Стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку в новостройке

✅ Новый ЖК или квартира с историей и развитой инфраструктурой? — Учебник. Все плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке в Журнале Недвижимости

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Рынок жилищного и ипотечного кредитования в первой половине 2022 года претерпел серьезные изменения. Изменилось все: ставки, цены, условия заключения договоров, условия государственных программ. И понятно, что многие граждане думают о том, стоит ли вообще сейчас брать ипотеку.

1. Что случилось в 2022 году
2. Стоит ли сейчас брать ипотеку, или лучше подождать
3. Города, в которых цены станут намного ниже
4. Если ипотека необходима
5. Требования банков тоже на пике
6. Что в итоге получается

Рассмотрим, брать ипотеку или нет в 2022 году, как сейчас обстоят дела с ценами и процентными ставками, как купить жилье максимально выгодно. И что вообще ждет дальше рынок ипотечного кредитования. Рассказывает специалист Бробанк.ру.

Что случилось в 2022 году

До событий февраля-марта 2022 года у людей не особо остро стоял вопрос, брать ли сейчас ипотеку. Если возникали потребности и возможности, граждане обращались в банки, оформляли жилищный кредит и становились собственниками. В этой сфере было все стабильно без резких скачков, плюс действовали государственные программы.

Но в марте 2022 года все кардинально изменилось, ипотека стала для многих чем-то нереальным, а кроме того — крайне невыгодным инструментом покупки собственного жилья. Что на это повлияло:

1. Повышение ключевой ставки до 20% годовых. Ставки по ипотечным кредитам поднялись с 10-12% до 22-25% годовых. Желающих оформить такую ссуду просто не стало.
2. Из-за роста цен на материалы застройщики были вынуждены поднять цены на квадратные метры. А стоимость вторичного жилья всегда идет параллельно, этот сегмент тоже подорожал.
3. Появился риск, что стройки встанут из-за недопоставок необходимых материалов.

Вот и получилось, что рынок ипотечного кредитования встал. Конечно, основной причиной стало повышение ставок, ипотека стала непомерно дорогой и недоступной. Да и банки не спешили одобрять заявки в ситуации финансовой нестабильности.

Стоит ли сейчас брать ипотеку, или лучше подождать

С течением времени ситуация более менее стабилизировалось. Центральный Банк начал снижать ключевую ставку, от которой напрямую зависят ставки по кредитам. А средняя ставка по ипотеке обычно равняется ключевой ставке или превышает ее на 1-2 пункта. Сначала ЦБ снизил КС до 17%, после до 14%.

На момент создания материала ключевая ставка — 14% годовых, и банки предлагают заключение договоров по стандартным программам под 14-15% годовых. Это все равно нельзя назвать выгодным предложением.

Эксперты прогнозируют, что к июню 2022 года ключевая ставка снизится до 12%, а к концу года составит 10-11%. Но это при условии сохранения текущего положения дел. Если случится какое-то событие, сильно влияющее на экономику РФ, КС может оказаться выше.

Тем не менее, большинство экспертов говорят о том, что КС к концу года снизится, ипотека станет дешевле.

Стоит ли сейчас брать ипотеку по мнению экспертов:

• если вы хотели приобрести недвижимость вторичного рынка, лучше подождать до осени 2022 года, по прогнозам ставки к сентябрю должны снизиться до 11-12%;
• если вы хотите купить новостройку, то лучше повременить хотя бы до середины лета 2022 года. Дело в том, что застройщики постепенно начинают снижать цены, сейчас стоимость метра находится на пике.

Если рассматривать, выгодно ли сейчас брать ипотеку (весна 2022), то нет. Это невыгодное мероприятия, которое лучше отложить хотя бы до начала осени. Тогда и стоимость метра окажется ниже, и ставки по кредитам уменьшатся.

Города, в которых цены станут намного ниже

Если вы планируете брать квартиру в ипотеке и думаете о том, сейчас начинать действовать или подождать, посмотрите на прогнозы по стоимости квадратных метров. Весной 2022 года наблюдался ажиотаж, который серьезно поднял цены. Но сейчас спрос спал, поэтому к лету ожидается значительное уменьшение цен.

В каких городах стоимость снизится сильнее всего по прогнозам экспертов:

• Казань, ожидается падение на 23%;
• Москва — 14-15% в зависимости от района;
• Сочи — 13%;
• Ростов-на-Дону — 13%;
• Томск — 12%;
• Санкт-Петербург — 12-15% в зависимости от района;
• Волгоград — 10%
• Красноярск — 10%;
• Новосибирск — 8%.

И такая ситуация прогнозируется по всей России. Брать ипотеку в 2022 года лучше летом-осенью, весной цены на пике.

Если ипотека необходима

Если оформление ипотечного кредита для вас — острая необходимость, рекомендуем рассмотреть вариант покупки нового жилья от застройщика: любого — строящиеся или готовые квартиры и дома, таунхаусы.

Покупка вторичных объектов сейчас крайне невыгодная. И ставки по ипотеке высокие, и стоимость квадратного метра находится на пике. А если рассматривать новостройку, можно воспользоваться государственной программой субсидирования.

Зимой 2022 года ставка по программе ипотеки на новостройки с госсубсидированием составляла 7%. После значительного повышения ставок правительство приняло решение увеличить значение до 12%. После огромного падения спроса были приняты два важных решения:

• снижение ставки по ипотеке с господдержкой до 9%;
• продление программы субсидирования до конца 2022 года.

Ранее программа действовала только до конца июня 2022 года. Сейчас у заемщиков есть больше времени.

Если вам крайне нужно взять ипотеку, несмотря на то, что стоимость метров сейчас на пике, то выбирайте вариант приобретения дома или квартиры от застройщика. Это актуально для любых сделок при сумме кредита до 12 млн для Санкт-Петербурга, МО и ЛО и до 6 млн для остальных регионов.

Но, опять же, лучше подождать лето или осени 2022 года, когда стоимость жилья в новостройках станет ниже. Ипотеку сейчас брать стоит только в ситуации острой необходимости.

Требования банков тоже на пике

Принимая решение, стоит оформлять ипотеку или нет, не стоит сбрасывать со счетов новые критерии банков к заемщикам. Да, визуально их требования никак не поменялись, но внутренние регламенты рассмотрения стали другими, более жесткими.

Критерии к уровню платежеспособности стали более жесткими. Ипотека стала дорогой, ежемесячная долговая нагрузка на заемщика выше, поэтому и одобрение нужной суммы получить стало гораздо сложнее.

Для примера рассчитаем ипотеку в начале 2022 года и весной этого же года. Тогда сумма кредита с учетом первого взноса — 5 млн, сейчас — 5,5 млн. Тогда ставка по госпрограмме — 7%, сейчас 9%. Вот какая получается разница:

• при оформлении на 10 лет ежемесячные платежи тогда и сейчас — 58000 и 70000, переплата — 2 млн и 2,9 млн;
• при оформлении на 15 лет ежемесячные платежи тогда и сейчас — 45000 и 56000, переплата — 3 млн и 4,5 млн.

То есть сейчас, чтобы получить одобрение по ипотеке, заемщик должен зарабатывать больше. Или, как вариант, можно выбрать более длительный срок, но тогда и переплата окажется запредельной.

Что в итоге получается

Если рассматривать, выгодно ли брать ипотеку весной 2022 года, то нет, сделка крайне невыгодная. Ставки высокие, стоимость жилья на пике, банки в непростой экономической ситуации и из-за возросшей долговой нагрузки на заемщиков не спешат одобрять выдачу ипотечных кредитов.

Лучше отложить оформление хотя бы до середины лета, а лучше — до осени, когда стоимость метра станет ниже. А если хотите приобрести объект вторичного рынка, лучше и вовсе отложить оформление до конца 2022 года, тогда по прогнозам ставки будут ниже.

ВС Ситуация рассмотрена на данный момент. В текущей политической и экономической ситуации среднесрочные и долгосрочные прогнозы делать нереально.

Частые вопросы

На 2023 год прогнозы давать рано, но они есть до конца 2022 года. По прогнозам оптимально обращаться за ипотекой в 3-4 квартале года. Брать ипотеку весной не стоит, она будет дорогой.

При любом раскладе ипотека — это кредит, за пользование которым клиент платит проценты, плюс ежегодно оплачивает страховку. Переплаты не избежать. Но все же это более рационально, чем съемное жилье.

На сегодня это самое лучшее предложение по выдаче ипотечного кредита. Если вы соответствуете условиям программы, лучше поторопиться и оформить ссуду, пока ее не отменили из-за окончания бюджета финансирования. Пока что программа действует до конца 2022 года.

Решать только вам в зависимости от ситуации. Можете взять ее сейчас или немного подождать, когда стоимость недвижимости станет ниже.

