Расходы по покупке строительству жилья

В пятницу прошедшей недели крупный застройщик Санкт-Петербурга выставил на всеобщее обозрение новую акцию для покупателей первичной недвижимости «3 года платёж по ипотеке 1 рубль в месяц». Давайте разберём

«Максимально выгодные условия по ипотеке от «Петербургской Недвижимости и Сбербанка на покупку квартир от Setl Group.

До 3-х лет вы платите всего 1 рубль в месяц, а после ввода дома в эксплуатацию ежемесячный платёж на оставшийся срок будет соответствовать выбранной ипотечной программе со ставкой от 4,7%. Ставка зафиксируется на весь период кредитования, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Минимальная финансовая нагрузка на этапе строительства позволит совмещать ипотеку с арендными платежами, даст возможность накопить денежные средства для погашения кредита, а инвесторам — максимально снизит издержки» — пишет pn.ru

Предлагаю вам рассмотреть моё видение данной акции.

Начнём с того, что данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры?

Сейчас рынок недвижимости переживает не самые лучшие времена. Основной причиной является всеми известная ситуация в мире, люди уезжают из страны, теряют рабочие места, мужская часть населения покидает свои дома. Спрос на недвижимость падает, предложение растёт, люди стараются продать побыстрее свои активы и пассивы, чтобы переехать, либо спрятать деньги под матрас, т.к. неизвестно, что будет дальше.

Что же делают в это время крупные участники рынка недвижимости?
Я не беру в учёт только лишь застройщика, которому нужно продавать свои квартиры, я рассматриваю всех участников рынка, а это в первую очередь государство, для которого недвижимость является одним из ведущих инструментов для пополнения казны. Оно видит, насколько поменялся сейчас интерес населения и прекрасно понимают, что для стимулирования и уравновешивания спроса и предложения нужно делать послабления и внедрять новые инструменты для поддержки этой отрасли. Что мы собственно и видим.
Следующим участником конечно же являются банки. Ипотечная отрасль развивается стремительно и возможность получить в собственность свой райский уголок является одной из самых привлекательных для населения. А банку выгодно, т.к. это игра в долгую, это пассивный доход для банка. Он останется в плюсе, если потребитель исправно будет выплачивать свой кредит, либо, если не будет, в любом случае сможет реализовать заложенный объект.

Застройщик. С застройщиком всё понятно. Построил — надо продать. Упал спрос — надо стимулировать. В любом случае рано или поздно все квартиры будут проданы, т.к. демография крупных городов в основном имеет положительные показатели из расчёта общей численности населения (по данным из википедии за последние 15 лет численность населения Санкт-Петербурга выросла на 700 тысяч человек), люди стремятся улучшить свои жилищные условия, покупают квартиры детям и т.д.

И вот, когда спрос падает, платежеспособность населения падает, процессы замедляются, все участники рынка решают — надо взаимодействовать и стимулировать население покупать.

5 обязательных и 10 скрытых расходов при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости

Вернёмся к рассмотрению предложения от Setl и Сбера.

Что это даёт человеку, который ищет квартиру для себя среди новостроек и в будущем планирует в ней жить? Предположим, человек живёт в арендованной квартире, зарабатывает 100 тысяч рублей и скопил сумму в 1.5 миллиона рублей. Квартира, которую он хочет купить, находится в ЖК Astra Marine на первой линии Невы в 3 км от центра города и стоит 10 миллионов рублей. ЖК будет введён в эксплуатацию во 2 квартале 2025 г.

Человек подтверждает свои намерения приобрести данную квартиру, бронирует её, подаёт в банк заявку на ипотеку по данной акции, получает одобрение, подписывает договор долевого участия, вносит первоначальный взнос 1.5 миллиона рублей и. Продолжает жить и работать, не получая никакой дополнительной финансовой нагрузки. Он также может откладывать деньги, подниматься вверх по карьерной лестнице, ездить в отпуск и т.д. Ничего в его жизни не изменилось, кроме того, что через 3 года он может переехать в свою новую квартиру. Более того, цена за квартиру фиксируется на моменте подписания договора, никакого удорожания не последует, будущие платежи фиксируются.

Есть ли минусы? Да, конечно. Так как все 3 года человек платит по 1 рублю в месяц, сумма долга не уменьшается, а срок ипотеки на 3 года уменьшается. Как следствие — увеличивается сумма ежемесячного платежа. Но — человек может переехать в свою новую квартиру, т.к.

Setl в своих новых ЖК сдаёт их в эксплуатацию уже с чистовой отделкой, он больше не платит арендную плату и за 3 года возможно получил повышение на работе — а по договору цена за квартиру та же. Следовательно это может нивелировать разницу.

Хочу уточнить, что спустя 3 года вступает в силу процент выбранной ипотечной программы, что тоже хорошо, так как изначально можно выбрать вариант с наименьшей годовой ставкой.

Удобно? Решайте сами, мне кажется, вариант неплохой.

Но рассмотрим вопрос инвестирования, что нам даёт эта акция при покупке квартиры с целью её дальнейшей перепродажи?

Издержки равны 36 рублям до момента ввода в эксплуатацию объекта!

Если до этого были возможности купить квартиру в ипотеку с минимальной субсидированной ставкой в 0,4 процента и всё равно выплачивать в месяц весомую сумму денег, то теперь практически ничего платить не придётся и квартиру можно продать сразу же после ввода жилого комплекса в эксплуатацию (или раньше по переуступке).

Какие вложения? 15% первоначальный взнос от стоимости объекта на этапе строительства + нужно заложить какую то сумму на время продажи. Объектов много, ликвидных квартир на данный момент тоже много, но с выходом данной акции они начали бронироваться в огромной скоростью, так как общие вложения стали минимальными, а при должном анализе и хорошем выборе чистая прибыль может превзойти ожидания.

Риски? Они тоже есть, к сожалению. Но на данный момент очень мало вариантов прибыльного 100%ого варианта пассивного заработка. Если отойти от общего к частному, здесь вы рискуете что квартира будет продаваться долго, но если отдать это дело в руки специалистов — процесс не затянется. Следующий риск — цена квартиры упадёт к моменту сдачи объекта.

Опять же, при правильном подходе и выборе объекта риски минимизируются, даже если сейчас на рынке наблюдается небольшая стагнация, то через 3 года ликвидный объект увеличит ваш капитал.
Не обойду стороной и риски связанные со стихийными бедствиями и общим нарушением порядка вещей (имеется в виду текущая ситуация в стране и мире). Тут, к сожалению, никто не застрахован.

Доход. Средние показатели за последние 3 года: 500+ реализованных объектов, средняя доходность 52% с каждого объекта. Но, это при учёте что такого предложения как сейчас ещё не было, сейчас прогнозируемые цифры многим больше.

