Порядок покупки квартиры по военной ипотеке в новостройке

Разберемся в нюансах военной ипотеки и рассмотрим как военнослужащий может распорядиться «подарком» от государства.

Требования к жилью по военной ипотеке

Для покупки квартиры в военную ипотеку она должна соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки. Требования есть как к новым объектам недвижимости, так и к жилью во вторичном фонде.

Ситуация с покупкой квартиры военнослужащим, участвующим в военной ипотеке, осложняется тем, что залогодержателями закладной на объект недвижимости будут одновременно банк и «Росвоенипотека». То есть квартира будет находиться под двумя обременениями, о чем будут сделаны соответствующие записи в ЕГРН. Поэтому жилье должно соответствовать требованиям и РВИ, и кредитной организации.

Требования, которые предъявляет ФГКУ «Росвоенипотека»

Для квартиры в строящейся новостройке:

• наличие разрешения на строительство многоэтажного дома в соответствии с Градостроительным Кодексом РФ, статьей 51;

• с покупателем квартиры застройщик заключает договор долевого участия в строительстве;

• застройщик должен иметь действующий договор страхования ответственности либо должен использовать иной способ для обеспечения гарантий соблюдения ответственности перед покупателем, например, оплачивать взносы в компенсационный фонд;

• соблюдение календарных сроков, указанных в плане застройки, и информирование Росвоенипотеки о планомерном выполнении этапов строительства.

Для квартиры, приобретенной на вторичном рынке жилья:

• отсутствие каких-либо правовых притязаний на это жилье со стороны третьих лиц: обременений , возражений в отношении права собственности или иных требований, зарегистрированных в судебном порядке;

• наличие кадастровых документов и их соответствие реальным показателям помещений: паспорта с приложенными экспликацией и поэтажным планом;

• наличие домовой книги или иного документа, позволяющего зарегистрироваться по месту проживания;

• документально подтвержденное отсутствие долгов по всему перечню комуслуг, предоставляемых в доме нахождения квартиры.

Для дома с участком:

• земли, на которых допускается покупка: дачное строительство (ДНП), индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), садоводство (СНТ) и личное подсобное хозяйство (ЛПХ);

• отсутствие каких-либо правовых притязаний на это жилье со стороны третьих лиц: жилье не должно находиться под залогом, также должны отсутствовать возражения в отношении права собственности или другие требования, поданные в судебном порядке;

• земельный участок, на котором находится дом, должен продаваться вместе с жилым объектом целиком, не допускается продажа с домом только части участка;

• наличие и соответствие кадастровых документов характеристикам дома;

• подтвержденное отсутствие задолженности по комуслугам, подкрепленное справками и выписками;

• в доме можно оформить регистрацию по месту жительства.

Требования банка рассмотрим в следующей публикации. Если у вас есть вопросы по покупке жилья по военной ипотеке или за счет накопленных средств, вы можете обратиться по телефону горячей линии 8-800-100-97-67.

Такая услуга как оценка квартиры для закладной предлагается рядом специализированных компаний. Также можно найти оценщика , который работает в индивидуальном порядке от своего лица. При возникновении сложностей при выборе можно обратиться в банк, в котором оформляется ипотека. … Требуемые для оказания такой услуги как оценка квартиры для ипотеки документы обязательно нужно подготовить к приходу оценщика . Есть несколько способов проведения оценки : рыночный – анализируется число сделок с подобным объектом … Кредит « Новостройка ». Росбанк, Лиц. № 2272. от 7.9%.

Военная ипотека: что это, условия и подробности

Возможность получить жилье в собственность – один из главных стимулов для привлечения молодежи на военную службу по контракту. С 2005 года в ВС РФ действует программа «Военная ипотека», объединившая усилия Минобороны и Минфина для решения этой задачи.

