Строительство с господдержкой это

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 31 декабря 2022 года.

Приобрести жилье по данной программе можно только в новостройке от застройщика или подрядчика

По данной программе можно приобрести:

— готовое жилье по договору купли-продажи;

— строящееся жилье по договору долевого участия.

Условия программы:

— заемщиком (каждым из солидарных заемщиков) является гражданин Российской Федерации;

— первоначальный взнос не менее 15% от стоимости квартиры;

— сумма кредита до 6 млн рублей;

— срок кредита до 25 лет;

— оформление кредита со 02 июля 2021 года до 31 декабря 2022 года;

— процентная ставка не выше 7% (все что выше компенсирует государство банку).

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита.

Ипотечные программы 2023: изменения ➤ипотека с господдержкой ➤семейная ипотека ➤Альфабанк 🔷 АСК

Ряд банков дают ставку и ниже 7%

Кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше 7 процента годовых:

— в период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил кредитора об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога жилого помещения (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору;

— в случае не заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования. При этом размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1 процентный пункт.

Преимущества программы

— Программа доступна для всех граждан Российской Федерации;

— Программа не содержит требований к возрасту, семейному или имущественному положению участников программы (данные требования могут быть установлены кредиторами);

— в рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России.

Получить данную ипотеку можно в любом Банке, участвующем в данной программе.

Источник: www.belgorodstroy.ru

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2021?

Правительство разрабатывает различные программы для поддержки семей, имеющих детей. В частности, по предложению Президента РФ была внедрена ипотека с господдержкой, чтобы семьи смогли приобрести жилье. С апреля 2019 года условия кредитования стали более доступными.

Строительство с господдержкой: комфортное жильё в городах-спутниках. Панорама

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Изменения с 1 июля

В начале июня 2021 года Владимир Путин постановил расширить возможности льготной ипотеки с господдержкой для семей, имеющих детей.

С 1 июля 2021 года условия кредитования следующие:

1. Теперь льготная ипотека доступна для семей, в которых родился первый ребенок. Важно, чтобы малыш появился на свет после 1 января 2018 года. Правило действует и в отношении усыновленных детей.
2. Процентная ставка едина для всех и составляет 6%.
3. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотека может быть оформлена до 1 марта 2023 года.
4. Максимальная сумма кредита осталась прежней.
5. Программа предусматривает как оформление нового кредита, так и рефинансирование старого.
6. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.
7. Срок кредитования составляет максимально 30 лет.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится ребенок. Не принимается во внимание, каким по счету ребенок родился.

Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят.

Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Сроки действия программы

Программа льготного ипотечного кредитования действует до 1 марта 2023 года. Однако предусматриваются исключения. Они касаются детей, имеющих инвалидность. Если она оформлена после 2022 года, ипотека со ставкой 6% может быть оформлена до 2027 года.

Устали от чтения?
Позвоните дежурному юристу сайта и он ответит на все ваши вопросы:
8-800-333-52-20 (звонок по России бесплатный)

Каким должно быть жилье?

Граждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

• по договору о долевом участии в строительстве;
• по договору купли-продажи.

Семьи не смогут приобрести вторичное жилье с использованием льготной ипотеки. Такие объекты не подпадают под действие программы господдержки.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2018 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

С апреля 2019 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.

Сумма кредитования?

Максимальная величина ипотеки зависит от региона проживания семьи, которая решила воспользоваться господдержкой, она составляет:

Размер

Условия

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд.

Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.

Есть другие обязательные условия:

• первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.

Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2019 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Абсолют банк;
• Российский капитал;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

• собрать определенный перечень документов;
• найти достойных созаемщиков;
• подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье.

Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Источник: zakonportal.ru

Ипотека с господдержкой – можно оформить в 2022 году

Решение жилищного вопроса стало одной из приоритетных задач российского правительства. Ипотека с господдержкой в 2022 году, по мнению экспертов, могла бы стимулировать желание населения брать жильё в кредит. Тем самым был бы поддержан и застройщик. Однако программа, к сожалению, не пролонгирована. Эту статью приводим на нашем сайте с ознакомительной целью.

Возможно, кредитование покупки жилья с помощью государства возобновится крупными банками страны.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Коротко сформулировать ответ на вопрос, что такое господдержка по ипотеке, можно так: это социально ориентированная программа, позволяющая людям, живущим от зарплаты до зарплаты, стать владельцами собственного жилья. Её идея заключается в перенаправлении на кредитование покупки жилой площади части средств из Пенсионного фонда. По причине новизны проекта правом принимать в нём участие наделены не все банки, а только проверенные и получившие аккредитацию.

