Первый взнос по ипотеке сколько процентов новостройка

Рассказываем, что представляет собой первоначальный взнос по ипотеке в 2022 году, сколько и кому нужно платить, чтобы получить жилье в кредит

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году

Ипотечное кредитование — возможность приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить заем, нужно предоставить банку гарантию, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора. Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

Что понимают под первоначальным взносом

Заключение ипотечного договора предполагает, что часть стоимости приобретаемого жилья клиент оплачивает самостоятельно, а для покрытия остатка использует предоставленный банком заем. Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2021 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Минимальный размер первоначального взноса каждая финансовая организация вправе устанавливать самостоятельно в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

В качестве источников денежных средств для взноса можно использовать:

заемные средства — например, взятые в долг у знакомых

деньги банка, полученные в рамках другого кредита

жилищные сертификаты или субсидии

материнский капитал — особенности его использования рассмотрим чуть позже

Для оплаты первой доли лучше использовать собственные средства или маткапитал, а не заемные деньги. Поскольку банк при принятии решения оценивает совокупную финансовую нагрузку на заемщика, брать еще один кредит нежелательно: в ипотеке могут отказать.
Рассмотрите разные варианты ипотечных программ: на первичное жилье, с господдержкой. Ставки по ним ниже: кредит на покупку жилья семьи с детьми могут взять по ставке от 1%, а ипотеку на новостройку можно оформить под 5,5–6% годовых в зависимости от банка. Кроме льготной ставки, сама стоимость первичной недвижимости зачастую меньше вторичной, что влияет на размер первоначального взноса. Но если денег все же не хватает, можно найти вариант ипотеки без первоначального взноса: ее стоимость будет выше, но через несколько лет долг можно рефинансировать.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотеку без первого взноса, но с повышенной ставкой. Такой кредит для банка — серьезный риск, поэтому банки используют разные способы для стимулирования клиентов подкрепить намерения собственными средствами. В частности, предлагают дисконт по ставке при увеличении размера первоначального взноса до 20%. Экономия на снижении ставки даже на 0,1% за весь период получается существенная, что оправдывает усилия заемщика по накоплению средств на первый взнос.

Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса — предоставить банку залог. Обычно это недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика: оформленная на него квартира, апартаменты, частный жилой дом, земельный участок или даже гараж. Стоимость кредита в этом случае будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Однако нужно помнить, что если вы оформляете ипотечный кредит под залог недвижимости, то в большинстве случаев использовать дополнительные субсидии, жилищные сертификаты или материнский капитал будет уже нельзя.

Для чего нужен первоначальный взнос

Условия ипотечного кредитования предполагают, что заемщик одалживает деньги банка под залог приобретаемого объекта недвижимости. Если по причинам он не сможет полностью погасить свою задолженность, то банк вправе продать ипотечную квартиру, чтобы покрыть свои убытки. Оплаченный первоначальный взнос повышает ликвидность такой квартиры и позволяет банку быстрее ее продать в случае необходимости — то есть он помогает банку снизить свои финансовые риски.

Большой первоначальный платеж будет выгоден не только кредитору, но и самому заемщику. Для него это возможность значительно уменьшить переплаты по кредиту, а значит, снизить свою долгосрочную финансовую нагрузку.

Плюсы для кредитной организации

Для банка первоначальный взнос — это один из способов убедиться в платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Иными словами, так банк проверяет финансовую дисциплину клиента и убеждается, что тот способен вернуть одолженные ему деньги. Ведь если заемщик сумел накопить нужную сумму для первого платежа, значит он умеет обращаться с деньгами, поэтому с оставшимися платежами проблем тоже быть не должно.

Размер первоначального взноса также позволяет банку оценить риски просроченных платежей и полного невозврата кредита. Как правило, чем больше первый платеж, тем менее вероятны просрочки и прочие проблемы со своевременной выплатой долга. Именно поэтому банки более охотно одобряют ипотеку для тех заемщиков, которые могут предоставить первоначальный платеж не менее 10%.

