Условия ипотечного кредита Сбербанка «Загородная недвижимость» для покупки недвижимости — коттедж с землей, садовый дом с землей, земельный участок. Первоначальный взнос от 25%, процентная ставка от 11.2% до 20.64%, минимальная сумма ипотеки от 300 000 ₽. Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости без привлечения поручителя. Информация официального сайта Сбербанка на 5 октября 2022 года.
Условия по кредиту
- Дом / коттедж с землей
- Дачный / садовый дом с землей
- Земельный участок
- Земельный участок с целью строительства
- Без ограничений
- Муж / жена
- Родственники
- Третьи лица
Супруг(а) титульного созаемщика обязательно является созаемщиком. Исключением является наличие брачного договора между супругами.
- Залог приобретаемой недвижимости
- Залог недвижимости заемщика: по желанию
- Поручительство физлица: по желанию
При сумме кредита до 1 500 000 рублей в качестве обеспечения возможно только поручительство платежеспособного физ. лица, без залога
Ипотека на загородную недвижимость. Как купить дом в ипотеку?
- На счет (безналично)
- Отделение банка
Процентные ставки
Процентные ставки по ипотечному кредиту «Загородная недвижимость» Сбербанка составляют от 11.2% до 20.64% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 8 рабочих дней.
| Общие условия | от 300 000 | от 25% | – Не требуется – Справка по форме банка – 2-НДФЛ Все варианты 8 |
– 3-НДФЛ
– Справка из Пенсионного фонда
– Налоговая декларация
– Выписка по счету
– Договор аренды
собственности
Свернуть
Полная стоимость кредита: от 13.94 до 20.64%
Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.
- +1% на период до регистрации ипотеки
- +1.3% подтверждение дохода по форме Банка
- +0.5% Вы — не зарплатный клиент Банка
- +0.3% при отказе от электронной регистрации
- −1% при страховании жизни и здоровья
Ипотечный калькулятор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Сбербанка «Загородная недвижимость». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 17.5%. Доход заемщика необходим в размере от 53 530 ₽ в месяц.
Источник: topbanki.ru
Ипотека на строительства дома 2022. Как это работает: Схемы и советы из практики.
Ипотека на загородную недвижимость в Московской области
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет (65 лет – без подтверждения доходов и трудовой занятости).
Семейная ипотека
- Минимальный первоначальный взнос
Для жителей Дальневосточного федерального округа дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Ипотека на вторичное жилье
- Минимальный первоначальный взнос
- От 20% – при покупке апартаментов / таунхауса или жилого дома с земельным участком.
- От 10% – при приобретении квартир у КП «УГС».
- От 20% – при оформлении по паспорту.
По выбору заемщика
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Семейная ипотека
- Минимальный первоначальный взнос
От 30% – для самозанятых
От 21 года – при рефинансировании или строительстве жилого дома.
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
Вторичное жилье
- Минимальный первоначальный взнос
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Ипотека по двум документам
- Минимальный первоначальный взнос
- От 15% – по программам «Новостройки», «Вторичное жильё», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Господдержка».
- От 30% – по программам «Ипотека на загородную недвижимость и землю», «Ипотека на строительство дома» и «Ипотека на гараж или машино-место».
Или иного жилого помещения
От 21 года до 36 лет – для «Молодых семей» по программе «Дальневосточная ипотека» (возраст ребенка, в случае неполной семьи – до 18 лет).
От 21 года – по программам «Ипотека на загородную недвижимость и землю», «Ипотека на строительство дома» и «Ипотека на гараж или машино-место».
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
Ипотека на строительство дома
- Минимальный первоначальный взнос
От 30% – без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость
Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома (его части) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Вторичное жилье
- Минимальный первоначальный взнос
Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физ. лиц, залог иного жилого помещения).
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Новостройки
- Минимальный первоначальный взнос
Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Банке) либо поручительства физ. лиц.
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Ипотека на загородную недвижимость и землю
- Минимальный первоначальный взнос
От 30% – без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость
Обеспечение по кредиту:
- залог кредитуемого или иного жилого помещения;
- поручительства физических лиц.
По кредитам в сумме до 1 500 000 руб. включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительство платежеспособных физических лиц.
Кредиты свыше 1 500 000 руб. предоставляются с обязательным оформлением залога объекта(ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(ов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 руб.
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Виды ипотеки
Что такое ипотека на загородную недвижимость
Ипотека – это кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Чаще всего термином «ипотека» обозначают заём на покупку жилья. В ипотеку можно взять не только квартиру, но и таунхаус, загородный дом, комнату или долю, апартаменты, коммерческую недвижимость, гараж и т.д.
