Оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке втб

Закладная на квартиру Обращаясь в банк за ипотекой на квартиру на первичном или вторичном рынке, заемщики часто сталкиваются с таким понятием, как регистрация закладной на покупаемое жилье. И

Оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке втб

Вернёмся на шаг назад — к моменту, когда когда вы только что приняли квартиру . Точнее, сначала получили по почте официальное письмо от застройщика с приглашением на приёмку. После чего, возможно, приехали вместе со специалистом — профессиональным приёмщиком. Все проверили, остались довольны, подписали документы и получили ключи от квартиры.

Два важных совета, которые пригодятся на этом этапе:

1. Сохраните все документы, в том числе письмо от застройщика. В непредвиденных ситуациях любые официальные уведомления могут пригодиться;
2. Проследите, чтобы застройщик выдал столько актов приёма-передачи, сколько будет дольщиков плюс ещё один акт. Все они вам потребуются для оформления права собственности. Впрочем, можно дополнительные оригиналы можно заменить нотариально заверенными копиями.

Вы приняли квартиру в новостройке, что делать дальше?

Теперь вам предстоит оформить право собственности на недвижимость. Вы идёте в банк или МФЦ и с их помощью направляете в Росреестр все необходимые документы, предварительно оплатив госпошлину. Её размер для физических лиц составляет 2000 рублей.

Всю недвижимость в России государство контролирует с помощью Росреестра, который ведёт Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) . Там находится вся информация о домах и квартирах, а также о земельных участках.

Какие документы потребуются для регистрации собственности:

• паспорта дольщиков;
• свидетельство о браке — если квартира будет оформлена в качестве совместной собственности супругов;
• договор (долевого участия или уступки права требования);
• квитанция оплаты госпошлины;
• оригиналы акта приёма-передачи квартиры (на один оригинал больше числа дольщиков);
• кредитный договор (оригинал и копия).

Регистрация собственности занимает примерно 7–9 рабочих дней с момента подачи документов. После этого вы можете получить выписку из ЕГРН, которая подтверждает ваше право распоряжаться имуществом. Если квартира куплена в ипотеку, то в выписке будет содержаться информация о том, что жильё находится в залоге у банка.

В общем, полноценным собственником квартиры официально вы будете считаться не после того, как получите ключи, а после того, как сведения о собственности внесут в базу Росреестра. Эта выписка — ваш основной документ, подтверждающий право владеть жильём.

Важно: право собственности на имущество может быть оформлено только после того, как здание поставят на кадастровый учёт. Это требуется для закрепления права собственности — после того, как данные о квартире будут внесены в кадастр, государство сможет подтвердить ваши на неё права.

Обычно, процедура постановки здания на кадастровый учёт занимает примерно шесть-восемь месяцев после его введения в эксплуатацию. За это время застройщик завершает все формальности, и налаживает вспомогательное оборудование. Часто на этапе подписания акта сдачи-приёмки с застройщиком дом уже состоит на кадастровом учёте.

Что ещё важно сделать на этом этапе

После приёмки квартиры можно поменять регистрацию (прописку). Для этого необходимо подать документы в МФЦ или через приложение Госуслуги. После чего через несколько дней вам поставят соответствующую печать в паспорте.

Ещё одним небольшим, но важным пунктом обязательной программы будет посещение управляющей компании. Её сотрудникам вы должны сообщить о том, что собственник сменился, и подписать новый договор на коммунальное обслуживание.

Если вы купили квартиру в ипотеку

Ваши действия после подписания акта приёма-передачи квартиры, купленной в ипотеку, будут следующими:

• Сначала надо отправиться в банк, где вы оформляли ипотеку, и передать копию акта приёма-передачи. Время, в течение которого это надо сделать, у каждого банка своё, оно обычно указано в договоре.
• Как и в случае покупки квартиры без ипотеки, вам необходимо оформить право собственности. После чего необходимо предоставить в банк выписку из ЕГРН, отчёт об оценке стоимости недвижимости, а также полис страхования недвижимости.
• Отчёт об оценке надо заказать сразу после того, как был подписан акт приёма-передачи. Он нужен банку для определения рыночной стоимости квартиры. Чаще всего банки предлагают своему клиенту перечень оценочных организаций, с которыми они сотрудничают и которым доверяют. Можно выбрать одну из них. При этом оорганизация обязательно должна быть в реестре саморегулируемых организаций оценщиков.
• Полис страхования недвижимости необходим: пока ипотека не будет выплачена, ваше жильё является залоговым объектом.
• Страховой полис, выписку из ЕГРН и отчёт об оценке обычно нужно прислать в банк в течение трёх месяцев после приёмки. В случае нарушения условий кредитного договора вам могут начислить неустойку, предусмотренную банком.

