Отказ в строительстве дома причины

Многие российские банки имеют в «своем арсенале» специальные ипотечные программы для покупки загородной недвижимости. Но, вместе с тем, они не всегда располагают достаточной экспертизой и финансовыми ресурсами для таких сделок. И, нередко случается, когда даже вполне обеспеченные, платежеспособные клиенты получают отказы в ипотеке на покупку загородного дома.

В данной статье мы рассмотрим почему так происходит и основные причины, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки на загородное жилье.

Особенности и проблемы загородной ипотеки

Итак, вы наконец нашли дом с участком своей мечты: идеальное место, прекрасное окружение, удобные планировки, комфортная цена… Но немного не хватает. Процентов 30-50. Может взять ипотечный кредит?

Не спешите вносить аванс. Согласно статистике, при обращении в банк для получения ипотечного кредита на покупку загородного жилья, каждый третий заемщик получает отказ!

Несмотря на качественный рывок последних лет в отношении развития рынка ипотечного кредитования, получить деньги от банка на приобретение собственной дачи или коттеджа, до сих пор оказывается весьма непростой задачей.

Отказ в постановке на кадастровый учёт. Какие причины?

Рассмотрим наиболее частые причины, почему банки выдают отказы:

1. Банковские фирмы часто отказывают в выдаче ипотечного кредита из-за высоких, по их мнению, рисков. Ведь если заемщик окажется неплатежеспособным и перестанет платить по кредиту, то заложенные дом с участком придется реализовывать через аукцион — а это гораздо сложнее, чем продать обычную квартиру в черте города. Это особенно актуально для удаленных от города земельных участков — нередко они просто «зависают» в банках «мертвым грузом» на долгие годы;
2. Банк может отказать в ипотеке на земельный участок, если у него не все в порядке с документами, если он расположен в природоохранной зоне (например, в лесу или прямо на берегу водоема). Все дело в том, что при реализации такой недвижимости, в будущем, с высокой вероятностью возникнут проблемы;
3. Еще одна сложность, которая может проявится при оформлении ипотеки — это проблемы с проведением оценки. Загородные объекты оценить совсем не просто, кредиторам приходится учитывать множество факторов: уровень цен, удаленность от города, развитость поселка, особенности местоположения и пр.;
4. Особое внимание уделяется техническим параметрам дома. В частности, степень износа здания должна быть не более 50%. Если речь идет о деревянном доме, то он дополнительно должен быть обработан антисептиками и огнезащитными материалами.

Более того, у каждого банка есть свои собственные разработки и скоринговые системы, по которым они оценивают качество залога. И получив одобрение в одном кредитном учреждении не факт, что вы получите его в другом.

Отсутствие стандартов, четких метрик и сложность оценки загородного жилья приводит к тому, что банки, перестраховываясь, почти всегда занижают стоимость объекта недвижимости. Это, конечно, «злит» заемщиков и обычно приводит к срыву сделок.

Причины отказа перевода дома ИЖС в многоквартирный дом

В некоторых случаях, заемщикам приходится буквально идти на хитрости, чтобы «продать» банку насколько хорош выбранный дом. Увы, но даже и это не панацея.

Практика показывает, что даже если подобранный клиентом коттедж с участком удовлетворяет всем требованиям банка, есть еще один фактор, который может помешать получению кредита — удаленность от городской черты. Многие банки не готовы даже рассматривать, в качестве залога, дома и участки, которые расположены на расстоянии более, чем в часе езды от города (примерно 30-40 км).

Если интересующий вас объект находится дальше, чем в 30-40 км от города — вероятность одобрения ипотеки почти нулевая.

Очевидно, что наибольшие шансы получить ипотеку имеют те клиенты, которые:

1. рассматривают коттеджи и участки, полностью отвечающие всем требованиям банка;
2. расположенные не далее 30-40 км от МКАД (для Московской обл.);
3. находящиеся в построенном и заселенном поселке, со всеми подключенными коммуникациями;
4. расположенные на участках с назначением ИЖС (вероятность одобрения на землях СНТ и ДНП значительно меньше).