Действующая в 2022 году ипотека с господдержкой была утверждена постановлением Правительства РФ № 220 от 13.03. 2022 .На тот момент уже существовали (и сейчас продолжают действовать) иные льготные программы. О них речь пойдёт ниже. Сейчас же отметим, что на выбор подходящего займа влияют возраст, профессия и статус заёмщика.

В 2022 году заявки на субсидии принимались лишь до марта. Далее программа по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой была приостановлена. На 2022 год пролонгация программы не была предусмотрена. Когда планируется снова ввести такую помощь, неизвестно.

На тот момент, когда программа действовала, эксперты рекомендовали россиянам, претендующим на различные виды социальных льгот, досконально разобраться, что значит конкретный вид ипотеки с государственной поддержкой. Тогда каждый из них мог выбрать наиболее выгодный в социальном и экономическом плане вариант.

• Помощь незащищённым категориям населения.
• Стимуляция строительства комфортного нового жилья.
• Повышение покупательной способности российских граждан.
• Поддержка рынка недвижимости.

Вначале планировалось, что срок действия программы закончится уже в марте 2022 года. Но многие наши соотечественники, выяснив, что такое программа господдержки ипотечного кредитования варианта 2022 года, решили воспользоваться ею для улучшения своих жилищных условий. Этот фактор вывел данный банковский продукт в категорию одного из самых популярных. Поэтому срок действия программы был продлён до марта 2022 .

На рынке начал фиксироваться рост количества продаж недвижимости, и такие сделки стали реализовываться чаще. Но факт продления ипотеки с господдержкой обусловил внесение корректировок в некоторые условия кредитования. Так, например, были изменены требования к возрасту заёмщика, и ипотекой с государственной поддержкой в 2022 году могли воспользоваться граждане в возрасте до 65 лет. Ранее получить ипотечный кредит могли россияне не старше 75.

Но данная программа по-прежнему считается самой доступной. За примерами далеко ходить не надо. Чтобы получить субсидию, молодой семье необходимо будет собрать достаточно объёмный пакет документов. Ожидать же свою очередь придётся несколько месяцев, а иногда даже лет! При этом ограничение на оформление ипотеки ставит усреднённый ежемесячный заработок супругов.

Он не должен быть ниже определённого уровня. Банки могут отказать неплатежеспособным клиентам даже из категории «Молодая семья».

Получить господдержку по ипотечному кредитованию в 2022 году мог любой гражданин РФ. В отличие от субсидий других типов, принимать в ней участие можно было неоднократно. Главное – на самом деле нуждаться в улучшении условий проживания.

Преимущества и минусы

О пользе такой программы для рядового российского гражданина, рассчитывающего на дополнительные квадратные метры жилплощади, спорить не приходится. Однако здесь не всё так просто. По мнению финансовых аналитиков, подобному виду кредитования присущи не только плюсы, но и минусы. Их подробное рассмотрение позволит выяснить в том числе и то, чем отличается ипотека с господдержкой от простой.

Правительство дало старт этой программе, пообещав выдать банкам в июле 2022 года 20 млрд руб., предназначенных для субсидирования процентных ставок. Но при этом финансовым учреждениям были выставлены некоторые условия. Основные из них звучали так:

• Кредиты с господдержкой могут предоставляться исключительно на:
• приобретение жилья в новостройках;
• покупку жилплощади в уже построенном объекте, оформленном на юридическое лицо, причём в качестве такового может выступать только компания-застройщик.
• Возведение и реализация жилья в новостройках должно проводиться в соответствии с требованиями ФЗ № 214.
• Ипотека с государственной поддержкой в 2022 году налагала определённые требования к размеру кредита. Минимальная сумма – 300 тыс. руб., а максимальная – не больше 3 млн. Последняя цифра относится к большинству российских регионов. Но в Москве, её области и Санкт-Петербурге объём ипотечного займа может достигать 8 млн руб. И никакой дискриминации здесь нет. Разница в 5 млн учитывает отличия в размере доходов жителей российских регионов и мегаполисов.

Ставки по ипотеке с господдержкой снижались в среднем на пять процентов. Конечно, величина не такая уж и большая, но, если учесть сумму займа, экономия была весьма заметна.

Срок погашения ипотечного кредита с господдержкой в 2022 году был стандартным – от 5 до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 20%, но иногда он может быть равен и 15%. В абсолютном выражении цифра получается достаточно весомой, но так исключается затягивание процедуры выплаты больше, чем на 30 лет. Процентная ставка снижалась, если заёмщик вносил первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости жилья.

Необходимость в первоначальном взносе вообще может отсутствовать в случае предоставления высоколиквидного залога – квартиры или автомобиля.

Приятный бонус, на который мог в 2022 году рассчитывать гражданин, взявший ипотеку с господдержкой, заключается в получении права на налоговый вычет. Но это возможно с одной оговоркой: максимальная сумма, принимаемая за точку отсчёта, составляет 2 млн рублей. Иными словами, независимо от того, на сколько реальный объём кредита превышает эту отметку, вычет будет в любом случае производиться из двух миллионов.

Несложный подсчёт показывает, что максимальный объём вычета составлял 260 тыс. руб., или 13% от 2 000 000 рублей. Другим приятным моментом было отсутствие комиссий, взимаемых за проведение банковских операций, в том числе и при досрочном погашении ипотечной суды.

Но это ещё не всё об ипотеке с господдержкой. В отличие от стандартной, она не требовала обязательного страхования жизни заёмщика. Однако квартиру страховать все же приходилось. Тогда банк был уверен в возврате своих денег в случае утраты залога по причине потопа, пожара, мощного землетрясения и других форс-мажорных обстоятельств.

• Возможность приобретения жилья только в строящихся объектах.
• В данном сегменте финансового рынка работает небольшое число кредитных организаций.
• Без участия банка распоряжаться недвижимостью невозможно.
• Объём выплаченных процентов сопоставим со стоимостью жилья.

Виды ипотечных программ

Большинство основных условий подобных программ в 2022 году не изменились. Однако такой показатель, как банковская процентная ставка всё-таки вырос в среднем на 0,5% годовых.

В текущем 2022 году правительство пролонгировало действие пяти программ ипотечного льготного кредитования. Коротко назовём их:

• Ипотека для военных реализуется путём аккумулирования на именном счёте военнослужащего денежных средств, перечисляемых из госбюджета.
• Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи 2022 года предусматривает 2 варианта:

• Молодожёны, не имеющие на попечении детей, вправе рассчитывать на субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
• Семьи с детьми могут претендовать на 35-процентное субсидирование.

• дотирование выплат по процентам. Иными словами – уменьшение процентной ставки;
• погашение непосредственно первоначального взноса.

• Покупка муниципального жилья на льготных условиях.
• Пониженный уровень процентов.
• Предоставление субсидий на приобретение недвижимости.

Вторичный рынок

Сразу необходимо сказать, что ипотека с господдержкой на вторичное жилье не распространялась. Несмотря на то, что министр строительства Михаил Мень не исключал возможность распространения госсубсидирования и на данный сегмент рынка жилья, участие вторичного рынка в программе так и не состоялось. Конкретные сроки он не указывал.

Из этого был сделан вывод, что вопрос находился на стадии проработки и перспективы его туманны. Единственный момент, который более-менее очевиден: если купля/продажа «вторички» с господдержкой и будет выполняться, то по так называемой схеме трейд-ин. Рассмотрим, в чём её суть, несколько подробнее.

Эксперты убеждены, что формирование значительной доли спроса на первичное жильё осуществляется за счёт покупателей, желающих улучшить условия проживания через альтернативные сделки. Имеется в виду, что продажа квартиры на вторичном рынке совершается одновременно с приобретением жилья в новостройке (обычно большей площади). Доля таких сделок на столичном рынке значительна – около 30%.

Льготная ипотека на вторичное жильё могла быть реализована следующим образом: лицо, желающее приобрести в новостройке квадратные метры, заключает с компанией-девелопером сроком на 3 месяца договор на реализацию принадлежащей ему квартиры. Девелопер, в свою очередь, бронирует на этот отрезок времени во вновь возведённом здании конкретную квартиру и фиксирует цену. А если для приобретения старого «трейд-ин жилья» была взята ипотечная ссуда, то на неё могут распространяться условия ипотеки с государственной поддержкой.

Такая схема тоже направлена на поддержку застройщика. Вот только банки отнеслись к такой господдержке при ипотечном кредитовании настороженно. Причина заключалась в том, что администрирование подобных сделок сопряжено с существенными организационными сложностями.

Использование материнского капитала

Материнский капитал представляет собой государственную финансовую поддержку семей с двумя и более детьми, которые родились или были усыновлены после 2007 года. Зачисляются данные средства на счёт территориального представительства ПФ России по месту проживания матери и ребёнка. Завершается процедура перечисления денежных средств выдачей соответствующего сертификата.

До мая 2022 года существовало одно серьёзное ограничение на использование материнского капитала для ипотеки. Заключалось оно в том, что направлять эти средства на выплату первоначального взноса по займам или по кредитам на приобретение либо строительство жилья (в том числе обеспеченных залоговой недвижимостью) разрешалось только после того, как второму ребёнку исполнится три года (или спустя три года после его усыновления). Но с 23.05. 2022 использовать материнский капитал можно независимо от того, сколько времени прошло с момента рождения второго (и последующего) ребёнка или его усыновления.

Благодаря устранению вышеуказанного ограничения ипотека с господдержкой и материнский капитал стали более близкими объектами в прямом и переносном смысле. Ведь получить ссуду можно будет быстрее. Вместе с тем один невыясненный момент всё-таки остался.

1. На первом этапе из Федерального бюджета выделялись средства на выплату первоначального взноса на ипотечное кредитование с государственной поддержкой по условиям 2022 года. А это не меньше 20% от стоимости жилья.
2. В дальнейшем государство будет выплачивать банкам разницу между величиной рыночной процентной ставки по ипотечным займам и ставкой, не превышающей 12 процентов, по которой население получает ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Нельзя забывать также, что сертификат не предоставляет возможность получить в ПФ России деньги. Он лишь является материальным олицетворением права на их получение. Таким образом, финансовая организация выдаёт семьё фактически ещё один кредит, но на этот раз уже на государственную субсидию в виде материнского капитала. Пенсионный фонд погасит его лишь после того, как квартира перейдёт в собственность заёмщика. А это произойдёт, только когда ипотечная ссуда будет полностью выплачена.

Заем на строительство

Ипотека с господдержкой на строительство дома выдавалась представителям лишь наиболее уязвимых слоёв населения. В качестве примера можно назвать программу для семей, имеющих право на материнский капитал. Она позволяла построить дом в ипотеку на льготных условиях, действовавших в 2022 году. Ознакомиться с ними вы сможете, изучив данные из нижерасположенной таблицы.

Сумма кредитаМинимальная — 300 тыс. рублей. Максимальная величина зависела от региона.

Срок кредита	До 360 месяцев.
Ставка	От 12% и рассчитывается индивидуально
Первоначальный взнос	10 процентов
Страхование	При размере первоначального взноса меньше 30% страхованию подлежит ответственность заёмщика. Страхование титула и личное страхование – по желанию кредитополучателя.
Схема погашения	Платежи одинакового размера с фиксированной либо снижающейся процентной ставкой.

• Когда в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала – снижение на 0,25%.
• Лицам, участвующим в различных федеральных программах по обеспечению жильём, – уменьшение на 0,25%.
• Гражданам, имеющим государственный жилищный сертификат, – скидка 0,25%.

Здесь есть один нюанс. Такой кредит относится к категории целевых. Поэтому ипотека на строительство дома предусматривала возможность выдачи суммы не единовременно, а поэтапно – когда у заёмщика возникнет необходимость финансирования очередных работ.

Программы для пенсионеров

Для людей, вышедших на заслуженный отдых, в 2022 году была запущен в действие вид кредитования, получивший название «Обратная ипотека». Суть его такова: пенсионер заключает договор, в котором указано, что под залог имеющегося в его собственности жилья он получает пожизненный заём. Право собственности на квартиру переходит к банку лишь после смерти заёмщика. Кредитор, продав её, изымает сумму в размере предоставленной ссуды с накопившимся долгом, а остаток передаёт наследникам умершего.

Обратной ипотекой с господдержкой для пенсионеров в 2022 году могут воспользоваться россияне, возраст которых превысил 68 лет.

• Расположены в домах, подлежащих сносу.
• Оборудованы газовыми колонками.
• Находятся в зданиях с меньше, чем четырьмя этажами.

Следует учесть ещё один немаловажный момент. Он поможет правильно рассчитать стоимость предоставляемых в залог квадратных метров. Так вот, обратная ипотека для пенсионеров предусматривает, что часть квартиры, являющаяся собственностью человека, пребывающего на заслуженном отдыхе, в общем метраже не учитывается.

Несколько слов об условиях выплаты денежных средств. Заёмщик сам вправе выбирать её схему: равными долями на протяжении последующих 10 лет либо всю сумму сразу. В западных странах банки накопили богатый опыт в данном сегменте кредитования. Там широко распространён вариант, когда деньги выплачиваются только после обращения человека в банк при возникновении у него необходимости в определённой сумме.

Финансовым учреждениям такая схема весьма выгодна, если деньги не простаивают, а запускаются в оборот. Данный факт вселяет надежду, что возможности господдержки при ипотечном кредитовании пенсионеров в 2022 году будут расширены.

Как получить господдержку

Финансовые аналитики оценивают условия предоставления ипотеки с господдержкой как более лояльные по сравнению с обычным кредитным займом. Описание основных показателей вы найдете в таблице, размещённой ниже.

ПоказательОписание

Первоначальный взнос	Равен 20% от полной стоимости жилья. Некоторые кредиторы практикуют оформление займа при размере первоначального взноса 15%. Вместе с тем заёмщик наделён правом внесения больших сумм, например, 40 или даже 50 процентов.
Сумма кредита	Минимальный объём займа – 300 тыс. руб. Максимальный: — для столицы, Подмосковья и Санкт-Петербурга – 8 млн руб. — для других регионов – 3 млн руб.
Размер процентной ставки	С 2016 года этот показатель немного увеличился. Его значение колебалось в диапазоне 11,75-12%, но не выше. По условиям государственной поддержки ипотечного кредитования, снижение процентной ставки было возможно путём увеличения первоначального взноса и сокращения срока выплаты.
Срок выдачи	Минимум 12, максимум 360 месяцев. Чем заёмщик на момент проведения последней транзакции старше, тем срок действия договора кредитования будет меньше.
Комиссия за предоставление ссуды	Не взималась. Скрытые проценты отсутствуют.
Срок действия предварительного одобрения	Предварительное одобрение действовало на протяжении 3 месяцев. Этот отрезок времени отводится заёмщику на то, чтобы он успел подыскать квартиру и оформить документы

И ещё немного информации, которая была актуальна для ипотеки с господдержкой. Снижение дополнительных расходов обеспечивается отсутствием требования со стороны банка страховать жизнь и здоровье кредитополучателя. Приобретаемая квартира страхуется в обязательном порядке. Вместо первоначального взноса заёмщик имел право предоставить высоколиквидный залог.

Категории заемщиков

• Официально стоящим в очереди на улучшение условий проживания.
• Семьи-обладатели жилья, в котором на каждого из их членов приходится меньше 12 м2.
• Работники бюджетной сферы (военные, учителя, медики и т. д.).

Представителям последней категории уделяется особое внимание. Ведь их невысокий материальный доход не позволяет решить вопрос покупки собственного жилья в течение даже нескольких десятилетий.

• компенсацию первоначального взноса;
• выплату из государственного бюджета части процентов по выданному займу.

Помимо этого, банки не требуют от таких клиентов страховать свою жизнь, в то время как страховка имущества оформляется зачастую за счёт государства.

Эксперты отмечают, что информация, предоставленная теми, кто мог получить ипотеку с господдержкой в 2022 году, тщательной проверялась. Ведь были зафиксированы случаи некорректного оформления документов, в частности, справок о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты банков принимали во внимание малейшие нюансы, начиная от уровня зарплаты, возраста, трудового стажа и заканчивая кредитной историей потенциального заёмщика. Так что заполнять документы необходимо очень внимательно. О внесении заведомо ложных данных речь вообще не могла идти. Но даже непроизвольно допущенная ошибка могла привести к тому, что соискателя займа вычеркивали из списка тех, кому предоставляли ипотеку с государственной поддержкой.

О сроках

Изначально планировалось, что срок действия этой программы ограничится 31 декабря 2022 года. Затем по многим причинам срок был продлён до 01.03. 2022 . Однако ввиду реального оживления рынка первичной недвижимости возможность воспользоваться данным банковским продуктом была пролонгирована до конца года.

Ипотека с господдержкой в 2022 году после 1 марта не утратила свою востребованность и была продлена до марта 2017-го. В настоящий момент она завершила свою работу. Информации о новом старте программы пока нет.

Вместе с тем результат анализа показателей 2022 года продемонстрировал снижение спроса на ипотеку в целом на 30%. А прогнозы экспертов были ещё более пессимистичными. Однако именно льготное ипотечное кредитование с господдержкой не дало просесть первичному рынку недвижимости ещё глубже.

Российские аналитики рассуждали, к чему приведёт отмена данной программы. В качестве повода для подобных размышлений выступило заявление министра строительства Михаила Меня о возможном снижении ключевой ставки. Летом 2022 года эти ожидания оправдались. Ключевая ставка претерпела несколько изменения, и в 2018-м ее размер составил 7,75%.

Таким образом, необходимость в субсидировании уже не возникала. Этот тезис не мог не отразиться на сегменте ипотечного кредитования отечественного рынка.

Узнав, до какого года действует программа ипотека с господдержкой, многие россияне старались не упустить свой шанс на приобретение жилья по льготным условиям. Поэтому спрос на подобный банковский продукт перед его отменой еще больше возрос.

Порядок оформления

Ответ на вопрос, как можно взять ипотеку с государственной поддержкой в 2022 году, мы уже дали – программа приостановлена. Раньше только крупные финансовые учреждения были готовы идти на уступки и поддержать таким образом данную государственную политику.

1. Сбор документов.
2. Выбор банка. При этом использовались следующие критерии:

• величина первого взноса;
• срок и доступный размер кредита;
• величина процентной ставки;
• условия досрочного погашения.

1. Выбор объекта недвижимости.
2. Оформление кредитного договора.
3. Страхование квартиры и оформление её в собственность.

Сотрудник финансовой организации мог предложить застраховать трудоспособность и жизнь. Заемщик был вправе отказаться (законодательство не обязывает клиента делать это), но тогда процентная ставка увеличивалась.

Список документов

• Справку о доходах, полученных за последние полгода .
• Оригинал паспорта и его копию .
• Если есть дети – копии документов об их рождении.
• Копию трудовой книжки .
• Анкету-заявление на предоставление кредита.

• квартира должна располагаться в доме, строительство которого завершено на 70%;
• поддержка государства по ипотеке распространялась на покупку жилья, построенного исключительно аккредитованным застройщиком.

Программы различных банков

В программе государственной поддержки ипотечных займов принимали участие ограниченное количество финансовых организаций. Все они предлагали комфортные кредитные условия и достаточно выгодные процентные ставки по ипотеке с господдержкой.

Обусловлено это было отнюдь не альтруизмом банков. Как у всех коммерческих структур, их цель осталась прежней – получение максимальной прибыли, в данном случае от предоставления денег в долг. Просто в 2022 году ключевая процентная ставка по ипотеке с господдержкой была снижена Центробанком до 12 процентов годовых, что вынудило банки-участники этой программы сделать то же со своими процентными ставками. В 2022 году ставка стала еще меньше, и банки вновь снизили значения своих показателей. Рассмотрим несколько подробнее актуальные условия получения льготной ипотеки, которые предлагали ведущие отечественные кредитные учреждения в период существования программы.

Сбербанк

• Ставка – от 11,9%. Неизменна на протяжении действия договора кредитования.
• Валюта – рубли.
• Срок, на который выдаётся кредит, – минимум 12 месяцев, максимум 30 лет.
• Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемой квартиры.

Требовались также дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости. Все предоставляемые документы должны быть нотариально заверялись.

ВТБ24

• Ставка – от 11,9%.
• Валюта – рубли.
• Размер первоначального взноса – от 20 процентов стоимости приобретаемого недвижимого имущества
• Срок предоставления займа – от 12 до 360 месяцев.

Особенностью данного банковского продукта был размер минимальной суммы кредита. Если у большинства финансовых организаций он составлял 300 тыс. руб., то в ВТБ минимальный объём суды был равен 500 тыс.

Газпромбанк

• Первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья.
• Сумма кредита стандартна – минимум 300 тыс. руб., максимум – 8 млн.
• Комиссии отсутствуют.
• Страхование жизни заёмщика необязательно.

Полезно знать: информацию о доходах можно предоставить не только по форме 2-НДФЛ, но и по форме банка.

Райффайзенбанк

Ипотека с поддержкой государства в Райффайзенбанке выдаётся под те же 11 процентов годовых. И объём первоначального взноса стандартен – 20 процентов от оценочной стоимости квартиры. Сумма кредита колебалась в диапазоне от минимальных 300 тыс. руб. до 8 млн руб. максимум. Единственным отличием данного банковского продукта являлось то, что погасить заём необходимо было не позднее 25 лет с момента его получения. В качестве залога выступала приобретаемая недвижимость.

Абсолют-Банк

• Размер ставки – от 10,7%.
• Объём первоначального взноса – не менее 20%.
• Срок действия договора кредитования – до 30 лет.