После того, как завершены все формальные процедуры с документами, можно запланировать подачу заявки на получение налогового вычета . Но сделать это можно только через год после получения собственности.

Стать хозяином своей квартиры не так просто, как может показаться на первый взгляд. Недостаточно подписать акт приёма-передачи квартиры и получить на руки ключи — все последующие формальные мероприятия, о которых мы рассказали в этой статье, действительно необходимы, чтобы быть юридически полноправным владельцем жилья в новостройке.

Порядок оформления права собственности на квартиру в новостройке в 2022 году. Что дает право собственности . Какие документы нужны для его оформления и сколько оно длится. Как сэкономить деньги и время при оформлении . … С оформленным правом собственности можно оформить долю квартиры на супруга и детей, снизить в банке ставку по ипотеке , сделать легально перепланировку. Прежде чем собирать документы на право собственности , надо дождаться, пока мэрия присвоит дому почтовый адрес, а застройщик поставит дом на кадастровый учет. Чтобы оформить право собственности , кадастровый и технический паспорта вам не нужны.

Закладная на квартиру

Обращаясь в банк за ипотекой на квартиру на первичном или вторичном рынке, заемщики часто сталкиваются с таким понятием, как регистрация закладной на покупаемое жилье. И это обязательное условие банков для выдачи ипотечного кредита. Что это за документ, для чего он нужен и что с ним могут сделать стороны сделки? Разберемся в этой статье.

Понятие

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, который подтверждает право владельца бумаги на обремененное кредитом имущество. То есть он обеспечивает права банка на приобретаемое жилье при оформлении кредита на его покупку. Документ, по сути, гарантирует исполнение интересов финансового учреждения и оформляется в банке во время подписания договора на кредит.

Гарантию можно оформить на следующие виды недвижимости:

• Квартира в многоэтажном доме, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Частный дом, таунхаус или коттедж,
• Земельный участок с построенным зданием или без;
• Дачный участок;
• Коммерческий объект и др.

Порядок оформления документа прописан в ФЗ № 102 «ОБ ипотеке». При этом закон не делает закладную обязательной для подписания. Однако банки все равно требуют ее наличие. Дело в том, что ипотечный кредит означает большие суммы и долгий срок, а залог квартиры – это гарантия того, что заемщик вернет банку полученные деньги, даже если не сможет выполнять свои обязательства по договору.

Для чего нужна закладная по ипотеке? Она служит обеспечением как для финансовой организации, так и для заемщика. Последний предоставляет банку гарантии возврата денежных средств – покупаемую недвижимость, — и взамен получает деньги на более выгодных условиях. В остальном же все-таки больше выгоды получает именно банк.

Для чего? Как мы уже сказали ранее, закладная обеспечивает кредитной организации право требовать возврат выданных денежных средств или взыскание заложенного имущества в случае, если заемщик больше не может выплачивать долг. Кроме того, кредитор может продать или передать ценную бумагу без согласия должника, но с его уведомлением. Документ может привлекать и сторонние инвестиции, если они обеспечивают банку заработок – это также позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия займа. Такие гарантийные обязательства помогают сформировать организации качественный финансовый портфель.

Возможности банка

Итак, мы узнали, что закладная на квартиру по ипотеке – это гарантия финансовых интересов банка. При этом она не только позволяет продать объект залога в случае неисполнения финансовых обязательств заемщиком. Это еще и страховка банка в случае финансовых проблем. Пока заемщик не выплатил свой долг полностью, организация может использовать залог по своему усмотрению – до тех пор, пока не нарушается закон об ипотеке.

Как банк может использовать закладную?

• Частично перепродать,
• Переуступить права на нее,
• Обменять,
• Выпустить эмиссионные бумаги.

Расскажем об этих вариантах подробнее.

Частичная продажа залога

Закладная на квартиру по ипотеке может быть продана другому банку для получения небольшой суммы, в которой нуждается изначальный кредитор. То есть, банк-кредитор продает часть залога другой организации и затем передает часть платежей заемщика покупателю.

Есть два варианта проведения этой операции. В первом случае заемщик вносит несколько платежей третьей стороне, в то время как банк-кредитор не получает денег в течение этого периода. Второй вариант подразумевает, что первая организация сама будет передавать часть платежей своего заемщика, причем клиент не будет уведомлен о том, что часть его залога была передана другому банку.

Переуступка прав

Если банк-кредитор нуждается в большой сумме, он может продать право на владение залоговой гарантией целиком. По закону, новый залогодержатель не может изменить условия ипотечного договора, поэтому для заемщика ничего не меняется – его только уведомляют о смене расчетного счета, на который он должен вносить средства. Сделать это могут по почте или в отделении банка.

Обмен

Разновидность продажи. Отличается этот способ только тем, что участники сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Процедура поможет банку остаться на плаву: если нужна небольшая сумма, то он сможет отдать закладную и получить другую, но более дешевую. Так сохранится и залоговое имущество, и банк получит часть стоимости документа в виде доплаты от другой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Этот способ поможет банку получить дополнительный доход, выпустив ценные бумаги, которые поделят гарантию на несколько частей. Бумаги будут проданы другим организациям и частным лицам.

Как зарегистрировать?

Закладная, как правило, подписывается при оформлении кредитного договора. Формально в ее составлении принимают участие обе стороны, однако на деле заполняет документ только банковский сотрудник – клиент же только ставит свою подпись. Прежде, чем заключать договор, нужно узнать, какие документы потребуются банку – как правило, список не меняется, но разниться для разных банков в зависимости от их требований и конкретной ситуации.

В целом, список документов не отличается от необходимых для ипотеки:

• Паспорт гражданина РФ – человека, на которого оформляется кредит. При привлечении созаемщиком предоставить паспорт должны все участники сделки;
• Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – требуется, чтобы доказать право собственности на приобретаемую вами недвижимость;
• Договор купли-продажи недвижимости или другие документы основания собственности;
• Отчет о проведении оценки закладываемой недвижимости – необходим для подтверждения рыночной стоимости жилья;
• Страховка, оформленная на залог.

Наличие указанных документов прописывается в закладной. Как правило, на составление документа уходит менее 30 минут, так как банки стараются заранее подготовить его одновременно с основным договором на кредит.

Далее потребуется оплатить государственную пошлину. Сделать это можно одновременно с правом собственности на недвижимость. Это платная процедура, и стоимость отличается в зависимости от формы лица: для физических лиц она составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 220 тыс. рублей.

Оплата производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в ближайшем к вам банке. Главное – сохранить квитанции. Без них вы не сможете подать документы для дальнейшей регистрации.

По сути, вы платите только за регистрацию. Закладная делается и на уже имеющееся жилье, но в этом случае тратиться не потребуется – документ зарегистрируют бесплатно.

Далее вам необходимо пройти регистрацию. В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов может отличаться. В большинстве случаев банки требуют:

• Паспорт собственника или собственников, если их несколько. При покупке квартиры на вторичном рынке нужны документы продавца;
• Бумаги, подтверждающие право собственности заемщика – договор купли-продажи со всеми подписями, акт приема и передачи жилья, закладная;
• Квитанции, подтверждающие оплату регистрации.

Готовый пакет документов передается в любое отделение Росреестра. Помните, что вас не могут заставить обращаться в офис по месту нахождения залоговой недвижимости – это незаконно. А отказ вы получите только в случае, если документы непригодны (есть исправления или бумаги смяты) или если вы собрали не все бумаги.

После сотрудник Росреестра должен выдать вам два экземпляра расписки – для вас и для банка. В ней указывается весь список принятых документов, дата выдачи свидетельства и контакты, по которым можно узнать, сколько времени потребуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности. Как правило, этот процесс занимает до 5 рабочих дней.

Затем вам снова потребуется прийти в Росреестр и забрать выписку из ЕГРН с подтверждением обременения и оригинал закладной, который нужно передать в банк. Не забудьте попросить дубликат документа в банке, так как это потребуется для подтверждения условий залога. Создание дубликата – услуга бесплатная, а в случае, если банк потеряет оригинал (такое бывает довольно часто), вы сможете подтвердить оформление залога с помощью своей копии.

Возврат закладной и снятие обременения

Закладная по ипотеке аннулируется после полного погашения долга. Тогда же снимается и обременение с имущества. То есть, после погашения кредита, банковская организация не сможет воспользоваться заложенной недвижимостью. Вернуть документ можно в течение нескольких дней после завершения ипотечных платежей, максимальный срок – календарный месяц, если в договоре не прописано иное. В некоторых банках есть ускоренная процедура выдачи бумаги, однако – платная.

Для полного снятия обременения с вашей квартиры или дома нужно:

• Полностью погасить ипотеку и получить справку о снятии с вас долговых обязательств;
• Сделать запрос о выдаче закладной и получить ее в течение срока, указанного в договоре или в течение календарного месяца;
• Подать полученные в банке документы (в том числе заявление о снятии обременения) в Росреестр или МФЦ;
• Получить выписку о праве собственности и аннулированную закладную в ЕГРН – оба документа лучше сохранить.

