Кредит молодой семье в Москве — специальное предложение для молодоженов на покупку собственного жилья. Заемные средства на специальных условиях предоставляются лицам до 35 лет. Государственное субсидирование части процентной ставки и сниженный первый взнос повышают доступность ипотечной программы среди россиян.
Условия для получения кредита в Москве молодой семье
Программа кредитования молодой семьи в Москве подразумевает, что полученные деньги пойдут исключительно на улучшение жилищных условий. Целевая направленность расходования заимствования указывается в договоре. Для участия в федеральном проекте необходимо соответствовать следующим ключевым требованиям:
- наличие официального брака;
- регистрация в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий по месту жительства;
- возраст — до 35 лет (допускается, что один супруг старше указанного ограничения);
- платежеспособность.
Заемные средства предоставляются на:
«Молодая семья» — государственная программа, которая помогает улучшить жилищные условия
- возведение частного дома;
- приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости;
- внесение авансового платежа по ипотеке, оформленной до регистрации брака.
В качестве участника программы также могут выступать заявители, имеющие квартиру:
- с площадью с меньше положенной по нормативам в регионе;
- в доме, признанным аварийным или ветхим.
Полезно знать! Решение об участии в федеральном проекте принимается местными органами управления в течение 30 дней. Выбранный банк интересует исключительно платежеспособность домохозяйства, то есть возможность своевременно вернуть долг и начисленные проценты.
Достоинства целевых займов молодым семьям в Москве
Целевое кредитование для молодой семьи в Москве — порой единственный шанс стать собственником квартиры или частного дома. Его основным достоинством является снижение суммы заимствования за счет предоставления государственной субсидии. Материальная помощь может использоваться в качестве первого взноса по ипотеке.
Заявители, не имеющие официального трудоустройства, могут не подтверждать доходы. Это возможно при предоставлении поручительства платежеспособных лиц. Банки охотно принимают в качестве гарантов близких родственников.
По социальным программам устанавливается сниженная процентная ставка. Она меньше классической на 2-2,5%. Разница компенсируется государством.
По льготным заимствованиям для молодоженов предусмотрена отсрочка по платежам на срок до 5 лет. Для ее получения необходимо написать заявление кредитору с подробным указанием уважительных причин невыполнения финансовых обязательств (рождение ребенка, потеря основного источника дохода, инвалидность, длительное заболевание, препятствующее исполнению трудовых обязанностей).
При приобретении жилья можно получить налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Возврат по процентам составляет до 390 000 рублей.
Как оформить социальный кредит молодой семье в Москве
Оформление социального кредита — непростой процесс, в котором задействованы 3 стороны сделки: заявитель, банк и органы местного самоуправления. Процедура получения в Москве целевого займа молодой семье может затянуться на срок до 60 дней. Причина очевидна: оценка возможности сотрудничества с претендентом как со стороны банка, так и со стороны представителей государственной власти.
Изначально молодоженам необходимо встать на очередь на улучшение жилищных условий. Это право возникает у гражданина в соответствии со ст. 2 ЖК РФ. Нормативы жилья и перечень предоставляемых документов различаются между регионами.
После сбора документов необходимо:
- определиться с банком — участником социального проекта;
- предоставить пакет справок, подтверждающих дееспособность, официальную занятость, платежеспособность и финансовую устойчивость;
- дождаться решения;
- определиться с типом приобретаемого жилья;
- зарегистрировать договор ипотеки;
- получить субсидию от государства (безналично перечисляется на счет кредитора).
Для постановки в социальную очередь необходимо подтвердить факт проживания в регионе не менее 10 лет.
Дистанционная заявка в Москве на кредит молодоженам
Претенденты на социальный кредит в Москве могут узнать свои шансы, оформив заявку в дистанционном режиме. Такие сервисы присутствуют у большинства банков, участвующих в программе помощи молодоженам. Виртуальная анкета предусматривает классические разделы, характеризующие заявителя и его доход:
- ФИО;
- паспортные и регистрационные данные;
- сведения о трудоустройстве и среднемесячном доходе;
- информацию о наличии имущества в собственности.
Супруг (а) всегда выступает созаемщиком по договору.
Ипотека для молодоженов — востребованный продукт среди россиян. Компенсацией за длительную процедуру оформления и солидный пакет документов, предоставляемый кредитору и местным органам самоуправления, является демократичная ставка, сниженный первый взнос и государственная субсидия, покрывающая часть долга.
Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.
Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».
Источник: probanki-info.ru
Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома
Ипотека для молодой семьи на строительство дома регулируется двумя федеральными целевыми программами: «Жилище» и «Молодая семья». Правительство Российской Федерации постоянно модернизирует действующие и разрабатывает новые проекты, позволяющие обзавестись жильем молодым парам, состоящим в браке (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»). Программа «Молодая семья» дает возможность молодоженам оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома. При этом в сумму получаемого ипотечного кредита входит полная стоимость строительства.
Существующие виды кредитов
У молодой семьи есть возможность взять кредит на постройку собственного дома. Но для этого нужно, чтобы доходы соответствовали требованиям банков. Если данное условие соблюдается, то можно приступить к выбору вида кредитования (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Потребительский кредит
Альтернативой ипотечному займу служат потребительские кредиты. Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке рассматривают в короткие сроки. Кредит является нецелевым, и может быть использован на любые нужды. Для оформления ссуды, кроме паспорта, потребуется еще один документ, подтверждающий личность. Помимо достоинств у потребительского кредита есть ряд минусов:
- Высокие процентные ставки выплат.
- Ограниченный срок кредитования (максимум 10 лет).
- Небольшой размер кредитного лимита (максимум 2 млн рублей).
Исходя из недостатков потребительского кредита, можно сделать вывод, что он менее выгоден, чем ипотека на строительство жилого дома.
Ипотечный заем с заключением залогового соглашения
Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:
- договор можно оформить на срок до 30 лет;
- размер кредита будет более крупным.
Размер ипотечного займа рассчитывается исходя из цены залогового имущества. В среднем он составляет 80-85% стоимости залога. Процентные ставки начинаются от 18% годовых. К минусам займа можно отнести:
- длительность оформления;
- зависимость размера от стоимости залога;
- риск потерять залоговое имущество в случае невозможности выплаты долга;
- дополнительные затраты (страхование, оценка залога и др.).
Ипотеку под залоговое обеспечение можно оформить в Сбербанке России, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторых других банках.
Обычная ипотека
Оформить ипотеку молодой семье на строительство частного дома существует возможность во многих банках страны. Ипотеку берут на постройку дома, который впоследствии становится залоговым обеспечением кредита.
Иногда в процессе строительства полученного участка земли становится недостаточно в качестве залогового обеспечения. В этом случае оформляется второй залог или привлекаются платежеспособные поручители.
Есть банки, которые предлагают выдачу ипотечного займа поэтапно. Это выгодно для заемщика – он меньше переплачивает по ипотеке.
Участок земли, выступающий залоговым обеспечением, должен принадлежать заемщику и не быть обремененным.
Условия ипотечного займа:
- процентная ставка от 17% годовых;
- срок кредитования до 30 лет;
- размер займа зависит от стоимости залога и доходов заемщика.
На таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке.
Ипотека при использовании материнского капитала
В 2021 году размер материнского капитала остается прежним – чуть больше 450 тыс. рублей. С его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Использование материнского капитала предусмотрено как на покупку собственного жилья, так и на строительство собственного дома. При постройке частного дома в ипотеку молодая семья может использовать материнский капитал как первый взнос или погасить им остаток задолженности.
В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд.
Именно фонд перечисляет необходимые средства.
Оформляя ипотеку Сбербанка на строительство дома, молодая семья получает более низкую процентную ставку, по сравнению с ипотечными кредитами других банковских учреждений.
Ипотека для строительства дома в 2021 году
Условия получения ипотеки на строительство дома молодой семьей в Сбербанке в 2021 г. не изменились. Оформление кредита состоит из нескольких этапов:
- Подать Заявление-анкета на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке с комплектом необходимой документации (Образец заполнения заявления-анкеты на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке).
- Получение положительного решения и совершение первого взноса либо предоставление подтверждающих документов.
- Получение первой части кредита
- Освоение средств и отчет перед банком.
- Постройка домовладения и регистрация права собственника на дом.
- Передача объекта в залоговое обеспечение и понижение процентной ставки по кредиту.
Необходимые документы
При оформлении в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома молодой семье заемщик предоставляет два экземпляра (оригинал и ксерокопию) таких документов:
- паспорта: своего, поручителей и созаемщиков;
- справку формы 2-НДФЛ, других документов, подтверждающих доходы;
- документацию на право владения земельным участком;
- документацию по строительству;
- документацию, касающуюся залогового имущества.
Куда нужно обращаться
Для получения субсидии на строительство заемщику следует обратиться в органы местной власти с пакетом необходимых документов. Далее алгоритм действий:
- Получение консультации у специалиста, отвечающего за работу комиссии по предмету оформления госпомощи.
- При соответствии документов нужно написать Заявление-анкета на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке, Образец заполнения заявления-анкеты на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке на получение кредита.
- При несоответствии бумаг документы возвращаются заявителю для устранения недочетов.
Решение о выделении помощи принимает специальная областная комиссия при департаменте строительства и ЖКХ. Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. Помимо этого дается пять дней на оповещение заявителя о принятом решении.
Расчет льготного расширения. Ипотечный калькулятор
Приблизительно рассчитать ипотеку под строительство дома в Сбербанке по программе «Молодая семья» помогает ипотечный калькулятор, находящийся на веб-ресурсе финансово-кредитной организации. Пользователь вводит на веб-сайте информацию по ипотечному займу и после ее обработки можно увидеть параметры кредита: первый внос, размер платежей, общую переплату. Точный расчет займа можно получить только в банке при личном приеме.
Формирование очередности в постановке на учет
Молодая семья должна быть признана органами соцзащиты малоимущей. После этого ей выдается сертификат, который служит основанием для постановки на учет для получения субсидии на ипотеку. В начале каждого года из федерального бюджета поступает госпомощь участникам программы «Молодая семья». Средства распределяются в порядке очередности. Когда подходит очередь получения помощи, средства переводятся безналичным способом на счет банка либо застройщика.
Сроки рассмотрения заявления
Заявление о признании семьи малоимущей с приложенным пакетом документов и с просьбой о постановке на учет рассматривают в течение 10 дней. По нему принимается решение. Если оно положительное, то семью ставят на учет.
Требования к претендентам
К семьям, претендующим на получение субсидии, предъявляются следующие требования:
- российское гражданство;
- возраст супругов от 18 до 35 лет;
- официальный брак;
- наличие необходимого комплекта документации.
Проблемы при оформлении ипотечного займа
Специалисты отмечают следующие проблемы, с которыми сталкивается при оформлении ипотеки на строительство частного дома молодая семья:
- Неправильный выбор банка.
- Отсутствие российского гражданства РФ.
- Отсутствие регистрации.
- Несоответствие возрастному цензу.
- Отсутствие необходимого трудового стажа.
- Наличие плохой кредитной истории.
- Невозможность подтвердить доходы.
Случаи отказа
Отказать в оформлении ипотечного кредита на постройку собственного дома молодой семье могут в случаях:
- несоответствия основным требованиям банка;
- испорченной кредитной истории;
- допущенных ошибок в документах;
- недостаточной платежеспособности клиента;
- неуверенного поведения;
- наличия неоплаченных штрафов;
- подачи неверной информации;
- подделки документов.
Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2021 году
Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2021 году:
- Разрешается использование в качестве созаемщиков родителей обоих супругов.
- Ипотека может быть отсрочена при рождении детей на срок до 3 лет.
- При рождении ребенка в момент оформления кредита снижается процентная ставка первого взноса.
Выбор банка
Социальную ипотеку оформляют многие известные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, АКБ-Барс, ВТБ Банк Москвы, Примсоцбанк и пр. Выбирать из них следует, внимательно изучив условия, требования банков и проведя предварительные расчеты ипотеки. По возможности следует воспользоваться услугами кредитных брокеров.
Источник: posobie.net
Как взять кредит на строительство дома молодой семье?
Почему молодые семьи стремятся иметь собственный дом? Мечта счастливой жизни. Иметь отдельное жилье в чистом районе, спокойно растить детей среди домашнего хозяйства. Возведение собственного дома сегодня недорого. Существует возможность постепенного увеличения жилой площади.
Но сразу крупной суммы у молодой семьи зачастую просто нет. А готовые дома на рынке недвижимости имеют большую цену. Откуда взять средства на постройку жилья? Оформить целевой кредит на строительство дома. Как это сделать, сейчас узнаете.
По закону
По действующему законодательству РФ молодые семьи могут получить целевой кредит на строительство при условии возраста до 35 лет. Семья может быть неполной, где имеется один родитель и дети.
Существует возможность оплаты части кредита материнским капиталом. Либо оформить целевой кредит под залог имущества. В этом случае банки предоставляют более выгодные условия. Нет первоначального капитала или другой собственности? Государство предоставляет другие условия.
Оформляется обычный кредит в банке. Выгодные условия сулят тем семьям:
- где нет иждивенцев;
- имеется постоянная работа с официальной заработной платой;
- у кого в банке хорошая кредитная история.
Программы кредитования в банках
Для молодых семей существуют отдельные программы кредитования. Особенности в льготах. Финансирование идет из федерального и отчасти из регионального бюджета. В первую очередь в льготных кредитованиях участвуют государственные банки.
Ипотека на льготных условиях (для молодой семьи)
Супруги имеют зарплатные карты в Сбербанке? За кредитом следует обратиться именно в этот банк. В базе данных Сбербанка уже есть вся информация о потенциальных заемщиках. Включая постоянные накопления и поступления на карты, счета.
Сотрудники вправе предложить задействовать программу «Строительство жилого дома для молодой семьи». Плюс – при планировании выплат кредита можно учесть доходы родителей. При условии, что родителям на момент окончания выплат не исполнится 75 лет. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента.
Еще один государственный банк – Россельхозбанк. Альтернатива Сбербанку. Специальные условия для молодых семей изменяются ежегодно. Сотрудники банка объяснят процесс кредитования на месте. Общий плюс – заниженная ключевая ставка и меньший размер первоначального взноса.
Возможности кредитования молодой семьи в Россельхозбанке:
- кредит дается на срок до 30 лет;
- стаж работы на одном месте не менее 1 года;
- кредитная ставка снижается после оформления жилья в собственность заемщикам.
Причины, по которым в кредите откажут:
- возраст заемщиков до 21 года;
- отсутствие у мужчины военного билета;
- низкий общий доход;
- нет высшего образования;
- плохая кредитная история;
- не выплаченные кредиты в этом или других банках;
- не выплаченные пошлины, штрафы, долги по ЖКХ.
Материнский капитал
С помощью материнского капитала банки предлагают заплатить часть долга по кредиту. Либо использовать деньги в качестве первоначального взноса. Это становится существенным плюсом в приобретении собственного жилья. Особенно для молодой семьи. Материнский капитал поможет при оформлении некрупного кредита.
Когда нет необходимости брать деньги под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости
Не все банки имеют специальные программы кредитования. При обращении за кредитом молодые семьи получают предложение о нецелевом кредите. Часто под залог недвижимости. Это может быть квартира (любого метража), комната в собственности у одного или обоих супругов, гараж или земельный участок.
Особенности нецелевого кредитования:
- длительный срок;
- не меняется ключевая ставка;
- первоначальный взнос 50% или более от стоимости залога.
Закладываемое имущество придется оценить. Банк предложит обратиться к оценщикам, которые прошли аттестацию. За услугу взимается дополнительная плата.
Обязательное страхование залогового имущества. Без страховки кредита не оформить. Банк обезопасит выплаты. Если заемщики за время кредитования не смогут вносить платежи, банк реализует залог. А что, если залог потеряет в цене?
Банк вернет деньги за счет страховки.
Нецелевое кредитование зачастую называется потребительским. Крупную сумму банки не дадут. Но молодая семья вправе разделить требуемую сумму. То есть супруги оформят на себя 2 кредита.
Государственные субсидии на строительство жилья
Субсидии выдаются через Сбербанк РФ. На имя супругов открывается особый счет, куда начисляются деньги. По закону молодая семья имеет право тратить средства только на покупку либо строительство жилья.
Особенность программы. Семья должна быть зарегистрирована на учете, как малоимущая. У супругов не должно быть в собственности недвижимости.
Как молодой семье получить деньги: пошаговая инструкция
В начале пути заемщики сомневаются и не знают нюансов. Как именно получить кредиты? Что сулят долговременные выплаты? Какие первоначальные взносы? В первую очередь следует выбрать подходящую программу кредитования.
Варианты прописаны выше.
Далее ориентируйтесь по шагам инструкции:
- Узнайте в местном банке, подходите ли вы для данной программы.
- Соберите пакет документов для получения кредита. Передайте в банк.
- Заполните анкету. Дождитесь одобрения заявки.
В каждом банке отдельные требования по пакету документов. Обязательные документы:
- справки супругов с места работы по форме 2-НДФЛ;
- личные документы (копии паспортов, СНИЛС);
- ИНН из налоговой службы;
- заверенные печатью копии трудовых книжек;
- военный билет мужчины;
- копии аттестатов, дипломов.
Если в семье к моменту оформления кредита родились дети, потребуются свидетельства о рождении (либо об усыновлении). При заполнении анкеты будьте внимательны. Не совершайте ошибок, не вписывайте несуществующие доходы, имущество. Фальсификация документов карается законом. Честность и открытость – залог хороших отношений с банком.
Повышается возможность кредитования. Заемщику останется исправно вносить ежемесячные платежи и радоваться новой собственности.
Источник: nebogach.ru