Закладная на квартиру в новостройке когда оформляется

К концу 2022 года покупателей квартир на первичном рынке могут освободить от необходимости двукратного оформления закладной. Ее будет достаточно оформить один раз при оформлении ипотеки.

Что такое электронная закладная по ипотеке и как ее подписывать

С 2018 года после подписания президентом России Владимиром Путиным изменений в ФЗ «Об ипотеке», стало возможно создание электронных закладных в области ипотечного кредитования. Граждане получили право составления электронной закладной по ипотеке.

Особенности электронной закладной

Электронная закладная по ипотеке стала альтернативой привычной форме, она полностью дублирует бумажный документ. По электронной закладной банк также имеет право забрать недвижимость, если заемщик не выплачивает долг по ипотеке.

Залог необходим, чтобы получить средства на закрытие кредита.

Документ должен содержать ФИО, реквизиты заемщика, сведения о соглашении с финансовой организацией, обязательства по ипотечному кредиту, информацию о недвижимости, находящейся в залоге.

Вместе с этими данными закладная будет содержать:

• номер счета владельца ценной бумаги;
• сведения о госрегистрации;
• электронную почту, где будет храниться;
• сведения о наличии или отсутствии обременения имущества со стороны третьих лиц.

Ценную бумагу не придется распечатывать. Ее легко поместить в компьютер и предоставить, если потребуются разъяснения по кредиту. Подписывать ее необходимо электронной цифровой подписью (ЭЦП).

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как оформить

Оформление ценной бумаги требует разъяснения. Финансовая организация и кредитополучатель вводят в цифровой бланк необходимую информацию. Эта форма находится на сайте Росреестра или на госуслугах.

Ценную бумагу подписывают ЭЦП банка и должника. После этого отправляют в Росреестр. Управление должно завизировать бланк подписью государственного регистратора. Затем документ попадает в банковское хранилище ценных бумаг, то есть депозитарий.

Из хранилища бумагу после подписания отправляет Росреестр. Работник управления должен проверить ее на наличие ошибок и добавить информацию о ценной бумаге в запись об ипотеке.

Игорь заводил бумажную закладную, когда оформлял кредит в банке. Когда он узнал о внесении поправок в закон «Об ипотеке», то перевел сведения в цифровую систему. Росреестр аннулировал бумажную версию.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Как аннулировать после погашения кредита

Разъяснение требуется и по поводу аннулирования документа. Если бумажную закладную необходимо оформлять как недействительную, то для цифровой этого не требуется.

Как только Росреестр закроет информацию о кредите, автоматически направит комментарий об этом в депозитарий. И банковское хранилище удалит информацию о ценной бумаге.

Плюсы и минусы электронной закладной

До 2018 года процесс оформления бумаг был растянут. Необходимо было получить в финансовой организации разъяснение об ипотеке и затем подать комплект документов для регистрации в Росреестре. Теперь времени на работу с ипотечным кредитом уходит меньше.

Кредитополучатель не теряет время в пути, в очередях. К тому же цифровой документ не потеряется и не пострадает при пожаре или наводнении. Его не потребуется восстанавливать при потере.

Когда кредит выплачен, может затянуться время снятия залога. Теперь банк без дополнительных разъяснений и запросов от должника при выплате ипотеки может направить в Росреестр сведения для снятия с заемщика всех обязательств.

Из недостатков цифрового документа можно отметить наличие ЭЦП. Только с ее помощью можно подписывать закладную. Финансовые организации обладают таким функционалом. Заемщику потребуется время для ее получения.

Наличие ЭЦП снимает необходимость в разъяснениях и комментариях при работе с банками и госструктурами. Получить ЭЦП можно в центрах, прошедших разъяснительную работу в Минцифры. Подпись выдается на год, ее наличие обойдется в одну тысячу рублей.

Закладная — это ещё и разновидность ценных бумаг. В случае длительной просрочки платежей банк может продать ипотечные обязательства клиента другой организации или частному лицу. Закладная оформляется не всеми банками и не всегда, а по согласованию с клиентом. Кто может подать заявление на снятие обременения. В кредитном договоре обычно прописывают, кто может или должен направить заявление на снятие обременения в Росреестр. … Если квартиру купили по договору участия в долевом строительстве, в Росреестр нужно подать акт ввода дома в эксплуатацию, акт приёма-передачи. Госпошлина. Отмена обременения — полностью бесплатная процедура.

Процедуру оформления закладной по ипотеке могут упростить

К концу 2022 года покупателей квартир на первичном рынке могут освободить от необходимости двукратного оформления закладной . Ее будет достаточно оформить один раз при оформлении ипотеки. Соответствующий законопроект может быть внесен в Госдуму Минфином России в осеннюю сессию.

По действующим правилам ипотечный банк может потребовать от дольщиков подписания закладной дважды: при оформлении ипотеки для покупки квартиры по ДДУи уже после окончания строительства и оформления права собственности на квартиру. В большинстве случаев данная процедура сопровождается дополнительными расходами на повторную оценку квартиры.

Изменения в закладную вносятся путем подписания дополнительного соглашения. Особенно актуальны такие изменения для электронных закладных, поскольку они, а также последующие дополнительные соглашения, подписываются электронной цифровой подписью, которая, как правило, действует не больше года.

В случае принятия законопроекта Госдумой покупатели смогут оформлять закладную на этапе покупки квартиры по договору долевого участия, а после оформления права собственности необходимые изменения будут происходить автоматически.

Закладная – документ, которые подтверждает передачу квартиры или права по договору ДДУ в случае долевого строительства в залог банку после оформления ипотеки. Она является дополнительной гарантией возврата средств для банка, если заёмщик не сможет выплатить ипотечный кредит.

Оформляя бумаги на ипотечное кредитование, заемщики сталкиваются с необходимостью составить закладную на приобретаемое жилье , в дальнейшем передаваемое в залог… … Закладная на ипотечную квартиру : для чего нужна и как оформляется . 08.12.2019, Выпуск #037. Дарина Осипенко. Комментарии написать. Дарина Осипенко. Оформляя бумаги на ипотечное кредитование, заемщики сталкиваются с необходимостью составить закладную на приобретаемое жилье , в дальнейшем передаваемое в залог банку. С помощью этого документа устанавливаются права банка на заложенное имущество, это гарантирует возвратность выданных им средств.

Как можно потерять жилье: необязательный документ, который продвигают банки

Закладная — гарантия для банка на случай неплатежеспособности заемщика: в случае, если тот перестанет вносить платежи, банк заберет квартиру себе. Разбираемся, как оформляется этот документ, какие права на недвижимость заемщика он дает кредитной организации, всегда ли он нужен, и как убедиться после выплаты кредита, что залог аннулирован.

Закладная на квартиру — что это

Закладная на квартиру — документ, в сжатой форме подтверждающий, что купленное в ипотеку жилье выступает гарантом исполнения платежных обязательств заемщика. В случае просрочки банк может продать квартиру как объект залога, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, банк может воспользоваться закладной как ценной бумагой — продать полностью или частично ипотечные обязательства заемщика другой организации.

«Закладная — это разновидность ценных бумаг и упрощенная форма подтверждения наличия обязательств и факт ипотеки (залог недвижимости), — рассказывает старший юрист юридической фирмы «Арбитраж.ру» Артем Комсюков. — При наличии закладной, для взыскания задолженности с заемщика в случае просрочки займодавцу не требуется собирать пакет документов, подтверждающих все свои требования — его полностью заменяет закладная. Для добросовестного заемщика нет разницы, удостоверяется ли ипотека закладной или нет».

Кстати, если закладная оформлялась, а заемщик не справился с долговой нагрузкой и дело дошло до суда, решение будут принимать именно на основе закладной, а не ипотечного договора (согласно федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Поэтому особенно важно проследить, чтобы все пункты обоих документов совпадали — в закладной не должно быть никаких дополнительных обязательств сверх ипотечного договора.

«Закон не требует обязательного оформления закладной при заключении договора ипотеки, однако банки активно используют эту возможность, поскольку этот инструмент выгоден прежде всего им. Как и многие другие ценные бумаги, закладные легко обращаются на рынке, они помогают банку привлекать клиентов для ипотеки, — говорит юрист Илья Бахилин. — Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой».

«При ипотеке без закладной обязательства заемщика также обеспечиваются залогом недвижимого имущества (ипотекой). Поскольку все сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации, ипотека (как в силу закона, так и из договора) также регистрируется, о чем вносится соответствующая запись в ЕГРН. Соответственно, получающий выписку из реестра видит, что объект недвижимости является предметом залога», — говорит Артем Комсюков.

Илья Бахилин подчеркивает, что выдавать ипотечные кредиты без закладной могут себе позволить лишь крупные банки. «В Сбербанке, например, не так давно была упразднена необходимость оформления закладной при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку за исключением некоторых случаев. В большинстве же случаев в других банках выдача закладной обязательна и получить ипотеку без нее не получится», — заключает Бахилин.

Если же закладная не выдается, залог на квартиру все равно обязательно оформляется, отмечают юристы. Это может быть дополнительное соглашение к договору или акт приема-передачи — документ, который удостоверяет передачу недвижимости в залог и обеспечивает гарантию выплаты долга.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В закладную в сжатом виде вносится вся информация об условиях ипотечного договора. В разных банках закладные могут немного отличаться, но в них непременно будут эти сведения:

• паспортные данные;
• информация о банке (полное название, адрес, номер лицензии и реквизиты);
• подробные данные о квартире, в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности;
• данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть);
• условия, на которых выдается ипотека.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную оформляет банк вместе с остальным пакетом документов по ипотеке. Заемщику остается лишь прийти и подписать документ. Сейчас это можно сделать и дистанционно, в электронном виде. Единственный минус такого варианта — заемщику придется дополнительно получить электронную подпись. Она выдается в специальных центрах, аккредитованных Минкомсвязи, на ограниченный срок (обычно не более года) и стоит порядка тысячи рублей.

Документы для оформления закладной

• Паспорта всех, кто берет ипотеку.
• Справка 2-НДФЛ или иной документ, который подтверждает платежеспособность заемщика.
• Подтверждение права собственности на квартиру.
• Акт независимой оценки недвижимости.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.

Список может быть шире в силу требований конкретного банка. Перечень необходимых документов можно запросить у менеджера или найти на сайте финансовой организации.

Как оформить . Оформление ценной бумаги требует разъяснения. Финансовая организация и кредитополучатель вводят в цифровой бланк необходимую информацию. Эта форма находится на сайте Росреестра или на госуслугах. Ценную бумагу подписывают ЭЦП банка и должника. … Разъяснение требуется и по поводу аннулирования документа. Если бумажную закладную необходимо оформлять как недействительную, то для цифровой этого не требуется. Как только Росреестр закроет информацию о кредите, автоматически направит комментарий об этом в депозитарий. И банковское хранилище удалит информацию о ценной бумаге. Плюсы и минусы электронной закладной .

Закладная на квартиру в новостройке когда оформляется

Предоставляя ипотеку на долгий срок под выгодный процент, банк вправе требовать в залог приобретаемую недвижимость. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить по кредиту, то банк заберет квартиру в счет долга. Это право ему гарантирует закладная — документ, который подписывает заемщик при оформлении ипотеки.

Расскажем, как оформляют бумажную и электронную закладную, и что с ней делать после погашения кредита.

Что такое закладная?

Закладная — это документ, который подтверждает право кредитора на залоговое имущество. Составляет закладную банк, а подписывает заемщик.

Для кредитора закладная не только как гарантия возврата денег от заемщика, но и инструмент для привлечения дополнительных финансов. Если банку потребовались деньги, он вправе продать закладную другому кредитору. Законом это разрешено, согласие плательщика не требуется. Но условия ипотечного договора от этого не изменятся.

Когда банк выпускает ценные бумаги для торговли на бирже, он подкрепляет их закладными. Так финансовой организации удается сохранять нужный оборот денежных средств.

Для заемщика закладная не несет никакой пользы, а только накладывает дополнительную ответственность. Но отказаться от ее подписания нельзя по закону.

Что в закладной должно быть написано?

В законе нет правила оформления закладной, банки сами определяют ее форму. Но обязательно должны быть:

условия ипотечного договора;

точные параметры квартиры;

сведения о банке;

оценка стоимости квартиры.

Внимательно проверяйте всю информацию, прописанную в закладной перед подписанием. В судебных спорах она будет решающим аргументом.

После подписания закладную регистрируют через Росреестр. Подать на регистрацию можно одновременно с передачей туда договора купли-продажи. Росреестр сам отправит закладную в банк.

Где хранится закладная?

Бумага хранится у залогодержателя до полного погашения кредита.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Когда кредит погашен, в банке забирают документ о том, что кредит закрыт и можно снимать обременение с квартиры.

С этой закладной обращаются в Росреестр, где в течение трех рабочих дней снимают обременение с недвижимости. После этого квартиру можно продавать, дарить, выделять в ней доли.

Закладную можно оставить в Росреестре, или, получив на руки, хранить у себя. Юридическую силу она утеряла.

Получить из банка закладную с отметкой о погашении важно. В законе «Об ипотеке» сказано, что если она находится в руках залогодержателя, то это может означать невыполнение условий договора со стороны заемщика. На практике проблем это не вызывает, но в теории банк может выставить какие-то претензии, имея закладную у себя.

Банк вправе выслать закладную по почте заказным письмом, а также вручить лично в руки заемщику в отделении.

Что делать, если банк не отдает закладную?

Закон обязывает банк незамедлительно вернуть закладную после того, как кредит выплачен. Но бывают ситуации, когда банк не делает этого. Например, если закладная утеряна.

Важно. После регистрации дубликата юридическая сила остается за ним. Даже если утраченный оригинал найдется, он будет недействительным.

Если кредитор по каким-то причинам не выдает документ самостоятельно, обратитесь с официальным письмом на имя руководителя подразделения, зарегистрировав его в канцелярии, и ждите ответа. В течение короткого срока залогодержатель вернет закладную. Если этого не произошло, обращайтесь в прокуратуру. Без закладной обременение снимается только через суд.

Что такое электронная закладная?

С 2018 года появилась возможность оформления электронных закладных. Это такой же документ, что и бумажная форма. Отличие в том, что хранится она в электронном формате в виде файла и подписывается только электронной подписью.

Электронные закладные оформляются в таком же порядке, что и бумажные. Только в них дополнительно вносится информация о депозитарии, в котором хранятся.

Банк и заемщик оформляют закладную по форме, которая в доступе на сайте Росреестра. Затем обе стороны подписывают ее своими ЭП и направляют на регистрацию. Росреестр визирует закладную и отправляет в депозитарий.

Что удобнее: электронная или бумажная закладная?

Электронный формат удобнее и банку, и заемщику. Возврат закладной не требуется, банк сразу направляет пометку о погашении в Росреестр. Кредитополучателю не нужно ходить в банк, ждать почтовое письмо.

Кроме того, электронный файл не потеряется, не пострадает от пожара, не испортится со временем. Значит, его не придется восстанавливать.

Из минусов только обязательно оформление КЭП (квалифицированной электронной подписи). Заемщику нужно обратиться в аккредитованный центр получения ЭП и заплатить за услугу около 1 тыс. руб.

Кратко: что такое закладная по ипотеке?

Закладная — документ, который подтверждает факт ипотечного залога. Оформлять ее необязательно, но если банк поставил такое условие, заемщик отказаться не может.

Банку нужна закладная не только как гарант возврата ипотеки, но и для привлечения финансов. Для заемщика это лишь дополнительное обременение.

Бумажная закладная хранится в банке или в хранилище ценных бумаг — депозитарии. Электронная — только в депозитарии.

После погашения ипотеки бумажную закладную банк обязан выдать кредитополучателю, а электронную сразу направить в Росреестр для снятия обременения с недвижимости. На обеих закладных ставят отметку о погашении кредита.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Ипотека на вторичное жилье обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией. Стандартно банку можно заложить: Квартиру … На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. … Купили в ипотеку квартиру в новострое 2017году,дом сдался 2019году,документы оформлены ,госрегистрация,платежи вносим по договору!Вдруг в банке заявляют срочно пишите доверенность на регистрацию закладной ,даёт список лиц ,на кого я должна оформить доверенность!Это правомерно? 19 февраля 2020. Ипотекавед Ответить.