Условия выдачи ипотеки на строительство Сбербанк

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

• Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
• Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
• Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Получение и обслуживание кредита

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы />

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

Ипотека по двум документам

Часто задаваемые вопросы

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

• Анкета для заполнения
• Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
• Общие условия по продукту
• Справка о доходах по форме Банка
• Центры ипотечного кредитования в Москве
• Перечень оценочных организаций
• Адреса центров ипотечного кредитования Среднерусского банка

Поделиться

КредитыДебетовые картыКредитные картыВкладыИпотекаИнвестицииОплата услугПереводыСтрахованиеСбербанк ПремьерСбербанк ПервыйДля силовых ведомств+7 495 500-55-50

для звонков в Москве

• Пресс-центр
• О банке
• Вакансии
• Закупки
• Безопасность
• sberbank.com
• Обратная связь
• Мобильное приложение
• Помощь
• Private Banking
• Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

для звонков в Москве

бесплатный звонок для мобильных по РФ

Apple StoreGoogle Play

English versionApple StoreGoogle PlayEnglish version

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

использует файлы «cookie»

с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

• ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
• лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
• традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
• кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2022 году

• За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
• Нет штрафов за досрочную выплату.
• Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
• Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
• Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
• Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
• На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

• Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
• Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
• Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
• Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
• Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
• От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

• Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
• Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

• поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
• для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса	Срок кредитования
	до 10 лет (включительно)	10-20 лет (включительно)	20-30 лет (включительно)
более 50%	12,50%	12,75%	13,00%
30-50%	12,75%	13,00%	13,25%
25-30%	13,00%	13,25%	13,50%

• + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
• + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
• + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить с банком кредитный договор.
5. Получить первую часть кредита.
6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

• регистрации заемщика;
• строительства частного дома;
• аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Особенности ипотеки на строительство

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

• Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
• Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
• Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
• Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
• Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
• У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
• Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
• Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
• На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

Условия кредитования в Сбербанке

• Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
• Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
• Срок –года до 30-ти лет;
• Первый взнос – от 25%;
• Нет комиссии за выдачу ипотеки;
• Процентная ставка – примерно 10,5% (минимальная);
• Скидка пол процент а для зарплатников Сбербанка;
• Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
• Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Требования к заемщику

• В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
• В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
• Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).

Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.

Необходимые документы

• Паспорт РФ;
• Трудовая книжка;
• Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.

Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.

• Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
• Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
• Смета на строительство;
• Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
• Документы по оплате первого взноса.

Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Позволяет получить ипотеку по ставке до 14%. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Прошли те времена, когда каждая семья могла получить бесплатное государственное жилье для бессрочного пользования. Сегодня, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, нужно много лет копить средства, чтобы насобирать на покупку квартиры или дома. Но можно и не скитаться десятки лет по съемным квартирам, а купить жилье в кредит. Ипотека на строительство дома или приобретение новой квартиры – иногда единственный выход из сложной ситуации. Каждый месяц многие семьи вынуждены платить немалую сумму за съемное жилье, а ведь эти деньги могли пойти на выплату ипотечного кредита.

• молодые семьи;
• военнослужащие;
• пенсионеры;
• многодетные семьи;
• инвалиды;
• участники БД и ВОВ.

• ипотечное кредитование семей с детьми с государственной поддержкой;
• ипотека для покупки жилья на вторичном рынке;
• ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала;
• рефинансирование кредитных продуктов, открытых в другом финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях;
• ипотека на строительство частного жилого дома;
• ипотечный займ на покупку или строительство загородного дома (коттеджа, дачи и т.д.);
• кредитование военнослужащих и военных пенсионеров;
• нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества;
• специальное предложение при покупке квартиры в новостройке (акция).

Приобретение квартиры в городе имеет много преимуществ, но большинство граждан предпочитают жить в частном доме. Ведь это и больше свободного места, больше уюта и тепла. Нет соседей ни снизу, ни сверху. Никто и никому не мешает громкой музыкой и топотом по ночам.

Это далеко не все достоинства жилого дома, но вот стоит такое удовольствие намного дороже обычной квартиры в многоэтажном доме. Да и не факт, что найдется более или менее подходящий вариант, с функциональной и удобной планировкой. А переустройство дома – это сплошная головная боль и огромные финансовые затраты. Проще построить дом своей мечты самостоятельно. Более того Сбербанк для своих клиентов предлагает воспользоваться специальным предложением и оформить кредитный продукт для финансирования строительства собственного жилого дома.

