Многие жители России предпочитают занимать достаточно крупные суммы денег у банков. Эта тенденция настолько «въелась» в культуру страны, что никого уже не пугают услуги финансовых организаций и случаи мошенничества, как это было, скажем 25-30 лет назад.
Сейчас каждый второй россиянин берет ипотеку на 20-25 лет, а все ради роскошного дома или хотя бы среднего жилья, которое могло бы обеспечить относительно спокойную без забот жизнь для хозяев и их отпрысков. Также многим известно, что если вы покупаете недвижимость, беря при этом ипотеку у какого-либо банка, заемщик обязан выплатить первоначальный взнос предыдущему хозяину дома или квартиры.
Мы же рассмотрим варианты со Сбербанком, где вы сможете взять ипотеку, совершенно не оплачивая первоначальный взнос. Но перед этим выясним, что же вообще из себя представляет первоначальный взнос бывшему владельцу и чем это хорошо для банка.
Первая ипотека и первоначальный взнос в Сбербанке
Вы – молодой семьянин, только расписавшийся со своей любимой девушкой, которая стала уже вашей женой, но вам толком негде жить?
Как Взять Ипотеку Без Официальной Работы?
Конечно же, большая часть россиян пойдет, да и возьмет на «1000» лет ипотеку, и потом будет ее выплачивать долго и нудно. К тому же придется выплатить первоначальный взнос. Увы, такова реальность.
Первоначальный взнос – это та часть цены дома или квартиры (любой недвижимости по сути), которую вам придется заплатить продавцу, как только вы возьмете ипотеку. Таковы правила любого банка, но не Сбербанка России, но о нем чуть позже.
В это сложно поверить, но ценник на первоначальный взнос бывает самым разным. Например, можно ничего не заплатить, то есть взнос будет под 0% , но не стоит забывать о том, что любой банк может заломить процент взноса до 40-50%! Именно благодаря первоначальному взносу, который вы должны будете оплатить владельцу, финансовая организация, в которую обратился заемщик, будет иметь понимание о том, что кредит будет возращен, и средства у клиента есть.
Сбербанк: ипотека по двум документам. В сегодняшней статье мы вам поможем с решением этого вопроса и предоставим каждому клиенту уникальную возможность вместе со Сбербанком России открыть ипотечный кредит, используя при этом всего два документа! Как это делается, и не кроется ли в этом вопросе подвох, сейчас обсудим.
Как избежать первоначального взноса в Сбербанке России
Пожалуй, лучшее, что есть сейчас в российской банковской системе – это финансовая организация Сбербанк. Именно эта структура обеспечивает своих клиентов не только постоянными новыми разработками и улучшением обслуживания, но и извечными «поблажками», а также всевозможными акциями. А ведь это то, что нужно сейчас населению.
Во время получения ипотеки многие банки предлагают своим клиентам заключить договор о первоначальном взносе, который нередко превышает 30, а то и 40 процентов. Многим слоям населения такая сумма оказывается действительно неподъемной. По этой причине руководство Сбербанка России не так давно приняло решение о том, что теперь можно взять ипотеку на любой срок, и избежать выплаты первоначального взноса. Как это работает и возможно ли его избежать в Сбербанке, читайте далее.
Ипотека без первого взноса 2022. Сбер ипотека без первоначального взноса
Все возможно со Сбербанком
Если вы планируете взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, то вам следует помнить о том, что данная разновидность кредитования отличается целым рядом особенностей, которые, конечно же, придется учитывать. Сразу же отметим, что в целом возможности взять ипотечную суду вообще без первоначального взноса, к сожалению, отсутствует.
Нет, Сбербанк не обманул своих клиентов, это не более чем маркетинговый ход. Но вместе с тем, процент взноса на ипотеку именно в Сбербанке России будет намного меньше, нежели в других сетях банковских организаций РФ.
Однако везде можно найти выход из ситуации. Вот и Сбербанк предлагает своим клиентам из категории населения, для которого оплатить большие суммы невозможно, неплохую альтернативу. Что это значит? Это значит, что оплата будет производиться клиентом с предоставлением специальных льгот определенного слоя населения, а также использованием возможных супсидий со стороны государства.
Как взять ипотеку в Сбербанке без взноса, и какие ее особенность
К сожалению, как уже было сказано, Сбербанк России не освобождает полностью от ответственности заплатить первоначальный взнос, но зато, как вы уже поняли из вышеописанного, он позволяет снизить расходы в разы.
