Условия ипотеки в новостройке без первоначального взноса

ЦИАН — статья о недвижимости от 2022-05-30 — Ипотека без первоначального взноса: шесть способов купить жилье, если у вас нет денег

Ипотека без первоначального взноса

Выберите лучшие условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Москве в 2022 году! На 29.08.2022 вам доступно 404 предложения в 64 банках со ставками от 0,1%, на сумму до 100 000 000!

2.1 4 085 отзывов

4.2 2 439 отзывов

2.1 4 085 отзывов

2.1 4 085 отзывов

4.2 2 439 отзывов

4.2 2 439 отзывов

2.9 1 718 отзывов

2.1 4 085 отзывов

2.9 1 718 отзывов

4.2 2 439 отзывов

2.9 1 718 отзывов

2.1 4 085 отзывов

2.9 1 718 отзывов

2.9 1 718 отзывов

2.1 4 085 отзывов

4.2 2 439 отзывов

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Ипотечный кредит без первоначального взноса в Москве

Высокий уровень конкуренции, который сложился на российском рынке ипотечного кредитования, вынуждает банки разрабатывать новые продукты с особо выгодными условиями финансирования. Один из таких – ипотека без первого взноса, доступная в в Москве. Популярность такого кредита объясняется предельно просто – от потенциального клиента не требуется наличие стартового капитала для совершения начального платежа за квартиру или дом. Это заметно повышает вероятность одобрения сделки банком, что делает ипотеку намного более доступной для широкого круга заемщиков.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Сегодня купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса предлагают сразу несколько крупных и хорошо известных финансовых организаций. Полный перечень банков, имеющих подобные кредитные продукты, размещен на нашем сайте. Он постоянно обновляется, а потому является актуальным на данный момент.

Условия получения и требования к заемщику

Чтобы приобрести квартиру или частный дом в ипотеку без первоначального взноса, необходимо соответствовать стандартному набору требований к заемщику. В их числе:

• российское гражданство;
• достижение определенного возраста – обычно 21 года, что определяется правилами конкретного банка;
• наличие официального трудоустройства, стажа и стабильного дохода, достаточного для обслуживания и погашения ипотечного кредита.

Отсутствие начального платежа в большинстве случаев означает повышение ставки по кредитам. Это компенсирует дополнительные риски банка при таком варианте ипотечного кредитования.

С первым взносом — от 15% и комплексным страхованием заемщика по ставке 0,1% · Военная ипотека . Выгодно. Бронируйте онлайн. Специальные цены. Семейная ипотека . Смотреть планировки. Поиск по районам и метро · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/. Застройщик: ООО СЗ "Самолет -Томилино"

Ипотека без первоначального взноса: шесть способов купить жилье, если у вас нет денег

Сразу расставим точки над i: в современных реалиях оформить ипотеку без собственных вложений нельзя. Однако выход есть: как первоначальный взнос можно использовать государственные субсидии, потребительский кредит или же заменить деньги залогом имущества.

Банк не благотворитель, или Зачем нужен первоначальный взнос

Чтобы кредитная организация согласилась выдать ипотечный заем, клиент должен доказать свою платежеспособность, подтвердив доход и внеся первоначальный взнос (далее ПВ) из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% полной стоимости объекта.

Для банка это свидетельство того, что потенциальный заемщик обладает финансовой дисциплиной: смог накопить необходимую сумму, а значит, справится и с ежемесячными платежами.

Кроме того, первоначальный взнос повышает ликвидность ипотечной недвижимости, которая до погашения кредита остается в залоге. Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму ПВ.

15–20 лет назад банки в России гораздо охотнее выдавали жилищные кредиты без первоначального взноса. Ипотека тогда была новшеством на рынке займов, и так они старались преодолеть настороженность клиентов.