Плюсы покупки квартиры в новостройке в этом случае очевидны: не так страшно отпустить детей погулять на площадке, если территория охраняемая и огороженная. Плюс №3: юридическая безопасность. Очень важный пункт, особенно если вы не юрист и не специалист по сделкам с недвижимостью . Всегда боязно совершать многомиллионную сделку — не остаться бы и без денег, и без квартиры . … При покупке жилья в новостройке всегда существуют риски. Дом новый — а значит, не все технические детали проверены временем. Порой ошибки, совершённые строителями или проектировщиками, заметны не сразу.

Стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку в новостройке

Плюсов у новостроек действительно много. Но у покупки квартиры в новостройке есть и минусы.

Минус №1: новостройка — это стройка

В этом утверждении кроется сразу два минуса. Первый: представьте, что вы купили квартиру в новостройке, может быть, даже в большом элитном ЖК. Въехали, начали обживаться… А под окнами продолжается стройка. Возводят остальные корпуса, что-то достраивают, кругом пыль, грохот и скрежет. Зелёные дворики и уютные скамеечки появятся, но не скоро. Ещё один важный момент — выбирая квартиру в ЖК с прекрасным видом на лес или реку, обязательно уточните по документам застройщика, не появится ли между вами и этим видом ещё один жилой корпус.

Второй минус тоже достаточно банальный: не только вы въедете в новое жильё и начнёте ремонт — все соседи начнут ремонт. И не факт, что кому-то не захочется сносить стены и переделывать проводку. Да, в России действуют нормы тишины, но где гарантия, что все рабочие будут их соблюдать. И даже если соблюдают: симфонии перфораторов и молотков хватит и в разрешённое время. Увы, не всегда получается избежать этой проблемы новостроек.

Конечно, шуметь придётся и вам самим: ремонт от застройщика может вас полностью устраивать, но шкафчики, кухня, или новые окна всё равно понадобятся. И нельзя забывать, что владельцы квартир в вашем доме въедут все сразу — кто-то решит переехать через полгода, а кто-то продаст квартиру через год и уже новые владельцы займутся ремонтом тогда, когда вы только-только начали привыкать к тишине.

Минус №2: доступность инфраструктуры

Своя инфраструктура отличает хороший ЖК. Но если ваша новостройка на окраине и ЖК совсем молодой, то первое время будут возникать сложности. Скорее всего, вы столкнётесь с плохой транспортной доступностью, особенно если машины у вас нет. Будут ли поблизости магазины, школа и детский сад, салон красоты или спортзал? Наверное, будут, но наверняка не сразу. А переехали вы уже сейчас. К этому тоже надо быть готовым.

Минус №3: въехать в новостройку — дело небыстрое

Если купив квартиру вы сразу планируете начать в ней жить, то лучше рассматривать вторичное жильё. Ведь квартира в новостройке, приобретённая на начальном этапе строительства, потребует терпения. Придётся ждать, пока дома полностью достроят и введут в эксплуатацию, завершат коммуникации и отделку. Эта история может затянуться на месяц и даже годы.

Минус №4: возможные риски

Мы рассказали про юридическую безопасность покупки новостройки, но существуют и риски. Когда вы покупаете жильё в строящемся доме, можно столкнуться с неблагонадёжным застройщиком или долгостроем.

Чтобы избежать этого, тщательно выбирайте застройщика , проверяйте всю информацию о нём, изучайте документы и отзывы. Посмотрите на те здания, которые застройщик уже ввёл в эксплуатацию, уточните, были ли они сданы в срок, не возникли ли проблемы. Документы застройщик либо публикует в открытом доступе, либо должен позволить вам с ними ознакомиться (это ваши права по статье 20 Федерального закона №214-ФЗ).

Минус №5: сложности с регистрацией

Вы не можете сразу зарегистрироваться в новом жилье. Если вам срочно нужна постоянная регистрация (то, что по привычке мы называем пропиской ), то, увы, оформить её в строящемся доме нельзя. Для того, чтобы прописаться в квартире, вам необходимо сперва получить свидетельство о собственности и зарегистрировать жильё в Росреестре. Это можно сделать лишь после того, как застройщик поставит дом на кадастровый учёт, чтоб обычно занимает ещё несколько месяцев после передачи квартир собственникам.

Если прописка нужна прямо сейчас, например, для того чтобы прикрепиться к поликлинике или встать в очередь в детский сад, можно оформить временную регистрацию по договору долевого участия. Но и это лишь в случае, если дом ввели в эксплуатацию.

Минус №6: «детские болезни»

Вы не только первый жилец, но и первый испытатель всех коммуникаций в доме. Потопы, перепады напряжения, отсутствие горячей воды или неработающий лифт — всё это верные спутники новых домов и их жителей.

При покупке жилья в новостройке всегда существуют риски. Дом новый — а значит, не все технические детали проверены временем. Порой ошибки, совершённые строителями или проектировщиками, заметны не сразу.

Ещё есть риск, что и вы ошиблись, выбирая район. Или стали жертвой затянувшегося строительства. Но кто не рискует, тот не живёт в модном ЖК с окнами от пола до потолка и видом на реку.

Да, в покупке жилья спонтанность — не ваш друг. Внимательно оцените плюсы и минусы, о которых мы рассказали, а также изучите всё, связанное с важной для вас темой. А после этого — удачной покупки!

Сейчас недвижимость — это не только место для жизни, но и возможность сохранить накопления. На любой вкус. Недвижимость продается на любой кошелек. … Лучше всего приобретать квартиры в новостройках . С начала года, по данным «Циана», их стоимость в среднем выросла на 13%, а в некоторых городах (Рязань, Челябинск, Казань) — на 25–30%. Самые ликвидные — небольшие по площади квартиры , которые потом можно очень быстро продать или сдать в аренду. … если у вас есть сбережения в валюте, то снимать их со счета и покупать квартиру не стоит . Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой.

Квартира в новостройке — плюсы и минусы

Одним из первых при покупке квартиры возникает вопрос выбора между предложениями от застройщиков и вторичным рынком недвижимости.

Мы подробно разобрались в преимуществах и недостатках новостроек и узнали, для кого они подходят, а кому лучше отказаться от покупки.

Плюсы новостроек

Выбирая квартиру в строящемся доме, вы получаете ряд неоспоримых преимуществ.

Экономия

Квартира в новостройке будет дешевле точно такой же по району, расположению и площади, но в уже сданном доме. Причем чем на более ранних этапах стройки вы приобретете недвижимость, тем существеннее будет разница в цене.

Помимо этого, вы вполне можете рассчитывать на специальные условия от застройщиков. Они заинтересованы в реализации своих объектов и часто дают покупателям специальные условия или скидки.

Юридическая чистота

Еще один важный момент. Перед сделкой нет необходимости проверять правовую историю квартиры, ведь в ней до вас никто не жил и не был прописан. А значит, не столкнетесь с «дальними родственниками», желающими оспорить правомерность сделки.

Вы приобретаете квартиру без сомнительного прошлого и значительно снижаете риск быть обманутым.

Огромный выбор вариантов

Во-первых, вы можете сразу выбрать класс новостройки: эконом, комфорт, бизнес или элит.

Они отличаются совокупностью признаков, влияющих на качество застройки и цену объекта. Например, район и его экологическая обстановка, площадь квартир, планировки и много другое.

Во-вторых, большой выбор вариантов в рамках одного корпуса или одного этажа.

Квартиры на вторичном рынке представлены в единственном экземпляре — либо она вам подходит, либо нет. В случае покупки жилья в новостройке, вы можете подобрать подходящую планировку, количество комнат и вид из окна на том этаже, где хотели бы жить. Или наоборот, выбрать этаж уже после того, как определитесь с планировкой.

На каком этаже лучше купить квартиру в новостройке, можно прочитать здесь.

В-третьих, нестандартные квартиры.

В современных домах есть возможность выбора между привычными типовыми планировками и нестандартными вариантами. Например, при ограниченном бюджете можно купить студию, для молодой семьи подобрать квартиру евроформата или остановиться на свободной планировке и самостоятельно обустроить пространство.Безопасность

Зачастую новостройки оборудованы системами противопожарной безопасности, системами видеонаблюдения, светлыми просторными входными группами и сигнализацией. В доме есть консьерж или охрана.

Лифт, трубы, стеклопакеты и электрика абсолютно новые. С инженерными сетями все в порядке — иначе комиссия не примет дом.

И у вас будут хорошие соседи. При этом в одном ЖК, скорее всего, будут люди с похожим стилем жизни и интересами.

Квартиры в новостройках, как правило, покупают (а не получают в наследство, как это может быть на вторичном рынке). Если вы большая семья с детьми, которая хочет жить в просторной квартире в зеленом районе с хорошей школой в пешей доступности, то будете искать ЖК по определенным критериям. По ним же будут подбирать себе жилье и ваши соседи. Так что велика вероятность, что рядом с вами будут жить такие же большие дружные семьи.

Чистый лист

Еще одно преимущество новостроек — отсутствие чужого ремонта. Если вы покупаете квартиру без отделки, то полностью оформляете ее под себя.

Или выбираете отделку от застройщика и получаете свежий ремонт. Окна, розетки, радиаторы отопления — все будет уже установлено и проверено на эргономичность.