К сожалению, немногие военнослужащие в нашей стране могут похвастаться хорошей финансовой грамотностью. В военных ВУЗах такие дисциплины не преподают (кроме как в стенах прославленного, но безвременно закрытого ЯФУ), в программу боевой подготовки они не входят.

Между тем для того, чтобы грамотно воспользоваться средствами, «подаренными» государством в рамках программы военной ипотеки, финансовая, а также юридическая подкованность явно не помешают.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека (ВИ) – это программа обеспечения защитников родины жильем, которая пришла на смену системе выделения квартир в порядке очереди. Она досталась нашей армии по наследству от советской.

Старую систему распирало от недостатков. Многие офицеры, прапорщики и сверхсрочники (советские контрактники), уволившись в запас после 20 лет на службе, годами ютились по служебным квартирам, общежитиям, а то и просто у родственников. Так они дожидались своей очереди на жилье.

А когда, наконец, «манна небесная» в виде заветного распределения падала в руки, уставший пенсионер часто узнавал, что доживать жизнь ему придется где-нибудь на севере под Архангельском или в казахских степях. Право выбора места проживания было не у многих.

ВИ была разработана для того, чтобы дать возможность служивому человеку приобрести жилье в любом месте, где он пожелает. Более того, он может реализовать это право всего через 6–7 лет после подписания первого контракта о военной службе.

Данная программа регулируется 117-ФЗ от 2004 года. За 18 лет он был подвергнут множеству редакций (22 на дату выхода статьи, если быть точным), и это нужно обязательно учитывать при его чтении.

Например, если вы купили жилье в 2008 году, воспользовавшись накоплениями, то некоторые сегодняшние положения будут для вас не актуальны.

Если вы не хотите связываться с ипотекой для военных, то можно рассмотреть гражданскую. Совкомбанк предлагает выгодные условия жилищного кредитования в том числе с госучастием для семей с детьми и жителей Дальневосточного ФО.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Кто может получить военную ипотеку?

Бенефициарами ВИ могут стать только военнослужащие Вооруженных сил и Росгвардии, имеющие российское гражданство. Обязательное условие – наличие контракта о прохождении военной службы.

Некоторые категории военнослужащих автоматически становятся участниками программы:

• кадровые офицеры – они включаются в реестр НИС (накопительно-ипотечная система) сразу по прибытию к первому месту службы;
• офицеры, окончившие курсы младших лейтенантов, прапорщики (в ВМФ мичманы), а также сержантский, старшинский и рядовой состав автоматически зачисляются в НИС по прошествии трех лет с момента заключения первого контракта, если это произошло после 1 января 2020 г..
• Офицеры и контрактники, которые восстановились на службе из запаса, независимо от года окончания ВУЗа или заключения первого контракта – так же через 3 года.

А вот для офицеров, получивших лейтенантские погоны до 2005 года, участие в НИС имеет добровольный характер. Они имеют право отказаться и встать в очередь на получение жилищной субсидии – альтернативной программы обеспечения жильем.

К слову, большинство из них так и делают. Субсидию можно получить только отслужив 20 календарных лет, но для выпускников 2004 года (и ранее) этот срок уже наступил. В отличие от ВИ размер субсидии зависит от количества членов семьи. Так, если в семье больше двух человек, то сумма будет существенно больше, чем накопления в НИС.

С другой стороны, у ВИ есть свои неоспоримые преимущества. В отличие от альтернативной программы, сумма выплаты не станет меньше, если военнослужащий или кто-то из членов его семьи имеет собственное жилье или участвует в другой аналогичной государственной программе.

Так, если и муж, и жена в семье военные и оба являются участниками НИС, то сумма накоплений для этой ячейки общества каждый месяц будет вдвое больше.

Что такое накопительно-ипотечная система?

Это более широкое понятие, чем ВИ. Поскольку для участника НИС покупка жилья на накопленные деньги – добровольное решение. При определенных условиях он может просто забрать их и потратить по собственному желанию.

