Порядок оформления в собственность ипотечной квартиры в новостройке

Содержание

Вашу новую готовую квартиру нужно показать миру. Новоселье и друзья — само собой, но первым делом данные о ней нужно внести в государственный реестр, в котором хранятся записи о квартирах, домах, участках и их собственниках. После этого вы станете полноправным собственником, ваше имя будет указа…

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке

Купив жилище на первичном рынке в кредит и переехав в новый дом, новоселы должны пройти ответственную процедуру – оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке.

Условия регистрации права собственности

Регистрация в собственность квартиры в совершенно новом многоквартирном доме в значительной степени зависит от строительной компании.

Процедура оформления свидетельства о праве собственности начнется успешно, если застройщик:

прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
оформил сдачу многоквартирного дома в эксплуатацию;
сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом;
поставил новостройку на кадастровый учет;
составил протокол о распределении недвижимости (не только жилой, но и коммерческой);
осуществил регистрацию объекта в Росреестре с присвоением дому почтового адреса.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке пошагово стартует именно обращением к строительной компании, с которой заключался договор долевого участия (ДДУ) либо другой договор о приобретении жилого помещения в новостройке.

Шаг 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры:

акт приема-передачи квартиры;
акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
копии документов о вводе в эксплуатацию построенного дома и его приемке государственной комиссией.

Важно: получая бумаги на руки, следует проверить, не содержат ли они исправлений, приписок, помарок и повреждений, влияющих на читабельность и толкование содержания. Такие документы согласно ст. 18 Закона №122-ФЗ не могут быть приняты регистратором.

Нередко жильцам предлагают не заниматься регистрацией права собственности на жилье, а доверить эту процедуру застройщику. Но эта услуга будет стоить очень дорого – вплоть до 2,5% стоимости квартиры.

Шаг 2. Новосел обращается в БТИ и заказывает документацию с техническим описанием объекта жилой недвижимости:

технический паспорт;
кадастровый паспорт;
поэтажный план с экспликацией.

Стоимость их оформления придется уточнить на месте.

Следующие шаги зависят от того, какие еще документы потребуется предоставить в регистрирующий орган (см. ниже).

С судом или без суда?

На практике владельцам квартир в новостройках часто приходится обращаться в суд, чтобы оформить жилище в собственность.

Это необходимо в следующих случаях:

застройщик отказывается предоставить вышеуказанные бумаги;
застройщик долгое время не выполняет вышеуказанных действий.

Перед обращением в суд следует направить застройщику претензию от имени одного дольщика или целой группы. Документ рекомендуется высылать заказным письмом. В суд можно обращаться после получения отрицательного ответа на претензию либо неполучения ответа в месячный срок.

Как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке через суд? Прежде всего необходимо грамотно составленное исковое заявление с четким указанием причин невозможности оформления жилья в собственность по вине застройщика.

Затем следует предоставить всю документацию, которую потребуют в суде, и оплатить госпошлину в требуемом размере и согласно предоставленным истцу платежным реквизитам.

Рекомендуется не заниматься этим самостоятельно, а воспользоваться услугами профильных юристов, имеющих соответствующий опыт и практику. Их услуги, по крайней мере, обойдутся дешевле, чем оформление жилища в собственность дольщика застройщиком.

Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов

Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда:

удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
договор ипотеки;
письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
вышеперечисленные бумаги из БТИ;
квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.

Могут понадобиться дополнительные документы:

согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.

Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.

Заявление о регистрации права собственности писать не нужно – как правило, его составляют сами специалисты Росреестра, чтобы исключить ошибки.

Вся документация подается в виде «оригинал плюс копия», за исключением удостоверений личности, которые только предъявляются.

Куда обращаться и как долго ждать

Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ. В последнем случае подать документы удастся быстрее, зато ждать результата придется несколько дольше.

В Росреестре либо МФЦ забирают все бумаги, включая оригиналы, и выдают заявителю расписку с указанием их полного перечня, а также ориентировочного срока готовности свидетельства о праве собственности.

