Порядок оформления кредита на строительство

Один из наиболее востребованных кредитных продуктов — кредит на строительство дома. Далеко не все банки предлагают подобные программы. Мы собрали лучшие предложения, оценили условия кредитования, чтобы вам осталось просто выбрать подходящий вариант. Мы расскажем, кто гарантированно получит кредит на строительство индивидуального жилого или дачного дома, какие документы необходимо подготовить и как происходит процедура оформления займа.

УРАЛСИБ

Хоум Кредит

СКБ-банк

Газпромбанк

Кредит на строительство дома. Как оформить? Нюансы.

ВТБ

Как получить ипотеку на строительство дома?

1. Кредит на строительство жилья, жилого дома
2. Взять кредит на строительство загородного дома
3. Построить дом в кредит без первоначального взноса
4. Кто может оформить выгодный кредит на строительство недвижимости?
5. Банки, дающие кредит на постройку жилья, дачного дома
6. Что нужно для оформления кредита на постройку жилья
7. Порядок погашения кредита

Взять кредит на строительство загородного дома

Специалисты нашего портала проанализировали несколько десятков кредитных предложений, чтобы вам удалось получить кредит на строительство дома в считанные минуты.

Процедура оформления ссуды стандартная:

• Подберите подходящие программы.
• Оцените условия кредитования: ставку, срок, сумму.
• Перейдите на сайт банка, рассчитайте на калькуляторе стоимость кредита;
• Заполните заявку;
• Получите предварительное одобрение.
• Обсудите с менеджером необходимый пакет документов и время встречи.

Подавая заявку онлайн, вы сэкономите время. Даже если один банк отвергнет анкету, у вас останется еще несколько вариантов для кредитования.

Построить дом в кредит без первоначального взноса

Получить необходимую для строительства сумму можно, используя различные банковские программы.

• Потребительский кредит наличными. Самый простой вариант. Процент одобрения таких заявок самый высокий. Однако, процентные ставки высоки, а срок кредитования ограничен.
• Кредит на строительство без первоначального взноса. Некоторые банки предлагают специализированные программы, направленные на помощь заемщику в строительстве. При этом выстроенное здание не является предметом залога, т.е. не переходит банку в случае просрочки. Ставка здесь существенно ниже, срок кредитования дольше, однако от заемщика требуются дополнительные документы (смета, договор с застройщиком и др.)
• Кредит на строительство под залог квартиры. Во многих кредитных учреждениях практикуется выдача нецелевых кредитов, которые можно использовать для строительства. Необходимость предоставления в залог квартиры позволяет снизить риски, а значит, уменьшить процент.
• Ипотека на строительство. Здесь предусмотрен максимальный срок кредитования, минимальная ставка, однако, строящееся жилье является банковским залогом. Требуется первоначальный взнос и строгая отчетность по ходу строительства.

Общей особенностью кредитов на строительство является повышенная процентная ставка и увеличенная сумма переплаты по сравнению с ипотекой. Это связано с нецелевой выдачей средств и кредитованием на пока несуществующий объект.

Кто может оформить выгодный кредит на строительство недвижимости?

Банки тщательно оценивают заемщиков перед выдачей денег. А, поскольку здесь средства выделяют на объект, которого пока не существует, требования будут еще жестче.

Заемщик должен быть:

• гражданином РФ;
• с регистрацией в регионе нахождения банка;
• старше 21 (23) лет и моложе 65 (на момент выплаты кредита);
• с официальным доходом, достаточным для комфортного погашения ссуды;
• трудиться не менее года и больше трех месяцев на последнем месте.

Кредитная история заемщиков тщательно проверяется. Если обнаружится наличие просрочки по товарному кредиту или другому займу, в выдаче денег будет отказано. Платежеспособность также проверяется – если после выплаты ежемесячного платежа в распоряжении клиента останется менее 50% от основного заработка, банк приостановит рассмотрение анкеты, сочтя сделку рискованной.

Банки, дающие кредит на постройку жилья, дачного дома

Чтобы сделать выбор банка для получения кредита на строительство жилого дома проще, мы собрали основные предложения в сравнительную таблицу. Выбирайте кредитную программу и подавайте заявку.

Источник: www.orelbanks.ru

Этапы оформления залогового кредита

Если вам необходима крупная сумма денег и у вас есть недвижимость для залога – это хороший финансовый инструмент для решения проблем. Как правило, залоговые кредиты намного выгоднее потребительских, поскольку выдаются на более долгий срок, с относительно низкой ставкой по процентам и на более крупную сумму, чем обычные. Кроме того, банки рекламируют выдачу нецелевых кредитов и простое оформление займов под залог недвижимости. Но перед тем, как нести в банк документы на залоговое обеспечение, неплохо бы знать и понимать, через какие этапы оформления залогового кредита в Москве и области вам нужно будет пройти, с какими именно трудностями придется столкнуться.

Недвижимость для ссуды под залог

Если ваша недвижимость в Москве соответствует основным требованиям банка, то под ее залог теоритически реально оформить ссуду. Собственно, залогом для получения займа могут быть:

или комната;
• частный или загородный дом;
• земельный участок разного назначения; : торговые площади, павильоны, склады и т. д.

Ссуда под залог – сложная и серьезная операция, где обе стороны должны быть уверены в правильности и законности всего процесса. И здесь на первый план выступают многочисленные требования, выдвигаемые финансовым учреждением.

Основные этапы оформления залогового кредита

Самым первым этапом оформления кредита является выбор банковской организации, которая предоставит наиболее лояльные условия с учетом ликвидности вашего залога. Очень внимательно нужно изучать предлагаемые условия оформления: процент по кредиту, условия страхования залога, требования к заемщику. Кредиторов много, условия у них разные, и задача найти наиболее выгодные для себя предложения – далеко не из легких. Так же важным моментом является, то что каждый запрос в банк фиксируется в кредитной истории и любой отказ негативно влияет на скоринговый бал, поэтому рассылка по банкам крайне нежелательна.

Стоит помнить о том, что банк не заинтересован в получении вашей недвижимости. Даже самая дорогая квартира в Москве для банка всего лишь подтверждение вашей состоятельности и гарантия возврата полученных средств. Финансовое учреждение не выдаст деньги под залог, если у него возникнут даже небольшие сомнения в платежеспособности клиента.

Следующий этап оформления займа – собственно, подача заявки на заём с подтверждающими документами платежеспособности и предоставление необходимых правоустанавливающих документов на залоговое обеспечение. В разных банках список может отличаться, причем существенно. Это очень важный шаг, поскольку, кроме ликвидности залога, банк оценит свои риски по конкретному займу и возможность беспроблемной реализации залоговой недвижимости в случае данной необходимости у клиента. Этот этап чаще всего становится последним перед отказом финучреждения в выдаче кредита, поскольку прописка в квартире несовершеннолетних или небольшие, но неузаконенные перепланировки значительно снижают ликвидность, а банк попросту не захочет рисковать деньгами и сталкиваться с проблемами.

Третий этап это оценка недвижимости. Проводится аккредитованым независимым экспертом. Для прохождения этого этапа помимо паспорта потребуются следующие документы:

• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
• правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.);
• правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
• технический или кадастровый паспорт на недвижимость.

Кроме того, оценка недвижимости не проводится бесплатно, стоимость услуг оценщика ляжет на плечи заемщика, в случае если нет документов БТИ, то их так же придется заказывать.

Заключение эксперта станет отправной точкой для определения суммы, которую банк сможет предложить клиенту и, как правило, составит до 80% от рыночной стоимости жилья.

Четвертый этап оформления залогового кредита – страхование недвижимости. Без этого оформить кредитный договор под залог недвижимости невозможно. Здесь, как правило, сложностей не возникает если все документы в порядке, однако нужно помнить, что страховку придется продлевать в течение всего срока кредитования, а ее отсутствие банк рассматривает как нарушение условий кредитного договора, вплоть до начисления штрафных санкций или увеличения ставки по кредиту.

Пятым шагом для получения залогового кредита становится подписание договора с банком. Даже в этот момент, казалось бы, все изучив и проверив предварительно, все же необходимо перечитать все пункты договора и убедиться, что все условия для вас будут выполнимыми – дополнительные комиссии и расходы, возможные штрафы и пени за просрочку, графики погашения и допустимость досрочного закрытия ссуды.

Последним шагом является регистрация сделки в регистрационной палате. Во многих банках присутствуют свои регистраторы. Однако услуга платная и опять же ложиться она на плечи заемщика. В некоторых случаях клиенты сами подают документы через МФЦ, но тогда регистрация займет минимум 11 рабочих дней и только после выхода документов, можно будет получить деньги.

Немного о проверках

Как правило, банк не выдаст заем без самой тщательной проверки кредитной истории заемщика, при отсутствии официального трудоустройства, заверенной копии трудовой книжки, справки о соответствующем размере зарплаты и проверки службы безопасности. Как правило сведения, подаваемые клиентом о месте работы и заработной плате проверяются сотрудниками банка через телефонную связь с организацией-работодателем, а также по отчислениям в пенсионный фонд.

Кроме того, банк может потребовать справки об отсутствии задолженностей по оплате за жилищно-коммунальные услуги, справку об отсутствии судимости, проверит отсутствие ареста на залоговой недвижимости, а также открытых судебных исполнений в отношении клиента в базе ФССП.

В общем, получение кредита под залог недвижимости далеко не такая простая и быстрая процедура, как об этом рассказывают в рекламе.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает выход из ситуации: если вам нужна ссуда, наши специалисты готовы взять на себя подбор действительно стоящих на рынке кредитования предложений, которые подойдут именно вам. Знания в финансовой сфере и практический опыт позволяет нашим сотрудникам ориентироваться во всем многообразии кредитных продуктов и решать любые вопросы, связанные с получением займов, в том числе и под залог недвижимости. Возможна выдача денег в день обращения. Кроме того, наша компания имеет преференции во многих банках Москвы и сможет предложить вам кредит не только по действительно интересной ставке, но и одобрить его всего по двум документам без необходимости тратить время и деньги на походы по различным инстанциям для сбора всевозможных справок.

Источник: binkor.ru