В программе принимают участие несколько банков — Россельхозбанк, КБ «Центр-инвест», АК БАРС Банк, Сбербанк, Банк «Левобережный» и Дальневосточный банк.
По сути, заявки рассматривают два банка — Россельхозбанк, вступивший в программу с самого начала, и Сбербанк, который вошел не так давно и сразу, кстати, забрал все лимиты.
После входа Сбербанка программу приостановили, лимиты закончились у всех. Но сейчас вроде бы банки опять объявили о приеме заявок.
Напомню основные условия программы:
✔️Процентная ставка — не боле 3% годовых. В некоторых случаях ставка может быть ниже. Например, субсидировать ставку могут регионы. Или вот Сбербанк при наличии электронной регистрации дает скидку 0,3%.
✔️Максимальный срок кредита — 25 лет.
✔️Минимальный первоначальный взнос: 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки увеличивают этот норматив.
✔️Максимальная сумма кредита:
- 3 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- 5 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Опять же банки применяют эти нормативы по своему, ограничивая их, как им удобно. Такое право у них есть.
Россельхозбанк предлагает сельскую ипотеку для строительства или приобретения индивидуального дома
✔️Кредит предоставляется гражданам РФ.
✔️ Целевое использование – можно купить или построить жилую недвижимость. Недвижимость — это квартира/жилой дом/таунхаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.
✔️ Где может находится объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города с численностью до 30 тыс человек. В перечень не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Списки населенных пунктов определяются отдельно. Про то, входит та или иная территория в перечень, нужно узнавать в банке или местной администрации.
✔️У кого можно купить: можно и у физического и у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
✔️Стать участником «Сельской ипотеки» можно только один раз.
✔️ Необходимо предварительное согласование потенциальных заемщиков с Минсельхозом, в результате чего срок от фактического одобрения до выдачи кредита может увеличиваться до месяца.
Что не так в программе Сельская ипотека:
Огромная проблема программы заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться, если государство перестанет выделять субсидии банкам. А субсидии выделяются ежемесячно. Т.е. в любой месяц это может прекратиться.
Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке?
Если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет.
Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:
Ставка может вырасти:
«— в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».
Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.
Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при невыполнении определенных условий ставка может составить 7,25% годовых.
Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.
Кроме этого, процентная ставка может вырасти следующих случаях:
✔️ В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;
✔️ В случае наличия просрочек.
Если заемщик исправит ситуацию, ставка вернется.
В этих случаях ставка по кредиту вырастает до 11,5% годовых (данные взяты из формы кредитного договора по этой программе от Россельхозбанка).
Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.
Источник: ipotekahouse.ru
Сельский час: как получить ипотеку под 3% годовых
Россельхозбанк начал выдавать ипотеку под 2,7–3%. Правда, только тем, кто хочет купить или построить дом в сельской местности.
Сколько дадут денег?
На строительство или приобретение сельской недвижимости удастся получить до 3 млн рублей. Еще больше повезет россиянам, которые собираются построить или купить дом (квартиру) в сельской местности на территории Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — они могут получить до 5 млн рублей.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%. Сельская ипотека выдается под 3%, а тем, кто оформит личную страховку, под 2,7%.
В отдельных регионах — там, где местные власти поддерживают федеральную программу не только словом, ставка будет еще ниже за счет местных субсидий. Например, в Мордовии ипотеку на возведение сельского дома удастся взять по ставке от 1 до 3%.
На что можно потратить?
Программа не ограничивает жилищные потребности жителей села.
- для приобретения земельного участка и строительства на нем жилья;
- для покупки готового дома (или квартиры, если в селе есть здания в несколько этажей);
- для завершения строительства дома.
К жилью предъявляются стандартные требования. Дом предназначен для постоянного проживания. Наличие электричества, отопления, водоснабжения — обязательно. Если в селе проведен газопровод, жилье необходимо газифицировать.
На каждого члена семьи должно приходиться как минимум столько квадратных метров, сколько установлено нормативами местного самоуправления.
Как возвращать?
Сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Рассчитать, сколько придется платить ежемесячно, можно с помощью калькулятора на сайте Россельхозбанка. Так, если вы запрашиваете 2 млн рублей на 15 лет по ставке 2,7%, предварительно застраховав свою жизнь и здоровье, с первоначальным взносом 20%, ежемесячный платеж составит 13 578 тыс. руб.
Если на таких же условиях вы берете 1,5 млн руб., возвращать придется по 10 180 руб. ежемесячно на протяжении 15 лет. Залогом служит приобретаемая недвижимость.
Кому выдадут сельскую ипотеку?
На кредит вправе претендовать практически любой россиянин в возрасте от 21 до 65 лет, планирующий построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или небольшом городе (с населением до 30 тыс. человек).
Настоящее место проживания заемщика значения не имеет. Если вы живете в Москве, но хотите построить дом в селе Чарыш Алтайского края, банк не откажет вам в кредите.
Ипотеку по ставке ниже инфляции не выдадут лишь гражданам, которые намерены приобрести жилье в Московской области. Сельская ипотека является частью государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий». Ее цель — привлечь людей в сельскую местность. Московская область от малонаселенности не страдает.
Если вы предполагаете взять кредит на максимально допустимый срок — 25 лет (вероятно, так придется поступать многим жителям села), имейте в виду, что необходимо вернуть деньги до того, как вам исполнится 65 лет.
Возрастная граница отодвигается до 75 лет в том случае, если до того, как вам стукнет 65, пройдет половина кредитного срока, а созаемщик успевает расплатиться с долгом до своего 65-летия.
Перечень документов
Для получения сельской ипотеки нужен стандартный набор документов: паспорт РФ, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ (по форме банка), документы о семейном положении (наличии детей). Мужчин попросят также предъявить военный билет.
Семь раз отмерь
В условиях банковского договора указано, что льготная ставка по кредиту может измениться на базовую (в этом случае к ней прибавляется размер ключевой ставки Центробанка — сегодня это 6%) или стандартную (11,5%) при некоторых условиях. Во-первых, если заемщик использовал кредит нецелевым образом. Во-вторых, при невыполнении графика платежей.
Наконец, заявленная льготная ставка превратится в базовую и в том случае, если Министерство сельского хозяйства РФ из-за недостатка бюджетных средств перестанет предоставлять субсидии банку.
Если это произойдет, даже у самого добросовестного и пунктуального плательщика ставка взлетит с 3 до 9%. Так что самое время вспомнить о местонахождении бесплатного сыра и совет про семь раз подумать.
Источник: www.cian.ru