Клиентам Сбербанка доступны следующие способы оплаты начального взноса по ипотеке:
В роли начального взноса может быть использован материнский капитал. А так как эти денежные средства предоставляет государство в форме социальной помощи населению, то потенциальный клиент Сбербанка не будет обязан оплатить первоначальный взнос из личных накоплений, а это как мы понимаем, отличный способ обустроить дальнейшую жизнь еще лучше, сохранив приличную сумму на будущее.
Далее, что следует отметить – это еще одна категория льготников, которые имеют привилегии на отмену собственноручной оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки. Такой слой населения представляет собой военнослужащих. Для них банк создал отдельную категорию ипотеки – военную.
В ее рамках оплата первого взноса происходит не за счет накоплений военнослужащих, а при помощи средств, которые находятся на его счете в Сбербанке России. Как можно несложно догадаться – это идеальная возможность служившим людям, особенно в горячих точках, обустроить свою жизнь и поспособствовать комфорту своих семей.
Ипотека для военных и других слоев населения в Сбербанке
Продолжая тему военной ипотеки, стоит добавить и то, что в роли первоначального взноса при покупке жилья, для военнослужащего будет выступать сертификат жилищный сертификат.
Такие сертификаты предоставляются определенным категориям людей, которые обладают правом на покупку недвижимости и другого жилого имущества за счет средств госбюджета.
В такую категорию граждан входят все те же военнослужащие, которые не принимают участие в программе «Нис», сотрудники пожарной службы, МЧС, МВД, переселенцы, а также вдовы военных. Также стоит упомянуть тот момент, что согласно действующим правилам Сбербанка и вообще банкам России (рассматриваемого кредитного учреждения), право на получение ипотечной суды без начального взноса обладают граждане, которые соответствуют следующим требованиям:
- Лица, которые находятся слишком долгое время на получение жилого недвижимого имущества на льготных условиях
- Супружеские пары (официальный брак)
- Лица, которые не имеют собственного жилья
- Лица, которые успели взять ипотечные суды в другом банке и т.д.
Плюсы и минусы ипотеки Сбербанке без первоначального взноса
Ознакомившись со всеми условиями, которые выдвигает Сбербанк России при получении ипотеки, освобождаясь полностью или частично от выплаты, наверняка, любой клиент задастся резонным вопросом: а стоит ли оно того? Сейчас предлагаем рассмотреть вместе с вами все минусы и плюсы такого типа кредитования в Сбербанке, а также взвесить все «за» и «против».
Из всех возможных позитивных моментов такого типа кредитования в Сбербанке, следует отметить тот факт, что именно без первоначального взноса или же с минимальными затратами, клиенту удастся взять не просто в аренду, а купить довольно качественный дом (недвижимость) для своих близких, которые по тем или иным причинам не имеют никакой возможности сразу выплатить продавцу очень даже внушительную сумму.
Как правило, зачастую пользователям Сбербанка кредиторы позволяют досрочно погасить кредит без всяких штрафных санкций, комиссий и прочих нежелательных последствий. Если же у вас нет вообще собственного жилья, то вполне возможен такой расклад событий, когда банком допускается внесение в залог приобретаемого имущества.
Теперь перейдем к негативным или же отрицательным моментам. Среди таковых являются удвоенные процентные ставки по выплачиваемой ипотеке, кроме того, клиенту больше не получится распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования.
То есть, объясняя простым языком, можно смело отметить тот факт, что новый владелец дома не сможет перестраивать его по своему желанию и вкусу, продавать, делать капитальные изменения в фасаде недвижимости и многие другие ограничивающие факторы.
Также к минусам стоит добавить и то, что при взятии ипотеки таким способом, обязательным моментом является страхование, оно может увеличить сумму переплаты во много крат. Если клиент вдруг захочет совершить продажу имущества, которое находится под залогом имущества, ему все равно придется оплатить то, что он занял.
Есть ли разница в условия предоставления ипотеки в Сбербанке за 2019 и 2020 года
Некоторые клиенты Сбербанка России интересуются по поводу того, изменились ли правила кредитования в течение этих двух лет. Давайте разберемся и ответим на этот вопрос.