Преимущества ипотечного строительства

• банк не берет с заемщиков комиссию за выдачу и оформление займа;
• каждая заявка на получение кредита рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств конкретного клиента;
• для зарплатных клиентов и работающих в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк, действуют специальные условия и более низкие процентные ставки;
• возможность привлечь нескольких созаемщиков для увеличения шансов на получение ипотеки и самой суммы кредита;
• при одобрении заявки на получение ипотеки заемщик может оформить одну из кредитных карт на выбор: неперсонализированную моментальную карточку платежной системы Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum, максимальный лимит которой составляет 600 тысяч рублей или именную кредитку с таким же лимитом.

На каких условиях банк выдает кредит

• ипотека выдается в национальной валюте РФ – рублях;
• минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей и больше (если позволяют финансовые возможности клиента), но не должна превышать меньшее из значений: 75% от договорной стоимости возведения дома и 75% от оценочной (проектной) стоимости строительных работ;
• срок ипотечного кредитования составляет от 1 до 30 лет;
• обязательный первоначальный взнос по кредиту – 25% от суммы займа;
• отсутствие комиссионных сборов за выдачу и оформление ипотеки;
• в качестве обеспечения по ипотечному займу оформляется закладная на кредитуемый дом или любое другое недвижимое жилое имущество, а до оформления закладной, в качестве временного обеспечения кредитной задолженности, в банк нужно предоставить какие-нибудь иные альтернативные гарантии в виде поручительства третьих лиц или оформления в залог другого объекта жилой недвижимости;
• при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимого имущества, все что заложено (исключением являются только земельные участки), подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев (риска потери или гибели) на весь срок, на который был предоставлен кредит.

Внимание! Если для предоставления банку дополнительных гарантий передается в залог частный жилой дом, то закладная оформляется не только на него, но и на земельный участок, на территории которого построено жилое здание.

Ставки по ипотеке

• для клиентов, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, то есть получают заработную плату на счет в этом банке, действует ставка 10%;
• для заемщиков, участвующих в государственной или в одной из муниципальных жилищных проектов, реализуемых в рамках соглашений между Сбербанком и субъектами РФ, установлена ставка 9%.

• если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
• на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
• если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.

Важно! Для клиентов, участвующих в федеральной или региональной жилищной программе, ставка может подняться только на 1% и то в случае отказа от страхования здоровья и жизни.

Если до момента оформления закладной на строящийся дом, в качестве обеспечения задолженности оформлена другая жилая недвижимость, то ставки считаются как после регистрации ипотеки, то есть без надбавки в размере 1%.

Для предварительных расчетов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно примерно рассчитать количество и размер ежемесячных платежей, а также выбрать оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса и другие обстоятельства.

Переплата по кредиту:

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

• клиент должен быть не младше 21 года;
• на дату внесения последнего платежа и полного закрытия кредита заемщик не должен быть старше 75-ти лет;
• трудовой (страховой) стаж по настоящему месту работы должен составлять не меньше полгода, а за предыдущие пять лет – не меньше 12-ти месяцев в общей сложности;
• максимальное количество привлеченных созаемщиков равняется трем;
• законный супруг или супруга независимо от ее/его финансовых возможностей (платежеспособности) и возраста автоматически становится созаемщиком, за исключением определенных случаев;
• каждый созаемщик за исключением законного супруга/супруги должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к титульному (основному) заемщику (возрастные ограничения, достаточный уровень доходов и платежеспособности и т.д.);
• российское гражданство.

Важно! Супруг или супруга заемщика не становятся автоматически созаемщиками, если между ними заключен брачный контракт, на основании которого установлен режим отдельной собственности на недвижимое и другое ценное имущество.

Список документов для получения кредита

• заявление-анкету, которую заемщик заполняет собственноручно и указывает в ней все личные данные, образец можно скачать здесь или на официальном сайте банка;
• гражданские паспорта каждого, кто имеет непосредственное отношение к оформлению ипотеки (созаемщики, залогодатели и поручители, если таковые имеются);
• справка, полученная на предприятии, где трудоустроен заемщик (а также поручитель, созаемщики, если они есть), подтверждающая официальную трудовую занятость клиента;
• справка о размере заработной платы, а также о других источниках прибыли для клиентов, которые не получают пенсию/зарплату на карточку Сбербанка (документ, определяющий уровень платежеспособности семьи заемщика);
• правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект жилой недвижимости;
• заявление (анкета) собственника жилой недвижимости, которое передается в залог.