Что делать, если банк потерял документ? В этом случае вам и пригодится сделанный ранее дубликат. Если же вы об этом не позаботились по каким-то причинам, банк сам должен получить копию в Росреестра или сделать ее самостоятельно.

ВТБ предлагает потенциальным клиентам приобрести строящееся или уже построенное жилье, право собственности на которое не зарегистрировано. Программа получила наименование « Ипотека на новое жилье». Прочие условия по продукту … Ипотека на квартиру в новостройке СКБ-Банк. Макс. сумма. 30 000 000Р.

Ипотека ВТБ на новое жилье

ВТБ предлагает потенциальным клиентам приобрести строящееся или уже построенное жилье, право собственности на которое не зарегистрировано. Программа получила наименование «Ипотека на новое жилье».

Прочие условия по продукту:

• Сумма кредита — 500 000-60 000 000 рублей.
• Процентная ставка — от 10,5% годовых.
• Срок действия кредитного договора — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Страхование недвижимости — обязательно.
• Страхование жизни и здоровья — по желанию заемщика.

По условиям программы заемщики приобретают в собственность квартиры или апартаменты у партнеров банка, а также у юридических, не имеющих аккредитацию в ВТБ. В случае отказа от страхования жизни и здоровья со стороны заемщика банк может повысить ставку.

Требования к заемщикам

Гражданство и адрес постоянной регистрации — не имеют значения. Заемщик должен иметь место работы на территории России, либо работать за рубежом, но в российской компании. Остальные требования:

• Возраст заемщика — 21-75 лет (к моменту погашения кредита).
• Занятость заемщика — наемный рабочий / бюджетник / государственный служащий / ИП.
• Стаж работы — не менее 1 года стажа работы на текущем месте.

Требование о наличии стажа работы опускается, если заемщик оформляет ипотечный кредит без подтверждения дохода. К стажу трудовой деятельности иностранных граждан предъявляются отдельные требования.

Список документов для оформления ипотеки

Для подачи заявки заемщиком заполняется заявление-анкета, в которой указываются персональные данные клиента. Помимо анкеты потребуются следующие документы:

• Паспорт — гражданина РФ или иностранного государства.
• Данные о трудовой занятости — заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки.
• Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.

Клиенты, получающие заработную плату на счета, открытые в ВТБ, не предоставляют в банк информацию о доходах. Всем клиентам доступна опция оформления ипотеки без справок о доходах и данных о трудовой занятости. Обязательным требованием для иностранных граждан является документальное подтверждение законного нахождения на территории Российской Федерации.

Калькулятор ежемесячных платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

Актуальные тарифы

Максимальная сумма ипотеки	60 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	500 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20%
Срок ипотеки	До 30 лет
Процентная ставка	10,5% годовых — для зарплатных клиентов или при использовании цифровых сервисов +0,3% — за отказ от использования цифровых сервисов и если получаете зарплату на карту другого банка
Цель ипотеки	Приобретение нового жилья
Ипотечная программа	Ипотека на новое жилье

Калькулятор одобренной суммы

18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Руководитель Работник Предприниматель Пенсионер Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка. Студент Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт. Я не работаю Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Вы можете использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос или для погашения ипотеки.

Предварительное решение банк примет в течение минуты. Окончательное решение по времени занимает до 5 дней.

Независимо от того, одобрит банк кредит или нет, клиент извещается о принятом решении в смс-сообщении.

Если заемщик приобретает квартиру площадью от 65 кв. метров, банк снизит стандартную процентную ставку по кредиту.

Отзывы

Похожие предложения

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 1,7%
Срок кредита	До 20 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-35 лет
Решение	30 мин.

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 5,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	От 18 лет
Решение	До 2 дней

Макс. сумма	18 000 000 Р
Ставка	От 4,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	22-65 лет
Решение	3 дня

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 0,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 10,5%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	18-65 лет
Решение	3 дня

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 10,8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-65 лет
Решение	30 мин.

Готовые решения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Текущее законодательство еще позволяет оформить ипотечный кредит на собственность на этапе строительства. В ВТБ предоставят список аккредитованных новостроек с привлекательными условиями приобретения. Этого всего лишены старые застройки, однако, в некоторых ситуациях покупатель отдает предпочтение им. В условия квартирного займа входит обследование недвижимости. Если она не относится к категории рисковых, финансовое учреждение одобрит ссуду. … Современные технологии в ВТБ позволяют проделать первые шаги на пути оформления займа, не выходя из дома. Получить предварительное одобрение можно онлайн, для этого потребуется предоставить некоторые личные данные.