По мнению экспертов, самым идеальным объектом загородного жилья, с точки зрения безпроблемного получения ипотечного кредита, можно считать таунхаус, если он будет оформлен как квартира.

В то же время, большинство банков почему-то «не любят связываться» с участками и частными домами, при всей их привлекательности и стоимости.

Требования к ипотечным заемщикам

Для большинства банков плюс ипотеки в том, что это — «длинные деньги», но в то же время — это высокие риски. Речь идет о больших суммах, которые заемщик может и не успеть вернуть. Именно поэтому банки очень тщательно подходят к выбору клиента, предъявляя к нему самые высокие и строгие требования.

Открывая кредитную линию, предполагается то, что банк, в результате сделки, получит свою прибыль в виде начисленных процентов. В общем, это основная причина того, почему банки не выдают кредиты всем подряд, а только тем клиентам, которые, по их мнению, смогут вернуть заемные средства.

При оценке (скоринге) потенциального заемщика, банки оценивают следующие риски:

• Риск недополучения прибыли. В случае, если клиент окажется неплатежеспособным, потеряет работу и/или перестанет оплачивать кредит до конца действия договора;
• Появление дополнительных расходов, которые так или иначе связаны с независимой оценкой имущества и судебными издержками;
• Временные потери на неблагополучного клиента, в то время как можно было уделить больше внимания и ресурсов для более платежеспособных заемщиков.

По этим же причинам, становится понятно, почему банки запрашивают столько справок, проводят оценку платежеспособности, кредитной истории клиентов, а также вводят ограничения по возрасту.

Основные причины для отказа в ипотеке

Существует несколько причин, почему клиентам отказывают в ипотеке на загородный дом:

1. Низкий доход заемщика

Это самый распространенный повод для вынесения отрицательного решения о выдаче кредита. Практика показывает, что оптимальный размер первоначального взноса должен быть в районе 45-50% от совокупного дохода. Но зачастую, некоторые банки снижают эту цифру до 30% (это обосновывается наличием иждивенцов в семье).

Некоторые банки предпочитают оценивать платежеспособность, учитывая только официальный доход претендента. Кроме того, кредитные учреждения очень не любят заемщиков с маленьким первоначальным взносом. По их мнению, благонадежный заемщик вполне может сам накопить 20-25% от общей стомости дома с участком.

2. Кредит не прошел проверку службы безопасности

Каждый потенциальный заемщик проходит обязательную проверку в службе безопасности. Они проверяют: правильность сведений о заработной плате, месте работы и трудовом стаже.

Банк может вынести отказ в выдаче кредита, например, потому, что потенциальный заемщик часто меняет место работы или потому, что у него есть много долгов по алиментам или штрафам.

3. Закредитованность заемщика

Можете быть уверены, банк обязательно узнает о наличии других кредитов в других банках.

Большой размер платежей, регулярные просрочки, плохая кредитная история — все это может стать серьезной проблемой для получения ипотечного кредита. Вероятность отказа вырастает в несколько раз, в случае если заемщик уже взял кредит в другом банке на крупную сумму.

Не менее важна и кредитная история. В России сегодня наблюдается явление, так называемой, «закредитованности» населения. Речь идет о том, что граждане в последние годы «понабрали» большое количество кредитов: потребительских, автомобильных и, разумеется, ипотечных. Но между тем, не все ответственно относятся к исполнению своих обязательств.

При этом, для того, чтобы испортить кредитную историю, сегодня достаточно просрочить выплату очередного платежа на погашение займа. Вся информация о просрочках, непогашенных кредитах аккумулируется в бюро кредитных историй (БКИ) — к этим данным имеют доступ все банки.

Вот почему важна хорошая кредитная история, так как проблемная (плохая) история может перечеркнуть для заемщика любые кредиты на крупные суммы (включая ипотеку).

4. Выбранный заемщиком вариант не понравился банку

Даже самый благонадежный заемщик может перестать погашать свою задолженность, причин тому может быть множество. И тогда перед банком вырастает проблема — реализация заложенного имущества.

