Процент по ипотеке в 2022 на новостройку

В России, а особенно в Москве и в Санкт-Петербурге, застройщики повадились предлагать ипотечникам ставку от 0,01% до 0,1% годовых. На первый взгляд — фактически как в Европе, даже круче. Берем квартиру стоимостью 10 миллионов на 20 лет — переплачиваем вроде бы лишь от 20 до 200 тысяч. Потенциальные покупатели последовали за выгодной рекомендацией, как дети за гаммельнским крысоловом. В чем подвох предложения, выяснил «МК».

Процент по ипотеке в 2022 на новостройку

Постановление от 20 июня 2022 года №1109

Решение принято по поручению Президента России.

Председатель Правительства Михаил Мишустин подписал постановление о снижении процентной ставки по программе «Льготная ипотека» с 9 до 7%.

Документ

Постановление от 20 июня 2022 года №1109

«Эта мера не только поможет большему числу людей приобрести жильё на выгодных условиях, но и окажет значительную поддержку строительному сектору, загрузит мощности и смежных отраслей», – отметил Михаил Мишустин на заседании Правительства 22 июня.

Срок действия программы и её параметры остались прежними. Получить льготную ипотеку на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства можно до конца 2022 года. Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%.

Комментарий

Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей в выборе жилья, с 1 мая был увеличен максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. При этом 12 млн и 6 млн рублей будут субсидированы государством, остальная сумма может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке.

Снизить процентную ставку по льготной ипотеке Правительству поручил Президент России Владимир Путин, выступая на пленарном заседании XXV Петербургского международного экономического форума 17 июня.

Получить льготную ипотеку на покупку жилья в новостройках , строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства можно до конца 2022 года. Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве , Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%. Комментарий. Из вступительного слова Михаила Мишустина на заседании Правительства, 22 июня 2022 года.

Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются

В России, а особенно в Москве и в Санкт-Петербурге, застройщики повадились предлагать ипотечникам ставку от 0,01% до 0,1% годовых. На первый взгляд — фактически как в Европе, даже круче. Берем квартиру стоимостью 10 миллионов на 20 лет — переплачиваем вроде бы лишь от 20 до 200 тысяч. Потенциальные покупатели последовали за выгодной рекомендацией, как дети за гаммельнским крысоловом. В чем подвох предложения, выяснил «МК».

Фото: Алексей Меринов

С появлением на рынке ипотеки с низкими ставками, компенсируемыми подорожанием квартир, для многих клиентов стало психологически тяжело все тщательно рассчитать. Приходится полагаться на те выкладки, которые делают за клиента — застройщик, банк или консультант. Именно так, фактически «с закрытыми глазами», приобрел квартиру в Новой Москве по ставке 0,01% Николай Игнатьев, PR-специалист, получивший гуманитарное образование в УрФУ.

— Мне нужна была квартира, я понимал, что ипотека — это в любом случае больше, чем на десять лет, а на такой срок невозможно загадывать, — делится Николай. — Значит, имеет значение только первоначальный взнос, процентная ставка и ежемесячный платеж. Нашел условия, где не только первый взнос всего 10%, но и в первые два года платежи символические — меньше 50 тысяч рублей в месяц. И долго не думал: приобрел «однушку» номинальной ценой в 9 миллионов рублей, с подорожанием получилось почти 11 миллионов.

— Если выбранная клиентом квартира не входит в перечень просубсидированных, ему практически всегда предлагают увеличение изначальной стоимости квартиры, — подтверждает коммерческий директор группы компаний «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Это увеличение может составить в отдельных случаях и 30%, и 50%. А просчитать конечную сумму выплат достаточно сложно даже человеку с экономическим образованием. Говорить же о выгоде с нынешними завышенными ценами на жилье не приходится.

Так, другая наша героиня, жительница Санкт-Петербурга Елена Поликарпова рассказала, что ей предложили фактически беспроцентный кредит (0,01%), но с условием увеличения стоимости новостройки аж в полтора раза — с 8 до 12 миллионов рублей. У женщины с мужем уже было собственное жилье в старом фонде, однако больше чем за 6 миллионов его никто не брал. Ввязываться в кредит на 6 миллионов супругам очень не хотелось.

— Когда мы пришли в банк, нам объяснили, что государство софинансирует ипотеку только на первичном рынке, дополнительное снижение ставки может обеспечить застройщик — компания с миллиардными оборотами — из собственных средств, которые у него пусть и не на эти цели, но все же есть, — рассказывает Елена.

— Надо понимать, как формируется ставка на рынке вторичном, — комментирует управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. — Господдержки нет, банк может выдать кредит по ставке не ниже ключевой ставки Центробанка, максимум за свой счет может сбросить 1 процентный пункт ради увеличения объёмов выдачи. Собственник вторичного жилья, будь он даже мультимиллионером, не сможет из собственных средств компенсировать банку недополученные проценты, чтобы тот выдал ипотеку покупателю по сниженной ставке. В итоге на «вторичке» не остается никаких средств сделать ипотеку доступнее.

Поликарповы решили остаться в старом жилье — в отличие от снимающего квартиру в столице Николая, платежи которого после истечения первых двух лет должны были увеличиться приблизительно до 55-57 тысяч рублей в месяц, всего же ипотека рассчитана на 20 лет. «Если бы у меня было стабильное материальное положение, не стала бы проблемой и оплата в 70-80 тысяч. Ну а в случае катаклизмов вроде как вообще ничего не понятно, не нужно на это закладываться — так я думал в тот момент», — признается собеседник «МК».

— За год средняя цена квадратного метра на рынке жилья Москвы выросла на 17,2%, на рынке апартаментов – на 13,3%. Это, безусловно, много, однако в 2-2,5 раза меньше, чем в 2021 году, когда на фоне снижения ставок вырос потребительский спрос, — говорит управляющий директор «БОН ТОН» Валерия Цветкова. — После роста цен в 2021 году произошел перегрев, когда спрос уже не успевал за ростом цен. Вот и получается, что застройщики для поддержания спроса субсидируют ипотечные ставки за счет повышения цены.

Пиарщик Николай до покупки жилья не подсчитывал, что выгоднее — снимать или взять квартиру в ипотеку, — просто потому что посчитать вариант со съемом хоть на сколько-то лет вперед совершенно невозможно. «Плюс я все-таки человек с Урала, у нас как-то не любят всю жизнь снимать, и я считаю, между прочим, правильным. что жилье должно быть свое, иначе чего ты стоишь в жизни?» — откровенничает собеседник.

«Правильность» Николая и сгубила. Казалось бы, низкую ипотечную ставку предлагают не абы кому, ведь банк должен быть уверен в платежеспособности клиента. Но, по словам Николая, особенных требований к заемщику девелопер и банк (он работает по совместной программе с застройщиком) не предъявляли: достаточно было иметь постоянное трудоустройство в Москве. Рассмотрение заявки длилось три дня. По словам менеджера по продажам, шансы на одобрение были стопроцентными.

Заявку Николая действительно одобрили, и он стал владельцем пока еще не существующего жилья, которое, по планам, должно быть сдано через два года. Однако в скором времени Николай понял, что ввязался в дурную историю. С основной работы его уволили по сокращению штатов, заработков на стороне хватало разве что на еду, однако теперь платить надо было не только за аренду, но и за ипотеку.

— Для застройщика 1% снижения ипотечного кредита обходится примерно в 3% цены квартиры, если ипотека субсидируется на длительный срок, от 15 лет, — комментирует руководитель блока аналитики ООО «ПроГород» Максим Тутуков. — И, конечно, лучше покупать квартиру в том регионе, где вы планируете жить, учиться и работать.

Николай Игнатьев замахнулся, однако, на столицу.

— Попал так попал. Как говорится, это только купить легко, — сетует недавний студент уральского университета. — Продать квартиру за первоначальную стоимость невозможно. Риелтор, с которым я контактирую, утверждает, что мне придется потерять не меньше двух миллионов рублей — да и то, мол, искать покупателя придется не один месяц. Или же, есть у него такое предложение, минусуй три «ляма» — такое жилье купят быстро. Я подозреваю, что сам риелтор и купит. Нет уж, принципиально не буду продавать, сейчас нахожусь в активном поиске работы.

На самом деле приобретение жилья при существующих ценах загоняет в кабалу не только с ипотечным кредитом в символические 0,01%, но даже просто в рассрочку (беспроцентную) на 20-30 лет. Иногда складывается ощущение, что над людьми издеваются, как над аквариумными рыбками, которых в любой момент может сожрать кот. Необязательно жирный.

Отмечается, что снизить процентную ставку по льготной ипотеке и продлить срок действия указанной программы поручил Президент РФ Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам, состоявшемся 25 апреля 2022 года. Глава государства подчеркнул, что, несмотря на непростую экономическую ситуацию, государству удалось сохранить действующие в стране программы льготного ипотечного кредитования и увеличить объем федеральных средств, выделяемых на эти цели. Напомним, льготная ипотека была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и впоследствии продлена до 1 июля 2022 года.

Ипотека перешла в наступление: ставки снижены до 0,1%, но есть нюансы

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Ипотека перешла в наступление: ставки снижены до 0,1%, но есть нюансы

• Государство – в помощь
• Субсидии до нуля
• Новая реальность

Строительная отрасль уже немыслима без кредитования – без ипотеки таких поразительных результатов за последние годы добиться было бы невозможно. Именно поэтому государственные чиновники всеми силами стараются поддержать ипотечные ставки, а после роста их до 20% годовых логичным ходом стало очередное субсидирование. Причем вторичный рынок поддерживать никто не спешит, главная задача – не дать задохнуться стройке. Эффективность такого субсидирования не вызывает сомнения. Жаль, что других инструментов стимулирования строительства не придумано. В результате недвижимость продолжает дорожать при снижении доходов населения, что влияет на доступность.

Государство – в помощь

На прошлой неделе прогремела новость о рекордной выдаче ипотеки в Москве за март и за весь первый квартал. Госипотека в этот период в столичном регионе уже не работала из-за снижения суммы кредита (до 3 млн рублей – за такие деньги квартиру в Москве не купить), в марте ставка уже достигала 20% годовых, и все равно – рекорд. В I квартале текущего года столичное Управление Росреестра зарегистрировало 31 532 договора с привлечением кредитных средств. По отношению к первым трем месяцам 2021 года рост составил 18,8% (26 534), а к аналогичному периоду 2020-го — 26,8% (24 864), говорится в официальном сообщении. Даже в марте, когда все ждали провала в кредитовании, зарегистрирован 12 341 договор ипотечного жилищного кредитования – на 13,9% больше, чем в феврале, на 8,2% больше, чем в марте 2021 года и на 18,7% больше, чем в марте 2020-го.

«Пересмотр условий льготной программы в марте не повлиял на решение москвичей приобретать квартиры в кредит как в новостройках, так и на вторичном рынке», — прокомментировал данные своего ведомства Игорь Майданов, руководитель Управления Росреестра по Москве. В общем рекорды по всем фронтам. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина оптимистично заявила, что по льготным программам банки в этом году выдадут до 2 трлн рублей. В прошлом году было выдано 1,6 трлн рублей по льготным программам.

Пока что официальная статистика этот оптимизм подтверждает. По данным «ДОМ.РФ», объем выданных кредитов по программе «Льготная ипотека» вырос в марте 2022 года по сравнению с февралем почти в два раза. За месяц 40 тыс. семей улучшили жилищные условия с помощью программы (в феврале — 21,3 тыс.). Общая сумма выданных займов превысила 98,5 млрд рублей, в то время как в феврале было выдано займов на 51 млрд рублей.

Активно работают и другие госпрограммы. Существенно вырос спрос по «Семейной ипотеке», утверждают аналитики «ДОМ.РФ» . В марте с помощью программы улучшили жилищные условия более 26 тыс. семей, оформивших займы на сумму 117 млрд рублей. Месяцем ранее было выдано 18,8 тыс. кредитов на 80,9 млрд рублей. «Как правило, клиенты используют «семейку», чтобы улучшить жилищные условия, переехать в более просторную квартиру или жилье большей комнатности. В марте в наших комплексах почти 45% ипотечных сделок пришлось на эту программу», — отмечает Ольга Кузнецова, заместитель гендиректора АН «Главстрой» (входит в «Главстрой Санкт-Петербург»).

Не столь оптимистичны застройщики, которым приходится в новых условиях жить. «Спрос на ипотеку начал снижаться еще осенью, когда изменились условия выдачи ипотеки с господдержкой, — комментирует директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова. — Сейчас ставка по льготной ипотеке составляет 12% годовых, что почти вдвое выше, чем было год назад. Естественно, спрос на ипотечный продукт несколько снизился. В компании «Л1» на некоторые объекты ставки по ипотеке с господдержкой начинаются от 9,99%. Востребована семейная ипотека, по ней ставки начинаются от 4,2% годовых».

Субсидии до нуля

Кроме государства, ипотечным программам помогают и сами девелоперы. Совместные с банками программы становятся явлением повсеместным – мало найдется жилых комплексов, где нет субсидируемой застройщиком ипотеки.

Схема субсидирования понятна: за нее все равно платит дольщик, но несмотря на это сумма переплаты за квартиру получается значительно меньше. «Застройщикам, находящимся на проектном финансировании, банк предлагает различные программы, выгодные всем участникам, – рассказывает Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие». — Так, например, продукт «Новостройка с эскроу» предполагает гибридную модель, предусматривающую скидку на проектное финансирование застройщика и на ипотечные кредиты клиентам. Дисконт к процентной ставке по ипотеке устанавливается в размере до 4% на льготный период – это срок условного депонирования средств на счете эскроу (в среднем 2 – 2,5 года), далее процентная ставка становится стандартной».

Вот как это выглядит на практике (напомним, что государство субсидирует ставку до 12% годовых). «Петербургская Недвижимость» и «Сбербанк» запустили совместную ипотечную программу со сниженными ставками. При покупке квартир в жилых комплексах от Setl Group процентная ставка на первый год кредитования составит от 0,1%, после льготного периода – от 5,7%. Первый взнос для приобретения жилья от 15 %. Максимальный срок предоставления кредита до 30 лет.

Есть субсидируемая ипотека и на весь срок. «ПИК» совместно в банком ВТБ запустил акцию – 0,1% на весь срок (до 30 лет). В акции участвуют 1000 квартир от крупнейшего российского застройщика по всей территории РФ. Компания не скрывает, что по таким условиям квартира обойдется дороже. В ЖК «Ютаново» «трешка» ценой 16 млн рублей в ипотеку по ставке 0,1% дорожает до 19,7 млн.

Как правило, ставки субсидируются значительно меньше. «В наших комплексах «Юнтолово» и «Северная долина» ставки начинаются от 6,2% на весь срок кредита», — комментирует Ольга Кузнецова, заместитель гендиректора АН «Главстрой» .

Другой политики придерживаются в компании «БФА-Девелопмент». «Мы выбрали иную стратегию и не практикуем субсидирование ипотечной ставки, – комментирует начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. – Предпочитаем работать с предоставлением скидки на определенные квартиры – мы считаем это более гибким поведением по отношению к клиентам. Программа субсидирования ставки предполагает какой-то один банк, но наш покупатель может почему-то не пройти как заемщик внутри этого банка (но оказаться надлежащим заемщиком в другом банке). Заемщику, зачастую, выгоднее вместо субсидированной ставки получать от застройщика скидку на конкретный тип квартиры, на который распространяется акция. И при этом иметь большой выбор ипотечных банков, с которыми мы работаем».

Новая реальность

Безусловно, застройщики и банки будут использовать любые «варианты» ипотеки, чтобы стимулировать продажи. 25 апреля Президент РФ Владимир Путин порекомендовал уменьшить ставку по госипотеке с 12 до 9% годовых и продлить ее как минимум до конца года. Для новостроек шаг важный, но вот «вторичке», которая не попадает в программу субсидированной, льготной ипотеки, конкурировать с «первичкой» становится еще сложнее. Скорее всего, ипотечный обвал случится именно на вторичном рынке, а кредиты на готовое жилье – это более половины ипотечного рынка (в прошлом году, по данным Frank RG, доля кредитов на готовое жилье составила 59% в количественном выражении и 54% — в денежном).

Но и «первичке» будет непросто из-за выросших цен. «Льготная ипотека в действующих параметрах сопоставима с предложением с июля 2021 года после отмены ипотеки с господдержкой. Однако, цены на первичном рынке продолжали расти (и даже с начала нынешнего года выросли на 13-15%) и по соотношению параметров ипотеки и уровня цен предложение стало менее привлекательным, – комментирует Светлана Денисова. – Из-за того, что вырос чек покупки, некоторые клиенты, имеющие тот же уровень доходов, что и в июле 2021 года, могут уже не пройти как заемщики на желаемую квартиру».

«Говорить о том, что нынешняя программа позволит повторить рекорды 2020 года, нельзя. Все-таки 12% – это довольно высокая ставка, и ежемесячный платеж получается большой. Да и итоговая переплата за квартиру будет существенной. А на фоне снижения уровня доходов населения это критично», – отмечает Надежда Калашникова. Она добавляет, что и рассрочка тоже не может быть полноценной альтернативой ипотеке: этот продукт рассчитан, в первую очередь, на людей с довольно высокими доходами, или на тех, кто ожидает крупных денежных поступлений в ближайшем будущем. Например, вступление в наследство или получение большого гонорара. «Да, рассрочка позволяет не переплачивать проценты банку и выплатить взносы за квартиру в короткие сроки, но при этом каждый платеж здесь очень существенный», – заключает эксперт.

Думается, что ставка и под 9%, о которой заявил президент Владимир Путин, кардинально ситуацию не изменит, хотя, если такими темпами руководство страны будет снижать ставку, к концу года она может опуститься до нуля. А такие предложения уже есть (читайте выше).

Ипотека дорожает. В следующем году ставка, скорее всего, вырастет как минимум до 10% годовых. Можно ли сэкономить на ипотеке? Как снизить платежи?

Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2022 году. Чем ниже процентная ставка по кредиту , тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Но не всегда удаётся найти такое предложение от банка, и, если жильё нужно прямо сейчас, приходится соглашаться и на невыгодные проценты и переплачивать миллионы рублей. … Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту . По оценкам Юлии Сидской, директора по инвестициям строительной компании «Неометрия» и инвестиционной компании Alias Group, при высоком первоначальном взносе дисконт по ставке составит от 0,5% до 1%.