Расходы при ипотеке в сбербанке на новостройку

Какие расходы существуют по ипотеке. Основные и дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке, ВТБ и других банках в 2022 году.

Расходы при ипотеке в сбербанке на новостройку

Чтобы купить квартиру в ипотеку, вы должны обладать собственными средствами на первоначальный взнос и сопутствующие расходы по оформлению сделки. Если размер первого взноса четко прописан в условиях ипотечной программы, то перечень дополнительных трат достаточно широк и разнообразен. Давайте с ним разберемся.

Практика показывает, что в среднем размер сопутствующих расходов составляет до 10% от суммы кредита. Все затраты можно разделить на обязательные и дополнительные.

Обязательные платежи

К обязательным относятся расходы, которые возникнут у вас в любом случае. В их число входят:

— Оценка объекта недвижимости;

— Государственная пошлина за регистрацию права собственности;

Оценку недвижимости и определение рыночной стоимости проводят компании или частные специалисты, имеющие государственную лицензию на осуществление соответствующей деятельности. Как правило, банки рекомендуют клиентам аккредитованные у них компании. В крупных кредитных организациях есть собственные подразделения, которые занимаются оценкой залога. В любом случае согласуйте оценщика с банком. Если данную процедуру проведет ваш хороший знакомый по низкой цене, это не значит, что банк примет его заключение. А вам придется платить дважды. Средняя цена услуги – 5 тыс. рублей.

Государственная пошлина за регистрацию права собственности на приобретаемый объект недвижимости для физических лиц составляет сегодня 2 тыс. рублей.

Сделки с недвижимостью, в том числе с привлечением ипотеки, не обходятся без услуг нотариуса. Вам придется заверять копии различных документов, удостоверять доверенности, согласие супругов на сделку и т. д. Сумма расходов зависит от расценок конкретного нотариуса и необходимого пакета документов.

Обязательным для вас будет страхование риска утраты или повреждения объекта недвижимости. Помимо этого, банк может потребовать дополнительно застраховать титул, а также жизнь и здоровье заемщика. Как правило, это предполагают ипотечные программы с более низкой процентной ставкой. Страховую компанию обычно предлагает банк. Но вы можете договориться с кредитной организацией и оформить страховку в выбранной вами компании. Помните, что страховую премию вы будете платить ежегодно до полного погашения кредита. Сумма зависит от тарифов страховщика.

Дополнительные расходы

К дополнительным (необязательным) расходам можно отнести:

— Услуги риэлтора и ипотечного брокера.

Раньше банковские комиссии по ипотеке занимали целые разделы в тарифах кредитных организаций. С вас могли взять плату за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за перечисление денег и т. д. Впоследствии ЦБ РФ запретил эту порочную практику. Но за дополнительные услуги банка вам придется заплатить. Например, за открытие аккредитива или аренду банковской ячейки для проведения расчетов с продавцом.

Также сюда можно отнести плату за выдачу различных справок и согласий кредитной организации, а также комиссии за снижение процентной ставки и изменение условий ипотечного договора. Например, в ПАО «Росбанк Дом» такая услуга стоит 1% от суммы задолженности по кредиту.

Для поиска подходящего жилья и оптимальной ипотечной программы вы можете воспользоваться помощью риэлтора и кредитного брокера. Будьте готовы отдать им от 2% от суммы сделки. Если от услуг риэлтора отказываться не стоит, то без кредитного брокера можно обойтись. Во-первых, помощь в поиске банка вам может оказать тот же специалист по недвижимости, во-вторых, вы сами в состоянии выбрать кредитную организацию. Сегодня это легко сделать в интернете.