Задача банка в этом случае — как можно скорее вернуть вложенные средства. То есть объект недвижимости должен обладать хорошей ликвидностью. И если у банка возникают подозрения в ликвидности объекта недвижимости, то в ипотечном кредите будет скорее всего отказано.

Банк отказал в ипотеке. Что делать дальше?

Итак, причины, по которым банк может отказать в выдаче ипотечного займа, в общем-то ясны, но можно ли что-то сделать и все-таки получить кредит? В принципе, если использовать следующий алгоритм, то можно попытаться еще раз попробовать получить ипотеку:

1. Подобрать другой объект недвижимости. Банки охотно выдают кредиты на ликвидное жилье в новых, престижных районах;
2. Имеет смысл обратиться за кредитом в несколько банков одновременно;
3. Обратиться к кредитным брокерам. Обладая довольно большим опытом работы, кредитные (ипотечные) брокеры, за определенную плату смогут найти решение даже для неблагонадежных заемщиков;
4. Можно попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит, вместо ипотечного (имеет смысл если разница в ставках невысокая);
5. Оформить заявку в тот же банк, в котором вы получаете зарплату / храните деньги.

«Деревянная» ипотека

В 2018 году в России был запущен проект субсидирования кредитов на приобретение готовых деревянных домов, построенных в фабричных (заводских) условиях. Только за год, на эти цели, из бюджета будет выделено порядка 197,7 млн. рублей. Данная программа позволит почти 2,5 тысяч российских семей приобрести дачные дома на выгодных условиях.

Главная «фишка» этой программы — доступные ставки по кредитам. Так, средние ставки по ипотеке на загородные дома сегодня составляют 13-15% годовых, а, благодаря выделенным субсидиям, россияне смогут получить кредит на покупку готового деревянного дома всего под 5% годовых.

Максимальная сумма кредита — 3,5 млн. руб., при уплате первоначального взноса от 10% от стоимости постройки. По расчетам правительства, готовую дачу и небольшой деревянный дом (площадью от 100 до 130 кв. м.) можно будет приобрести за 2-2,5 млн. руб.

Заключение

Как правило, банки чаще всего отказывают в ипотеке, при несоответствии дома с участком к предъявляемым требованиям. При подаче заявления, землевладельцу необходимо также принять меры к исправлению кредитной истории, проверить все документы не недвижимость.

Отказ в предоставлении ипотечного кредитования может быть получен по многим причинам. В это список входят:

• плохая кредитная история;
• низкий доход заемщика;
• высокое количество отказов по получению кредитов;
• нестабильность работодателя.

В этой статье мы разобрали основные проблемы ипотечного кредитования, главные «страхи» банков, касательно выдачи крупных сумм кредитов. В любом случае, нельзя забывать о том, что современные банки значительно усилили «риск-менеджмент», и довольно трепетно относятся к изучению поданных документов, понимая что любая неточность или ошибки могут привести к финансовым потерям.

И если вам отказали раз, всегда есть возможность попробовать еще, в этом или другом банке.

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

Источник: nedvio.com

Причины для отказа в регистрации недвижимости

Приобретение или продажа квартиры (жилого дома) всегда сопровождается сбором большого количества документов, и при их подготовке не исключены ошибки, которые могут привести к отказу в регистрации прав.

В связи с изменениями в законе с 1 января 2017 года, статистика показала до 70 % возвратов без рассмотрения заявлений и документов, поданных для кадастрового учета и регистрации объектов недвижимости (по данным Росреестра).

Рассмотрим возможные основания для приостановления и дальнейшего отказа при регистрации сделки.

Основания для возврата документов органом регистрации прав без рассмотрения

Как уже было упомянуто, законодательство (в том числе виды и способы оформления документов) изменилось с 1 января 2017 года, так как вступил в действие 218-ФЗ от 13.07.2015 г (подробнее о нововведениях мы рассказали в этой статье).

Данный материал подготовлен с учетом требований нового закона и поможет избежать проблем при обращении в орган регистрации прав.

Орган регистрации (Росреестр) возвращает заявление и весь представленный пакет при неверном оформлении или отсутствии каких-либо документов.

