Размер кредитов на строительство

Компании, занимающиеся жилищным строительством, смогут рассчитывать на субсидирование процентной ставки по кредитам. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Ранее такой порядок субсидирования процентной ставки касался компаний, реализующих низкомаржинальные проекты, например строительство детсадов, школ, поликлиник и муниципального жилья.

Подписанное постановление стало частью плана первоочередных действий по обеспечению развития российской экономики в условиях внешнего санкционного давления.

Описание меры

Компании, занимающиеся жилищным строительством, смогут рассчитывать на субсидирование процентной ставки по кредитам.

Механизм господдержки подразумевает готовность банков предоставлять застройщикам кредиты по ставке не выше 15% годовых. В этом случае на возмещение недополученных доходов банку будет выделяться субсидия, покрывающая 7,5% ставки.

Правила будут распространяться на кредиты, оформленные до 31 декабря 2023 года.

Ипотека от сбербанка на строительство дома. Что нужно знать?

Подписанным документом внесены изменения в постановление Правительства от 30 апреля 2020 года №629.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Антикризисные программы льготного кредитования

Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.

Программа продвижения предпринимателей от VK и «Мой бизнес»

Участники смогут получить дополнительный бюджет на рекламу и изучить инструменты для ведения бизнеса ВКонтакте.

Гранты для молодых предпринимателей

Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.

Новые меры поддержки экспортеров

Экспортеры могут обратиться в Центры поддержки экспорта за получением новых услуг.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве

В России введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Он будет действовать в ближайшие шесть месяцев – до 1 октября 2022 года.

Мораторий на проверки предприятий и предпринимателей

В России до конца 2022 года будет действовать мораторий на проведение проверок бизнеса.

Мораторий на проверки соблюдения валютного законодательства

Большинство контрольных мероприятий, касающихся соблюдения валютного законодательства, приостановлено до конца года.

На портале госуслуг можно заявить о нарушениях моратория на проверки

В этом году правительство усилило контроль за соблюдением ограничений на проведение проверок бизнеса.

Источник xn--90aifddrld7a.xn--p1ai

Ипотека на строительство частного дома

Где можно взять выгодный кредит на строительство частного дома. Лучшие предложения на постройку жилого дома от надежных банков. Подробная информация о суммах, сроках, процентах и других условиях.

• Можно взять на строительство в СНТ
• Можно оформить под залог жилья в собственности
• Можно включить в кредит покупку земли

Ипотека на строительство дома – рейтинг 2022

4.5

• заявление-анкета
• паспорт с отметкой о регистрации
• иной документ, подтверждающий личность
• заявление-анкета
• паспорт с отметкой о регистрации
• иной документ, подтверждающий личность
• справка о доходах за последние 12 месяцев, либо за фактическое число отработанных месяцев
• копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
• пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)

В Сбербанке можно получить кредит на крупную сумму на строительство частного дома. Он может быть оформлен под залог земли, на которой будет строиться дом. Если стоимость работ вырастет, то банк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку платежа. При отказе от личной страховки Сбербанк увеличит процентную ставку.

4.8

индивидуальное строительство жилого дома путем заключения договора подряда с одновременным приобретением земельного участка через заключение договора купли-продажи

паспорт РФ; копия трудовой книжки; военный билет; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, либо выписка из ПФР; для ИП — выписка из ЕГРИП, налоговая декларация за последние два года, договор подряда на ИСЖ

В Банке Дом.РФ можно быстро оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Банк предлагает низкие процентные ставки и позволяет получить кредит без справки о доходах. После окончания строительства ипотека будет переоформлена под залог построенного дома. Из недостатков можно назвать крупный первоначальный взнос.

4.7

строительство жилого дома; приобретение на этапе строительства либо готового жилья (квартиры, дома с земельным участком); приобретение апартаментов

• паспорт
• документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем
• для военнослужащих — справка по установленной форме
• другие документы по требованию банка

мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей

В Росбанке можно получить ипотечный кредит под залог жилья в собственности заемщика. Кредит можно потратить на жилую недвижимость, апартаменты или земельный участок. Банк не требует подтверждения дохода, но увеличивает ставку при отказе от комиссии или личного страхования.

4.8

паспорт гражданина РФ; любой документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.); трудовая книжка; трудовой договор; справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Кредит на льготных условиях для покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Банк Дом.РФ предлагает ипотеку молодым семьям и людям, участвующим в программе «Дальневосточный гектар». Ипотека выдается по минимальному пакету документов и предлагает низкую процентную ставку. Из недостатков можно отметитить крупный первоначальный взнос.

