Список подрядчиков для льготного строительства дома в ипотеку

В России заработала программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

«С сегодняшнего дня в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на ИЖС для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%. Ожидается, что в рамках «пилота» может быть выдано кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направит 300 млн руб.», – говорится в сообщении «Дом.РФ», передает АГН «Москва».

• застройщики
• электронные услуги

• вопрос 1 Зачем нужны госуслуги в электронном виде
• вопрос 2 Какие организации оказывают электронные услуги в строительстве
• вопрос 3 Какие именно услуги и сервисы оказывают в Стройкомплексе
• вопрос 4 Как подать заявку
• вопрос 5 Семинары для застройщиков

По поручению мэра Москвы Сергея Собянина в столице внедрена и успешно применяется система предоставления государственных услуг и сервисов в электронном виде. На портале mos.ru застройщикам доступно 32 государственные услуги и сервиса Стройкомплекса Москвы – от выдачи градостроительного плана земельного участка (ГПЗУ) до получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию. Причем 22 из них предоставляются только онлайн.

Как купить или построить дом по семейной ипотеке и господдержке (ставка от4,2%).

Власти столицы активно работают в разных направлениях по информатизации города и развитию электронных услуг. Перевод госуслуг и сервисов в электронный вид препятствует коррупции в строительстве. Также это одна из форм снижения административных барьеров, позволяющая экономить время и средства. Количество госуслуг и сервисов в строительстве, которые можно получить в Москве онлайн, постоянно растет, а сроки предоставления сокращаются.

— 2 сервиса; – 12 услуг и сервисов; – 10 услуг и сервисов; и подведомственные ей организации – 3 услуги( предоставляется через ЕИЖС); – 2 услуги; – 3 услуги и сервиса.

Также в столице реализован проект по подключению объектов кинженерным сетям. Через портал mos.ru в электронном виде предоставляются услуги ресурсоснабжающих организаций:

; ; ; ; ; ;
• ГУП «Мосводосток».

Застройщики могут подавать единую заявку на получение технических условий, заключение договоров о подключении, выдачу актов о технологическом присоединении к сетям электро-, газо-, тепло-, водоснабжения и водоотведения.

Перечень услуг и сервисов в электронном виде для застройщиков представлен на нашем сайте.

Подать заявку можно из любой точки мира и в любое время через личный кабинет на официальном портале мэра и правительства Москвы, что значительно экономит время застройщика.

Какие ипотечные программы подходят для строительства дома ? Дальневосточная, семейная, льготная .

Там же, на портале, можно отследить ход рассмотрения своего обращения. Проведение процедуры не требует от застройщика очного визита ни на одном из этапов рассмотрения заявления.

Органы исполнительной власти проводят семинары для застройщиков по вопросам предоставления госуслуг в электронном виде, график проведения опубликован на портале Стройкомплекса. В них могут принять участие юридические и физические лица. Семинары проводятся бесплатно.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, имеющих хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года. По ее условиям, ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.

Ипотека как нацпроект: льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн руб. для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Минимальная ставка доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. Выписка заказывается через сотрудника банка, без обращения в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ.

Источник stroi.mos.ru

В России заработала программа льготной ипотеки на частные дома для молодежи

С 1 декабря 2020 года в России заработала пилотная программа льготной ипотеки для молодых семей на частные дома. Ранее запуск программы анонсировал глава госкорпорации «Дом.РФ» Виталий Мутко. Участники программы смогут получить жилищный кредит по льготной ставке 6.1% годовых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Оформить ипотеку можно в банке «Дом.РФ».

Пока срок действия программы рассчитан до 1 июля 2021 года. Об условиях и особенностях новой ипотечной программы рассказываем в этой статье.

Условия программы

Еще в феврале 2019 года Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а условия по ипотечным программам сделать такими же, как для квартир. Для достижения этой цели был разработан пилотный проект по предоставлению льготной ипотеки по ставке 6,1% от «Дом.РФ».

Таким образом, новая программа льготного жилищного кредитования на частные дома была разработана по аналогии с госпрограммой ипотеки под 6,5% для покупки квартир в новостройках. У них очень похожие условия:

1. Заемщиком может быть только гражданин РФ.
2. Кредитный договор должен быть заключен до 01.07.2021.
3. Валюта — только рубли.
4. Жилой дом можно купить в любом российском регионе.
5. Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке — от 20%.
6. Срок кредитования от 3 до 20 лет.
7. Ставка по ипотеке 6,1% на весь срок кредитования.
8. Рефинансировать ипотеку, которая уже есть, по этой программе нельзя — предложение действует только для новых ипотечных договоров.
9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.