Получить ипотеку на загородную недвижимость можно по стандартной процедуре: клиент подаёт заявку, банк проверяет его финансовую надёжность, юридическую «чистоту» объекта, а затем выносит решение. Но кредитные организации предъявляют более строгие требования к таким объектам: к коммуникациям, подъездной дороге, материалу фундамента, несущим стенам и т.д. Ипотеку дают и на строительство загородного дома.
Как найти ипотеку без первоначального взноса на загородную недвижимость в Московской области
Предложений ипотеки на загородную недвижимость на рынке довольно много, в том числе не предусматривающих первоначального взноса. Чтобы сравнить предложения и выбрать оптимальный вариант, воспользуйтесь поисковиком на странице «Ипотека». Сначала укажите основные характеристики услуги:
- без первоначального взноса;
- срок погашения;
- местоположение;
- рынок недвижимости (первичный или вторичный);
- форма подтверждения дохода.
Если хотите взять ипотеку на покупку загородной недвижимости в конкретном банке, выберите его из списка. Также можете отметить подачу заявки онлайн. Поисковик сделает подборку предложений ипотеки без первоначального взноса на загородную недвижимость в Московской области с учётом выбранных опций.
В каком банке взять ипотеку на загородную недвижимость в 2022 году
Сначала изучите, какие банки выдают ипотеку по подходящим параметрам: размер первоначального взноса, срок, ставка и т.д. Затем обратите внимание на требования к объекту – они могут отличаться у разных кредитных организаций. Также стоит проверить наличие льготных программ и бонусов для зарплатных клиентов банка.
Выбирая оптимальный вариант, учитывайте, что низкие ставки ипотеки на загородную недвижимость сочетаются с большим первоначальным взносом или с выбором из конкретных объектов. Изучите и отзывы клиентов конкретного банка, а если хотите минимизировать риск отзыва лицензии у кредитной организации – выбирайте из списка системно значимых банков. Это сужает выбор, но даёт определённые гарантии.
Ипотека на загородную недвижимость в городах Московской области
Отзывы клиентов об ипотеке в Московской области
Средний балл — 3,63
Дмитрию оперативно выдали ипотечный кредит
Светлана не может получить госсубсидию по вине Сбера
Жене Михаила объяснили предварительное одобрение технической ошибкой
Сбербанк не возвращает Кириллу закладную 2 месяца
Страховой договор Елены потеряли
Семёну отказывают в снижении ставки по ипотеке
Валентине не выдали новый график платежей
Сбербанк требует от Виталия несуществующий документ
Лучшие предложения от банков
Ипотека на загородную недвижимость ФК Открытие в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Банка Финсервис
Ипотека на загородную недвижимость Татсоцбанка
Ипотека на загородную недвижимость ЮниКредит Банка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Московского Кредитного Банка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Промсвязьбанка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Энерготрансбанка
Ипотека на загородную недвижимость Совкомбанка
Ипотека на загородную недвижимость Фора-Банка
Ипотека на загородную недвижимость Райффайзенбанка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость НС Банка
Ипотека на загородную недвижимость Новикомбанка
Ипотека на загородную недвижимость ВТБ в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Уральского Банка РиР
Ипотека на загородную недвижимость Росбанка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Банка ДОМ.РФ
Ипотека на загородную недвижимость СМП Банка
Ипотека на загородную недвижимость СДМ-Банка
Ипотека на загородную недвижимость Абсолют Банка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Московского Индустриального банка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Всероссийского банка развития регионов
Ипотека на загородную недвижимость МТС Банка
Ипотека на загородную недвижимость СберБанка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Газпромбанка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Россельхозбанка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Национального Стандарта
Ипотека на загородную недвижимость Генбанка
Ипотека на загородную недвижимость Альфа-Банка в Московской области
Ипотека на загородную недвижимость Банка Зенит
Ипотека на загородную недвижимость Интерпрогрессбанка
Ипотека на загородную недвижимость Банка Уралсиб
Ипотека на загородную недвижимость Банка Россия
Поиск ипотеки в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
- Полезные статьи
- Ответы экспертов на вопросы
- Сводка новостей по ипотеке
Досрочное погашение кредита: выгодно ли отдавать деньги раньше?
В марте 2020 года количество досрочных погашений кредитов выросло на 8,4%, а в июне 2021-го в Москве и Санкт-Петербурге эта доля выросла до 15,2%, в регионах — до 13,3%. Многие хотят избавиться от долгов на случай финансовой нестабильности. В статье разбираем, в каких случаях действительно выгодно погасить займ, а когда досрочное погашение станет неоправданным риском.
Досрочное погашение кредита: выгоднее уменьшить срок или платеж?
При досрочном погашении части кредита или ипотеки банк обычно предлагает выбрать: уменьшить срок оставшегося займа или ежемесячный платеж. Рассказываем, как заранее рассчитать выгоду от каждого из вариантов и выбрать наиболее оптимальный путь.
Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее
К концу 2020 года увеличилось количество онлайн-запросов на финансовые услуги: продажи ОСАГО выросли на 88,7%, запрос на оформление кредитов — на 30,3%, а рынку цифровой ипотеки прогнозируют рост до 60%. Под этот запрос на рынке появляются онлайн-сервисы для управления личными финансами. Например, Мосбиржа и Финуслуги помогут выбрать самые выгодные предложения по кредитам, вкладам и страховым полисам, бесплатно открыть брокерский счет и научиться инвестировать — все это без визитов в офис компаний.
Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта
В движении финансов участвует каждый человек: получает зарплату, покупает продукты, платит за квартиру и секцию. Чтобы денежные операции приносили выгоду, можно воспользоваться помощью финансового советника. Расскажем, чем он занимается, сколько стоят его услуги и как не нарваться на мошенников.
Ипотека для иностранцев: условия, документы и причины отказа
Многие иностранцы, живущие в России, предпочитают купить жилье в ипотеку, а не тратить деньги на аренду. В статье разбираемся, есть ли ограничения для иностранных граждан, какие документы нужно собрать и в каком банке можно получить кредит.
Налог с продажи недвижимости в 2021 году: что изменилось и как сэкономить
Если вы продаете квартиру, земельный участок, дачу или гараж, придется заплатить государству налог 13%. В статье рассказываем, когда налог можно все-таки не платить, как его уменьшить и правильно воспользоваться льготами.
Источник: finuslugi.ru
Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2018года
Льготная ипотека на деревянный дом вводится в действие с 1 апреля 2018 года согласно Постановлению правительства РФ №259 от 15.03.2018. Какие условия программы?
Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2018года
Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.
Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года
согласно Постановлению правительства РФ
Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведева, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.
Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.
Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.
После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.
Условия программы льготной ипотеки на деревянный дом
По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.
К общим условиям относятся следующие нормы:
- Валюта кредитования – российские рубли.
- Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
- Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
- Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
- Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
- Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
- Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
- Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
- Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.
Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.
Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.
Сейчас в Госдуме уже рассматривается проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме. Сроки предлагаются продлить до 2019-2021 годы. Но пока еще проект в стадии рассмотрения. Поэтому главными условиями действия послаблений служат 8 месяцев, предоставляемых гражданам на 2018 год.
Требования к застройщику и дому
Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.
Требования к застройщику следующие:
- Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
- Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
- Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
- Иметь партнерские договора с кредитующими банками.
Требования к будущему дому:
- Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
- Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
- Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
- Быть годным для жилья в любое время года.
- Находится в населенном пункте.
- Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.
Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.
Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.
Требования к заемщику ипотечного кредита
на деревянный дом с государственной поддержкой
Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.
Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ;
- быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
- иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
- быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
- иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
- быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
- иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
- быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.
Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.
Механизм работы льготной ипотеки на деревянный дом
Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли.
Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:
- Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
- Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
- Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
- Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
- Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
- Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
- После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
- Все бумаги по закрытой ипотеке.
По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.
Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:
- Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
- Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
- Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
- Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
- Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
- Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
- Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).
Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.
Как взять льготную ипотеку на деревянный дом по шагам
Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам.
Этапы оформления следующие:
- Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
- Приложение пакета бумаг к заявке.
- Ожидание рассмотрения запроса.
- Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
- После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
- После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
- Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
- Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
- Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
- Составляется договор страхования будущей недвижимости.
- Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
- Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
- После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
- Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.
Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали.
Условия в банках
Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%.
Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы.
Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.
Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.
| Сбербанк | АТБ | |
| Процентные ставки | 10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк |
12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств |
| Срок кредита | до 30 лет | от 3 до 25 лет |
| Минимальная сумма | 300 000 рублей | 600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах |
| Максимальная сумма, руб. | Не выше 75% от оценки залога | Не ограничена, но не более 70% залога |
| Первоначальный взнос | от 25% | от 30% |
| Страхование | Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) | Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5% |
Важно! Окончательный список банков участников льготной ипотеки на деревянные дома пока не определен. Им нужно подписать специальное соглашение для участия. Подписывайтесь на обновление проекта, что узнать точный список банков.
Документы
Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов.
Бумаги подавать следует в таком наборе:
- гражданский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
- справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
- Смету на строительство, если планируется строительство дома.
- Документы на землю.
Ипотечная льгота по деревянному домостроению для граждан России способствует частичному устранению двух проблем в государстве:
- Первая – задействование добываемой и неиспользуемой в стране древесины, которая будет переработана должным образом.
- Вторая – решение вопросов обеспечения граждан экологически безопасным собственным жильём. Цель государства заключается в том, чтобы повысить спрос населения на новые деревянные дома.
Предварительные подсчеты сводятся к 20% деревянных домов, из общего состава жилищного фонда государства, приходящегося на 2025 год.
Более подробно о том, как оформляется ипотека на строительство дома, вы можете узнать в следующей статье.
Экспертное видео
Источник: zagorodnaya-life.ru