Оформление квартиры новостройки по ипотеке в сбербанке

Узнайте все об ипотеке в новостройке от Сбербанка. Расскажем о ставках и условиях кредитования первичного жилья, что делать после получения ключей, а также какие документы нужно собрать для сделки. Как оформляется?

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

1. Подробнее об ипотеке в Сбербанке
2. Требования банка
   1. К недвижимости
   2. К заемщику
   1. Что потребуется?
   2. Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
   3. Пошаговые действия

   Подробнее об ипотеке в Сбербанке

   В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

   • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
   • приобретение строящегося жилища;
   • покупка готового жилья;
   • ипотека + материнский капитал; ;
   • строительство жилого дома;
   • недвижимость за городом;
   • военная ипотека; под залог недвижимости.

   Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

   Требования банка

   Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

   К недвижимости

   Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

   • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
   • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
   • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
   • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
   • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
   • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

   В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

   При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

   • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
   • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
   • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

   Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

   К заемщику

   По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

   При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

   Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

   Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

   Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

   Условия Сбербанка по ипотеке

   По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

   Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

   Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

   Как оформить ипотеку в Сбербанке?

   Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

   Что потребуется?

   Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

   Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

   Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

   Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

   • заявление в виде анкеты от заемщика;
   • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
   • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

   Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

   Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

   • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
   • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
   • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
   • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

   В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

   Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

   • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
   • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

   Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

   По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

   • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
   • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
   • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

   Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

   • сертификат на материнский капитал;
   • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

   При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

   Пошаговые действия

   Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

   1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
   2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
   3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
   4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

   Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

   Нюансы и возможные проблемы

   Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

   Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

   Взять ипотеку в СберБанке на покупку квартиры , условия ипотечного кредита и информация с официального сайта. … Процентная ставка по ипотеке в банке СберБанк на сегодня от 0.10% — программ банка на Bankiros.ru, сейчас их — 18. Условия ипотеки в СберБанке на покупку квартиры , дома, другого жилья, какие документы нужны для оформления , требования к заемщику. Показать весь. Сумма.

   Получить ключи от новостройки: как оформить ипотеку в Сбербанке?

   Недвижимость в новостройке имеет ряд неоспоримых плюсов, особенно если покупатель планирует привлечь ипотечные средства для ее покупки. В первую очередь это низкая стоимость и возможная выгода при дальнейшей продаже квартиры. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки и большой выбор нового жилья.

   Какие есть ипотечные программы на покупку: условия и ставки

   На данный момент в СБ действует программа «Приобретение строящегося жилья», которая включает в себя кредиты на покупку жилья в готовой новостройке и в строящихся домах.

   Условия программы:

   • Процентная ставка от 7,4% до 9,5%.
   • Минимальная сумма 300 000 рублей.
   • Максимальная сумма не должна быть больше 85% от договорной цены на квартиру, либо 85% оценочной стоимости.
   • Возможность получения суммы кредита по частям.
   • Срок до 30 лет.
   • Обязательное страхование имущества.
   • Первоначальный взнос не менее 15%. Для клиентов, получающих займ по двум документам не менее 50%.

   О том, как найти выгодную ипотеку на новостройку, написано здесь.

   Какие квартиры считаются первичным жильем?

   Квартирой в новостройке может считаться только недвижимость, приобретаемая непосредственно у компании-застройщика. Это может быть как квартира в доме, который введен в эксплуатацию, так и в строящемся доме.

   Заемщик не может выбрать квартиру в любой новостройке. Квартира может быть выбрана только из списка аккредитованных банком новостроек.

   Проверка недвижимости банком в этом случае значительно упрощается, ведь квартира точно соответствует всем условиям. Документы на квартиру собираются и передаются в банк застройщиком. Сбербанк проверяет основные документы, связанные с квартирой, степень готовности дома, в некоторых случаях могут потребоваться фотографии со строительной площадки.

   Документы для банка

   Для получения ипотечного кредита потребуется предоставить в банк два пакета документов: от заемщика, подтверждающие уровень его дохода, и документы на недвижимость.

