Проверяет ли банк застройщика при выдаче ипотеки на новостройку

✅ И почему такую же полную проверку никогда не сделает покупатель — Учебник. Что такое аккредитация застройщика банком и как её проверить в Журнале Недвижимости

Ипотека от застройщика — плюсы и минусы

Несмотря на то, что практически каждый банк, работающий на территории России имеет свою ипотечную программу и часто не одну, далеко не все нуждающиеся в жилье могут воспользоваться этой возможностью. Ведь зачастую банки предъявляют довольно высокие требования к претендентам на кредит: официальное трудоустройство и высокая заработная плата, идеальная кредитная история, наличие таких же платежеспособных поручителей, и это не говоря о сроках рассмотрения заявки. Поэтому желающим купить или построить квартиру приходится искать альтернативные варианты. Одним из них является ипотека от застройщика.

Ипотека от застройщика

Кроме того, уже готовых квартир не хватает на всех желающих приобрести жилье, а вот количество возводящихся на порядок выше, да и предложений от застройщиков обычно довольно много, но в основном только в крупных городах, поскольку позволить себе выдавать кредиты могут только большие строительные организации.

При этом может быть два варианта:

• Оформление ипотеки в партнерском банке организации-застройщика
• Получение кредита непосредственно от организации

Второй вариант представляет собой возможность приобрести жилье без ипотеки, хотя фактически на заемщика ложатся те же обязательства, что и при оформлении кредита в одном из российских банков.

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку от застройщика

К преимуществам кредита от застройщика можно отнести отсутствие необходимости предоставлять большой пакет документов и такого же подробного как в банке отчета о платежеспособности. Иногда это единственно доступны способ для тех, чья кредитная история далека от идеальной, поскольку компания застройщик не имеет возможности ее проверить, однако даже если бы такая возможность была, то вряд ли бы сильно изменило ситуацию. Главное условие – вовремя оплачивать счета. При этом, не нужно ничего закладывать – ведь, клиент платит за квартиру, которая строится займодателем. Значительно сокращаются издержки клиента, в частности, не нужно платить за оценку жилья и его страховку.

Наряду с плюсами, снизить привлекательность такого варианта может процентная ставка, которая обычно на 2-3% выше банковской. С учетом продолжительности выплат и сумм, под которые оформят ипотеку, разница и переплата может быть колоссальной. Кроме того, застройщик обычно требует оплатить половину стоимости жилья (по сравнению с 10% в среднем у банков, например, СберБанка). Действует принцип, как при оформлении ипотеки в банке – чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Получить ипотеку без первоначального взноса у застройщика маловероятно.

Поиск ипотеки

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика и не потерять деньги

Конечно, ипотека в банке более надежный способ в силу того, что любой банк имеет лицензию на осуществление финансовой деятельности, тогда как для организаций, занимающихся строительством жилья – выдача займов не является одним из основных видов деятельности, однако это не значит, что стоит сразу же отметать данный вариант.

Достаточно лишь досконально изучить компанию. Так, постарайтесь найти информацию о том, как давно организация осуществляет свою деятельность и сколько проектов ей было доведено до конца. Также полезно будет почитать отзывы клиентов. Все это чаще всего можно найти в интернете. Если же никакой информации о компании вы найти не сможете, стоит насторожиться и вероятно поискать другой способ взять кредит или приобрести жилье.

Если же компания надежная, то не меньшее внимание нужно уделить договору, в частности, срокам выполнения обязательств организацией. Часто случается, что после внесения первого платежа, клиент не получает жилье, а если и получает, то сроки значительно отличаются от оговоренных. В договоре по кредиту должны быть указано не только время, когда объект будет сдан, но также жилищные условия, которые застройщик обязуется обеспечить клиенту. Также необходимо, чтобы была прописана точная стоимость квартиры, а также процент, под который предоставляется заем.Внимательно проверьте документ на наличие пунктов, которые позволяют в процессе выплаты и строительства повышать стоимость квадратного метра или процентную ставку. В идеале, с копией договора лучше всего обратиться к профессиональному юристу и вместе с ним изучить документ на наличие спорных моментов.

Проверяет ли банк квартиру на чистоту при выдаче ипотеки ? Какие идеальные черты в новостройке для банка ? Вторичка: что желают видеть банки ? Как банк оценивает пенсионеров и детей? … Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными. Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Проверяет ли банк застройщика при выдаче ипотеки на новостройку

Покупка квартиры в строящемся доме — это всегда риск. Несмотря на все меры поддержки и защиты дольщиков со стороны государства, в некоторых случаях не выполнять свои обязательства могут даже крупные застройщики. А уж количество небольших компаний, не сумевших в срок завершить строительство, исчисляется десятками.

Гарантий от неприятностей не даст ни одна проверка, но всё-таки есть один объективный показатель надёжности застройщика — это аккредитация строительной компании в крупных банках. Как минимум это значит, что застройщика готовы кредитовать крупные финансовые организации, которым совершенно невыгодно лишний раз рисковать деньгами.

Что такое аккредитация застройщика и кому это нужно

Аккредитация банком застройщика — это подтверждение, что банк готов выдавать кредиты на покупку квартир в новостройках, которые возводит эта компания. Причём, если у девелопера в стадии строительства находится несколько объектов, то каждый из них должен пройти отдельную аккредитацию. Банк тут не только подтверждает надёжность девелопера, но и оценивает каждый конкретный жилой комплекс.

Иногда бывает и более детальная аккредитация: в крупных проектах она может выдаваться отдельно на каждую очередь строительства, и даже на единичные корпуса жилого комплекса.

Аккредитация дома удобна для всех участников. Банк таким образом минимизирует свои риски, ведь залогом при выдаче ипотеки на строящееся жильё первое время выступает даже не квартира, а только право требования на неё. И если вдруг покупатель окажется в трудном материальном положении и не сможет выплачивать кредит, то банк напрямую заинтересован, чтобы строительство всё-таки завершилось и дом ввели в эксплуатацию в срок. Только после этого финансовое учреждение сможет реализовать недвижимость и компенсировать свои убытки.

Кроме того, большинству банков именно ипотека обеспечивает существенный приток денежных средств, и они заинтересованы в увеличении числа ипотечных клиентов.

Застройщики могут использовать факт аккредитации для продвижения своих объектов на рынке и увеличивать продажи. Наличие аккредитации в крупных банках повышает рейтинг застройщика и его жилого комплекса. Чем больше банков аккредитовало новостройку, тем больше доверия к этому объекту у покупателей.

Наконец, без аккредитации банки практически не выдают ипотеку на новостройки. Следовательно, застройщик не может привлекать деньги дольщиков и вынужден вести строительство только на собственные или заёмные средства. Могут возникнуть и проблемы с реализацией квартир: в отсутствие ипотеки девелопер вынужден продавать квартиры только тем, кто располагает всей суммой для приобретения жилья, а таких покупателей обычно немного.

Плюсы и минусы аккредитации для покупателя

Покупатель получает дополнительные гарантии добросовестности застройщика и соответствия строящегося дома всем требованиям законодательства. Аккредитация означает, что компания и её объект прошли детальную проверку службой безопасности финансового учреждения. Своими силами провести такую проверку практически невозможно — многие документы не предоставляются частным лицам.

Кроме того, покупатель получает и другие преимущества:

• Возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. Нередко банки и застройщики предлагают сниженные ставки по кредитам и различные специальные программы на аккредитованные дома.
• Упрощение процедуры оформления кредита. Все проверки застройщика и жилого комплекса банк уже провёл, поэтому при принятии решения о предоставлении ипотеки ему достаточно установить платежеспособность заявителя. Это существенно сокращает время.
• Гарантия, хоть и не стопроцентная, что дом будет сдан в заявленные сроки.

Если новостройку аккредитовало много банков — значит, и проверку она прошла неоднократно и разными структурами.

Но есть и минусы небольшого количества аккредитованных банков:

• Если новостройка получила аккредитацию всего в одном-двух банках, то выбор ипотечных программ сужается.
• До получения аккредитации условия выдачи ипотеки не самые выгодные: более высокая ставка, отсутствие предложений по госпрограммам.

И это помимо очевидного и вытекающего из прошлого пункта: меньше банков — меньше проверок.

Как проводится аккредитация

Понятие «аккредитация недвижимости» в законе не закреплено, поэтому каждый банк проводит её по собственным внутренним правилам. Обычно она сводится к полной проверке юридической чистоты застройщика вообще и каждого его объекта в частности.

Процедура аккредитации состоит из двух этапов.

1. Оценка застройщика

Здесь проверка включает в себя изучение следующих деталей:

• опыт работы: сколько лет девелопер присутствует на рынке, количество сданных и строящихся домов;
• репутация компании: были ли задержки строительства и переносы сроков ввода объектов в эксплуатацию, какие отзывы оставляют о построенных объектах, руководстве и акционерах девелопера;
• юридическая чистота компании: необходимая документация, соответствие застройщика требованиям №214-ФЗ;
• финансовая отчётность: бухгалтерские балансы, отчёты о движении денежных средств, уровень капитализации компании, объёмы собственных средств, активы в виде земельных участков, техники.

Важна и открытость компании: вся информация о застройщике и его объекте, а также установленные законодательством документы должны быть размещены на сайте Единой информационной системы жилищного строительства. На этом же сайте можно воспользоваться сервисом проверки новостроек и получить полную информацию об объекте, от обязательной документации до фотографий объекта на текущий момент.

2. Проверка новостройки

При положительной оценке работы застройщика банк переходит к проверке его объектов. На каждую новостройку девелопер обязан иметь:

• разрешение на строительство;
• документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, или договор на его долгосрочную аренду;
• проектную документацию.

Банк оценивает и степень готовности дома. У каждого финансового учреждения здесь может быть свой подход. Например, новичкам строительного рынка для получения аккредитации новостройки в Сбербанке необходимо достичь не менее 30% готовности объекта. Компаниям, в активе которых более 20 сданных в срок домов, достаточно просто полученного разрешения на строительство. Аналогичное правило действует и в других финансовых учреждениях. Застройщикам с небольшим портфолио получить аккредитацию на дом, готовность которого не достигает 20–30%, практически невозможно.

Некоторые банки предъявляют дополнительные требования. Например, небольшие кредитные учреждения предпочитают выдавать аккредитацию только в том случае, если объект уже аккредитован более крупными игроками рынка.

Интенсивность проверки перед выдачей аккредитации зависит от отношений между банком и застройщиком. Если стороны уже связаны финансовыми обязательствами, например, банк осуществляет проектное финансирование строек девелопера, то проверка может проводиться по упрощённой схеме. Ведь основная работа была сделана ранее, при открытии эскроу-счетов для покупателей квартир в новостройке. Если стороны прежде не взаимодействовали, то проверка проводится по всем пунктам.

В среднем все проверки занимают от недели до месяца. Если банк ранее сотрудничал с застройщиком, то процедура займёт немного времени. Если же девелопер впервые обращается в кредитное учреждение, то процесс аккредитации может затянуться.

Что значит «дом аккредитован»

Наличие аккредитации говорит о том, что конкретный объект застройщика отвечает строительным нормативам, имеет необходимую документацию и располагается на участке, предназначенном именно под жилищное строительство.

Готовность банка предоставить кредит на покупку квартиры в новостройке означает, что все возможные риски сведены к минимуму. Но при этом аккредитация дома в банке не является гарантией его своевременной сдачи в эксплуатацию.

Финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку на квартиры в этом объекте, регулярно проводят мониторинг строительства и проверяют деятельность девелопера. Если возникают проблемы — негативная информация в средствах массовой информации, жалобы, приостановка работ — то аккредитация может быть прекращена или приостановлена.

Тем, кто уже успел приобрести квартиру у застройщика, потерявшего доверие банка, останется только уповать на то, что трудности временные, и на ход строительства они не повлияют. При этом условия по ипотеке не изменятся: ставка по кредиту останется прежней. Новым же покупателям стоит задуматься и рассмотреть другие варианты квартир.

Проверяют ли банки квартиры, которые берут в залог, на юридическую чистоту? Могу ли я как собственник быть уверенным, что такая проверка квартиры банком гарантирует мне безопасность? Ответ: Действительно, в банке работают штатные юристы, в задачу которых, помимо прочего, входит и юридическая проверка документов на квартиры, которые банк берет в залог в качестве обеспечения по ипотечным кредитам . … Так что банк защищает свои деньги многими путями. И юридическая проверка квартиры при выдаче ипотеки , вовсе не является для банка приоритетным делом. Приоритетом такая проверка должна быть для самого Покупателя!

Скоринг, кредитная история и соцсети. Как банки проверяют заемщика по ипотеке?

Ипотечное кредитование развивается с каждым годом, однако далеко не каждый может получить желанный кредит и купить квартиру. Банк изучает и оценивает по множеству критериев каждого, кто оставил заявку на кредит. Для получения ипотеки необходимо быть в глазах банка достойным и благонадежным.

Если вы знаете, как банки проверяют заемщика перед выдачей ипотеки, то вы сможете произвести нужное впечатление на кредитную организацию. SPbHomes.ru расскажет о секретах банковских проверок.

Что такое скоринг, и как он влияет на выдачу ипотеки?

Любой банк предъявляет к заемщику требования. Основные касаются гражданства, возраста, занятости, уровня доходов. Эти требования можно найти на официальных сайтах каждого из банков. В дальнейшем соответствие по этим пунктам необходимо подтвердить документально. Подробно мы о них говорили в нашем прошлом материале.

Первое, что получает банк – это заявка. Вручную проверкой заявок заниматься нереально из-за большого количества желающих получить ипотеку на покупку квартиры в новостройках или на вторичном рынке.

Весь массив заявок обрабатывается автоматически – такой процесс называется скоринг (андеррайтинг). Методика в каждом банке своя, но смысл ее в том, чтобы сэкономить время банковских работников и отсеять неблагонадежных заемщиков. Заявки оцениваются по множеству критериев. Система оценки работает так, что причину отказа или одобрения не знает даже сотрудник банка.

Как банк проверяет документы при выдаче ипотеке?

Теперь рассмотрим, как банки проверяют заемщика по ипотеке на следующем этапе.

Если заявка одобрена системой, то заемщик предоставляет пакет документов. Важно не только узнать платежеспособность клиента, но и подлинность бумаг. Специалисты будут сопоставлять информацию между собой, обращаться в государственные органы, совершать телефонные звонки, например, работодателю.

В частности, банк может запросить информацию у миграционной службы, налоговой, службы судебных приставов. Благодаря им можно проверить достоверность паспортных данных, ИНН, наличие штрафов и исполнительного производства.

Почему так важно следить за кредитной историей?

Еще есть ряд условий, которые касаются репутации заемщика. Чтобы составить наиболее полное мнение о клиенте, банк использует дополнительные источники. После их изучения кредитная организация должна быть уверена, что заемщик не будет задерживать платежи и выплатит ипотеку до конца.

Такими дополнительными источниками сведений о вас будут:

• кредитная история;
• данные социальных сетей;
• данные о судимости.

Наибольший интерес представляет кредитная история. Как банки проверяют кредитную историю заемщика? Запросить ее можно без ведома клиента. В ней хранятся данные:

• о количестве кредитов;
• о своевременных оплатах или просрочках платежей;
• об одобрении или об отказах в одобрении кредитов;
• о тех, кто запрашивал вашу историю.

От истории напрямую зависит, дадут ли вам ипотеку или нет. При этом, если у вас никогда не было кредитов, то банк не сможет отнести вас к желанному заемщику. Иногда лучше начать формировать кредитную историю заранее.

Как в будущем банки будут проверять заемщиков через соцсети?

Прогресс не стоит на месте. Методы того, как служба безопасности банков проверяет заемщиков, постоянно совершенствуются. Банки заинтересованы в получении максимума информации о вас из всех источников, в том числе, из социальных сетей. Сегодня в ипотечной заявке вы должны подтвердить свое согласие на это. Анализ вашей активности в соцсетях также проводит машина, поэтому об истинных причинах отказа вы не узнаете.

Ваши «лайки» и «репосты» могут многое сказать о вас. Например, Сбербанк России уже в 2018 году планировал оценивать «лайки» в соцсетях. С одной стороны, в таких проектах принимают участие добровольцы. С другой стороны, ничто не мешает банкам применять свои механизмы без согласия заемщика.