• свидетельство о проведении государственной регистрации в органах ЕГРН права собственности;
• документ, определяющий источники такого права (дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства, договор купли-продажи объекта недвижимости и др.);
• заключение экспертов с установленной оценкой стоимости заложенного имущества;
• выписка из Росреестра;
• техническая документация на объект залога (если таких документов нет на руках, их можно заказать в БТИ, но сделать это нужно заранее, поскольку техпаспорт изготавливается от двух до четырех недель);
• письменное согласие законного(й) супруга(и) на передачу имущества в залог, заверенное нотариально;
• официальное разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки и попечительства (требуется в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок);
• копия брачного контракта (подается вместе с оригиналом);
• если залогодатель на момент вступления в права собственности на залоговое имущество не состоял в законном браке, то потребуется соответствующее заявление, заверенное у нотариуса;
• выписка из домовой книги с перечнем всех зарегистрированных на передаваемой в залог жилплощади лиц;
• копия трудовой книжки;
• правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится залоговое недвижимое имущество.

• справка формы 2-НДФЛ;
• копия налоговой декларации формы 3-НДФЛ;
• договор найма (если заемщик имеет прибыль от сдачи жилого помещения в найм);
• справка о назначенной пенсии (взять ее нужно в ПФ РФ);
• справка из ПФ РФ об остатке маткапитала и др;
• справка о доходах по установленной форме банка.

• документы, устанавливающие право собственности на участок земли, на территории которого планируется возведение жилого здания;
• договор с подрядчиком на проведение строительных работ на данном участке;
• смета на строительство;
• проектная документация;
• если того требует российское законодательство, то понадобится еще и разрешение органов местного самоуправления на строительство жилого здания;
• платежные документы (чеки, квитанции, счета), подтверждающие выплату подрядчику аванса.

Внимание! Если земля, отведенная под строительство, предназначена для садоводства, огородничества или дачной деятельности, то согласно с законодательством РФ специальное разрешение местной власти на возведение дома не требуется.

Особенности получения ипотеки на постройку дома

1. На рассмотрение заявки и сопроводительных документов (все сведения и указанная клиентом информация тщательно проверяется спецслужбой банка), а также принятия решения отводится 2-5 операционных банковских дня.
2. Сбербанк выдает ипотеку на строительство дома частями: первая – после одобрения кредита и предоставления всех необходимых документов, вторая – после того, как заемщик представит в банк всю финансовую отчетность по расходованию первой части и т.д.
3. Ипотечная задолженность гасится равными (аннуитетными) платежами каждый месяц в один и тот же день.
4. Существует возможность частично или полностью погасить ипотеку на строительство жилья досрочно, написав соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа (это обязательно должен быть рабочий день).
5. За несвоевременное внесение платежей предусмотрены штрафные санкции и неустойка, которая равняется ключевой ставке Банка России (которая действовала в день подписания соглашения об ипотечном кредитовании) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
6. Подать заявку на получение ипотеки можно в одном из ближайших банковских отделений:

• по месту проживания (регистрации) заемщика;
• по месту расположения участка, отведенного под постройку дома;
• по месту аккредитации фирмы или предприятия, на котором работает заемщик.

Дополнительные возможности по программе ипотечного кредитования

Ипотечное строительство выгодно не только из-за низких процентных ставок и наличия некоторых льгот для определенных категорий населения, но и потому, что каждый заемщик может воспользоваться отсрочкой в погашении кредита (основная часть долга), или продлить срок действия кредита, увеличив количество и снизив сумму ежемесячных платежей. Но для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что стоимость строительства дома заметно выросла за период строительства (не более двух лет с момента оформления ипотеки).

Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.

Порядок действий

1. Подготовить все вышеперечисленные документы.
2. Обратиться в отделение Сбербанка (по месту жительства, по месту нахождения земельного участка, либо по месту аккредитации фирмы).
3. Ожидать 2-5 рабочих дней, пока заявка будет рассмотрена и банк примет решение.
4. Явиться в банк для подписания ипотечного соглашения.
5. Далее банк перечисляет первую часть ипотеки на строительство дома.
6. Начать строить жилье и предоставить в банк документальный отчет о расходовании кредитных средств.
7. Получить вторую часть кредита (если кредитная линия разбита на n-ое количество частей, то после использования каждой части заемных средств нужно будет отчитываться перед банком).
8. После завершения строительства, оформить право собственности на возведенный дом.
9. Передать дом в залог (это уменьшит процентную ставку).