Однако во время ипотечного кризиса в США в 2008 году кредитные организации столкнулись с высоким процентом невыплаты среди «рискованных заемщиков». Многие из них как раз брали кредит без первоначального взноса и поэтому легко расставались с ипотечной недвижимостью. Кроме того, в конце 2010-х годов изменилась политика Центробанка — регулятор отнес ссуды без ПВ к высокорискованным.

После этого банки разработали новые линейки кредитов, в которых риски были просчитаны другим образом, а первоначальный взнос в том или ином виде стал практически обязательным.

Как отсутствие ПВ в денежном выражении влияет на условия ипотеки

Банк — это коммерческая организация, ориентированная на получение прибыли. Чтобы снизить риски, она отсекает потенциально проблемных заемщиков тщательной проверкой и обязательным страхованием. А также простыми «заградительными» правилами типа «нет работы — нет ипотеки».

Таким образом высокорискованным клиентам создают максимально невыгодные условия. Смягчат их только если заемщик сможет продемонстрировать свою надежность — найти первоначальный взнос.

Кроме того, отсутствие взноса обычно сужает выбор объектов. Например, для сделок на вторичном и загородном рынках такой кредит получить практически невозможно (во всяком случае чрезвычайно сложно).

Чем можно заменить первоначальный взнос и какие условия ждут заемщика

Рынок ипотечного кредитования с февраля 2022 года находится в нестабильном состоянии, поэтому приведенные ниже условия и ставки актуальны на момент написания статьи. За точной информацией следует обратиться в выбранный банк.

Сейчас под ипотекой без первоначального взноса подразумевают ряд программ, которые позволяют гражданам России получить недостающие средства или заменить деньги имуществом.

1. Кредит под залог уже имеющейся недвижимости

Представим, что у клиента есть загородный дом, но он хочет купить еще и квартиру в городе. В залоге у банка в этом случае будет не приобретаемое жилье, а уже имеющийся объект.

В качестве залога может выступать любая недвижимость: дом, квартира, склад, офис, гараж, земельный участок.

Кредит по таким программам обычно дают не на полную рыночную стоимость заложенного имущества, а на какую-то ее часть. Например, в случае с квартирой вы получите не более 60–75% от суммы, в которую ее оценили. При передаче в банк прочей недвижимости размер кредита обычно составляет 40–60%.

Залоговый объект не может находиться в ветхом или аварийном здании, которое подлежит сносу. Если недвижимость жилая, в ней не должны быть прописаны дети.

Программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеют многие банки: например, Росбанк, Альфа-банк, ВТБ. Процентная ставка по ним составляет 14–20% годовых.

2. Использование в качестве ПВ государственных выплат или субсидий

Самый распространенный пример такого подхода — программа федерального материнского (семейного) капитала.

По правилам для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года.

Размер этой социальной выплаты в 2022 году составляет от 524 527,90 до 693 144,10 рублей — в зависимости от состава семьи и времени рождения детей.

С учетом цен на недвижимость в столицах сумма кажется несерьезной, но в региональном миллионнике, а тем более в небольшом городке или сельском поселении она достаточна для внесения ПВ в 10–25%.

Существенной является и возможность использования маткапитала в различных госпрограммах льготных жилищных займов, ставки по которым ниже, чем у рыночной ипотеки. Например, эти деньги можно направить на ПВ при оформлении льготной ипотеки под 9%, семейной ипотеки под 6%, Дальневосточной ипотеки под 2%.

Помните, что жилая недвижимость, купленная или построенная с использованием материнского капитала, обязательно должна быть оформлена в общую долевую собственность обоих супругов и всех детей.

В ряде регионов есть дополнительные программы областного материнского капитала, а также целевые выплаты многодетным семьям. По ним можно получить до 450 000 рублей и направить их на первоначальный взнос при покупке квартиры, дачи, дома.

Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на социальную выплату для покупки недвижимости, которую тоже можно использовать как первоначальный взнос. В таком случае государство вносит за семью часть стоимости квартиры, а остальное она выплачивает сама.

