Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в сбербанке в новостройке

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их про

Страхование ипотеки в Сбербанке

Практика получения займов в кредитных учреждениях на улучшение жилищных условий показывает целый ряд недостатков. Со стороны плательщика это всегда страх потери работы и других ситуаций, в которых снижается платежеспособность. Банки разрабатывают оптимальные стратегии, стремясь оптимизировать убытки. Так, одним из условий выдачи ипотеки стало обязательное страхование.

Страхование ипотеки в Сбербанке как отдельный продукт обеспечения займа применяется на весь срок выплаты долга. Правила покрытия рисков включаются в основной договор между кредитным учреждением и клиентом. Объектами, в отношении которых предусматривается возможность предупреждения финансовых рисков, являются:

• Сама недвижимость.
• Здоровье заемщика.
• Утрата прав на собственность (титульное страхование).

Самым важным моментом страхования при ипотечном кредитовании остается заинтересованность самого банка. Институт получает гарантии того, что объект, приобретенный на залоговые средства, будет сохранять свою ликвидность на протяжении всего срока действия ипотечного договора. При этом платить страховку по ипотеке будет клиент банка.

Страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке

Перейти на официальный сайт

Обращаясь с заявлением на предоставление финансовой помощи, соискатели всегда рассчитывают на низкие процентные ставки и максимальную сумму займа. Страхование при ипотеке не вызывает особого энтузиазма у граждан. Это правило перешло в требование заимодавца. В связи с тем, что заемщики, соглашаясь на условия банка, вынуждены увеличивать нагрузку на свой семейный бюджет, основным критерием при выборе программы обеспечения рисков остается экономия.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке как норматив закрепляется в соответствующем Законе «Об ипотеке». В регламенте законодателя приводится подробное описание в отношении порядка взаимодействия между приобретателями квартир и кредитной организацией. Пользуясь своим законодательным правом, банк предлагает на выбор несколько продуктов, например, страхование жизни по ипотеке.

При этом стоимость полиса рассчитывается на остаток суммы основного долга. Если же у клиента банка появляется желание оформить дополнительные виды страхования, делается это исключительно на добровольной основе и по инициативе гражданина или его созаемщика.

При приеме документов у потенциального заемщика банк указывает на необходимость приобретения полисов. При этом нередко кредитным учреждением выносится список рекомендованных организаций, с которыми плательщику желательно заключить договоры до момента оформления ипотеки и оформления права собственности на объект недвижимости. Также страхование имущества в Сбербанке может быть осуществлено как за счет кредитных средств, так и на свободные деньги гражданина, желающего приобрести жилое помещение.

Согласно действующей практике, большинство банковских структур усиленно предлагают оформить своим клиентам полный пакет страховых услуг. Учитывая то, что стоимость полиса будет включена в тело займа, это значительно увеличит переплату по долгу. Сбербанк в этом плане проявляет лояльность и остается единственным банком в российской системе, который не обязывает клиентов приобретать полисы на титульное страхование.

Появление нового вида обеспечения сделок с недвижимостью остается не только популярным, но и жизненно необходимым. Квартира или дом для большинства граждан — это возможность переехать в лучшие условия в рамках затратной покупки. Для мошенников каждая сделка является не больше, чем возможностью заработать на нерадивых гражданах, которые не всегда сильны в знании действующего законодательства.

Услуга страхования в Сбербанке для титульных заемщиков предлагается на общих основаниях. Тариф позволяет покрыть материальные риски, возникающие при наступлении факторов, влияющих на законность оформленной в собственность недвижимости. Особенное значение титульное страхование приобретает, когда будущий владелец участка , дома или квартиры вынужден участвовать в многоходовых сделках. Именно в таких ситуациях возникают риски. В итоге при разбирательствах может быть учтен переход права собственности еще до оформления фактическим хозяином. Существуют случаи, когда в момент совершения сделки не учли права несовершеннолетних детей или остальных членов семьи. Не стоит исключать ситуации, когда одна квартира продается сразу нескольким людям.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

Ипотека без страховки является неосуществимой. Если же заемщик не идет на диалог с кредитной организацией, по заявке на выдачу средств на приобретение выбранного объекта недвижимости ему будет отказано. В данном случае банк будет ссылаться не на внутренние корпоративные требования, а на букву действующего Закона.

Страхование при ипотеке в Сбербанке — гарантия для заемщика и банка. Подробно про виды страхования и этапы оформления страхового полиса. … Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке как норматив закрепляется в соответствующем Законе «Об ипотеке ». В регламенте законодателя приводится подробное описание в отношении порядка взаимодействия между приобретателями квартир и кредитной организацией. … Не стоит исключать ситуации, когда одна квартира продается сразу нескольким людям. Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки . Ипотека без страховки является неосуществимой.

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик» ).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищенный заемщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на Домклик в разделе «Услуги» — «Ипотечное страхование» , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно здесь .
Все полисы, оформленные на Домклик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения Домклик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на Домклик в разделе «Ипотечное страхование» .

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте Домклик, в разделе «Ипотечное страхование» . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на Домклик».

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

Ипотечное страхование квартиры , дома в СберСтраховании. Рассчитать стоимость страховки ипотеки онлайн. Оформление полиса за 5 минут. Помощь и поддержка 24/7. … Страхование ипотеки — это финансовая поддержка заемщика на период выплаты ипотечного кредита . Страховка выплачивается в случае возникновения событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования . Страховое возмещение выплачивается в размере реального ущерба в пределах страховой суммы. … Важно. ООО СК " Сбербанк страхование " является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию .

Страхование ипотеки в Сбербанке

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанке и как происходит процесс оформления средств.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

• пожар;
• затопление;
• стихийное бедствие;
• взрывы бытового газа;
• аварии канализационной или водопроводной системы;
• падение летающих объектов или их обломков, грузов;
• противоправные действия третьих лиц;
• разрушение из-за ошибок при строительстве;
• внезапное и непредвиденное падение деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного объекта.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки.

По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – «Сбербанк страхование». Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции, а также от остатка задолженности по ипотеке.

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента. Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2022 году стоит от 0,3 до 0,5%от суммы задолженности по ипотеке ежегодно.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

• при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
• при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
• при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело», – т. е. сумма, которую вы хотите получить, – но и проценты (т. е. стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы. В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор. Это необходимая нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает в себя сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

Как оформить страховку

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

• Ингосстрах,
• РЕСО-Гарантия,
• Росгосстрах,
• Группа Ренессанс Страхование,
• Абсолют Страхование,
• АльфаСтрахование,
• СК Пари и др.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании «Сбербанк страхование». Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% – это большая разница.

Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в Сбербанке РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров банка, обращая внимание на следующие параметры:

• опыт работы,
• ценовая политика компании,
• позиции в рейтингах независимых организаций,
• наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер взносов.

Второй шаг – выбор вида кредитования. Несколько лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

• паспорт заемщика,
• договор купли-продажи имущества,
• свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
• медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
• заявления.

Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.

И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже те, что написаны самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

Возврат страховки по ипотеке

Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением. Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования, т. е. договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.

Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.

Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение четырнадцати дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.

Обязательно ли страховать ипотеку . Из перечисленных выше видов страхования заемщик не может отказаться лишь от первого, если иное не предусмотрено кредитным договором. Страхование квартиры , находящейся в залоге у банка обязательно , если иное не предусмотрено кредитным договором. … Титульное страхование же может понадобиться, когда квартира покупается на вторичном рынке. Существуют случаи, при которых сделка купли-продажи недвижимости «с рук» признается недействительной, и покупатель больше не может считаться собственником квартиры .

Источники

• https://domclick.info/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke/
• https://blog.domclick.ru/post/strahovanie-nedvizhimosti-zhizni-i-zdorovya-otvety-na-populyarnye-voprosy
• https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke/