Покупка квартиры в новостройке пошагово от застройщика ипотеку

Разберемся в преимуществах и недостатках ипотеки от застройщика. Условия ипотечных кредитов и как оформить ипотеку от застройщика.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика

При покупке квартиры нужно изучить рынок недвижимости, а также юридические особенности заключения сделок по приобретению жилья в собственность.

Это поможет избежать ненужных расходов и не попасть в руки мошенников. В статье рассмотрим, как правильно выбрать застройщика, как заключить договор, а также узнаем как правильно оформить ипотеку на новостройку.

Выбор застройщика

Категорически нельзя ориентироваться на красивую картинку при выборе квартиры, это очень опасно, поскольку действительность может отличатся от картинок в рекламных материалах. Смотрите на то, кто именно занимается продажей недвижимости: сам застройщик или привлеченный агент.

Если вы приобретаете квартиру через агентство, то вам оказывают все необходимые услуги по подбору квартиры и документальному сопровождению сделки. За свои услуги агентства обычно взимают дополнительную плату.

Перед оформлением сделки, нужно:

1. Изучить проектную документацию.
2. Ознакомится с правоустанавливающей документацией на земельный участок.
3. Узнайте, есть ли банковское проектное финансирование или компания-застройщик ведет стройку за счет использования собственных финансов и инвестиций дольщиков.
4. Попросите продавца предъявить разрешение на строительство, узнайте срок окончания строительства.
5. Проверьте информацию о застройщике и его руководящих лицах в сети Интернет.
6. Получите выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором идет возведение дома. С ее помощью можно узнать, есть ли залоги, обременения и ограничения.

Процедура заключения договора для бронирования

Резервирование (бронирование) квартиры – процесс, который обеспечивает возможность зарезервировать за покупателем выбранную недвижимость до момента составления и подписания договора долевого участия (ДДУ).

После составления и заключения договора бронирования стоимость квартиры замораживается, и она снимается с продаж на определенный срок. Услуга бронирования может быть как возмездной, так и безвозмездной.

При составлении договора резервирования (бронирования) нужно проследить, чтобы в договоре были указаны реквизиты недвижимости.

Основными условиями договора бронирования (резервирования) квартиры являются:

1. предмет договора (полная информация о бронируемой квартире);
2. сумма гарантийного платежа и основные условия его возврата;
3. сроки и ответственность сторон;
4. цена объекта и способ осуществления расчетов;
5. реквизиты сторон договора.

• Скачать бланк договора бронирования квартиры
• Скачать образец договора бронирования квартиры

Пошаговая инструкция и этапы оформления

Как происходит оформление заявки?

Как оформить заявку на получение ипотеки? Существует два способа:

1. лично обратится в отделение банка;
2. заполнить заявку на официальном сайте банка.

Банки предлагают большой выбор ипотечных программ, поэтому перед подачей заявки необходимо определится с программой, которая наибольшим образом устраивает вас.

Определившись с ипотечной программой, вам нужно собрать пакет документов и передать их в отделение банка. Затем сотрудник банка изучает ваши бумаги, и в случае если вашего дохода достаточно и кредитная история положительна, то вам могут предоставить ипотеку.

Банковская проверка

В случае вынесения банком положительного решения, это еще не означает, что договор будет подписан банком, поскольку еще не согласован объект залога. Бывает, что в отношении заемщика принято положительное решение в банке по ипотеке, но при подаче документов на недвижимость в банк получил отказ. Это происходит по причине не соответствия недвижимости требованиям банка. При подборе квартиры нужно изучить перечень требований банка к объекту залога.

Банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче ипотеки, причем без объяснения причин.

При проведении проверки банк проверяет выбранную недвижимость, поскольку оно является предметом залога. В первую очередь запрашивается основная документация: разрешение на строительство, документы на землю, инвестиционный контракт и другие правоустанавливающие документы.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому недвижимому имуществу:

• ликвидность- недвижимость должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа;
• квартира находится в районе, где спрос на недвижимость в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, не сильно снизится;
• новостройка должна быть в соответствии установленным санитарным, пожарным нормам и являться пригодной для проживания;
• осуществляется проверка технического плана квартиры, с целью обнаружения возможных перепланировок, которые могут снизить себестоимость жилья;
• недвижимость должна находится в регионе деятельности банка или его филиалов;
• документы на недвижимость не должны вызывать сомнений у банка.

Почему банк может отклонить заявку?

Банк может дать отказ в оформлении ипотеки, в случае если:

1. квартира не имеет отдельный от других квартир санузел и кухню;
2. отсутствие холодного и горячего водоснабжения;
3. отсутствует электричество и отопительные системы;
4. компания-застройщик не имеет банковской аккредитации;
5. обнаружено несоответствие недвижимости установленным техническим нормам и стандартам;
6. недвижимость обременена правами третьих лиц.

Пакет документов

Пакет документов для ипотеки:

• анкета;
• заявка;
• паспорт;
• сведения о трудоустройстве (заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее).
• документальное подтверждение доходов — справка по форме 2-НДФЛ.

В случае наличия дополнительных источников денежных средств их можно подтвердить декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии.

Документы, предоставляемые застройщиком:

1. информация о платежных реквизитах;
2. свидетельство о постановке на налоговый учет;
3. финансовые отчеты за последние 3 года;
4. учредительная документация;
5. правоустанавливающая документация на недвижимость.

Порядок заключения ипотечного договора

Законом предусмотрен ряд обязательных условий, которые должны быть в договоре ипотеки. Ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года предусматривает, что в договоре должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения.

Основные разделы договора ипотеки:

• стороны сделки;
• предмет договора и способ обеспечения обязательств;
• порядок предоставления кредита;
• порядок использования денежных средств и их возврат;
• права и обязанности сторон;
• ответственность сторон за нарушения условий договора;
• иные условия, не противоречащие закону.

При положительном решении кредитор заключает с заемщиком кредитный договор и предварительный договор о залоге жилого помещения, а заемщик вносит на свой банковский счет авансовый платеж за выбранное им жилье.

• Скачать бланк договора ипотеки
• Скачать образец договора ипотеки

Этапы проведения сделки

Порядок и условия процесса по заключению сделки с застройщиком зависит от схемы продажи, которая применялась застройщиком для продажи квартиры.

Основные схемы продажи недвижимости:

1. жилищный кооператив;
2. договор купли-продажи;
3. договор участия в долевом строительстве.

Справка! Государственная регистрация ДДУ в местном отделении Росреестра обязательна. Документ, не прошедший через процедуру постановки на государственный учет, не влечет возникновения у сторон сделки каких-либо юридических прав и обязанностей.

Регистрация и расходы

Росреестр проводит регистрацию перехода права собственности на недвижимость, а также регистрирует ипотеку. Расходы по регистрации залога, согласно закону об ипотеке, несет заемщик.

Информация о праве собственности на недвижимость регистрируется в Росреестре, путем внесения информации в ЕГРН. Регистрация договора купли-продажи не проводится. Право собственности на недвижимости переходит от продавца к покупателю лишь после государственной регистрации перехода права.

В соответствии с законом (п.6, ст.1 ФЗ-218 от 13.07.2015 – «О государственной регистрации недвижимости») все сделки с квартирами подлежат обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить на стадии котлована?

Покупатели, которые приобретают квартиры на начальном этапе строительства экономят до 30% от стоимости квартиры. Это объясняется более низкой ценой на квартиры в новостройках на стадии котлована. Покупатель получает возможность сэкономить до трети цены на жилье, а застройщик приобретает возможность инвестирования не кредитных средств на строительство.

Именно по этой причине приобретение недвижимости на стадии котлована пользуется большим спросом среди покупателей. При покупке квартиры на этой стадии строительства, юристы рекомендуют пойти по пути договора долевого участия.

Очень вескую роль при покупке недвижимости в ипотеку играет стадия ведения строительства. В случае если дом возведен и прошел государственную комиссию, то банк предоставит вам кредит под залог приобретаемой квартиры. Когда идет покупка недвижимости на стадии котлована, то нужно внести дополнительные гарантии: поручительство третьих лиц или залог имеющейся собственности.

Внимание! Приобрести жилье на стадии котлована в ипотеку очень проблематично, поскольку банки крайне редко и неохотно аккредитуют объекты на ранних этапах строительства.

Основные варианты, по которым возможно приобретение недвижимости на стадии котлована:

• жилищный сертификат;
• договор долевого участия в строительстве (ДДУ);
• участие в жилищно-строительном кооперативе.

Необходимо помнить, что регистрации ДДУ не будет, если ответственность застройщика не застрахована. Договор страхования составляется с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования.

Договор страхования заключается на весь срок ведения строительства, а также на два года после его завершения. Страховым случаем договора является ненадлежащее исполнение или неисполнение установленных обязательств застройщиком, если это подтвердится решением суда.

Список документации, которая должна быть у застройщика, в случае приобретения недвижимости на стадии котлована:

• инвестиционный контракт;
• проектная декларация;
• правоустанавливающие документы на землю под строительство;
• страховой договор или договор поручительства;
• допуск СРО, лицензии;
• учредительные документы;
• проектная документация;
• разрешение на строительство;
• бухгалтерская документация за три последних года;
• технико-экономическое обоснование проекта.

При покупке квартиры на стадии котлована, необходимо обратить внимание на проектную декларацию. В ней указаны кадастровая информация, сроки завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию, финансовое состояние застройщика, сведения о правоустанавливающих документах.

Также необходимо проветрить наличие всех требуемых разрешений и заключения государственной экспертизы. При отсутствии этой документации, строительство является не согласованным.

Внимание! Опасно приобретать квартиру, если застройщик пользуется землей на праве краткосрочной аренды или безвозмездного пользования.

Подводные камни

С целью избежания неоправданных рисков:

1. приобретайте квартиру только у проверенного застройщика, чья деловая репутация не вызывает сомнений;
2. не покупайте недвижимость по проектам, где стройка идет слишком медленно и находится на грани заморозки;
3. убедитесь в аккредитации новостройки в банке, в случае ее отсутствия, взять ипотеку в таком доме у вас не получится;
4. составление договора долевого участия является наиболее безопасным вариантом.

При заключении сделки будьте осторожны и внимательно изучайте те документы, на которых вы ставите свою подпись. Также следуйте рекомендациям юристов. Малейшая спешка и невнимательность при заключении сделки могут привести к тяжелым финансовым последствиям.

Покупка квартиры в новостройке у застройщика в 2022 году — способы покупки , пошаговая инструкция: документы, проверка застройщика , догово купли-продажи, этапы покупки квартиры в строящемся доме. … Покупка квартиры в строящемся доме до июля 2019 года была своеобразной лотереей: люди напрямую платили застройщикам , при этом не было практически никакой гарантии, что дом будет достроен и сдан вовремя. С июля 2019 года все изменилось: по закону дольщики теперь перечисляют деньги на эскроу-счета, а строительные компании получают их только после сдачи домов в эксплуатацию. … Как все выглядит пошагово : Компания получает все документы, составляется протокол распределения площадей.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Одним из самых простых и доступных способов приобрести жилье в России стала сегодня ипотека от застройщика. Она представляет собой кредит, который оформляется в банке-партнере компании, организующей строительство объекта. Результатом становятся выгодные условия финансирования, обычно более привлекательные, чем при непосредственном обращении в банковское учреждение.

1. Ипотека от застройщика
2. Порядок оформления ипотеки от застройщика
   1. Условия ипотеки от застройщика
   2. На что распространяется ипотека от застройщика
   3. Варианты оформления ипотечного кредита
   1. Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?
   2. Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?
   3. Какие банки выдают ипотеку от застройщика?

   Ипотека от застройщика

   Главным аргументом в пользу решения купить квартиру в ипотеку от застройщика становится выгодная – более низкая, чем для традиционных банковских кредитных продуктов — процентная ставка. Она достигается за счет тесного сотрудничества банка и строительной организации. В большинстве случаев первый осуществляет финансирование инвестиционного проекта и зарабатывает на этом. Результатом такого взаимодействия становятся привлекательные условия ипотечного кредитования. Помимо низкой процентной ставки к ним относятся:

   • лояльные требования к заемщику, например, выдача кредита по двум документам без подтверждения трудоустройства или уровня дохода;
   • отсутствие или небольшой размер первоначального взноса;
   • отсрочка по выплате основного долга или процентов.

   Отдельного упоминания заслуживает скидка, которую предоставляют застройщики при оформлении ипотеки в СберБанке. Дополнительная преференции объясняется желанием строителей сотрудничать с самым крупным банком страны, занимающие лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования.

   Порядок оформления ипотеки от застройщика

   Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, необходимо пройти стандартную для подобных банковских продуктов процедуру оформления. Она предусматривает необходимость учитывать несколько ключевых моментов, каждый из которых заслуживает отдельного рассмотрения.

   Условия ипотеки от застройщика

   К числу базовых параметров ипотечного кредита относятся такие:

   • сумма;
   • длительность;
   • процентная ставка;
   • величина первоначального взноса или его отсутствие;
   • график погашения, включающий размер и дату совершения ежемесячной выплаты на весь срок действия договора.

   Условия и порядок выдачи ипотеки определяются конкретным банком. Нередко в этом участвует и непосредственно застройщик, так как в успешном продвижении продукта на рынок заинтересованы все участвующие стороны. Более того, зачастую именно строительная компания самостоятельно предлагает услуги банковского кредитования потенциальным клиентам.

   На что распространяется ипотека от застройщика

   Характерной особенностью рассматриваемого кредитного продукта выступает возможность купить квартиру в ипотеку от застройщика исключительно в новостройке. Подобный вариант финансирования не распространяется на рынок вторичного жилья.

   Таким образом из сделки исключаются посредники, что позволяет сохранять привлекательные условия кредитования.

   Варианты оформления ипотечного кредита

   Рассматриваемая банковская услуга оформляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает обращение заемщика к застройщику, нередко – непосредственно на объекте при осмотре квартиры. В этом случае сотрудник строительной компании принимает заявку на кредитование, которую затем передает в банк. Если схема взаимодействия застройщика и финансовой организации отработана на практике, решение по сделке принимается быстро. Непосредственное подписание документов происходит в офисе банка.

   Второй вариант оформления предусматривает обращение потенциального клиента сразу в банк. В подобной ситуации сотрудник финансовой организации предлагает возможные для покупки новостройки или список аккредитованных застройщиков. Далее происходит посещение объекта, выбор квартиры и составление договора.

   Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию

   Одной из популярных разновидностей ипотечного кредитования от застройщиков выступает оформление ДДУ – договоров долевого участия. Актуальная версия законодательства надежно защищает права «дольщиков», для чего деньги клиентов размещаются на специальных эскроу-счетах. Сказанное относится как к собственным, так и заемным средствам покупателей квартир в новостройках.

   Такой формат сотрудничества еще более выгоден банкам, осуществляющим проектное финансирование стройки. Результатом становятся дополнительные скидки от застройщика на ипотеку, фактически предоставляемые банковским учреждением.

   О рассрочке от застройщика

   Альтернативой ипотечному кредитованию выступает рассрочка, которую предоставляет застройщик. Такой вариант приобретения жилья подходит тем клиентам, которые уже имеют большую часть необходимых денежных средств или могут собрать их в относительно короткие сроки. Важным условием выгодного такого способа покупки становятся грамотные договоренности со строительной организацией. При выполнении подобных требований удается сэкономить на процентах, сумма которых в рамках долгосрочной ипотеки нередко становится очень серьезной.

   Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

   Первыми и главным достоинством ипотеки от застройщика становится низкая процентная ставка, заметно более выгодная, чем для других кредитных продуктов банка. Другим важными плюсами рассматриваемой услуги выступают:

   • минимальный перечень необходимых документов;
   • быстрое оформление сделки;
   • заинтересованность всех ее участников, включая банк и застройщика;
   • получение дополнительных преференций, например, уменьшение или полное исключение первоначального взноса, отсрочка начала погашения финансовых обязательств и т.д.

   Основным недостатком банковского продукта становится необходимость приобретать квартиру в новостройке. Следствием становятся два малоприятных момента: дополнительные расходы на ремонт и проживание в доме, где в течение года или даже двух постоянно проходят различные ремонтные и отделочные работы.

   Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?

   Можно выделить два главных отличия. Первое касается необходимости приобретать квартиру в новостройке. Второе – более выгодных условий кредитования. Последние выражаются в низкой процентной ставке, лояльности по отношению к заемщикам и других преференциях, перечень которых определяется конкретным банком.

   Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?

   Ключевым преимуществом этого банковского продукта становятся более выгодные условия финансирования покупки жилья. При грамотном подходе к выбору банка для сотрудничества и объекта для покупки удается сэкономить очень внушительную сумму без потери качества жилья.

   Какие банки выдают ипотеку от застройщика?

   Практически все серьезные банки, сотрудничающие с участниками строительного рынка, предлагают такую услугу. В их числе бесспорные лидеры финансовой отрасли страны – СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и многие другие.

   Вместо вывода

   Ипотека от застройщика – это хороший вариант купить жилье в новостройке на крайне выгодных условиях.

   Они выражаются в нескольких важных преимуществах, главными из которых обычно выступают: сниженная процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и отсрочка по погашению долга.

   Главным условием полноценной реализации перечисленных плюсов становится серьезное отношение к выбору банка для сотрудничества.

   Покупку квартиры на стадии котлована предлагают многие застройщики . Это могут быть отдельно возводимые корпуса или дом, который входит в проект застройки целого квартала. … Можно поинтересоваться у застройщика об общем количестве квартир в новостройке и количестве машиномест на парковке. Бывает, что застройщик предусмотрел мало места для автомобилей, и жителям квартир приходится оставлять свои машины далеко от дома, пользоваться услугами платных стоянок … Ипотеку можно получить для покупки квартиры на стадии котлована. Но чтобы деньги дали, нужно обращаться в те финансовые организации, в которых застройщик прошел аккредитацию.

   Покупка квартиры в новостройке пошагово от застройщика ипотеку

   

   Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

   Если вы твердо решили воспользоваться ипотечной программой одного из банков, приступайте к подаче заявлений в кредитные организации еще до поиска или окончательного выбора подходящего вам варианта жилой недвижимости. Так вы сэкономите время. Если же ваш риелтор имеет партнерские отношения с банками, узнайте, на каких условиях вы сможете получить ипотеку в этом случае. Так вы сможете сэкономить деньги.

   

   Как поменять одну квартиру в Москве на другую: услуги риелторского агентства vs собственные силы

   

   Срочный выкуп квартир в Москве и области: как быстро и выгодно продать жилплощадь

   

   Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью: как защитить имущество и деньги

   СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

   Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

   Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку от застройщика . При покупке квартиры нужно изучить рынок недвижимости, а также юридические особенности заключения сделок по приобретению жилья в собственность. Это поможет избежать ненужных расходов и не попасть в руки мошенников. … новостройка должна быть в соответствии установленным санитарным, пожарным нормам и являться пригодной для проживания; осуществляется проверка технического плана квартиры , с целью обнаружения возможных перепланировок, которые могут снизить себестоимость жилья … Очень вескую роль при покупке недвижимости в ипотеку играет стадия ведения строительства.

   Источники

   • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/novostrojku/kak-prohodit-oformlenie.html
   • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-ot-zastrojshchika/
   • https://aif.ru/boostbook/pokupka-kvartiry-v-ipoteku.html