По итогам начала года средняя цена квадратного метра на первичном рынке жилья Москвы выросла на 1,5%. С начала кризиса в некоторых проектах наблюдается рост цены на 5–10% на фоне роста спроса. Однако эти изменения носят краткосрочный характер, поскольку выходят на сделки те покупатели, у которых есть либо одобренная ранее ипотека, либо возможность 100%-ной оплаты. На фоне роста ипотечных ставок такой спрос быстро вымывается.
Если ситуация с неподъемными ипотечными ставками будет носить затяжной характер, сделки по купле-продажи жилья могут перейти в сделки обмена, как это было в советское время. При этом программы рассрочки и трейд-ин Схема одновременной продажи и покупки квартир, которые располагаются в одном городе или одной области также будут крайне востребованы.
Как меняются ипотечные программы банков после повышения ключевой ставки ЦБ?
Управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE)
Повышение Центробанком ключевой ставки до рекордных 20 пунктов ожидаемо отразилось на ипотеке. Многие банки подняли ставки до 15–23%. Кроме того, некоторые банки приостановили на неопределенный срок выдачу кредитов по «Семейной ипотеке» (выдавалась под 6% семьям с ребенком, родившимся не позднее 1 января 2018 года) и «Ипотеке с господдержкой» (можно было получить под 7% сумму не более 3 млн рублей). Эти программы предполагали, что государство субсидирует разницу между базовой и льготной ставкой. В условиях кризиса банки опасаются, что не получат компенсацию из‑за сильно возросшей вилки между рыночной и субсидируемой ставками.
Как получить ипотеку, если на земельном участке есть фундамент или недостроенный дом.
По стандартным программам получить жилищный кредит также сейчас затруднительно. По тем кредитным договорам, по которым уже приобретена квартира, пересмотр условий невозможен. Дольщиков, которые уже купили недвижимость в ипотеку, в том числе на льготных условиях, повышение ставок не коснется.
На основе чего банки высчитывают оптимальный размер ипотечной ставки?
Ипотечная ставка привязана к ключевой, которую назначает ЦБ. Обычно она составляет +3 процентных пункта к ставке рефинансирования. Таким образом, при ключевой ставке, объявленной регулятором в 20%, ипотечная ставка в ряде банков выросла до 23%. Такие цифры психологически сложно воспринимаются, еще недавно мы гордились, что наши ипотечные ставки минимальные.
Ожидаем, что правительством будут приняты меры по частичному субсидированию ставки. Это поможет сохранить доступность ипотеки для многих людей.
Каких максимумов может достигнуть ставка по ипотеке?
В условиях кризиса Центробанк вынужден повышать ставку, чтобы сдержать уровень инфляции. Ипотечная ставка неизбежно растет вместе с ключевой. Однако существует барьер, при достижении которого ипотека становится неподъемной для большинства. Ставки выше 20%, скорее всего, заставят многих отказаться от планов по покупке недвижимости.
Ипотека станет недоступной для большинства россиян?
Рост ипотечной ставки до 15% и выше наряду с падением доходов сделал жилищный кредит дорогим для большинства людей. Например, семья планировала приобретение двухкомнатной квартиры стоимостью 15 млн рублей и рассчитывала на средства от банка в размере 12 млн рублей.
Ипотека на строительства дома 2022. Как это работает: Схемы и советы из практики.
При ипотечной ставке в 10% ежемесячный платеж составит 115 тыс. рублей, при 12% — 132 тыс. рублей, при 15% — 158 тыс. рублей, при 23% — 232 тыс. рублей. По данным Росстата на февраль 2022 года, средняя зарплата в Москве составляла 116 354 рубля. Таким образом, если в семье муж и жена работают, то общий доход составляет 232 708 рублей.
Если супруги взяли бы кредит под 10%, то они смогли бы расплачиваться, отдавая одну зарплату, а вторую оставляя для других нужд. При ставке в 12% ипотечное бремя составило бы уже 57% от совместного дохода, при 15% — 68%. При ставке в 23% ежемесячный платеж равен их доходу. Мы видим, что повышение ставки от 15% и выше, по сути, делает приобретение жилья неприемлемым. Семье придется рассмотреть недвижимость в более доступной по цене локации или отложить покупку до введения льготных ипотечных программ.
От удорожания ипотеки пострадают прежде всего покупатели квартир массового сегмента и отчасти бизнес-класса. Среди приобретающих премиальную или элитную недвижимость доля ипотечных сделок невелика.
Какие меры необходимо принять, чтобы изменить нынешнее положение и сделать ипотеку более доступной?
Во время кризиса 2020–2021 годов, связанного с эпидемией коронавируса, предпринятые правительством меры Ипотеку тогда выдавали под 6,5%, разницу до фактической ставки компенсировало государство. стали драйвером для развития строительной отрасли. Поддержка государства сегодня также необходима. По нашим данным, на уровне властей и банковского сообщества сейчас обсуждается возможность введения программы субсидирования ипотеки. Ставка по ней может составить 12% годовых.
Говорят, что банки могут остановить выдачу ипотечных кредитов. Почему?
Часть банков приостановила выдачу ипотечных кредитов. Это связано с пересмотром ставки, а также с ожиданием мер по государственной поддержке. Это временно сдерживает волну ажиотажного спроса на рынке.
Что может спасти сейчас рынок недвижимости?
Государственное субсидирование ипотеки (хотя бы до 12%) поможет рынку недвижимости сохранить стабильность в кризисное время. Кроме того, по имеющейся информации, обсуждается ряд мер по поддержке строительной отрасли: субсидирование ставки по проектному финансированию, сдерживание цен на стройматериалы и, возможно, досрочное раскрытие эскроу-счетов (счета, на которых размещаются деньги дольщиков до момента окончания строительства. — Прим. ред.).
Ожидать ли всплеск льготных ипотечных программ? Будет ли снижение цен на жилье в перспективе?
Конечно, таких рекордно низких ставок, как в 2020–2021 годах в ближайшее время не будет. Ожидаются программы с государственным субсидированием ставки, специальные программы от банков и от застройщиков. Эти меры неизбежно стимулируют спрос. Скорее всего, тенденция к росту в таком случае сохранится, хотя темпов, сравнимых с минувшим годом, мы, вероятно, не увидим.
Как ранее рынок недвижимости переживал кризисы и за счет чего выходил из них?
Руководитель департамента аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет недвижимости»
По моему мнению, этот кризис не похож ни на какой из ранее зафиксированных по масштабам экономических санкций, которые наложены на все сферы экономики. Поскольку строительство — это системообразующая отрасль, то в таких условиях она требует мощной поддержки со стороны государства.
Какие бы советы вы дали сейчас тем, кто планирует продажу, покупку или сдачу в аренду жилья?
Если у вас есть возможность 100%-ной оплаты квартиры, то входить в сделку лучше как можно скорее, даже если придется согласиться на покупку объекта с меньшей площадью, чем планировалось ранее. Стоит рассмотреть и варианты субсидированной ипотеки, если у застройщика они есть, но в таком случае все равно нужно правильно оценить свою финансовую устойчивость, включая риск потери работы.
Управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE)
Если у вас одобрена ипотека на прежних, докризисных условиях, то, конечно, вам необходимо как можно скорее воспользоваться кредитом и приобрести квартиру. Если вы только планируете покупку жилья, то, на мой взгляд, стоит дождаться предложений по субсидированной ипотеке или иных более подходящих условий. Кризисы на рынке случаются, но, к счастью, имеют временный характер. Улучшение геополитической ситуации, введение мер по урегулированию экономической обстановки скажется и на смягчении ипотечной политики банков.
Источник: daily.afisha.ru
Мне дали ипотеку на строительства дома, будет строить подрядчик, дом в чистовой отделке,
Мне дали ипотеку на строительства дома, будет строить подрядчик, дом в чистовой отделке, могу ли я в счет этой ипотеки поставить забор на участке?
Ответы на вопрос:
С подрядчиком у Вас должен быть письменный договор на строительство и смета, включите забор в договор и смету, если не будет превышение суммы ипотеки.
Можете и забор поставить, если хватит денег.
Похожие вопросы
Возможно ли передать права на стройку (ипотека) другому подрядчику?
Возможно ли передать права на стройку другому подрядчику, если строительство идет через ипотеку и банк оплатил подрядчику полную сумму строительства?
В начале июня оформили ипотеку на строительство частного дома с чистовой отделкой у строительной компании. По договору срок полной сдачи дома 3 октября. За это время были сделаны только сваи под дом и лаги. И скважина с септиком. Доски, привезенные для строительства лежат на участке и начинают чернеть, как и лаги на сваях.
Как можно расторгнуть договор с этим подрядчиком, если часть работ уже выполнена и оплата от банка полностью у подрядчика? Возможно ли привлечь другого подрядчика и чтобы бывший подрядчик передал ему наши деньги? Даже если через суд.
Сейчас необходимо предъявить подрядчику письменную претензию на основе норм ГК о расторжении договора, возврата всех средств и только после этого решать вопрос с другим подрядчиком. Сейчас работы ведутся или нет?