Будет набирать популярность психологический скоринг. На основе поведенческого текста банк оценивает добросовестность и надежность потенциального заемщика. Эту модель использует, например, Совкомбанк при выдаче карты рассрочки. В будущем механизм может быть использован и для ипотечного кредитования. Для участия в нем нужно согласие клиента. Но при отказе банк имеет полное право отказать вам в кредите.

Банки могут иметь незначительные отличия в процедуре выдачи ипотечного займа, но в большинстве случаев условия примерно одинаковые. Основные критерии оформления ипотеки таковы: Размер первоначального взноса равен 10–20% от общей суммы займа. Процентная ставка по кредиту чаще всего составляет 11,5–17% годовых. … Застройщиком при покупке квартиры по ДДУ в ипотеку обязательно должно быть юридическое лицо. Но приобретать жилье у него может как юридическое лицо, так и физическое. В данном случае покупатель является инвестором: он вкладывает средства в строительство, чтобы после сдачи объекта претендовать на получение своей доли. Со стороны инвестора такое вложение вполне выгодно

Новостройка аккредитована: что это значит для покупателя квартиры

С запуском программы «Господдержка 2020» , позволяющей купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке от 2,6% годовых, востребованность первичного жилья стремительно растет.

В июне 2020 года спрос на новостройки увеличился более чем в 2 раза по сравнению с прошлым годом, а в рамках госпрограммы уже оформлено более 44 тысяч кредитов на сумму более 104 млрд рублей.

Однако для многих людей вопрос покупки квартиры в новостройке остается очень тревожным. Истории об обманутых дольщиках, затянувшихся или заброшенных стройках пугают и не прибавляют уверенности в будущем.

Разумное решение — купить квартиру в новостройке, аккредитованной банком. Объясняем, что означает статус «Аккредитовано в Сбербанке» для покупателя квартиры.

Что такое аккредитация

Аккредитация новостройки — это, простыми словами, готовность банка выдавать клиентам ипотечные кредиты на квартиры в пока еще строящемся доме. Это кропотливый и многоступенчатый процесс, в котором банк с особой тщательностью проверяет застройщика.

Кому нужна аккредитация

Аккредитация в одинаковой степени нужна всем участникам покупки квартиры в ипотеку: дольщику, банку и застройщику.

Покупатель приобретает квартиру в еще только строящемся доме, и кроме договора долевого участия никаких документов на свое жилье не имеет. Ему важно быть уверенным в своей финансовой безопасности и в оправданности своих ожиданий.

У банка при оформлении ипотеки так же, как и у покупателя, нет реального залога имущества — только договор-основание. Поэтому он защищает и свои интересы, и интересы дольщиков. Банку важно не только привлечь клиентов, но и обеспеспечить их уверенность в завтрашнем дне и сделать все возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку.

Застройщикам аккредитация дает возможность привлечь больше дольщиков, уверенных в их надежности, и повышать продажи за счет предоставления скидки на ставку по ипотеке в рамках программы субсидирования.

Преимущества аккредитации для покупателя

Покупателю не нужно изучать все тонкости правовой документации — не являясь экспертом, разобраться в этом сложно. Статус «Аккредитовано в Сбербанке» означает, что застройщик соответствует требованиям законодательства в сфере жилищного строительства и критериям банка, предъявляемым к деятельности застройщика.

Новостройки, аккредитованные банком, часто участвуют в специальных ипотечных программах: скидки, акции, сниженные ипотечные ставки.

Выбрать квартиру в аккредитованных Сбербанком новостройках и оформить ипотеку со скидкой от застройщика можно онлайн на DomClick.ru

Время одобрения и оформления ипотеки значительно сокращается, если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком. Проще говоря, процесс одобрения объекта за вас уже выполнил банк и собирать дополнительные документы вам не нужно.

Как правило банк обязательно проверяет застройщика прежде чем дать ипотеку на квартиру в новостройку . Однако нужно быть осторожным. Обычно такие договора навязывают некомпетентные фирмы, которые не умеют производить строительные работы в соответствии СНИП, а это ставит под сомнение и угрозу саму надёжность здания. … Как уже выяснено, для выдачи ипотечного кредита , банку нужно удостовериться в добросовестности застройщика . Заинтересованность финансовых организаций в изучении экономической практики больших строительных компаний обоснована тем, что это существенно расширяет границы кредитования граждан на реализацию покупки жилья.

Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор

30 апреля вышло постановление, в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки IT-специалистам. Разбираем непонятные и самые больные моменты.

О чем постановление

Несмотря на то что некоторые СМИ пишут о старте выдачи льготной IT-ипотеки, на самом деле пока только утверждены ее параметры. В постановлении Правительства РФ №805 от 30 апреля прописаны подробные правила предоставления государственных субсидий «ДОМ.РФ» (который является оператором программы льготной ипотеки) и возмещения банкам затрат на выдачу льготной ипотеки.

Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам (и другим кредитным организациям) и недвижимости.

Постановление вступает в силу 12 мая.

Кто может претендовать на льготу

Сотрудник аккредитованной IT-компании

Возраст от 22 до 44 лет включительно

Средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета налога): от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных.

При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь.

Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.

Требования к работодателю

IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Для этого она должна иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от IT-деятельности не менее 90% и численность сотрудников от 7 человек. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры.

Компания не менее одного отчетного периода должна пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами.

В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям. Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ.РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы.

Какая недвижимость подходит

Программа действует только на первичном рынке жилья:

Квартира в новостройке: как строящаяся (в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика), так и готовая (по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома).

Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс (в постановлении они указаны как дома блокированной застройки), а также коттедж — все так же от застройщика.

Участок под строительство частного дома (ИЖС) или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юридическим лицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.

Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. к. люди часто продают старую квартиру, чтобы потом в ипотеку купить новую побольше.

В каких банках можно взять льготную ипотеку

В течение 15 дней со дня вступления в силу постановления банки должны будут предоставить в «ДОМ.РФ» заявку на подключение к программе, а тот в свою очередь — выложить полный список у себя на сайте.

Сейчас банки принимают предварительные заявки с отложенным решением о выдаче кредита. У всех ставки 5%, но есть и меньше: например, в ВТБ — 4,7% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки. Также прием заявок ведут «ДОМ.РФ», Сбербанк, «Альфа-банк», «Абсолют банк», «Открытие», МКБ, «Росбанк Дом» и «Газпромбанк». Все банковские программы IT-ипотеки со ставками еще можно смотреть на сайте «Выберу.ру».

Как выбрать банк? В целом акционные ставки — это хорошо, но еще стоит учитывать удобство обслуживания: есть личные кабинеты, где можно сделать все от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения, в некоторых же банках из-за любой мелочи нужно идти в отделение. Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение.

Можно ли рефинансировать старую ипотеку

На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.

Более того, если ранее вы уже брали ипотеку с господдержкой: льготную, семейную, дальневосточную или сельскую, — в том числе как созаемщик или поручитель, то ставка под 5% для вас действовать не будет. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз.

Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет.

Что будет, если уволиться

В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. д.

Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. При покупке квартиры в новостройке или жилья на территории малоэтажного комплекса ставка может вырасти в пределах размера ключевой ставки ЦБ, действующей на момент заключения кредитного договора, + 2,5 п. п. (т. е. 16,5% при расчете на начало мая). Для остальных видов недвижимости — в пределах размера ключевой ставки ЦБ + 4,5 п. п. (т. е. 18,5% при расчете на начало мая).

То есть если вы взяли льготную IT-ипотеку на новостройку, а потом а) перешли на фриланс, б) устроились в неаккредитованную компанию или в) просто забыли сказать банку о новом месте работы, — вам придется платить ипотеку по ставке 16,5%. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно.

Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли 🙂

Своевременно оформить новостройку в собственность поможет статья от профессионалов на сайте ГК ФСК. … застройщику вменяется в обязанности после государственной регистрации права … Регистрация собственности на квартиру в новостройке по ипотеке не накладывает на доверенное лицо никаких ограничений. Ипотека накладывает ограничения на владельца. Он может проживать в квартире, сдавать ее в аренду, ремонтировать. Право собственности на квартиру в ипотеке принадлежит владельцу.