Последовательность действий после получения ключей в новостройке ипотека

Ипотека в новостройке Приобретение жилой недвижимости в новостройке имеет определенные преимущества, но без недостатков и рисков здесь не обойтись. Покупая квартиру у надежного

Новостройка в ипотеку

Сегодня строительство новых домов идет полным ходом, поэтому покупка квартиры в новостройке в ипотеку представляется самым оптимальным вариантом приобретения собственного жилья.

Строящееся жилье имеет ряд преимуществ перед вторичкой:

• вы получаете квартиру, в которой никто не жил;
• жилье находится в абсолютно новом доме с качественными коммуникациями и изрядным запасом прочности;
• вы имеете возможность сэкономить, купив жилье на стадии строительства дешевле;
• вы можете приобрести недвижимость со свободной планировкой и перекроить ее по своему вкусу;
• вас не беспокоят ветхие и неопрятные места общего пользования, давно требующие ремонта.

Но все это становится реальностью только в том случае, если ваш застройщик надежен, доводит стройку до конца и не перепродает вашу недвижимость третьим лицам по второму кругу. Важная особенность новостроек — сначала деньги, потом стулья. Только после того, как происходит оформление квартиры в собственность, новостройка становится вашим домом не на бумаге, а в жизни, и вы получаете ключи и начинаете использовать долгожданные квадратные метры по прямому назначению.

Только после оформления права собственности ипотечная квартира становится вашим домом.

Живыми деньгами на сделках с объектами первичного рынка сегодня расплачиваются крайне редко. Ипотека правит бал, и если вы тоже рассчитываете воспользоваться услугами банка для решения вашего квартирного вопроса, наша статья вам в этом поможет. Важно, чтобы на каждом этапе — от поиска жилья и похода в банк до оформления ипотечной квартиры в собственность — вы имели четкое представление о том, чего ждать от кредитора и застройщика.

Последовательность действий

Начнем с того, как именно происходит поиск жилья и банка, с которым вы свяжете свою дальнейшую жизнь. Есть две схемы, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы:

• ищем банк, выбираем жилье среди аккредитованных им застройщиков;
• ищем подходящую недвижимость, у застройщиков узнаем, с какими банками они работают, выбираем условия кредита и подаем заявку.

Поэтапно развитие сделки по первому пути происходит так:

• вы собрали документы для банка, подали заявку на кредит;
• 3-5 дней банк рассматривает заявку и одобряет вам определенную сумму;
• у вас есть определенный период (например, 3 месяца), чтобы найти квартиру. Новостройка должна быть уже аккредитована банком, но иногда банки идут навстречу и проверяют новостройку, которую выбрал сам клиент;
• чем ближе строительство к завершению, тем больше шансов, что банк одобрит ваш выбор (стадия котлована самая ненадежная);
• оценка недвижимости;
• покупка страховки;
• ожидание завершения строительства и получение ключей;
• подготовка документов на оформление квартиры в собственность.

По второму пути разница состоит в том, что сперва вы заключаете договор брони с застройщиком, а уже потом обращаетесь в банк.

Особо отметим, что очень важно соблюсти порядок оформления новостройки в собственность при ипотеке, когда объект уже сдан.

Бывает, что по ДДУ застройщик обязуется предоставить вам квартиру в 40 кв. м, а в итоге площадь квартиры оказывается меньше или больше. За навязанные квадратные метры вам скорее всего придется доплатить. И будьте внимательны: даже договор ДДУ дает возможность недобросовестным застройщикам и инвесторам продавать одну квартиру нескольким покупателям. Поэтому нужно предварительно изучить информацию о строителе и уже сданных им объектах.

Пакет документов для будущего собственника новостройки

Как правильно оформить в собственность новостройку по ипотеке, когда на горизонте замаячат ключи от новенькой квартиры, и все обязательства застройщика перед вами по ДДУ будут выполнены? Схема действий в данном случае весьма прозрачна. Инструкция по оформлению квартиры в новостройке в собственность по ипотеке включает в себя следующие этапы:

• клиент убеждается, что квартира полностью соответствует тому, что указано в договоре ДДУ;
• подготовка и подписание необходимых документов;
• регистрация прав собственника в Росреестре.

Вот список документов, которые понадобятся на оформление новостройки в собственность:

• оригинал договора долевого участия;
• акт приема-передачи;
• технический паспорт из БТИ;
• ваш паспорт;
• квитанция об уплате госпошлины за регистрацию права собственности;
• ксерокопии всех документов.

Между прочим, с 2017 года упразднены и больше не выдаются свидетельства о собственности, поэтому в Росреестре вам вручат выписку из ЕГРП, где будет указано, на основании какого документа вы являетесь собственником объекта недвижимости.

Выписка из ЕГРП подтверждает ваше право собственности на ипотечное жилье.

За что придется заплатить

В процессе оформления квартиры в ипотеку в новостройке вам придется несколько раз раскошелиться. Вот список трат, которые нужно учесть при планировании бюджета на ипотеку:

• рассмотрение заявки в банке (иногда тоже платное);
• услуги профессионального оценщика жилья;
• нотариальное заверение документов.

Страховая выплата, которая обычно составляет около 1% от суммы вашего долга перед банком и выплачивается ежегодно, — это еще одна неизбежная статья расхода по ипотеке.

Что может стать преградой для получения кредита

Банк всегда очень интересуется, какие отношения у потенциального заемщика были и есть с другими банками.

Портрет идеального ипотечного клиента вкратце можно изобразить следующим образом:

• зарплатный клиент банка, возраст от 25 до 50 лет;
• высшее образование;
• высокий и стабильный уровень дохода, непрерывный трудовой стаж на одном месте;
• в браке, есть ребенок;
• брал кредиты, в том числе долгосрочные, выплачивал все строго по графику.

И так далее. Но таких заемщиков не так уж и много, и если бы все банки выдавали кредиты только тем, кто подходит под подобное описание, кредитный рынок был бы значительно меньше современного. Именно благодаря лояльности и некоторым послаблениям банки выдают больше кредитов и повышают свои заработки.

Если говорить о качествах, которые однозначно не делают вас желанным клиентом, то это недостаточный доход или испорченная кредитная история.

Если у вас были просрочки, шансы ваши на получение ипотеки на новостройку снижаются. Поэтому если в ближайшем или даже отдаленном будущем вы планируете стать владельцем ипотечного жилья, будьте ответственны в отношении кредитных обязательств, которые берете на себя в настоящем. Между прочим, полное отсутствие кредитной истории также делает вас «темной лошадкой». Поэтому стоит взять пару потребительских кредитов, чтобы у вас была хотя бы минимальная кредитная история.

Получите нашу консультацию и возьмите ипотеку в новостройке на выгодных условиях

Ипотечный брокер — путеводитель по ипотеке

Какой бы точной ни была пошаговая инструкция по оформлению новостройки в ипотеку, можете быть уверены, что рано или поздно настанет момент, когда вы узнаете об утраченных возможностях сэкономить на подаче документов или других этапах. Это происходит оттого, что процесс оформления ипотеки всегда имеет индивидуальные особенности, которые делают каждую сделку с недвижимостью уникальной. Вам потребуется большой багаж специальных знаний, чтобы успешно преодолеть все возможные ловушки и успешно решить квартирный вопрос.

Оформление ипотеки на новостройку — это не только поиск подходящей квартиры, ожидание одобрения от банка, расчеты и переживания.

Кроме всего перечисленного, это еще и время. Если вы цените этот исчерпаемый ресурс, и к тому же не прочь сэкономить на неукротимых аппетитах кредитных организаций, вам поможет кредитный брокер. Разумеется, это должен быть не первый попавшийся посредник, а специалист со стажем, связями и рекомендациями. В Петербурге ответы на все вопросы о том, как оформить ипотеку на новостройку, знают брокеры компании «Ипотекарь». Эта фирма уже давно оказывает всем желающим реальную помощь в непростом деле получения ипотеки. Ваш личный менеджер поможет вам преодолеть следующие этапы, отделяющие вас от собственной недвижимости:

• подготовка документов и подача заявки;
• одобрение от нескольких банков по выгодной процентной ставке;
• выбор объекта ипотеки;
• подготовка документов на оформление собственности в новостройке при ипотеке.

И это далеко не все, чем для вас может быть полезен брокер из компании «Ипотекарь». В любом случае стоит побывать на первичной консультации, чтобы принять правильное решение о ваших дальнейших шагах.

Получение ипотеки . Процесс получения ссуды начинается с выбора банка. Один из самых важных критериев выбора – процентная ставка. … После осмотра квартиры нужно получить у представителей застройщика форму дефектного акта или самостоятельно сделать его. … Когда покупатели приняли квартиру, наступает самый долгожданный момент – получения ключей от объекта. Хотя самые сложные этапы оформления пройдены, впереди еще немало сложностей. … Покупка квартиры в ипотеку – достаточно несложное действие , которое требует соблюдения большого количества правил, нюансов и тонкостей, которые могут добавить работы или сильно увеличить стоимость жилья, следовательно, и сумму ипотеки . [autor_bq].

Ипотека в новостройке

Приобретение жилой недвижимости в новостройке имеет определенные преимущества, но без недостатков и рисков здесь не обойтись.

Покупая квартиру у надежного застройщика в новом доме, человек получает новое жилье без темного прошлого и скрытых владельцев. Но можно попасть к недобросовестным компаниям, особенно если отказаться от квалифицированной юридической помощи.

Соблюдение всех тонкостей поэтапной сделки исключит вероятность обмана. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для приобретения квартиры в новостройке в ипотеку.

Особенности приобретения

С чего начать покупку новой квартиры в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

• при подборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять;
• ипотечные средства будут выданы, если строительство находится в завершающей стадии;
• ипотека будет выдана только на проект, прошедший государственную регистрацию (заемщик же должен обеспечить сделку, к примеру, предоставить имущество в залог).

Для начала следует решить, в каком доме покупать жилье. Если было принято решение о приобретении квартиры в строящемся здании, существует несколько вариантов приобретения:

1. Договор долевого участия (ДДУ). Его заключают сразу с застройщиком. После завершения строительства владелец получит свидетельство о регистрации и станет полноправным хозяином своей собственности (здесь нужно опираться на закон 214-ФЗ).
2. Договор переуступки или цессии. Квартира будет куплена у инвестора. Недостатки: государство активно поддерживает застройщиков, и процентная ставка у жилья, купленного по договору цессии, гораздо выше, чем у квартиры, купленной у застройщика. После сдачи дома и принятия госкомиссией переуступка невозможна.
3. По договору жилищно-строительного кооператива. Специалисты утверждают, что это небезопасный способ. Такой вариант продажи не исключает двойную продажу.
4. По предварительному договору купли-продажи. Документ заключают, только если дом сдан, но пока нет документов, подтверждающих собственность.

Далее рассмотрим, как взять ипотеку на новостройку.

Приобретение у застройщика

Для покупки недвижимости у строительный фирмы необходимо придерживаться определенных этапов. Что нужно знать:

1. Сначала определиться с районом, где вы собираетесь жить.
2. Очень часто покупка происходит на этапе строительства многоквартирного дома. Подобное жилье обычно продают с черновой отделкой, и въехать в него быстро не удастся. Нужен ремонт.
3. Прежде чем останавливать свой выбор на определенном объекте, человек должен тщательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключать договор. Затем стороны подписывают акт приема-передачи, покупатель получает ключи, оформляет собственность. Самый небезопасный вариант приобретения ипотечного жилья – стадия котлована.

Условия приобретения

При покупке следует соблюдать несколько условий:

1. Обычно банк требует у будущего заемщика, чтобы он обращался только к тем строительным фирмам, с которыми у кредитной организации есть договоренность. Банк тоже рискует, выдавая ипотеку на покупку квартиры у застройщика, который заморозит строительство, а заемщик потом через суд откажется от кредитования. Банк заключает договор только с определенными надежными компаниями.
2. Как уже было сказано, покупать недвижимость лучше, когда строительство уже почти завершено.
3. Заемщик должен быть готов к тому, что ему придется внести солидный залог на покупку жилья — в виде денежных средств или предоставить в залог имущество: автомобиль или другую квартиру.
4. Срок ипотеки не начисляется меньше, чем на 1 год. Заемщик должен быть гражданином РФ.
5. У гражданина должна быть постоянная работа, чтобы он мог вовремя погашать задолженность перед банком.
6. Каждый банк может дополнительно выдвинуть свои условия, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Оценка

Зачем нужна оценка квартиры? Независимый эксперт рыночной стоимости жилья, которое передается в залог банку, — это обязательное условие оформления ипотеки. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Также если заемщик не сможет оплатить квартиру, он должен будет продать ее по рыночной цене, чтобы расплатиться с банком. Расходы на услуги оценочной фирмы выплачивает заемщик сам.

Заемщик заказывает оценку, как только определяется с выбором квартиры. Если повременить с этим, может получиться так, что оценочная стоимость недвижимости окажется ниже той, что предлагает застройщик, тогда покупатель не сможет купить квартиру – банк выдаст ипотеку в пределах суммы, которую установил оценщик.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса ипотеку выдают только тем, кто работает по найму (не ИП), сумма от 250 000 до 3 миллионов рублей до 25 лет. Также ипотеку без взноса могут дать под залог имеющейся недвижимости.

Если у заемщика будет первоначальный взнос, который превысит 70% от стоимости жилья, ипотеку можно заменить более выгодным потребительским кредитом.

Проверка многоквартирного дома

Способы проверки объекта:

Рассмотрим, с чего начать покупку.

Поэтапный процесс оформления

Если будущий заемщик останавливает свой выбор на определенном объекте и жилье, он должен пройти следующие этапы:

Если приобретается квартира в строящемся доме, банк всегда обращает внимание на сроки завершения строительства. Жилье остается собственностью финансовой организации, пока заемщиком выплачивается ипотека.

Далее подробнее о том, как происходит покупка.

Подробнее о процессе

Будущий заемщик выбрал недвижимость, которую собирается купить по ипотечному договору. Далее нужно определиться с застройщиком.

Чем ближе объект к сроку сдачи, тем выше стоимость квартиры. Поэтому многие покупают квартиры, которых на деле еще нет. Как уже было указано выше, самая опасная сделка – вырыт только котлован.

По мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение – приобретение недвижимости в объекте, который готов уже на 70%. Это означает, что дом построен, но пока не совсем готов к сдаче, и в нем ведутся отделочные работы.

Риск заморозки строительства снижается. Также на данном этапе стоимость квартир еще не вырастает до своего максимума.

У застройщика нужно забронировать понравившийся вариант, заключив соглашение. В документе прописываются характеристики жилья, наличие или отсутствие определенных проблем, условия покупки, размер первоначального взноса. При обращении в банк за ипотекой нужно показать это соглашение.

Документы

У застройщика обязательно запрашиваются все следующие документы:

• свидетельство о праве собственности на земельный участок и объект, который строится на этой земле;
• разрешение на строительство, выданное государственным органом;
• акт распределения квартир;
• инвестиционный контракт.

Документы, подаваемые в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• инвестиционное соглашение, составленное вместе с застройщиком;
• копия налоговой декларации;
• копия решения застройщика о продаже квартиры.

Каждая кредитная организация может требовать какие-либо дополнительные документы. Банк рассматривает заявку и документы, а затем связывается с клиентом, сообщая об одобрении заявки или отказе. Затем составляется ипотечный договор.

Как только ипотека будет оформлена, квартира перейдет в собственность заемщика по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре.

Обычно ипотека оформляется месяц. В этот срок происходит перечисление денег. Если ипотечный договор заключен, но дом еще не сдан, соглашение на бронирование будет действовать еще какое-то время.

Но что делать после получения ключей? Получение ключей от новой квартиры – радостный момент, особенно если квартира была куплена в новостройке на стадии строительства. Но полноценным владельцем жилья станет тот, кто оформит квартиру в собственность.

Как оформить ипотечную квартиру в собственность?

Процедура оформления собственности на квартиру в новостройке при ипотеке требует от застройщика:

• прохождения приемки объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
• оформления сдачи новостройки в эксплуатацию;
• оформления в БТИ техпаспорта на возведенный многоквартирный дом;
• постановки объекта на кадастровый учет;
• составления протокола о распределении недвижимости;
• регистрации дома в Росреестре, присвоения ему почтового адреса.

Далее застройщик предоставляет владельцу недвижимости:

• акт приема-передачи жилья;
• акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
• копии документов о том, что дом введен в эксплуатацию, а государственная комиссия его приняла.

В полученных бумагах не должно быть исправлений, приписок, ошибок, иначе такие документы не будет приняты регистратором (закон №122-ФЗ). Если застройщик отказывается выдавать какие-либо из бумаг или старательно затягивает процесс выдачи, можно вытребовать их через суд.

В БТИ владелец заказывает:

• технический и кадастровый паспорт;
• поэтажный план.

В Росреестр или МФЦ подаются:

• паспорта собственников;
• договор ДДУ или другой договор с застройщиком;
• ипотечный договор;
• письменное согласие банка на владение и пользование залоговым имуществом;
• все вышеуказанные бумаги, которые запрашивались у застройщика и из БТИ;
• квитанция об уплате госпошлины.

В организациях забирают все оригиналы и копии, выдают расписку. Если с документами все хорошо, процедура продлится 10-18 дней. Отказ в регистрации можно обжаловать через суд.

Далее выдается документ о праве собственности, там будет стоять отметка об обременении квартиры залогом. После полной выплаты ипотеки в Росреестре регистрируется снятие обременения.

Прописка

Термин «прописка» больше не употребляется. Его заменил термин «регистрация». Когда можно прописаться? После оформления права собственности.

Риски покупки жилья в новостройке

Необходимо знать о том, чем грозит сделка юридически неподкованному заемщику, если он имеет дело с мошенниками:

• если в заключаемом договоре не прописано четких обязательств застройщика, компания не будет нести ответственности перед покупателем;
• договор может быть оформлен на ранее проданную квартиру;
• иногда строительство замораживается на неопределенное время;
• качество объекта не соответствует требованиям;
• другая планировка, не такая, как было заявлено ранее;
• отсутствие территории вокруг дома;
• объект не сдают вовремя.

При совершении сделок при покупке недвижимости всегда нужно обращаться к юристу, который расскажет про все подводные камни процесса приобретения квартиры в строящемся доме и оформления ипотеки на новостройку.

Об ипотеке в Сбербанке

Многие граждане доверяют только самому главному банку страны, Сбербанку, государственной финансовой организации с невероятным количеством филиалов и внушительными финансовыми ресурсами.

Для того чтобы понять, как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где очень просто рассчитать размеры, сроки платежей. Заявку можно оставить онлайн: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

Обычно банк требует, чтобы у будущего заемщика были:

• гражданство РФ;
• регистрация;
• возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
• стаж работы – от полугода на нынешнем месте работы и не менее года общего стажа;
• положительная кредитная история.

Актуальную процентную ставку в 2022 году на покупку квартиры в строящейся новостройке всегда можно посмотреть на сайте банка. Также банк начисляет определенные процентные надбавки: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Что касается новостроек по военной ипотеке, в Сбербанке проценты фиксированы, размер и условия: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military

Целью программы военная ипотека является предоставление льготных условий покупки недвижимости военнослужащим с помощью ипотечных средств.

В последнее время банки стараются облегчить процедуру ипотечного кредитования. Покупка жилья в ипотеку – практика отработанная, для банков выгодная, все подводные камни изучены.

Но прежде чем принимать такое важное решение, как приобретение новостройки в ипотеку, нужно тщательно изучить каждый шаг: найти подходящее жилье, банк, внимательно ознакомиться со всеми его условиями, а также с застройщиком, его документами и репутацией.

Грамотно и безопасно провести всю процедуру поможет опытный и квалифицированный юрист.

Последовательность действий после приобретения жилья в новостройке . При покупке квартиры в новостройке человек по сути является инвестором — он подписал договор долевого участия. При этом список обязательных действий после приобретения несколько отличается, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке. Подписание акта приема-передачи от застройщика. … Даже после получения долгожданных ключей от новоприобретенного жилища новоселу придется потрудится — оформить право на собственность, прописаться в квартире и переоформить лицевой счет с коммуналкой, а также стоит задекларировать свою покупку. И только после этого можно спокойно проживать в купленной квартире.

Инструкция к действию после одобрения ипотеки

Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем. Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка , заканчивая регистрацией недвижимости. В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Шаг № 1. Оценка залога

После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка). Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

Шаг № 2. Сбор документов

На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
3. Паспорт физлица.
4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

• бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
• свидетельство о госрегистрации жилья;
• выписка из домовой книги.

Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

• срок работы на рынке;
• требования к пакету документов;
• стоимость услуг;
• репутация и отзывы.

Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

Шаг № 5. Передача денег

В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения). К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование. Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

Заемщик оплачивает:

• выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
• регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
• регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

• сбор необходимой документации;
• оплата госпошлины;
• заполнение заявления о госрегистрации;
• получение документов.

После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

• человек ранее не пользовался льготой;
• заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Особенности ремонта

После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

• разборка внешних стен;
• демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
• объединение помещений;
• установка новых перегородок;
• объединение жилых комнат с ванной и т. д.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.

Получение ключей в новостройке – порядок действий после приемки. Покупатели получают ключи в новостройке после подписания акта приемки-передачи квартиры. С этого момента они несут ответственность за оплату коммунальных платежей как пользователи инженерными системами дома. … На практике данный вопрос решается так: порядок получения ключей в новостройке одним из условий предполагает оплату покупателем услуг ЖКХ на 4 месяца вперед по средним тарифам. Некоторые дольщики не хотят платить за «коммуналку» и по максимуму оттягивают момент приемки.