Откуда берутся деньги

Настало время разобраться как же работает НИС, откуда берутся деньги и что с ними происходит, пока они размещены на счете.

Основные процедуры проводит государственное учреждение (ФГКУ) «Росвоенипотека» (далее РВИ), которое создано при Минобороны. При включении нового лица в НИС сотрудники РВИ присваивают ему номер в реестре и открывают на его имя специальный денежный счет.

Ежегодно Минобороны утверждает размер суммы, которую получит участник НИС. Кстати, каждый год она заметно увеличивается. Например, в 2005 году она составляла всего 37 тыс. рублей, а в текущем – превысила 311 тыс. рублей. То есть за 17 лет рост составил 740%, намного обогнав инфляцию.

Указанная сумма выплачивается на именной счет каждого участника НИС равными частями каждый месяц. Причем эта выплата безусловна и одинакова для всех категорий военных по контракту.

Что происходит с деньгами на счету участника НИС

Военнослужащий доступа к этим деньгам до определенного момента не имеет. Зато ими могут пользоваться специально обученные финансисты, задача которых – приумножить сумму на счете законными способами. Так что будьте спокойны, они не смогут пойти с вашими деньгами в казино и поставить все на «зеро».

Сумма увеличивается за счет вложения (инвестирования) средств в наиболее надежные государственные ценные бумаги и активы, а также на банковские вклады. Прибыль от этих манипуляций сравнительно небольшая – в пределах 4–5% в год. Но если потерпеть и подольше не использовать накопления для покупки жилья, то за счет сложного процента прибыль набежит достойная.

Как можно потратить накопления

Через три года после включения в реестр НИС участник может воспользоваться накоплениями, но исключительно для покупки жилья. На руки он деньги не получит, они сразу будут переведены на счет продавца.

Если же накопленных средств не хватает (так бывает в большинстве случаев), то офицер (прапорщик, контрактник) может оформить ВИ, а накопления использовать в качестве первоначального взноса.

Размер кредитных средств зависит от того, сколько военнослужащему осталось прослужить до предельной выслуги. По новым нормам для большинства званий она составляет 50 лет. На текущий год максимальная сумма, на которую соглашаются банки, – чуть более 3,5 млн рублей.

Пока защитник родины продолжает службу, государство платит за него по займу, ежемесячно перечисляя в банк полные платежи.

Забрать накопленные средства можно по достижению выслуги в 20 лет (в льготном исчислении). Поэтому, если вы ставите перед собой такую цель и хотите добиться ее пораньше, стоит рассмотреть службу в дальних гарнизонах – на севере, за Уралом или в зарубежных российских базах. Там, где идет льготная выслуга: один год за 1,5, за 2 или даже за 3.

Можно забрать деньги и раньше, прослужив всего 10 лет (календарных). Но только при увольнении по особым случаям:

• по оргштатным мероприятиям (ваша должность сокращена, а другую равнозначную не предлагают);
• по состоянию здоровья (в случае признания вас ВВК ограниченно годным к службе или негодным вообще);
• по семейным обстоятельствам (например, в случае необходимости ухода за тяжелобольным родственником или если ребенок увольняемого не переносит тяжелый климат).

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Если 10 лет назад выбор был весьма скуп – закон разрешал приобретать исключительно квартиру-«вторичку» – то сейчас у военных гораздо больше альтернатив:

• квартира в новостройке (допускается также долевое строительство);
• дом с земельным участком;
• таунхаус;
• земельный участок с дальнейшим строительством на нем дома на деньги РВИ (только при выслуге более 20 лет).

Положительно, что заемщики могут объединять с ВИ различные социальные государственные программы. Например, семьям с детьми доступна ипотека по сниженной ставке (около 4,5% на 2022 год).

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Может быть несколько сценариев развития событий.

Если уволившийся не отслужил положенных 20 лет (в льготном исчислении), и причина его отставки не соответствует ни одному из льготных условий для увольнения (перечислены в разделе «Как можно потратить накопления»), то он будет вынужден:

• во-первых, продолжить погашать оставшийся долг перед банком самостоятельно;
• во-вторых, вернуть в казну в течение 10 лет все потраченные на него ранее государственные средства в рамках участия в НИС.

В большинстве случаев решить эту непростую ситуацию можно лишь возвращением ипотечного жилья банку.

Если с выслугой все в порядке или статья увольнения льготная, то актуален только первый пункт. При этом, возможно, придется возвращать государству ту сумму, которую РВИ переплатит за уволенного в запас.

Дело в том, что из-за бюрократических проволочек информация об исключении из списков части может долго не поступать в нужную инстанцию. Эта задержка может превышать полгода (7–8 месяцев). Если у вас сложилась подобная ситуация, то будьте уверены, что рано или поздно РВИ пришлет вам «письмо счастья» с требованием вернуть излишне уплаченные за вас деньги.

Как оформить военную ипотеку?

Пионерам программы в 2008–2010 гг. было очень непросто оформить военную ипотеку. Сроки оформления были сильно ограничены, а большинство банков – не готовы работать с не до конца отработанной системой.

Росгвардия – единственная структура вне Вооруженных сил РФ, сотрудники которой имеют право на военную ипотеку

Однако теперь все намного проще. Сроки увеличились, а кредитные организации получили необходимый опыт.

Условия и требования

Требования к заемщику:

• срок участия в НИС более 3 лет;
• наличие действующего контракта о прохождении военной службы;
• гражданство РФ.

Требования к приобретаемому жилью:

• должно относиться к жилому фонду (то есть купить дачу не получится);
• расположено на территории РФ;
• не должно иметь обременений;
• оценка стоимости должна быть проведена уполномоченным оценочным агентством;
• если речь идет об участии в долевом строительстве, то застройщик обязательно должен иметь аккредитацию и работать через открытие эскроу-счетов.

Условия кредита

• аннуитетный график выплат;
• фиксированная процентная ставка ниже рыночной;
• возможность рефинансирования старой ВИ.

Документы

В банк нужно представить:

• заявление на получение ипотечного кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство из РВИ о регистрации в НИС;
• согласие супруги(а);
• копию свидетельства о браке.

Все об ипотеке: что это, как выгоднее брать и что для этого нужно

Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки

1. Направить через кадровый орган воинской части заявление в РВИ на получение свидетельства. В нем будет указана сумма, накопленная на вашем счету. Свидетельство действительно в течение шести месяцев.
2. Выбрать жилье, соответствующее условиям программы. Проверить его на отсутствие обременений (если это «вторичка»).
3. Если вы намерены использовать кредитные средства, то нужно выбрать банк, аккредитованный для работы с ВИ.
4. В течение срока действия свидетельства необходимо произвести все процедуры, связанные с подписанием ДКП. Но если вы не успели, то ничего страшного. Просто придется все начинать сначала с пункта №1.

Несомненно, военная ипотека – это способ «привязать» военнослужащего к армии. Но если вы твердо решили связать свою жизнь со службой, глупо не воспользоваться плюсами этой программы. Даже если Родина отправит вас далеко, квартиру всегда можно сдать в аренду и зарабатывать на этом дополнительную прибыль.

Кто делает оценку . Оценкой недвижимости занимаются оценщики . … Как выбрать компанию для оценки . Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре. … Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом. Разброс цен на трехкомнатные квартиры в Санкт-Петербурге. Как сделать оценку квартиры для ипотеки и зачем она нужна. Как повлиять на результат оценки . Ипотечный кредит выдается из расчета рыночной стоимости объекта.

Военная ипотека: условия предоставления и особенности оформления

Военная ипотека — программа господдержки военнослужащих в приобретении жилья. Каждый кадровый военный, служащий по контракту, может взять ипотеку, которую за него выплатит государство. Как именно работает программа — рассказываем в этом материале.