   От заемщика

   1. Паспорт/паспорт супруга, выступающего созаемщиком по ипотеке.
   2. Трудовая книжка/ копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
   3. СНИЛС/ИНН.
   4. Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (не требуется, если заемщик является зарплатным клиентом СБ).
   5. Иные документы, подтверждающие доходы клиента (налоговая декларация для ИП, договор аренды и т.д.).
   6. Выписка со счета о наличии средств для внесения первоначального взноса.
   7. Свидетельство о браке.
   8. Согласие супруга, заверенное нотариусом, на покупку недвижимости в ипотеку.
   9. Справка из ПНД, НД, либо водительское удостоверение.
   10. Заверенные у нотариуса копии всех перечисленных документов.

   На недвижимость

   Перечень документов на недвижимость будет отличаться в зависимости от этапа строительства, на котором находится дом — введен ли он в эксплуатацию, либо все еще строится.

   Если дом введен в эксплуатацию и сдан

   Оформляется договор купли-продажи, продавцом по которому выступает компания застройщик. Чаще всего до подачи документов в банк покупатель и застройщик заключают предварительный договор купли продажи для предоставления в банк. Также застройщик должен предоставить:

   1. Учредительные документы строительной компании.
   2. Свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
   3. Инвестиционный контракт с собственником земли, на которой возведен дом.
   4. Официальное разрешение на строительство.
   5. Проектная декларация.
   6. Протокол на распределение жилой и коммерческой недвижимости.
   7. Передаточный акт.
   8. Технический и кадастровый паспорт.
   9. Предварительный ДКП.
   10. Сертификат о прохождении оценочной экспертизы.

   Если еще строится

   Между покупателем и застройщиком заключается договор предварительного бронирования квартиры, составляется договор долевого участия. Потребуются также:

   • Свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
   • Разрешение на строительство.
   • Проектная декларация.
   • Проектный план здания.
   • Проект договора долевого участия.
   • Акт предварительного распределения недвижимости.
   • Копии учредительной документации строительной компании.
   • Копия решения компании о продаже с указанием характеристик будущей квартиры.

   Этапы оформления в СБ

   Для того чтобы процедура получения займа прошла быстрее и менее энергозатратно, будущему заемщику стоит ознакомиться с основными этапами покупки квартиры в Сбербанке. Как же пошагово оформляется ипотечный кредит на недвижимость?

   Первичная заявка

   Подать заявку можно, заполнив специальную форму на сайте СБ, либо при личном обращении в филиал банка.

   В заявке указываются контактные данные заявителя, уровень дохода, желаемая сумма кредита. По итогам рассмотрения заявки банк сообщает клиенту о предварительном одобрении ипотеки.

   Заявление

   После предварительного одобрения клиенту нужно обратиться в отделение для заполнения заявления. С собой надо иметь:

   1. Паспорт.
   2. Трудовая книжка или заверенная руководителем копия книжки.
   3. Справка 2-НДФЛ.

   Рассмотрение заявления занимает несколько дней, после чего банк уведомит клиента о своем решении.

   • Скачать бланк анкеты-заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке
   • Скачать образец анкеты-заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке

   Выбор квартиры

   В отделении банка заемщику предоставят сведения обо всех аккредитованных новостройках, из числа которых он может выбрать квартиру.

   Важно помнить, что одобрение на кредит имеет сроки действия (90 дней), поэтому определиться с будущим жильем стоит быстро.

   Заключение соглашения бронирования или предварительного ДКП

   Определившись с выбором, заемщик должен обратиться в строительную компанию для оформления договора бронирования, если дом еще строится, или предварительного ДКП, если дом уже сдан. В договоре указываются:

   • характеристики недвижимости;
   • стоимость;
   • ответственность сторон.

   Сбор бумаг

   Заемщик собирает документы, которые подтвердили бы его платежеспособность, производится оценочная экспертиза жилища за его счет (если дом уже сдан). Большая часть документации на недвижимость уже хранится в банке, застройщик пересылает проект ДДУ/ Предварительный ДКП и бумаги, касающиеся непосредственно квартиры.

   Сбербанк рассматривает заявление участников сделки и выносит решение о выдаче кредита.

