Строительство жилья и кредиты на это

Целевой кредит или заём — это передача банком либо другой коммерческой структурой денежных средств заемщику на определенные цели. В роли получателей могут выступать физические лица или организации, которые берут на себя обязательства по возврату этой суммы в течение указанного срока. Целевой кредит на приобретение жилья может быть взят человеком под определенные проценты.

Особенности целевых кредитов

Эта разновидность кредитов имеет несколько особенностей. Основное условие — денежные средства могут быть предоставлены строго на определенные цели. Организация, выдавшая заём, обладает правом контролировать его расход. В случае нарушения этого условия заемщик может быть привлечен к ответственности.

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачение

Материальные средства выдаются на определенный срок, который прописывается в договоре. Здесь же оговаривается процентная ставка. Как правило, она бывает существенно ниже, чем при обычных потребительских кредитах.

Цель, на которую выдаётся такой заём, может быть любой: приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и т. д.

Важно использовать деньги только на объекты, указанные в договоре. Средства перечисляются безналичным расчетом в организацию, где будет покупаться товар или предоставляться услуга.

Заём на покупку квартиры

При оформлении целевого займа на приобретение жилой недвижимости банк строго контролирует использование средств. В обязанности получателя входят регулярные отчеты о том, как были израсходованы деньги. Купленное жилье принадлежит заемщику в соответствии с действующим законодательством.

Владелец приобретенной жилой площади имеет право использовать ее по своему усмотрению: проживать в ней, прописывать туда членов семьи и других лиц, сдавать в аренду.

Отличиями целевого займа от других видов кредитов являются:

• более низкие процентные ставки;
• обязательное страхование залогового имущества;
• страхование жизни заемщика и его здоровья;
• безналичный характер сделки;
• более простой путь получения по сравнению с потребительским кредитом.

Отличия от ипотеки

Целевой кредит на приобретение недвижимости отличается от ипотеки. Последний вид займа также относится к целевым, но в этом случае приобретаемое жилье становится залоговым имуществом. Владелец квартиры имеет право проживать в ней и сдавать её в аренду, однако продать собственность, находящуюся в ипотеке, он не может. Если заёмщик не выплачивает своевременно основной долг и полагающиеся проценты, рано или поздно жилье переходит в собственность кредитной организации.

Если же недвижимость приобретена с использованием целевого кредита, клиенту необходимо представить в банк двух поручителей. Жилье в залог при этом не передается. К поручителям предъявляются следующие требования:

• доходы их должны быть соразмерны с зарплатой заемщика;
• эти лица должны иметь постоянную официальную работу;
• возраст также имеет определенные границы, обычно у каждого банка свои требования.

Выдавая гражданину ипотеку, банк не рискует, так как в случае несостоятельности клиента он может продать залоговое имущество. В связи с этим условия по ипотеке обычно более привлекательные. Однако в случае невозможности уплатить долг заемщик не рискует своей недвижимостью.

При ипотечном кредитовании квартира выводится из-под залога только после полного погашения. К приобретаемой недвижимости кредиторы также предъявляют несколько требований. Основное из них — жилье должно быть ликвидным.

Материнский капитал и жилищный сертификат

В 2007 году была введена государственная мера поддержки семей с детьми. При рождении второго или последующего ребенка родителям выплачивается материнский капитал. С помощью этих денег семья может улучшить свои жилищные условия. Распорядиться средствами можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.

1. Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
2. Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
3. В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
4. Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.

Военнослужащие, имеющие государственную субсидию в рамках целевой федеральной программы, могут рассчитывать на получение жилищного займа.

Льготные условия

Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:

• государственные служащие;
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• многодетные семьи;
• супруги, имеющие ребенка-инвалида;
• семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные условия распространяются только на ограниченную площадь. В 2019 году для одинокого человека она составляет 33 квадратных метра. Для семьи минимальная площадь — 42 квадратных метра на 2 человека, а на третьего и каждого последующего дополнительно предоставляется по 18 кв. м.

Лица или семьи, которые претендуют на сниженную процентную ставку, должны собрать пакет документов, подтверждающий их статус. В этом случае есть возможность получить кредит с максимальной ставкой не более 13%. Можно предъявить в банк специальные жилищные сертификаты.

Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.

Новостройки и вторичная недвижимость

Если квартира приобретается в строящемся доме, предоставление кредита в этом случае протекает с некоторыми особенностями. Покупатель может внести первоначальный взнос в размере 30—40% от стоимости жилья. Оставшиеся средства выплачиваются ежемесячно по 15%. Договор заключается до завершения строительства жилья.

Если жилье приобретается у аккредитованного застройщика, никаких дополнительных бумаг предоставлять не нужно. Из-за этого желательно получить аккредитацию в банке для облегчения сделки.

1. Количество лет, оставшихся у заемщика до пенсии.
2. Средний совокупный доход всех членов семьи в месяц.
3. Примерные расходы на другие потребности.
4. Размер сбережений, которые можно представить в качестве первоначального взноса.
5. Предварительная стоимость недвижимости.

Собрав все эти сведения, можно провести примерный расчет платежей по кредиту. Их размер не должен превышать 40% от общего дохода семьи. Далее можно рассмотреть несколько предложений в разных банках и сравнить условия. Подробности лучше обсудить со специалистами при личной встрече, так как на сайтах не всегда имеется полная и достоверная информация.

Целевой кредит можно оформить не только на покупку новостройки, но и на улучшение жилищных условий — ремонт или пристройку жилой площади. В этом случае имеющаяся квартира или дом становится залоговым имуществом. Условия в этом случае стандартные:

• возраст заемщика — от 21 до 60 лет;
• стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев;
• срок выплат — от 3 до 15 лет;
• минимальный размер — 300 000 рублей, для Москвы и области — 600 000 рублей;
• максимальная сумма — 10 млн рублей, но не выше 50% от стоимости квартиры.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже имеется свидетельство о собственности. Для получения целевого займа собирают пакет необходимых документов и обращаются в несколько банков с заявками. Важно поставить в известность продавца, что оплата будет производиться с использованием кредитных средств.

Вопрос о том, что лучше — ипотека или целевой кредит на покупку квартиры — каждый решает с учетом своих возможностей и убеждений. Если у покупателя не хватает совсем немного денег для приобретения квартиры, можно получить целевой кредит на жилье. Если у вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях под статьей или нашему штатному юристу в форме выше или справа в углу сайта.

Источник: ipotekamer.ru