Взять ипотеку на строительство загородного дома как

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2022 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

Как получить ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ на СТРОИТЕЛЬСТВО загородного дома. Подробная инструкция. Ипотека 2021.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

• молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
• семьям, где воспитываются трое и больше детей;
• военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

• увеличивается срок кредитования;
• снижается процентная ставка;
• есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

• земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
• участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
• если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
• если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Ипотека на строительство дома

Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус.

Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов. Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.

Подробнее об ипотеке

Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

1. паспорт гражданина РФ;
2. постоянная объекта строительства.

   Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

   • отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
   • земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
   • возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

   Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

   

   Условия ипотечных программ на строительство дома

   Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются. Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику. Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.

   Процентные ставки

   Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека. Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты. Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.

   Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.

   Какие предлагают суммы?

   Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей. Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.

   

   Сроки кредитования

   Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.

   Залог

   Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.

   Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.

   Строящийся дом будет выступать как залог после официальной сдачи этого объекта в пользование.

   Прочие условия

   При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим. Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости. В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.

   Какие банки предлагают ипотеку?

   Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.

   Залог – земельный участок и дом

   От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.

   Залог – земельный участок и дом

   Московский кредитный банк

   От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.

   Залог – земельный участок и дом

   От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.

   Залог – земельный участок и дом

   Залог – земельный участок и дом

   Залог – имеющаяся недвижимость, участок

   Банк BNP Paribas

   Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ

   От 100 тыс. до 20 млн. руб.

   Залог – это имеющаяся недвижимость

   От 500 тыс. до 30 млн. руб.

   Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья

   Залог – земельный участок и дом

   Ставка зависит от сроков и наличия страховки

   Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

   На какие субсидии и льготы можно претендовать?

   При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

   В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

   Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

   

   Как взять ипотеку на дом?

   Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.

   Что потребуется?

   Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.

   Заёмщик должен предоставить:

   1. свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
   2. документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).

   Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.

   Пошаговые действия

   На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.

   Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.

   После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.

   Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.

   После этого банк отправит на его счёт остальную сумму кредита.

   Шансы на одобрение ипотечного кредита

   Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.

   Как повысить?

   Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.

   Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.

   Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.

   Особенности ипотеки на строительство дома

   В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.

   1. В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%). При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.
   2. В других банках также есть свои особенности кредитования. После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.

   

   Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома

   Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.

   Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.

   Ипотека на строительство дома в 2022 году с актуальными предложениями банков

   Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

   Особенности ипотеки на строительство дома

   

   Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

   Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

   • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
   • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
   • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
   • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
   • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
   • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

   На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

   Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

   Требования

   • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
   • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
   • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
   • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
   • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
   • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
   • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
   • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
   • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

   Этапы оформления пошагово
   

   • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
   • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
   • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
   • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
   • Происходит подписание кредитной документации.
   • Регистрация сделки в юстиции.
   • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

   Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

   Документы

   Документы, которые необходимо предоставить:

   • Заявление заемщика.
   • Копии паспортов всех участников сделки;
   • СНИЛС.
   • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
   • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
   • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
   • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
   • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
   • Документы по залогу (если имеется таковой)

   После одобрения заявки:

   • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
   • Проектно-сметная документация;
   • Документы по залогу:
   • Свидетельство о праве собственности
   • Документы, на основании которых возникло право
   • Заключение об оценке
   • Кадастровые (технические) документы на землю
   • Выписка из ЕГРП;
   • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

   Условия банков и особенности

   Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

   Программа «Молодая семья»

   Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

   Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

   В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

   Материнский капитал

   Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

   — в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

   -а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

   И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

   Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

   В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

   В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

   «Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

   «Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

   «Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

   Налоговые вычеты

   Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

   Альтернативные варианты

   Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

   Во-первых, это довольно длительный процесс.

   Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

   Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

   • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
   • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

   Плюсы и минусы ипотеки на строительство

   Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

   К минусам здесь можно отнести:

   • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
   • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
   • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
   • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
   • Определённые требования к земле.

   Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

   • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
   • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

   Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

   А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

   А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

   Если ипотека на строительство жилого дома слишком сложна для вас или вам нужно оценить юридическую силу документов по земле и собственности, а также просто поддержка профессионального юриста, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нему прямо у нас на сайте в специальной форме в углу экрана.

   Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

   Как взять ипотеку на строительство частного дома

   Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

   Стаж работы

   От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

   Созаёмщик

   Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

   Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

   Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

   Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

   

   Не должна превышать меньшую из величин: – 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

   Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

   Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

   Требования к заемщикам

   не менее 21 года

   Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

   наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

   отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

   Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

   Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

   Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

   Надбавки:

   +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке

   +1% – на период до регистрации ипотеки

   +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

   Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

   8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
   

   Надбавки:

   + 0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

   +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

   Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

   Основные документы:

   Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);

   Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

   Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

   Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

   Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

   Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

   • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
   • Свидетельство о рождении ребенка;
   • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

   Получение и обслуживание кредита

   Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

   по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

   по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

   по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

   Срок рассмотрения кредитной заявки

   Не более 8 рабочих дней.

   Порядок предоставления кредита

   Порядок погашения кредита

   Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

   Частичное или полное досрочное погашение кредита

   Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
   Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
   Плата за досрочное погашение не взимается.

   Неустойка за несвоевременное погашение кредита

   Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

   *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

   Дополнительные возможности по кредиту

   Отсрочка по уплате кредита

   Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

   Налоговые вычеты

   Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

   Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

   *** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

   Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

   • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
   • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
   • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
   • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
   • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
   • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

   Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

   Что входит в программу?

   Страхование осуществляется на случай:

   • Смерти Застрахованного лица
   • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

   Что вы получаете?

   • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
   • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

   С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

   Страхование ипотеки 3

   Что входит в программу?

   Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

   Дополнительные преимущества:

   • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

   С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

   1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

   Как взять ипотеку на строительство частного дома

   

   Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

   Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

   Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

   Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
   Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

   Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

   Кредит на строительство дачи

   

   Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

   Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

   Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

   По условиям банка в качестве залога выступают:

   • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
   • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
   • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
   • движимое имущество клиента;
   • материнский капитал.

   Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

   К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

   Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

   Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

   Требования к объекту строительства

   

   К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

   Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

   Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

   Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации.

   Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

   Требования к участку:

   • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
   • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
   • Участок не должен находится под обременением;
   • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
   • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

   Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

   Целевой кредит на строительство.

   Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

   Кредит под залог земельного участка.

   Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

   Кредит под залог недвижимости.

   Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

   Кредит под залог транспорта.

   Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

   Использование материнского капитала.

   Его также можно использовать для стройки.

   Потребительские кредиты без обеспечения.

   Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2.

   Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

   Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

   

   Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

   • Оформление заявки в банк;
   • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
   • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
   • Отчет о потраченной сумме;
   • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
   • Оформление права собственности после окончания строительства;
   • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

   Какие требуются документы?

   

   Документы, которые потребуются:

   • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
   • Справка с места работы с указанием дохода;
   • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
   • План строительства будущего дома и другие документы на него;
   • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
   • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

   Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

   Рискует ли получатель ипотеки?

   

   Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны.

   В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

   Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

   Источник pravo-imeu.ru

   Берем ипотеку под строительство дома — обзор банков

   Иметь собственную дачу сегодня мечтают многие, но не всем по карману приобретение нового или строительство собственного дома.

   Лучшим решением становится оформление договора ипотеки под строительство дома, который позволяет наслаждаться уютом в собственном доме уже сейчас, а не копить на него ещё многие годы!

   Дают ли сегодня ипотеку под строительство дома?

   

   Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

   Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

   Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

   Условия банков

   

   В обязательном порядке банк при рассмотрении заявки клиента должен ознакомиться со сметой застройки, проектом строительства будущего дома.

   Также изучается географическое расположение участка для строительных работ, его климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.

   Обязательными условиями выступают также процентная ставка, сумма первоначального взноса и срок заключения договора.

   В основном оформление договора ипотеки на строительство дома похоже на выдачу того же кредита на земельный участок.

   Полезное видео:

   Возможные варианты кредитования

   

   Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.

   Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.

   Потребительский кредит

   

   Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.

   Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные процентные ставки и упрощенная процедура выдачи.

   В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.

   Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.

   А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.

   Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.

   Видео по теме:

   Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.

   Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.

   Ипотека под залог

   

   Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.

   В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.

   Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.

   Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.

   Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.

   Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.

   Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.

   В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.

   Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.

   О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте здесь.

   Стандартная ипотека

   При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.

   Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.

   Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.

   Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.

   Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

   Ипотека и материнский капитал

   

   Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.

   Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств при рождении ребёнка, однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

   Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.

   Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.

   Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

   Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечном кредите:

   Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.

   При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.

   Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.

   Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

   Какие банки дают кредит?

   

   Банки выдают кредиты в рублях, долларах или евро.

   Выбирать необходимо исходя из валюты, в которой вам выплачивают заработную плату, и стоимость стройматериалов.

   Отличия между банковскими учреждениями, в которых можно оформить договор ипотеки под строительство дома, заключаются в процентных ставках, сроке займа и первоначальном взносе.

   При выборе кредитора необходимо учитывать эти условия.

   Сбербанк

   

   Один из крупнейших банков России предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к каждому клиенту.

   Также для молодых семейных пар, желающих оформить ипотеку на строительство собственного дома, предусмотрены дополнительные льготы и привлекательные предложения.

   Срок выдачи ипотеки под строительство дома Сбербанком составляет от 5 до 30 лет под процентную ставку в 12.5% годовых.

   Первоначальный взнос взимается в размере 25%, однако возможны понижения за счёт дополнительного залога собственного имущества.

   Возможно также привлечение дополнительных заёмщиков для повышенных гарантий банка и возможности утвердительного решения по вашей заявке.

   Стоит упомянуть, что ипотеку под строительство собственного дома Сбербанк выдаёт в размере начиная от 300 000 рублей, а комиссия за погашение не взимается.

   Россельхозбанк

   

   Россельхозбанк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок и большим количеством выдаваемых кредитов.

   В основном дополнительные условия схожи с аналогичными в том же Сбербанке — льготы для молодых семей, привлечение дополнительных заёмщиков, отсутствие комиссии за выдачу ипотеки или досрочное погашение.

   Основные же предложения несколько уникальны.

   Так, для зарплатных клиентов предусмотрены: понижение процентных ставок и минимальный первый взнос.

   Процентная ставка на выдачу ипотеки под строительство дома в рублях составляет от 11.5% до 17% в зависимости от начальных условий при заключении договора.

   Максимальный срок кредитования достигает до 30 лет, а минимальная сумма кредита составляет от 100 000 рублей.

   Первоначальный взнос составляет от 15%.

   Обязательным условием также является наличие страховки имущества залога, на это могут быть предусмотрены дополнительные средства в кредитном договоре.

   ВТБ 24

   

   Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.

   Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.

   Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.

   Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.

   В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85%.

   Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000, а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.

   Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет.

   Видео по теме:

   Как оформить ипотеку?

   

   Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.

   Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.

   В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:

   1. Сбор документов и подача их в отделение банка.
   2. Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
   3. В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять договор по ипотеке, а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
   4. Подписание договора и государственная регистрация.
   5. Выдача средств на руки.

   Варианты внесения платежей

   

   Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.

   Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.

   Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.

   При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).

   За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.

   Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.

   Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.

   Отзывы

   Светлана, 36 лет : «Давно с мужем приобрели земельный участок, но не могли выделить средства из семейного бюджета на его застройку. Пару месяцев назад решили взять деньги в ипотеку на строительство дома, чтобы отдыхать там с детьми. Сумма, которой не доставало, была не столь большая, так что я оформила потребительский кредит в Сбербанке. Строительство уже началось, и мы можем наблюдать за возведением дома своей мечты!»

   Александр, 30 лет : «Говорят, что обязанностью мужчины является — посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Последнее стало возможным для меня месяц назад, когда я оформил ипотеку на строительство дома в ВТБ 24. Процесс заключения договора был довольно прост и сейчас я ищу застройщиков, чтобы выполнить мой проект по возведению собственного дома.»

   Источник ob-ipoteke.info

   Варианты оформления ипотечных кредитов на строительство частного жилого дома

   

   Многие граждане желают оформить ипотеку для возведения собственного жилого дома, но мало кто знает, как это можно сделать.

   Какие условия? Какие требования к заемщикам? Как вообще выглядит процедура оформления?

   Рассмотрим все вопросы подробней.

   Особенности и риски взятия ипотеки на строительство частного дома

   Основными рисками, которыми может быть подвержен заемщик, принято считать:

   • возможное наступление неплатежеспособности;
   • существенное подорожание строительных материалов уже после того, как была получена ипотека;
   • существенное изменение себестоимости недвижимости.