Главное о военной ипотеке

С 1 января 2005 года в силу вступил федеральный закон № , определяющий порядок государственной поддержки военнослужащих при покупке жилья в ипотеку. Согласно положениям программы о системе, каждый военнослужащий имеет право на получение денежных выплат, которые можно использовать для обслуживания текущего ипотечного кредита или при открытии нового.

позволяет приобрести квартиру в любом городе РФ вне зависимости от места службы

не привязана к семейному положению, количеству детей

не зависит от наличия другой жилой недвижимости в собственности

используется только для погашения целевого кредита на покупку жилья, не обналичивается

система (НИС) находится в ведении Министерства Обороны РФ и управляется ФГКУ «Росвоенипотека» (1). Задачей НИС является ведение реестра военнослужащих, которым положены выплаты, а также аккумулирование перечисляемых из госбюджета средств на личных счетах участников и их инвестирование в одобренные активы. Инвестиционный доход начисляется участнику. Перечисление средств на счета военных в НИС — ежемесячное, начисление инвестиционного дохода — ежеквартальное. Сумма взносов индексируется каждый год с учетом инфляции, в 2021 году размер ежегодного взноса равен 299 081 рубль 20 копеек. Самостоятельное пополнение счета невозможно.

Особенности участия в НИС

Присоединение к НИС осуществляется по заявлению военнослужащего. Стать участником может только определенный круг лиц, заключивших контракты на военную службу после 1 января 2005 года:

граждане РФ, закончившие профильное военное среднее или высшее образовательное учреждение и заключившие срочный контракт по окончании учебы

военнослужащие в звании мичмана либо прапорщика, отслужившие не менее 3 лет по контракту

военнослужащие младших званий, продолжившие службу в рядах ВС РФ по второму контракту

уволенные в запас военнослужащие, заключившие второй контракт

приравненный к служащим в армии в части льгот личный состав Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны

Лица, отвечающие этим условиям, могут подать заявление на включение в НИС для получения господдержки в целях приобретения жилья. Такое заявление подается в регистрирующий орган по месту службы. Воинская часть заводит учетную карточку НИС, прикрепляет ее к личному делу, сведения о военнослужащем передаются в реестр НИС, Росвоенипотека присваивает служащему регистрационный номер из 12 цифр и открывает накопительный счет, на который будут поступать средства. По результатам включения в реестр военнослужащему направляется Уведомление с его регномером, на основании чего дополняется учетная карточка в личном деле.

Программа начала работать в 2005 году и все, у кого появляются основания на включение в реестр НИС, присоединяются к ней автоматически. Базовым основанием является срок службы при достижении определенного звания. Военные, которые на момент вступления в силу закона о военной ипотеке уже имели достаточный срок службы и звание, могут добровольно подать заявление на присоединение к НИС: социальная поддержка в этом случае не ограничивает начало стажа.

Правила применения программы

До вступления в силу , военные обеспечивались собственным жильем в порядке общей очереди: квартиру «давало» государство и ее можно было оформить в собственность. Такая форма жилищного обеспечения применяется и сейчас, но только в случае, если поступление на службу по контракту было до 1 января 2005 года. Все, кто заключил свой первый контракт на военную службу после 1 января 2005 года, в приоритете получают квартиру через военную ипотеку. Отказаться от участия в НИС и затребовать право обеспечения жильем через предоставление недвижимости в натуральном виде, а не в форме жилищной субсидии, можно только через суд. Чтобы получить средства на первоначальный взнос, военнослужащий после включения в реестр НИС должен прослужить три года — раньше деньгами распорядиться нельзя. В это время военный проживает в «казенном», предоставляемом за госсчет, жилье или снимает квартиру, если часть в течение 3 месяцев не смогла обеспечить проживание. Во втором случае стоимость аренды оплачивает государство.

Чтобы взять ипотеку, военнослужащий должен подать рапорт о предоставлении целевого жилищного займа командиру своей части, в ответ на который ему будет выдано свидетельство участника НИС, оно действует 6 месяцев. Далее заявитель сам выбирает банк из списка учреждений, работающих с военной ипотекой, и после одобрения заключает договор ЦЖЗ — целевого жилищного займа. Накопленные на счету в НИС средства направляются на первоначальный взнос, ипотеку за военнослужащего гасит государство.

Программа субсидирования приобретения жилья военными имеет ограничения: безвозмездное использование поддержки государства возможно только если военный отслужил по контракту определенный срок: 20 лет. Если служба завершена ранее — выплаченные по ипотеке деньги за квартиру необходимо вернуть. Исключение составляет увольнение из армии по уважительным причинам, например, по состоянию здоровья. Кроме этого, если служба закончилась досрочно, но не ранее, чем через 10 лет с момента заключения контракта, и также по уважительным причинам — сокращение штата, достижение предельного возраста, проблемы со здоровьем — деньги возвращать не надо.

Если прошло 10 лет, военный уволился, но уважительных причин для этого нет, он имеет право сохранить средства, начисленные за срок службы.

На возврат отводится от 3 месяцев до 10 лет, в течение которых средства ЦЖЗ можно возвращать частями по согласованному графику. Если ипотека не выплачена полностью, в случае утраты права на субсидию заемщик погашает ее своими силами.

Можно ли не тратить деньги через 3 года?

Военнослужащий получает право распоряжение деньгами через три года, но фактически может сделать это и через пять, и даже через 20 лет после завершения программы. Все зависит от времени вступления в программу, до или после 2005 года, возраста на момент включения в НИС, общего стажа к этому моменту.

Какую недвижимость можно купить?

Военная ипотека применяется для покупки квартиры в новостройке, включая участие в ДДУ, разрешена для приобретения жилья на вторичном рынке, готового жилого дома на земле.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Погашение ипотеки военнослужащего средствами государственной субсидии возможно только в пределах суммы, перечисляемой на его счет раз в месяц. В 2021 году эта сумма составляет 24 923 рубля — она приравнивается к размеру ежемесячного взноса по ипотеке. Соответственно сам ипотечный кредит подбирается так, чтобы для его погашения было достаточно госсубсидии.

Если военнослужащий имеет собственные средства, он может увеличить ими размер первоначального взноса по ипотеке при заключении договора с банком. Накопления в НИС можно использовать для погашения уже имеющейся ипотеки или для нового целевого кредита.

Как происходит погашение ипотеки

Военная ипотека — целевой жилищный займ с особым статусом. У него два отличия:

• Недвижимость находится одновременно в залоге у банка и государства.
• Погашение осуществляется без участия непосредственного заемщика: средства госсубсидии зачисляются на счет ЦЖЗ автоматически.

Для удобства расчетов при военной ипотеке используется аннуитетный график платежей, подразумевающий погашение кредита равными платежами. Поскольку средства госсубсидии подлежат индексации, и размер ежемесячного перечисления может увеличиться, образовавшаяся разница учитывается как сумма досрочного погашения.

Например, в 2020 году сумма ежемесячного взноса в НИС составляла 24034,16 рубля. Военный открыл ипотеку, ежемесячный платеж равен сумме взноса. В 2021 году после индексации взнос составил 24923,43 рубля, разница составляет 889, 27 рублей. Таким образом, в 2021 году в счет досрочного погашения кредита будет зачислено

889,27*12 = 10671,20 рубль.

Если военный хочет погашать ипотеку досрочно собственными средствами, он должен запросить у банка открытие текущего счета. Вносить средства на счет ЦЖЗ нельзя, он используется только для расчетов с Росвоенипотекой.

Распределение неиспользованных накоплений НИС

Иногда у военнослужащего остается неиспользованная сумма накоплений, например при:

Ипотека в новостройкаx . Курсы обмена валют. Рейтинг банков. … Документы для оценки квартиры . Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов . … Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта. Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены.