Перечень документов на собственность квартиры в новостройке при ипотеке

Оформление ипотеки на приобретение квартиры не освобождает от необходимости регистрации права собственности. Но в этом случае владельца ограничивают в праве распоряжаться имуществом. Как правильно оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Многие люди планирующие покупку квартиры используя ипотечные программы интересуются вопросом — когда квартира переходит в собственность при ипотеке? По условиям государственных процедур данного характера, полное право на владение квартирой взятой в ипотеку наступает в момент подписания кредитного договора и регистрации жилья в Росреестре. Если сравнивать с программами лизинга, то здесь более лучшие условия, так как, в случае с лизингом — защита от неправомерных действий кредитора очень слабая.

Для лиц рассматривающих кредитные программы в разных банках необходимо знать, что в случаях когда процедура перевода приобретаемого жилья назначается на момент полной выплаты кредита — лучше подобрать другой банк. Так как, до момента выплаты долга может произойти множество перемен и подтвердить свои права может быть очень затруднительно. В данном случае допускается риск потери не только квартиры, но и денег.

• Ограничения в правах на жильё приобретаемое по ипотеке
• Процедура оформления квартиры по ипотеке в Росреестре
• Порядок передачи квартиры, в случае когда объект недостроенный
• Как оформить документы на жильё

Ограничения в правах на жильё приобретаемое по ипотеке

Несмотря на то, что при оформлении квартиры по ипотеку выполняется регистрация жилья в право собственника, ограничения в правах всё же будут. В данном случае, отсутствует возможность полного распоряжения данным жильём:

• необходимая процедура согласования с банком на прописку других лиц;
• не допускается возможность продажи квартиры до момента полной выплаты;
• соответственно обмен и аренда также будет включены в список запретов;
• будет учитываться перечень условий ремонта с перепланировкой и капитальным ремонтом, так как на данные действия с жильём будут влиять на его стоимость (в том, числе ликвидность на рынке).

Процедура оформления квартиры по ипотеке в Росреестре

По условиям законодательства РФ, при оформлении ипотеки, жильё необходимо передать заёмщику на основе не менее трёх документов: ипотечный договор, закладная, договор купли-продажи.

Порядок оформления жилья в собственность следующий:

• сбор необходимого перечня документов;
• проверка предъявляемых в госструктуру документов на соответствие подлинности;
• составление заявления на право собственности;
• принятие (или, при некоторых несоответствиях — отказ) на регистрацию;
• выдача выписки из реестра ЕГРП.

По условиям порядка регистрации жилья купленного по ипотеку, выписка из ЕГРП будет указывать на то, что данная квартира является собственностью заёмщика, но до момента выплаты всего долга на неё будет наложен арест. Соответственно, после выплаты окончательного долга арест будет снят.

Порядок передачи квартиры, в случае когда объект недостроенный

По имеющимся на данный момент процедурам ипотечного кредитования, если объект недвижимости находится в стадии строительства, то он может перейти в собственность заёмщика после введения дома в эксплуатацию. Данные меры являются обязательными и закреплены на государственном уровне. При этом, подключаются программы страхования выполнения застройки и защиты инвесторов.

Процедуры оформления жилья в новостройке схожи с порядком передачи в собственность жилья на вторичном рынке. Только здесь, все действия с утверждением права собственности на жильё начинаются с момента передачи соответствующих документов жильцам от компании застройщика. К ним относятся: техпаспорт на объект, акт от архитектурного отделения муниципалитета, подтверждение от госорганов о сдачи сооружения в эксплуатацию. к содержанию ↑

Как оформить документы на жильё

Если объект ещё находится в стадии завершения строительства, то в данном случае придётся собирать расширенный пакет документов с представителями всех сторон.
К документам относятся:

• кадастровый паспорт жилого дома с архитектурным планом;
• акт передачи помещения квартиры;
• договор о купле-продаже;
• заявление о постановке на госрегистрацию;
• чек о выполнении оплаты пошлины;
• подтверждение от супруги (а), при наличии брака.

В случаях, когда передача ипотечного жилья начинает затягиваться по вине других сторон, к примеру застройчик не предаёт документы, то предусмотрена процедура решения данного вопроса через суд, подав соответствующий иск. При этом, возможна последующая выплата компенсации.