Плюсы для заемщика

Большой первый взнос увеличивает шансы одобрения кредита, а также помогает заемщику получить более выгодные условия сделки — например, большую сумму ипотеки. К тому же он уменьшает общую сумму долга и позволяет сократить срок кредита — а значит, снижает сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость страхования объекта недвижимости, которое требуется каждый год. В результате затраты на обслуживание ипотеки снижаются, и квартира обходится заемщику дешевле.

Рассчитать приблизительную стоимость ипотеки в зависимости от величины первоначального взноса можно при помощи ипотечного калькулятора. В нем можно менять разные параметры сделки — срок, первый взнос, тип ипотечной программы, общую сумму займа — чтобы узнать, при каких условиях платеж по ипотеке будет наиболее комфортен для вас.

От чего зависит размер первоначального взноса по ипотеке

Устанавливаемый банками размер первого взноса в первую очередь зависит от текущей ситуации на рынке. В 2020 году с развитием пандемии банки начали постепенно поднимать сумму минимального начального взноса чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков кризиса. Если раньше сумма минимального начального взноса у многих кредитных организаций составляла 10%, то в 2020 они подняли ее в среднем на 5–10 процентных пунктов.

В 2021 году ипотеку с минимальным первоначальным взносом — 10% — банки готовы предложить только очень небольшому числу проверенных или льготных клиентов — например, только своим постоянным зарплатным клиентам или сотрудникам отдельных государственных организаций. Для остальных категорий заемщиков будет действовать стандартная ставка в 15% или 20%.

Некоторые банки также сохранили возможность взять кредит с минимальным десятипроцентным взносом при выполнении ряда условий. Например, это может быть:

Все ставки и условия банков в ипотечном калькуляторе с расчетом по ежемесячному платежу, первому взносу или с частичным досрочным платежом в Москве и МО. … Точную информацию по ипотеке лучше уточнять у банка. Цена недвижимости 5 000 000 ₽. Первоначальный взнос 1 500 000 ₽. 30%. Срок кредита 15 лет. Ставка 7 %. Платёж в месяц. 31 459 ₽. Ставка .

Первоначальный взнос по ипотеке в 2022 году

Прежде, чем приобретать жилье в кредит, многие задаются весьма насущным вопросом. А сколько нужно денег, чтобы сделать первый шаг? А хватит ли у меня? Волнения не случайны, к сделке нужно готовиться. Что такое первоначальный взнос по ипотеке в 2022 году, кому он платится и в каком размере, «Комсомольской правде» объяснила юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова.

Что такое первоначальный взнос

— С одной стороны, первоначальный взнос — это оплата стоимости приобретаемого жилья, с другой — условия, при котором банк дает вам ипотеку, — рассказывает Светлана.

Эксперт указывает, что не нужно путать первоначальный взнос по ипотеке с задатком. Последний представляет собой средство обеспечения договоренности по сделке между продавцом и покупателем. Его условия прописываются в предварительном договоре купли-продажи, который они составляют.

— Задаток передается и при сделках с наличностью, и при покупке с помощью ипотеки. Во втором случае он засчитывается в размер первоначального взноса, — указывает Савинова. — Сам же первоначальный взнос — это договоренность между покупателем и банком, который выдает ему кредит на жилье.

Кому платится первоначальный взнос

Ипотека оформляется между покупателем, продавцом и банковской организацией. По сути, деньги переходят тому, кто расстается с жилым помещением.

— При покупке недвижимости первоначальный взнос напрямую выплачивается от покупателя продавцу. Тот подтверждает получение этой суммы перед банком специальной распиской, — делится наша собеседница.

Светлана Савинова также выделяет общее правило, согласно которому до оплаты полной стоимости объекта у продавца возникает право залога на недвижимость:

— Но этот пункт, если стороны придут к соглашению, можно убрать из договора купли-продажи. Однако, если деньги по оплате части стоимости договора продавцу так и не поступают, сделку признают недействительной и расторгнут. То есть, нарушать финансовые обязательства нельзя.