Чтобы получить субсидию, нужно стать участником программы, доказав необходимость в улучшении жилищных условий и подтвердив наличие денег на выплату остатка стоимости. Приобрести на субсидию можно как строящиеся, так и готовые объекты.

Главный критерий для участия в программе — возраст супругов до 35 лет. При этом гражданином РФ может быть только один из них. Наличие или отсутствие детей влияет только на размер соцвыплаты. Семья может также состоять из одного родителя возрастом до 35 лет и несовершеннолетнего ребенка.

Семьи с детьми получают 35% расчетной стоимости жилья, а бездетные пары — 30%. Условия программы могут корректироваться на местном уровне. Например, в Екатеринбурге соцвыплата для супругов без детей составляет 35%, а для семей с детьми — 40%.

Главной сложностью оформления этой субсидии является само попадание в программу. Нужно, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий по учетной норме площади имеющейся недвижимости. Ее размер устанавливается для каждого субъекта отдельно. Например, в разных муниципалитетах Свердловской области это от 10 до 16 кв. м на человека, в Новосибирской области — 12 кв. м, Московской — 10 «квадратов».

На уровне субъектов также существуют региональные целевые программы для специалистов. По ним государство выдает гражданам определенных профессий (иногда дополнительно оговаривается возраст участника) субсидию на приобретение жилья.

Например, в Ростовской области такая программа действует для учителей муниципальных школ, а в Московской — для учителей, врачей, молодых ученых и других специалистов.

По этим программам можно получить разовую субсидию на первоначальный взнос и далее платить ипотеку по сниженной ставке. Конкретные условия определяются в регионе или муниципалитете в рамках подпрограммы.

Ипотечные предложения, в которых как ПВ принимают участие федеральные и региональные субсидии, есть практически у каждого банка.

3. Военная ипотека

Для военных в России действует накопительно-ипотечная система (НИС). С ее помощью они могут купить квартиру, дом или землю под строительство в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства. Программа распространяется только на служащих по контракту граждан РФ, включенных в реестр участников.

Сначала за счет ежегодных взносов из госбюджета на счете у военнослужащего накапливаются деньги. Три года они остаются неприкосновенными, а затем он может купить на них жилье. Если накоплений не хватает, можно оформить военную ипотеку, используя их как первоначальный взнос.

Пока гражданин находится на службе, кредит оплачивает государство. Погашение происходит ежемесячно, равными платежами, в размере 1/12 от утвержденного годового взноса, который в 2022 году составил 311 044,50 рублей на одного участника.

Процентная ставка для участников НИС зависит от банка и сейчас начинается от 8%. Величина первоначального взноса составляет 10–20%. Обычно на него хватает средств, накопленных за первые три года. Если в НИС участвуют оба члена семьи, то получить военную ипотеку можно совместно.

Для выдачи военной ипотеки аккредитовано порядка 15 банков: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, «Дом.РФ» и другие.

4. Совместные акции застройщиков и банков

Сами застройщики ипотечные кредиты не выдают — это запрещено законом. Зато в партнерстве с банками они могут запускать специальные программы для новостроек. До начала спецоперации в феврале 2022 года их довольно часто предлагали клиентам.

Кредит в этом случае фактически выдавался банком, но за счет компенсации части средств застройщиком имел весьма привлекательные условия. Это были займы без первоначального взноса и/или с невысокой ставкой, а иногда с беспроцентной рассрочкой на 6–12 месяцев.

Распространялись такие программы на определенные строящиеся объекты. Например, в 2021 году ГК ПИК и ГК «А101» предлагали на некоторые свои объекты ипотеку без ПВ по ставке 6–12% на весь срок кредита. На часть новостроек распространялась дополнительная ставка 0,1–1% на первый год выплат.

Конечно, это не значит, что застройщики работают в убыток. Подобные акции зачастую кратковременны. Кроме того, некоторые девелоперы покрывают свои издержки, повышая начальную стоимость квартир.

