Регистрация права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке документы нужны

Оформление закладной по ипотеке в банке ВТБ. Ипотека: какие документы нужны на квартиру для оформления закладной по в банке ВТБ24

Особенности электронной регистрации ипотеки в Сбербанке, преимущества и недостатки сервиса

Любые сделки с недвижимостью требуется регистрировать в Росреестре. Теперь эта процедура значительно упростилась благодаря появлению электронного сервиса. Услуга доступна в отделениях Сбербанка, где проходит оформление ипотеки.

Что такое электронная регистрация сделки с недвижимостью и зачем она нужна

Электронный сервис от Сбербанка – это комплекс мероприятий по регистрации соглашений через интернет при взаимодействии с онлайн-порталом «ДомКлик» .

Это означает, что для фиксирования в ЕГРН сделки по приобретению жилья на ипотечные или свои средства заемщику не придется собирать документы и лично посещать Регистрационную палату. Все заботы берет на себя Сбербанк.

Сервис дистанционного прохождения регистрации недвижимости включает:

• уплату госпошлины за внесение данных о состоявшейся сделке купли-продажи в базу Росреестра;
• изготовление квалифицированной электронной подписи (КЭП) для продавца и покупателя недвижимости;
• отправку документов в электронном виде для прохождения регистрации в ЕГРН;
• прямую связь с Регистрационной палатой до получения готовой выписки;
• сопровождение процедуры на всех этапах.

При оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры заемщику придется неоднократно сталкиваться с необходимостью госрегистрации: при заключении договора купли-продажи, подписании ипотечного соглашения с банком и составлении закладной на кредитуемую недвижимость. Электронный сервис позволяет сэкономить время, деньги и силы, что особенно актуально для покупателей из других регионов.

За счет такого подхода сроки оформления сделки в Сбербанке значительно сокращаются, а сама процедура упрощается. Заемщику достаточно один раз подойти в банк и предоставить необходимый пакет документов. Менеджер сам отсканирует их и отправит на регистрацию в орган юстиции. Готовая выписка поступит на e-mail заявителя.

Подробнее об услуге:

Сервис электронной регистрации ипотеки от Сбербанка

Сбербанк был чуть ли не первым финансово-кредитным учреждением, применившим на практике электронный сервис по регистрации ипотечных и других сделок. Для начала сотрудничества с Росреестром было подписано двустороннее соглашение.

Одно из достоинств электронного оформления ипотеки в Сбербанке – безопасность и конфиденциальность. Только за данную услугу придется заплатить – сумма зависит от разновидности покупаемого жилья и региона, где проходит сделка. Также в стоимость включена государственная пошлина.

Данный сервис доступен даже при оформлении ипотеки в другом банке, являющемся партнером Сбербанка. Тогда обязанности по проведению процедуры может взять на себя риелтор. На главной странице надо выбрать вариант подключения электронной регистрации к совершаемой сделке.

Как проходит процедура электронной регистрации права собственности

Порядок регистрации сделки через электронный сервис:

1. Кредитный менеджер или застройщик сканирует и направляет необходимые документы в Росреестр по безопасному каналу.
2. После получения всех бумаг в онлайн-режиме и оплаты госпошлины Росреестр приступает к процедуре регистрации перехода прав собственности на недвижимость.
3. Договор купли/продажи и выписка из ЕГРН с соответствующей пометкой в электронном виде будут присланы на e-mail заявителя.

Необходимые документы

Список документов, который необходимо предоставить в банк при покупке квартиры в ипотеку:

• паспорта всех сторон;
• соглашение купли-продажи жилого объекта или договора долевого участия (ДДУ);
• договор по ипотеке;
• письменное согласие супруга (супруги), если заемщик состоит в браке;
• выписка из Росреестра на покупаемую недвижимость;
• справка об отсутствии прописанных в квартире;
• заявка на осуществление сделки в Сбербанке, которая оформляется непосредственно на сайте.

Также банк подготавливает для каждого участника сделки усиленные электронные подписи (УКЭП).

Сколько времени длится процесс

Электронная регистрация перехода права собственности на жилую недвижимость проходит в соответствии с регламентом российского законодательства ( ст. 16 ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О госрегистрации недвижимости» ) и в четко обозначенные сроки. Подготовка документации занимает:

• 7 будних дней – для внесения данных в базу ЕГРН, если жилье приобретено на свои средства без привлечения заемных;
• 5 будних дней – для объектов, купленных за счет ипотечных средств на вторичном рынке недвижимости.

Возможные причины задержки регистрации

Вы узнаете о том, что с регистрацией возникла проблема, от своего менеджера. Не надо самостоятельно наводить справки в юстиции и гадать о происходящем. В СМС-сообщении, поступившем на телефон, будет указана причина отказа в Росреестре. Менеджер расскажет, что делать в таких случаях.

Когда процедура прошла успешно, тоже поступит уведомление на мобильный.

Причины, которые обычно приводят к задержке:

• ошибки в документах: неправильно указана сумма, данные сторон, адрес расположения недвижимости;
• не все необходимые документы предоставлены или не освещены какие-то важные моменты совершаемой сделки;
• несоответствие проектной документации в договоре и Росреестре (такое случается при корректировке документации застройщиком после заключения с покупателем ДДУ);
• несовпадение сведений в Росреестре и представленных документах (например, при смене фамилии продавца после замужества);
• технический сбой в функционировании базы данных, который может произойти на любом этапе регистрации;
• запрет на регистрацию без личного участия – когда продавцом было официально запрещено (составлено заявление) проводить регистрацию перехода права собственности на недвижимость без его присутствия, но он об этом забыл (если самому не снять запрет в Росреестре, электронная регистрация будет невозможна);
• застройщик не делает отчисления в Компенсационный фонд, созданный специально для возмещения убытков покупателям в случае «заморозки» строительства.

Какие документы получает покупатель после регистрации

По завершении электронной регистрации в Росреестре на e-mail участников придут два документа – с расширениями .xml и .sig.

У клиента на руках не будет реальной документации – она представлена в электронном формате. Проверить ее достоверность можно на официальном портале Росреестра после регистрации сделки купли-продажи через Сбербанк. Только предварительно надо зарегистрироваться и получить доступ к «Личному кабинету».

Также просмотреть и проверить документы после регистрации можно, перейдя по ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/cc_vizualisation .

После нажатия на кнопку «Проверить» возникнет ссылка «Показать в читабельном виде». Надо кликнуть по ней – и появится электронная выписка. Затем ее можно будет распечатать или сохранить на ПК в pdf-формате.

Дистанционное оформление права собственности на квартиру гарантирует клиенту получение документов, которые имеют ту же юридическую силу, что и в бумажном исполнении ( ст. 28 ФЗ № 218 «О государственной регистрации недвижимости» от 2015 г. ). Распечатанные бумаги даже не обязательно удостоверять у нотариуса.

Стоимость электронной регистрации права собственности в Сбербанке

Онлайн-регистрация через Сбербанк в среднем стоит от 7900 до 10900 руб. Точную сумму можно узнать у своего менеджера, так как она зависит от вида сделки. Также на цену оказывают влияние регион и тип жилья, которое приобретают в ипотеку (первичное или вторичное).

За электронную регистрацию в Сбербанке платят участники сделки вместе – по договоренности. А госпошлину в размере 1000 руб. вносит заемщик (оформивший ипотеку для покупки недвижимости). На него же ложатся расходы по интернет-регистрации закладной.

Обязательна ли электронная регистрация сделки через Сбербанк

Электронная регистрация перехода права собственности на жилой объект не является обязательной в Сбербанке при оформлении ипотечного займа. Клиенты самостоятельно решают, выгодно им прибегать к данной услуге или нет.

Многие предпочитают лично заниматься подготовкой необходимых документов, сдачей их непосредственно в территориальный орган Росреестра или МФЦ (выступает посредником). Одни так пытаются сэкономить, другие не доверяют разным новшествам.

Клиенты, воспользовавшиеся этой онлайн-услугой, могут рассчитывать на снижение годовой ставки по ипотеке на 0,1% (распространяется только на новостройки и готовое жилье).

Преимущества и недостатки электронной регистрации

Прежде чем соглашаться на онлайн-регистрацию сделки, стоит рассмотреть плюсы и минусы услуги.

1. Возможность зарегистрировать сделку из любого региона независимо от местонахождения приобретаемого жилья и продавца (удобно для иногородних клиентов).
2. Достаточно один раз посетить банк и предоставить все необходимые документы, остальное берет на себя менеджер (экономит время).
3. Электронной регистрацией могут воспользоваться люди, покупающие жилую недвижимость на свои средства.
4. Не надо отдельно платить госпошлину – она включена в стоимость банковских услуг.
5. Каждого клиента ведет персональный менеджер, который контролирует процедуру в Росреестре до успешного завершения.
6. Заемщик получает скидку в виде снижения процентной ставки по ипотеке на 0,1%.
7. Можно использовать материнский капитал для первого взноса.

1. Услуга платная.
2. Нельзя каким-то образом ускорить процесс.
3. Не все жилые объекты можно зарегистрировать таким образом.
4. Могут возникнуть потом проблемы с оформлением налогового вычета, поскольку в ИФНС требуют предоставить стандартные документы (не в электронном виде).

Для каких сделок подходит сервис

Воспользоваться услугой электронной регистрации от Сбербанка можно, если заемщик покупает имущество в еще строящемся доме (заключает ДДУ) или уже сданном в эксплуатацию, на рынке вторичного жилья. В этот список входит и покупка земельного надела без строений (актуально для участков, на которые было оформлено право собственности до 1998 г.).

Ограничения

Услуга электронной регистрации перехода права собственности на недвижимость доступна:

• исключительно физическим лицам с российским гражданством;
• совершеннолетним гражданам (если одной из сторон еще не исполнилось 18 лет и фигурирует опекун, процедура невозможна);
• при прямых сделках;
• если не превышено количество участников: 2 продавца и столько же покупателей, не более 5 созаемщиков.

Могут отказать в онлайн-регистрации, если по прошествии 2 недель после оплаты услуги банк не предоставил все документы.

Многие клиенты готовы заплатить за услугу электронной регистрации, хотя цена немаленькая, лишь бы не тратить свое время и силы на преодоление бюрократической волокиты. Если самостоятельно заниматься всеми вопросами по покупке жилой недвижимости, особенно в ипотеку, часто приходится брать отпуск. Приятным бонусом для заемщиков является снижение процентной ставки. Некоторые скептически относятся к такой льготе. Если же подсчитать ипотечные взносы за весь период рассрочки со скидкой и без нее, то получается ощутимая разница.

Признание права собственности на квартиру — комплекс действий, направленных на оформление недвижимости. При выполнении всех шагов собственник получает возможность распоряжаться имуществом по своему желанию. … Признание права через суд. Оформление права собственности на квартиру не всегда проходит гладко. Бывают ситуации, когда стороны не могут договориться. Возникает конфликтная ситуация с возможностью решения через судебный орган. … При покупке жилья в новостройке помощь судебного органа полезна при затягивании в сдаче дома и передаче прав собственности . Также не обойтись без помощи, если застройщик официально объявил о банкротстве.

ВТБ закладная по ипотеке — правила получения и выдачи в 2022 году

При оформлении ипотеки у многих банков, в том числе ВТБ, обязательное условие – составление закладной на квартиру. Пока кредит не выплачен, жильё находится в залоге у банка и не является полноценной собственностью. Для регулирования вопроса и создана закладная по ипотеке – это основной нормативно-правовым документ.

Какова роль закладной на квартиру?

Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.

Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.

Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.

Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.

Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.

Закладная должна соответствовать определённым требованиям:

• Заключена на имя получателя кредита.
• Залог – приобретённое жилье.
• Специалист сделал оценку квартиры.
• Содержит условия получения ссуды.
• Составляется в одном экземпляре.
• Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.

Важность документа

Ипотека выдаётся при оформлении закладной на квартиру, однако этот процесс важен не только для банка, но и для заёмщика.

• В документы отображены все данные по ипотеке. Ни ВТБ, ни другие банки не могут увеличить сумму первоначального взноса, изменить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
• Банк получает гарантию того, что в случае потери клиентом платёжеспособности, он вернёт свои деньги. В случае возникновения длительной задолженности ипотечная квартира остаётся в собственности банка.

Где хранится закладная

В первую очередь, это гарантия банка, что клиент выплатит ипотеку. Поэтому документ хранится у него или в депозитарии – учреждении для хранения ценных документов. ВТБ передаёт документы на хранение в АО «ДК Регион».

Как оформить закладную в банке ВТБ

Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:

1. Оформление ипотечного договора.
2. Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
3. Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
4. В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
5. Передача закладной в банк ВТБ.

Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.

Пакет документов

Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов. Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам.

Заёмщик предоставляет:

1. Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
2. Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
3. Свидетельство о праве собственности.
4. Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
5. Ипотечный договор.
6. Акт передачи и приёма квартиры.
7. Оценочный отчёт.
8. Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.

На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

• Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
• В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
• В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
• Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.

Действия с закладной на квартиру

Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:

1. Ипотека закрыта полностью и в срок.
2. Ипотека закрыта досрочно.

Для получения документа клиент должен заказать закладную.

В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.

Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.

Что делать при утере документа

Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.

Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.

Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо. Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

• Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
• Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
• Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

Регистрация права собственности произошла в том же году. По окончании года физлицо может подать документы на возврат НДФЛ за 2018 год, применив вычет по приобретению жилья и вычет по фактически уплаченным процентам за 2018 год. Или может не дожидаться окончания года и получить вычет через работодателя (подробнее о способах в статье «Возврат налога за покупку квартиры »). … Учтите, что в любом случае для реализации права на вычет вам необходимо являться налоговым резидентом РФ и иметь доход, который облагается НДФЛ по ставке 13% (кроме дивидендов). И самое главное: клиенты «Открытие Брокер» могут получить консультацию у наших экспертов по налогам абсолютно бесплатно.

Ускоренная регистрация права собственности на квартиру.

В некоторых случаях возможно осуществление ускоренной регистрации права собственности на определённое имущество. Данная процедура отличается от стандартной всего несколькими нюансами и позволяет существенно сократить время, требующееся для выдачи правоподтверждающего свидетельства.

Однако стоимость ускоренной регистрации несколько выше обычного процесса.

Отличия ускоренной процедуры от стандартной

Согласно 131 статье ГК РФ, возникновение права собственности на конкретный объект недвижимости, переход данного права или его ограничение подлежит обязательной регистрации в специальном государственном органе – Росреестре, иначе известным как Регистрационная палата или ЕГРП.

Регистрационная процедура представляет собой сложный и длительный процесс, в течение которого имущество ставится на учёт в Росреестре, а сведения о владельцах или единственном хозяине недвижимости вносятся в единую базу данных вместе с характеристиками имущества (например, квартиры).

Для внесения указанной информации в ЕГРП предоставляется определённый список документов, после чего в установленные законом сроки владелец получает свидетельство установленного образца, подтверждающее его права на распоряжение и владение недвижимостью.

Существенные отличия ускоренной процедуры от стандартной заключаются в следующем:

• первый вариант более затратный;
• в зависимости от вида сделки ускоренная регистрация занимает от 1 до 3 рабочих суток.

Чтобы провести ускоренную процедуру регистрации права на имущество, заявителю следует нотариально удостоверить сделку, на основании которой у гражданина возникло право собственности на недвижимость.

Дело в том, что стандартная процедура, которая длится до 10 рабочих суток максимально, подразумевает проверку законности сделки и документов, предоставленных заявителем. При нотариальном удостоверении документации необходимость в проверке отпадает, так как указанная экспертиза уже была осуществлена нотариусом.

Как провести ускоренную регистрацию права собственности на квартиру?

Для осуществления ускоренной регистрации владелец жилья должен следовать нижеуказанным действиям:

1. собрать пакет документов;
2. обратиться в нотариальную контору для заверения сделки, на основании которой лицо обрело право владения имуществом (например, удостоверить дарственную или договор купли-продажи);
3. предоставить бумаги в отделение Росреестра по месту расположения недвижимости, оплатив соответствующую пошлину за выдачу свидетельства (работник службы предоставит гражданину расписку с указанием примерной даты изготовления документа);
4. в назначенный день получить свидетельство нового образца.

Требующаяся документация

Полный перечень предоставляемой в ЕГРП документации зависит от совокупности факторов (типа имущества, статуса лица, являющегося хозяином недвижимости, наличия совладельцев или несовершеннолетних собственников и т. д.). Именно поэтому точный список бумаг следует уточнять у работника госслужбы.

К основным документам относятся:

(бланк предоставляется госслужащим);
• правоустанавливающие бумаги на объект, на основании которых права перешли к заявителю;
• кадастровый и технический паспорта на помещение;
• удостоверения личности заявителей; по отчуждению от супруга, прочих совладельцев, представителя или ООП (при необходимости);
• бланк, подтверждающий оплату соответствующей пошлины;
• доверенность (если нужна).

Сроки ускоренной регистрации

Сроки осуществления регистрации права собственности в ЕГРП:

• 10 суток при стандартной процедуре выдачи свидетельства;
• 5 суток при фиксировании ипотеки по жилому помещению;
• 3 суток при личном предоставлении заявления в отделение госслужбы при подаче документации, заверенной нотариусом;
• в течение 1 дня при подаче заявления в электронном виде при нотариальном удостоверении сделки (требуется иметь электронную цифровую подпись).

Следует помнить, что выдача свидетельства через МФЦ может занять на несколько дней больше.

Стоимость ускоренного процесса регистрации

Для получения свидетельства, являющегося правоподтверждающим документом, заявителю следует заплатить определённую госпошлину, размеры которой напрямую зависят от 2 факторов – типа имущества и статуса лица, являющегося владельцем.

Например, для регистрации права, возникшего у гражданина, следует оплатить 2 тысячи рублей за изготовление свидетельства, а юридическое лицо – 22 тысячи рублей.

При этом в сумму затрат для оформления ускоренной регистрации входит оплата услуг нотариуса, удостоверяющего сделку и документы. Стоимость работы специалиста составляет не менее 1 000 рублей, однако данная сумма может отличаться в зависимости от региона страны и расценок конкретной конторы.

Клиенты финансовой организации могут подавать документы на регистрацию права собственности в электронном виде и получают, при этом, скидку на госпошлину в размере 30% (для физических лиц). Соответствующее соглашение было подписано между Сбербанком и Росреестром. В настоящее время вслед за Сбербанком планирует предложить услугу электронной регистрации сделок с недвижимостью и ВТБ 24. Электронная регистрация сделки купли-продажи жилья. … При продаже квартиры в ипотеку , никто и не спрашивал моего согласия на электронную регистрацию сделки. У покупателя был агент. … Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке? Сырой и необкатанный продукт.