Таким образом, планируя ипотечный кредит, запаситесь приличной суммой денег. Обязательно вникайте в каждую статью расходов, оценивайте необходимость и размер дополнительных трат.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке на новостройку от Сбербанка на калькуляторе в 2022 году. Оформите выгодный ипотечный кредит на Выберу.ру. … К тому же это дешевле, ведь ипотека Сбербанка в 2022 году имеет более низкие процентные ставки на квартиры у аккредитованных застройщиков, а значит и полная сумма кредита будет ниже. Чтобы узнать сумму ежемесячного платежа вы можете воспользоваться калькулятором Сбербанка на Выберу.ру, который рассчитает ее по 11 предложениям ипотеки на квартиру в новостройке . Вы можете получить от 300000 до 100000000 руб на срок от 1 дня.

Основные и дополнительные расходы по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2022 году

Необходимые расходы при оформлении ипотеки складываются не только из причитающейся банку суммы процентов. Дополнительные издержки, которые ложатся на заемщика, способны существенно увеличивать итоговую стоимость кредита. Рассмотрим подробнее, что еще входит в перечень таких расходов.

Какие расходы существуют по ипотеке

Перед принятием окончательного решения о целесообразности оформления ипотечного кредита и подачей кредитной заявки каждый потенциальный заемщик должен крайне внимательно подойти к суммированию всех предстоящих расходов, из которых складывается итоговая стоимость ипотеки.

Стандартный ипотечный займ подразумевает основные (обязательные) и дополнительные издержки. К первым относятся:

• внесение первоначального взноса на счет продавца;
• оплата процентов за пользование заемными средствами кредитора;
• оформление страховки (оплата страховой премии);
• заказ отчета об оценке приобретаемой недвижимости;
• уплата госпошлины за регистрацию ипотечной сделки;
• расходы при расчете между сторонами (посредством банковской ячейки или аккредитива).

При этом дополнительно с клиента могут взиматься следующие платежи:

• плата за рассмотрение заявки;
• нотариальные расходы (на оформление и удостоверение согласий, доверенностей, договоров и т.д.);
• банковские издержки (например, единовременная плата за понижение кредитной ставки по ипотеке);
• расходы на риелтора и юриста.

ВАЖНО! Тарифная и кредитная политика каждого банка может как предусматривать перечисленные выше траты для заемщиков, так и не предусматривать.

Обязательные расходы

Разберем нюансы и примерную величину расходов по оформлению ипотеки, относящихся к обязательным.

Страхование

В соответствии с российским законодательством обязательным является только страхование залогового имущества от гибели и утраты. Оформление личной страховки происходит по инициативе самого клиента.

Что касается очередности процедуры, то на этапе получения официального одобрения ипотечной заявки заемщик должен заключить договор страхования и оплатить страховую премию по выбранному типу полиса.

Обычно банк-кредитор предоставляет заемщику перечень аккредитованных страховых компаний, которым он доверяет и к страховым полисам которых не придирается. Стоимость страховки варьируется в зависимости от страховщика и набора включенных рисков. Имущественная страховка в денежном выражении в среднем по рынку составляет от 0,1 до 0,5% от рыночной цены покупаемой жилплощади. Личная же страховка будет немного дороже – от 0,3 до 0,6%.

Также дополнительно клиент может застраховать титул (утрату права собственности). Расходы на подобный полис составят ориентировочно от 0,2 до 0,5% от цены недвижимости.

Узнать стоимость страхования по ипотеки вы сможете с помощью этого калькулятора:

Важный момент! С помощью калькулятора на нашем сайте можно оформит полис страхования онлайн с дисконтом к обычной цене в 10-15%, поэтому рекомендуем обязательно сделать расчет прежде, чем оформлять полис в страховой или в банке.

Оценка

Оценивать недвижимость также лучше у рекомендованных кредитором компаний. Стоимость напрямую зависит от субъекта РФ и типа оцениваемого жилья. Логично, что оценка 1-к. квартиры обойдется существенно дешевле оценки загородного дома. Так же и по регионам – отчет об оценке в Москве будет стоить больше, чем в любом другом российском населенном пункте. Обычно стоимость оценки в Москве и Санкт-Петербурге составляет от 5-8 000 рублей, в регионах от 2-х до 5000.

Окончательный отчет об оценке залогового имущества оформляется в виде структурированной папки с перечислением методов оценки, приложением фотографий и заверением специалиста-оценщика.

Интересный факт! Оценку для ипотеки в Сбербанке в ряде случаев с 2018 года можно уже не делать благодаря возможностям сайта ДомКлик. Узнать подробности можно из нашего поста.

Пример оформления отчета оценщика можно загрузить здесь.

Выдача и перечисление средств

Банковские расходы по оформлению ипотечного займа складываются из:

• расходов по передаче денежных средств от покупателя продавцу;
• затрат на комиссии по денежным переводам;
• допопции (например, единовременная плата за понижение процентной ставки на весь срок кредитования или на определенный интервал времени – обычно не менее 1% от суммы ссудной задолженности).

Передача денег по ипотечной сделке может производиться по согласованию сторон с помощью банковской ячейки или аккредитива. Оба варианта платные. Стоимость по банкам может существенно разниться. Минимальная цена по аккредитиву – от 1,5 тыс. ₽, по ячейке – от 2 тыс. ₽.

Госпошлина за регистрацию сделки

Ипотечный договор регистрируется в МФЦ или Регпалате при условии обязательной уплаты госпошлины. В настоящее время придется уплатить 1 тыс. ₽. В случае необходимости внесения изменений, а также при его расторжении в договор клиент должен будет довнести еще 200 ₽.

Если в качестве залогового имущества выступает один земельный участок, то госпошлина за оформление составит 350 ₽.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если производится переуступка прав по ипотеке (замена одного заемщика на другого), величина пошлины увеличится уже до 1 600 ₽.

Дополнительные расходы

К перечисленным выше обязательным расходам могут быть добавлены и дополнительные. Рассмотрим их подробнее.

Рассмотрение заявки

Большинство российских банков уже отошли от практики взимания комиссии за рассмотрение кредитных заявок. В середине 2000-х ее оплачивал каждый клиент, обратившийся в банк за ипотекой.

В современных условиях остался небольшой процент кредитных учреждений, в которых до сих пор заемщики несут подобные издержки (например, ДельтаКредит и некоторые банки регионального уровня).

Расходы на нотариуса

К нотариальным расходам относятся:

• оплата оформления согласия супруга/супруги на заключение кредитного договора и договора залога (в регионах порядок цен стартует с отметки в 1000 ₽);
• заверение брачного контракта (от 10 тыс. ₽);
• составление и заверение любой доверенности в отношении ипотечной сделки (от 1 тыс. ₽).

Каждый случай индивидуален, и часто требуется только нотариальное оформление согласия на сделку от супруга.

Банковские

Некоторые банки предлагают ипотечным заемщикам воспользоваться дополнительным продуктом по изменению установленной процентной ставки. Суть заключается во внесении единовременного платежа, который в среднем составляет 1-4% от суммы займа, после чего ставка будет снижена.

Важно понимать, что ни один банк не пойдет на существенное сокращение своей прибыли, поэтому после уплаты такой комиссия процент уменьшится на 0,5-1,5%. Яркий пример – опция «Назначь свою ставку» в ДельтаКредит банке, где ставку можно понизить максимум на 1,5% при внесении единовременно 4% от ссудной задолженности.

Расходы на юриста и риелтора

Заемщики, которые не имеют возможности самостоятельно заниматься процедурой оформления ипотеки от начала и до конца, а в некоторых случаях просто не обладают достаточной компетентностью, нанимают за допплату для этих целей специалистов – юриста и/или риелтора.

Расходы заключаются в оплате составления проекта договора купли-продажи, проверки юридической чистоты заключаемой сделки, поиска объекта недвижимости и получения иных консультаций. Общая сумма подобных издержек для клиента зависит от суммы договора, его типа и ряда других факторов. Начальная отметка – от 1% от цены недвижимого имущества.

Дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как один из наиболее популярных кредиторов по выдаче ипотеки, предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов, которые призваны сэкономить массу времени и сил для участников сделки. Разберем подробнее, какие существуют необязательные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Сервис безопасных расчетов

Суть услуги заключается в том, что покупатель переводит сумму по договору на номинальный счет ЦНС (специально выделенная структура Сбербанка), которые только в случае успешной регистрации в Росреестре будут переведены на счет продавца. С помощью применения расчетов через такой сервис максимально учитываются права каждой стороны при непрерывном контроле со стороны Сбербанка.

После заключения договора с ЦНС покупатель (заемщик) должен будет заплатить 2 тыс. ₽.

Электронная регистрация сделки

Удаленная регистрация ипотечного договора позволяет избежать лишнего посещения отделения Сбербанка и Регпалаты. За установленную плату (от 5550 до 10 тыс. ₽ в зависимости от типа жилья и региона) сделка будет оформлена в удаленном формате (с помощью ЭЦП) через персонального менеджера от Сбербанка. Данная статья дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Сбербанке в последнее время становится все более популярной.

Дополнительные расходы по ипотеке в ВТБ

Клиент может понести следующие дополнительные расходы при оформлении ипотеки в банке ВТБ:

1. Плата за перевод денег на счет продавца (если клиент приобретает первичное жилье, и деньги будут перечислены застройщику).
2. Расходы на аккредитив или аренду ячейки.
3. Личное и титульное страхование (банк, естественно, рекомендует компанию ВТБ-Страхование).
4. Нотариальные услуги (при необходимости).

То есть в сравнении со Сбербанком, допрасходы в ВТБ стандартны и не предполагают использование доппродуктов и сервисов.

Итоговая сумма всех расходов по ипотеке

На вторичное жилье

Если взять стандартную сделку, к примеру, по приобретению вторичной 2-к. квартиры стоимостью 3 млн. ₽ с 20% первым взносом в российском городе-миллионнике, то итоговые издержки заемщики будут включать в себя:

• оценку – ориентировочно 4 000₽;
• страховка (только имущественная) – 3 600₽;
• госпошлина – 1 000₽;
• аренда банковской ячейки для расчетов – 2 000₽.

Итого получается 10 600₽. Это обязательные расходы, избежать которых не удастся. Этот минимум обязательно стоит закладывать еще на этапе планирования оформления ипотечного кредита.

На новостройку

При сделках с квартирами по ДДУ от застройщика количество расходов будет меньше за счет того, что страховать квартиру на данном этапе еще не нужно, оценивать объект пока тоже нет необходимости.

Итоговые расходы на строящуюся новостройку аналогичной стоимости будут следующие:

• госпошлина – 1 тыс. руб.;
• аккредитив или номинальный счет – 2 тыс.руб.

Итого самые минимальные расходы на ипотеку при приобретении новостройки будут порядка 3 тыс. рублей , что значительно выгоднее вторички.

Если же дополнительно клиент воспользуется услугами риелтора/юриста, застрахует свою жизнь и здоровье, а также в случае применения допсервисов непосредственно от Сбербанка, то сумма может значительно вырасти.

Потенциальный заемщик должен заранее знать о том, какие расходы при оформлении ипотеки будут включены в итоговую стоимость кредита. Помимо основных издержек, к которым относятся страховка, оценка недвижимости, оплата обязательных нотариальных и регистрационных расходов, могут взиматься дополнительные – за рассмотрение кредитной заявки, перевод денежных средств между участниками сделки, оплата услуг юриста и риелтора. Их нужно учитывать еще на стадии выбора банка и ипотечной программы.

Если материал был полезен, ставьте лайк и делитесь в соцсетях!

Если остались вопросы – задавайте их дежурному юристу или записывайтесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через форму внизу экрана.

Взять ипотеку в СберБанке на покупку квартиры, условия ипотечного кредита и информация с официального сайта. … Процентная ставка по ипотеке в банке СберБанк на сегодня от 0.10% — программ банка на Bankiros.ru, сейчас их — 18. Условия ипотеки в СберБанке на покупку квартиры, дома, другого жилья, какие документы нужны для оформления, требования к заемщику. Показать весь. Сумма.

Экономия на кредите: от чего можно отказаться при получении ипотеки

Титульное страхование, единовременный платеж, страхование недвижимости, быстрая оценка — это далеко не весь перечень услуг, которые предложат заемщику при оформлении ипотеки. Но далеко не все из них являются обязательными.

От каких услуг при оформлении ипотеки можно отказаться — разбираемся вместе с банковскими экспертами.

Обязательные услуги банка

1. Обязательное страхование

Обязательным при оформлении ипотеки является только страхование приобретаемой недвижимости (ст. 31 102-ФЗ). Все остальные виды страхования (жизни и здоровья, титульное) относятся к дополнительным, так что от них можно отказаться. Стоимость обязательной страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки.

2. Оценка недвижимости

Еще одна обязательная услуга, от которой ипотечный заемщик не может отказаться, — оценка недвижимости. Она необходима для оценки рисков банка на случай неплатежеспособности клиента. По закону банк обязан принять заключение любого оценщика, отметил ведущий аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Стоимость оценки зависит от типа жилья, региона, самой компании. В среднем она варьируется от 4 тыс. до 10 тыс. руб., хотя некоторые банки делают такую услугу бесплатной. При этом на практике заемщику нужно быть готовым, что для подписания кредитного договора банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.

Помимо страхования недвижимости и отчета об оценке недвижимости, которую заказывает заемщик, он должен обязательно оплатить и другие услуги. Например, открытие эскроу-счета при покупке квартиры в строящемся доме. Стоимость услуги составляет около 4 тыс. руб. Аренда банковской ячейки, если оплата происходит через банковскую ячейку, тоже обойдется примерно в 4 тыс. руб. Обязательными также являются расходы, которые связаны с регистрацией документов. Отказаться от этих услуг нельзя, иначе банк просто не согласует сделку.

Дополнительные услуги

1. Страхование здоровья, от потери работы

Несмотря на то что по закону обязательным является только страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку, многие банки рекомендуют заемщику страховать свою жизнь и здоровье, чтобы снизить риски по обслуживанию кредита. Сами заемщики тоже чаще всего соглашаются на такое страхование, стараясь обезопасить себя. Цена подобных услуг определяется исходя из ряда факторов (возраста, состояния здоровья, профессии заемщика) и в среднем составляет порядка 0,5% от оценочной стоимости залоговой недвижимости или жилья, приобретаемого в ипотеку.

К дополнительным услугам относится титульное страхование, которое больше актуально для вторичного рынка. Оно представляет собой защиту от утраты права собственности на недвижимость, если сделка признана в суде недействительной, пояснил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Дмитрий Веселков. По его мнению, такую услугу стоит приобрести, если квартира покупается у собственника, владеющего ею менее трех лет. Годовой полис обойдется в среднем в 0,3–0,4% от оценочной стоимости. Банки также нередко предлагают дополнительные услуги (страховка от потери работы, снижения дохода, медицинское обслуживание в клиниках-партнерах), добавил эксперт.

Еще одной типичной проблемой является навязывание кредитором страхования строго в одной (или нескольких) страховой компании, с которой банк тесно сотрудничает. При этом цены там существенно выше, чем если бы вы обратились к брокеру или самостоятельно в страховую компанию, отметила руководитель направления, ипотечный брокер компании «Инфулл» Ольга Кулакова. Поэтому всегда стоит поинтересоваться у банка, можно ли сделать расчет страховки у другой аккредитованной компании, рекомендовала брокер.

К дополнительным услугам относится страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы и титульное страхование (Фото: REDPIXEL.PL/shutterstock.com)

2. Комиссия банку

Еще один вид услуг, которые банки иногда предлагают клиентам, — это рекомендация внести единовременный платеж за снижение процентной ставки по ипотечному займу. По сути, скрытая комиссия. Воспользоваться этой услугой или нет — также остается на усмотрение заемщика.

«Часто банки рекомендуют заемщикам оплатить единовременный платеж за снижение ставки по кредиту в момент оформления ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2–4%). При согласии на такую опцию можно снизить ставку до 1,5%. Эта услуга добровольная и выгодна она для заемщика, только если он намерен брать ипотеку на длительный срок и не планирует досрочного погашения», — пояснил генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

3. Юридические консультации

Следующим видом дополнительного заработка на ипотечном заемщике является навязывание допуслуг, которые в большинстве своем составляют неотъемлемую часть такого кредитования, продолжил Алексей Коренев. Например с клиента могут попросить плату за открытие счета, выдачу или зачисление денежных средств на счет, иные операции, связанные с движением денежных средств, и т. д. «В соответствии с законом № 353-ФЗ все подобные комиссии являются незаконными», — отметил он.

К спорным можно отнести лишь навязанные услуги в части юридического и финансового консультирования. «Они оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно. От предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по регистрации сделки вполне можно отказаться», — отметил Олег Лагуткин.

Частью таких услуг является безопасная проверка объекта недвижимости. По словам Ольги Кулаковой, многие банки предлагают эту услугу, причем в обязательной форме. Стоимость такой услуги может варьироваться от 20 тыс. до 30 тыс. руб. В целом, по словам ипотечного брокера, сумма «дополнительных-обязательных» услуг может составить 40–60 тыс. руб.

Если отказаться от допуслуг, банк может повысить ставку по кредиту до 3% (Фото: Burdun Iliya/shutterstock.com)

Что будет, если отказаться от допуслуг

Если отказаться от дополнительных услуг, то банк может ухудшить условия по кредиту. В основном речь идет о повышении ставки. Например, при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту на 0,7–3%, говорит руководитель юридической коллегии «Белая сова» Денис Хузиахметов. Таким образом банк старается заложить в цену кредита возможные риски. «В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку или отказаться от нее. Стоимость будет зависеть от многих факторов — возраст, хронические заболевания, рисковая работа клиента. Поэтому каждый случай надо рассматривать индивидуально», — отметил юрист.

В целом, перед тем как подписывать документы, нужно четко понимать, какие услуги являются обязательными, а от чего можно отказаться. По словам юриста, зачастую банки не дают такого разъяснения. Поэтому необходимо самим попросить об этом и тщательно изучить все документы, рекомендовал он.

«Не следует забывать, что существует так называемый «период охлаждения», в рамках которого даже после подписания кредитного договора, получения ссуды, оплаты страховки, иных комиссий и сборов, предложенных банком, у заемщика есть еще 14 дней, чтобы расторгнуть договор, вернув все уплаченные за это время денежные средства», — напомнил ведущий аналитик ГК «Финам». Но если на начальных этапах вам настойчиво навязывают услуги, от которых можно отказаться, возможно, это просто повод выбрать другой банк, заключил эксперт.

Ипотека в Сбербанке на жильё на первичном рынке. в Москве. Выберите лучшие условия ипотеки от застройщика в Сбербанке в 2022 году! На 23.08.2022 вам доступно 11 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 15 %, на сумму до 100 000 000! Eщё. … возможность приобретения как квартиры в новостройке (под 4,90% в год), так и получение займа по специальной программе, предусматривающей строительство нового частного дома (под 9,30% годовых); лояльные требования к потенциальным заемщикам. Последнее достоинство сотрудничества со Сбербанком следует расшифровать подробнее.