   Страхование

   В случае покупки готовой квартиры страхуется имущество, а также здоровье и титул заемщика.

   При заключении ДДУ права собственности у покупателя не возникает, вместо него возникает право требования. Именно оно и страхуется от различных рисков.

   Сбербанк повышает процентную ставку на 1% для клиентов отказавшихся от страхования здоровья и жизни.

   Кредитный договор

   Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, который определяет сумму кредита и порядок его возврата, утверждается график платежей и ответственность сторон.

   • Скачать бланк кредитного договора на покупку недвижимости от Сбербанка
   • Скачать образец кредитного договора на покупку недвижимости от Сбербанка

   ДКП/ДДУ и ипотечный договор

   В назначенный день между тремя участниками сделки заключается ДКП/ДДУ и ипотечный договор, совмещенные в один документ. В нем описывается объект сделки, указываются участники сделки, порядок и форма оплаты, порядок передачи недвижимости и т.д.

   Регистрация сделки

   Сделка должна быть зарегистрирована в государственном реестре. Для этого участникам сделки потребуется обратиться в Регпалату с заявлением, квитанциями об уплате госпошлины и всеми документами по недвижимости. Регистрация производится в течение нескольких дней.

   Передача денег

   После регистрации Сбербанк перечисляет необходимую сумму на счет застройщика. Что же делать после получения ключей? После этого производится передача квартиры, составляется акт приема-передачи.

   • Скачать бланк акта приема передачи квартиры в новостройке
   • Скачать образец акта приема передачи квартиры в новостройке

   О том, как оформить квартиру в собственность, мы подробно писали в отдельной статье, а в этом материале расписан подробный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика.

   Подводные камни

   Несмотря на привлекательность предложений от СБ, ипотека на новостройку в этом банке все же имеет свои нюансы:

   1. Ограниченный выбор новостроек. Клиент должен выбрать только из тех, что предложит банк.
   2. Высокие риски при покупке квартиры в строящемся доме. Никто не может дать гарантии, что дом будет сдан.
   3. Высокие требования к кредитной истории клиента – она должна быть идеальной.
   4. Сбербанк является ведущим ипотечным кредитором в России, потому не испытывает недостатка в клиентах. В связи с этим получить займ в СБ может быть проблематично.
   5. Санкции за отказ от страхования здоровья и жизни.

   Процедура оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в новостройке может показаться простой. Однако, заемщику следует относиться к сделке со всей серьезностью: проверять все документы самостоятельно, консультироваться у юристов при возникновении вопросов и сомнений.

   Программы ипотечного кредитования в Сбербанке . Условия взятия ипотеки в Сбербанке . Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке : пошаговая инструкция. Шаг 1: подача заявки. Шаг 2: поиск квартиры . … Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке : пошаговая инструкция. Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП). Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

   Ипотека в банке Сбербанк в Москве

   *Гарантия низкой ставки заключается в предоставлении консультационных и посреднических услуг по получению положительного решения банка о выдаче ипотечного кредита для клиента по стандартным условиям кредитования Банка/кредитной организации, предоставляемым в рамках программы ипотечного кредитования или с учетом скидки по процентной годовой ставке, предоставляемой клиентам компании «Этажи». Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/неоплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи».

   **Минимальный пакет документов: паспорт. Предварительное решение предоставляется банком «ВТБ» (ПАО). Решение предварительное и не является окончательным. Ген.лицензия банка РФ №1000 от 08.07.2015

   Оформить ипотеку в банке Сбербанк в Москве можно легко на сайте компании «Этажи».

   Оставить заявку можно онлайн. Используйте калькулятор ипотечного кредита, чтобы рассчитать ставку в банке Сбербанк. Подробные условия вам расскажет специалист.

   Как оформить ипотеку на новое жилье Условия ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке Ставки, калькулятор, документы. … В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. Страхование. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. … Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик? В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

   Источники

   • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-vzjat-ipoteku-sberbanke/
   • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/novostrojku/ot-sberbanka.html
   • https://msk.etagi.com/ipoteka/sberbank-2/