Процентная ставка по ипотеке на новостройки 2022

В банке считают, что уровень ставок будет зависеть от ключевой ставки ЦБ и инфляции в стране

Льготную ипотеку на новостройки можно взять под 7% до конца 2022 года

Ставка для льготной ипотеки снижена с 9 до 7%. Лимиты не изменились: субсидированная ставка действует для кредитов до 12 000 000 Р , а общая сумма кредита при сочетании с рыночными условиями составит до 30 000 000 Р .

Вот что нужно знать об условиях программы с июня 2022 года.

Что за льготная ипотека

Любой гражданин России может взять льготную ипотеку — независимо от семейного положения, наличия детей и региона покупки недвижимости. Государство субсидирует ставку, а банк снижает ее до льготной.

Раньше такую ипотеку можно было взять под 6,5%, с 1 июля 2021 года ставка выросла до 7%, в марте 2022 года — до 12%, с 1 мая составляла 9%, а с 22 июня — 7%.

Программа действует до конца 2022 года — договор с банком можно заключить до 31 декабря.

Скидка 35% на все курсы Учебника

Сколько денег можно взять по льготной ставке

У кредитов по этой программе есть лимит. По льготной ставке нельзя взять сколько угодно денег: сумма ограничена правилами.

С июля 2021 года кредит мог составить максимум 3 000 000 Р , с марта 2022 лимит вырос до первоначального:

• 12 000 000 Р — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 000 000 Р — для других регионов.

Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. То есть с минимальным взносом ипотека под 9% подходила бы только для жилья стоимостью до 14 000 000 Р в крупных агломерациях и до 7 000 000 Р в других регионах. Чтобы купить жилье дороже, нужно было накопить больше денег.

Льготную ипотеку теперь можно сочетать с рыночной — на обычных условиях конкретного банка. При этом максимальная общая сумма кредита на покупку жилья составит:

• 30 000 000 Р — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 15 000 000 Р — для других регионов.

Как взять в кредит больше льготного лимита

Вот главное, что теперь нужно знать о максимальной сумме ипотеки с господдержкой:

1. Льготный лимит не менялся — по ставке 7% можно взять только 6 000 000 или 12 000 000 Р .
2. Общая сумма кредита с учетом комбинации льготной и рыночной ставки может составить 15 000 000 или 30 000 000 Р в зависимости от региона. То есть часть денег заемщик возьмет под 7%, а остаток — на обычных условиях.

Взять 30 000 000 Р под 7% получится, только если такие условия предоставляет сам банк — даже без господдержки. Если обычная ставка банка — 13%, то для покупки жилья в Краснодаре он даст максимум 6 000 000 Р под 7%, а еще до 9 000 000 Р — под 13%.

Некоторые банки предлагают льготную ставку на всю сумму кредита даже сверх лимита — за счет субсидий от застройщиков, в зависимости от срока. Это нужно уточнять в конкретном банке.

Список банков, которые выдают такую ипотеку, есть на сайте оператора программы.

Как выгодно взять ипотеку на вторичное жилье и новостройки в банках Москвы ? Сравните условия 2022 года и оформите самую выгодную ипотеку на Выберу.ру. … Минимальная процентная ставка по таким программам в 2022 году от 2%, срок кредитования от 30 дней до 50 лет. Кредиты на жилье. Новостройки в ипотеку . Онлайн-заявка. Калькулятор. Рейтинги. Стоимость недвижимости.

«Сбер» допустил двузначные ставки по ипотеке в 2022 году

Ставки по ипотечным кредитам в 2022 году могут превысить показатель в 10%, предпосылки на рынке для этого существуют. Об этом на пресс-конференции сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес» Кирилл Царев.

«Возможность того, что ставки станут двузначными, я не исключаю. На текущий момент пока это не так. Определенные предпосылки к тому, что ставки станут выше 10%, сегодня существуют. Но на это надо будет посмотреть в январе-феврале», — сказал Кирилл Царев.

По мнению банкира, увеличение ипотечных ставок не будет носить долгосрочный характер и зависит от уровня инфляции и ключевой ставки. «Если мы прогнозируем, что инфляция будет замедляться, то мы увидим сначала определенное подорожание [ипотеки], затем стабилизацию и постепенное движение вниз. Мы уже не один подобный цикл это проходили», — добавил топ-менеджер.

Кроме того, ипотечный рынок имеет определенные ограничения с точки зрения спроса и возможностей населения — а в следующем году рост выдачи ипотеки в России замедлится, добавил Царев.

Аналогичную точку зрения в интервью РБК высказал глава «Дом.РФ» Виталий Мутко. По его мнению, решение Банка России вновь повысить ключевую ставку может привести к подъему ставок по ипотеке на новостройки до 10–10,2%.

В марте 2022 года ставки по ипотеке увеличились до 19-22% годовых и выше. И спрос на ипотеку с господдержкой под 7% стал большим. Но правительство больше не могло софинансировать ставку в таком объеме, поэтому условия льготной ипотеки изменились. … Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными. При оформлении любой ипотеки , в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал. Льготная Дальневосточная ипотека .

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: обновленные условия

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Льготная ипотека в 2022 году претерпела изменения. Правительство приняло решение увеличить возможную сумму кредита и процентные ставки по нему. Изменения вступили в силу с 1 апреля, они касаются только классической ипотеки с господдержкой.

1. Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2022 году
2. Параметры программы господдержки ипотеки в 2022 году
3. Как оформить льготную ипотеку на новостройки
4. Как получить ипотеку с господдержкой
5. Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году
6. Льготная ипотека для семей с детьми в 2022 году
7. Льготная Дальневосточная ипотека
8. В заключение

Что изменилось в условиях льготной ипотеки в 2022 году. Какое жилье можно купить под сниженную до 12% годовых ставку, в какие банки можно обратиться. И что стало с другими льготными программами, действует ли Семейная ипотека и Дальневосточная. Актуальная информация — на Бробанк.ру.

Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2022 году

В 2020 году правительство приняло решение поддержать застройщиков в период пандемии и ввело специальную программу жилищного кредитования. По ее условиям граждане смогли оформлять ипотеку под 6-7% годовых. Стандартные условия выдачи на то время — 10-15%.

Программа была продлена в 2021 году, ее крайний срок действия — 1 июля 2022 года. Будут ли увеличены текущие сроки — неизвестно. Если да, правительство это проанонсирует.

В 2022 году после всем известных февральских событий Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это решение незамедлительно сказалось на условиях предоставления всех кредитов, включая ипотечных.

В марте 2022 года ставки по ипотеке увеличились до 19-22% годовых и выше. И спрос на ипотеку с господдержкой под 7% стал большим. Но правительство больше не могло софинансировать ставку в таком объеме, поэтому условия льготной ипотеки изменились.

Обновленные условия, актуальные с 1 апреля 2022 года:

• если раньше ставка составляла до 7% годовых, то теперь значение увеличилось до 12%;
• если раньше сумма кредита с льготой была ограничена 3 млн, теперь это 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 6 млн для жителей других городов и регионов.

Обратите внимание, что если заемщик отказывается от личного страхования, банк может увеличить ставку на несколько пунктов.

Параметры программы господдержки ипотеки в 2022 году

Оформить ипотеку на льготных условиях можно только в случае приобретения недвижимости от застройщика. Это может быть как готовый объект, так и строящийся. Вторичное жилье в ипотеку с господдержкой приобрести невозможно. Такие покупатели могут воспользоваться другими специальными программами — о них ниже.

Ключевые условия:

• покупка недвижимости от застройщика;
• обращение в банк, который уполномочен выдавать жилищные кредиты по этой программе;
• наличие первоначального взноса от 15%;
• срок заключения договора — до 25-30 лет;
• сумма кредита до 6 или 12 млн рублей в зависимости от города оформления.

Фактически под условия получения льготной ипотеки в 2022 году попадает большинство сделок. И есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки. Сначала выбираете новостройку, после обращаетесь в один из банков, который ее аккредитовал. Сама ипотека оформляется стандартным образом.

Суть господдержки ипотеки на покупку жилья — софинансирование государством ставки. Например, банк по факту выдает ипотеку под 22%, но договор заключается на 12%. Оставшиеся 10% банк получает в виде компенсации от государства.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2022 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.

Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.

Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.

Как получить ипотеку с господдержкой

Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются с 1 апреля 2022 года. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:

1. Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
2. Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
3. Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
4. Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
5. Заемщик заключает договор под льготную ставку 11-12%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).

В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 19-22%, заемщик получает жилищный кредит под 11-12%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году

В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.

Сравнительная таблица предложений:

Банк	Ставка	Первый взнос	Срок
Сбербанк	индивидуально	от 15%	1-30 лет
ВТБ	12% или 11,7% при подаче заявки онлайн. Плюс 1% без страховки	от 15%	до 30 лет
Газпромбанк	12%	от 15%	до 15 лет
Россельхозбанк	12%	от 15%	до 30 лет
Открытие	12%	от 15%	3-30 лет

Точные условия уточняйте в конкретном банке. К базовой ставке 12% могут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

Льготная ипотека для семей с детьми в 2022 году

Несмотря на значительное повышение ставок по ипотечным кредитам, ипотека с господдержкой для семей с детьми не отменена. На стандартных условиях программа действует до 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может оформить семейную ипотеку до конца 2027 года.

Основные моменты льготной ипотеки для семей с детьми в 2022 году:

• право на получение ипотеки с государственной поддержкой по этой программе есть у семей (одиноких родителей), в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Хоть первый, хоть второй или третий — не важно;
• если речь об усыновлении в этот период, семья также подходит под условия льготной программы;
• ставка по кредитному договору — 5-6%;
• обязательный первоначальный взнос от 15%;
• сумма сделки. Для Москвы, СПб и их областей — до 12 млн, остальные — до 6 млн.

Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными.

При оформлении любой ипотеки, в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал.

Льготная Дальневосточная ипотека

В 2022 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет.

В заключение

В 2022 году льготная ипотека по-прежнему выдается. Условия стандартной с господдержкой изменены — суммы повысились, ставки стали выше. Но это все равно выгодные предложения на фоне стандартной ипотеки.

Что касается Семейной и Дальневосточной ипотеки, на момент создания материала правительство не анонсировало никаких изменений. Но нельзя исключать того, что ставки по этим программам тоже будут увеличены, или программы закроются досрочно из-за исчерпания бюджета софинансирования — в текущих условия денег на компенсации нужно давать больше.

Частые вопросы

Банки начали прием заявок с новыми условиями с 5-7 апреля. Программа действует до 1 июля 2022 года. Если правительство примет решение продлить ее, об этом будет объявлено.

Вторичка не попадает под условия ипотеки с государственной поддержки. Можно приобрести только новый объект от застройщика, как готовый, так и возводимый.

Процесс оформления стандартный, ничем не отличается от выдачи обычного жилищного кредита. Заемщик, объект и параметры кредита должны соответствовать условия программы и банка.

Можно в рамках семейной ипотеки. Если дом будет строить фирма, тогда актуальна и ипотека с господдержкой на новостройки.

Ставки по ипотеке в 2022 году заметно выросли, но у покупателей новостроек ещё есть способы взять ипотеку даже выгоднее, чем год назад. Дело в том, что государство субсидирует ипотеку для некоторых групп граждан. Попадаете ли вы под выгодные ставки ? Рассказываем. По состоянию на лето 2022 года у российских покупателей есть 3 действительно выгодных предложения по субсидиям от государства: это ипотека для молодожёнов, для семей с детьми, рождёнными после 2018 года, и для IT-специалистов. Сразу оговоримся: с последними двумя вариантами субсидий работают не все банки, а застройщики часто выдвигают дополнительные условия, чтобы получить выгоду от продажи квартир в ипотеку .