Что такое дмс в строительстве

Полис страхования покрывает расходы на медицинские услуги при получении травмы в результате дорожно-транспортного происшествия.

Программа «Медэксперт» позволяет дистанционно получить альтернативное медицинское мнение зарубежного врача-эксперта, который тщательно изучит предоставленные результаты исследований, заключения, медицинскую документацию. Врач даст своё экспертное врачебное заключение, которое будет содержать оценку состояния здоровья застрахованного, установленного диагноза, а также подробные рекомендации касательно выбора методов профилактики, лечения и реабилитации. Заключение будет переведено на русский язык.

3.9 3 606 отзывов

• Все консультации по полису осуществляются дистанционно через сайт Мой Сервис. Мед (онлайн/аудио/видео/чат — на выбор).
• Безлимитные консультации терапевта и педиатра 24/7.
• В перечень специалистов входит невролог, акушер-гинеколог, гастроэнтеролог, дерматовенеролог, оториноларинголог, хирург, кардиолог, уролог, травматолог, офтальмолог, эндокринолог, аллерголог-иммунолог — по предварительной записи.
• Услуга второе экспертное мнение по ранее поставленному диагнозу в сложных случаях.

от 2 000 до 3 500 ₽. 2000 рублей — терапевт/педиатр без ограничения, 1 консультация узкопрофильных специалистов; 3500 рублей — все консультации без ограничения и услуга второе экспертное мнение.

Полис ОМС и полис ДМС, в чём принципиальная разница.

Безлимитные консультации 24/7 дежурных врачей (терапевт, педиатр).

3.0 1 460 отзывов

Неограниченные консультации терапевта и профильных специалистов.

3.9 2 679 отзывов

• Дежурный врач онлайн — неограниченные экстренные и плановые консультации терапевта.
• Врач онлайн — неограниченные экстренные и плановые консультации терапевта и 5 консультаций узкого специалиста.

3.3 2 343 отзыва

Услуги предоставляются только при заболеваниях, которые требуют оказания экстренной медицинской помощи.

Программа для иностранных граждан или лиц без гражданства, которые работают или планируют вести трудовую деятельность в России. Полис подходит для получения патента, разрешения на работу.

3.1 3 796 отзывов

Организация медицинской помощи при ДТП. Страховая программа действует на всей территории РФ.

от 3 000 до 1 000 000 ₽. При наступлении страхового случая вследствие осложнений вакцинации от гриппа или коронавирусной инфекции: госпитализация застрахованного — компенсация 3 000 рублей в день (выплата с 1 дня, максимально за 30 дней); признание застрахованного инвалидом 1,2 группы — единовременная выплата 1 млн рублей; уход из жизни застрахованного — единовременная выплата 1 млн рублей.

Как выбрать ДМС

Добровольным называется медицинское страхование, которое оформляется по желанию страхователя. В качестве последнего может выступать как физлицо, так и организация, страхующая своих сотрудников. В отличие от обязательного, программы добровольного медицинского страхования (сокращенно – ДМС) предусматривают намного больший набор возможностей для выбора — как перечня рисков, так и учреждений, предоставляющих медицинские услуги. Такой формат страховки намного интереснее клиентам, хотя и требует дополнительных расходов.

Что такое ДМС / Мифы и реальность

Ключевыми критериями выбора подходящих условий ДМС выступают два: перечень страховых рисков и итоговая стоимость полиса. Первый параметр целиком определяется страхователем, второй рассчитывается по правилам страховщика. Цена страховки зависит от разных факторов, включая:

• возраст клиента;
• перечень рисков, включенных в полис;
• текущее состояние здоровья;
• тарифы страховой компании и т.д.

Наш сервис предоставляет возможность оперативно подобрать подходящий вариант добровольной страховки от страховщиков, входящих в рейтинг лучших в России. Актуальный на сегодня топ страховых компаний размещается на данной странице. С помощью удобной системы фильтров пользователь получает возможность отобрать те предложения, которые лучше всего подходят с учетом персональных особенностей и запросов. Далее остается перейти к оформлению онлайн-заявки, для чего достаточно кликнуть на ссылке «Перейти на сайт» или «Оформить».

Что входит в полис

Каждая страховая компания разрабатывает собственные правила оформления полисов ДМС. С некоторой долей условности можно выделить следующий набор услуг, который обычно входит в базовый пакет добровольного страхования:

• лечение в клиниках – как частных, так и государственных – из предложенного списка;
• амбулаторное лечение без очереди;
• вызов частной скорой помощи или врача с ограничением по количеству выездов;
• консультационный прием у специалистов, входящих в определенный перечень врачей;
• проведение диагностических исследований и сдача анализов с лимитами по числу обращений;
• проведение физиологических процедура;
• лечение в частных клиниках и центрах в случае возникновения тяжелых заболеваний;
• оплата лекарственных препаратов, входящих в установленный правилами страховщика список;
• оказание стоматологических услуг (с ограничением по перечню);
• оформление больничных листов.

Помимо базовой, каждая страховая компания предлагает расширенный и полный набор услуг в рамках добровольного медицинского страхования. Состав каждого из них варьируется в зависимости от правил компании. Но в общем случае он может включать:

• лечение в самых крупных и известных частных клиниках, а также государственных больницах;
• перечисленный в базовом пакете набор услуг – но без ограничений и лимитов по ценам или количеству;
• посещение узкоспециализированных медицинских специалистов;
• плановая госпитализация по стандартным показателям;
• закрепление за пациентом личного врача;
• регулярные медицинские осмотры;
• оказание услуг санитарно-курортного лечения;
• все виды стоматологических услуг;
• диагностика и предоставление медицинской помощи в заграничных клиниках.

Программы добровольного медицинского страхования

Характерной особенностью отечественного ДМС выступает разнообразие разработанных страховщиками программ. Они классифицируются по двум основным критериям:

1. Статус страхователя, в качестве которого выступает либо частное лицо, либо работодатель. В первом случае страховка обычно стоит дороже, но схема сотрудничества с клиентом намного более гибкая. Отдельные программы разработаны для студентов, пенсионеров, детей, семей, иностранных граждан и т.д. Во втором – используются типовые условия так называемой корпоративной страховки. В этом случае цена полиса заметно ниже.
2. Перечень услуг. Помимо описанного выше разделения на базовый, расширенный и полный пакет добровольной страховки, различают несколько специальных программ по составу входящих в них видов медицинского обслуживания. Например, телемедицина (дистанционная диагностика и лечение), со стоматологией, для онкобольных и т.д.

Важно понимать, что стоимость оформления полиса ДМС в каждом конкретном случае определяется индивидуально – с учетом перечисленных выше параметров. Поэтому приводить типовые расценки не имеет смысла, тем более что в каждой страховой компании они достаточно заметно разнятся.

На нашем сайте собраны лучшие предложения от ведущих страховщиков России, включая бесспорного лидера рынка добровольного медицинского страхования компанию СОГАЗ, а также других заметных его участников:

Источник: www.sravni.ru

Как оформить корпоративный договор ДМС

С помощью корпоративного договора добровольного медицинского страхования (ДМС) собственник или руководитель предприятия решает две задачи.

Первая — повысить конкурентоспособность компании на рынке труда. Полис ДМС защищает финансовое благополучие сотрудников, когда они обращаются за медицинской помощью, помогает им следить за своим здоровьем и получать качественную медицинскую помощь. Поэтому корпоративный договор медицинского страхования делает компанию более привлекательной для сотрудников на рынке труда.

Вторая задача — оптимизировать базу налогообложения. Расходы на личное страхование относятся к затратам на оплату труда. Поэтому предприятие фактически экономит деньги: обеспечивает сотрудникам дополнительные блага за счет средств, которые так или иначе будут потрачены. То есть компания вместо перечисления средств на счета налоговой службы оплачивает услуги ДМС.

О том, как корпоративное ДМС помогает платить меньше налогов, читайте в статье «7 законных способов экономить на налогах»

При выборе корпоративного договора ДМС важно найти надежного страховщика и оптимально наполнить программу страхования: она должна покрывать важные риски, но не быть слишком дорогой.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое ДМС

Добровольное медицинское страхование (далее — ДМС) — страховой продукт, который защищает финансовые интересы застрахованного лица, связанные с необходимостью обращения за медицинской помощью.

При заключении договора ДМС страховщик (страховая компания) и страхователь (клиент) выбирают набор рисков, по которым предусмотрена страховая выплата. При наступлении страхового события страховщик компенсирует расходы застрахованного лица на медицинские услуги.

В случае корпоративного ДМС страхователь — это предприятие, а застрахованные лица — сотрудники предприятия.

Чтобы понять, как ДМС защищает застрахованное лицо, рассмотрим пример.

Клиент X оформил полис добровольного медицинского страхования в компании Y. Договор включает риск «Стоматологическая помощь».

Спустя полгода после оформления полиса у клиента X разболелся зуб. X позвонил диспетчеру страховой компании, который рекомендовал обратиться в одну из указанных в договоре стоматологических клиник.

Зуб может разболеться у каждого

Клиент X приехал в клинику и показал полис ДМС. Врач поставил пациенту временную пломбу и попросил приехать через сутки. Спустя 24 часа доктор поставил X постоянную пломбу. Лечение полностью оплатила страховая компания, так как полис клиента X включает риск «Стоматологическая помощь».

Косвенно добровольное медицинское страхование защищает здоровье и жизнь застрахованного лица: благодаря страховке, в случае проблем со здоровьем человек может обратиться в клинику быстрее, чем по полису ОМС, и бесплатно получить качественную медицинскую помощь — скорость обращения особенно важна в экстренных случаях.

В медицине неотложных состояний есть понятие «золотой час». Медики заметили и доказали, что успех лечения тяжелых и опасных для жизни состояний, например, острого аппендицита, острого холецистита и других хирургических патологий зависит от времени обращения и скорости оказания медицинской помощи. А в экстренных случаях, например, при тяжелых травмах, помощь должна быть оказана в течение часа с момента происшествия.

ДМС — услуга, которая защищает финансовые интересы застрахованного лица в случае заболевания и необходимости обращения за медицинской помощью. ДМС помогает человеку лучше заботиться о своем здоровье.

Как выбрать страховую компанию для корпоративного ДМС

Качество страховой защиты зависит от двух характеристик страховой компании: финансовой надежности и наличии инфраструктуры для обслуживания договоров ДМС. На эти характеристики нужно обращать внимание при выборе страховщика.

Как оценить финансовую надежность страховой компании

Если вы не инсайдер, оценивать финансовую надежность страховых компаний придется по косвенным признакам. Среди них нет ни одного абсолютно точного. Но по совокупности признаков можно с высокой долей вероятности исключить покупку полиса ДМС у компании, которая не может выполнить финансовые обязательства.

Первым делом убедитесь, что у страховой компании есть лицензия на оказание услуги ДМС. Представить ситуацию, когда полис продает компания без лицензии, сложно. Тем не менее проверка не будет лишней.

Надежные акционеры

Доверять можно страховщикам, акционерами которых являются государство или крупные государственные компании, частные финансово-промышленные группы с хорошей репутацией, иностранные финансовые корпорации, публичные бизнесмены с безупречной репутацией.

Лучше не работать с компаниями, настоящих владельцев которых трудно определить. Обычно такие компании в качестве акционеров указывают иностранные фирмы с неизвестным названием.

AXA Group — крупная международная финансовая группа с хорошей репутацией. Названия типа Cupertino Trading Limited или Saolita Limited ничего не скажут о реальных акционерах компании и их репутации.

Перестрахование рисков

Партнерство с известными перестраховщиками повышает надежность страховых компаний. Перестрахование — это страхование для страховых компаний: страховщик передает перестраховщику часть рисков по своим договорам. При наступлении страхового события перестраховщик участвует в компенсации ущерба.

В число надежных перестраховщиков входят Munich Re, Swiss Re, Gen Re, Partner Re, Hannover Re, SCOR. Это крупные международные компании, которые работают на рынке перестрахования десятки лет. Информацию о перестраховании нужно искать на сайте страховой компании.

Динамика страховых премий

Этот показатель косвенно указывает на состояние страховой компании. Если премии стабильно растут, страховщик развивается. Если премии сокращаются, эффективность компании под вопросом.

На динамику премий влияет экономическая ситуация в стране. В кризисные периоды страховщики сокращают сбор платежей. Поэтому оценивать компанию по динамике страховых премий стоит только в комплексе с другими показателями. Данные о страховых премиях страховщики публикуют на официальных сайтах.

Уровень страховых выплат

Уровень страховых выплат — косвенный показатель надежности компании. Величина может отличаться в зависимости от разных факторов, включая регионы работы компании, виды страхования, которые доминируют в структуре страховых премий, и так далее. Тем не менее, уровень выплат — информативный показатель.

Чтобы определить уровень выплат за предыдущий период, на сайте страховщика найдите данные о собранных страховых премиях и выплатах. Страховые премии примите за 100%. Рассчитайте уровень выплат в процентах. Например, если страховщик за квартал собрал 200 млн рублей, а выплатил 90 млн рублей, уровень выплат составляет 45%.

Сравните эту величину с уровнем выплат других страховых компаний. Для анализа лучше использовать данные 4 — 5 крупных страховщиков. Уровень выплат выбранной страховой компании не должен существенно отличаться от среднего уровня выплат других страховщиков.

Например, если крупные страховые компании выплачивают 60% от собранных премий, а выбранный страховщик — только 10%, с таким партнером лучше не работать. Такие же выводы можно сделать, если страховщик выплачивает намного больше своих конкурентов.

Страховое дело устроено так, что страховщик при добросовестной работе собирает платежи и стабильно выплачивает компенсации. Уровень выплат отличается в зависимости от целого ряда факторов. Но если он слишком низкий, можно думать о недобросовестности страховщика. А если слишком высокий, страховщик может работать неэффективно.

Однако назвать конкретную цифра в качестве ориентира невозможно: уровень выплат зависит от десятков факторов. Поэтому есть один выход: измерить «среднюю температуру по палате» — уровень выплат 4 — 5 страховщиков — и сравнить с уровнем выплат у конкретного страховщика.

Рейтинги страховых компаний

Относитесь к рейтингам как к дополнительной информации, но не воспринимайте их как руководство к действию. Помните, что во время ипотечного кризиса крупные инвестиционные банки и ипотечные корпорации в США имели инвестиционные (высокие) рейтинги вплоть до обращения за государственной помощью или подачи заявления о банкротстве. По неподтвержденным данным, большая тройка рейтинговых агентств знала о проблемах в Bear Sterns и Freddie Mac, но намеренно откладывала пересмотр рейтингов.

В качестве дополнительного инструмента оценки надежности страховщиков можно использовать рейтинги РА «Эксперт». Если вы оцениваете компании с международным капиталом, обращайте внимание на международные рейтинги их материнских структур. Эту информацию можно найти на сайте страховщика, а подтвердить — на сайте рейтингового агентства.

Как оценить способность страховщика обслуживать договоры ДМС

Помогут два критерия: партнерство страховщика с клиниками и наличие собственной службы поддержки — ассистанс.

Партнерство с клиниками

Если компания обслуживает договоры ДМС на потоке, она сотрудничает с крупными клиниками или сетями клиник. У крупных страховых компаний могут быть собственные медицинские центры.

В российских условиях обычно страховщик не выступает в качестве владельца клиники. Клиниками прямо или опосредованно владеют акционеры страховщиков.

Информацию о клиниках-партнерах можно найти на сайте страховщика. При выборе партнера убедитесь, что поликлиника расположена недалеко от офиса, и сотрудникам будет удобно в нее обращаться. В мегаполисах лучше заключать договор со страховой компанией, у которой есть партнерские отношения с сетью клиник, расположенных в разных районах города.

У страховщика должны быть партнерские отношения с многопрофильными клиниками, в которых оказывают стационарную медицинскую помощь. В стационаре должны быть отделения терапевтического профиля (терапия, неврология, кардиология) и хирургического (общая хирургия, ЛОР, травматология, урология).

Наличие ассистанской службы

Ассистанс — круглосуточная диспетчерская служба, которая может проконсультировать застрахованное лицо или согласовать его визит и госпитализацию в клинику.

Ассистанская служба — важное условия качественного обслуживания договора ДМС

Клиент страховой компании может обратиться в ассистанскую службу, чтобы:

• записаться на прием к врачу, в том числе к узкому специалисту;
• вызвать частную скорую помощь;
• вызвать врача домой;
• организовать госпитализацию в профильный стационар.

Например, застрахованное лицо или его родственники могут позвонить в ассистанс, чтобы согласовать действия с представителем страховой компании. Диспетчер с медицинским образованием оценивает ситуацию и может порекомендовать клинику, услуги которой доступны клиенту по условиям договора.

Отличие от звонка в скорую помощь одно: диспетчер скорой не учитывает условия полиса ДМС, поэтому человека могут направить в ближайшую свободную клинику. Если у страховщика нет с ней договора, клиенту придется оплачивать услуги самостоятельно.

При выборе страховщика изучите историю работы на рынке ДМС. Отдайте предпочтение компании, которая оказывает услуги медицинского страхования не менее 5 лет.

Достоверно оценить платежеспособность страховщика практически невозможно. Пользуйтесь косвенными признаками надежности компании: оценивайте репутацию акционеров, уровень выплат, историю работы компании и рейтинги. Также обращайте внимание на наличие ассистанса и договоров с клиниками.

Как наполнить корпоративный договор ДМС

В этом разделе речь пойдет о выборе оптимального наполнения договора ДМС для предприятия. Вы узнаете, какие риски должны быть в договоре обязательно, а на каких можно сэкономить.

Все риски договора ДМС можно объединить в две группы: основные и дополнительные. К основным относят риски «Амбулаторная помощь», «Обслуживание на дому» и «Неотложная помощь». Остальные риски, например, «Стоматологическая помощь» или «Госпитализация в стационар», считаются дополнительными.

Риск «Амбулаторная помощь»

Риск «Амбулаторная помощь» позволяет застрахованному лицу обратиться в поликлинику. При заключении договора обращайте внимание на перечисленные ниже нюансы.

Как обеспечивается доступ в поликлинику

Есть два варианта доступа: прямой и по гарантийному письму. В первом случае сотрудник предприятия может обратиться напрямую в поликлиники, указанные в договоре. После предъявления полиса его примут врачи.

Если в договоре указан доступ по гарантийному письму, сотруднику сначала нужно обратиться в ассистанскую службу страховщика. Специалист ассистанса оценит ситуацию, выберет клинику и направит в нее гарантийное письмо в электронной форме.

На практике прямой доступ удобнее для застрахованного лица. Он обойдется вашему предприятию дороже, но сотрудники получат помощь быстрее.

В каких случаях сотрудник может обратиться в поликлинику

Предприятию выгодно, чтобы риск «Амбулаторная помощь» включал только возможность обращения в случае заболевания. Иногда страховые компании предлагают дополнительные опции, например, скрининговую диагностику онкологических заболеваний, расширенную лабораторную диагностику. Эти опции делают договор слишком дорогим, поэтому от них лучше отказаться.

В корпоративном договоре лучше указать типовую дополнительную программу «Профосмотр». В нее входят ежегодная флюорография, консультации нескольких узких специалистов, например, хирурга, окулиста и терапевта.

Какие услуги оплачиваются по риску «Амбулаторная помощь»

Хорошо, если договор обеспечивает возможность обращения к терапевту и узким специалистам, например, ЛОРу или хирургу. Также страховка должна покрывать все диагностические процедуры, назначенные врачом. Сюда входят лабораторные и инструментальные обследования, такие как анализы крови и рентген.

В переносном смысле от неожиданностей никто не застрахован. А вот в прямом смысле можно застраховаться

Также в полис нужно включить выполнение манипуляций, например, инъекции в процедурном кабинете. Полис должен покрывать и малые операции, которые выполняются в амбулаторных условиях. Например, речь идет о вскрытии абсцесса.

Какие ограничения бывают по риску «Амбулаторная помощь»

Если на предприятии работают преимущественно молодые сотрудники, которые редко обращаются к врачу, полис можно удешевить за счет ограничений на количество визитов к терапевту и узким специалистам.

Можно уменьшить стоимость полиса, если ограничить количество лабораторных исследований. Например, в течение года сотрудник может за счет страховщика дважды сдать общий анализ крови и один раз кровь на биохимическое исследование.

Обратите внимание, если на предприятии работают люди старше 40 — 45 лет, такие ограничения снижают качество защиты.

Риск «Обслуживание на дому»

Это покрытие позволяет застрахованному лицу получать медицинскую помощь на дому. Если в компании работают преимущественно молодые специалисты, в программу достаточно включить возможность вызова на дом терапевта. Это позволит сэкономить и не ухудшит качество защиты.

Страховщик может предложить расширенный пакет с возможностью по рекомендации терапевта вызывать на дом узких специалистов, например, кардиолога или невролога. Также в покрытие может входить выполнение манипуляций и забор анализов на дому.

Эти опции очень актуальны для маленьких детей и пожилых людей. А вот люди трудоспособного возраста нуждаются в них редко. Поэтому предприятие может позволить себе сэкономить.

Обратите внимание, эта рекомендация справедлива только для корпоративных договоров ДМС, где застрахованным лицом выступает человек трудоспособного возраста. При выборе индивидуальной страховки для ребенка или пожилого члена семьи покупайте риск «Обслуживание на дому» с покрытием в полном объеме.

Риск «Неотложная помощь»

Этот риск покрывает расходы на вызов бригады частной скорой помощи в случае острого расстройства здоровья, например, сердечного приступа или серьезной травмы.

При выборе условий программы обратите внимание на перечисленные ниже нюансы.

Территория покрытия

Она должна совпадать с местом жительства большинства сотрудников предприятия. Также в покрытие должна входить территория, на которой расположены офис и производственные мощности компании.

В Санкт-Петербурге страховые компании ограничивают действие риска КАДом + n километров. То есть услуги скорой будут оплачены страховщиком, если застрахованное лицо находится в пределах КАДа и дополнительного радиуса.

Что входит в покрытие

В покрытие должна входить неотложная помощь, включая экстренные диагностические и лечебные процедуры, а также эвакуация и транспортировка пациента в стационар. Иногда страховщики убирают транспортировку в стационар из условий договора. Это не лучший вариант для страхователя и застрахованного лица, так как в экстренном случае сотрудник предприятия будет вынужден оплачивать транспортировку сам.

Частная скорая помощь — дополнительная привилегия для застрахованных по ДМС

Ограничение на количество вызовов бригады

Застрахованными лицами по корпоративному договору будут взрослые люди трудоспособного возраста, поэтому руководителю предприятия имеет смысл включить в полис ограничения и сэкономить на платежах.

Если вы заключаете корпоративный договор ДМС не только для сотрудников, но и их семей, не ограничивайте количество вызовов скорой помощи: этот риск актуален для детей и пожилых людей.

Риск «Срочная госпитализация»

По этому риску страховщик компенсирует расходы, связанные с неотложной госпитализацией в стационар. Например, застрахованное лицо ничего не платит, если попадает в больницу для аппендэктомии или лечения почечной колики.

Если вы включаете в полис этот риск, сотрудники получают от работодателя дополнительную привилегию. Тем не менее, обратите внимание на описанные ниже нюансы, которые улучшат условия договора и помогут сэкономить.

Плановая госпитализация

Это очень дорогая опция, которая по большому счету не нужна людям трудоспособного возраста. Например, причиной для плановой госпитализации может быть оперативное лечение варикозного расширения вен на ногах, консервативное лечение гастрита и язвы желудка.

Стоимость лечения в данном случае разная: операции стоят дорого, консервативная терапия относительно дешево. Но страховщик не знает, какие причины для плановой госпитализации будут у сотрудников предприятия. Поэтому он закладывает в тариф максимальные расходы. Из-за этого опция плановой госпитализации приводит к резкому росту цены страховки.