Внимание! Сбербанк в целях минимизации рисков часто ограничивает срок возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, в том числе и государственную регистрацию прав собственности на него и отводит на это все всего несколько лет.

Можно воспользоваться и другими альтернативными предложениями Сбербанка по ипотечному кредитованию, но программа по ипотеке на строительство частного дома – самый оптимальный и беспроигрышный вариант, если заемщик мечтает не только проживать в собственном частном доме, но и чтобы он полностью соответствовал его личным потребностям и предпочтениям.

Источник: prpr.su

Сбербанк — Ипотека на строительство

Сбербанк — Ипотека на строительство частного дома (ИЖС) в 2022 году. Постройте свой дом, о котором мечтали на выгодных условиях.

Стройте так, как хочется вам. Дом, коттедж или своя усадьба — так много вариантов для жизни. С верандой, баней или даже зимним садом — стройте как хотите:

• С участком или без
• Сами или с подрядчиком
• Берите кредит частями

Стройте дом самостоятельно или с любым подрядчиком без аккредитации и других ограничений.

Преимущества ипотеки на ИЖС от Сбербанка:

• Максимальная сумма кредита 100 млн ₽
• Срок кредитования до 30 лет
• Первоначальный взнос от 25%
• Процентная ставка от 9,9% годовых
• Одобрение заявки от 2 минут
• Оформление за один визит в банк

Условия и ставки

Валюта кредита

Сумма кредита

от 300 000 до 100 млн рублей

Срок кредита

от 1 года до 30 лет

Процентная ставка

от 9,9% годовых (ставка больше на 1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости)

Первоначальный взнос

Обеспечение

• приобретаемая недвижимость
• залог имеющейся недвижимости
• поручительство физических лиц

Страхование

Цель кредита

Строительство жилого дома самостоятельно или с подрядчиком

Срок рассмотрения

Порядок погашения

Досрочное погашение

Требования и документы

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 75 лет
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
• Общий трудовой стаж не менее 1 года
• Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ

Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

• Водительское удостоверение;
• Удостоверение личности военнослужащего;
• Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• Военный билет;
• Загранпаспорт;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Подтверждение основного дохода (на выбор)*:

• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Справка по образцу государственного учреждения;
• Справка по форме банка;
• Справка о размере пенсии;
• Налоговая декларация.

Документ, подтверждающий трудовую занятость (на выбор)*:

• Копия трудовой книжки/договора/контракта;
• Выписка из трудовой книжки;
• Справка от работодателя;
• Свидетельство о регистрации ИП.

* При первоначальном взносе от 30% — возможно без подтверждения доходов и трудовой занятости.

Выдача и погашение

Как оформить ипотеку на строительство в Сбербанке

Рассчитайте условия и подайте заявку онлайн. Получите решение банка за пару минут и загрузите документы. Подпишите договор всего за один визит в банк в удобное время.

Погашение кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами не позднее даты погашения, установленной графиком платежей.

• В мобильном приложении и интернет-банке «Сбербанк Онлайн»
• Через банкоматы и кассы Сбербанка
• Банковским переводом из другого банка

Досрочное погашение

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Последствия просрочки платежа

Систематическое несоблюдение заемщиком условий договора приводит к взысканию задолженностей соответствующими организациями, действующими строго в рамках существующего законодательства, влечет за собой штрафные санкции и наносит ущерб кредитной истории заемщика. Помимо процентов начисляются пени за задержку (20% годовых). В случае систематических нарушений договора залоговое имущество переходит в собственность банка.

Отзывы

Ипотеку от Сбербанка я решила взять с мужем, когда поняли, что не потянем за наличные средства свой дом. Тем более, что ранее брали ипотеку на новостройку и погасили ее раньше срока. И дико сэкономили, с учетом роста цен. Доверяя Сбербанку мы и в этот раз пришли за консультацией в отделение и в итоге уже сейчас, спустя месяц, имеем свой дом, в котором делаем ремонт.

Особенности при оформлении:

— У Сбербанка есть требования ко всем заемщикам, несмотря на то, что проценты сейчас не самые гуманные

— Ипотеку можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при строительстве через фирмы

— Большую часть документов можно оформить через ДомКлик, прямо не выходя из дома. Обожаю сервисы, которые стали развиваться на дистанционное обслуживание!

— Первоначальный взнос — 25%, у нас эти деньги были.

Сделка была сначала назначена предварительно, а потом точно. Дату с нами согласовали. На подписание пришла я и супруг. В общей сложности в отделении провели менее часа.

Доброго времени суток!

В 2020 году мы с мужем задались вопросом строительства дома, имея на руках всего четверть нужной суммы. Благо в Сбербанке есть возможность оформления ипотеки на строительство. Если ипотеку вообще можно назвать благом. Кстати немногие банки могут похвастаться такой программой, так что выбора у нас особо и не было.

Как и на все ипотечные программы, ставки сейчас очень кусаются, надеюсь, в ближайшее время все вернется на свои места. Поэтому в данном отзыве не буду заострять внимание на этом.

В целом требования к заемщикам самые типичные, подробно останавливаться не будем.

Ипотеку на строительство можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при привлечении подрядной организации.

При самостоятельном строительстве вы получаете деньги на свой счет траншами. За каждый транш необходимо отчитаться перед банком, в противном случае вы не получите следующую часть одобренной суммы. Проценты начисляются на ту сумму, которую вы непосредственно получили.

При привлечении подрядной организации банк переведет деньги на расчетный счет строительной компании, возможно даже одним платежом, на руки деньги вы не получите. К тому же, большую часть документов (смета, пояснительная записка, график строительства) будет оформлять подрядная организация, а от вас нужно будет только предоставить их в банк. Можно даже не выходя из дома через сервис ДомКлик.

Чтобы получить минимально возможную процентную ставку нужно быть зарплатным клиентом, оформить страхование жизни и здоровья, а также предоставить в залог банку недвижимость, оценочная стоимость которой соизмерима с запрашиваемой суммой. При отсутствии такой недвижимости будет необходим поручитель, требования к нему такие же как и к заемщикам.

Первоначальный взнос по данной программе 25% (если вы уже выполняли какие-либо строительные работы, то можно предоставить в банк чеки в качестве первоначального взноса).

Кстати, если у вас есть дети, стоит уточнить у менеджера банка, положены ли вам льготы по ипотеке.

На момент подачи заявки (2020 год) по программе ипотеки на строительство минимальная процентная ставка была 8,8%.

Мы рассчитали ежемесячные платежи, сумму переплаты с помощью приложения ДомКлик, оценили свои возможности и приняли решение воспользоваться данной программой. К слову, подали заявку и подгружали необходимые банку документы мы также в приложении. Заявку мы подали на срок 25 лет, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи.

После окончания ремонта в доме планируем делать досрочные погашения. Я — основной заемщик, муж — созаемщик (супруги всегда в обязательном порядке выступают созаемщиками, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, в котором этот момент оговорен). Оба мы зарплатные клиенты сбербанка, поэтому справку о доходах предоставлять не понадобилось. Заявку одобрили в течение пары дней. На оформление ипотеки после одобрения у нас было 3 месяца.

Параллельно с оформлением ипотеки мы начали строительство с помощью подрядной организации. Мы оплатили строительной компании первый этап работ, впоследствии эта оплата была принята в качестве первоначального взноса.

С оформлением ипотеки мы тянули до окончания первого этапа строительства, дабы оценить правильность выбора компании.

На 1 марта 2021 года была назначена сделка в банке, с собой паспорт и оригиналы документов, которые были загружены на ДомКлик (у нас это выписка из ЕГРН на земельный участок, договор подряда). В этот же день мы стали счастливыми обладателями ипотеки. Вся сумма была переведена на расчетный счет нашей строительной компании. Оставалось только зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.

Иной недвижимости для залога у нас не было, поэтому в качестве обеспечения у нас выступал поручитель. Мы, конечно, сэкономили на оценке и страховании недвижимости, но наша ставка повысилась на 1% и стала 9,8%.

В конце 2021 года мы окончили строительство, оформили дом в собственность и получили выписку из ЕГРН. Имейте в виду, что по закону об ипотеки, если земельный участок находится в обременении ипотекой, то и построенный на таком участке дом автоматически считается обремененным, проверьте этот момент в выписке, наш Росреестр допустил ошибку и пришлось переделывать. Оформление дома позволило нам снизить процентную ставку по нашей ипотеке на тот самый 1% и вывести поручителя из сделки. Кстати отчитаться о строительстве нужно в течение 3-х месяцев после оформления дома в собственность, этот момент прописан в договоре.

