Будут ли давать льготные кредиты на строительство

МОСКВА, 12 апреля. /ТАСС/. Российские власти выделят порядка 35 млрд рублей на льготное кредитование строителей жилья. Это позволит снизить риски того, что сроки готовности объектов будут сорваны, заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин во вторник на заседании президиума правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики страны в условиях санкций.

«Подписано распоряжение о выделении 35 млрд рублей на льготное кредитование строителей жилья. Государственная поддержка позволит в текущей ситуации снизить вероятность срыва сроков ввода объектов, а кредитующим их банкам — уменьшить риски роста проблемных займов», — указал он.

По данным пресс-службы кабмина, средства пойдут на субсидирование процентной ставки по кредитам для компаний, занимающимся строительством жилья, в 2022 году. «Механизм господдержки подразумевает готовность банков предоставлять застройщикам кредиты по ставке не выше 15% годовых. В этом случае на возмещение недополученных доходов банку будет выделяться субсидия», — пояснили в правительстве.

Льготный кредит 2%, который можно не возвращать банку.

Там указали, что данная мера поддержки поможет строительным компаниям возвести 18,5 млн кв. м жилья, из которых 5,55 млн планируется ввести в эксплуатацию до 1 апреля 2024 года.

Подписанное постановление стало частью плана первоочередных действий по обеспечению развития российской экономики в условиях внешнего санкционного давления.

Источник: tass.ru

Ипотека перешла в наступление: ставки снижены до 0,1%, но есть нюансы

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Государство будет субсидировать ипотечные ставки до 9% годовых, но застройщики и банкиры уже предлагают кредиты значительно дешевле. Стройка не останется без денег в ближайшее время, но объемы ипотеки скорее всего упадут.

Ипотека перешла в наступление: ставки снижены до 0,1%, но есть нюансы

• Государство – в помощь
• Субсидии до нуля
• Новая реальность

Строительная отрасль уже немыслима без кредитования – без ипотеки таких поразительных результатов за последние годы добиться было бы невозможно. Именно поэтому государственные чиновники всеми силами стараются поддержать ипотечные ставки, а после роста их до 20% годовых логичным ходом стало очередное субсидирование.

Причем вторичный рынок поддерживать никто не спешит, главная задача – не дать задохнуться стройке. Эффективность такого субсидирования не вызывает сомнения. Жаль, что других инструментов стимулирования строительства не придумано. В результате недвижимость продолжает дорожать при снижении доходов населения, что влияет на доступность.

НОВАЯ СРЕДА «Как малому и среднему бизнесу получить льготный кредит при отсутствии залога»

Государство – в помощь

На прошлой неделе прогремела новость о рекордной выдаче ипотеки в Москве за март и за весь первый квартал. Госипотека в этот период в столичном регионе уже не работала из-за снижения суммы кредита (до 3 млн рублей – за такие деньги квартиру в Москве не купить), в марте ставка уже достигала 20% годовых, и все равно – рекорд. В I квартале текущего года столичное Управление Росреестра зарегистрировало 31 532 договора с привлечением кредитных средств. По отношению к первым трем месяцам 2021 года рост составил 18,8% (26 534), а к аналогичному периоду 2020-го — 26,8% (24 864), говорится в официальном сообщении. Даже в марте, когда все ждали провала в кредитовании, зарегистрирован 12 341 договор ипотечного жилищного кредитования – на 13,9% больше, чем в феврале, на 8,2% больше, чем в марте 2021 года и на 18,7% больше, чем в марте 2020-го.

«Пересмотр условий льготной программы в марте не повлиял на решение москвичей приобретать квартиры в кредит как в новостройках, так и на вторичном рынке», — прокомментировал данные своего ведомства Игорь Майданов, руководитель Управления Росреестра по Москве. В общем рекорды по всем фронтам. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина оптимистично заявила, что по льготным программам банки в этом году выдадут до 2 трлн рублей. В прошлом году было выдано 1,6 трлн рублей по льготным программам.

Пока что официальная статистика этот оптимизм подтверждает. По данным «ДОМ.РФ», объем выданных кредитов по программе «Льготная ипотека» вырос в марте 2022 года по сравнению с февралем почти в два раза. За месяц 40 тыс. семей улучшили жилищные условия с помощью программы (в феврале — 21,3 тыс.). Общая сумма выданных займов превысила 98,5 млрд рублей, в то время как в феврале было выдано займов на 51 млрд рублей.

Активно работают и другие госпрограммы. Существенно вырос спрос по «Семейной ипотеке», утверждают аналитики «ДОМ.РФ» . В марте с помощью программы улучшили жилищные условия более 26 тыс. семей, оформивших займы на сумму 117 млрд рублей. Месяцем ранее было выдано 18,8 тыс. кредитов на 80,9 млрд рублей. «Как правило, клиенты используют «семейку», чтобы улучшить жилищные условия, переехать в более просторную квартиру или жилье большей комнатности. В марте в наших комплексах почти 45% ипотечных сделок пришлось на эту программу», — отмечает Ольга Кузнецова, заместитель гендиректора АН «Главстрой» (входит в «Главстрой Санкт-Петербург»).

Не столь оптимистичны застройщики, которым приходится в новых условиях жить. «Спрос на ипотеку начал снижаться еще осенью, когда изменились условия выдачи ипотеки с господдержкой, — комментирует директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова. — Сейчас ставка по льготной ипотеке составляет 12% годовых, что почти вдвое выше, чем было год назад. Естественно, спрос на ипотечный продукт несколько снизился. В компании «Л1» на некоторые объекты ставки по ипотеке с господдержкой начинаются от 9,99%. Востребована семейная ипотека, по ней ставки начинаются от 4,2% годовых».

Субсидии до нуля

Кроме государства, ипотечным программам помогают и сами девелоперы. Совместные с банками программы становятся явлением повсеместным – мало найдется жилых комплексов, где нет субсидируемой застройщиком ипотеки.

Схема субсидирования понятна: за нее все равно платит дольщик, но несмотря на это сумма переплаты за квартиру получается значительно меньше. «Застройщикам, находящимся на проектном финансировании, банк предлагает различные программы, выгодные всем участникам, – рассказывает Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие». — Так, например, продукт «Новостройка с эскроу» предполагает гибридную модель, предусматривающую скидку на проектное финансирование застройщика и на ипотечные кредиты клиентам. Дисконт к процентной ставке по ипотеке устанавливается в размере до 4% на льготный период – это срок условного депонирования средств на счете эскроу (в среднем 2 – 2,5 года), далее процентная ставка становится стандартной».

Вот как это выглядит на практике (напомним, что государство субсидирует ставку до 12% годовых). «Петербургская Недвижимость» и «Сбербанк» запустили совместную ипотечную программу со сниженными ставками. При покупке квартир в жилых комплексах от Setl Group процентная ставка на первый год кредитования составит от 0,1%, после льготного периода – от 5,7%. Первый взнос для приобретения жилья от 15 %. Максимальный срок предоставления кредита до 30 лет.

Есть субсидируемая ипотека и на весь срок. «ПИК» совместно в банком ВТБ запустил акцию – 0,1% на весь срок (до 30 лет). В акции участвуют 1000 квартир от крупнейшего российского застройщика по всей территории РФ. Компания не скрывает, что по таким условиям квартира обойдется дороже. В ЖК «Ютаново» «трешка» ценой 16 млн рублей в ипотеку по ставке 0,1% дорожает до 19,7 млн.

Как правило, ставки субсидируются значительно меньше. «В наших комплексах «Юнтолово» и «Северная долина» ставки начинаются от 6,2% на весь срок кредита», — комментирует Ольга Кузнецова, заместитель гендиректора АН «Главстрой» .

Другой политики придерживаются в компании «БФА-Девелопмент». «Мы выбрали иную стратегию и не практикуем субсидирование ипотечной ставки, – комментирует начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. – Предпочитаем работать с предоставлением скидки на определенные квартиры – мы считаем это более гибким поведением по отношению к клиентам. Программа субсидирования ставки предполагает какой-то один банк, но наш покупатель может почему-то не пройти как заемщик внутри этого банка (но оказаться надлежащим заемщиком в другом банке). Заемщику, зачастую, выгоднее вместо субсидированной ставки получать от застройщика скидку на конкретный тип квартиры, на который распространяется акция. И при этом иметь большой выбор ипотечных банков, с которыми мы работаем».

Новая реальность

Безусловно, застройщики и банки будут использовать любые «варианты» ипотеки, чтобы стимулировать продажи. 25 апреля Президент РФ Владимир Путин порекомендовал уменьшить ставку по госипотеке с 12 до 9% годовых и продлить ее как минимум до конца года. Для новостроек шаг важный, но вот «вторичке», которая не попадает в программу субсидированной, льготной ипотеки, конкурировать с «первичкой» становится еще сложнее. Скорее всего, ипотечный обвал случится именно на вторичном рынке, а кредиты на готовое жилье – это более половины ипотечного рынка (в прошлом году, по данным Frank RG, доля кредитов на готовое жилье составила 59% в количественном выражении и 54% — в денежном).

Но и «первичке» будет непросто из-за выросших цен. «Льготная ипотека в действующих параметрах сопоставима с предложением с июля 2021 года после отмены ипотеки с господдержкой. Однако, цены на первичном рынке продолжали расти (и даже с начала нынешнего года выросли на 13-15%) и по соотношению параметров ипотеки и уровня цен предложение стало менее привлекательным, – комментирует Светлана Денисова. – Из-за того, что вырос чек покупки, некоторые клиенты, имеющие тот же уровень доходов, что и в июле 2021 года, могут уже не пройти как заемщики на желаемую квартиру».

«Говорить о том, что нынешняя программа позволит повторить рекорды 2020 года, нельзя. Все-таки 12% – это довольно высокая ставка, и ежемесячный платеж получается большой. Да и итоговая переплата за квартиру будет существенной. А на фоне снижения уровня доходов населения это критично», – отмечает Надежда Калашникова.

Она добавляет, что и рассрочка тоже не может быть полноценной альтернативой ипотеке: этот продукт рассчитан, в первую очередь, на людей с довольно высокими доходами, или на тех, кто ожидает крупных денежных поступлений в ближайшем будущем. Например, вступление в наследство или получение большого гонорара. «Да, рассрочка позволяет не переплачивать проценты банку и выплатить взносы за квартиру в короткие сроки, но при этом каждый платеж здесь очень существенный», – заключает эксперт.

Думается, что ставка и под 9%, о которой заявил президент Владимир Путин, кардинально ситуацию не изменит, хотя, если такими темпами руководство страны будет снижать ставку, к концу года она может опуститься до нуля. А такие предложения уже есть (читайте выше).

Ипотека дорожает. В следующем году ставка, скорее всего, вырастет как минимум до 10% годовых. Можно ли сэкономить на ипотеке? Как снизить платежи?

Источник: www.novostroy.ru

Сельский кредит с 2020 года. Россельхозбанк, Сбербанк и не только

Проблема сельских территорий РФ известна давно. Люди на селе более бедные и менее кредитоспособные. Потому сегодня предоставляется сельский кредит с 2020 года для жителей сельской местности. Данную программу будет реализовывать Россельхозбанк и Сбербанк. Возможно, в дальнейшем присоединятся и другие компании.

Официально все это называется «Комплексное развитие сельских территорий». В частности, планируется стимулировать строительство на селе. Потому флагманом тут выступит ипотека для деревни и ее разновидности.

Зачем нужны сельские кредиты?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Данная программа была запущена потому, что сегодня часть сельского населения сокращается. А нома должна составлять 25%. То есть, каждый 4-ый житель страны должен быть из деревни.

Чтобы этого добиться правительство старается позволить строить и покупать жилье в сёлах на более выгодной основе. Возможно, это создаст обратный отток населения.

Причем, ставки по кредитованию будут сильно сокращены. В частности, есть лимит:

В этом пороге банки и регионы должны устанавливать ставки. Остальное все покроет само государство.

Какие условия?

Сельский кредит 2020 имеет простые условия:

1. Целевое направление. То есть, вы должны брать деньги конкретно на ремонт, строительство или еще на что-то полезное;
2. Первый взнос. Планируется, что сельская ипотека будет иметь взнос от 10%;
3. Срок кредитования будет до 15 лет. Хотя, можно будет поднять его и до 25 лет;
4. Старый кредит рефинансировать нельзя. Ставка до 3% годовых действует лишь на новые займы;
5. Купленный дом по такому принципу нельзя будет продавать в течение 5 лет после покупки;
6. Льготный займ можно будет использовать лишь 1 раз.

Кому доступны льготные сельские кредиты?

В целом, данная программа доступна всем, кто уже живет или планирует жить на селе на постоянной основе.

При этом нет никаких требований:

• По возрасту;
• Благосостоянию;
• Семейному статусу;
• Месту работу.

Если вы дееспособный человек, который может оплатить такой займ, то пользуйтесь льготой.

Банки не исключают, что может потребоваться поручитель при редких случаях. Еще, вы должны подтвердить платёжеспособность по стандартной схеме, как при любом ином кредите.

Если смотреть на требования к заемщику, то они такие:

1. Гражданство РФ;
2. Прописка в регионе, где расположен банк кредитор;
3. Хорошая кредитная история;
4. Доход для оплаты кредита.

Какие дома можно взять в ипотеку в деревне?

К домам тут тоже имеются свои требования. В частности, дом должен иметь официальную оценку и быть ликвидным, то есть востребованным на рынке. Если жилье слишком плохое, то банк может потребовать дополнительный залог.

Формальные требования к жилью тут такие:

• Капитальное строение с крышей и фундаментом;
• Подведенные коммуникации;
• Площадь, соответствующая стандартам проживания;
• Жилье не признано ветхим или аварийным;
• Дом для круглогодичного проживания.

Надо отметить, что подобная программа будет проводиться по всей стране за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Там с заполняемостью деревень и так все в порядке. Кто бы сомневался.

И отметим, что к понятию «сельская местность» относится не только деревня или хутор, но и: станицы, кишлаки, аулы, поселки, в том числе городского типа.

Когда начнет действовать льготный сельский кредит?

Так как сейчас 2020 год, то все уже действует. И продлится это действие до 2025 года пока что.

Хотя, на практике в крупных банках страны пока тишина. Потому эксперты заявляют, что старт программы может затянуться. И скорее всего, он будет назначен на весну 2020, чтобы все совпало с пиком деловой активности населения.

При этом обращаться в банки можно уже сейчас. Флагманами тут выступают: Сбербанк и Россельхозбанк. Так что можете, смело узнавать там всю необходимую информацию.

Кстати, Дом.РФ тоже участвует в подобной программе. Так что и туда можно идти за разъяснениями.

Сельская ипотека в Россельхозбанке 2020

На данный момент Россельхозбанк уже запустил сельскую ипотеку, по описанным выше условиям. Она имеет такие особенности:

1. Процентная ставка от 2,7%;
2. Срок – до 25 лет;
3. Первый взнос – 10%;
4. Сумма – до 3 миллионов рублей.

А для Дальнего Востока и Ленинградской области сумма – 5 миллионов рублей. Полный срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней.

Важно отметить! У Россельхозбанка есть еще «Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села». Это разновидность подобной программы.

Здесь ставка уже 5%, что тоже неплохо. При этом вы можете потратить деньги не только на покупку жилья, но и на:

• Оборудование отопления;
• Ремонт;
• Водоотведение;
• Проведение электричества;
• Проведение газа и прочее.

То есть, всесторонний подход. Купили жилье в деревне, а потом тут же его отремонтировали.

Сельский кредит в Сбербанке 2020

На момент написания статьи (январь 2020) Сбербанк не выдает льготных кредитов для жителей деревни.

У него есть еще старая программа на ведения подсобного хозяйства, где ставка равна 17% годовых.

Но новая программа будет введена в строй. Это точно. На форумах поддержки агенты Сбербанка пока пишут, что нет информации. Но как только она появится, то все сообщат пользователям.

Сбербанк будет участвовать в данной программе. Просто пока он медлит с определением условий и разработкой стратегии. Это типичное явление для такого большого проекта.

Какие нужны документы?

Для сельского кредитования по льготной ставке 3% может понадобиться:

1. Паспорт;
2. Справка о доходах;
3. Копия трудовой книжки;
4. Военный билет.

Если вы пенсионер, то предоставьте пенсионное удостоверение. Если вы самозанятый или ИП, то тоже подтвердите это документально.

Если вы покупаете жилье, то на дом нужны следующие бумаги:

• Отчет о рыночной стоимости жилья, который был сделан не позже 3-х месяцев;
• Технический, кадастровый паспорт;
• Паспортные данные нынешнего владельца;
• Документ, подтверждающий право собственности.

Банк может потребовать от вас доказательства того, что вы живёте в селе. Например, данные о работе в сельской местности. Это чтобы исключить вероятность мошенничества.

Как получить? Пошаговая инструкция

Сельский кредит на льготной основе в 2020 году вы можете получить так:

1. Подайте заявку в выбранный банк. Пока это только Россельхоз;
2. После ее одобрения получите список дополнительных документов;
3. Подпишите кредитный договор;
4. Зарегистрируйте договор купли-продажи в Росреестре;
5. Банк перечислит деньги на счет продавца. Кредит начнется.

Далее уже сам банк должен обратиться к государству. Он показывает, сколько стоила ипотека в нормальных условиях. Например – 10%. Если вы взяли ее под 3%, то бюджет будет компенсировать банку его потери.

В среднем все может длиться несколько месяцев, так как ипотечный кредит сам по себе трудный. А тут еще необходимо доказать, что вы именно остаетесь в деревне, плюс еще замешано государство.

Закон о сельском кредите и ипотеке

Надо отметить, что данная программа инициируется государством, а не банками. Так что здесь все зависти от правительства.

Причем, закон по данному поводу был принят еще 30 мая 2019 года. Остальное время шла его доработка. При этом планировалось и подготавливалось его фактическое исполнение.

Кроме ипотеки тут будут и иные инструменты. Которые позволят людям вернуться в деревни.

Уже известно, что за 5 лет на это потратят около 2,3 триллиона рублей. Причем, только 1 триллион пойдет из Федерального бюджета. А 1,3 триллиона из региональных.

Надо отметить, что на село станут привлекать и застройщиков, чтобы создавать целые поселки, где люди смогут купить жилье.

Какие могут возникнуть проблемы?

К числу проблем можно отнести волокиту. В таких делах все тянется очень долго. Потому что есть согласование между разными отраслями.

Далее, вероятно, что будет много отказов. Так как банки станут настороженно относиться к заёмщикам. Ведь много кто из горожан постарается воспользоваться выгодой.

Еще, есть риск того, что некоторые дома приниматься не будут. Потому что часто даже неплохие деревенские строения для рынка не готовы. То есть, они стоят слишком мало. И как объекты ипотеки их могут отклонять.

Больших подвохов ждать не приходится. Потому что все прорабатывается на высшем уровне. Остается надеяться, что в процессе реализации не всплывут подводные камни.

Наше честное мнение

Сельская ипотека в 2020 году на льготной основе – это то, что должно было быть реализовано уже давно. Так как разрыв между городом и деревней просто колоссальный.

Конечно, хорошо, что государство взяло на себя такое обязательство. Теперь кредиты будут стоить в несколько раз ниже рынка.

Еще радует, что программа распространяется на всех людей. Больше не придется насильно кого-то рожать, чтобы купить жилье относительно выгодно.

Верно, что включили ПГТ в этот список. Так как в поселениях городского типа сегодня тоже не многолюдно. Люди идут именно в города, а не в поселки.

Одной проблемой остаётся низкий доход людей. Чтобы взять даже такую дешевую ипотеку, необходимо уже иметь хороший заработок. А есть ли он в деревне?

Вообще, надо понимать, что большая часть молодежи рвется в города только потому, что на селе нет работы. Отсутствует производство, сфера услуг, торговля.

И необходимо сделать так, чтобы человеку было, где трудиться и где тратить полученные средства. А ипотека или кредит на ремонт играют тут малую роль.

Хотя, вдруг именно низкие ставки по займам запустят некую цепную реакцию. Давайте смотреть! Время само все покажет.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Источник: jcredit-online.ru