Кто может получить

Ипотеку по льготной ставке могут взять молодые семьи, которые удовлетворяют следующим условиям:

• возраст хотя бы одного из заемщиков менее 36 лет;
• в семье есть хотя бы один ребенок младше 19 лет.

На сайте Дом.РФ также указаны дополнительные требования к стажу работу:

• для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы (при этом испытательный срок уже должен быть пройден или отсутствовать вовсе);
• для индивидуальных предпринимателей (ИП) и собственников бизнеса — не менее 24 месяцев безубыточной предпринимательской деятельности.

Нужно учитывать, что банк самостоятельно принимает решение, выдавать ли заемщикам ипотеку, исходя из уровня долговой нагрузки и других факторов. Кредитная организация вправе устанавливать дополнительные требования. Например, заемщикам с плохой кредитной историей могут отказать, даже если все остальные условия соблюдены. Законом это не запрещено.

Требования к жилому дому

Ипотечный кредит по льготной ставке можно оформить на строительство:

1. Типовых домов комплексной застройки;
2. Домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.

Если гражданин решил взять кредит, чтобы строить дом самостоятельно, то нужно будет оформить договор на строительство с подрядной организацией. Для возведения дома своими силами взять льготную ипотеку нельзя.

Ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома уже на имеющемся в собственности земельном участке.

Льготная ипотека на строительство дома

Оформить льготную ипотеку по ставке 6,1% годовых на строительство частного дома можно в банке «Дом.РФ». Отправить заявку можно прямо на сайте. Минимальная ставка доступна заемщикам, которые могут подтвердить доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

Нужно отметить, что в других банках ставки по ипотеке на строительства дома значительно выше, чем 6,1%. Доля ипотечных кредитов на частные дома существенно ниже, чем на покупку квартиры в новостройках.

По закону заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но если он отказывается заключить договор личного страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,7%. При этом страхование жилого дома является обязательным.

Оформить жилищный кредит в рамках пилотной программы можно до 1 июля 2021 года. Возможно, если проект окажется успешным, Правительство продлит программу. Ожидается, что в ее рамках будет выдано льготных ипотек на 2,2 млрд рублей. На субсидии «Дом.РФ» направит 300 млн рублей.

Источник molodaja-semja.ru

Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%

1.05.2022 — Снижена ставка с 12% до 9% гоодовых.

1.04.2022 — Увеличена ставка до 12% годовых.

29.06.2021 — Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2022 года.

30.10.2020 — Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 года.

11.07.2020 — Обновлены процентные ставки банков-участников программы.

03.08.2020 — Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.

Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020 г

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2022 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

• возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
• стаж работы (от полугода на одном месте работы);
• требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

• жилплощадь в новостройке;
• дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
• продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
• при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
• Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

• для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей ;
• остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей .

Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 2020

Для получения кредита первоначальный взнос должен быть не меньше 15% от стоимости квартиры – например, если жилье стоит 2,5 миллиона, то 375 тыс руб нужно внести первым платежом. Можно внести и больше.

Варианты погашения первого взноса следующие:

• просто перечислить собственные накопленные средства;
• использовать средства материнского капитала – это вполне законно;
• направить иные субсидии, доступные заемщику.

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

Нюансы

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

Страхование ипотечного кредита

При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Какие банки участвуют в программе

В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%

БанкМинимальная ставка по программе

ПромСвязьБанк (ПСБ)	8,59 %
Открытие	8,5 %
Абсолютбанк	9 %
Россельхозбанк	11,4 %
Сбербанк	8,7%
ВТБ	8,7 %
Альфа-Банк	9 %
банк Дом.рф.	9 %
Газпромбанк	8,5%
Росбанк Дом	6,95%

Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки с господдержкой

В список документов для оформления входят:

• паспорт заемщика и созаемщика;
• справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
• СНИЛС;
• иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
• отчет об оценке квартиры;
• документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
• полис страхования жизни замещика.

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Примерные расходы

Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

• отчет оценщика – от 5 000 рублей;
• страхование напрямую зависит от суммы кредита;
• оформление брачного договора от 5 000 рублей;
• регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
• нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
• безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Рефинансирование существующей ипотеки

Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

Ипотечные каникулы

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

В заключение

Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья. Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 июля 2022 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе.

Источник renovar.ru