Срок регистрации права собственности на объект жилой недвижимости по закону не должен превышать трех месяцев. Если все бумаги в порядке, процедура длится 10-18 дней.

Должностные лица Росреестра:

принимают документацию из рук заявителя либо получают из МФЦ;
проверяют подлинность и корректность каждого документа;
выявляют обстоятельства, мешающие регистрации;
при отсутствии препятствий для регистрации вносят соответствующую запись в государственный реестр недвижимости;
оформляют и выдают собственнику соответствующее свидетельство.

Сотрудники регистрирующего органа вправе приостановить регистрацию, усомнившись в корректности либо подлинности предоставленных документов. В этом случае владелец (владельцы) квартиры в новостройке получает соответствующее уведомление. Обычно удается устранить причины приостановки, после чего регистрация возобновляется.

Отказ в регистрации владелец жилья вправе обжаловать в суде.

Выписку, подтверждающую право собственности, можно получить как на бланке Росреестра, так и в электронном виде с электронной подписью.

Квартира оформлена – что дальше?

Гражданин, купивший жилище в ипотеку, получает документ о праве собственности с отметкой об обременении объекта недвижимости залогом. После полной выплаты задолженности по ипотечному кредиту необходимо будет зарегистрировать в Росреестре снятие обременения.

Для этого предстоит:

подписать с банком-кредитором совместное обращение / заявление в регистрирующий орган;
получить в банке документальное подтверждение, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме;
обратиться с данными бумагами, а также паспортом в Росреестр или МФЦ.

В назначенное время останется только забрать документ с отметкой о снятии обременения.

Сроки оформления квартиры в собственность в новостройке . Срок регистрации зависит от способа подачи документов: до девяти рабочих дней придется подождать, если вы подали бумажные документы через МФЦ, до семи рабочих дней займет обработка электронного заявления. Как оформить долевую собственность , если в ДДУ указан один человек. Если вы купили недвижимость в браке, не важно, на кого она оформлена . У супругов будет совместная собственность на объект, даже если в договоре стояло имя только одного из них. Исключение — брачный договор или соглашение о разделе имущества, которые оговаривают другой раздел собственности .

Оформление новостройки в собственность

Вашу новую готовую квартиру нужно показать миру. Новоселье и друзья — само собой, но первым делом данные о ней нужно внести в государственный реестр, в котором хранятся записи о квартирах, домах, участках и их собственниках. После этого вы станете полноправным собственником, ваше имя будет указано в выписке из ЕГРН, которая заменила собой бумажные свидетельства.

Документы, за которые отвечает застройщик

В течение полугода после сдачи нового дома застройщик и городские власти оформляют на него документы. Вы уже можете получить ключи и даже начать делать ремонт, а дом будет ещё оформляться.

Почтовый адрес

Его присваивает мэрия. Это может занять до 2-х месяцев.

Паспорта: кадастровый и технический

Застройщик делает кадастровый и технический паспорта. Кадастровый паспорт с номером означает, что новый дом внесён в государственную жилищную базу и с документами у него всё в порядке. Убедиться, в том, что дом (и ваша квартира) поставлены на кадастровый учёт можно будет на сайтеРосреестра. Второй документ — технический паспорт — содержит информацию о том, из чего построен дом, как проложены инженерные коммуникации, какие стены несущие.

Паспорта оформляют 3–4 месяца. Для регистрации права собственности на квартиру нужен лишь факт их получения — регистрирующий орган сделает запрос о наличии паспортов самостоятельно.

Бумажные паспорта понадобятся, например, для оформления закладной в банке при регистрации права собственности ипотечными заёмщиками. В большинстве случаев застройщик самостоятельно получает кадастровые паспорта на дом и квартиры в распечатанном виде и передаёт их новосёлам. Но если этого не произошло, паспорта можно получить в БТИ или МФЦ. Они пригодятся для перепланировки или для продажи квартиры. Но если не планируется ни то, ни другое, заказать паспорта в БТИ или МФЦ можно и позже —когда они потребуются.

