Что нужно для оформления ипотеки на строительство

Москва, Россия — 06 октября 2022 г.
Тинькофф запустил цифровую ипотеку на новостройки в рамках программы господдержки. Клиенты могут получить кредит на покупку жилья от застройщиков по льготной ставке 6,7%. Оформление документов по сделке и выдача кредита проходит полностью онлайн.

К цифровой ипотеке Тинькофф присоединились более 200 девелоперов по всей России, включая крупнейшие компании в сфере строительства жилой недвижимости: А101, «Ак Барс Дом», «Интеко», «Кортрос», «Каркас», , «Монолит», «Самолет», «Страна», «Унистрой», , «ЮгСтройИмпериал», Dogma и другие. Уже проведены первые сделки на покупку квартир в жилых комплексах Москвы и .

Заявка на ипотечный кредит оформляется застройщиком за 5 минут в офисе продаж или дистанционно. Тинькофф нужен только минимум документов ― паспорт и СНИЛС. Дополнительные документы, которые обычно банки запрашивают для согласования кредита (трудовая книжка или справка ) не требуются.

Решение по заявке поступает застройщику и клиенту в течение нескольких минут. После этого застройщик оформляет договор участия в долевом строительстве, а клиент подает заявку на открытие в банке, с которым работает застройщик.

Тинькофф сопровождает сделку по покупке недвижимости на всех этапах, включая взаимодействие с Росреестром — клиенту не нужно будет ходить в МФЦ, банк самостоятельно и бесплатно направит пакет документов на государственную регистрацию и безопасно проведет расчеты по сделке. Открытие аккредитива для проведения расчетов по сделке также бесплатно.

Все документы по ипотечной сделке подписываются в отдельном приложении Тинькофф Подпись (можно скачать в AppStore или GooglePlay) с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), которую банк выпустит дистанционно ― представитель привезет клиенту заявление на оформление УКЭП в удобное место и время.

Регулярные платежи для погашения ипотечного кредита проводятся через мобильное приложение Тинькофф или на сайте tinkoff.ru, также клиенту доступны любые другие способы пополнения счета через банкомат и партнеров. Если заемщик до оформления кредита не являлся клиентом Тинькофф, банк выпустит карту и доставит ее с помощью представителя.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет и сумму до 12 млн ₽ в Москве, , Московской и Ленинградской областях, в других регионах — до 6 млн ₽. Минимальный первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.

В программе льготной ипотеки участвуют любые квартиры, приобретаемые у застройщика, при условии, что продажа осуществляется через и объект строится в рамках .

Александр Лобов, руководитель Тинькофф Ипотеки:

«Мы продолжаем оцифровывать ипотечное кредитование, начали с рефинансирования, а сейчас подключили возможность приобрести жилье в новостройке, так как видим большой спрос со стороны клиентов.

Ипотека от Тинькофф — это двусторонний . Клиенты оперативно получают решение и помощь в процессе проведения сделки — при этом без дополнительных неожиданных расходов. Застройщики — доступ к большой клиентской базе Тинькофф, простое и быстрое подключение к нашим технологиям без запроса документов, согласования объектов и договоров участия в долевом строительстве. Вскоре мы также планируем начать выдачу ипотечных кредитов на вторичном рынке».

Доступная ипотека#ипотека #хочувреки #хочуврекомендации #рекомендации #рекомендация #строительство

Тинькофф — финансовая онлайн-экосистема, объединяющая полный спектр финансовых услуг для частных лиц и бизнеса. Особое внимание Тинькофф уделяет развитию лайфстайл-банкинга: экосистема дает клиентам возможность анализировать и пла.

Источник: www.tinkoff.ru

Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Процесс строительства с привлечением ипотечных кредитов стандартен практически для всех финансовых организаций, оказывающих подобные услуги населению. Независимо от того, какой банк дал одобрение на выдачу ипотечного займа, процедура оформления может растянуться на несколько месяцев. Об этапах этого процесса и требованиях к соискателям далее в статье.

Особенности ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства (ИЖС)

Ипотека на ИЖС — один из сложных видов кредитования. Особенность такой ипотеки – в отсутствии полноценного залога в виде объекта недвижимости, на приобретение которого выдаются заёмные средства.

Если кроме земельного участка под строительство, претенденту на долгосрочный кредит предложить банку больше нечего, он может воспользоваться одним из следующих вариантов, предлагаемых различными финансовыми учреждениями:

• ипотекой с ограниченной суммой займа (до 75% от реальной стоимости участка);
• вариантом «пошагового» кредитования – по мере продвижения строительства ипотека переоформляется на новых условиях;
• предоставлением гибкого графика возврата кредитных средств – некоторые организации дают отсрочку на внесение ежемесячных платежей до завершения строительства;
• поэтапной ипотекой – по мере изменения залоговой стоимости возводимого объекта выделяется следующий кредитный транш и т. д.

Что касается требований к земельному участку, то основными критериями для принятия банком его в качестве залога являются:

• географическое расположение – приветствуются курортные зоны и близость к крупным населённым пунктам;
• площадь – участки менее 10-ти соток банками обычно не рассматриваются;
• транспортная доступность.

Требования к заёмщику

В качестве претендентов на получение ипотеки на ИЖС, банками могут рассматриваться лица, соответствующие следующим критериям:

• Гражданство РФ. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации, постоянно проживающим на территории страны (для некоторых банков не является обязательным условием).
• Минимальный возраст. На момент получения ипотеки заёмщик должен быть не младше 21 года.
• Максимальный возраст. На момент окончания действия договора заёмщик должен быть не старше 70-75 лет (45-50 лет является предельным возрастом при оформлении ипотеки на 25 лет).
• Трудовая занятость. Суммарный стаж должен быть не менее одного года (некоторые учреждения поднимают эту планку до 3-х лет), непрерывный стаж на последнем месте работы — не менее 6-ти месяцев.
• Размер стабильного дохода. Доход должен позволять заёмщику производить ежемесячные выплаты по кредиту из расчёта не более 50 % от суммарного заработка (при наличии созаёмщиков в лице супругов и родственников, ежемесячный доход суммируется).
• Наличие недвижимого имущества. Имущество расценивается банком, как потенциальная возможность оформления залога для расчёта по кредиту.

Требования к объекту строительства

Расположение кредитуемого строительного объекта должно быть ограничено территорией Российской Федерации. Если участок под строительство или недостроенный дом находится под арестом, в залоге или содержит иные виды обременения, то в качестве предмета ипотеки он рассматриваться не может.

Допускается оформление объекта кредитования:

• в личную собственность заёмщиком;
• в общую собственность заемщиком и членами его семьи (супруга, дети, родители, родственники и т. д);
• в коллективную собственность фигурантам договора ипотеки;
• количество совладельцев одного объекта недвижимости не должно превышать пяти человек – одним из них может являться юридическое лицо.

Необходимые документы

• заявление-анкету (заполняется в офисе банка на предоставленном бланке);
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (при наличии загранпаспорта — его предъявление обязательно);
• идентификационный налоговый код;
• страховую карту СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (гражданам призывного возраста);
• справку 2-НДФЛ за последний год (выдается работодателем в течение трёх дней после подачи заявления, срок действия определяется банком);
• копию трудовой книжки (заверяется отделом кадров предприятия);
• военнослужащим — копию контракта и документ о действительном прохождении службы;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• юридическим лицам и ИП – полный пакет учредительной документации и налоговую декларацию за последний год;
• при наличии созаёмщиков или поручителей потребуются их паспорта, коды ИНН и документы, подтверждающие платежеспособность.

• правоустанавливающих документов на участок (включая кадастровый паспорт и разрешение на строительство) и на имущество, предлагаемое в качестве залога (потребуется выписка из домовой книги и технический паспорт);
  (получить можно в местном отделении Росреестра или через официальный сайт организации — действительна в течение месяца);
• выписки с лицевого счета, подтверждающей наличие средств для уплаты авансового взноса;
• договора с подрядчиком на проведение строительных работ, с приложением пакета проектной и сметной документации;
• экспертное заключение о стоимости залогового имущества (выдаётся экспертом-оценщиком кредитной организации или независимым экспертом, имеющим соответствующую лицензию).

Внимание! Зарплатным клиентам финансового учреждения необходимости в предъявлении справки о доходах нет – платежеспособность заёмщика определяется банком.

Этапы оформления

Процедурой оформления ипотечного кредита на ИЖС предусмотрено несколько этапов:

Шаг 1. Изучите предложения финансовых учреждений по ипотечному кредитованию ИЖС и выберите наиболее подходящий Вам вариант.

Шаг 2. Подайте заявление на ипотеку сразу в два или три банка. Такой подход увеличивает вероятность получения одобрения на кредит. Если на Ваш адрес придёт несколько положительных ответов, будет из чего выбирать.

Подать заявление можно, посетив один из офисов банка, или заполнив анкету на сайте организации. При личном обращении с собой желательно иметь первичный пакет документов (обычно такой список опубликован на официальном сайте учреждения).

Шаг 3. Для дальнейшего оформления банк потребует от Вас предоставления полного пакета документов, включая проектно-сметную документацию и экспертную оценку имущества, передаваемого в залог.

На этом этапе определяется сумма, необходимая для строительства и размер кредита. Также рассматривается необходимость привлечения созаёмщиков, поручителей и определяется размер авансового платежа.

После согласования всех моментов на недвижимость, передаваемую в залог, банком накладывается обременение.

Шаг 4. Последний этап оформления включает в себя:

• приобретение страхового полиса на залоговое имущество;
• подписание сторонами кредитного договора;
• уплата заёмщиком авансового платежа;
• регистрация изменения статуса недвижимости в Росреестре.

Ипотечные программы и их особенности

Практически всеми крупными банками поддерживаются ипотечные программы с государственным участием. Познакомимся с некоторыми из них.

Программа «Молодая семья»

Государство предлагает молодым людям, создавшим семью, компенсацию 30-35 % стоимости строительства путём предоставления жилищных субсидий. Им выдаётся жилищный сертификат, который может использоваться для уплаты первичного взноса по ипотеке или частичного погашение займа.

Кредитные организации, задействованные в этой программе, предлагают снижение ставок по кредиту:

• до 9,7-10,2 % — семьям без детей или с одним ребёнком;
• до 6 % — при рождении второго или третьего ребёнка (льгота действует в течение трёх и пяти лет соответственно).

Материнский капитал

Размер суммы материнского капитала в нынешнем году превысил отметку в 450 000 рублей. По условиям этой социальной программы, деньги, полученные молодыми родителями за рождение ребёнка, могут быть использованы ими на приобретение или строительство собственного жилья.

При оформлении ипотеки средства материнского капитала могут быть использованы в качестве авансового платежа или на погашение остатка по кредиту. Некоторые банки в рамках этой программы предлагают льготные условия кредитования (под более низкий процент), с возможностью досрочного погашения займа.

• предоставить банку сертификат на материнский капитал и стандартный пакет документации для оформления ипотеки;
• такие же документы предоставляются в ПФ России, поскольку выделение средств осуществляется именно этой организацией.

Последующие взаимоотношения этих учреждений происходят без ведома заявителя – банку необходимо подтвердить наличие средств на счету заёмщика и готовность Пенсионного фонда осуществить их перевод.

После проведения всех согласований, оформление договора проводится по обычной схеме.

Налоговые вычеты

В соответствии со ст. 220 НК РФ, после регистрации и получения правоустанавливающего документа на построенное жильё, налогоплательщик может обратиться в ФНС для оформления налогового вычета (возврат НДФЛ с суммы, потраченной на строительство).

При оформлении ипотеки на ИЖС возврату подлежит не только вычет с основной суммы кредита, но и с процентов, уплаченных в соответствии с договором.

Для возврата средств, установленных этой законодательной нормой (13 % от потраченной суммы), в налоговую инспекцию необходимо предоставить:

• справку об уплате НДФЛ за предыдущий год (2-НДФЛ);
• договор ипотеки и справку о сумме выплаченных процентов по кредиту;
• копии квитанций и документов о целевом расходовании средств (договор со строительной организацией, платёжные поручения, чеки на приобретение стройматериалов);
• декларацию, заполненную по форме 3-НДФЛ;
• оригинал свидетельства о праве собственности на построенный дом;
• выписку о регистрации в Росреестре.

Чем рискует получатель ипотеки?

В среде потенциальных претендентов на ипотеку существует убеждение, что риски, связанные с потерей залогового имущества, неизбежны. Попробуем разобраться, насколько такие опасения обоснованы:

• при потере трудоспособности Ваши обязательства перед банком покроет страховка;
• при временной потере работы банк, скорее всего, пойдёт Вам на встречу и предоставит кредитные каникулы;
• в случае возникновения непоправимых финансовых проблем, недостроенный дом всегда можно продать с последующим переоформлением ипотеки на покупателя — спрос на такую недвижимость довольно стабилен и проблем с этим не будет.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

К минусам классической ипотеки на ИЖС обычно относят:

• высокий уровень финансовых затрат, связанных с подготовкой документов и оформлением договора;
• жёсткие требования банка к сметно-проектной документации и срокам строительства;
• необходимость регулярного предоставления отчётов об использовании заёмных средств;
• высокие процентные ставки и необходимость внесения первоначального взноса.

• высокий максимальный предел выдаваемых ссуд;
• возможность оформления ипотеки без предоставления иного залога, кроме участка под строительство;
• возможность привлечения созаёмщиков для увеличения суммы кредита.

Альтернативные варианты

Гражданам, у которых нет желания или возможности оформить ипотеку на ИЖС, кредитные организации могут предложить иные варианты получения необходимых средств. В их число входят:

• нецелевые потребительские кредиты – просты в оформлении, но ограничены в выдаваемых суммах и сроках погашения;
• потребительские кредиты под залог недвижимости (квартира, дом) – отличаются возможностью продления срока возврата заёмных средств и более широким диапазоном предлагаемых сумм;
• ипотека с дополнительным залоговым соглашением – в качестве залога может рассматриваться любая недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика.

Сроки и страховка

Если требования кредитной организации к финансовому состоянию и залоговому имуществу заёмщика совпадут с реальным положением вещей, кредитный отдел банка одобрит выдачу займа и предложит ему заключить договор ипотеки.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит могут колебаться в пределах — от 3-х дней до 2-х месяцев. Всё зависит от того, насколько быстро банку удастся подтвердить информацию, указанную Вами в анкете и определиться с решением по поводу возможности удовлетворения Вашей просьбы.

При малейшем несоответствии данных, указанных при подаче заявления, с результатами проверки, в кредите Вам будет отказано. Так что при заполнении анкеты будьте предельно внимательны.

Есть ли обязательная страховка?

При получении ипотеки на ИЖС кредитные учреждения ставят одним из условий одобрения займа — обязательную страховку залогового имущества. Все остальные виды страховых услуг носят добровольный характер. Претендент может отказаться от получения полиса по страхованию жизни и потере трудоспособности, но банк оставляет за собой право отказать такому заёмщику в кредите.

Порядок погашения кредита

Внесение заёмщиком денежных средств в счёт погашения кредита может быть осуществлён любым удобным для него способом:

• в ближайшем отделении финансового учреждения;
• через банкоматы или банковские терминалы;
• через официальные online приложения кредитной организации.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

При желании досрочно закрыть свои обязательства по ипотеке, заёмщику необходимо подать соответствующее заявление в кредитный отдел банка с обязательным указанием:

• даты предполагаемого платежа;
• суммы перевода;
• счета, с которого планируется перечисление.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Сумма неустойки, устанавливаемая кредитной организацией за нарушение графика погашения кредита, не должна быть выше номинала ключевой ставки, установленного Банком России на момент заключения кредитного соглашения. Размер неустойки должен быть указан в договоре ипотеки.

Отсрочка по уплате кредита

Если клиенту удастся убедить администрацию банка во временном характере возникших финансовых трудностей, ему могут быть предложены два варианта отсрочки на внесение регулярных платежей:

• временное освобождение от погашения основного долга при обязательном внесении платежей по процентной ставке кредита;
• предоставление кредитных каникул на срок от нескольких месяцев до года.

• рождение ребенка;
• временная потеря трудоспособности;
• развод;
• смена работы или места жительства.

Что происходит после получения ипотеки?

После завершения процесса оформления ипотечного кредита заемщику остаётся чётко соблюдать подписанный договор — вовремя вносить ежемесячные платежи, а после окончания строительства оформить дом как жилой объект, введённый в эксплуатацию, и зарегистрировать его в Росреестре.

Внимание! Если кредитным договором предусмотрен вариант траншевого (поэтапного) перевода денежных средств, то для получения каждой последующей выплаты необходимо будет предоставлять банку подтверждение целевого использования ранее выданных средств.

Часто задаваемые вопросы и ответы на них

Потенциальные заемщики иногда сталкиваются с некоторыми вопросами, связанные со льготами и отказом в ипотеке. Далее даны подробные ответы на них:

1. Кто может рассчитывать на получение отсрочки по кредитным выплатам? Подобная льгота доступна для:
2. клиентов, исправно вносивших ежемесячные платежи по кредиту в течение 6 месяцев с момента заключения кредитного договора;
3. лиц с хорошей кредитной историей, добросовестно выполнявшие свои обязательства по погашению текущего займа;
4. участников социальных программ кредитования.
5. Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотеки? Обратиться в другие кредитные организации или воспользоваться альтернативными банковскими продуктами, в частности, обычным потребительским кредитом под залог недвижимости.

Участие банков в кредитовании индивидуального строительства приобретает небывалый размах. В условиях жёсткой конкуренции кредитные организации предлагают более приемлемые условия для заёмщиков, выбрасывая на рынок новые банковские продукты жилищной ипотеки. Так что внимательно изучайте кредитные предложения, сопоставляйте их со своими финансовыми возможностями и смело обращайтесь в банк за кредитом.

Источник: sovetadvokatov.ru

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

В условиях продления льготных программ ипотечного кредитования россияне продолжают активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Это один из способов сберечь накопления от обесценивания и получать стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.

С чего начать, если вы планируете обзавестись собственным жильем с привлечением заемных средств? Как оформить ипотечный кредит максимально быстро и выгодно, сохранив свое время и нервы? Что нужно, чтобы взять ипотеку на льготных условиях? Сегодня попробуем ответить на эти вопросы и дать полезные рекомендации.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

I этап. Выбираем банк

Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами ипотечного кредитования для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое внимание на следующие параметры:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• валюта кредитования;
• срок кредитования;
• требования к заемщику и предоставляемым документам;
• наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
• порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
• наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
• требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
• возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

II этап. Подаем заявку

Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

• гражданский паспорт;
• ИНН;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• справка 2-НДФЛ;
• диплом о высшем образовании;
• копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
• свидетельство о браке/расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

III этап. Выбираем недвижимость

Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала).

Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

IV этап. Оцениваем квартиру

Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

V этап. Утверждаем ипотечный кредит

В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

VI этап. Заключаем кредитный договор

Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности.

После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры.

VIII этап. Заключаем договор страхования

Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента.

IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Источник: 1000bankov.ru