Можно требовать расторжения договора и возврата денежных средств, за исключением тех, которые потрачены на нужды строительства и фактически понесенных расходов подрядчика.
Как поделить земельный участок на две семьи?
Мы с друзьями покупаем земельный участок на две семьи. Берем ипотеку на друга, на участке будем строить общий дом. До погашения ипотеки участок находится в залоге у банка. Как составить соглашение, что после погашения ипотеки, собственник обязуется подарить половину участка нам. Ипотеку будем платить поровну.
Можно составить предварительный договор, но схема слишком сложная.
Вопрос такой: 1. Почему в этой выписке по моему номеру договора стоит Вид: Аренда.?
Вопрос такой. Есть застройщик, который строит мой дом. Есть подрядчик, которому застройщик оплатил работы вперед не в виде денег, а квадратными метрами. Этот подрядчик переуступил мне права на квартиру. Продал мне ее за живые деньги. То есть я купил квартиру в ипотеку по переуступке прав у этого самого подрядчика.
Сейчас выплачиваю ипотеку банку. Дом еще на стадии фундамента и его только будут строить. Я взял выписку из единого реестра недвижимости. Если дом еще не построен, то как мне объяснили, это кадастровая выписка на земельный участок. В доме 78 квартир.
Около 50 уже в этой выписке есть. Вопрос такой:
1. Почему в этой выписке по моему номеру договора стоит Вид: Аренда.? А у других всех остальных участников: Ипотека в силу закона. Ведь я же тоже брал ипотеку?!
2. Почему в этой выписке в графе: Лицо, в пользу которого установлено ограничения (обременение) права: написан застройщик, который будет строить дом. А не банк, которому я выплачиваю ипотеку. Как у всех других участников.
Подскажите, пожалуйста, профессионалы?
1. Наверное, в Росреестре внесли такую запись согласно ст. 8.1 ГК РФ.
2. Потому что у Вас ДДУ заключен с застройщиком.
скорее всего не внесли изменения в базу и указаны старые данные Обратитесь с заявлением в Росреестр и просите внести изменения в выписку ЕГРИП
Статья 6. Предоставление содержащихся в государственных реестрах сведений и документов
(в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 76-ФЗ)
1. Содержащиеся в государственных реестрах сведения и документы являются открытыми и общедоступными, за исключением сведений, доступ к которым ограничен в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта.
Сведения о номере, о дате выдачи и об органе, выдавшем документ, удостоверяющий личность физического лица, сведения о банковских счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей могут быть предоставлены исключительно органам государственной власти, органам государственных внебюджетных фондов в случаях и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации. Данное ограничение не применяется при предоставлении содержащих указанные сведения копий учредительных документов юридических лиц, а также сведений о месте жительства индивидуальных предпринимателей.
(в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 185-ФЗ)
2. Содержащиеся в государственных реестрах сведения и документы о конкретном юридическом лице или индивидуальном предпринимателе предоставляются в виде:
выписки из соответствующего государственного реестра;
копии документа (документов), содержащегося в соответствующем государственном реестре;
справки об отсутствии запрашиваемой информации.
Форма и порядок предоставления содержащихся в государственных реестрах сведений и документов устанавливаются Правительством Российской Федерации.
3. Срок предоставления содержащихся в государственных реестрах сведений и документов устанавливается Правительством Российской Федерации и не может составлять более чем пять дней со дня получения регистрирующим органом соответствующего запроса.
4. Отказ в предоставлении содержащихся в государственных реестрах сведений и документов, за исключением сведений, доступ к которым ограничен в соответствии с абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, не допускается.
Источник: www.9111.ru
Сбербанк стал выдавать больше ипотечных кредитов на строительство собственного дома
По данным Домклик, в Сбер растет ипотечное кредитование на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В июле–сентябре 2022 года желающие построить собственный дом оформили в банке 8,3 тыс. кредитов на 33,6 млрд рублей.
Это больше, чем за первые шесть месяцев 2022 года (6,5 тыс. ипотек на 26,95 млрд рублей) и за весь 2021 год (8 тыс. кредитов на 24,3 млрд рублей).
Средняя сумма ипотечного займа, который берут на строительство своего дома — 3,9 млн рублей.
Только в сентябре в Сбере заключили 3,4 тыс. ипотечных сделок на 13,3 млрд рублей. В денежном выражении по оформленным жилищным кредитам лидируют:
Московская область —1,46 млрд рублей;
Республика Саха–Якутия —1,42 млрд;
Санкт-Петербург — 0,69 млрд;
Республика Татарстан — 0,63 млрд.