Регистрация права собственности

Этим вы будете заниматься уже самостоятельно. Росреестр предлагает вам сделать это одним из трех способов — лично в МФЦ, письмом с объявленной ценностью, описью вложения и уведомлением о вручении или онлайн на сайте Росреестра. Если вы брали ипотеку в Сбербанке, то регистрацию права собственности можно доверить вашему менеджеру — такая услуга там есть (по сути это будет та же онлайн-регистрация, только заполнит за вас всё другой человек, но в банк всё равно идти придётся).

Госпошлина

За регистрацию права собственности нужно заплатить госпошлину — 2000 рублей. Оплатить можно в МФЦ, интернет-банке, в кассе банка, терминале или на почте.

Всё может зависеть не только от выбранного способа, но и от места. Так, например, после оплаты госпошлины данные об этом должны быть автоматически добавлены в единую базу. Но так происходит не всегда. «На месте» вам могут сказать, что «база барахлит» и отказаться принять пакет документов на регистрацию права собственности на квартиру без квитанции с печатью об оплате или чека. Настаивать на своём или нет — решать вам. Но квитанцию или чек лучше сохранить в любом случае, а при онлайн-оплате — распечатать. Также вам может потребоваться код бюджетной классификации или реквизиты Росреестра вашего региона. Всё это тоже можно найти на сайте Росреестра (регион выбирается вверху, в синей панели, также будет необходимо переключиться на свою область или город под заголовком «Стоимость, реквизиты и образцы платёжных документов»). Бланк квитанции можно скачать там же. Оплаченная госпошлина действительна 3 года.

Документы

Вам нужно подготовить следующий пакет документов:

заявление на регистрацию;
паспорт;
договор долевого участия (и/или другой документ, на основании которого вы приобрели квартиру, например, договор переуступки прав, если покупали квартиру не у застройщика);
акт приёма-передачи квартиры;
технический паспорт квартиры;
разрешение на ввод в эксплуатацию дома (этот документ должен подать застройщик, но потребовать его могут и у вас).

Если вы покупали квартиру в ипотеку вам дополнительно понадобятся:

кредитный договор (он у вас на руках);
закладная на квартиру из банка.

Также могут потребоваться: свидетельство о браке (если квартира общая), разрешение от органов опеки, если владелец квартиры несовершеннолетний (и его свидетельство о рождении), или нотариально заверенная доверенность, если вы подаёте документы за кого-то другого (или хотите доверить эту процедуру кому-то).

Как проверить, что вас зарегистрировали как собственника квартиры

При подаче заявления и документов вашей заявке будет присвоен номер. Отслеживать её статус можно на том же сайте Росреестра. Регистрация права собственности, по закону, должна занимать 5–7 рабочих дней (в зависимости от того, есть у вас ипотека или нет), однако реальный срок может быть и чуть больше.

Важно: с 2016 года свидетельства о собственности не выдают (те самые цветные бумаги с водяными знаками). Поэтому вы можете заказать выписку из ЕГРН за 200 рублей, чтобы полюбоваться на свои ФИО в качестве собственника. Не так красиво, конечно, но главное, что вы теперь полноправный обладатель жилья.

Авторы: команда авторов Яндекс.Недвижимости и Гурам Базадзе. Иллюстратор: Вера Хохлова

Право собственности на квартиру в новостройке по ипотеке . Дачная амнистия и право собственности на земельный участок. Сроки выдачи, список документов и стоимость. Полезные советы и помощь специалистов. … Список документов на право собственности . Документы на оформление права собственности подают в МФЦ или территориальное отделение Росреестра. Удобнее всего в МФЦ. Принесите с собой … Причем упрощенный порядок для них действует и после 2020 года. Вам понадобится: личный паспорт и СНИЛС.

Как оформить квартиру в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

Ипотека остается простым способом решения жилищного вопроса и сейчас самое время им воспользоваться. За последние три года ставки по кредитам на покупку квартир снизились до исторического минимума, а недвижимость в крупных городах России подешевела. Как не упустить удачный момент, рассказываем в нашей инструкции.
Ипотека только на первый взгляд кажется сложным делом. Если разложить весь процесс на этапы — от оценки своей финансовой состоятельности до налогового вычета из бюджета, — все становится понятным.