Оформление ипотеки позволило нам сделать первый шаг в строительстве нашего дома. На данный момент мы имеем 2-х этажный дом с цокольным этажом и огромный долг перед банком. В доме еще предстоит много работы. Сейчас в планах доделать ремонт и при любой возможности досрочно гасить ипотеку, при хорошем раскладе мы сможем закрыть ее за 10 лет или немного раньше.

Все обдумайте, оцените финансовые возможности, стабильность вашей работы и примите взвешенное решение. Ипотека, взятая с умом, не усложняет жизнь, а помогает семьям обрести свой дом.

Источник: xn—-8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Люди со стабильным и приличным доходом все чаще задумываются не об отдельной квартире, а о строительстве дома – просторного, уютного и без соседей. Последнее преимущество особенно актуально для молодых семей, так как их активный и шумный образ жизни не всегда радует жильцов многоквартирного дома. Собственный дом позволяет забыть о многих правилах общежития и вести себя более вольготно.

Но возведение жилого строения является мероприятием затратным, и далеко не у всех россиян желание иметь собственное жилище подкрепляется финансовой возможностью осуществить эту мечту. Однако ипотека на строительство частного дома в Сбербанке делает ее менее призрачной.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

Валюта	Российские рубли
Минимальная сумма	300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более	75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос	25%
Максимальный срок	30 лет
Обеспечение кредита	Обязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
Страхование	Построенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

Видео:

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:

• располагаются в экологически чистых районах;
• гармонично соединяют традиционные технологии строительства с новыми способами обработки и подготовки древесины, натуральные и полимерные материалы;
• экологичны и благоприятны для здоровья. В деревянных домах — естественная вентиляция, хорошие теплоизолирующие показатели, не требуется дополнительное увлажнение или очистка воздуха.

Рекомендуемая статья: Ипотека в Промсвязьбанке — программы и условия

Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.

Оцените автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях

Мария Юрьевна Сохань

Дата публикации11 августа, 201825 февраля, 2019

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

Для получателей зарплат	Для лиц, участвующих в программе развития жилищной сферы	Для прочих категорий граждан
Изначальная процентная ставка		10%	9%	10,5%
Надбавки	На период регистрации ипотеки	1%	—	1%
	При отказе от полиса личного страхования	1%	1%	1%

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

• Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
• Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
• Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Особенности ипотеки на строительство

Стоит различать не только предложения, действующие в Сбербанке относительно строительства для населенческих групп жилых домов. Категоризация такой недвижимости подразумевает ее отнесение к жилому или нежилому разделу. По первой категории действуют одни программы для городской и поселенческой черты, вторая — подразумевает строительство нежилого частного объекта дачного типа в рамках альтернативной ипотеки.

Принципиальная программная вариативность обеспечивает узкоцелевые интересы нуждающихся в жилье и позволяет Сбербанку разработать в рамках каждого предложения свои уникальные аспекты и скидочные показатели, влияющие на размер частного ставочного коэффициента. В целом здесь выявляются и пункты, аналогичные иным программам на покупку готового и строящегося жилья (не частного, а в составе дома).

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в .

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента. Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности. Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Альтернативы

Принципиально альтернативной разновидностью ипотеки служит нецелевой кредит под залог недвижимости (уже имеющейся в собственности у физлица). Благодаря отсутствию узконаправленности ссуды ее можно отнести как к ипотечному, так и к потребительскому сектору. Строительство частного дома не обязывает предоставлять смету для проведения работ в Сбербанк.

Если человек не хочет заниматься строительством дома, то Сбербанк предлагает целый список иных программ: по выкупу готового жилья с вторичного рынка, по приобретению строящегося с долевым участием объекта (не частного значения). Также Сбербанк предлагает в качестве недвижимости и дома частного потребительского назначения, т. н. дачные дома.

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Возраст	21-75 лет
Гражданство	РФ
Стаж по настоящему месту работы	От 6 месяцев
Общий трудовой стаж	От 1 года за последние 5 лет
Максимальное число созаемщиков	3

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

• Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
• Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

• Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
• Смету на последующую стройку.

Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

Для получения кредита необходимо:

1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
9. Получить последнюю часть денег на строительство.
10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

Полезное

Источник: s70perm.ru