Кирилл Царёв, первый заместитель председателя правления Сбербанка:
«Мы весь год наблюдаем, как растёт кредитование на ИЖС. Растёт и число заявок, и средняя сумма кредита, то есть люди могут позволить себе более просторные и комфортные дома. А средний возраст заёмщиков, напротив, снижается. В результате ипотека на частное домостроительство начинает работать в полную силу. Это означает, что еще больше россиян теперь могут осуществить свою мечту — поселиться в собственном доме, построенном так, как нравится им».
Напомним, что в августе Сбер снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС с 30 до 20% от стоимости жилья. Эти условия действуют для тех, кто берёт кредит без подтверждения дохода по двум документам. Минимальный взнос со справкой о доходе — 15%.
Базовая ставка по программе «Строительство дома» — от 10,4% годовых. По программам «Господдержка» , «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» — от 6,3%, 5,3% и 1,5% годовых соответственно.
Подобрать оптимальную программу и оформить ипотеку для строительства собственного дома можно онлайн на сайте Домклик — это надёжно, технологично и удобно.
- Интересно? Полезно? Хотите помочь редакции?
- Расскажите об этом своим друзьям!
Сваха и звезда передачи «Давай поженимся» Роза Сябитова в разговоре с журналистами заявила, что уже давно не задумывается об отношениях с мужчинами.
После выхода в эфир программы «Ты не поверишь» с участием бывшего продюсера Алёны Свиридовой Юрия Рипяха на певицу в социальных сетях обрушился настоящий шквал критики.
Игорь Тальков-младший сообщил, что ему на адрес прописки пришла повестка в военкомат. Он также признался, что не хочет участвовать в военных действиях, хотя и поддерживает СВО.
Второй сын Кристины Орбакайте Дени Байсаров подтвердил свое местонахождение кадрами, выложенными в социальной сети. На них молодой человек гуляет по Москве: он указал геолокацию.
Руководитель Академии русского балета имени Вагановой Николай Цискаридзе представил свою первую книгу-автобиографию «Мой театр». Подробнее о ней артист рассказал на конференции в пресс-центре медиагруппы «Россия сегодня».
Актер Станислав Садальский солидарен с коллегой Чулпан Хаматовой, назвавшей «бредятиной» награды, которые выдают в России.
Как поется пенсионерке на заслуженном отдыхе? Об этом можно узнать из материалов блогера Анны, которая собирает аудиторию Яндекс Дзен на своем канале «Полпинская исповедь». Анна показалась, судя по ее публикациям, действительно очень поющим блогером. Она с песней, как говорится, шагает по жизни.
Новая подборка интересных фактов со всего света с комментариями нашего обозревателя.
Ну что, скажите, может быть слаще, чем после насыщенного трудового дня растянуться в удобном кресле и пощёлкать пультом телевизора в ожидании приятного расслабляющего зрелища?!
Анастасия Волочкова решила записать патриотические композиции. Она будет сотрудничать с певцом Владимиром Брилевым. По словам балерины, они познакомились в компании общих друзей и договорились о совместной работе.
Американский бизнесмен Илон Маск запустил продажу парфюма Burnt Hair («Жженые волосы»). Парфюм уже можно купить на сайте его компании Boring Co по цене в $100 за флакон.
Специалисты рассказали, кому, вероятнее всего, достанутся украшения ушедшей из жизни королевы Великобритании Елизаветы II. У монарха была одна из самых богатых коллекций драгоценностей в мире.
Народный артист РФ Валерий Леонтьев сейчас находится за границей, но намерен вернуться в Москву через некоторое время. Об этом журналистам рассказал его директор Борис Чигирев.
Столичные СМИ накануне сообщили, что расстроенная новостями певица Наташа Королева спешно покидает Москву вместе со своей командой.
Пожилой мужчина переходил оживленную магистраль и едва не попал под колеса. Ему помогли инспекторы ГИБДД, которые как раз проезжали мимо.
14 октября православные христиане отмечают великий церковный праздник — Покров Пресвятой Богородицы.
Половину азиатской части России уже накрыл постоянный снежный покров.
После того, как актёр Михаил Ефремов отправился отбывать наказание, слухи о нём и его семье не только не уменьшаются, но наоборот – их становится всё больше и больше.
Пенсионерку, оставившую записку на могиле родителей президента, обвинили по статье об осквернении захоронений.
Продюсер Алексей Остудин объяснил, почему певец Александр Малинин, как и некоторые другие звезды эстрады, теряет свою популярность.
Источник: moi-goda.ru