Возврат без рассмотрения заявления о государственном кадастровом учете и (или) государственной регистрации прав и документов, прилагаемых к нему, осуществляется в следующих случаях:

Заявление и документы, представленные в электронном виде, тоже будут возвращены, если формат не соответствует действующему законодательству.

При подаче заявления будет отказано в приеме документов, если не установлена личность, заинтересованного лица, обратившегося за учетными действиями (не представлен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность).

Причины для приостановления регистрации и постановки на учет

Закон о регистрации недвижимости предусматривает приостановление кадастрового учета и (или) регистрации прав по решению государственного регистратора (всего законом предусмотрено несколько десятков оснований для этого).

Рассмотрим некоторые из них:

1. С заявлением обратилось ненадлежащее лицо.
2. Не представлены документы, необходимые для осуществления регистрационных действий.
3. Документы не являются подлинными или сведения, содержащиеся в них, недостоверны.
4. Лицо, указанное в заявлении как правообладатель, не имеет права на объект недвижимости и (или) не уполномочено распоряжаться таким объектом.
5. Представленные документы подписаны (удостоверены) неправомочным лицом.
6. Имеются противоречия между заявленными правами и уже зарегистрированными в реестре недвижимости.
7. Документ по форме и содержанию не соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации.
8. Имеется спор в отношении недвижимости.
9. На имущество обращено взыскание.

Сроки приостановления учетных (регистрационных) действий

Осуществление государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации прав приостанавливается на срок от одного до шести месяцев.

Если по истечении указанных сроков обстоятельства, явившиеся основанием приостановки, не будут устранены, в регистрации и постановке на учет будет отказано.

Также, если заявителем представлены не все документы, необходимые для регистрации (или учета), то регистратор делает запрос в порядке межведомственного взаимодействия.

Такая процедура займет один месяц.

К сожалению, очень часто должностные лица (регистраторы) принимают неправомерные решения о приостановлении учетных действий.

На сегодняшний день, законом предусмотрена возможность их обжалования в досудебном (административном) порядке. Как это можно сделать мы рассказали в здесь.

Получение приостановления учета (регистрации) или возврат документов без рассмотрения ведет к определенным трудностям при совершении сделки с имуществом (купля-продажа, дарение и т.д.).

Поэтому, при оформлении документов рекомендуем обращаться за помощью к юристам, так как у заявителя не всегда достаточно знаний для этого.

Приостановление государственной регистрации прав на недвижимое имущество, отказ в регистрации, основания, сроки, заявление Рассматриваем ситуации,

Кадастровый паспорт земельного участка в 2022 году: порядок оформления, срок действия Оформление кадастрового паспорта земельного

Государственная система регистрации является основой гарантии конституционных прав граждан на владение, пользование и распоряжение

Разъясните, существуют сроки возврата документов, которые не рассмотрены?

Здравствуйте, Сергей!
Возврат без рассмотрения, заявления и пакета представленных документов, осуществляется в течение пяти рабочих дней со дня получения их органом регистрации прав.

Обращался в МФЦ по вопросу регистрации жилого дома, в расписке указали через 10 дней. Пришел получать и выяснилось, что пошлина неверно оплачена. Сообщить должны были раньше? Спасибо.

Здравствуйте, Валентин!
Орган регистрации прав (Росреестр) обязан сообщить (уведомить) заявителю о возврате прилагаемых к заявлению о государственной регистрации прав документов, с указанием причин возврата тем же способом, которым они были представлены (электронном или бумажном виде).
В случае если не подтверждена уплата госпошлины, вас должны были уведомить, в течение трех рабочих дней.
Возможно, при обращении в вашем заявлении не был указан контактный телефон или адрес электронной почты.

