Что делать после получения ипотеки в новостройке

❓ Что делать после покупки квартиры в новостройке в ипотеку? Какие документы необходимо предоставить? Что необходимо сделать в первую очередь?

Что делать после подписания акта приема передачи квартиры в ипотеке

Не редко с помощью оформления ипотеки приобретаются квадратные метры по договорам долевого участия в строительстве многоквартирных домов. В этом случае финансирование проводится кредитной организацией задолго до того момента, когда объект будет не только построен, но и введен в эксплуатацию. Поэтому некоторые этапы проведения сделки будут отложены. Фиксируется это в рамках специального дополнительного соглашения, подписываемого сторонами в момент оформления ипотечного договора кредитования заёмщика.

Что делать после подписания акта приема передачи квартиры по ипотеке, важно знать каждому, кто планирует использовать подобную схему приобретения жилья в новостройке. Этим вопросам посвящён данный материал. Здесь рассмотрены все тонкости оформления квартиры в новостройке в собственность при условии наличия на имущество оформленной закладной в пользу финансовой организации.

Содержание

1. С чего начинается оформление новостройки?

2. Какие документы нужны дольщику?

3. Если застройщик не передает квартиру?

4. Пошаговая инструкция по оформлению права собственности на квартиру в новостройке

5. Сложные моменты и тонкости процедуры

С чего начинается оформление новостройки?

Первое, с чего начинается оформление новостройки, это с подготовки пакета документов застройщиком и ввода здания в эксплуатацию. После окончания цикла строительства компания застройщик проводит предварительную подготовку к вводу в эксплуатацию. В ходе этой работы проверяется работоспособность все инженерных и коммуникационных сетей. Необходимы точные замеры, поскольку важнейшим этапом становится постановка здания на кадастровый учет. А для этого застройщик доложен получить паспорт дома в бюро технической инвентаризации. Одновременно застройщик заказывает в БТИ поэтажные планы, различные экспликации и паспорта на каждую квартиру в отдельности.

Следующим этапом строительная компания проводит собрание, по результатам которого оформляется протокол о распределении всех возведённых площадей. В этом документе указываются те помещения, которые обладают коммерческим назначением и жилые площади. Проектная документация подразумевает наличие подъездных путей, благоустройства территории вокруг возведённого многоэтажного дома. Поэтому все эти моменты тоже должны быть учтены в оформлении протокола.

Составление акта передачи для обращения в департамент по жилищной и строительной политике в местном муниципалитете – это еще одна обязанность подрядчика. Как только этот документ будет готов, на объект приезжает комиссия, состоящая из представителей проектного бюро, сотрудников муниципалитета, архитектора и инженера. Проводятся исследовательские работы. Проверяются все инженерные системы, коммуникации, работоспособность лифтов, безопасность конструкций, соответствие объекта проектной документации, утверждённой в процессе получения разрешения на строительство.

Подписание акта передачи построенного объекта открывает возможность на получение разрешения на поэтапный ввод жилого сооружения в эксплуатацию. После данного шага к дому подключаются электрификация, газификация 9если это предусмотрено проектом), вводится в действие канализация, запускается водоснабжение (горячее и холодное), запускается система вентиляции, начинают работать лифты.

Это все дает возможность поставить объект на кадастровый учет, присвоить ему почтовый адрес и начать процесс выделения квартир участникам долевого строительства для оформления ими права собственности на свои квадратные метры.

Какие документы нужны дольщику?

Таким образом, большую часть документов готовит компания застройщик. Но важно знать о том, какие документы нужны дольщику (участнику долевого строительства) для того, чтобы иметь возможность обратиться в Росреестр для оформления права собственности на купленную в ипотеку квартиру.

Застройщик после ввода здания в эксплуатацию должен предоставить следующие документы:

• копию протокола о распределении площадей;
• кадастровый паспорт на квартиру;
• акт приема-передачи;
• разрешение на ввод в эксплуатацию;
• технический паспорт БТИ на передаваемую квартиру;
• акт приема-передачи между застройщиком и участником долевого строительства.

В некоторых случаях обязанность изготовления отдельного плана и паспорта в бюро технической инвентаризации возлагается на будущего собственника квартиры. В таком случае необходимо обратиться в ближайшее БТИ и составить акт о заказе подобного рода услуги. В назначенное время на объект придёт инженер и составит план. Спустя 14 дней можно будет получить готовый технический паспорт на квартиру. Эта услуга платная и может стоить около 2000 рублей.