   По этим причинам, в договоре ипотечного займа могут прописываться дополнительные условия, которые позволяют видоизменять кредитование при наступлении каких-либо изменений.

   

   Если говорить о самих особенностях, то заемщик должен иметь право собственности на земельный участок, где планирует возводить жилую недвижимость (дом).

   Преимуществом будут обладать те заемщики, которые состоят в браке, поскольку в учет берется общий их доход, что существенно повышает шансы на ипотеку.

   Варианты взятия кредита на строительство

   Потребительский кредит

   Данный вид займа является наиболее лучшей альтернативой ипотеке, поскольку сотрудники банковских учреждений скорее всего не будут интересоваться направлением использования денежных средств.

   

   Но при этом необходимо учитывать и условия кредитования, которые в большинстве случаев заключаются в следующем:

   • процентные ставки могут варьировать до 20% в год;
   • срок кредитования не должен превышать 10 лет;
   • максимальная сумма займа, который можно получить, не больше 2 миллионов рублей (этот показатель средний).

   Несмотря на высокие процентные ставки, это лучший вариант для тех, кому отказали в ипотеке.

   Обычная ипотека

   Оформление стандартной (классической) ипотеки для возведения жилого дома интересует практически каждого заемщика, у которого есть планы на этот счет.

   Стоит обращать внимание, что этот вариант ипотеки предоставляется непосредственно под начало строительного процесса, а после завершения постройки этот дом будет являться основным залогом для возврата кредитных средств.

   В том случае, если в качестве первоначального залога будет выступать земля, на которой возводится дом, то ее стоимости может оказаться недостаточно для залога. По этой причине может потребоваться дополнительно движимое или недвижимое имущество.

   

   Само выделение средств на строительство производится в несколько этапов, а расчет процентной ставки будет варьироваться отдельно (к примеру, на 1 этапе процентная ставка 17%, а на втором – 15%).

   Благодаря этому, можно с уверенностью говорить о том, что риски заемщика сводятся к минимуму, а сама переплата может быть существенно снижена.

   Основными условиями кредитования принято считать:

   • процентную ставку в размере 17% (средний показатель);
   • срок кредитования до 30 лет, что является отличным преимуществом (ежемесячный платеж будет небольшим).

   Ипотечные кредиты с дополнительным соглашением о залоге собственной недвижимости

   Этот вариант предусматривает возможность представления в качестве залога любой объект нежилой недвижимости либо же исключительно земли, на которой планируется возведение жилого дома.

   Этот вид кредитования принято считать выгодным по нескольким причинам:

   

   1. Максимальный срок использования заемных средств – 30 лет.
   2. Максимальный лимит займа устанавливается в размере 80 – 85% от стоимости предоставленного залога.
   3. Средний показатель процентной ставки составляет порядка 18%.

   Если говорить о недостатках этого кредитования, то они заключаются в следующем:

   • продолжительный период оформления ипотечного займа;
   • максимально допустимый лимит по кредиту зависит от залога;
   • наличие риска по утрате залогового имущества, если платежи будут вноситься с просрочками.

   При этом все затраты на страховое оформление и вызов оценщика оплачивает сам заемщик, что является дополнительными затратами.

   Ипотека под материнский капитал

   В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Этот вид финансовой помощи, позволяет молодым семьям уверенно стать на ноги в плане приобретения своей собственной недвижимости.

   Каждая семья, которая обладает данным сертификатом, имеет полное право направить его:

   • на внесение первоначального взноса по ипотеке;
   • на оплаты основного тела займа.

   При этом, согласно действующему законодательству в вопросе об ипотеке на улучшение жилой недвижимости (в том числе и на а строительство жилого дома) сертификатом можно воспользоваться даже в том случае, если ребенку еще не выполнилось 3 года.

   Помимо этого, воспользоваться сертификатом по ипотечному кредитованию имеют право как отец ребенка, так и его мать, вне зависимости от того, на кого была оформлена эта помощь.

   Единственным условием для подачи его любой стороной является наличие официального брака.

   

   Как показывает практика, банковские учреждения хоть и неохотно, но все же позволяют использовать денежные средства из материнского капитала при оформлении ипотечного договора на возведение собственного жилого дома.

   Основные требования и условия ипотечных кредитов от ведущих банков России

   На сегодня каждое банковское учреждение предлагает свои условия ипотечного кредитования для тех заемщиков, которые решили построить собственный жилой дом.

   Если говорить о требования к заемщикам, то они стандартные во всех банках и заключаются в следующем:

   • наличие возраста в пределах от 21 до 60 лет. Некоторые банки предлагают ипотеку и для 70-летних, но в большинстве случаев это просто рекламный ход;
   • наличие официального трудоустройства, причем текущий стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев;
   • заемщик готов внести первоначальный взнос в размере от 20 до 30%;
   • наличие прав собственности у заемщика на землю, где планируется возведение жилого дома.

   Если говорить о самом залоге, то к земельному участку, на котором будет возведен жилой дом, могут выдвигаться такие требования, как:

   

   • назначение участка – абсолютно все банковские учреждения принимают землю ИЖС, но встречаются и такие, которые принимают и земельные участки под ЛПХ, которые находятся на границе с городской чертой;
   • многие банки требуют возведение дома исключительно на тех участка, которые расположены в черте города;
   • в банках может стоять ограничение на минимальную и максимальную площадь земли под застройку;
   • обязательное наличие возможности подвода к земельному участку всех жизненно важных коммуникаций (электричества, газа, воды) либо уже наличие их подвода.

   Если говорить об условиях кредитования, то банки предлагают оформить ипотеку таким образом:

   предлагает срок кредитования до 30, до 15% процентную ставку и возможность внести первоначальный взнос от 15 – 20%. Сама сумма займа напрямую зависит от себестоимости залогового имущества;
   1. В ВТБ 24 похожие условия: процентная ставка начинается от 13%, сам срок использования кредита до 30 лет, обязательная возможность внесения заемщиком первоначальной суммы в размере 20%;
   2. Банк Москвы предлагает ипотеку на возведение жилого дома с процентной ставкой от 13%, допустимым сроком кредитования не больше 30 лет и обязательное наличие возможности осуществить первоначальный взнос минимум в 20%.

   Общая схема оформления займа и перечень необходимых документов

   Сам алгоритм получения ипотеки на строительство жилого дома заключается в следующем:

   1. Выбор банка, в котором будет произведено оформление.
   2. Сбор необходимой документации.
   3. Обращение в банк и формирование заявки, в том числе и подача необходимой документации.
   4. Ожидание ответа.
   5. Подписание договора.

   Ключевыми документами принято считать:

   • паспорт потенциального заемщика; ;
   • справку о средней заработной плате (обязательно предоставляется по форме 2-НДФЛ).

   В том случае, если имеет дополнительный ежемесячный доход, его можно подтвердить выпиской из банковского счета.

   Для подтверждения официальной трудовой деятельности необходимо предоставить:

   Помимо этого необходимо предоставить:

   • смету, в которой указывается предварительная стоимость работ по строительству;
   • договор со строительной компанией на возведение дома (если этим не будет заниматься сам заемщик).

   Если говорить о необходимой документации по самому залоговому имуществу, то здесь есть несколько вариантов.

   В том случае, если в качества залога будет квартира, документация понадобится следующая:

   • документ, который подтверждает право собственности;
   • предоставление технического паспорта;
   • акт оценки стоимости квартиры независимым экспертом.

   Если в залог предоставляется любой другой вид недвижимости, то документация аналогичная, исключением является земельный участок – технический паспорт не требуется.

   Документы, которые относятся непосредственно к первоначально взносу, имеют следующий вид:

   • выписку из банка, которая подтверждает наличие на счету необходимой денежной суммы;
   • документ, который подтверждает факт оплаты первоначальной суммы, которая необходима для начала возведения жилого дома.

   Решение о предоставлении ипотечного займа принимается банковскими сотрудниками в течение 5-7 банковских дней, после чего заемщик повторно обращается в банк и подписывает договор о кредитовании.

   Особенности получения кредита на строительство частного жилого дома рассмотрены в следующем видеоматериале:

   Источник posobie-help.ru