Этап № 1. Проведите финансовую подготовку

Львиную долю средств на покупку квартиру в новостройке вы получите в кредит от банка. Но некоторые сопутствующие расходы вам придется оплатить самостоятельно. Их нужно запланировать заранее.

Накопите на первоначальный взнос. Его требуют почти все банки. Минимальная необходимая сумма может быть разной. Например, стартовый взнос в Райффайзенбанке начинается от 10%.
Выделите деньги на ремонт вашей будущей квартиры. Можно сэкономить, если в стоимость квартиры застройщик заранее включит отделку. Значит ипотека покроет ее.
Заложите средства на расходы, связанные с покупкой квартиры в ипотеку. Например, на страховку. При покупке квартиры на первичном рынке может пригодиться страхование жизни, а после оформления квартиры в собственность понадобится страхование имущества. Комбинированный договор страхования обычно не превышает 1% от суммы, которую предстоит выплатить.

Этап № 2. Оцените параметры ипотеки

Оценить, во сколько обойдется покупка квартиры, и вычислить идеальные для вас параметры ипотеки (это соотношение размера платежа и сроков выплаты) можно в ипотечном калькуляторе. Он поможет вам сориентироваться, но помните, что банки при расчетах руководствуются двумя дополнительными факторами:

Ежемесячный доход заемщика. Платеж будет составлять 45–60% от этой суммы. Даже если клиент утверждает, что готов годами жить на 20% от зарплаты, а 80% отдавать в счет погашения кредита, банк вряд ли на это согласится. Высок риск, что при такой модели любая крупная покупка сразу же нарушит график платежей.
Возраст заемщика. Банки стремятся распланировать график выплат так, чтобы последний платеж был внесен до того, как заемщику исполнится 65 лет.

Этап № 3. Выберете способ покупки квартиры

Существует два способа приобретения квартиры в новостройках в ипотеку у застройщика:

договор долевого участия (ДДУ). Он заключается, если квартира находится на этапе строительства;
договор (ДКП). Он заключается, если квартира уже готова.

Покупка квартиры по ДДУ

Купить квартиру можно на любой стадии строительства, начиная с котлована. В этом случае можно получить от застройщика хорошую скидку — 10–20%. Крупные строительные компании часто работают напрямую с несколькими банками и вместе предоставляют льготные условия по ипотеке. В Райффайзенбанке, например, можно взять выгодный кредит на покупку квартир в домах Группы ЛСР.

Не получится сразу въехать в свою квартиру, и, возможно, вам придется одновременно гасить ипотеку и платить за съемное жилье, дожидаясь, пока ваше собственное достроится.

К выбору застройщика подходите ответственно. Поищите отзывы покупателей. Или воспользуйтесь экспертной оценкой. Крупные банки часто публикуют списки строительных компаний и ЖК, с которыми готовы работать. В списке Райффайзенбанка в данный момент более тысячи строящихся объектов по всей стране. На покупку квартиры в каждом из них можно взять ипотеку.

Покупка квартиры по договору

Вы практически сразу можете въехать в новую квартиру.

Цена на готовые квартиры в новых домах довольно высока.

Поиски жилья и переговоры о его покупке иногда могут затянуться. Если есть возможность, лучше заранее получить одобрение заявки на ипотеку. Некоторые банки выдают его на достаточно длительный срок. Например, в Райффайзенбанке решение о выдаче ипотеки остается актуальным 3 месяца.

Этап № 4. Выбор и оформление ипотеки

Составьте список банков и тщательно изучите их условия выдачи ипотеки.

На что стоит обратить внимание?

Ставки по ипотеке, которые предлагают банки, и полную стоимость выдаваемых кредитов.
Способы погашения кредита. У Райффайзенбанка, к примеру, есть собственная крупная сеть банкоматов, а также банкоматы партнеров, через которые можно вносить платежи. Это также можно делать и в .
Предусматривает ли банк возможность частичного досрочного погашения кредита.
Как банк подходит к оценке кредитоспособности заемщика. В Райффайзенбанке можно привлекать в качестве созаемщиков, например, близких родственников, которые не будут значиться собственниками жилья. Банк учитывает даже доходы гражданских супругов и разрешает использовать для первоначального взноса материнский капитал. Все это помогает увеличить размер кредита.

