Здравствуйте, мои хорошие! Родителям не так давно перевалило за 50. И не смотря на то, что оба еще работают, захотели жить не в маленькой квартире на 16 этаже, а на земле в своем доме за городом.
Идея в целом не плохая, и деньги на строительство есть. Я так думала, что тех денег, которые есть, им хватит на строительство дома. Но как только обратились в строительную компанию, где рассчитали все расходы, поняла, что денег катастрофически не хватает. Копить еще лет 5-7 — не вариант.
Поэтому я оформила ипотечный кредит на строительство дома в одном из крупных банков. Уже 3 месяца как идет стройка, глядишь, к осени родители и новоселье сыграют в своем новом доме.
Особенности кредитования под строительство дома
Не имея достаточных средств для покупки уже построенного жилья, все больше людей склоняются к тому, чтобы построить его собственными силами, поскольку зачастую это обходится дешевле.
Кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку на строительство дома?
К сожалению, накопить необходимую для этого сумму под силу не каждому, однако решить данную проблему можно, если вы обладаете собственным земельным участком и готовы взять ипотечный кредит.
В рамках ипотеки на строительство дома банк может предоставить кредит, приняв в качестве обеспечения принадлежащий вам участок, который будет в залоге до полного погашения ипотеки.
Требования к земельному участку
Как отмечалось ранее, обязательным условием предоставления ипотеки под строительство дома является наличие у вас права собственности на участок, на котором будет производиться строительство. При этом участок, который будет выступать в качестве предмета залога, должен соответствовать ряду требований, основными из которых являются:
- Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
- Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
- Участок не должен находится под обременением;
- При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
- Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Что должен знать заемщик?
Многие банки готовы предоставить данный вид ипотеки под залог имеющегося жилья на период от 1 года до 25 лет, а сумма, которую они предлагают своим клиентам устанавливается разными способами.
В большинстве своем кредиторы устанавливают порог в денежном эквиваленте, но возможны и варианты, когда сумма займа будет зависеть от стоимости земельного участка, который служит предметом залога.
Принимая решение о строительстве загородного дома с использованием кредитных средств необходимо быть готовым к тому, что пока заемщик не завершит строительство, банк установит ему достаточно высокий процент по ипотечному кредиту.
Однако после того как в залог будет передана завершенная заемщиком постройка, ставка будет существенно снижена. На сегодняшний день разница между процентными ставками до и после залога недвижимости составляет до 3%.
Вместе с тем у заемщика существует и возможность сэкономить на начальном этапе кредитования, отказавшись от страхования титула, которое не является обязательным для такой ипотеки.
Безусловно, условия программы банков, направленные на кредитование загородного строительства, вряд ли можно назвать самой выгодной ипотекой. Тем не менее, данные программы позволяют получить собственное жилье тем, кому не под силу приобрести его в уже построенном виде.
Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку
Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:
Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок.
Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё. В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.
В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:
- Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.
- Нынешние ставки по ипотеке составляют 15–18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.
- Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.
- Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.
Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.
Возможные варианты кредитования
Банки предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования на строительство жилья. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.
Потребительский кредит
Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного).
Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт.
Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.
Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.
Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.
Ипотека
Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению.
В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.
В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.
Основные условия данного займа состоят в следующем:
- Срок кредитования длится до тридцати лет.
- Процентная ставка по договору может достигать 17%.
- Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.
Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.
Кредит под залог
Существует также возможность заключения кредитного договора под залог уже имеющейся жилплощади или нежилой недвижимости. Такой вид займа это кредит на более выгодных условиях, чем потребительский, так как:
Длительность действия договора займа может составлять до тридцати лет. Заёмщик имеет возможность получить в распоряжение более крупную сумму, так как размер выделяемых средств рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залога.
Средняя ставка начинается примерно с 18%. Рассмотрение заявки на заключение договора со стороны банка представляется более энергозатратным процессом, так как надо оценить залоговую недвижимость. Это значит, что решение будет приниматься дольше, чем в ситуации с тем же потребительским кредитом.
Ограничение на выдачу суммы в соответствии со стоимостью залога является как плюсом, так и минусом. К тому же, всегда существует определенный риск его потери, если потребитель будет неспособен к выплате долга.
Если заёмщик всё же решил остановиться на этом виде кредитования, следует учитывать, что все расходы по оценке залога и оплата страхования лягут на его плечи.
Ипотека с использованием материнского капитала
При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей. По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа.
Конечно на самом деле технически это не так, но с некоторыми оговорками и натяжками использование материнского капитала позволяет оформить ипотеку под строительство жилого дома без первого взноса.
В этом случае заявитель или его законный супруг должен предоставить финансовой организации сертификат на материнский капитал, после чего происходит процесс уточнения его остатка.
Важно, что для возможности использования сертификата не обязательно дожидаться рождения третьего ребёнка, им можно полноправно распоряжаться с момента получения.
Следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке в ситуациях с вовлечением материнского капитала. В качестве одного из таких учреждений выступает всем известный Сбербанк. Во всём остальном оформление такого вида ипотеки мало чем отличается от обычного случая кредитования.
Как получить ипотечный кредит на строительство дома — на примере Сбербанка
ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса.
В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.
Из-за банковской неустойчивости зимой 2014–2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.
Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2019 году. Согласно условиям банка:
- ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более;
- лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
- традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
- кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».
С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.
Условия ипотеки на частный дом
Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:
- За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
- Нет штрафов за досрочную выплату.
- Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
- Каждая заявка рассматривается индивидуально.
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
- Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
- Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
- Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
- На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.
Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.
Что ещё важно знать: Ипотека на земельный участок (Сбербанк) — программы, условия, требования, преимущества
Условия выдачи
Занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.
Заемщик может рассчитывать на такие условия:
- Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
- Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
- Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
- Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
- Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
- От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.
- В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.
Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:
- Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
- Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.
Виды обеспечения обязательств
Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.
Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.
Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:
- поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
- для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.
Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.
Такой вид ипотеки подразумевает крупную сумму денег, и без залога в ней не обойтись. Согласно ГК РФ способы обеспечения обязательств по ипотеке — поручительство и залог, причем они могут использоваться и одновременно, и по отдельности.
В качестве залога может вступать любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, которое по оценочной стоимости не меньше одалживаемой суммы. Такое имущество не должно иметь каких-либо обременений.
В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом — это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. Что же делать? Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его. Также можно заложить принадлежащую ему квартиру, дом или иную недвижимость.
Незаконченный объект строительства иногда тоже может быть принят банком как залог: речь идет о случаях, когда имеется высокий процент готовности здания. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно произвести переоформление залога, где он будет фигурировать уже как готовый объект недвижимости.
Что же касается поручительства, это весьма распространенное явление при оформлении ипотеки на строительство жилого дома — ведь стоимость заложенной недвижимости не всегда покрывает риски банка.
Если банк требует поручителя, а его вам найти трудно, то можно привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками.
Если же строительство будет производиться семейной парой, то оба супруга по закону обязаны выступать в роли созаемщиков (если другие условия не оговорены в брачном договоре), тогда для подтверждения платежеспособности будет учитываться их общий доход, что повысит шансы на получение кредита.
Процентные ставки
Представленные процентные ставки актуальны для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.
Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:
- + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
- + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
- + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.
Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.
Порядок действий
Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:
- Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
- Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
- Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2–5 дней).
- Заключить с банком кредитный договор.
- Получить первую часть кредита.
- Отчитаться перед банком о тратах денег.
- Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
- Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
- Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.
Что ещё важно знать: Ханты Мансийский банк: ипотека, виды, условия, требования, документы, преимущества и недостатки
Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:
- регистрации заемщика;
- строительства частного дома;
- аккредитации компании-работодателя заемщика.
Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.
После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.
Документы для оформления
Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:
- Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
- Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
- Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
- Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.
После позитивного решения по заявке будут нужны:
- Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
- Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.
Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).
В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.
Льготные условия для участников социальных программ
Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита.
Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления. Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему.
С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.
Материнский капитал на погашение долга
Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.
Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.
Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:
- Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
- Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
- После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.
- После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).
Кредит на строительство по программе «Молодая семья»
Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30–35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.
Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:
- получить в банке справку об остатке по кредиту;
- обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.
Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов.
После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.
Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей (если актуально);
- документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.
После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка, который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.
Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.
После положительного ответа необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.
Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней. При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.
Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.
Безусловно, строительство – это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет.
Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала.
Кстати, кредитные средства могут выдаваться банками не как единоразовая выплата, а поэтапно. Причем привязка последующих выплат может быть сделана не к конкретному периоду, а к окончанию определенного этапа строительства. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту.
ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-stroitelstvo-doma/
sberbank.molodaja-semja.ru/na-stroitelstvo-doma/
nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_na_stroitelstvo_chastnogo_doma_osobennosti_polucheniya/
posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html
m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/
Источник: creditovanie24.ru
Где в Островном взять кредит на строительство дома?
ТОП предложение — до 6 000 000 под 5.9% годовых
| Срок | Переплата |
| 6 месяцев | — |
| 1 год | — |
| 2 года | — |
| 3 года | 90 000 руб. » |
| 4 года | 120 000 руб. » |
| 5 лет | 180 000 руб. » |
— Кредит наличными от 5,9% с услугой «Гарантированная ставка»;
— Возраст заемщика от 18 до 65 лет;
— Срок кредитования от 36 до 84 месяцев;
— Решение банка за 1 минуту;
— Оформление кредита возможно по одному паспорту;
— Кредит без справок и поручителей;
18 +
2.7 K 230 2022-10-06 10:27:39 Смотреть
1.2 K 63 2022-10-05 17:42:21 Смотреть
Сергей спрашивает
Обращался в несколько банков по поводу получения кредита, но везде отказ. Есть лимитная карта Сбербанка, но просрочек никогда не было. Как быть? Нужны деньги. Хочу строить дом.
8 лет назад 6.4 K 0
Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал.ру
Здравствуйте, Сергей! Благодарим Вас за вопрос! Сергей, прежде чем, претендовать на очередной кредит, Вам необходимо узнать, достаточно ли Вашего дохода для его обслуживания. На каждом банковском сайте есть кредитный калькулятор, с помощью которого Вы сможете выполнить это нехитрый расчет. Если будут затруднения, то обратитесь за помощью к консультанту.
Примите к сведению, что Сбербанк России выдает кредиты на строительство жилого дома и при наличии положительной платежной дисциплины по оплате действующей кредитной задолженности, Вы можете подать свою заявку. Максимальная величина кредитного участия зависит только от уровня Вашей платежеспособности, но не может превышать 85% договорной (оценочной) стоимости кредитуемого жилья (оформляемого в залог помещения). Срок погашения задолженности перед банком — 30 лет. Размер процентной ставки при первоначальном взносе от 15% составляет 13.50% годовых, а в случае 50% и более собственного участия, плата за кредит будет снижена до 13 % годовых. Для принятия решения о кредитовании Вам необходимо предоставить в банк на рассмотрение: заявку, гражданский паспорт и документы, подтверждающие Ваше финансовое состояние и трудовую занятость (справку о доходах и копию Трудовой книжки).
Мы полагаем, что Вам будет интересно узнать, что предлагают другие банки по целевым кредитным программам на строительство жилого дома. Так, рекомендуем Вам рассмотреть возможность кредитования в Банке Петрокоммерц по продукту «Загородный дом». Условия кредитования будут следующие: минимальный первоначальный взнос по кредиту – от 30%, величина ставки по продукту будет определена банком персонально для Вас в диапазоне от 12, 5% до 14.15% годовых, максимальный срок кредитования – 30 лет. При отсутствии комплексного ипотечного страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% годовых. Из документов Вам потребуется: гражданский паспорт, копии документов об образовании, копия военного билета, копия водительского удостоверения (при его наличии), копия Свидетельства о браке или копия Свидетельства о расторжении брака, копия Свидетельства о рождении детей, копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2 НДФЛ (по форме банка).
Источник: krednal.ru
Мутко прогнозирует рост выдачи ипотеки на частные дома по итогам 2022 года
Гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко считает, что по итогам 2022 года вырастет количество кредитов на покупку частных домов, пишет РБК.
По его словам, сейчас около 1% всех жилищных займов выдаются под строительство индивидуальных домов. Однако ситуация может измениться так как правительство РФ проделывает вместе с ДОМ.РФ работу по популяризации строительства. В частности, льготные и субсидированные программы были распространены на строительство частных домов.
Сейчас количество ипотеки на ИЖС растет и уже по итогам августа ее доля в общем количестве выданных жилищных кредитов составила 7%. По итогам года, по мнению Мутко, доля займов на частные дома может вырасти до 3%.
Одним из факторов, который на это повлияет, станет пилотная программа по выдаче ипотеки на строительство домов своими силами без привлечения подрядной организации. В регионах россияне смогут взять на это до 6 млн рублей, в Московской области Ленобласти, Москве и Санкт-Петербурге до 12 млн рублей.
Источник: www.domex.ru
Дольше, труднее, дороже: в России стало сложнее взять ипотечный кредит
Банки ужесточили требования ко всем категориям заемщиков, сроки выдачи ипотеки выросли, условия по ней стали хуже. Это привело к тому, что покупатели квартир сами стали отказываться от идеи воспользоваться заемными средствами
Три события сентября делают ипотеку менее доступным инструментом для покупки жилья, говорят участники рынка недвижимости, опрошенные Forbes. Речь идет о позиции главы ЦБ относительно субсидированных застройщиками ставок, решении повысить с 1 декабря коэффициент риска для ипотек с первоначальным взносом менее 10% и о реакции рынка на объявление мобилизации.
Так, после заявлений главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной участники рынка стали ожидать снижения популярности ипотеки, об этом Forbes писал в середине сентября. Опрос о первой реакции рынка на объявление частичной мобилизации показал, что сделки «поставлены на паузу», в том числе и по причине отказов банков в ипотеке в связи с новыми рисками, о которых рассказали некоторые собеседники Forbes. Об этом также писали и другие СМИ.
Forbes спросил участников рынка недвижимости и представителей банков о том, как все три фактора сказались на доступности и востребованности ипотеки.
Мужчинам денег не давать
Случаи прямых отказов в ипотеке мужчинам, которые могут попасть под мобилизацию, пока единичны, но условия для таких людей становятся хуже, говорят опрошенные эксперты. «Прямые отказы очень редки, ипотеку одобряют, но с повышением ставки и снижением кредитного лимита, так что заемщик сам отказывается», — описывает ситуацию пожелавший остаться неназванным ипотечный брокер. Существование подобной практики Forbes подтвердил ипотечный консультант компании-застройщика и представители двух банков.
Распространенной практикой стал запрос у потенциальных заемщиков-мужчин военного билета и ряд других предосторожностей, говорят опрошенные участники рынка. «На фоне последних событий увеличилось время рассмотрения заявки и требования к заемщику. Сейчас предпочтение при одобрении ипотеки отдается женщинам», — говорит председатель правления ГК «МонолитХолдинг» Гасан Архулаев.
«Время рассмотрения заявок действительно увеличилось в среднем на 20–30%. Особенно это касается сделок, где в качестве заемщика выступает лицо призывного возраста», — соглашается владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
«Некоторые банки стали просить военный билет и приписное свидетельство. Такого раньше не было. Возможны проблемы со страховыми компаниями по поводу страхования жизни, если заемщик — мужчина», — рассказывает генеральный директор агентства недвижимости «Городской риелторский центр» Юлия Усачева. «Часть банков начинают в качестве обязательных документов при рассмотрении ипотечных заявок запрашивать у мужчин в возрасте до 60 лет копию военного билета», — отмечает заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова. «Или военный билет, или привлекают созаемщика», — говорит представитель пресс-службы ГК «Первый трест».
Большинство банков не дали официального ответа на запрос Forbes относительно новых требований.
«Все слишком быстро меняется, поэтому официальных критериев пока нет, только негласные распоряжения», — уточняет сотрудник одного крупного банка. «Росбанк Дом» не вносил изменений в риск-политику и критерии оценки заемщиков, которые бы негативно влияли на уровень одобрений», — говорит директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.
Собеседники Forbes отмечают, что рынок просто не успевает за переменами.
«Добавили требование о женах в созаемщики, а на следующий день приняли закон, по которому кредиты списывают всей семье. И уже эта подстраховка не работает, надо искать новую», — сетует представитель компании-девелопера. Речь идет о «законе о кредитных каникулах», в котором говорится, что в случае гибели или получения инвалидности мобилизованным заемщиком все кредитные обязательства его и членов его семьи подлежат списанию. На момент публикации закон находился на рассмотрении в Совете Федерации. По оценке ЦБ, доля кредитов мобилизованных граждан в банковской системе «не такая большая».
Субсидирование закрывается
Критику со стороны ЦБ в адрес субсидированной ипотеки опрошенные участники рынка назвали серьезным ударом для рынка.
«Меняется отношение банков к субсидированным ставкам застройщиков, начинают расти комиссии. Стало меньше предложений без первоначального взноса», — описывает ситуацию коммерческий директор группы «Самолет» Кирилл Храпов. «Пока ЦБ не принял конкретных мер по ипотечным программам от застройщиков со ставками менее 1%, но некоторые игроки первичного рынка, не дожидаясь конкретных мер от регулятора, уже начали убирать подобные предложения из линейки своих ипотечных программ», — отмечает руководитель отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости» Сергей Китаев. Как ранее писал Forbes, такую программу свернула ГК ПИК.
«Банк ПСБ отказался от выдачи ипотеки с нулевым первоначальным взносом, а также перестал выдавать кредиты под 0,1% и 0,01%. Кроме того, ряд банков повысил ставку по базовым ипотечным программам вне субсидирования», — рассказывает руководитель ипотечного направления Level Group Мария Борисова. Forbes направил запрос в ПСБ.
«Некоторые банки либо убрали, либо в течение нескольких недель уберут из повестки возможность заключения договоров по субсидированным программам ипотеки. Это сделали уже, например, Промсвязьбанк и Альфа-банк, но Сбербанк и ВТБ пока работают с субсидированными ипотеками», — перечисляет руководитель корпоративных продаж и ипотеки специализированного застройщика «Стадион «Спартак» Диана Гурусова. Представители названных ею банков не ответили на запросы Forbes.
«В настоящее время мы не планируем вносить изменения в запущенные специальные ипотечные программы с застройщиками, дальнейшая динамика выдач по ним будет зависеть от рекомендаций ЦБ», — подчеркнул Мамонов из «Росбанк Дом». «Застройщики стали чаще выбирать программы субсидирования ставки до уровня 3-5%», — добавил представитель крупного банка.
Повышение риск-коэффициента для займов с низким первым взносом не оказывает прямого влияния на спрос, однако банки «услышали» ЦБ по-своему и стали жестче подходить к оценке состоятельности заемщиков, говорят опрошенные эксперты. «С того момента, как ЦБ обозначил курс на борьбу с минимальными первыми взносами, а также с субсидированными программами, банки практически сразу отменили программы с нулевым взносом и повысили требования к заемщикам. Кроме того, стали несколько дольше одобрять», — делится наблюдениями эксперт по недвижимости Георгий Патанин.
«Процент одобрения ипотеки действительно снизился, но не так существенно, как этого ожидали, — добавляет директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. — На это повлияло массовое повышение требований банков по заявкам на ипотеку. Увеличение первоначального взноса даже по принятым решениям стало повсеместной историей. Если у банков появляются сомнения на счет заемщика, то сумму кредита могут ограничить, просят клиента привлечь созаемщика или других лиц для подтверждения своей благонадежности».
Покупатель разлюбил ипотеку
Спрос на ипотеку снизился, все больше сделок происходит за полную сумму либо в кредит берется минимальная часть стоимости квартиры, говорят эксперты. «Некоторые клиенты, уже получившие одобрение от банков, отказываются от броней или сделок», — сетует Китаев из «НДВ Недвижимость».
«Люди берут ипотеку только в самых крайних случаях и по возможности на самую минимальную сумму. То есть ипотеку люди рассматривают, когда для сделки не хватает 1-1,5 млн рублей», — добавляет генеральный директор «Агентства инвестиций в недвижимость Москвы» Валерий Летенков, уточняя, что речь идет о ситуации на вторичном рынке. «Клиенты приходят и часто большую часть суммы вносят сами, а 10-15% добирают за счет ипотеки», — соглашается Усачева из «Городского риелторского центра».
«Есть отказы от сделок — у части клиентов непонимание, что делать дальше в сложившейся ситуации», — говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова. «Доля сделок за стопроцентную оплату подросла, но мы это не связываем с проблемами в одобрении ипотеки, по большей части таких сделок это клиенты, получившие свои денежные средства с депозитов», — говорит директор по продажам группы «Аквилон» Егор Федоров.
Покупатели с полной суммой на руках предпочитают вторичный рынок, считают опрошенные эксперты. «Вся наличка утечет именно во вторичку. Я себе не представляю, кто будет покупать строящиеся объекты», — сетует эксперт по недвижимости Георгий Патанин. «Мы видим, что в первичной недвижимости продажи снизились на 15-20%, а вот продажи вторичного жилья, наоборот, выросли примерно на 30%», — добавляет представитель пресс-службы ГК «Первый трест».
Источник: www.forbes.ru