Сколько составляет первоначальный взнос

Стандартный первоначальный взнос по ипотеке в 2022 году, как правило, составляет от 20 до 30 процентов от общей стоимости жилья. Все зависит от банка, с которым вы сотрудничаете. Сумма, которую вы готовы выделить, скажется на дальнейших выплатах по сделке.

— Больший размер первоначального взноса повышает вероятность получения кредита на более выгодных условиях, — делится юрист

Добавим, что 3 августа стало известно о снижении первоначального взноса по льготной ипотеке, рассчитанной на людей социально-незащищенных. Как объявил на совещании с вице-премьерами председатель правительства РФ Михаил Мишустин, минимальная сумму с 20 процентов упадет до 15 процентов.

Что касается денег, которые нужно платить в качестве первоначального взноса, то это могут быть средства из разных накоплений. В первую очередь, конечно, речь идет о личных накоплениях. Сюда же подходят средства от продажи недвижимости и другого имущества. В качестве первоначального взноса можно задействовать и материнский капитал.

Популярные вопросы и ответы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

—Несмотря на то, что стандартный первоначальный взнос по условиям банков составляет 20-30%, есть банки, которые предлагают кредит с 0 взносом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка?

— Задаток — это некий гарант договора между продавцом и покупателем. Он выдается на предварительной стадии. Если речь идет об ипотеке, то задаток учитывается в качестве части первоначального взноса.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

— Да, многодетным семьям он порой и выдается именно на эти цели. Если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, денежные средства продавцу переводит после совершения и регистрации сделки Пенсионный Фонд, куда представляется подтверждающий сделку пакет документов.

Концепция "Город в городе". В окружении парков. Рассрочка! · В окружении 3-х парков. Квартиры с террасами. 10 км до Кремля. 5 минут до метро. Рядом ТЦ и парки. Дворы без машин. Удобный выезд на ТТК · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/. Застройщик: ООО "СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК "НАГАТИНО-1"

Калькулятор ипотеки онлайн 2022

Калькулятор ипотеки — удобный онлайн-инструмент для расчета ежемесячного платежа и полной стоимости ипотечного кредита. Введите сумму и срок ипотеки, получите полную сводку с графиком выплаты процентов по кредиту.

Помощь в расчете ипотеки

• Подробнее о калькуляторе
• Интересное о расчете ипотеки

Выгодно и удобно взять ипотеку в банке можно, примерно рассчитав суммы ежемесячных платежей и оценив свои финансовые возможности. Представленный на этой странице онлайн ипотечный калькулятор с досрочным погашением позволит предварительно оценить условия кредита на квартиру. Вы сможете рассчитать ипотеку, указав стоимость жилья, первоначальный взнос, срок погашения, процентную ставку и схему платежей и другие параметры кредита.

Ипотечный калькулятор используют, чтобы получить точный график выплат аннуитетных платежей на полный срок кредитования. Если кредитный договор предусматривает схему погашения дифференцированными платежами, то вы можете выбрать и эту настройку. Вы можете узнать процентные ставки по ипотеке, воспользовавшись нашим сервисом и подобрав подходящие вам программы кредитования, предложения банков.

Полученные данные о ежемесячных выплатах и сроке кредитования предварительны. Узнать точную информацию вы можете при оформлении в банке, где специалист проведет предварительный расчет ипотеки.

Проверенные предложения по ипотеке на квартиру в новостройке в Москве на выгодных условиях. … Эти программы позволяют оформить ипотеку на квартиру в новостройке в Москве по ставке 0.01%. Онлайн-заявка на ипотеку . Льготная ипотека . Семейная ипотека . Квартира в новостройке . Ипотека со скидкой от застройщиков. Квартира на вторичном рынке.