При подписании акта приема-передачи квартиры следует проводить правильно все необходимые действия:

1. вооружитесь рулеткой и проведите тщательный замер всех площадей, включая технические помещения, кухню и санитарный узел (в последнее время участились случаи, когда застройщик сокращает общую площадь построенной квартиры на 5 и боле метров);
2. проверьте работоспосбность все инженерных и коммуникационных сетей (должна идти горячая и холодная вода, нагреваться плиты тем способом, который прописан в договоре, осуществляться вентиляция всех помещений, работать канализация);
3. обязательно проверьте качество отделки, если она была предусмотрена, обо всех недочетах пишите в акте.

После подписания акта приемки-передачи один экземпляр должен оставаться у вас, а второй забирает себе застройщик. Далее необходимо сделать как минимум пять ксерокопий данного документа. Одну из них в течение пяти рабочих дней вам необходимо предоставить в кредитный отдел того банка, где у вас оформлена ипотека. Это станет основание для подготовки менеджера кредитного учреждения к процедуре участия в процессе регистрации собственности в кадастровой палате.

Если застройщик не передает квартиру?

Если застройщик не передает квартиру в пользование участнику долевого строительства в указанные в договоре сроки, то необходимо обращаться в судебные инстанции. До составления иска важно провести этап досудебного урегулирования. Для этого нужно написать претензию, в которой указать, что застройщик должен был в указанные сроки завершить процесс строительства и ввода здания в эксплуатацию, и передать вам в пользование выкупленные квадратные метры. Но этого не произошло, и вы предлагаете компании устранить эти недочеты в следующие сроки (тут нужно указать тот период, в течение которого вы готовы еще подождать).

Распечатайте этот текст претензии в двух экземплярах. При вручении претензии представителю компании застройщика необходимо заполучить его подпись и печать организации. Заверенный экземпляр претензии нужно предоставить в кредитную организацию, где оформлена ипотека. Это необходимо сделать, поскольку в кредитном ипотечном договоре вероятнее всего указан пункт о том, что вы должны сразу же после окончания строительства оформить право собственности на квартирую. при нарушении этого пункта банк имеет право начислять штрафы и применять иные санкции, вплоть до досрочного расторжения договора с требованием оплатить всю оставшуюся сумму долга одномоментно.

Сделайте копию врученной претензии. Этот документ будет необходим в суде. Помимо него нужно составить исковое заявление, приложить к нему договор долевого участия в строительстве. Как правило, суды всегда принимают решения в пользу участников долевого строительства. также можно взыскать неустойку с компании застройщика.

С решением суда можно обращаться в кадастровую палату, бюро технической инвентаризации и оформлять право собственности на купленную квартиру.

Пошаговая инструкция по оформлению права собственности на квартиру в новостройке

Предположим, что застройщик все сделал в рамках предварительно заключенного договора. Поэтому в указанные сроки вы получили на руки все необходимые для регистрационных действий документы и заветные ключи от своей новенькой недвижимости. В этом случае вас понадобиться пошаговая инструкция по прохождению процедуры регистрации права собственности на квартиру в новостройке. Попробуем кратко описать все действия, которые нужно предпринять для того, чтобы в юридическом плане стать полноправным владельцем отдельной квартиры в новом, только что построенном доме.

Сбор документов

Сбор документов – это первый и очень важный шаг. выше уже было указано, как получить технический паспорт БТИ и акт приема-передачи квартиры от застройщика. Далее необходимо собрать следующие документы для оформления права собственности:

• гражданские паспорта, удостоверяющие личности всех потенциальных собственников (для лиц младше 14-ти лет необходимо приложить свидетельства о рождении);
• договор об участии в долевом строительстве многоэтажного здания;
• документы, подтверждающие оплату полученных квадратных метров;
• договор ипотечного кредитования;
• закладную (этот документ обычно предоставляет представитель банка, поскольку на руки заёмщику закладная выдается только после полного погашения долга);
• разрешение от органов опеки и попечительства (необходимо в тех случаях, если при покупке был использован материнский капитал и при оформлении права собственности выделятся доли на всех несовершеннолетних детей);
• кадастровый паспорт.

Обращение в органы опеки и попечительства

В том случае, если был использован сертификат на региональный или федеральный материнский капитал, то для оформления долевой собственности на несовершеннолетних участников сделки необходимо получить разрешение от органов опеки и попечительства. Обращение к ним следует приурочить к моменту оформления права собственности. Возьмите паспорта и свидетельства о рождении, посетите отдел опеки, напишите там заявление по установленной форме.

Посещение регистрационной палаты

Для посещения регистрационной палаты необходимо для начала уточнить режим работы. Затем нужно собрать все документы и отправиться для их подачи. необходимо личное присутствие всех совершеннолетних участников процесса регистрацию. Документы можно подавать в МФЦ. Но в этом случае процедура регистрации права собственности будет длиться дольше.

Если обратиться непосредственно в регистрационную палату, то срок сократиться до установленных законом 7 (семи) рабочих дней. Обратите внимание, что вместе с оригиналами всех указанных выше документов необходимо прилагать их ксерокопии. без этого пакет документов у вас не примут. Также заранее нужно оплатить государственную пошлину. на сегодняшний день она составляет 2000 рублей.

Сразу же после завершения процесса оформления права собственности на квартиру в новостройке вам будет предоставлена выписка из Росреестра. Это документ нужно предоставить в кредитную организацию.

Сложные моменты и тонкости процедуры

Существуют сложные моменты процедуры. Так, при первичном обращении в регистрационную палату могут потребоваться дополнительные документы. настаивайте на том, чтобы у вас приняли тот пакет документов, который уже собран и выдали расписку по установленной форме. Это даст старт началу регистрации.

Тонкости этого процесса таковы, что в данный момент законодательно никак не урегулирована очередность предъявления прав на собственность. Поэтому процветает такой вид мошенничества, как перепродажа уже проданных квадратных метров в новостройках. И тут собственником становится тот, кто первый обратился по поводу регистрации. Поэтому следует торопиться и делать все оперативно.

Помните о том, что до момент юридической регистрации права собственности вы не является владельцем квартиры.

Пакет документов для оформления ипотеки на квартиру в новостройке . Пошаговая инструкция покупки квартиры в новостройке в ипотеку . От момента, когда семья окончательно решила купить квартиру в новостройке , и до новоселья проходит, как минимум, несколько месяцев и даже лет. … утраты или повреждения уже готового объекта (если ипотека будет погашаться и после подписания передаточного акта и оформления права собственности, то жилье страхуется в обязательном порядке, ст. 343 ГК). Остальные перечисленные виды страхования не являются обязательными, и клиент может отказаться от их оплаты.

Что делать после покупки квартиры в новостройке в ипотеку?

Что делать после покупки квартиры в новостройке в ипотеку? Государство РФ предоставляет множество возможностей в жилищных вопросах.

Одна из актуальных тем: что делать дальше, когда квартира куплена в ипотеку. Данная статья поэтапно опишет правильные дальнейшие действия. Ведь далеко не все знают тонкости и нюансы того или иного вопроса.

Вы купили квартиру и уже предвкушаете переезд? Не торопитесь. Вам потребуется выполнить ряд условий прежде, чем осуществить задуманное.

Что необходимо сделать после покупки квартиры в новостройке

Подпишите акт, приняв квартиру у застройщика.

Застройщику необходимо предоставить следующие документы:

• Протокол, который закрепляет распределение недвижимости;
• Кадастровый паспорт с подробным описанием квартиры из БТИ.
• Письменное разрешение на эксплуатирование;
• Документ из ГАО;
• Акт приема-передачи жилья. Должна быть подпись дольщика, иначе вы не получите свои ключи от квартиры. Не сможете ни зарегистрироваться, ни сделать ремонт и т.д.
• Зарегистрированный документ в ЕГРН.
• Оценку квартиру. Этим занимается специальная организация.

Оформите подписку и регистрацию закладной

Оформите закладную и зарегистрируйте документ в ЕГРН, в нем пропишут факт наличия обременения.

Пакет документов

• Акты приема;
• Договор с застройщиком;
• Кадастровый паспорт с подробным описанием жилплощади;
• Кредитный договор;
• Внутренние паспорта заемщиков;
• СНИЛС;
• Оценочная отчетность.

Запомните, что после подписания договора, обращайтесь сразу в банк для оформления закладной, потому что на этой уйдет около 20 дней.

В публикации использованы изображения из открытых источников

Пройдите регистрацию права собственности

Есть 2 способа решения проблемы:

• Застройщик регистрирует право собственности;
• Регистрацией занимаетесь самостоятельно;

Обратиться можно в следующие учреждения с получением консультации сотрудников по поводу документов и сроков:

• В регистрационную палату;
• В МФЦ;
• В отделение почты России с предоставлением описи вложения;
• Через посредничество банковских компаний.

Вне зависимости от способа регистрации оплата госпошлины – обязательная процедура. Квитанция прилагается к основным документам.

В публикации использованы изображения из открытых источников

Страхование залога

Необходимо застраховать жилье на сумму соответствующей оценочной стоимости – не меньше.

Если у квартиры уже имеется владелец (не застройщик), то нужно предоставить нижеперечисленный пакет документов в Регистрационную плату:

• Внутренний паспорт всех участников и их копии;
• Заявление, которое заполняется сотрудником в МФЦ;
• Договор купли-продажи;
• Правоустанавливающие документы на собственность;
• Кредитный и ипотечный договоры;
• Кадастровый паспорт;
• Свидетельство о количестве проживающих;
• Согласие ООП, если могут быть затронуты интересы несовершеннолетних;
• Письменное соглашение супруга или супруги собственника, заверенное в нотариальной конторе.

Будьте внимательны! Обращайтесь только в проверенные организации, не забудьте оформить все документы и без ошибок во избежание потенциальных трудностей.

Но что делать после получения ключей? Получение ключей от новой квартиры – радостный момент, особенно если квартира была куплена в новостройке на стадии строительства. Но полноценным владельцем жилья станет тот, кто оформит квартиру в собственность. Как оформить ипотечную квартиру в собственность? … Для того чтобы понять, как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где очень просто рассчитать размеры, сроки платежей. Заявку можно оставить онлайн: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

Что делать после одобрения ипотеки

Если после рассмотрения заявки, банк принял решение выдать кредит на покупку недвижимости, заемщику необходимо знать, что делать после одобрения ипотеки. Как правило, на рассмотрение отводится 2-3 дня. За это время сотрудники банка проводят проверку и принимают решение. Если заявка одобрена, то стороны начинают оформление сделки.

Выбор квартиры

Заемщик может остановить свой выбор как на квартире в новостройке, так и на жилье на вторичном рынке недвижимости. От этого выбора зависит процедура проверки юридической чистоты объекта. Если решено приобрести квартиру от застройщика, то проверка сводится в запросе документов у застройщика. Если же покупается вторичное жилье, то необходимо провести более детальный анализ объекта.

Оценка недвижимости

Проведение оценки квартиры, которая покупается на кредитные средства, является обязательным действием, без него банк просто не предоставит ипотеку. Оценка обычно выполняется оценочными организациями, аккредитованными в банке. Но заемщик вправе обратиться и к стороннему оценщику, единственным требованием выступает наличие у того лицензии на проведение оценочной деятельности.

По результатам отчета оценочной компании банк понимает, сможет ли он в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по погашению ипотеки продать квартиру на торгах. В тоже время приобретатель получает данные о реальной стоимости жилья и сопоставляет их с запрошенной продавцом суммой.

Оценочная компания изготавливает отчет по результатам осмотра недвижимости и исследования его технической документации. На выполнение отчета потребуется от 2 до 5 дней. Подготовка такого документа обойдется заемщику в сумму от 3 до 5 тыс. рублей.

Отчет оценщика содержит следующие сведения:

• Информацию о заказчике;
• методы проведения оценки;
• техническое состоянии недвижимости;
• сравнение цен на аналогичное жилье;
• итоговая стоимость квартиры;
• лицензия исполнителя.

Помимо этого, в состав отчета входят фотографии недвижимости.

Сотрудник оценочной организации обязательно должен указать в отчете конкретную стоимость квартиры. Документ имеет срок действия в 6 месяцев с даты выполнения, поэтому с оформление сделки в банке не рекомендуется тянуть.

Проверка жилья

Как проверяется квартира в новостройке

Наибольшей боязнью покупателей нового жилья является страх стать обманутым дольщиком, если квартира приобретается в рамках договора участия в долевом строительстве (по ФЗ-214), и не получить заветную жилплощадь в новостройке.

Для решения такой проблемы существуют нормы Федерального закона «О долевом участии в строительстве», которые защищают права дольщиков. В случае заморозки строительства, объект передается другому застройщику, который достраивает его. Кроме того, дольщики имеет право взыскать неустойку со строительной компании за просрочку ввода новостройки в эксплуатацию.

Прежде, чем подписывать с застройщиком договор долевого участия, нужно проверить у него следующие документы:

• В первую очередь необходимо запросить разрешение на строительство объекта;
• Документы на земельный участок (выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности застройщика на землю или договор аренды на участок);
• Учредительные документы компании (свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРЮЛ, Устав ООО и др.), документ о праве лица, с кем подписывается ДДУ, действовать от имени компании;
• Сведения о размещении информации в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС) в отношении нового многоквартирного дома, в котором дольщик приобретает квартиру;
• Документы, подтверждающие работу застройщика с применением эскроу счетов (специальные счета в банке для расчетов с дольщиками; застройщик получает денежные средства только после ввода новостройки в эксплуатацию).

В обязательном порядке нужно проверить компанию, не находится ли она в стадии банкротства, что можно сделать на сайте арбитражной системы судов (КАД Арбитр) и по базе ФНС.

Как проверяется квартира на вторичном рынке

Подобрать жилье во «вторичке» существенно сложнее, нужно провести полную проверку юридической чистоты недвижимости. Это необходимо для снижения рисков возможных претензий со стороны граждан, которые могут претендовать на квартиру (бывших супругов, неучтенных наследников или лиц, имеющих право на проживание в данной жилплощади).

Даже, если сделка прошла без проблем, в дальнейшем могут появится лица, пытающиеся в судебном порядке оспорить договор и заявить свои права на жилье.

Для того, чтобы обезопасить себя на будущее рекомендуется провести проверку следующих аспектов:

• документов на квартиру;
• документов, относящихся к продавцу;
• включить в договор купли-продажи пункты для защиты покупателя на случай возможных сложностей.

В отношении продавца необходимо проверить следующее:

• убедиться, что продавец не имеет супруга, т.к. требуется его обязательное согласие на отчуждение квартиры. При наличии супруга нужно получить нотариальное согласие на продажу недвижимости.
• убедиться, что в отношении продавца нет открытых исполнительных производств. Крупные задолженности могут приводить к признанию лица банкротом. Напомним, что в настоящее время процедура банкротства может быть инициирована как в отношении организаций, так и в отношении физических лиц. Проверить наличие задолженностей можно на оф. сайте ФССП: https://fssp.gov.ru/.
• Проверить не участвует ли продавец в судебных производствах. Это нужно для защиты покупателя, если собственник кому-то крупно задолжает. Поскольку в такой ситуации сделка может быть оспорена.
• убедиться, что продавец не состоит на учете в психиатрической больнице или в наркологическом диспансере. Для этого у продавца запрашиваются справки на продавца из психдиспансера и наркодиспансера.

Проверка документации

Прежде всего нужно проверить следующие документы на квартиру:

1. Документ, подтверждающий право собственности продавца (выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации). Этот документ содержит информацию о собственниках и наличии обременений на недвижимость.
2. Кадастровый паспорт.
3. Технический паспорт с экспликацией помещений. В данном документе отражена информация о наличии самовольных перепланировках и (или) переустройствах, которые впоследствии придется узаканивать.
4. Выписка из домовой книги. Содержит информацию обо всех зарегистрированных в квартире лицах.
5. Квитанции об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг перед УК. Кроме того, можно попросить предоставить квитанции ЖКХ за последний месяц.
6. Доверенность представителя (в случае продажи жилья через представителя понадобится доверенность на его имя, заверенная у нотариуса).
7. Документы-основания возникновения права собственности продавца на жилье. (например, свидетельство о получении наследства, договор о приватизации, договор дарения и т.д.).

Также стоит проверить, не включен ли дом в список домов, подлежащих сносу, в программу реновации, и не признан ли он аварийным/ветхим жильем.

Получение ключей в новостройке

Ключи от квартиры в новом ЖК можно получить только после ввода объекта в эксплуатацию. Для чего застройщик и покупатель подписывают акт приема-передачи жилого помещения, который подтверждает отсутствие претензий между сторонами. С даты передачи ключей дольщик несет ответственность за оплату услуг ЖКХ.

В случае уклонения покупателя от приемки жилья, застройщик имеет право на подписание акта передачи в одностороннем порядке.

Важно понимать, что срок передачи ключей должен быть указана в договоре долевого участия.

Если данный срок просрочен по причине несвоевременной сдачи новостройки застройщиком, дольщик может обратиться в суд с требованием о взыскании неустойки с компании.

Перед передачей ключей девелопер должен направить дольщикам письменной уведомление в официальном порядке. Уведомление через электронную почту или смс не считается надлежащим уведомлением.

В акте приема-передаче должно быть указано:

• персональные сведения сторон;
• дату подписания акта;
• место составления;
• сведения о квартире;
• состояние жилого помещения;
• возможные дефекты и замечания.

Акт составляется в 2-х экз., на каждом ставятся подписи сторон. При покупке квартиры у застройщика на документе ставится печать организации.

Оформление ипотеки

Если жилье приобретается на кредитные средства, то необходимо письменно оформить договор ипотечного кредитования с банком. Договор заключается обычно на срок от 1 до 30 лет. Сумма первоначального взноса зависит от конкретной ипотечной программы.

Ипотека предполагает передачу приобретенного жилья в залог банку, т.е. ее продажа возможна только после погашения ипотеки.

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

• заявка-анкета;
• паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
• справку о доходах (форма 2-НДФЛ или по форме банка);
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключении брака (при наличии).

Банк может запросить дополнительные документы в зависимости от выбранной программы ипотеки. Если жилищный кредит берется по льготной программе для семей с детьми, то потребуется предоставить свидетельства о рождении на каждого ребенка. Если привлекаются созаемщики, то нужно подготовить в отношении них вышеуказанный комплект документов.

Регистрация права собственности

Зарегистрировать в Росреестре собственность на отдельную квартиру в новостройке можно только после того, как изготовлена кадастровая документация на весь многоквартирный дом. Придется подождать подготовки документов на все квартиры и составления актов приемки для всех дольщиков.

Компания-застройщик обязана уведомить покупателей о начале процедуры регистрации и выслать перечень документации для регистрационной службы.

Оформления страхового полиса

Договор страхования недвижимости позволяет понизить риски банка в случае утраты гражданином платежеспособности либо порчи жилья.

Страхование может быть оформлено на:

• залоговую недвижимость;
• жизнь и здоровье гражданина-заемщика;
• титул собственника.

При наступлении страхового случая, к примеру, случился пожар в квартире, заемщик был уволен с работы, страховая компания должна выплатить компенсацию.

Если страховое возмещение превышает остаток по ипотеке, то страховая компания перечисляет банку необходимую сумму на погашение займа, а разница переводится заемщику.

Видео: что делать, если отказали в ипотеке после одобрения:

Вопросы и ответы по ипотеке для действующих клиентов | Банк Открытие. тел. 8-800-444-4400 (бесплатный звонок по РФ): Кредитование, кредиты малому бизнесу, ипотека , вклады, пластиковые карты, рко, денежные переводы и др. банковские услуги. … Как внести платеж по ипотеке ? В мобильном банке. Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит . Нажмите «Внести платеж». Выберите источник, проверьте счет для погашения кредита и введите сумму. Нажмите «Далее». … Новая сумма платежа и срок ипотеки будут точно рассчитаны после списания денег. Не забудьте пополнить счет погашения кредита на необходимую сумму до даты списания платежа.

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Что делать после одобрения ипотеки?

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Поиск интересующей недвижимости

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

• Иметь низкую степень износа;
• Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
• Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Страховка и оценка жилья

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2022 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

• Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
• Перечислением средств на счет банка;
• Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

Регистрация ипотечной сделки

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Для начала выясним, что делать после приобретения жилья в новостройке . Подобные сделки встречаются все чаще. Гражданам потребуется … При приобретении жилья без кредита максимальный размер выплат достигает 260 000 рублей, а в случае с ипотекой — 390 000. Сначала придется справиться со всеми перечисленными ранее задачами. Далее гражданин должен обратиться в местный налоговый орган.