Возьмём как пример всю ту же квартиру в Astra Marine за 10 миллионов. Аналитический отдел при выборе срока инвестиции «до сдачи объекта + 5 месяце на продажу» дал значение в 85,6% от вложенных средств, при сумме вложений 1,9 миллионов.

Для человека, который был намерен покупать первичную недвижимость для себя в ближайшее время — феноменальное предложение. Для инвестора — снижение на треть суммы вложений = увеличение прибыли с каждого рубля, можно вложиться сразу в несколько объектов — сами понимаете, насколько это выгодно.

Это моя первая статья и до этого я их никогда не писал, постарался изложить коротко свои мысли, осветив данный продукт.

Сам в свою очередь занимаюсь подбором инвестиционных объектов и могу сказать так — лучшего момента для входа в инвестицию ещё не было.

Если у кого-то есть вопросы и предложения по поводу дополнения статьи какой либо дополнительной информацией — пишите, раскрою тему подробнее, отвечу на все вопросы.

Если заинтересованы в покупке первичной недвижимости в Санкт-Петербурге — пишите, обсудим всё подробно, подберём объект под ваши потребности, встретимся и обо всём договоримся. Важно — для вас наша работа абсолютно бесплатна.

Источник: vc.ru

Кто и за что платит при продаже квартиры? Госпошлина и другие расходы

Заключение сделки продажи недвижимости связывается со множеством законодательных нюансов и подразумевает прохождение нескольких этапов оформления соглашения, и, соответственно, привлечение услуг различных компаний и специалистов.

При этом многие стороны сделки интересуются вопросом «за что придется заплатить при продаже или покупке квартиры?».

Сколько стоит продать недвижимость – поэтапный подсчет

Процедура оформления сделки продажи недвижимости ассоциируется не только с оформлением множества бумаг, но и определенными тратами, которые происходят со стороны покупателя и продавца.

Платежи за подачу объявлений

Выставляя квартиру на продажу, первое, что надо сделать — это разместить объявления и, естественно, оплачивает их продавец. Стоимость зависит от многих факторов. Подать объявления в интернете, например, на сайте Авито можно как бесплатно, так и за определенную сумму, за публикацию в газете придется заплатить от 100 рублей до нескольких тысяч.

Возможно Вам будут интересны следующие статьи:

Оценка жилья перед сделкой – кто оплачивает, сколько?

Не все знают, кто именно должен оплачивать оценку жилья перед продажей — продавец или покупатель. Оценка объекта недвижимости не входит в обязанность продавца, поэтому покупатель оплачивает за работу специалиста по оценке жилья. Стоимость такой услуги варьируется в пределах 5000-10000 рублей.

Затраты на подготовку документов

Факт продажи квартиры закрепляется договором купли-продажи, но прежде чем его заключить нужно собрать пакет документов. Оформляя некоторые из них, необходимо будет заплатить:

1. Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости. Получает и платит за нее продавец жилья. За оформлением выписки нужно обратиться в МФЦ или Кадастровую палату.
2. Справка о том, что лицо, продающее жилье, не состоит на учете в психоневрологическом диспансере требуется для чистоты сделки и отсутствия возможности её оспаривания. Стоимость варьируется от 1 до 4 тысяч рублей и платит за неё покупатель.
3. Архивная выписка из домой книги. Для получения документа стоит явиться в ЖЭК или управляющую компанию, которая занимается обслуживанием дома. Покупатель платит за выписку, стоимость которой от 1 до 6 тысяч рублей, и требуется она для проверки наличия иных жильцов, которые в дальнейшем смогли бы оспорить сделку.

При заключении договора купли-продажи можно воспользоваться услугами нотариуса или юриста, однако этот пункт не является обязательным, поэтому оформить сделку можно самостоятельно.

Если одна из сторон требует участие специалиста, то придется воспользоваться услугами, которые понесут некоторые денежные траты.

Услуги нотариуса

Воспользоваться услугами нотариуса при заключении сделки купли-продажи жилья относится обязательным действиям в некоторых ситуациях:

• когда у недвижимого имущество несколько собственников;
• когда собственнику менее 14 лет;
• когда жилье делится между разводящимися супругами;
• когда недвижимость находится в распоряжении опекунов.

К нотариусу обращаются, когда нужно сделать некоторые документы, требуемые для составления договора. Например, доверенность, которая составляется, когда одна из сторон сделки не может присутствовать во время заключения договора.

Цена оформления документов у нотариуса складывается из двух частей — оплата госпошлины и наценки специалиста, поэтому цены могут колебаться от 500 до 2000 рублей. Расходы в данном случае оплачивает та сторона сделки, которой нужны документы.

Согласно законам, нотариальное заверение сделки требуется, если покупка недвижимости происходит с привлечением банковской услуги — ипотеки. Эти траты оплачивает сторона, приобретающая жилье, так как оформление сделки подобным способом происходит в его интересах. Стоимость заверения у нотариуса — примерно 1,5% от стоимости квартиры.

Расходы на риэлтора

При продаже недвижимости продавец решает, пользоваться ли услугами риэлтора или нет, поэтому на первый взгляд именно он несет расходы, однако на практике бывают разные ситуации, какие именно — подробно рассмотрим ниже.

Кто будет платить за услуги риэлторской организации, зависит от заключенных соглашений. Некоторые компании подобного характера, к заявленной от собственника стоимости прибавляют некую сумму, которая пойдет в их счет — в таком случае риэлтору платит покупатель. Другие же берут определенный процент от суммы сделки. В данной ситуации по сути его услуги оплачивает продавец, так как из заявленной желаемой цены он получит меньшую сумму.

Таким образом, за свои услуги специалист может потребовать как определенную сумму, так и процент от стоимости объекта. В первом случае придется заплатить 30-50 тысяч рублей, во втором — от двух до пяти процентов от стоимости жилья.

Размер госпошлины при продаже жилья

Оплата государственной пошлины является обязательным моментом для заключения сделки, связанной с продажей жилья. По поводу того, кто оплачивает расходы по госпошлине при покупке жилья — покупатель или продавец — решение принимают сами участники сделки. Часто госпошлину оплачивает покупатель, однако стороны могут изменить условия и изменить порядок оплаты.

Сколько стоит аренда ячейки, аккредитив?

При заключении сделок с крупными наличными денежными средствами лица часто арендуют банковскую ячейку и заключают трехсторонний договор. В документе оговариваются условия, когда каждой из сторон разрешается доступ к деньгам, находящимся в банковской организации. Цена аренды зависит банковской организации, но примерно от 1500 рублей в месяц.

К возможным тратам нужно добавить залог, который берется «за ключ», но после успешно заключенной сделки он вернется плательщику. Цена залога — около 4 000 рублей. Затраты, которые пойдут на аренду ячейки, должен оплатить покупатель недвижимости, но стороны могут изменить условия и платить пополам.

Срок аренды ячейки составляет 30 дней. В течение этого периода обе стороны должны собрать всю документацию и оформить передачу права собственности в Росреестре. Доступ к денежным средствам можно получить спустя 13 дней после сделки, это является одним из условий договора аренды.

Если по срокам сделка затянулась, то стороны должны явиться в банк и продлить аренду ячейки. Для этого необходимо предоставить документы, которые подтвердят факт задержки оформления договора.

Общая цена сделки

Название расхода	Кто оплачивает
Подача объявлений	Продавец
Оценка жилья	Покупатель
Подготовка документов	Продавец и (или) покупатель
Нотариус	Продавец и (или) покупатель
Риэлтор	Продавец
Госпошлина	Продавец
Аренда ячейки, аккредитив	Покупатель

Как можно сократить расходы?

Если знать все законодательные нюансы во время продажи недвижимости, то можно сэкономить приличную сумму.

1. Подача объявлений. Не всегда требуется платить за размещение объявлений, так как существует множество бесплатных интернет ресурсов, функционирующие на бесплатной основе.
2. Оценка жилья. Специалисты все же советуют воспользоваться услугами оценщика, который поможет увидеть недостатки помещения, которые в будущем сильно скажутся на бюджете нового владельца. Часто недобросовестные продавцы тщательно скрывают дефекты, которые есть в квартире, чтобы быстрее и выгоднее её продать. В итоге через некоторое время новый собственник будет значительно потратиться на ремонт.
3. Подготовка документов. Для заключения чистой с юридической стороны сделки, необходимо проверить обе стороны на состояние на учете ПДН, чтобы в будущем не было возможности оспорить сделку.
4. Нотариус. Если нет обязательной необходимости пользоваться его услугами, то данный пункт расходов можно исключить из общего списка.
5. Риэлтор. К его услугам прибегают в том случае, если продавец, то есть собственник, проживает в другом городе или стране. В ином случае можно сэкономить от 30 000 рублей и более.
6. Госпошлина. К обязательной оплате за все этапы процесса подлежит только пошлина.
7. Аренда ячейки. Заключать аренду банковской ячейки стоит только в том случае, если во время осуществления сделки задействованы крупные денежные суммы.

Значительно уменьшить расходы во время продажи или покупки квартиры — это поделить расходы между обеими сторонами.

Таким образом, продажа или покупка квартиры подразумевает собой некоторые денежные расходы. Специалисты рекомендуют все же не экономить на этой процедуре, потому что за использование услуг компаний в будущем возможно избежать неприятных ситуаций, например, оспаривание сделки. Большинство из сторон, заключивших сделку по недвижимости, делили расходы поровну, однако делать это необязательно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас

Источник: zhivem.pro

Расходы по покупке строительству жилья

Давно мечтаете приобрести жилье по льготным условиям?

ОАО «РСК Банк» совместно с ОАО «Государственная ипотечная компания» возобновил выдачу ипотечных кредитов в рамках программы «Мой дом 2021-2026» по следующим направлениям:

• «Льготная ипотека» на приобретение жилья и на индивидуальное строительство жилья;
• «Доступная ипотека» на приобретение жилья и на индивидуальное строительство жилья.

«Льготная ипотека» — «Приобретение жилья»

Параметры

Условия

Срок кредитования

Максимальный срок – 25 лет

Максимальная сумма финансирования

до 4 000 000 (четырех миллионов) сом на одного субъекта.

Процентная ставка

— 4% (четыре) годовых (эф.ст. от 4,07%), при условии внесения Заемщиком первоначального взноса за приобретаемое жилье в размере не менее 10% (десяти) процентов от его стоимости (при отсутствии первоначального взноса возможно предоставление дополнительного залога, в виде недвижимого имущества заемщика или третьих лиц.

Субъекты кредитования

Финансирование участников Ипотечных программ, зарегистрированных в электронном портале ОАО «ГИК», которые должны соответствовать следующим критериям:

— отсутствие собственного жилья.

— отсутствие, каких-либо гражданских сделок с недвижимостью жилого фонда за последние 3 года до предоставления заявок для получения ипотеки (на заемщика и членов семьи в т.ч. несовершеннолетние дети);

— проживающие в жилом помещении, которое в установленном порядке признано непригодными для проживания, либо в жилом помещении в многоквартирном доме, который в установленном порядке признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, – независимо от размеров занимаемого жилого помещения.

— стаж работы – на последнем месте не менее 1 года или общий стаж не менее 2 лет.

— заемщик Банка должен быть платежеспособным доходы должны соответствовать требованиям НБКР и внутренней нормативной документации Банка;

Кредитная история:

— если кредитная история клиента имеет просрочки 30 и более дней, то такие заявки отклоняются.

Дополнительные условия:

— По ипотечным кредитам необходим выпуск ипотечных закладных.

Объекты кредитования

• Приобретаемый объект ипотеки должен быть расположен по месту осуществления трудовой деятельности в радиусе не более 60 километров
• Требования к общей площади квартиры в многоквартирных домах:

— Общая площадь квартиры не должна превышать 80 кв.м.

• Требования к площади жилых домов:

— Общая площадь жилого дома до 150 кв.метров.

• Стоимость 1 кв.м. приобретаемого жилья не должна превышать 70 000 сом.
• Сделка купли продажи ипотечного жилья должна проходить с участием непосредственного собственника, сделки по доверенности запрещаются (за исключением тех случаев, где собственником выступает юридическое лицо). *
• Оценку объекта ипотеки производят сотрудники Банка, основываясь на свои внутренние нормативные документы.
• Для выпуска ипотечной закладной необходимо произвести оценку приобретаемого объекта с привлечением независимой оценочной компании.
• Фактическое состояние объекта ипотеки должно соответствовать правоустанавливающим и правоудостоверящим документам (т.е. все изменения должны быть соответствующим образом оформлены).
• Предмет ипотеки должен быть застрахован заёмщиком от риска утраты или повреждения в течение всего срока погашения ипотечного кредита на сумму остатка основного долга ипотечного кредита.
• Предмет ипотеки должен быть завершен и содержать в себе минимум условий для комфортного проживания, должен иметь технический паспорт и акт ввода в эксплуатацию.

1. 6.

Обеспечение по кредиту

— Приобретаемое недвижимое имущество.

— В случае отсутствия первоначального взноса необходимо предоставить в качестве дополнительного обеспечения недвижимое имущество заемщика или третьих лиц.

— При расчете платежеспособности учитываются только доходы заемщика.

Однако Банк может учесть совокупный доход членов семьи, которые будут проживать совместно с заемщиком в приобретаемом жилье, если заемщик предоставит как минимум 1-го поручителя в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

— поручительство как минимум 1 го лица

График погашения

График погашения на ежемесячной основе, погашение основной суммы и начисленных процентов аннуитетными платежами, по 10-м числам

Изменение условий и реструктуризация

Высвобождение части залогового обеспечения, за исключением приобретенного, возможно при погашении задолженности по основному долгу не менее 50%.

Расходы заемщика

Расходы, связанные с оформлением и регистрацией договоров для получения ипотечного кредита.

Расходы по страхованию.

Расходы по проверке наличия и качества кредитной истории (при положительном решении КК).

Расходы по оплате услуг независимой оценочной компании.

Расходы по выпуску ипотечных закладных.

«Льготная ипотека» — «Индивидуальное строительство жилья»

Параметры

Содержание

Валюта кредитов

Максимальная сумма финансирования

до 4 000 000 (четырех миллионов) сом на одного субъекта. (расчеты возможной суммы финансирования осуществляются согласно внутренней нормативной документации Банка).

Срок кредитования

— Минимальный срок – до 15 лет, с учетом периода строительства

— Максимальный срок – до 25 лет, с учетом периода строительства

— Период строительства жилого дома не более 18 месяцев.

Обеспечение ипотечного кредита

— Земельный участок/ участок с недостроенным жилым домом.

— На этапе строительства — объект кредитования, переоцененный после каждого этапа строительства (переоценка производится в том случае, если этап строительства завершен и произведен в соответствии с установленными требованиями).

— После завершения строительства – жилой дом с земельным участком (должен быть полностью завершен и сдан в эксплуатацию).

— в случае низкой ликвидности земельного участка, предлагается принять дополнительное обеспечение от третьих лиц в виде недвижимого имущества.

Процентная ставка

— в период строительства – 8% годовых (сроком до 18 месяцев)

— после завершения строительства – 4%

Штрафы/Пени

В размере номинальной процентной ставки

Собственный вклад

— 20% от суммы проектно-сметной документации (в расчет первоначального взноса, возможно, учесть расходы на проектно-сметную документацию, при наличии подтверждающих документов (квитанции, чеки), а также ранее приобретенные или имеющиеся у участника строительные материалы (при соответствии данных материалов сметной документации).

— При расчете платежеспособности учитываются только доходы заемщика.

Однако Банк может учесть совокупный доход членов семьи, которые будут проживать совместно с заемщиком в приобретаемом жилье, если заемщик предоставит как минимум 1-го поручителя в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

— в случае отсутствия собственного вклада участника в размере 20%, необходимо предоставить дополнительное обеспечение от третьих лиц, в виде недвижимого имущества.

Субъекты кредитования

Финансирование участников Ипотечных программ, зарегистрированных в электронном портале ОАО «ГИК», которые должны соответствовать следующим критериям:

— не имеют собственного жилья.

— отсутствие, каких-либо гражданских сделок с недвижимостью жилого фонда за последние 3 года до предоставления заявок для получения ипотеки (на заемщика и членов семьи в т.ч. несовершеннолетние дети);

— проживающие в жилом помещении, которое в установленном порядке признано непригодными для проживания, либо в жилом помещении в многоквартирном доме, который в установленном порядке признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, – независимо от размеров занимаемого жилого помещения.

— возраст — от 21 до 50 лет (на момент погашения кредита по графику возраст не должен превышать 65 лет).

— стаж работы – на последнем месте не менее 1 года или общий стаж не менее 2 лет.

— заемщик Банка должен быть платежеспособным доходы должны соответствовать требованиям НБКР и внутренней нормативной документации Банка;

Кредитная история:

— в случае если у заемщика или членов семьи имеются текущие обязательства перед другими ФКУ, в таких случаях должны учитываться взносы по данным обязательствам.

— если кредитная история клиента имеет просрочки 30 и более дней, то такие заявки отклоняются.

Дополнительные условия:

— после завершения строительства и соответствующего оформления документов на построенный жилой дом, клиенту необходимо застраховать объект на сумму полученного кредита.

— клиент должен произвести независимую оценку построенного жилого дома для дальнейшего выпуска ипотечной закладной.

Общие требования к строительству

• Наличие у заемщика собственного земельного участка или земельного участка с незавершенным жилым домом.
• Максимальный срок строительства – не более 18 месяцев с момента выдачи первого транша на строительство.
• Строительство осуществляется согласно утвержденному местными территориальными органами архитектуры проекту в соответствии с требованиями СНиП к строительству жилья.
• Строительство осуществляется с привлечением лицензированного подрядчика или хозяйственным способом.
• Максимальная стоимость строительства жилья за 1 кв.м., с учетом работ и затраченных строительных материалов не должна превышать 60 000 сом.
• Максимальная общая площадь строящегося жилья не должна превышать 150 кв.м.
• Оценка земельного участка, предоставляемого в качестве первоначального обеспечения обязательств осуществляется сотрудниками Банка в соответствии с внутренней нормативной документацией.

1. 10.

Перечень необходимых документов

По субъекту ипотеки:

• Копия паспорта заемщика /поручителя (оригинал для сверки).
• Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ поручителя (оригинал для сверки).
• Копия паспортов или свидетельств о рождении детей (оригинал для сверки).
• Справка с места жительства и о составе семьи заемщика/поручителя.
• Справка с места работы, с указанием заработной платы за последние 12 мес., с указанием его занимаемой должности и трудового стажа в данной организации/предприятии (заемщика/поручителя).
• Справка о наличии/отсутствии сделок с недвижимым имуществом за последние 3 года (справка правообладания) с Госрегистра (на заемщика и членов семьи, в т.ч. несовершеннолетних детей).
• Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов.
• Дополнительные документы по мере необходимости.

По объекту строительства (до начала строительства):

• Правоустанавливающие и правоудостоверяющие документы на земельный участок.
• Выписка из Гос регистра о наличии или отсутствии обременений.

По объекту строительства (в период строительства):

• Проект жилья (в т.ч. разрешение на строительство жилья).
• Смета на строительство жилья в соответствии с проектом.

• После каждого этапа строительства предоставляется заключения местного территориального органа архитектуры, оформленное соответствующим образом.
• Сотрудниками Банка проводится осмотр объекта строительства и составляет Отчет о целевом использовании ипотечных средств на каждом этапе строительства.

По объекту строительства (по завершению строительства):

График погашения

— в период строительства производится погашение начисленных процентов по траншам без погашения основной суммы на фактически полученную сумму, из расчета 8% годовых (эф. ст. от 4,07%).

— После завершения строительства, все транши, выданные на строительство жилья, рефинансируются под 4% годовых (эф. ст. от 4,07%).

Этапы строительства жилья

• После предоставления участником полного пакета требуемых документов, Банк принимает заявление на выдачу ипотечного кредита.
• Банк утверждает максимально возможную сумму кредита, после чего заемщик готовит проектно-сметную документацию на строительство жилья в рамках утвержденной суммы кредита.
• После предоставления утвержденного проекта на строительство жилого дома, Банк поэтапно выделяет средства на строительство жилого дома.

1-й этап. Выдача денежных средств на монтаж и установку фундамента.

2-й этап. Выдача денежных средств на строительство стен.

3-й этап. Выдача денежных средств монтаж и установку полов и перекрытия.

4-й этап. Выдача денежных средств на отделочные работы и завершение строительства.

• После полного завершения строительства, клиенту необходимо осуществить ввод в эксплуатацию при участии представителей местного территориального органа архитектуры.
• Осуществляет процедуру регистрации готового жилья в местном территориальном представительстве Департамента регистрации прав на недвижимое имущество, получает технический паспорт жилья.
• Произвести оценку жилого дома с привлечением независимой оценочной компании.
• После чего данные документы предоставляет в Банк. Банк в свою очередь производит переоценку жилого дома в соответствии с предоставленными правоудостоверяющими и правоустанавливающими документами, проводит юридическую экспертизу, выносит на рассмотрение КК Банка, после чего в случае положительного решения КК, проводит рефинансирование кредита.
• После заключения договора залога на жилой дом, и наложения запрещения Банка, объект финансирования необходимо застраховать на сумму финансирования. Страхование необходимо осуществлять на ежегодной основе на остаток сумы обязательств.

1. 13.

Расходы заемщика

Расходы по составлению и подготовке проектно-сметной документации.

Расходы, связанные с оформлением и регистрацию договоров для получения ипотечного кредита.

Расходы по страхованию, несет заемщик.

Расходы по проверке наличия и качества кредитной истории (при положительном решении КК).

Расходы по оплате услуг независимой оценочной компании.

Расходы по выпуску ипотечных закладных.

«Доступная ипотека» «Приобретение жилья»

№ п/п

Параметры

Условия

Целевое назначение кредита

— Приобретение жилья (квартиры, жилые дома), на первичных и вторичных рынках страны, проживание в котором является обязательным условием.

Территориальные ограничения

Только для г. Бишкек и Ош.

Валюта кредитов

Форма выдачи кредита

Безналичная форма, путем зачисления денежных средств на спец счет заемщика

Срок кредитования

Минимальный срок – 15 лет

Максимальный срок – 25 лет

Максимальная сумма финансирования

до 5 000 000 (пяти миллионов) сом на одного субъекта. (расчеты возможной суммы финансирования осуществляются согласно внутренней нормативной документации Банка).

Обязательный собственный вклад участника

— 20% (двадцать) от стоимости приобретаемого жилья.

Процентная ставка

— 8% (восемь) годовых (эф.ст. 8,11%), при условии внесения Заемщиком первоначального взноса за приобретаемое жилье в размере не менее 20% (двадцать) процентов от его стоимости (при отсутствии первоначального взноса возможно предоставление дополнительного залога, в виде недвижимого имущества заемщика или третьих лиц.

Штрафы/Пени

В размере номинальной процентной ставки

Субъекты кредитования

Финансирование участников Ипотечных программ, зарегистрированных в электронном портале ОАО «ГИК», которые должны соответствовать следующим критериям:

— не имеют собственного жилья.

— отсутствие, каких-либо гражданских сделок с недвижимостью жилого фонда за последние 3 года до предоставления заявок для получения ипотеки (на заемщика и членов семьи в т.ч. несовершеннолетние дети);

— проживающие в жилом помещении, которое в установленном порядке признано непригодными для проживания, либо в жилом помещении в многоквартирном доме, который в установленном порядке признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, – независимо от размеров занимаемого жилого помещения.

— возраст — от 21 до 50 лет (на момент погашения кредита по графику возраст не должен превышать 65 лет).

— стаж работы – на последнем месте не менее 1 года или общий стаж не менее 2 лет.

— заемщик Банка должен быть платежеспособным доходы должны соответствовать требованиям НБКР и внутренней нормативной документации Банка;

Кредитная история:

— в случае если у заемщика или членов семьи имеются текущие обязательства перед другими ФКУ, в таких случаях должны учитываться взносы по данным обязательствам.

— если кредитная история клиента имеет просрочки 30 и более дней, то такие заявки отклоняются. Однако Банк может принять решение, по своему усмотрению индивидуально, рассмотрев каждый случай просрочки.

Дополнительные условия:

— По вновь выдаваемым ипотечным кредитам необходим выпуск ипотечных закладных

Объекты кредитования

• Приобретаемый объект ипотеки должен расположен по месту осуществления трудовой деятельности в радиусе не более 60 километров
• Требования к общей площади квартиры в многоквартирных домах:

— Общая площадь квартиры не должна превышать 100 кв.м.

• Требования к площади жилых домов:

— Общая площадь жилого дома до 200 кв.м.

• Стоимость 1 кв.м. приобретаемого жилья не должна превышать 70 000 сом.
• Сделка купли продажи ипотечного жилья должна проходить с участием непосредственного собственника, сделки по доверенности запрещаются (за исключением тех случаев, где собственником выступает юридическое лицо). *
• Оценку объекта ипотеки производят сотрудники Банка, основываясь на свои внутренние нормативные документы.
• Для выпуска ипотечной закладной необходимо произвести оценку приобретаемого объекта с привлечением независимой оценочной компании.
• Фактическое состояние объекта ипотеки должно соответствовать правоустанавливающим и правоудостоверящим документам (т.е. все изменения должны быть соответствующим образом оформлены).
• Предмет ипотеки должен быть застрахован заёмщиком от риска утраты или повреждения в течение всего срока погашения ипотечного кредита на сумму остатка основного долга ипотечного кредита.
• Предмет ипотеки должен быть завершен и содержать в себе минимум условий для комфортного проживания, должен иметь технический паспорт и акт ввода в эксплуатацию.

1. 12.

Обеспечение по кредиту

— Приобретаемое недвижимое имущество.

— При расчете платежеспособности учитываются только доходы заемщика.

Однако Банк может учесть совокупный доход членов семьи, которые будут проживать совместно с заемщиком в приобретаемом жилье, если заемщик предоставит как минимум 1-го поручителя в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

— в случае отсутствия собственного вклада участника в размере 20%, необходимо предоставить дополнительное обеспечение от третьих лиц, в виде недвижимого имущества.