После того как выбран, необходимо собрать документы для заявки на ипотеку. Базовый набор:

полностью заполненная анкета банка;
паспорт и СНИЛС;
справка или справка по форме банка;
свидетельство о заключении или расторжении брака;
трудовая книжка.

Весь список документов для ипотеки в Райффайзенбанке можно найти на сайте.

Решение о сумме кредита обычно принимается в течение одной рабочей недели после подачи заявки. Будьте готовы к тому, что вам могут позвонить из банка и задать дополнительные вопросы.

Этап № 5. Оформление кредитного договора

Кредитный договор подписывается после одобрения выбранного клиентом объекта. Можно заранее запросить шаблон, чтобы ознакомиться с условиями и прояснить непонятные вопросы.

В чем нужно разобраться заранее?

В финансовых параметрах: размере платежа, кредитной ставке и условиях ее изменения. Просмотреть график платежей (это таблица, в которой указано, в какой день месяца и какую сумму необходимо вносить).
В условиях по досрочному (как полному, так и частичному) погашению. Они должны быть прописаны в кредитном договоре.

Если вас все устраивает, договор подписывается, и вы можете переходить к следующему этапу.

Шаг № 6. Приемка квартиры

Чаще всего банк сам перечисляет средства на счет продавца после того, как он направит в банк необходимые документы, и сделка с ним будет завершена. Но договором могут быть предусмотрены другие варианты передачи денег, при которых вам потребуется самостоятельно посетить банк со всеми документами. После этого останется провести еще одну процедуру — подписать акт и получить ключи (если новостройка уже построена).

При сдаче дома покупателю необходимо полностью проверить квартиру и убедиться, что она соответствует тем параметрам, которые изначально были указаны в договоре. Обычно менеджер, который ведет приемку, выдает покупателю дефектный акт, в который тот может внести все недочеты. После того как недочеты будут исправлены, скорее всего менеджер пригласит вас на повторную приемку.

Этап № 7. Оформление права собственности

После того как вы подпишете акт приемки квартиры, договор о приобретении жилья должен быть передан в Росреестр для регистрации перехода прав. Вы можете сделать это лично в ближайшем МФЦ или поручить риэлтору.

Кроме записи о смене владельца в реестр вносится и пометка о том, что квартира находится в залоге. Владелец не может распоряжаться ею (продавать или проводить перепланировку) без разрешения выдавшего ипотеку банка. Как только кредит будет полностью выплачен, ограничения снимаются.

Этап № 8. Получение налогового вычета

Если вы платите НДФЛ, то можете вернуть часть стоимости квартиры в виде налогового вычета. Причем при покупке жилья в ипотеку он распространяется и на проценты по кредиту. Получить вычет можно через налоговую или работодателя.

Для этого нужны:

Копия свидетельства о праве на собственность или выписка из ЕГРН.
Копия договора .
Копия акта передачи в собственность.
Документы, которые подтверждают платежи по ипотеке: выписка с банковского счета, чеки, квитанции.

Дополнительно могут понадобиться справка и заявление о распределении вычета между супругами. Кроме того, налоговая может попросить оригиналы документов.

Сумма вычета на одного налогоплательщика составляет 13%. Но при этом максимальная база для его расчета, если в вычете учитывается только стоимость жилья, — 2 млн рублей. То есть сумма вычета — в пределах 260 тыс. рублей. Если прибавляются еще и расходы на выплату процентов, дополнительно можете вернуть до 390 тыс. рублей (с базы до 3 млн рублей).

Также в получении вычета поможет наш партнер.

Если вы хотите сделать первый шаг к своей собственной квартире прямо сейчас, заполните предварительную заявку на ипотечный кредит на нашем сайте.

Остались вопросы? Обратитесь к специалистам в любом отделении Райффайзенбанка или позвоните по телефонам, указанным на сайте.