Добрый день.
Подал документы на регистрацию прав собственности на чайный участок и расположенный на нем дом. В день намеченой регистрации мне позвонил контролёр и сообщил о приостановке регистрации по причине отсутствия справки о прописанных в доме лицах из органа самоуправления дачным товариществом. Ссылки на правовые документы были даны следующие: ГК статья 558 пункт 1, ЗМ статья 35 пункт 3, ФЗ без уточнения. Прочитанные мной упомянутые статьи, а так же ФЗ регулирующие пакет предоставляемых документов не содержат упоминаний о справке из СНТ и прямо говорят о запрете требовать иные документы кроме указанных в ФЗ. Прошу ответить правомерно ли требование контролера и если правомерно, указать статью согласно которой данную справку должен предоставлять заявитель.
Заранее благодарен за ответ.

Добрый день, Иван!
Заявитель по собственной инициативе представляет для осуществления государственной регистрации прав необходимые документы, только в соответствии с нормативными правовыми актами.
Федеральным Законом не предусмотрены справки от садовых товариществ.
В целях, связанных с предоставлением государственной услуги, используются документы, которые запрашиваются специалистами в рамках межведомственного информационного взаимодействия с различными службами.
В случае, когда требуется справка о лицах, имеющих право пользования жилым помещением, то в числе организаций участвующих в таком взаимодействии является орган, отвечающий за регистрацию граждан по месту жительства — управление по вопросам миграции МВД.
Общие требования к предоставлению государственных и муниципальных услуг регламентируются Федеральным законом N 210 от 27 июля 2010 г. «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».
К сожалению, не редко имеют место не обоснованные приостановления регистрационных действий.
Для защиты интересов заявителей с 2017 года законом предусмотрена возможность рассмотрения в комиссии правомерности (неправомерности), принятых решений о приостановлении.
На нашем сайте можно ознакомиться с информацией о подаче заявления для оспаривания решения в статье «Как обжаловать решение о приостановлении регистрации недвижимости».

Здравствуйте подскажите пожалуйста как быть мама в 3-й раз подала через МФЦ документы технический план дома и опять документы возвращены без рассмотрения, причем причин возврата не объясняется. Диск с описанием техплана переделывали 3 раза переделывали, но так и не ясно в чем причина возврата документов

Здравствуйте, Ксения!
Для возврата без рассмотрения заявления о государственном кадастровом учете и документов, прилагаемых к нему, причин существует много.
В частности заявление подали, и при этом заявитель не расписался в нем или документы имеют исправления.
Но в вашем случае если возвращают диск, документы должностным лицом рассматривались и вероятнее всего в техплане ошибки кадастрового инженера.
По ошибкам, связанным с подготовкой технического плана Росреестр должен выдать решение о приостановлении кадастрового учета с указанием оснований для его принятия.
Поэтому необходимо требовать такое решение у сотрудников МФЦ.

Добрый день, в ходе проведения межевания выяснилось, что мой дачный участк числится под двумя кадастровыми номерами(пришло письмо из Росреестра при проверке), где было рекомендовано исключить дубль. Подала заявление через МФЦ, на что из Росреестра поступило уведомление о приостановке в связи ‘содержатся противоречивые сведения в части указания вида выбранной кадастровой процедуры’ и рекомендовано доработать представленные документы без конкретного пояснения, какие документы и какой вид процедуры необходимо предоставить.

Подскажите, как действовать? Мучаюсь с июля 2017 года. Ведь в Пр. 173 Минэкономразвития от25.03.16г. Указано, что при приостановке должны быть четко указаны причины приостановки и рекомендации по их устранею.

Подскажите какой перечень документов должен быть и какой вид кадастровой процедуры нужно выбрать для исключения дубля кадастрового номера, т.к. в уведомлении не указывается какого документа не хватает и какой вид процедуры нужен. Заранее благодарю

Здравствуйте, Марина!
Недоработки в программном обеспечении Росреестра при слиянии базы органов регистрации и кадастра послужили причиной для повторения объектов в реестре недвижимости.
Ситуацию с дублирующими записями можно условно назвать технической ошибкой, а не кадастровой процедурой.
Федеральный закон N 218-ФЗ от 13 июля 2015 г., который регулирует государственный кадастровый учет и государственную регистрацию прав, не предусматривает кадастровой процедуры связанной с исключением дублей.
Можно обратиться в рамках заявления на исправление техошибки.
Но, лучше написать письмо на имя руководителя территориального органа Росреестра.
Когда будет письмо в течение 30 дней заявителю обязаны дать мотивированный ответ о вариантах решения проблемы.
Обращаться необходимо, непосредственно в орган регистрации права (Росреестр) или офис кадастровой палаты, так как в регламенте МФЦ на сегодняшний день не предусмотрен, прием заявлений на исправление технической ошибки.
В случае, когда характеристики объектов заявленных как дубли полностью совпадают, исправления в электронную базу (ЕГРН) вносятся без проблем.

Мой брат утверждает, что не может оформить наследуемую половину квартиры в росреестре из-за имеющейся у него лично задолженности по налогам и принуждает меня оплатить за него его налоги, чтобы он оформил свою долю в росреестре и смог вернуть мне долг после продажи нашей совместно наследуемой квартиры. Правда ли это, что росреестр отказывает в оформлении права собственности на основании задолженности по налогам?

Добрый день, Александр!
Государственную регистрацию прав регулирует Федеральный закон N 218-ФЗ от 13 июля 2015 г.
Данным законом не предусмотрен отказ в регистрации в связи с неуплатой налогов.
Подробно с основаниями для приостановления регистрационных действий (оформления права собственности) вы можете ознакомиться в приложении к статье «Как обжаловать решение о приостановлении регистрации недвижимости».

Допускается ли Законом и Практикой отказ в постановке на ГКУ ранее учтенного земельного участка без соответствующего приостановления в порядке ст.26 Закона?

Здравствуйте, Владислав!
Отказ во включении сведений о ранее учтенных объектах недвижимости в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) предусмотрен статьей 69 закона №218-ФЗ от 13.07.2015 г.
Статья не содержит указаний о том, что до отказа, необходимо приостановление учетных действий в отношении таких объектов.

Здравствуйте, Марина!
Если заявление в орган регистрации права было с межевым или техническим планом и приостановка по содержанию не соответствуют требованиям законодательства РФ, то в этом случае кадастровый инженер, подготовивший документы, разбирается с причинами самостоятельно.
Для выяснения, что не устроило регистратора, можно обратиться в территориальный отдел Росреестра.
В уведомлении о приостановлении учетных действий указываются данные (ФИО) о регистраторе, который вынес решение.

Купили квартиру в новостройке.
У меня есть все документы для регистрации в новой квартире.
— В Росреестра квартира отображается в личном кабинете.
— У нее есть кадастровый номер.
— У меня есть уже право собственности.
— договор Управляющей компании с МФЦ подписан и действует с 1 марта 2019 года.

Мне отказывают в МФЦ и представители УФМС в регистрации на основании того что они не видят дом в базе. Предоставлять мотивированный отказ отказались. Предложение просто подождать — но не говорят сколько

Здравствуйте, Дарья!
Настаивайте на официальном отказе либо письменно обращайтесь к вышестоящему руководству.
Если не хотите конфликтовать, то представьте выписку из ЕГРН на квартиру.
Это не Ваши проблемы видят или не видят специалисты УФМС дом в базе. Если они смотрят публичную карту, информация в ней обновляется достаточно долго.
При осуществлении кадастрового учета многоквартирного дома одновременно ставят на учет все расположенные в нем помещения (в том числе, квартиры).

При продаже квартиры с использованием жилищной субсидии и материнского капитала агентство не указало сроки перечисления денег покупателю в договоре купли- продаже . Документы поданы на регистрацию собственности покупателю , деньги за квартиру я получу не понятно когда, а квартира уде будет собственностью покупателя. Могу ли отказаться от регистрации в росреесте , когда уже поданы документы

Здравствуйте, Тамара!
Закон предусматривает только приостановление регистрационных (учетных) действий любым из участников сделки.
Для этого нужно обратиться с заявлением, в котором указываются причины и сроки приостановки регистрации перехода права.

Примечание: в случае, когда сделка с использованием средств маткапитала нужно составлять договор с рассрочкой платежа, так как особенность сделки состоит в том, что деньги на счет продавца по материнскому сертификату зачисляются по результатам регистрации покупателем собственности.

Источник: rosreesstr.ru