На момент написания статьи таких акций от застройщиков мы не нашли, везде требуется первоначальный взнос в 10–20%. Но пониженные ипотечные ставки в 2–8% (без использования госпрограмм) снова начали появляться на рынке. Значит, можно ожидать и акций с компенсацией ПВ.

5. Потребительский кредит

Еще один выход при нехватке средств на первоначальный взнос — взять потребительский кредит без установленной цели. Существенный минус этого решения — процентная ставка по стандартным кредитам, как правило, намного выше ипотечной, а срок их возврата намного короче.

Если не рассматривать предложения с залогом имущества и учитывать, что вам потребуется существенная сумма, то ставка потребкредита составит 20–35% при сроке до 5 лет. То есть переплата по займу будет значительно выше, чем если бы вы сразу платили одну ипотеку.

Сам факт того, что вам придется обслуживать сразу два кредита, может привести к отказу в выдаче ипотеки, если банк сочтет, что финансовая нагрузка для вас будет слишком велика.

Как вариант, можно разделить кредиты между супругами. Например, жена берет потребкредит, а затем муж оформляет ипотеку и вносит эту сумму в качестве ПВ. Но на практике супруги часто становятся созаемщиками, то есть банки учитывают совокупный доход семьи и могут повысить ставку и/или уменьшить сумму займа закредитованным клиентам.

6. Завышение стоимости жилья (не рекомендуем к использованию)

Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта.

Например, квартиру продают за 4 млн рублей, но в договоре купли-продажи указывают сумму в 5 млн. Продавец пишет расписку, что он принял 1 млн наличными и получается, что у покупателя есть 20% от цены договора.

При обращении в банк последний видит, что клиент сделал первоначальный взнос в 20% и теперь для полной оплаты квартиры ему нужно получить 80% суммы. Банк одобряет сделку, выдает ипотеку и переводит продавцу 4 млн рублей. Тот получает сумму, на которую рассчитывал, а покупатель — кредит без вложения собственных средств.

Известно достаточно случаев, когда такая схема сработала, но возможны сбои:

• банк может пригласить своих оценщиков, которые откажутся завышать стоимость объекта;
• сделку могут признать недействительной, и тогда покупатель останется без денег и без квартиры;
• если сделку отменят, продавец тоже сильно рискует: ему надо будет вернуть указанную в договоре сумму, включая тот самый «виртуальный» миллион.

Итак, ипотека без первоначального взноса в наши дни — скорее исключение из правил, на которое могут надеяться далеко не все заемщики. Но и тем, кто имеет такую возможность, мы советуем грамотно рассчитать долговую нагрузку, чтобы взятый кредит не стал неподъемным бременем.

Выгодно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы — процентные ставки ипотечных кредитов в 2022 году от 4.5%. Взять ипотеку без первого взноса в Москве , оформив онлайн-заявку. … Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Москве и оставьте заявку онлайн. Все. С господдержкой.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

быть старше 21 года

не менее трех лет участвовать в программе согласно №

Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания

быть младше 35 лет

состоять в зарегистрированном браке

иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Залог

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

в квартире или доме не должны быть прописаны дети

объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу

сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзенбанк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзенбанка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Рекомендуем

Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!

Ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка — выгодный и удобный способ обрести свое собственное жилье.

Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Москве в 2022 году по низкой ставке от 2%, сравните 26 предложений от 20 банков. Ипотечный кредит предоставляется на срок от 2 месяцев до 30 лет. Выберите самый выгодный вариант ипотеки без первого взноса из представленных банковских программ. Кредиты на жилье. Новостройки в ипотеку . … Если говорить про ипотечные программы банков на рыночных условиях по новостройкам , то, конечно, это достаточно высокая долговая нагрузка для заёмщиков — ставка по ипотеке должна быть ниже. Помощник. Памятка ипотечного заемщика. … Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку ?