Порядок приобретения квартиры в ипотеку в новостройке

Процедура покупки новостройки в ипотеку существенно отличается от покупки вторички. Во-первых не требуется риэлтор для оформления — вы сами справитесь, во-вторых не нужно делать проверку “юридической чистоты” квартиры — не нужен юрист, в-третьих квартиру можно выбрать и выйти на сделку менее чем за месяц.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

Приобретение жилья в новостройке имеет много плюсов. Человек получает квартиру, которая никогда не продавалась, в которой раньше никто не жил, можно сказать, чистую страницу. У новой квартиры отсутствует история владельцев, а значит и документальная история, что исключает возможность судебных споров с предыдущими хозяевами. Опытные, проверенные застройщики возводят крепкие дома, с квартирами удобной планировки, с благоустроенной территорией. К тому же, такое жилье может стоить дешевле квартир на вторичном рынке, если покупать его еще в процессе возведения.

Но это касается только части строящихся в стране многоэтажных зданий. На российском рынке существует множество мелких и крупных фирм, которые строят дома с нарушениями, не задумываются о наличии прилегающей территории, даже если это и предусмотрено законом. Например, встречается такой вариант: человек покупает жилье, а потом узнает, что у дома есть проблемы с подключением коммуникаций. Или же в доме построили настолько тонкие перегородки между квартирами, что слышен даже малейший шум, который происходит у соседей.

Конечно, все это можно предусмотреть и подыскать именно то жилье, которое будет устраивать владельцев на все сто процентов. Дальше мы приведем пошаговую инструкцию покупки квартиры в новостройке, соблюдение которой позволит вам избежать множества ненужных ошибок в данном процессе.

Пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

На предварительном этапе нужно заняться поиском желаемого района, определиться с параметрами будущего жилья – метражом, количеством комнат, наличием балкона или лоджии, размером кухни. Важно подумать, на каком этаже хочется приобрести квартиру.

В большинстве случаев покупка жилья в новостройке осуществляется еще до ввода дома в эксплуатацию, на стадии строительства. Совершая такое приобретение, человек должен понимать, что реальные сроки возможного заселения весьма туманны. Во-первых, застройщик может не успеть сдать дом к оговоренной дате, во-вторых, придется еще потратить время не ремонт, ведь чаще всего квартиры продаются без внутренней отделки.

  1. досконально изучить объект;
  2. оформить договор с застройщиком;
  3. получить ключи и квартиру по акту приема-передачи;
  4. оформить квартиру в собственность и прописаться.

Изучаем дом, проверяем документы

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

​Самый дешевый, он же и самый рискованный, вариант – покупка квартиры на стадии котлована. Приобрести жилье в доме, который еще даже не начали возводить, можно в среднем на 30-35 процентов дешевле, чем после постройки. На этом же этапе можно обсудить с застройщиком планировку квартиры, квадратуру.

Однако никто не даст гарантий, что дом будет сдан: у фирмы-застройщика может просто не оказаться средств, или же она не сможет получить разрешение на строительство (это может случиться и после возведения одного, второго, других этажей), в результате чего заморозит процесс. Может быть на время, а может – и навсегда.

Работы по дому, который находится на стадии завершения строительства, в принципе, также могут быть заморожены по самым разным причинам. Поэтому первое, что должен сделать человек, решивший покупать квартиру в новостройке, так это ознакомиться с проектом, проверить репутацию застройщика. Хотя и это не исключает возможных проблем.

Сначала проверяем по интернету. Ищем сведения, статьи, в которых упоминается застройщик. Возможно, есть какая-то информация в социальных сетях, форумах, группах людей, пострадавших от действий непутевых или нечестных строителей.

Есть еще один интересный способ проверки – обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку квартиры в строящемся доме. В кредитных организациях всегда тщательно изучают состояние дел застройщика и соглашаются выдать кредит только в том случае, если дом будет зарегистрирован и документы на него будут в порядке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

об этом нашего дежурного

. Это быстро, удобно и

или по телефону:

Можно также обратиться к юристу, чтобы тот проверил все документы застройщика: информацию об объекте, проектную декларацию, финансовую и прочие документации, разрешение на строительство, право собственности на участок. Проверить все это самостоятельно без юридического образования достаточно трудно.

Оформляем договор

Если документы в порядке, а репутация застройщика незапятнанна, при этом человека устраивает место расположения дома, цена, планировка, то можно оформлять договор. Правда, желательно заключать соглашение с привлечением независимого юриста.

  1. По договору уступки права. Такой договор заключается, если квартире приобретается у соинвестора или предыдущего собственника, перепродающего жилье. Такая процедура регулируется несколькими правовыми актами, а потому может привести к спорам. В этом случае стороны могут заключить сделку, предусматривающую возможность покупки готового жилья в будущем или же долевое участие в процессе строительства. Последний вариант подлежит обязательной государственной регистрации. На руках у покупателя должны остаться договор переуступки, подтверждение совершения расчета, согласие застройщика, акт передачи документов.
  2. По договору участия в долевом строительстве, который заключается непосредственно с застройщиком. Ни в коем случае нельзя соглашаться заключать так называемый предварительный договор долевого участия, который противоречит федеральному закону. Уже само предложение заключить такой договор должно вызывать сомнения у покупателя, так как это, скорее всего, свидетельствует, что фирма не в состоянии заключить договор по закону, имеет проблемы с разрешительной документацией, не готова взять на себя обязательства. Хотя девелоперы обещают при этом еще и значительные скидки, соглашаться на это нельзя: единственным приемлемым вариантом остается полноценный договор участия в долевом строительстве.
  3. По договору с жилищно-строительным кооперативом (ЖСК). Такой кооператив создается на основании соглашения будущих владельцев жилья. Покупка квартиры осуществляется посредством уплаты пая, эта процедура не подлежит регистрации, а потому считается достаточно рискованной, хотя и легальной.

Оплата производится только после заключения договора и его государственной регистрации (в первых двух случаях). Опять же желательно, чтобы сделку сопровождал профессиональный юрист. Первоначально может выдаваться только часть суммы, а остальное выплачиваться постепенно.

  • договор участия в долевом строительстве;
  • проектная декларация;
  • свидетельство о праве собственности на застраиваемый участок земли;
  • гражданские паспорта участников соглашения;
  • заявления участников соглашения;
  • оригинал кадастрового плана;
  • план объекта с указанием адреса, этажности, количества помещений;
  • разрешение на строительство, выданное государственными органами;

Скачать образец договора участия в долевом строительстве.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы. В любом случае при подписании договора нужно будет в первую очередь обратить внимание на прописанные сроки окончания строительства и передачи квартиры и документации для регистрации, условия расторжения контракта и обязательства сторон (что грозит за их нарушение). Обязательным пунктом в договоре должны быть прописаны положения о фиксированной стоимости квадратного метра жилья.

Получаем ключи и квартиру

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

С момента сдачи дома в эксплуатацию до подписания акта приема-передачи может пройти до трех месяцев. Застройщику еще необходимо получить технический паспорт, согласовать планировку с БТИ. Прежде чем подписывать договор, нужно тщательно осмотреть помещение, если будут попадаться какие-то недочеты, отклонения от проектной планировки, нужно будет потребовать от застройщика исправить дефекты или выплатить компенсацию. Это же касается и инженерных сетей: если они не подключены или не работают, акт приема лучше не подписывать до устранения проблем. Здесь могут возникнуть трудности. Застройщики не всегда соглашаются с доводами покупателей, требуют подписания акта, в устной форме обещают все исправить. В таком случае действовать нужно по своему усмотрению, но лучше добиться от застройщика письменного согласия внести исправления. Если есть возможность – лучше ничего не подписывать, пока проблема не будет исключена.

Читайте также:  Нежилые помещения в новостройках и жилых домах

После подписания акта приема-передачи и получения ключей, владельцу начнут начислять коммунальные платежи. Согласно законодательству, платить за коммунальные услуги нужно только после создания ТСЖ или подписания договора с эксплуатирующей компанией, но обычно это происходит не сразу после заселения, а через какое-то время. До этого расходы лягут на плечи застройщика, поэтому обычно от жильцов требуют оплаты за ЖКХ на несколько, не более четырех, месяцев вперед.

Переезжать в новое жилье и тем более проводить ремонт желательно только после получения свидетельства о собственности. До этого помещение могут осматривать специалисты БТИ, если они найдут какие-то несоответствия с тем, в каком состоянии находилось помещение после ввода в эксплуатацию, они могут потребовать вернуть комнатам былой вид.

Оформляем в собственность, прописываемся

Оформить квартиру в собственность можно самостоятельно в Регистрационной Палате, так намного дешевле, но на это уходит немало времени и сил, либо через юриста. Для оформления понадобятся акт приема-передачи и решение о вводе в эксплуатацию. После получения свидетельства можно сразу прописаться в квартире, обратившись в УФМС. При себе надо иметь паспорт, свидетельство о праве собственности на жилье, составленное по образцу заявление на прописку и выписку из предыдущего места жительства.

Подводные камни

Приобретая квартиру в новостройке, любой человек может столкнуться с определенными проблемами. Многие из них возникают по неосторожности или из-за юридической безграмотности человека, но бывают проблемы другого характера, которые не может предугадать даже профессиональный юрист.

  • оформление договора, в котором не прописаны обязательства застройщика;
  • оформление договора на квартиру, которую уже продали другим людям;
  • заморозка строительства дома;
  • долгое, затянувшееся строительство дома;
  • низкое качество жилья;
  • несоответствие планировки и метража квартиры;
  • отсутствие благоустроенной территории.

Советы юриста

Чтобы исключить подобные явления, юристы советуют заключать все сделки только с помощью нотариуса. Да, это определенные растраты, но они позволяют избежать более существенных проблем.

  • Не стоит спешить с выбором застройщика и покупкой квартиры. Сегодня рынок недвижимости хоть и не стабилен, но не хаотичен. Люди часто боятся, что цены скоро намного поднимутся, но, как правило, процесс роста редко проходит большими скачками, а за подъемом часто наступают и периоды снижения цен. Лучше всего взвешенно расценить свои силы и возможности, выбрать район, определиться с застройщиком, тщательно проверить его на надежность.
  • Проверка застройщика – дело не одного дня. Отсутствие в интернете отрицательных сведений вовсе не означает, что репутация застройщика должна вызывать доверие. Возможно, это молодая или подставная фирма, которая не собирается выполнять все требования законодательства. Даже если документы у компании в порядке, есть косвенные подтверждения ее надежности, от фирмы следует отказаться, если она предлагает заключить предварительный договор долевого участия, то есть, нарушает федеральный закон.
  • Не делать перепланировку помещений до получения акта о праве на собственность, чтобы после не исправлять по требованиям БТИ. Кстати, обмеры помещений специалистами БТИ могут привести к конфликтам с застройщиком. Допустим, человек заплатил за квартиру, площадь которой 70 квадратных метров. А специалисты насчитают еще пять метров. В таком случае придется доплачивать застройщику. Вполне возможно, что люди будут не в состоянии внести оплату сразу, поскольку они не рассчитывали на эти расходы, а некоторые люди и вовсе могут сослаться на то, что о «лишних» метрах они не договаривались. Конечно, все это приведет к разбирательствам с застройщиком.

Приобрести квартиру в новостройке можно по ипотеке. Для этого следует обратиться в банк, где для клиента подберут удобный вариант. Такая покупка также требует осторожности и проходит по особой схеме.

В последние годы зарекомендовала себя отличной альтернативой приобретению недвижимости на вторичном рынке жилья. А с принятием правительством РФ закона о долевом строительстве, который призван защитить права лиц, вложивших свои сбережения в строящиеся объекты, число обманутых граждан резко сократилось. Данный факт не остался без внимания ипотечных банков, которые все стали предлагать своим клиентам возможность покупки жилья в новостройке в ипотеку.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку?

Процедура покупки недвижимости в новостройке при помощи ипотечного кредита обладает своими особенностями и спецификой. Ни для кого не секрет, что купить квартиру в строящемся доме можно сейчас, а праздновать новоселье по факту можно будет через несколько месяцев или даже через несколько лет. Данная особенность вызвана тем, что купить квартиру в новостройке заемщик может еще на этапе строительства, и на момент сдачи объекта в эксплуатацию практически все квартиры распроданы. Попытаемся рассмотреть все этапы покупки новостройки в ипотеку.

В качестве продавца квартиры в строящемся доме могут выступать как сами компании застройщики, так и отдельные инвесторы. Застройщик — это компания, которая осуществляла строительство данного объекта. А инвестором могут выступать лица, которые вкладывали свои деньги в домостроение на ранних этапах, и обладающие правом требования к застройщику. Негласная инструкция, предписывает начинать поиск новостройки в ипотеку с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми работает застройщик.

Условия покупки новостройки в ипотеку

Условия и этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку несколько отличаются от стандартного проведения ипотечных сделок. Так, кредиторы выдвигают одно из главных условий кредитования новостройки — это должна быть квартира лишь в строго определенной застройке, которая была аккредитована в данном финансовом учреждении, то есть у тех застройщиков, с которыми у банка налажены партнерские отношения. Условия получения ипотеки на новостройку также во многом зависят от стадии строительства объекта.

Купить квартиру в новостройке будет значительно проще, если проект практически построен, а лучше, чтобы объект уже прошел государственную комиссию. В этом случае банк без проблем предоставит ссуду, получив в качестве залога квартиру, которую заемщик приобретет за счет перечисленного займа. Но если заемщик решил купить квартиру еще на стадии котлована будущего дома, то получить ипотеку будет крайне сложно.

Скорее всего, банк потребует от заемщика внесения дополнительного залога, то есть другую квартиру для обеспечения выдачи кредитных средств. На более поздней стадии домостроения, кредитор может согласиться только на поручительство со стороны других лиц. Запомните правило: чем строительство находится ближе к завершению, тем менее требовательны кредитные организации. После того, как потенциальный заемщик узнает, какие застройщики аккредитованы в выбранном банке, ему следует выполнить несложную инструкцию.

  • Заключение соглашения с компанией застройщиком на бронирование квартиры. Данный договор содержит общие параметры жилья, срок действия соглашения, условия сделки, размер первоначального взноса и т. д.
  • Обращение в банк и подача заявки с приложением всей документации на получение ипотечного кредита в новостройке
  • После рассмотрения заявки и ее одобрения банком, составляется и подписывается ипотечный договор.

Далее следует стандартная процедура оценки, страхования недвижимости и регистрации договора ипотеки, после чего заемщик получает возможность купить долгожданное жилье.

Этапы оформления ипотечного кредита в новостройке

Документы для оформления ипотеки на новостройку

  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, где строится дом
  • Разрешение на строительство, подтвержденное соответствующими государственными органами
  • Инвестиционный контракт
  • Акт предварительного распределения квартир.
Читайте также:  Во сколько можно шуметь в новостройке первый год

Данную документацию также может потребовать предоставить и банковское учреждение для выдачи ссуды.

  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Копии налоговой декларации и трудового договора
  • Инвестиционный договор или соглашение участия в долевом строительстве
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов
  • Копия решения застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик.

А если заемщик оформляет в качестве основного или дополнительно залога другую принадлежащую ему недвижимость, то потребуются все правоустанавливающие документы и на данную квартиру.

На сегодняшний момент можно уверенно утверждать, что давно прошли те времена, когда банки неохотно выдавали кредиты на строящееся жилья. Сегодня купить квартиру в новостройке может каждый, у кого есть минимальный первоначальный взнос и достаточный уровень дохода, чтобы регулярно погашать ипотеку. Вместе с тем, заемщику необходимо знать ряд нюансов при оформлении ипотеки на новостройку, о которых мы рассказали в данной статье.

Способы покупки квартиры в новостройке . Покупка квартиры у застройщика: порядок действий. Содержание и образец договора. Документы. Расходы. Как купить квартиру в строящемся доме в ипотеку ? Содержание и образец договора. Документы. … Квартиру по ДДУ можно купить в ипотеку . Лучше, если строительная компания входит в список партнеров банка: так получить его одобрение немного проще. Рекомендуем по теме. Можно ли продать или купить квартиру в аварийном доме? Какие документы нужны для покупки квартиры в новостройке , на вторичном рынке?

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Этап первый — анализ банков и ипотечных ставок. Изучите условия ипотечных банков, рассчитаете максимально возможную сумму ипотеки, которую вы способны получить на свой ежемесячный доход и после этого небольшого мониторинга приступайте к поиску объекта. Сейчас есть много удобных онлайн-калькуляторов и сервисов, которые позволяют сориентироваться потенциальному заемщику в банках и процентных ставках.

Этап второй — поиск квартиры. Определитесь с объектом новостройки и квартирой. После этого выбирайте банк из перечня, который предоставит застройщик. Взять ипотеку в другом банке, не аккредитовавшем новостройку, нельзя. Скорее всего список будет коротким: 4-5 банков, может быть меньше. Поэтому будьте внимательны при подаче заявки и сборе документов.

Помощь в получении ипотеки для покупки новостройки

Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы подадим за Вас документы вы банк, и Вы гарантированно получите положительное решение. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

! Сделайте бронь квартиры. Как правило короткую бронь можно сделать по телефону, не заключая никакого договора. Этого срока должно хватить, чтобы получить ипотеку.

Третьим этапом будет обращение в банк и получении кредитного одобрения. Рассмотрение заявки потенциального заемщика на покупку квартиры в новостройке проходит по таким же принципам и срокам, что и при покупке вторички.

Этап четвертый — согласование договора покупки квартиры. После получения из банка положительного решения в кредитовании вы передаете контакты менеджера банка застройщику. Они согласовывают все нюансы и подготавливают документы для сделки. А вы тем временем выбираете страховую компанию из списка аккредитованных банком и заполняете анкету.

Пятый этап — страхование. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать конструктив квартиры. Страхование жизни и трудоспособности по своему желанию. Однако, если заемщик предпочтет не страховать жизнь и трудоспособность, то процентная ставка может существенно увеличиться.

Шестой этап — подписание кредитного договора. Кредитный договор покупатель подписывает до подписания договора долевого участия (ДДУ). Таким образом застройщик точно знает, что покупатель получит кредитные средства в банке и квартира будет оплачена полностью. Однако кредитные средства перечисляются на счет застройщика только после регистрации ДДУ.

Седьмой этап — подписание ДДУ и оплата первоначального взноса. С проектом ДДУ можно ознакомится за несколько дней до его подписания. Если у покупателя возникают вопросы, то их можно снять до сделки.

Оплата первоначального взноса осуществляется безналичным переводом на счет продавца. Стоимость перевода составляет несущественную сумму — до 2 000 рублей.

Восьмой этап — подача ДДУ на регистрацию. Договоры долевого участия подлежат регистрации. Таким образом покупатель защищен от двойных продаж.

Госпошлина за регистрацию ДДУ составляет 1 000 рублей. Однако реальные расходы могут существенно увеличиться из-за того, что застройщик навязывает так называемых регистраторов, которые сдают документы за вас. Их услуги могут стоить до 60 000 рублей. Функция этих регистраторов заключается в том, чтобы быстро подать документы и зарегистрировать их без каких-либо проблем. Самостоятельная подача документов может привести к приостановке документов на этапе регистрации.

После того как ДДУ зарегистрируется, и банк перечислит оставшуюся стоимость квартиры на счет продавца, вам остается только ежемесячно погашать ипотеку и ждать готовности объекта.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов. В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов: свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция

Приобретение собственного жилья — один из наиболее актуальных вопросов, волнующий многих россиян. Покупка квартиры в ипотеку — оптимальное решение жилищного вопроса, когда средств недостаточно. Сам процесс оформления ипотечного кредита только на первый взгляд кажется сложным. Разберем процедуру по этапам — все станет проще и понятнее.

Ипотека на покупку новостройки

Финансовая подготовка

Первое, что необходимо сделать для покупки новостройки в ипотеку — адекватно оценить свои финансовые возможности. Следует учесть, что сначала придется потратиться на первоначальный взнос, составляющий 10-15% от стоимости квартиры. Сумма довольно приличная и найти ее для многих россиян проблематично. Существует несколько вариантов решения этого вопроса:

  1. Накопить деньги. Чтобы собрать достаточную сумму, придется ограничить себя в расходах. Для этого может потребоваться несколько лет. Однако этот способ считается самым доступным и надежным.
  2. Воспользоваться материнским капиталом или субсидиями. В России существует ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получать целевые выплаты. Они предназначены для молодых или многодетных семей, военнослужащих. Одна из целей назначения денег — улучшение жилищных условий.
  3. Оформить потребительский заём. Такой способ считается наиболее распространенным. Для получения кредита достаточно обратиться в банк, предоставить необходимые документы и нужная сумма будет предоставлена, если у заёмщика достаточный уровень дохода и положительная кредитная история.

Помимо первоначального взноса, необходимо адекватно оценить соотношение предстоящих доходов и расходов. При этом следует учесть уровень заработной платы и надежность компании, в которой трудоустроены, имеющиеся кредитные задолженности, затраты на нужды семьи и др. Банки не одобрят ипотеку, если ежемесячные платежи будут превышать 50% дохода заёмщика.

Оценка параметров ипотеки

Условия ипотечного кредитования отличаются — зависят от конкретного банка. Однако разница не существенна, так как некоторые критерии регулируются законодательствам. При выборе программы ипотеки потенциальным заёмщикам следует обратить особое внимание на следующие параметры:

  • размер процентной ставки за пользование заёмными средствами;
  • установленные требования к объекту недвижимости и заёмщику;
  • размер первоначального взноса.

Наиболее существенным считается требование к заёмщику. Так как ипотека выдается на длительный срок, последнее внесение обязательного платежа должно произойти не позже наступления 65 лет. Соответственно, если кредит выдается на 20 лет, заёмщику на момент оформления должно быть не более 45 лет. Также банк тщательно изучает репутацию работодателя и учитывает непрерывный трудовой стаж. К квартирам установлены менее строгие требования — новостройка считается более рентабельным жильем, чем вторичная недвижимость.

Читайте также:  Документы необходимые для регистрации новостройки в мфц

Выбор способа приобретения квартиры

При оформлении ипотеки возможны два способа покупки квартиры в новостройке — по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи (ДКП). Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Если у потенциального заёмщика недостаточно средств, но есть возможность ждать несколько лет, следует рассмотреть покупку квартиры в ипотеку по ДДУ. В таком случае недвижимость приобретается в строящемся доме. Стоимость квартиры будет значительно ниже, чем при ДКП. Однако существует риск, что застройщик не закончит строительство здания.

Что такое ДДУ?

В рамках договора купли-продажи заёмщик покупает квартиру в уже построенном доме. Соответственно, стоимость ее будет дороже. Это оптимальный вариант для тех, кто желает поскорее переехать в собственное жилье. Приобретать недвижимость в ипотеку по ДКП надежно — заёмщик может сразу оценить квартиру.

Выбор финансового учреждения

К выбору банка для оформления ипотеки следует отнестись серьезно. Хоть условия кредитования не особо различаются, но даже небольшая разница в ставке может иметь значение в итоговой сумме. Немаловажную роль также играет возможность досрочного погашения кредита и способы внесения обязательных платежей. Такую информацию можно получить у консультантов банка.

Чтобы существенно сэкономить время на поиски банка с наиболее выгодными условиями по ипотеке, рекомендуем воспользоваться сервисом Кредистория. Здесь собраны самые актуальные предложения финансовых организаций. Взять ипотеку просто — достаточно указать желаемую сумму и срок кредитования, а система автоматически составит список банков с лучшими предложениями. Кредистория — ваш умный помощник по подбору финансовых услуг.

Подача заявки на ипотеку

После того, как была выбрана квартира в новостройке и банк, следует перейти к следующему этапу — подаче заявки на ипотеку. В большинстве финансово-кредитных организаций оформить заявку предлагается на сайте или в мобильном приложении. На страницах ресурсов предусмотрен ипотечный калькулятор — с его помощью заёмщик сможет рассчитать приблизительную стоимость кредита и размер обязательных платежей. После введения необходимых данных, с пользователем связывается менеджер банка для уточнения деталей. Затем потенциальному заёмщику предстоит собрать пакет необходимых документов.

В базовый перечень документации входит:

  • заполненная заявка по форме банка;
  • паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
  • справка о доходах заёмщика;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

После подачи документов банк будет принимать решение в течение одной-двух недель. Если ответ по рассмотрению заявки на ипотеку будет положительным, с заёмщиком свяжется консультант и назначит встречу для оформления договора.

Заключение кредитного договора

Перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт документа. К наиболее важным деталям относятся:

  1. Условия изменения процентной ставки. Если даже вы уверены в банке, не стоит пропускать этот пункт. При неправомерном изменении ставки в одностороннем порядке, вы будете знать, как действовать дальше.
  2. Возможность досрочного погашения ипотеки. Несмотря на то, что банкам такое условие не выгодно, вы всегда сможете продать или обменять недвижимость после закрытия обязательств по кредитному договору.
  3. График внесения обязательных платежей. Приложение всегда предоставляется вместе с договором. В таблице отражается суммы и даты погашения задолженности — дополнительный вариант, что планировать ежемесячные расходы.

Если все условия договора устраивают и не вызывают сомнений, остается его подписать и переходить к следующему этапу.

Процесс приемки квартиры

Приемка квартиры

Большинство банков самостоятельно перечисляет деньги на счет продавца после того, как тот предоставит необходимые документы. Однако финансовое учреждение вправе установить другой порядок передачи средств. Независимо от этого, сделка будет считаться завершенной после перечисления денег застройщику. Если квартира уже построена, можно приступать к процессу приемки. Для этого покупатель приглашается на объект и внимательно его осматривает.

Квартира должна полностью соответствовать параметрам, отраженным в договоре. Если в помещениях будут выявлены дефекты — составляется акт и застройщик обязан устранить недочеты за свой счет. Когда они будут исправлены, покупатель вызывается на повторную приемку.

Оформление права собственности

После того, как продавцу были переданы деньги и подписан акт приема-передачи недвижимости, договор о приобретении жилья необходимо передать в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно в ближайшем отделении МФЦ. Альтернативный вариант — поручить это дело риелтору. После того, как регистрация о переходе прав собственности будет передана в реестр, в документы будет также внесена пометка о том, что недвижимость находится в залоге у банка. Для владельца это будет означать, что он не вправе реализовать квартиру или сделать в ней перепланировку без разрешения кредитора. Ограничения будут действовать до тех пор, пока не будет погашена вся ипотека.

Получение налогового вычета

Если вы являетесь плательщиком НДФЛ, у вас есть возможность вернуть часть стоимости квартиры в виде налогового вычета. При этом при приобретении недвижимости в ипотеку он распространяется как на тело кредита, так и на проценты за пользование заёмными средствами. Оформление налогового вычета происходит через работодателя или через налоговую службу. Для этого следует предоставить следующий пакет документов:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство, подтверждающее право на собственность;
  • договор купли-продажи или долевого участия;
  • акт приема-передачи квартиры;
  • чеки и квитанции, свидетельствующие о внесении обязательных платежей.

Дополнительно могут потребовать предоставить справку 2-НДФЛ или заявление о распределении вычета между супругами.

Некоторые покупатели квартиры по ипотеке не пользуются правом получить налоговый вычет и в результате теряют достаточно крупную сумму. Ее легко рассчитать самостоятельно. Одному налогоплательщику полагается вычет в размере 13%. Если вы приобрели недвижимость за 2 млн рублей, после представления всех документов в налоговую службу или по месту работы, вы можете вернуть 260 тыс рублей. В случае подтверждения уплаты процентов за пользование кредитом, к этой сумме добавится еще 130 тыс рублей при расчете стоимости ипотеки в 3 млн рублей. Нельзя не согласиться, что эти деньги могут пригодиться для благоустройства нового собственного жилья.

Похожие статьи на эту тему

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса

Возможность покупки недвижимости в ипотеку для многих россиян — оптимальное решение жилищного вопроса. Чтобы приобрести собственное жилье, достаточно оплатить часть его стоимости продавцу, подать документы в банк и подписать кредитный договор. После оформления всех необходимых документов можно сразу заселяться, если объект принадлежит к вторичному фонду, или подождать несколько лет, когда речь идет о строящемся доме. […]

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки

Ипотека — оптимальное решение для покупки жилья, когда собственных средств недостаточно. Кредиты на покупку недвижимости обычно выдаются на длительные сроки, но максимальный предел — 30 лет. За этот период у заёмщика могут измениться жизненные обстоятельства и выполнять долговые обязательства на прежних условиях может быть проблематичнo. Чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, следует обратить внимание на […]

Какие нужны документы для рефинансирования кредита в банке?

Кредиты стали частью обычной жизни для миллионов россиян. Однако никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности внести платеж своевременно. Особенно тяжело становится тем, у кого оформлены сразу несколько кредитов. Наиболее оптимальный выход в таком случае — воспользоваться рефинансированием. Так принято называть банковскую услугу, при которой несколько займов объединяются в один с единой ставкой и […]

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку ? Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась , более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений. Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку . Проверить юридическую чистоту. … Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Источники
  • https://prpr.su/ipoteka/pokypka-kvartiry-v-ipoteky-y-zastroishika/
  • https://podboripoteki.ru/articles/pokupka-novostroyki-v-ipoteku/
  • https://credistory.ru/blog/poryadok-pokupki-kvartiry-v-novostrojke-v-ipoteku

Рейтинг
Загрузка ...