Перечень необходимых документов

• По субъекту ипотеки:
• Копия паспорта заемщика/поручителя (оригинал для сверки).
• Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ поручителя.
• Копия паспортов или свидетельств о рождении детей (оригинал для сверки)
• Справка с места жительства и о составе семьи заемщика/поручителя.
• Справка с места работы, с указанием заработной платы за последние 12 мес., с указанием его занимаемой должности и трудового стажа в данной организации/предприятии (заемщика/поручителя).
• Справка о наличии/отсутствии сделок с недвижимым имуществом за последние 3 года (справка правообладания) с Госрегистра (на заемщика и членов семьи, в т.ч. несовершеннолетних детей).
• Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов.
• Дополнительные документы, по мере необходимости.
• По объекту ипотеки:
• Правоустанавливающие и правоудостоверящие документы на предмет ипотеки. (Копии и оригиналы для сверки).
• Выписка из Госрегистра о наличии или отсутствии обременений.
• Выписка из Госрегистра о хронологии сделок с недвижимым имуществом (для вторичного жилья)
• Копия паспорта текущего владельца (продавца) недвижимости (оригинал для сверки)
• Отчет об оценки объекта ипотеки независимой оценочной компании.
• Дополнительные документы, по мере необходимости.

1. 14.

Расходы заемщика

Расходы, связанные с оформлением и регистрацией договоров для получения ипотечного кредита.

Расходы по страхованию.

Расходы по проверке наличия и качества кредитной истории (при положительном решении КК).

Расходы по оплате услуг независимой оценочной компании.

Расходы по выпуску ипотечных закладных.

«Доступная ипотека» — «Индивидуальное строительство жилья»

№ п/п

Параметры

Содержание

Целевое назначение кредита

— Индивидуальное строительство жилых домов (по этапное строительство), проживание в приобретенном жилье является обязательным условием.

Территориальные ограничения

Только для г. Бишкек и Ош.

Валюта кредитов

Максимальная сумма финансирования

до 5 000 000 (пяти миллионов) сом на одного субъекта. (расчеты возможной суммы финансирования осуществляются согласно внутренней нормативной документации Банка).

Срок кредитования

— Минимальный срок – до 15 лет, с учетом периода строительства

— Максимальный срок – до 25 лет, с учетом периода строительства

— Период строительства жилого дома не более 18 месяцев.

Обеспечение ипотечного кредита

— Земельный участок/ участок с недостроенным жилым домом.

— На этапе строительства — объект кредитования, переоцененный после каждого этапа строительства (переоценка производится в том случае, если этап строительства завершен и произведен в соответствии с установленными требованиями).

— После завершения строительства – жилой дом с земельным участком (должен быть полностью завершен и сдан в эксплуатацию).

— в случае низкой ликвидности земельного участка, предлагается принять дополнительное обеспечение от третьих лиц в виде недвижимого имущества.

Процентная ставка

— в период строительства – 12% годовых (сроком до 18 месяцев).

— после завершения строительства – 8%

— Данные процентные ставки с учетом НСП.

Штрафы/Пени

В размере номинальной процентной ставки

Собственный вклад

— 20 (Двадцать) % от суммы проектно-сметной документации (в расчет первоначального взноса, возможно, учесть расходы на проектно-сметную документацию, при наличии подтверждающих документов (квитанции, чеки), а также ранее приобретенные или имеющиеся у участника строительные материалы (при соответствии данных материалов сметной документации).

— При расчете платежеспособности учитываются только доходы заемщика.

Однако Банк может учесть совокупный доход членов семьи, которые будут проживать совместно с заемщиком в приобретаемом жилье, если заемщик предоставит как минимум 1-го поручителя в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

— в случае отсутствия собственного вклада участника в размере 20%, необходимо предоставить дополнительное обеспечение от третьих лиц, в виде недвижимого имущества.

Субъекты кредитования

Финансирование участников Ипотечных программ, зарегистрированных в электронном портале ОАО «ГИК», которые должны соответствовать следующим критериям:

— не имеют собственного жилья.

— отсутствие, каких-либо гражданских сделок с недвижимостью жилого фонда за последние 3 года до предоставления заявок для получения ипотеки (на заемщика и членов семьи в т.ч. несовершеннолетние дети);

— проживающие в жилом помещении, которое в установленном порядке признано непригодными для проживания, либо в жилом помещении в многоквартирном доме, который в установленном порядке признан аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, – независимо от размеров занимаемого жилого помещения.

— возраст — от 21 до 50 лет (на момент погашения кредита по графику возраст не должен превышать 65 лет).

— стаж работы – на последнем месте не менее 1 года или общий стаж не менее 2 лет.

— заемщик Банка должен быть платежеспособным доходы должны соответствовать требованиям НБКР и внутренней нормативной документации Банка;

Кредитная история:

— в случае если у заемщика или членов семьи имеются текущие обязательства перед другими ФКУ, в таких случаях должны учитываться взносы по данным обязательствам.

— если кредитная история клиента имеет просрочки 30 и более дней, то такие заявки отклоняются. Однако Банк может принять решение, по своему усмотрению индивидуально рассмотрев каждый случай просрочки.

Дополнительные условия:

— после завершения строительства и соответствующего оформления документов на построенный жилой дом, клиенту необходимо застраховать объект на сумму полученного кредита.

— клиент должен произвести независимую оценку построенного жилого дома для дальнейшего выпуска ипотечной закладной.

Общие требования к строительству

• Наличие у заемщика собственного земельного участка или земельного участка с незавершенным жилым домом.
• Максимальный срок строительства – не более 18 месяцев с момента выдачи первого транша на строительство.
• Строительство осуществляется согласно утвержденному местными территориальными органами архитектуры проекту в соответствии с требованиями СНиП к строительству жилья.
• Строительство осуществляется с привлечением лицензированного подрядчика или хозяйственным способом.
• Максимальная стоимость строительства жилья за 1 кв.м., с учетом работ и затраченных строительных материалов не должна превышать 70 000 сом.
• Максимальная общая площадь строящегося жилья не должна превышать 200 кв.м.
• Оценка земельного участка, предоставляемого в качестве первоначального обеспечения обязательств осуществляется сотрудниками Банка в соответствии с внутренней нормативной документацией, в том числе и поэтапная переоценка объекта строительства после надлежащего завершения каждого этапа строительства, с заключением дополнительного соглашения к договору залога на измененную стоимость залогового обеспечения.

1. 12.

