Виды страхования при строительстве

Деятельность в сфере строительства связана с неизбежными рисками, вызванными потенциально опасным характером работ, конструктивными особенностями объектов недвижимости. Практически все виды рисков, в том числе ответственность перед третьими лицами, могут выступать предметом договора на страхование.

Зачем нужно страхование строительных рисков

Любая деятельность в области строительства прямо или косвенно связана с возведением или эксплуатацией зданий и сооружений, выполнением пусконаладочных работ. Возможные направления такой деятельности можно сгруппировать следующим образом:

• инвестиционная деятельность, т.е. вложение средств в строительство новых зданий или реконструкцию существующих объектов;
• проектно-изыскательная деятельность – разработка и оформление архитектурно-проектной документации, подготовка инженерных изысканий для возведения или реконструкции жилых и нежилых объектов;
• строительно-монтажные работы – возведение нового объекта с нулевого цикла строительства до ввода в эксплуатацию;
• пусконаладочные работы – ввод дома в эксплуатацию и проверка работоспособности всех систем обеспечения объекта;
• ремонтно-восстановительные работы.

Каждый из указанных видов деятельности сопровождается угрозой имущественным интересам самой строительной компании, так и третьим лицам. Помимо этого, в процессе строительных работ может причиняться вред здоровью и жизни граждан, окружающей среде.

Страхование строительства | Страхование СМР | Узнайте, как застраховать строительные риски | 6+

Виды рисков для страхования в строительстве

Исходя из указанных выше направлений деятельности, в состав рисков при страховании могут входить:

• повреждение или уничтожение объекта строительства;
• ущерб, причиненный спецтехнике или оборудованию;
• вред, причиненный сотрудникам компаний, занятых на строительно-монтажных или пусконаладочных работах;
• ущерб, причиненный имуществу, жизни и здоровью третьих лиц, непосредственно не участвующих в строительстве;
• ущерб окружающей среде, водным и биологическим ресурсам.

Эти общие виды рисков конкретизируются в условиях договора страхования. Как правило, страхование в сфере строительства носит добровольный характер, однако в некоторых случаях заключение договора страхования будет обязательным:

• страхование гражданской ответственности застройщика в процессе долевого строительства МКД (данное правило прямо предусмотрено нормами Федерального закона № 214-ФЗ);
• страхование гражданской ответственности членов СРО, если уставом или положением такое требование является обязательным условием для членства.

В зависимости от условий договора страхования, полному или частичному возмещению подлежит любой ущерб, причиненный в результате страхового случая.

8.7. Страхование

Правила и порядок заключения договора страхования

Договоры страхования в сфере строительства могут носить комплексный или индивидуальный характер. Рассмотрим наиболее актуальные и востребованные виды страхования:

• страхование объекта строительства – договор предусматривает возмещение ущерба, причиненного не только самому объекту в ходе строительства или реконструкции, но и иному имуществу, использованному в процессе работ;
• страхование сотрудников предприятия от несчастных случаев на производстве;
• страхование гражданской ответственности за вред, причиненный третьим лицам;
• договор страхования спецтехники, оборудования строительной компании или строительных материалов, применяемых в работе;
• страхование строительно-монтажных и пуско-наладочных работ (как правило, они являются предметом одного договора страхования);
• страхование гражданской ответственности застройщика перед участниками долевого строительства, в том числе за сроки сдачи жилья.

Для каждой из указанных разновидностей страхования предусмотрены отдельные и особенности и нюансы.

В качестве страхователей по различным видам договоров в сфере строительства могут выступать:

• инвесторы, заказчики и застройщики (с целью защиты вложенных средств от уничтожения или повреждения имущества);
• строительные компании (в отношении собственного имущества или гражданской ответственности перед третьими лицами);
• саморегулируемые организации (в отношении гражданской ответственности членов СРО перед клиентами и заказчиками).

В зависимости от условий страхования и направления деятельности страхователя будет отличаться и состав выгодоприобретателей. Выгодоприобретателем может выступать сам страхователь, либо иные лица, которым будет выплачиваться возмещение при наступлении страхового случая. Типичным примером является договор, по которому компания предусматривает страховую защиту для своих сотрудников от несчастных случаев на работе.

Особенности строительного страхования

Для заключения договора может быть выбрана любая страховая компания по усмотрению страхователя. На практике, крупные строительные организации и СРО на постоянной основе взаимодействуют с одной страховой компанией. Для этого разрабатываются совместные правила и регламенты работы.

Порядок формирования тарифов зависит от характера выполняемых работ, направлений деятельности, количества и стоимости объектов страхования. В зависимости от условий договора, страховое возмещение может выплачиваться в следующих вариантах:

• в размере полной стоимости причиненного ущерба;
• в процентном отношении к сумме страховых взносов по договору страхования;
• на условиях безусловной франшизы;
• на условиях условной франшизы.

Для определения размера выплат проводится оценка стоимости поврежденного или уничтоженного имущества. Отчет об оценке включает фактические убытки, а также расходы, которые необходимо понести для проведения восстановительных работ.

Если условиями страхования предусмотрена франшиза, компенсация будет выплачиваться при условии, что сумма ущерба превысит зафиксированный в договоре предел. Например, если безусловная франшиза установлена сторонами в сумме 200 тыс. руб., а по результатам оценки размер ущерба составил всего 80 тыс. руб., вред придется компенсировать самому страхователю.

Узнать подробнее о страховании производственных рисков можно из нашего предыдущего материала.

Правила страхования по отдельным видам строительства

Отдельные особенности предусмотрены для страхования гражданской ответственности застройщика по ДДУ. Требование об обязательном страховании является альтернативой банковской гарантии. Однако на практике застройщики используют именно договор страхования как обеспечение исполнений обязательств перед дольщиками.

Договор гражданской ответственности будет распространяться на случаи, когда строительство приостановлено или прекращено. В этом случае дольщики получат часть вложенных средств от страховой компании, а остаток будет выплачен за счет компенсационных фондов.

При страховании объектов строительства и рисков при выполнении строительно-монтажных работ, ключевое значение приобретает место причинения ущерба. Как правило, действие договора распространяется только на заранее оговоренную территорию, где проводятся работы. Если инцидент с причинением ущерба произошел за пределами такой территории, страховщик на законном основании откажет в выплате компенсации.

На стадии архитектурно-проектной и изыскательной деятельности страхованию подлежат следующие риски:

• причинение имущественного вреда и гражданская ответственность в результате ошибок, допущенных при инженерных изысканиях и составлении проектов;
• отрицательное заключение экспертизы безопасности по проекту строительства, реконструкции или капитального ремонта объекта;
• отказ в выдаче разрешения на строительство по причине несоблюдения градостроительных норм и правил, допущенных при подготовке проектной документации.

На стадии подготовки договора страховая компания может не только проверять любую документацию, связанную с деятельностью страхователя, но и фактическое состояние техники, оборудования и объектов строительства. Помимо этого, на различных стадиях выполнения строительных работ будет осуществляться плановый контроль за деятельностью страхователя.

Если в процессе строительства надзорными органами будет выявлен факт нарушения градостроительных регламентов, причинение ущерба в результате таких действий не будет признано страховым случаем, не повлечет выплату возмещения.

Источник vseposhagam.ru

Страхование строительно-монтажных работ

Компания «Сбербанк страхование» осуществляет страхование строительно-монтажных работ и ответственности при проведении работ, связанных со строительством на разных объектах.

При осуществлении строительно-монтажной деятельности подрядчик сталкивается с комплексом рисков. Страхование строительных рисков и гражданской ответственности помогает предотвратить вероятность наступления банкротства, существенных имущественных и финансовых потерь при проведении строительно-монтажных работ. Полис строительно-монтажного страхования предназначен для комплексной защиты рисков, связанных со строительством, ремонтом, реконструкцией зданий и сооружений, а также с монтажом, инсталляцией, модернизацией оборудования и установок, включая проведение испытаний, пуско-наладочных работ и работ по приемке и вводу в эксплуатацию этих объектов.

Что застраховано по договору страхования СМР?

1. Находящиеся в процессе выполнения строительно-монтажных работ (в том числе нового строительства, незавершенного строительства, капитального ремонта, реконструкции, пуско-наладочных работ и т.п.) или гарантийного обслуживания здания, инженерные и иные сооружения, а также монтируемое оборудование и запасные части к нему, строительные материалы;
2. Оборудование строительной площадки (временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.);
3. Строительные машины и оборудование, используемые для выполнения строительных и монтажных работ, в частности: землеройная техника и оборудование (бульдозеры, экскаваторы и др.), дорожно-строительная техника (скреперы, грейдеры, катки, асфальтоукладчики и др.), строительная техника и оборудование для выполнения строительно-монтажных работ (краны, подъемники, погрузчики, бетонорастворосмесители, сварочные аппараты, компрессоры, трансформаторы, оборудование для устройства свайных фундаментов и др.) и тому подобное имущество;
4. При желании клиента и по соглашению сторон в договор страхования могут быть включены дополнительные страховые риски (оговорки). Условиями договора страхования строительно-монтажных рисков может быть предусмотрено обязательство страховщика по возмещению расходов:

1. по расчистке территории после страхового случая;
2. на оплату сверхурочных и ночных работ, работ в выходные и праздничные дни, экспресс-доставки;
3. по воздушным перевозкам;
4. на временное восстановление;
5. на повторные испытания;
6. на оплату услуг специалистов;
7. по обнаружению протечек при прокладке трубопроводов.

Какие строительно-монтажные риски учитываются?

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Перечень строительно-монтажных рисков:

1. пожар;
2. взрыв;
3. удар молнии;
4. стихийные бедствия (смерч, ураган, буря, тайфун; сход снежных лавин, сель; наводнение, паводок, ливень; землетрясение);
5. обвал, оползень, просадка грунта, подтопление грунтовыми водами;
6. падение летательных аппаратов или их частей, падение деревьев, сооружений, других предметов;
7. противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества;
8. кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой;
9. авария инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение);
10. ошибки при монтаже;
11. ошибки при проектировании;
12. ошибки в конструкции, дефекты материала или ошибки, допущенные при изготовлении или при проведении строительно-монтажных работ;
13. гибель, обрушение или повреждение объекта, в том числе обваливающимися или падающими частями;
14. любые другие внезапные и непредвиденные события на строительной площадке, не исключенные договором страхования.

Источник sberbankins.ru

Страхование рисков в ходе строительно-монтажных работ

Мы имеем более чем 20-летний опыт страхования и управления рисками в сфере строительства:

• «Ренессанс страхование» возглавляет экспертную группу Всероссийского союза страховщиков по внедрению стандартов страхования в области строительства.
• С 2008 года наша компания является членом Международной ассоциации страховщиков технических рисков (IMIA), а с 2019 года представители нашей компании входят в IMIA Executive Committee.
• Мы активно сотрудничаем с пришедшими на смену лицензированию саморегулируемыми организациями (СРО), предлагая решения по страхованию ответственности членов СРО.

Мы страхуем строительно-монтажные работы по модели «от всех рисков» или от набора рисков, актуальных для вас. Это обеспечивает покрытие любых внезапных и непредвиденных для клиента событий, которые повлекли гибель или причинили ущерб застрахованному объекту.

Мы готовы включить в полис дополнительные риски с лимитированным покрытием:

• Террористический акт.
• Расходы на расчистку территории страхования при устранении последствий страхового случая.
• Массовые беспорядки, забастовки, локауты.
• Ошибки при монтаже и проектировании, дефекты материала или ошибки, допущенные при изготовлении или при проведении строительно-монтажных работ.

Мы сочетаем страховую экспертизу с превентивными мерами, чтобы снизить риски и предотвратить неприятности. Вот что это означает в страховании строительных объектов:

• Риск-аудит объекта. При заключении договора и затем раз в полгода мы посещаем строительную площадку и анализируем риски, корректируя страховую программу под степень готовности объекта.
• Тренинги по противопожарной безопасности совместно с Paramedic Sсhool: обучение действиям при пожаре в нескучной форме, отработка практических навыков тушения пожара и оказания первой помощи.
• Индивидуальная программа страхования. Возможность выбора рисков, которые будут приняты к страхованию.
• Компенсация расходов по ведению дел о возмещении ущерба в судебных и арбитражных органах, а также стоимости предварительного выяснения обстоятельств и причин страхового случая.
• Четкий список документов, необходимых для урегулирования страхового случая, прорабатывается индивидуально при заключении договора.
• Выплаты без справок в пределах установленного договором страхования лимита.
• Персональный менеджер 24/7.

Выберите свою программу

Страхование строительно-монтажных работ, включая страхование гражданской ответственности и послепусковых гарантийных обязательств

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда из-за недостатков работ, которые влияют на безопасность объектов капитального строительства

Например, гражданская ответственность членов СРО: строителей, проектировщиков, изыскателей; гражданская ответственность при проведении СМР по договору подряда.

Если вас интересует максимальное страховое покрытие по оптимальной цене, просто оставьте свои контакты — и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Источник www.renins.ru

Строительно-монтажные риски

Административные здания, объекты жилищного строительства и др.

Дополнительно могут быть застрахованы

или в непосредственной близости к ней, которые принадлежат заказчику или подрядчику

Экскаваторы, краны, транспортные механизмы и др.

Собственное или арендованное

Объекты страхования

Объект капитального
строительства (материальный ущерб)

Имущественные интересы страхователя, связанные
с гибелью или повреждением объекта строительства.

Ответственность

Страхование на случай причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу третьих лиц
при производстве строительно-монтажных работ по
договору подряда.

Страховые риски

C ответственностью за все риски, т.е. любые события, специально не исключенные положениями в договоре страхования или правилах, которые приводят к гибели, утрате или повреждению застрахованных объектов.

Наши рекомендации

Предоставим квалифицированное заключение о необходимом размере затрат на страхование с учетом особенностей объекта строительства на этапе разработки проектной документации и составления сводного сметного расчета стоимости строительства.
Приказ Минстроя от 4 августа 2020г. № 421/пр «Об утверждении Методики определения сметной стоимости строительства».

Предложим конкурентные условия страхования с учетом требований банков-кредиторов на этапе согласования условий кредитования с банком.
Большой опыт сотрудничества с заемщиками Сбербанка, ВТБ, Банка Дом.РФ. и др.
Проектное финансирование, «эскроу счета» № 214-ФЗ

На этапе подготовки к участию в конкурсе на право заключения договора строительного подряда в рамках закупок №44-ФЗ, 223-ФЗ рекомендуем ознакомиться с предложением по условиям страхования, подготовленным с учтетом особенностей объекта строительства и требований заказчика к условиям страхования, предусмотренных договором подряда в соответствии с конкурсной документацией.

Источник reso.ru