Лояльность проявлялась ещё и в том, что привлекать разрешалось до четырёх созаёмщиков.

Россельхозбанк

• Размер ставки – 11,3%
• Первоначальный взнос – от 20%
• Срок кредитования – до 360 месяцев.

Процентная ставка увеличивалась на 7%, если заёмщик и/или солидарные заёмщики не страховали свои жизнь и здоровье. На столько же пунктов увеличивалась ставка в случае отказа этих лиц страховать приобретаемую недвижимость. То есть можно было рассчитать, что выгоднее: приобретать полис страховки квартиры или выплачивать ежегодно дополнительные 7 процентов от объёма кредита.

Банк Тинькофф

• Величина процентной ставки – от 10,45%
• Размер первоначального взноса – не менее 20%.
• Срок, на который выдаётся кредит – до 30 лет.

Главной особенностью ипотеки от Тинькофф Банка является то, что это финансовое учреждение выступает в качестве своего рода агента, привлекающего заёмщиков для сотрудничающих с ним банков. Выгода данной кредитной организации заключается в получении комиссии за каждый заключённый договор по ипотеке с господдержкой. Комиссию платит банк-партнёр, а не заёмщик.

Банк Возрождение

• Размер первоначального взноса (минимальный) – 20%.
• Процентная ставка:
• для заёмщиков из московского региона – 11,6%;
• для заёмщиков, проживающих во всех остальных регионах – 11,4%.
• Валюта кредита – рубли.

Данная государственная программа в исполнении банка Возрождение позволяет стать владельцем квартиры, таунхауса, строящегося дома с земельным участком или приобрести готовое жильё у компании-застройщика.

Дополнительные затраты

• Полиса личного страхования.
• Полиса страхования имущества.
• Проведения оценочных работ.
• Нотариальных услуг.

Необходимо отметить, что стоимость может меняться в зависимости от того, в каком банке берётся ипотечная ссуда. Например, страховые компании закладывают в тариф комиссионные, идущие на выплату кредитному учреждению. И если стоимость страховки клиента не устраивает, он может, не меняя банк, воспользоваться услугами менее дорогой, но всё-таки аккредитованной страховой компании.

Условия продления ипотеки

Коротко рассмотрим вопрос, на каких условиях в 2022 году возможно продление действия ипотеки с господдержкой. Прежде всего изменения коснулись объёма выдачи заёмного капитала. Он был повышен с 700 млрд до 1 трлн руб. Кроме того, в начале марта всем банкам-участникам был пересмотрен лимит.

Не обошли изменения также объёмы субсидирования части ставки. В новой редакции оговорено, что компенсации подлежат 2,5% ставки, в то время как ранее эта цифра составляла 3,5%. Вызванное таким условием уменьшение маржинального дохода вынудило банкиров изменить значение максимальной процентной ставки до уровня 12%. указанном выше в статье списке банков-участников программы присутствуют базовые значения данного показателя.

Остальные условия ипотеки с господдержкой после продления не изменились.

Последние новости

Многих россиян волнует вопрос, что будет с ипотекой с господдержкой в 2022 году в контексте её продления на следующий – 2022 год. Свежие новости в этой сфере говорят о возможном старте в ближайшем будущем в России многих аналогичных программ, реализация которых обусловит существенное снижение ключевой процентной ставки. А это приведёт к тому, что и без господдержки ипотека станет доступной большинству россиян. Поэтому данная программа в следующем году будет, по всей видимости, свёрнута.

Примерно так выглядит позиция государства в этом вопросе, озвученная в апреле 2022 года министром финансов Силуановым на съезде Ассоциации российских банков. По его словам, запущена программа была не зря, поэтому её и пролонгировали.

Однако банкиры не разделяют оптимизм чиновника. Они считают, что ипотеку с господдержкой продлили до конца 2022 года вопреки их мнению. Сформулировать его можно так: объёмы кредитования и количество сделок есть величина производная, в первую очередь, от стоимости жилья и доходов населения, а не от уровня банковской процентной ставки. А представители таких финансовых организаций, как ЮниКредит Банк, ВТБ24 и некоторых других заявили, что снижать её не намерены.

Поэтому независимо о того, будет ли продлена программа господдержки по ипотеке в 2022 году на год 2022 , принимать решение необходимо уже сегодня. Только тогда вы сможете гарантированно стать владельцем жилья на льготных условиях.

Источник: plategonline.ru

Строительство с господдержкой это

Ипотека в 2020 году одновременно стала проще и сложнее.

С одной стороны – просто радикальные меры господдержки и небывалое снижение ставок по ипотечным кредитам сделали покупку жилья в ипотеку как никогда доступнее. С другой – эпидемия «ковида», снижение доходов и постоянный риск потери работы заставили банки быть более осторожными и избирательными в плане одобрения заявок на ипотеку.

Как бы там ни было, взять ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке стало доступнее и выгоднее, чем когда-либо ранее. Аналитики уже прогнозируют в следующем году резкий скачок цен на жилье из-за таких темпов роста ипотечных кредитов. Но пока этого не произошло – самое время брать новостройку в ипотеку с господдержкой. Благо никаких особых условий по выдаче для таких кредитов не оговорено.

Ипотека с господдержкой в 2020-2021 гг.: кому положена, какие условия надо выполнить

Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.

Ипотека с субсидируемой государством ставкой 6,5% годовых предоставляется всем гражданам России, имеющим постоянный доход, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566. Изначально срок выдачи ипотечных кредитов по данному постановлению был определен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. Но в октябре 2020 г. действие программы льготной ипотеки было продлено до 1 июля 2021 года.

Получить ипотеку под 6,5% годовых можно независимо от возраста, семейного положения, наличия детей и обеспеченности жилой площадью.

Максимальный размер кредита:

для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.;

для остальных регионов – 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос в первой редакции постановления составлял 20%, а затем был снижен до 15%.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них — Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Еще одно направление господдержки в 2020-2021 гг. – ипотека для семей, имеющих детей. Выражается она в нескольких мерах:

• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми;
• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом;
• погашение государством долга по ипотечным кредитам для многодетных семей;
• разрешение направлять материнский капитал на погашение ипотеки.

Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми

Семьям, имеющим двух и более детей, ипотека в 2020-2021 гг. предоставляется по ставке 6%. При этом второй или последующий ребенок должен родиться в 2018 году и позже.

Из других условий данного кредита:

• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (т.е. на «первичку») или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
• максимальная сумма выдачи – 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей-инвалидов

В 2019 году в Постановление 1711 были внесены изменения, согласно которым семьи, имеющие детей-инвалидов, могут взять льготную ипотеку по ставке 6% при наличии одного ребенка-инвалида, причем независимо от того, родился он до или после 2018 года.

Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», с 2019 года действует новый вид господдержки по ипотеке для многодетных семей – погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 гг. При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позднее 1 июля 2023 г.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк-кредитор.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей. Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки. Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам. Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г. и которые ранее не получали материнский капитал.

Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.

На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго — 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме — 616 617 руб.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.

Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке

С 2019 года, на основании Федерального закона от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ, для ипотечных заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, действует такая мера государственной поддержки как отсрочка или уменьшение платежей по ипотеке.

Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предоставляется льготный период по платежам по кредитам на жилье – 6 месяцев. В этот период они могут не платить по кредиту или уменьшить размер вносимых платежей. При этом штрафные санкции со стороны банка не применяются, а кредитная история заемщика – не ухудшается.

Отсрочка или рассрочка предоставляется только по договору ипотеки, если по нему приобреталось единственное для заемщика жилье.

Для предоставления подобных «кредитных каникул» согласия банка не требуется.

Какие обстоятельства могут признаваться трудной жизненной ситуацией для получения отсрочки или рассрочки по ипотеке:

• потеря рабочего места. При этом обязательным условием является официальная регистрация в службе занятости в качестве безработного;
• уменьшение получаемых доходов более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Отсрочка или рассрочка предоставляется, если размер ежемесячного платежа по ипотеке при этом становится более половины среднего дохода, полученного в течение 2-х месяцев, предшествующих отсрочке;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более, чем на 20%, за 2 последних месяца, предшествующих отсрочке. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту должен составлять более 40% получаемого дохода;
• инвалидность 1 или 2 группы;
• временная трудоспособность более, чем 2 месяца подряд.

Для предоставления отсрочки или уменьшения платежей по ипотеке заемщик должен подать в банк заявление, к которому приложить документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации. Перечень документов, подтверждающих наступление трудной жизненной ситуации, установлен п.8 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ. Также заемщик может выдать банку-кредитору доверенность (при его согласии) на получение указанных документов самостоятельно.

Отсроченные платежи необходимо будет погасить согласно обновленного графика до окончания срока действия договора ипотеки.

Источник: ipoteka.msk.ru