Порядок оформления ипотечной квартиры в собственность при долевом строительстве. Оформить квартиру в собственность можно только после окончания строительства, ввода дома в эксплуатацию и постановки его на кадастровый учет. Это процесс не быстрый, он обычно занимает от трех до шести месяцев после фактического завершения строительно-монтажных работ в доме. … При выдаче документов о праве собственности в Выписке также будет отметка об ипотеке в пользу банка. А обеспечением обязательств заемщика будет залог квартиры . … Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2019 году? Общие аспекты.

Как оформить право собственности на квартиру в ипотеке?

Квартира

Если квартира оформляется за ипотечные средства, перед заемщиком встает вопрос оформления права собственности. Оно происходит, как и при покупке квартиры за личные средства. Но в этом случае есть определенные особенности и ограничения.

Законодательная сторона

Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству. Но любая недвижимость должна оформляться должным образом.

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:

ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».	Устанавливается необходимость подать документы на регистрацию в Росреестр. Право собственности фиксируется в государственном реестре недвижимости. Его можно оспорить только в судебном порядке, если на это есть основания. Собственнику не нужно получать свидетельство. Достаточно только записи в реестре прав и выписки из ЕГРН, которая подтверждает это.
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»	Согласно ст. 20 устанавливается порядок государственной регистрации ипотеки.

Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.

Особенности оформления при ипотеке

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Подача документов

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

Необходимые документы

В Росреестр подается следующий пакет документов:

1. Паспорта сторон договора.
2. Заявление установленного образца. .
3. Кредитный договор.
4. Залоговый договор.
5. Кадастровый паспорт на квартиру.
6. Квитанция об оплате госпошлины.
7. Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
8. Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Сроки

Согласно ФЗ № 218, устанавливаются точные сроки, в течение которых возможна регистрация собственности:

Подача документов через Росреестр	7 дней
Через МФЦ	9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения	5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения	3 дня

Как снять обременение?

Это возможно только после полного погашения кредита.

После этого необходимо затребовать от банка-держателя закладной документы для предоставления в Росреестр:

• Выписка о состоянии счета.
• Письмо об исполнении ипотечного обязательства.

На подготовку документа дается 2 недели с момента списания последнего платежа. При этом не имеет значения, оплачен ли кредит досрочно или по графику платежей.

Затем нужно подготовить документы и предоставить их в Росреестр:

1. Договор купли-продажи.
2. Кредитный договор.
3. Документы от банка.
4. Заявление от собственника о снятии обременения.
5. Гражданский паспорт.
6. Квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно п. 1 ст. 25 ФЗ № 264 «Об ипотеке», обременение снимается в течение 3 дней с момента приема документов.

Когда могут отказать?

Росреестр регистрирует не все сделки. Возможны следующие причины для отказа:

• Указание недействительных сведений.
• Несоответствие сведений в документах и заявлении.
• На недвижимость, которую планируется переоформить на нового собственника, наложен арест.
• Выявлен запрет на совершение сделок.
• Наличие сомнений по поводу подлинности документов.
• Не предоставлены все необходимые документы.

В большинстве случаев регистратор приостанавливает сделку, чтобы получить недостающие документы. Если собственник не предоставляет их, в регистрации откажут. Отказ является мотивированным, поэтому можно исправить неточности и предоставить недостающие документы.

Таким образом, при приобретении квартиры с привлечением ипотечных средств, право регистрируется в Росреестре. До момента выплаты кредита устанавливается ограничение на распоряжение имуществом. Но послепогашения задолженности оно снимается и можно использовать квартиру по собственному усмотрению.

В видео сюжете рассматривается порядок оформления собственности при ипотеке

без оформленных документов на оплаченное жилье , его владелец не сможет в полной мере реализовать свои права: продать, подарить или завещать квартиру , зарегистрироваться в ней и, как следствие, получить загранпаспорт, записать ребенка в школу или сад (особенно остро эта проблема встает в крупных городах, например, в Москве ) … Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке . технический паспорт; поэтажный план с экспликацией. … На практике владельцам квартир в новостройках часто приходится обращаться в суд, чтобы оформить жилище в собственность . Оценка ипотечной квартиры после сдачи дома.