Начиная с марта 2019 года, Сбербанк внес корректировку в правила кредитования слоев населения. Так, теперь возраст заемщика увеличился до 80 лет, правда, это практически никак не отразилось на ипотеке. Ведь взять ипотеку, да еще и без первоначального взноса по льготам получится только гражданам, возраст которых не достиг 35 лет.
Следующее правило, которое стало розниться с предыдущим годом – это то, что некоторые процентные ставки были снижены, таким образом большая часть население теперь способна взять кредит под поручительство или же другим способом, не беспокоясь о том, что может произойти форс-мажор, и выплата не состоится.
Касательно правил взятия ипотеки без предварительной оплаты взноса, изменений не было. Стабильные правила очень хорошо влияют на потенциальных клиентов. Ведь постоянство нравится всем, и надо сказать, что это одна из главных фишек Сбербанка России. Удобно, стабильно, быстро.
Как рассчитать ипотеку без взноса в Сбербанке
В любых банках существуют т.н. калькуляторы или расчетные книги, которые позволят клиентам быстро рассчитать и понять, какие расходы их ожидают, причем до мельчайших подробностей.
Например, возьмем калькулятор Сбербанка России, который можно найти либо на просторах Интернет сети, либо непосредственно на официальном сайте Сбербанка. Все, что потребуется от желающего узнать расчет своей ипотеки – это ввести ту сумму займа, которую желает получить клиент.
Также в калькуляторе нужно будет указать срок, в который вы хотите получить ипотечный займ.
Затем клиент должен будет ввести в калькулятор необходимую сумму собственных накоплений (средств). В случае со Сбербанком нужно указать значение 0.
Следующими шагами расчета на калькуляторе банка будет процентная ставка, а также тип платежа, по которому будет происходить оплата ипотеки без первоначального взноса.
Также стоит указать и на тот факт, что все платежи будут дифференцированными в обязательном порядке. Это значит, что они станут равными на протяжении всего срока, на который клиент взял кредит, либо же аннуитетными – то есть, такими, которые уменьшаются во времени. Следует уточнить, что большая часть потребителей выбирает последний вариант, так как считает его более удобным.
Теперь, когда вся нужная и полезная для банка и для вас тоже, информация будет «вбита» в онлайн-калькулятор, осразу же будет осуществлен подробный расчет. Далее компьютер вам выдаст все нужные данные о ежемесячных платежах и общей сумме переплаты.
Вы можете сравнить эти цифры с показателями в других кредитных организациях, и если ваш выбор упадет все же на Сбербанк России, то заявку на получение ипотеки можно отправлять сразу же через Интернет, в онлайн-режиме, не выходя из квартиры, и не ища сломя голову ближайшее банковское отделение.
Сразу же хотелось бы отметить то, что такая заявка будет рассмотрена сотрудниками компании в кротчайшие сроки, после чего вы незамедлительно сможете получить ответ с банка по E-mail.
Напоследок отметим тот момент, что любимые кредитные организации пытаются привлечь клиентов, набивая себе лишь одну искусственную репутацию, а на деле не предоставляют потенциальным клиентам ничего полезного. Сбербанк России в это же время ежедневно старается над улучшением качества обслуживания, и предоставляет самые полезные функции для своих пользователей. Взятие ипотеки без изначального взноса – вполне яркий тому пример.
Контакты Сбербанка
Телефоны горячей линии:
- 900 (Для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив.)
- +7 (495) 500-5550 г. Москва
- 8 (800) 555-55-50 для звонков из других городов РФ (бесплатно)
Контактный центр (круглосуточно):
- 0321 для звонков с мобильных телефонов. Звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2
- 8 (800) 5555 777 для бесплатных звонков с любых телефонов на территории России
- +7 495 6655 777 для звонков из любой точки мира (оплата согласно тарифу)
- 8 (800) 200-66-96 – для частных лиц (Звонок по России бесплатный)
- 8 (800) 100-10-20 – для юридических лиц и предпринимателей.
Источник: popecon.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления
Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.
Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке
Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:
- Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
- Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
- Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
- Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.
Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:
- Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
- При оформлении военной ипотеки;
- Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.
Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.
Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса
Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:
Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса. При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления. До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.
Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.
В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.
Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году
Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.
Требования к заемщикам
К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:
Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:
Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:
От покупателя следует предоставить:
Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.
Процентные ставки и порядок гашения
На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:
Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий
Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:
- Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
- Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
- Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
- Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
- В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
- Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.
На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.
Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами. В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет. Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.
Источник: starlife-tv.ru