Кстати, в некоторых домах предусмотрена отопительная система с горизонтальной разводкой — вы сами сможете регулировать подачу тепла и оплачивать его по показаниям своего счетчика. Отличный баланс между теми, кому жарко, и кому дует!

Парковка

На территории старых домов очень мало мест для парковки, да и те уже заняты старожилами двора. Втиснуться новым жильцам бывает проблематично.

Новые жилые комплексы изначально рассчитаны на большее количество машин или оборудованы собственными паркингами, где можно приобрести машиноместо.

Минусы новостроек

Помимо явных преимуществ, покупка квартиры в новостройке обладает еще и рядом особенностей, которые могут стать недостатками для некоторых покупателей.

Время

Тот случай, когда время может стать решающим фактором при выборе недвижимости. Если вам нужно въехать в новое жилье как можно скорее, то ваш вариант — вторичка.

Квартиру в новостройке нужно будет ждать от нескольких месяцев до нескольких лет, если купить ее «на котловане». И добавьте время на ремонт, если жилье без отделки.

Риски

Из первого минуса вытекает второй. При покупке квартиры в строящемся доме есть риск нарваться на долгострой или неблагонадежного застройщика. Но его можно свести к минимуму, если тщательно подойти к выбору и проверить информацию о застройщике перед покупкой.

Например, обратить внимание на его репутацию, оценить готовые объекты или уже сданные корпуса, проверить соответствие сроков строительства заявленным, проверить документы, которые застройщик обычно размещает в открытом доступе или должен представить для ознакомления в соответствии со статьей 20 214-ФЗ.

Большая стройка

Если вы покупаете квартиру в одном из первых корпусов большого ЖК, будьте готовы к масштабной стройке под своими окнами вплоть до полного окончания строительства. И да, детские сады, школы и благоустроенные дворы также появятся позже.

Неприятным сюрпризом может стать многоэтажка, внезапно появившаяся между вашими окнами и прекрасным пейзажем. Если выбираете квартиру за вид из окна, проверьте, что он не будет перекрыт будущими корпусами.

Также неприятным моментом может стать плохая транспортная доступность. Это актуально для новостроек, расположенных на окраинах. На первых порах без машины там будет довольно проблематично.

Вечный ремонт

В новой квартире нужно делать ремонт, это очевидно. Причем ремонт будет и у вас, и у ваших соседей. Так как темпы проведения работ у всех разные, то первым жильцам придется часто вздрагивать от звука дрели или упавшей стремянки.

Волна ремонтных работ повторится, когда дом даст усадку. Наружу могут вылезти как мелкие дефекты, так и довольно существенные недостатки. Как правило, это происходит через 5–7 лет, независимо от качества новостройки.

Кому подходит квартира в новостройке

Покупка квартиры — это серьезный шаг и взвешенное решение. И выбор должен основываться не на сиюминутном желании, а на совокупности многих факторов: для чего вам это жилье, как быстро вы хотите въехать, какие параметры дома являются для вас наиболее важными…

Итак, квартира в новостройке вам подходит, если:

Вам есть где жить

Вы готовы ждать сдачу дома и завершение ремонта. Например, пожить какое-то время у родственников или без проблем для семейного бюджета платить за съемное жилье до тех пор, пока не сможете въехать в новую квартиру.

Вы покупаете квартиру на будущее

Например, для своих детей — старшеклассников или студентов. Вы сможете выбрать из большого количества вариантов, без проблем дождетесь сдачи дома и у вас будет достаточно времени, чтобы обустроить ее для будущих жильцов.

Хотите переехать в квартиру побольше

Например, планируете завести детей, и вам нужна еще одна комната. Квартира в новостройке обойдется дешевле, чем такая же по площади, но в готовом доме.

Покупка недвижимости – это инвестиция

Если вы хотите получить максимальный доход от последующей продажи жилья или просто вложить деньги, то вам подойдет покупка квартиры в новостройке на ранних стадиях строительства. Цена за квадратный метр будет ниже на 10–30 %.

Экономия Квартира в новостройке будет дешевле точно такой же по району, расположению и площади, но в уже сданном доме. Причем чем на более ранних этапах стройки вы приобретете недвижимость , тем существеннее будет разница в цене. Помимо этого, вы вполне можете рассчитывать на специальные условия от застройщиков. … Покупка квартиры — это серьезный шаг и взвешенное решение. И выбор должен основываться не на сиюминутном желании, а на совокупности многих факторов: для чего вам это жилье, как быстро вы хотите въехать, какие параметры дома являются для вас наиболее важными… Итак, квартира в новостройке вам подходит, если: Вам есть где жить.