4.8

Приобретение и строительство жилого дома, приобретение земельного участка, капитального ремонта квартиры/жилого дома и приобретение доли в квартире/жилом доме

Обязательное обеспечение: приобретаемое недвижимое имущество. Дополнительное: имеющееся недвижимое имущество, поручительство АО «Инерциальные технологии «Технокомплекса» или поручительство физического лица.

Супруг(а) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

Паспорт, ИНН, СНИЛС, Свидетельство о заключении или расторжении брака, военный билет, Документы, подтверждающие доход

Ипотечный кредит на покупку земельного участка и строительство частного дома. Татсоцбанк начисляет невысокие проценты и требует небольшой первый взнос. Ставка увеличивается при отказе от страховки и комиссии банка. Для зарплатных клиентов предусмотрены скидки.

4.3

приобретение земельного участка с недвижимостью, незавершенным строительством или без них, строительство жилого дома на имеющемся земельном участке

залог приобретаемого земельного участка и, при наличии, находящихся на нем объектов недвижимости/незавершенного строительства. Либо Залог принадлежащего заемщику жилого помещения, расположенного на территории присутствия банка

для зарплатных Клиентов / зарплатных Клиентов «бюджетников» размер процентной ставки снижается на 0,5% годовых.

жители Москвы, Санкт-Петербурга, Кириши, Тюмени, Сургута, Нефтеюганска, Ханты-Мансийска и районов, Пскова, Калининградской, Псковской и Новгородской областей

паспорт; документы, подтверждающие доход заемщика; копия военного билета; при наличии в других банках ранее полученных кредитов и ранее предоставленных поручительств – история кредитного договора и план гашения

В СНГБ можно получить кредит на покупку или строительство загородной недвижимости. Банк позволяет оформить ипотеку как под приобретаемое, так и под собственное жилье. Он не требует крупный первый взнос, но долго рассматривает заявки и увеличивает ставку при отказе от страховки.

4.9

Покупка квартиры, апартаментов, таунхауса, машиноместа на первичном или вторичном рынке, рефинансирование

Максимальная стоимость составляет до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости; Можно привлечь до 3-х созаемщиков

Паспорт; СНИЛС; Копия трудового договора; Документы, подтверждающие доход; Свидетельство о браке; Свидетельство о рождении детей и дополнительные документы по запросу

4.5

для семей, в которых родился второй или последующий ребенок (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года)

паспорт; СНИЛС; копия свидетельства о заключении/ расторжении брака; копии документов об образовании (при наличии); копия трудовой книжки; документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; информация о дополнительном доходе; 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (при наличии); документы, подтверждающие кредитную историю

4.5

паспорт; СНИЛС; копия свидетельства о заключении/ расторжении брака; копии документов об образовании (при наличии); копия трудовой книжки; документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; информация о дополнительном доходе; 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (при наличии); документы, подтверждающие кредитную историю

4.6

паспорт; СНИЛС; ИНН; водительское удостоверение; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей; военный билет для мужчин до 27 лет; документ об образовании; документы, подтверждающие наличие дополнительного движимого и недвижимого имущества

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на строительство дома

Ипотека На строительство Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка

Сбербанк (На строительство жилого дома)	100 000 000 ₽	30 лет	12.4% в год
Банк Дом.РФ (Ипотека на строительство жилого дома)	30 000 000 ₽	30 лет	9.8% в год
Росбанк (Целевой ипотечный кредит)	30 000 000 ₽	20 лет	8.2% в год
Банк Дом.РФ (Дальневосточная ипотека)	6 000 000 ₽	20 лет	1% в год
Татсоцбанк (Дом мечты)	15 000 000 ₽	25 лет	12.7% в год
Сургутнефтегазбанк (Частный дом)	15 000 000 ₽	20 лет	18.4% в год
Дальневосточный (Ипотека на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места)	6 000 000 ₽	30 лет	8.1% в год
Левобережный (Индивидуальное строительство жилого дома для семей с детьми)	0	30 лет	5.3% в год
Левобережный (Индивидуальное строительство жилого дома)	0	30 лет	10.1% в год
АТБ (Нецелевой)	15 000 000 ₽	20 лет	11.2% в год
Примсоцбанк (Дальневосточная ипотека)	6 000 000 ₽	20 лет	1.4% в год
Кубань Кредит (Сельская ипотека)	30 000 000 ₽	25 лет	3% в год
Россельхозбанк (Сельская ипотека)	5 000 000 ₽	25 лет	3% в год

Ипотеку можно взять не только на покупку готового частного дома, но и на его строительство. В этом случае кредит оформляется под залог земли, на которой будет построен дом, или недвижимости в собственности заемщика. Условия такой ипотеки обычно не отличаются от той, которая оформляется для покупки уже готового жилья.

Ипотечные программы на строительство дома предусмотрены у многих крупных банков. Они отличаются друг от друга своими условиями — суммами, процентными ставками, сроками, требованиями к заемщикам и другими. Узнать подробнее об условиях кредитов на строительство в крупных банках вы сможете на нашем сайте.

• Вы получите сумму, которая покроет все расходы на строительство, в том числе проведение коммуникаций и отделку
• Оформить кредит можно на любой стадии строительства дома
• Некоторые предложения совмещают в себе ипотеку на земельный участок и строительство
• Сам дом в итоге не будет в залоге у банка
• Сумма кредита может быть выдана как сразу, так и по частям
• Ипотека на строительство, как и обычная, позволяет использовать материнский капитал

• Вам все еще будет необходимо уплатить первоначальный взнос и предоставить имущество в качестве залога
• Процентные ставки по кредитам на строительство выше, чем на покупку готового жилья
• Банк будет предъявлять определенные требования к участку, на котором вы будете строить дом
• Также банк потребует предоставить проект строительства и подтвердить проведение всех необходимых работ

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту на строительство, заемщику нужно иметь достаточно высокий и стабильный доход, и положительную кредитную историю. Также желательно привлечь дополнительных созаемщиков — банк учтет их характеристики вместе с вашими. Условия кредита во многом зависят от стоимости залога — обратите на это внимание.

• 400 000 руб
• 500 000 руб
• 600 000 руб
• 1 000 000 руб
• 1 500 000 руб
• 1 800 000 руб
• 2 000 000 руб
• 3 000 000 руб
• 4 000 000 руб
• 5 000 000 руб
• 6 000 000 руб
• 7 000 000 руб
• 8 000 000 руб
• 9 000 000 руб
• 10 000 000 руб
• 11 000 000 руб
• 12 000 000 руб
• 15 000 000 руб

• Без подтверждения дохода
• Без оф. трудоустройства
• Без проверки кредитной истории
• С плохой кредитной историей
• По двум документам
• Без трудовой книжки
• Без прописки
• Без военного билета

• Без созаемщика
• С текущими просрочками
• С действующим кредитом
• Без супруга
• Быстро
• Без поручителя
• Без страховки
• Надежные банки
• Со 100% одобрением
• Без отказа
• Выгодная
• Материнский капитал
• Онлайн оформление

• Таунхаус
• Каркасный дом
• На ремонт
• В строящемся доме
• Гараж
• Апартаменты
• Загородный дом
• Дача
• Земельный участок
• Комната
• Новостройка
• Вторичное жилье
• На строительство
• Коммерческая недвижимость

• Без первоначального взноса
• Вторичка
• Новостройка
• Пенсионеру

• Рефинансирование
• С просрочкой
• Без подтверждения дохода
• С плохой кредитной историей
• С увеличение суммы
• Военная ипотека
• По 2 документам

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-17-002553. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Источник vsezaimyonline.ru

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома набирает популярность потому, что частный дом многим людям видится куда более перспективной альтернативой, чем даже комфортабельная городская квартира в хорошем районе. Причины тому достаточно очевидны:

• частное жилое строение – это собственная суверенная территория, которая стоит сама по себе, а не находится внутри гигантского жилого «муравейника», в связи с чем нет необходимости терпеть все «прелести» многоквартирного жилья – режим тишины по ночам, соседская дрель, угрозы затопления и прочее;
• преимущество дома перед квартирой еще и в том, что здесь буквально неограниченные возможности планировки и перепланировки – частное жилое здание в архитектурном плане можно обустроить по собственному усмотрению, равно как и переделать. В квартире же степень свободы куда ниже, поскольку требуется разрешение от ЖЭУ на снос/установку стен, и от многих конструктивных решений приходится отказываться из-за угрозы повреждения несущих стен;
• личный дом – это не только площадь самого дома, но и обязательно какая-то придомовая территория, которую можно использовать самым различным образом, например организовать на ней плодово-ягодный сад;
• наконец, частный индивидуальный дом многими воспринимается как более престижная форма жилья, которая корнями уходит в историю человеческих жилищ намного глубже, чем квартира, появившаяся буквально в последние столетия с возникновением городов современного типа.

Основные варианты займов на возведение собственного частного дома

Но проблема в том, что в России мало у кого взыщутся денежные средства, чтобы вот так просто взять и приобрести земельный участок, нанять строительную фирму и возвести «свою крепость». Даже среднюю двухкомнатную квартиру большинство людей вынуждено приобретать в ипотеку. Не говоря уже о частном доме.

Поэтому для 97% всех желающих обзавестись личным жильем в полном смысле этого слова дорога одна – в банк. Финансированием частного жилищного строительства занимаются практически все известные банки: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Банк Восточный, Райффайзенбанк, Банк Ренессанс, Газпромбанк и многие другие банки.

Однако не во всех присутствует весь перечень возможных предложений в секторе ипотечного кредитования, которое касается частных домов. Всего здесь можно выделить 4 вида кредита на возведение частной жилой площади:

• потребительский кредит на строительство;
• вариант классической ипотеки на строительство дома;
• жилищный кредит с дополнительным залоговым обеспечением;
• специальные ипотечные программы с условием частичного погашения долга средствами материнского капитала.

Ипотека под строительство вообще является самой «громоздкой» формой ипотеки. Банки здесь довольно сильно рискуют, поэтому условия заемщикам выдвигаются жесткие. Так, весьма часто здесь наблюдается «плавающий процент», т. е. размер годовых процентов банк имеет право поменять в период погашения клиентом задолженности.

Разумеется, почти всегда в сторону увеличения. Но поскольку каждый из видов ипотечного кредитования имеет свои особенности, свои плюсы и минусы, следует подробно разобрать каждый в отдельности. Потребительский кредит является самой распространенной формой выдачи банками денег в долг клиентам.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование занимает почти половину от всего кредитования в целом. Как в частных, так и в государственных банках. Причины нужно искать в особенностях потребительского кредита. Эти же особенности делают использование такой формы кредитования в частном жилищном строительстве довольно-таки ограниченным. Итак, потребительский кредит характеризуют следующие моменты:

1. Относительная простота получения и оформления. Если клиент имеет активную зарплатную карточку банка, то в этом заведении ему могут предоставить потребительский кредит по двум документам – паспорт и второй документ, подтверждающий личность (например, водительские права). Но при запросе достаточно крупных сумм (свыше 100 тыс. рублей), даже в секторе потребительского кредитования, вероятно, запросят справку о доходах 2-НДФЛ и трудовую книжку. Но при любом раскладе сфера потребительских кредитов характерна своей скоростью – все решения (положительные и отрицательные) здесь принимаются в течение 3 банковских дней.
2. В рамках такого кредитования не стоит рассчитывать на слишком большие суммы. Верхний кредитный порог варьируется от 1,5 млн рублей до 2 млн рублей в зависимости от того, с каким банком клиент имеет дело.
3. Следствием быстроты и относительной доступности потребительского кредита стали высокие проценты (банки таким способом стремятся минимизировать потенциальные издержки). Процентная ставка в данной кредитной сфере практически не бывает ниже 20%, а обычная – 25%. Если заемщик будет казаться финансово ненадежным, запросит максимально возможную сумму или не сможет предоставить по требованию банка справку 2-НДФЛ, то все это может поднять процентную ставку до очень высокого уровня.
4. Период кредитования здесь не бывает дольше 10 лет, что часто слишком мало для полного завершения строительства частного дома.
5. Но остается немало клиентов, которых привлекает еще одна особенность – нецелевой фактор. То есть банку все равно, куда и как клиент потратит полученные в долг деньги. Это дает заемщику максимальную степень свободы, когда средства могут быть потрачены на какие-то срочные расходы, связанные со строительством не напрямую, а косвенно.

Можно подвести итог, что если потребительский кредит и годится для постройки собственного дома, то дом этот должен быть либо совсем небольшим, либо быть уже наполовину построенным (такие дома предыдущие собственники нередко стремятся сбыть по дешевке). Другое дело, когда у клиента есть что предложить в качестве дополнительного обеспечения по займу.

Ипотека под залоговую собственность

Ипотечный кредит с дополнительным соглашением о залоге для банка является самым оптимальным вариантом, ведь банк получает дополнительную гарантию возврата своих финансовых средств. В качестве залога в большинстве случаев выступает недвижимость. Причем любого рода – жилая или нежилая (промышленная).

Чаще всего заемщики закладывают свои городские квартиры, но бывает, что в ход идут и земельные участки, и склады, и торговые площади. Из движимого имущества в качестве залога банки рассматривают автомобили, но и то далеко не всех марок и годов выпуска.

Машина должна быть как можно более новой, без изъянов, со всей полагающейся технической и юридической документацией. Банки отдают предпочтение зарубежным маркам. Однако и у этого варианта ипотеки есть минусы:

1. Самый очевидный – залоговое имущество имеется далеко не у всех. Правда, категории граждан, чьи средства серьезно ограничены, и не претендуют на приобретение собственного отдельного дома. Обычно они берут в долг деньги на покупку обычной городской квартиры.
2. Размер выдаваемого кредита лимитируется рыночной стоимостью залогового имущества. Банк не выдаст денег больше, чем 85% от рыночной цены залоговой собственности. Дело тут не только в возможном падении цены со временем (особенно это касается авто), но и в том, что в случае конфискации банком залогового имущества это имущество надо продать максимально быстро. Что возможно только при сниженной цене. Именно поэтому машина среднестатистического российского автовладельца годится только как финансовая помощь в строительстве, но все строительство это не окупит (разве что нужна очень дорогая машина).
3. Сроки такого кредитования уже серьезнее – до 30 лет.
4. Годовые проценты по сравнению с потребительским кредитом ниже на 2-4%.
5. Сам процесс оформления ипотеки окажется весьма затратным для клиента. Поскольку банк запросит оценочный отчет о залоговом имуществе, плюс обязательную страховку этого имущества. Все эти юридические процедуры заемщик вынужден будет реализовывать за свой счет.
6. Как следствие, получение ипотеки способно затянуться на недели и даже месяцы.
7. Ну и конечно, не стоит забывать, что если из-за непредвиденных обстоятельств ежемесячные взносы клиент окажется не в состоянии платить, то залоговую собственность банк конфискует.

Ипотека на частный дом без залога

Классическое ипотечное кредитование на жилищное строительство без залогового имущества – это довольно новый продукт на российском кредитном рынке. И только крупные, весомые банки могут предлагать его (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и т. п.). Однако после начала кризиса в 2014 году даже в известных банках предложения по таким ипотекам на частные дома сократились.

Строго говоря, залог есть и здесь. Только это не готовая сторонняя собственность, а сама начатая постройка и земля, на которой она строится. Заемщикам будет интересно узнать о том, что такой кредит банк может как бы разбить на части. То есть для каждого этапа строительства будет выдаваться определенная сумма, и для каждой суммы будут высчитываться свои годовые проценты.

Для клиента это может оказаться выгоднее, чем много лет платить по общей процентной схеме. Разумеется, как и в ипотеке с залогом, здесь полученные деньги являются строго целевыми. Из других условий следует отметить:

1. Ипотечный период – до 30 лет.
2. Минимальная процентная ставка – 17%.
3. Земельная площадь для строительства должна быть оформлена именно на самого заемщика.
4. Размер ипотеки на покупку частного дома с земельным участком определяется рыночной стоимостью земельного участка, а также уровнем постоянного дохода заемщика. Вот здесь справка 2-НДФЛ и данные трудовой книжки будут иметь очень большое значение.

Использование средств материнского капитала

Молодая семья может воспользоваться материнским капиталом. В начале 2017 года его максимальный размер дошел до 450 тыс. рублей. Этого как раз может хватить для того, чтобы нивелировать первоначальный взнос в такой крупной ипотеке.

Именно для погашения первоначального взноса почти всегда и используется маткапитал, если его в принципе используют для улучшения жилищных условий семьи. Важно знать, что сертификат о получении маткапитала доступно реализовать буквально сразу же, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

И не забывать, что не каждый банк поддерживает льготные программы ипотечного кредитования. Первым делом всегда надо выяснять, есть ли в банке ипотека с учетом маткапитала вообще. Вот краткая пошаговая инструкция:

1. Любой из супругов, поскольку жена/муж автоматически считается созаемщиком, обращается в выбранную кредитную организацию с заявлением на ипотеку и сертификатом о материнском капитале.
2. Банк сперва проверит в ПФР (Пенсионный фонд России), сколько средств осталось по маткапиталу.
3. Заемщику придется написать заявление и предоставить затребованный пакет документов и в ПФР, ведь именно ПФР занимается перечислением средств материнского капитала.

Что предлагает Сбербанк для клиентов, желающих строить собственный дом

Если говорить о конкретных предложениях, то в первую очередь надо озвучить условия, которые выдвигает Сбербанк. Поскольку по количеству клиентуры он перекрывает все остальные кредитные учреждения. К 2017 году Сбербанк возобновил свои докризисные ипотечные программы. Сейчас ипотека на строительство частного дома и условия ее, не считая специальных моментов, выглядят следующим образом:

• процентная ставка варьируется от 12,5% до 14%;
• минимальный период кредитования – 12 месяцев, максимальный – 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос – 25%;
• кредит на строительство собственного дома в Сбербанке начинается с 300 тыс. рублей;
• минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный (на момент нивелирования долга) – 75 лет;
• поддержка льготных программ для молодых семей, приветствуется использование средств материнского капитала;
• клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, пользуются большим доверием и могут рассчитывать на более низкие годовые проценты и более значительный размер займа;
• валюта – исключительно рубли;
• строящийся ипотечный объект, а также залоговое имущество (а залог в Сбере для такой ипотеки потребуется 100%) страховать придется обязательно;
• строго целевой фактор, т. е. полученные в долг деньги допустимо потратить только на то, что напрямую связано с процессом возведения дома.

Плюсы сбербанковских предложений

Сбербанк подчеркивает, что предоставляемые им ипотечные предложения клиентам, желающим обзавестись собственным домом, имеют массу преимуществ:

• отсутствие штрафов и комиссий за оформление ипотеки, досрочное погашение и регулярное кредитное обслуживание;
• твердый процент по ипотеке и аннуитетные платежи, хотя последнее многие клиенты рассматривают скорее как минус, ведь при дифференцированных платежах переплата по процентам получается меньше;
• владельцы зарплатных пластиков Сбера (физические лица) и те, чье предприятие имеет аккредитацию в Сбере (юридические лица), могут рассчитывать на ощутимые уступки в условиях кредитования;
• банк поддерживает широкий спектр льготных программ, связанных в основном с использованием материнского капитала, плюс молодым семьям банк старается предлагать как можно более низкие годовые проценты;
• если нанятая клиентом строительная фирма связана со Сбербанком (аккредитация, партнерство, выдача кредитов), то такому клиенту также будет оказано высокое доверие банка;
• политика банка приветствует привлечение созаемщиков;
• Сбербанк входит в список тех банков, по кредитам которых в Федеральной налоговой службе легче всего оформить налоговый вычет по выплаченным процентам (13% от всей процентной суммы);
• наконец, каждая заявка рассматривается сотрудниками банка не шаблонно, а в индивидуальном порядке.

Определение процентной ставки в Сбербанке

В Сбербанке займы такого рода выдаются в два, иногда в три захода. Например, получает клиент половину всей ипотеки, а после предоставляет банку чеки и выписки о расходах, доказывающих, что финансы действительно пошли на строительство. Только после этого банк-кредитор выдает оставшуюся часть.

Большим плюсом в Сбере стало введение трехлетней отсрочки погашения тела ипотеки. Любой клиент может воспользоваться этой услугой. Когда первые 3 года заемщик уплачивает только проценты, без дополнительных выплат в счет нивелирования самой ипотеки.

Бывает, это сильно выручает при непредвиденных расходах, так часто возникающих в процессе строительства. Здесь действуют общие правила, понижающие годовые проценты – большой первоначальный взнос и прочее. Подробнее:

• первоначальный взнос от 50% – ставка по процентам варьируется от 12,5% до 13% (зависит от ипотечного срока);
• первоначальный взнос до 50% – ставка от 12,75% до 13,25%;
• первоначальный взнос до 30% – ставка от 13% до 13,5%;
• +1% к ставке – для отказавшихся страховать жизнь и здоровье по требованию бенефициара;
• +1% к ставке – есть всегда, пока ипотека не пройдет регистрацию, после снимается;
• +0,5% к ставке – для всех, кто не получает деньги на дебетовую карточку Сбера.

Набор документов и процесс их передачи кредитору в Сбербанке ничем не выделяется на фоне всех остальных кредитных организаций. Данная статья написана в помощь тем, кто собрался брать кредит на строительство собственного дома, но еще не сориентировался в этой теме.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Источник kredit-blog.ru

Кредит на строительство дома: важные моменты оформления

Мечта о собственном большом и комфортном доме преследует многих. Не всегда городская квартира соответствует потребностям большой дружной семьи. Тогда единственным вариантом становится обращение в банк за займом, с помощью которого будет вестись финансирование строительства частного домовладения. Кредит на строительство дома имеет ряд особенностей, ведь банк, предоставляя средства под будущее строительство, рискует, выдавая необеспеченный залогом займ. Заемщику предстоит пройти сложный процесс согласования, успех которого зависит от учета множества нюансов.

С помощью кредитных средств граждане получают реальный шанс в течение года выполнить все строительные работы, не откладывая постройку до момента, когда появится крупная сумма сбережений. Банк просто переводит нужную сумму, а заемщик организует строительные работы, самостоятельно планируя расходы, выбирая комплектующие и проект.

Кому дадут?

Первая сложность, которую предстоит преодолеть, связана с получением одобрения по займу, и прежде всего, одобрения самого заемщика.

Каждый кредитор выдвигает свои требования к ипотечному заемщику, однако есть ряд параметров, которые обязательно учтет любое финансовое учреждение, рассматривая заявку кандидата:

• Возраст. Молодым людям до 21 года получить согласование ипотеки сложно, как и гражданам пожилого возраста. Предельный порог возраста – 65-75 лет, однако есть отдельные предложения, рассчитанные на кредитование вплоть до 80 лет.
• Трудоустройство. Банк требует подтверждения платежеспособности, наличия стабильного дохода, материального благополучия семьи заемщика. Подтвердить данный факт смогут справки от работодателя и 2-НДФЛ.
• Положительная кредитная история. Вряд ли банк рискнет кредитовать строительство, без залогового обеспечения (на первых порах), а в случае проблем с выплатами по предыдущим займам на получение миллионной ссуды можно не рассчитывать. Перед окончательным решением банк обязательно проверит сведения из БКИ и определит степень надежности потенциального клиента.
• Наличие свободных средств из собственных накоплений, которые человек намеревается вложить в строительство, не менее 15% от общих предполагаемых затрат.

Банк с готовностью согласует кредитный лимит под застройку, если соблюдаются следующие обстоятельства:

• готовность предоставить залоговое обеспечение из другого имущества (движимого или недвижимого), чем выше ликвидность залога, тем выше шансы клиента;
• наличие поручителей, готовых в непредвиденной ситуации нести финансовую ответственность за благополучную выплату долга;
• согласованные средства поступают для целевого расходования (только для строительных работ и закупки материала);
• дом возводится на земле, оформленной в личную собственность заемщика.

Перед тем, как обратиться в банк, рекомендуется проверить, соответствуете ли вы вышеуказанным критериям. Подавать заявку имеет смысл только, когда учтены все требования кредитора.

Как оформляется кредит на строительство дома

Покупка готового жилья, квартиры, менее рискованный проект для банка, ведь есть возможность оформить залоговое обеспечение, и в случае возникновения проблем, всегда можно продать готовый объект. Иное дело – строительство. На начальном этапе клиент не располагает ничем иным, кроме как земельным наделом, на котором планируется построить дом. Для финансового учреждения особенно важно, чтобы кредит использовался исключительно по назначению, а ввод в эксплуатацию не доставит проблем.

Средством убеждения служит документация на строительство – разрешения, согласованные планы, проекты.

Подаче заявки в банк предшествует получение разрешения, заказ проекта и его утверждение для дальнейшей успешной сдачи объекта.

Отдельно для кредитора потребуются бумаги на земельный участок – в частной собственности, под ИЖС. Допускается оформление земли в долгосрочную аренду, однако в таком случае банк не примет его в качестве залога. Проверяется возможность подведения коммуникаций, делающих застройку пригодной для круглогодичного проживания, т.е. жилым объектом.

Желательно, чтобы заемщик уже начал возведение дома, в таком случае, объект фиксируется как незавершенное строительство.

Есть требования к земле, на которой предполагается ведение строительства:

1. Местоположение земли в зоне присутствия банка.
2. Под залог принимается участок, расположенный в пределах населенного пункта, в категории земель под ИЖС, подсобное хозяйство, дачу.
3. Право на участок ничем не обременено.
4. Если есть иные постройки на участке, они должны быть зафиксированы в ЕГРП.
5. Если право оформлено в долях, залогодателями станут все собственники объекта.

Документы для банка

Помимо обычного пакета документов, для возведения за счет банка частного дома потребуются специальные бумаги, свидетельствующие о наличии планов на строительство:

• Личные документы гражданина РФ.
• Справки, подтверждающие платежеспособность человека.
• Документация на землю.
• Проектная документация и смета.
• Банковские выписки о состоянии личного счета заемщика.

Описание действий

Оформление кредита на строительство проходит в несколько этапов:

1. Подача заявки в финансовое учреждение.
2. Подача документов на первый взнос (справка об остатке на счету, чеки).
3. Подписание договорных документов на строительство.
4. Проведение первого транша и отчет о расходовании после расходования средств.
5. Перечисление второго транша.
6. Завершение строительства и сдача объекта в эксплуатацию.
7. Оформление залогового обеспечения – построенный дом оформляется в качестве залога до окончания кредитования.

Нюансы кредита под строительство

От стандартной ипотеки на готовый объект собственности кредит под застройку имеет свои отличия:

1. Залог оформляется после сдачи в эксплуатацию и регистрации нового объекта.
2. Поручительство в ситуации, когда банк передает заемные средства без первоначального обеспечения, является необходимой мерой.

Ипотека под частную застройку является разновидностью жилищного кредита, которая далеко не всегда есть в портфеле кредитного учреждения. Потребуется приложить усилия, чтобы найти банк с приемлемыми условиями.

Льготное кредитование строительства для отдельных категорий граждан

Более выгодно получать финансирование от банка, работающего по госпрограммам. Льгота часто предоставляется в виде сниженного процента или денежного возмещения части расходов. Есть варианты с отсрочкой платежей на срок до 2 лет.

Программы льготного кредитования доступны для следующих категорий граждан:

• семейные пары до 35 лет;
• военнослужащие;
• семьи с тремя и более детьми (ипотека для многодетных семей);
• молодые специалисты.

Ипотека молодой семье

Государственная программа рассчитана на семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Из требований по программе следует отметить:

• Наличие зарегистрированного брака.
• Постановка на учет в качестве нуждающихся в улучшении.
• Ограниченный семейный доход.

Государственная субсидия частично обеспечивает расходы на строительство. В зависимости от состава семьи, супруги получают 40-45% от общей стоимости затрат.

Материнский капитал на кредит под строительство

Если в семье появился второй ребенок, граждане получают возможность использовать маткапитал на возведение частного дома. Реализацией государственной программы занимается Пенсионный фонд. Туда же обращаются родители для получения сертификата и дальнейшего согласования траншей. Величина материнского капитала составляет 453 тысячи рублей, выплачиваемых двумя перечислениями.

Иногда капитал используется при получении ипотеки, и учитывается в качестве первого взноса. В таком случае, можно построить дом даже без первоначального взноса.

Процедура использования маткапитала строго регламентирована. Перевод средств из бюджета происходит только после представления полного пакета бумаг и их проверки ПФР.

Важно учитывать, что оплатить сертификатом можно только строительство или усовершенствования существующей конструкции (покупка стройматериалов, оплата работ подрядчиков). Обычные ремонтные работы не подпадают под компенсацию за счет бюджета.

Оплата строительства ипотекой с погашением материнским капиталом, требует взаимодействия с банком, предоставляющим ПФР справку о непогашенных обязательствах, а также самим Пенсионным фондом.

Кредиторы часто увеличивают суммы заемного лимита под материнский капитал, что позволяет обойтись с минимальными личными инвестициями.

Жилье – многодетным семья

Субсидия для многодетных выделяется только по региональным программам. Федеральных льгот на строительство не существует. Правила реализации и условия программы определяются каждым регионом по собственному усмотрению, исходя из демографической обстановки и финансовых возможностей субъекта РФ.

Возможные риски

Любой кредит – одалживание суммы у банка на заранее определенных условиях. Помимо основного долга заемщик обязуется выплатить банку начисленные проценты, которые в течение нескольких лет увеличивают сумму к возврату в разы.

В течение всего срока погашения заемщик обязуется выплачивать крупные платежи, а в случае просрочек банк начислит штрафные меры. Если при потере работы или снижении доходов в семье потребительский кредит вернуть проще, то при ипотеке сумма ежемесячного платежа бывает значительной. Определяя размер кредита, заемщик обязательно должен учесть возможность наступления форс-мажора, чтобы клиент смог справиться с платежами.

Источник zakon-dostupno.ru