Перечень необходимых документов

По субъекту ипотеки:

• Копия паспорта заемщика /поручителя (оригинал для сверки).
• Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ поручителя (оригинал для сверки).
• Копия паспортов или свидетельств о рождении детей (оригинал для сверки).
• Справка с места жительства и о составе семьи заемщика/поручителя.
• Справка с места работы, с указанием заработной платы за последние 12 мес., с указанием его занимаемой должности и трудового стажа в данной организации/предприятии (заемщика/поручителя).
• Справка о наличии/отсутствии сделок с недвижимым имуществом за последние 3 года (справка правообладания) с Госрегистра (на заемщика и членов семьи, в т.ч. несовершеннолетних детей).
• Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов.
• Дополнительные документы по мере необходимости.

По объекту строительства (до начала строительства):

• Правоустанавливающие и правоудостоверяющие документы на земельный участок.
• Выписка из Гос регистра о наличии или отсутствии обременений.

По объекту строительства (в период строительства):

• Проект жилья (в т.ч. разрешение на строительство жилья).
• Смета на строительство жилья в соответствии с проектом.

• После каждого этапа строительства предоставляется заключения местного территориального органа архитектуры, оформленное соответствующим образом.
• Сотрудниками Банка проводится осмотр объекта строительства и составляет Отчет о целевом использовании ипотечных средств на каждом этапе строительства.

По объекту строительства (по завершению строительства):

Этапы строительства жилья

• После предоставления участником полного пакета требуемых документов, Банк принимает заявление на выдачу ипотечного кредита.
• Банк утверждает максимально возможную сумму кредита, после чего заемщик готовит проектно-сметную документацию на строительство жилья в рамках утвержденной суммы кредита.
• После предоставления утвержденного проекта на строительство жилого дома, Банк поэтапно выделяет средства на строительство жилого дома.

1-й этап. Выдача денежных средств на монтаж и установку фундамента.

2-й этап. Выдача денежных средств на строительство стен.

3-й этап. Выдача денежных средств монтаж и установку полов и перекрытия.

4-й этап. Выдача денежных средств на отделочные работы и завершение строительства.

• После полного завершения строительства, клиенту необходимо осуществить ввод в эксплуатацию при участии представителей местного территориального органа архитектуры.
• Осуществляет процедуру регистрации готового жилья в местном территориальном представительстве Департамента регистрации прав на недвижимое имущество, получает технический паспорт жилья.
• Произвести оценку жилого дома с привлечением независимой оценочной компании.
• После чего данные документы предоставляет в Банк. Банк в свою очередь производит переоценку жилого дома в соответствии с предоставленными правоудостоверяющими и правоустанавливающими документами, проводит юридическую экспертизу, выносит на рассмотрение КК Банка, после чего в случае положительного решения КК, проводит рефинансирование кредита.
• После заключения договора залога на жилой дом, и наложения запрещения Банка, объект финансирования необходимо застраховать на сумму финансирования. Страхование необходимо осуществлять на ежегодной основе на остаток сумы обязательств.

1. 14.

Расходы заемщика

Расходы по составлению и подготовке проектно-сметной документации.

Расходы, связанные с оформлением и регистрацию договоров для получения ипотечного кредита.

Расходы по страхованию, несет заемщик.

Расходы по проверке наличия и качества кредитной истории (при положительном решении КК).

Расходы по оплате услуг независимой оценочной компании.

Расходы по выпуску ипотечных закладных.

Перечень документов необходимых для рассмотрения ипотечного кредита:

Заемщик:

Копия паспорта заемщика,супруга/ги,залогодателя (оригинал для сверки)

Копия свидетельства о заключении брака заемщика (оригинал для сверки)

Копия паспортов или свидетельств о рождении детей (оригинал для сверки)

Справка с места жительства с указанием состава семьи заемщика

Справка с места работы, с указанием совокупной заработной платы за последние 12 мес., с указанием его занимаемой должности и трудового стажа в данной организации/предприятии

Справка о наличии/отсутствии сделок с недвижимым имуществом за последние 3 года (справка правообладания) с Госрегистра. (на всех членов семьи).

Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов.

Выписка из соц.фонда о наличии накоплений

Рекомендация/ходотайство руководителя организации.

Независимая оценка недвижимого имущества после подачи документов

Копия трудовой книжки, заверенная печатью в отделе кадров

Дополнительные документы по мере необходимости.

Поручитель:

Копия паспорта поручителя, супруга/ги (оригинал для сверки)

Копия свидетельства о заключении брака (оригинал для сверки)

Справка с места жительства с указанием состава семьи

Справка с места работы, с указанием совокупной заработной платы за последние 12 мес., с указанием его занимаемой должности и трудового стажа в данной организации/предприятии

По приобретаемой недвижимости:

Технический паспорт единицы недвижимого имущества

При необходимости Государственный акт о праве частной собственности на земельный участок.

Выписка из Госрегистра о том, что недвижимость не находится в обременении или залоге

Выписка из Госрегистра о хронологии сделок с недвижимым имуществом (для вторичного жилья)

Копия паспорта текущего владельца (продавца) недвижимости/ супруга/ги, (оригинал для сверки)

Источник: www.rsk.kg

Накопительный договор на строительство или покупку жилья — Bausparvertrag

Bausparvertrag — идеальный финансовый инструмент для тех, кто не хочет всю жизнь жить в арендованном жилье, зависеть от плавающих банковских процентов по ипотеке, и не только… Почему? Давайте разберем этот вид накоплений, который также можно назвать инвестициями.

В данной публикации:

Термины и перевод

Немецкий финансовый термин Bausparvertrag трудно перевести дословно на русский язык, так как в этот договор включены целое множество разных условий и программ. В этой публикации использованы разные синонимы-переводы:

• накопительный договор на строительство, покупку или модернизацию жилья;
• накопительный договор (личных) сбережений;
• договор домашних сбережений;
• баушпар.

Со словом-термином Bausparkasse такая же история. Поэтому в тексте встречаются:

• специализированная строительно-сберегательная организация (общество, касса);
• сберегательная касса;
• баушпаркасса.

Человек, который заключил Bausparvertrag: вкладчик, инвестор…

Что такое Bausparvertrag?

Накопительный договор на строительство, покупку или модернизацию жилья (Bausparvertrag) в специализированной строительно-сберегательной организации (Bausparkasse). Накопительный договор сбережений подразумевает, что инвестор сначала откладывает собственный капитал, а затем получает дешевый кредит.

Суть Bausparvertrag (накопительного договора)

Этот вид инвестиций предлагает больше, чем просто экономию на процентной ставке. Накопительный договор на строительство, покупку или модернизацию жилья очень гибкий инструмент, так как его составляющими могут быть: премия от государства, бонусы от работодателя и кредит баушпаркассы, на заранее оговоренных условиях.

С договором жилищного сбережения вкладчик регулярно откладывает небольшую сумму денег, чтобы использовать свой капитал через несколько лет. Например, для покупки квартиры или дома.

Благодаря этому договору в копилку собственного капитала кидают монетки три стороны: сам вкладчик, государство и работодатель.

Две стадии Bausparvertrag: накопление и финансирование

Договор домашних сбережений для покупки жилья, как правило, состоит из двух этапов (фаз).

Фаза накопления

На этапе накопления человек платит на сберегательный счет в баушрпкассу согласованную сумму каждый месяц. На остаток этих средств начисляются проценты (около 0,01 процента годовых). После достижения определенной суммы договор становится готовым к распределению, в этот момент можно забрать накопленные деньги или воспользоваться второй фазой, о которой ниже.

Фаза финансирования

Когда договор готов к распределению, вкладчик имеет право на кредит, по согласованным на момент подписания договора условиям. Теперь можно получить ссуду от строительного общества для покупки, строительства или модернизации недвижимости. Кроме того ссуду от сберегательной кассы можно использовать для погашения задолженности по уже действующим ипотечным договорам.

Надбавка от государства (Wohnungsbauprämie)

Государство ежегодно добавляет к собственным сбережениям вкладчика определенную сумму, но при соблюдении ряда условий.

Максимальная сумма государственных дотаций

Размер дотаций в 2022 году составляет 10 процентов от годовой суммы сбережений, но не более 70 евро для одиноких людей и 140 евро для пар.

Пределы налогооблагаемого дохода для получения надбавки

Также важны пределы дохода, потому что высокооплачиваемые работники не получают этот бонус.

Чтобы получить государственную дотацию нужно зарабатывать:

• для одиноких людей до 35 000 евро в год, что составляет не более 2916 евро в месяц;
• для состоящих в браке или партнеров до 70 000 евро в год, что составляет 5833 евро в месяц.

Капиталообразующие накопительные средства (Vermögenswirksame Leistungen, VL)

Поучаствовать в формировании средств на покупку, модернизацию или строительство жилья может (но не обязан) работодатель работника. С помощью капиталообразующих средств работодатель помогает своим работникам быстрее накопить капитал.

Работодатель может перечислять на сберегательный счет до 40 евро в месяц, то есть максимум 480 евро в год.

Такие выплаты являются дополнением к зарплате. Если работодатель согласен платить меньше 40 евро или вовсе не платит Vermögenswirksame Leistungen, то работник может дополнить VL или оплатить всю сумму самостоятельно. Напрашивается вопрос: зачем это нужно работнику?

Бонус к сбережениям работников (Arbeitnehmersparzulage)

Помимо работодателя в накоплении капитала работников участвует и государство. Если работник получает средства от работодателя (или платит сам), то на эту сумму государство также начисляет годовые проценты в размере 9 процентов. Но для получения денег от государства также нужно выполнить условие: налогооблагаемый годовой доход не должен превышать 17 900 евро для одиночек и 35 800 евро для пар.

Для молодых людей — больше выгод

В юном возрасте, обычно, такие темы, как пенсионное обеспечение и владение жильем не стоят на первом месте. Но, те, кто начнет думать об этом раньше, например, заключив накопительный договор Bauspar может получить дополнительную выгоду в виде:

• бонусов от государства;
• дополнительных денег от работодателя;
• премиальными выплатами от кассы строительного общества;
• прочее.

Кроме того, для молодых людей нет требований о целевом использовании кредитных средств, то есть кредит от баушпаркассы можно тратить на что угодно.

Бонус для молодых людей: многие баушпаркассы обещают молодым клиентам бонус. Например, делают разовый платеж в размере 200 евро на сберегательный счет, если на момент заключения договора вам не исполнилось 20+ лет.

В некоторых тарифах домашних сбережений предоставляется более высокая ставка на остаток средств и отсутствуют расходы по управлению счетом.

Явные выгоды накопительного договора сбережений

Дешевый кредит

Любой, кто заключает накопительный договор сбережений, в момент подписания резервирует проценты по будущему кредиту. Кстати, кредит брать не обязательно, но изначально понятные условия получения кредита помогут с определением стратегии выплаты ипотеки и защищают от возможного роста кредитных ставок.

Выгоды для молодежи

Молодые вкладчики строительных компаний могут воспользоваться еще одним огромным преимуществом: в возрасте до, как правило, 25 лет — сбережения строительных обществ не требуется тратить по целевому назначению. Конкретно это означает, что сэкономленные деньги будут в свободном доступе. Это также делает сбережения для молодых людей полезными, если они впоследствии, возможно, не захотят строить или покупать квартиру, а будут иметь потребность в деньгах для покупки автомобиля или организацию своей свадьбы.

Финансовые подарки

Многие знакомые и родственники предпочитают делать именинникам денежные подарки. Дарители могут внести сумму непосредственно на сберегательный счет баушпаркассы, и таким образом, помочь вкладчику быстрее достичь своей цели сбережений.

Обеспечение на старость

Владение собственной недвижимостью является одним из лучших пенсионных вложений, потому что владельцам жилья не нужно платить арендную плату.

Другие выгоды

В зависимости от вида сберегательного договора, а также стратегии инвестирования, могут быть и другие выгоды. Их подробно обсуждаем на индивидуальных консультациях.

Выгодно ли заключать Bausparvertrag в 2022 году?

Для справки! В 2021 году в Германии было заключено почти 24 миллиона договоров жилищных сбережений. В 2022 году их стало намного больше.

Значительный рост новых договоров накопительных сбережений для покупки, модернизации и строительства недвижимости вызван серьезным увеличением процентов по ипотечному кредитованию. Так как условия для ссуды в строительных обществах остались неизменными, то они снова стали популярны среди инвесторов. Ведь это серьезная минимизация рисков и защита от повышения процентных ставок.

Проценты по строительству растут вверх — в отличие от процентов по ссудам строительных обществ.

Средняя процентная ставка по банковскому кредиту сроком на десять лет увеличилась втрое в начале года с менее чем одного процента до почти трех процентов годовых в то же время.

Проценты по кредитам строительных обществ не изменились и находятся в диапазоне от 1,0 до 2,5 процента. Тот, кто заключает договор жилищного сбережения сегодня, будет иметь эти процентные ставки и через пять или десять лет.

Запись на консультацию с финансовым экспертом

В статье приведена базовая информация о Bausparvertrag. Имеет ли смысл заключать такой сберегательный договор, как интегрировать его в инвестиционную стратегию и другие вопросы — обязательно затрагиваем в ходе бесплатной индивидуальной консультации. Для записи свяжитесь со мной по телефону или заполните формуляр ниже для обратной связи.

Источник: finexpert-solutions.de