Перечень документов на собственность квартиры в новостройке при ипотеке

Стандартные документы для ипотеки

Документы для покупки новостройки

Документы для покупки квартиры или загородной недвижимости

Документы для кредита под залог

Ипотека — это серьёзный шаг, к которому необходимо подходить ответственно. Оформление ипотечного кредита подразумевает сбор и предоставление значительного количества документов, а также затрату немалого времени.

Стоит отметить, что в ипотечном кредитовании пакет документов зависит от программы банка и выбранного объекта. Так, список документов при покупке квартиры в новостройке отличается от списка документов для покупки жилья на вторичном рынке. Как и при получении кредита под залог недвижимости вам нужно предоставить другие документы.

Тем не менее, есть общие документы, которые необходимы в любом случае. Это личные документы каждого из участвующих в сделке, а также документы подтверждающих трудовую занятость.

Рассмотрим перечень документов для ипотеки, которые потребуются для любого ипотечного кредита.

Личные документы:

• Паспорт
• Второй дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загран. паспорт)
• Диплом об образовании
• Военный билет (для лиц мужского пола до достижения 27 лет)
• Свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии) Свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних детей)
• Свидетельство о недвижимом имуществе в собственности (при наличии, при этом не относится к обязательным для предоставления)
• Свидетельство на транспортное средство в собственности (при наличии, при этом не относится к обязательным для предоставления)

Документы, подтверждающие занятость:

• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки

Далее перечень документов для ипотеки зависит от объекта, на который будет подаваться заявка.

Например, при покупке новостройки в ипотеку после получения одобрения банка о предоставлении кредита, потребуются документы от застройщика:

• Договор бронирования квартиры. Необходим для подтверждения, что застройщик сохранит за вами выбранную квартиру по определенной цене до момента выхода на сделку.
• Договор участия в долевом строительстве
• Копии учредительной документации компании застройщика
• Копии соответствующих решений от застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик
• Документы, подтверждающие право юридического лица — застройщика – на строительство и реализацию недвижимости
• При покупке квартиры или загородной недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставление в банк следующих документов по объекту недвижимости:
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности
• Документы – основание (Договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор дарения и пр.)
• Акт приема-передачи
• Технический паспорт (срок действия 5 лет)
• Кадастровый паспорт (срок действия 5 лет)
• Кадастровый паспорт на земельный участок (при покупке загородной недвижимости)
• Выписка из домовой книги (срок действия 30 дней)
• Справка об отсутствии задолженности (срок действия 30 дней)
• Выписка из Финансово-Лицевого счета (срок действия 30 дней)

Для залогового кредитования, с целью получения наличных средств, документы по объекту потребуется предоставить еще на этапе подаче заявки и передачи в банк личных документов. Таким образом, банк может сразу рассматривать и заемщика на возможность предоставления кредита и объект на соответствие требованиям для принятия в залог банку.

Перед выходом на сделку как при покупке недвижимости, так и при залоге необходимо будет предоставить последние документы для ипотеки. В зависимости от семейного положения делаются или нотариальные заявления о том, что клиент в браке не состоит или нотариальные согласия супругов на проведение сделки, брачные договора и прочие документы.

Стоит учитывать, что банк может запросить у заемщика дополнительные документы к стандартному списку. Как из списка личных документов, так и из документов по объекту. Делается это специально для полного контроля безопасности сделки. Поэтому если банк просит вас предоставить какой-то новый документ, который вам может показаться не имеющим отношения к сделке, не спешите делать выводы. Возможно у банка появился вопрос юридического характера, и чтобы предотвратить вероятные проблемы в дальнейшем банк хочет обезопасить и себя, и вас.

Если квартира приобретена в новостройке , потребуется акт передачи жилья от застройщика или договор участия в долевом строительстве, а также бумаги, подтверждающие ввод дома в эксплуатацию. В случае получения имущества по наследству , потребуется завещание или свидетельство о праве наследования от нотариуса. … Предоставленный список – общий. Уточнить перечень документов в вашем случае можно на сайте Росреестра. … Регистрация права собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ осуществима, если есть все документы . Иначе впоследствии владельцу придется собирать все остальные бумаги во время регистрации, что сильно увеличит длительность процедуры.