Оплата расходов на лечение

В договор надо включить оплату расходов на лекарства и операцию при экстренных показаниях. В этом случае страховщик компенсирует расходы на лечение аппендицита или гипертонического криза, а не только пребывание в стационаре и питание пациента.

Полис должен включать оплату хирургических вмешательств

Продолжительность пребывания в стационаре

Обычно в договоре указывается срок пребывания в стационаре, который оплачивает страховщик в случае экстренной госпитализации. Не экономьте на этом риске, чтобы не ухудшать качество защиты. Страховая компания должна оплачивать как минимум 5 дней пребывания в стационаре.

Список ограничений

Обратите внимание на обстоятельства, при которых страховщик отказывается оплачивать экстренную госпитализацию и лечение в клинике. Обычно это алкогольное и наркотическое опьянение застрахованного лица, участие в массовых акциях, например, демонстрациях, занятия экстремальными видами спорта, например, прыжки с парашютом. Сообщите сотрудникам, в каких случаях они не могут рассчитывать на оплату экстренной госпитализации в стационар.

Риск «Экстренная стоматологическая помощь»

Это дорогой риск, включение которого в полис можно считать бонусом для сотрудников. По этому риску страховщик оплачивает расходы на экстренное лечение у стоматолога. Например, если у застрахованного лица развивается пульпит, он может получить помощь за счет страховой компании.

Сэкономить на риске «Стоматологическая помощь» можно, если вы выберете минимальный объем покрытия: купирование болевого синдрома и установку временной пломбы. Но получить аналогичную услугу можно в государственной поликлинике по полису обязательного медицинского страхования.

Чтобы обеспечить сотрудникам качественную защиту, выбирайте полное покрытие, которое включает купирование болевого синдрома, установку временной и постоянной пломбы.

Риск «Диагностика»

По этому риску застрахованное лицо может за счет страховой компании обследоваться в клинике, например, пройти профосмотр. Обратите внимание, обследование в связи с заболеваниями покрывается риском «Амбулаторное обслуживание».

В корпоративном договоре риск «Диагностика» имеет смысл ограничить ежегодным профосмотром. Обычно он включает флюорографию, осмотр нескольких узких специалистов (окулист, хирург, гинеколог) и заключение терапевта.

Лишние диагностические услуги, например, биохимический анализ крови или УЗИ печени, предприятию оплачивать не выгодно.

Диагностика — дорогая услуга

В таком объеме риск «Диагностика» недорогой, поэтому его можно включить в корпоративную программу.

Риск «Профилактика»

По этому риску застрахованное лицо получает профилактические услуги, например, покупку поливитаминов раз в год и вакцинацию. В корпоративном договоре этот риск не оправдан, поэтому не тратьте на него деньги.

Взрослые сотрудники нуждаются только в ежегодной вакцинации от гриппа и в ревакцинации от дифтерии и столбняка раз в 10 лет. В коллективе обязательно найдутся сотрудники, которые не захотят делать прививку от гриппа. Поэтому оплачивать риск предприятию невыгодно.

Основными рисками по договору ДМС считаются «Амбулаторное обслуживание», «Помощь на дому» и «Неотложная медицинская помощь». Эти риски включайте в полис обязательно. Остальные риски можно рассматривать как дополнительные привилегии для сотрудников.

Заключение

Договор корпоративного медицинского страхования — инструмент мотивации персонала и оптимизации налогообложения. Руководителям компании надо оценить надежность страховой компании и выбрать оптимальное наполнение полиса.

Оценить финансовую надежность страховщика достоверно практически невозможно. Можно ориентироваться на косвенные показатели, например, репутацию акционеров, историю работы, финансовые показатели за прошлые периоды, официальные и неофициальные рейтинги.

Обязательно обращайте внимание на наличие ассистанской службы и партнерских отношений с клиниками.

При выборе наполнения полиса обращайте внимание на нюансы. В договоре должны быть указаны три основных риска: амбулаторное и стационарное обслуживание и экстренная помощь. Остальные покрытия можно рассматривать как дополнительные привилегии для сотрудников.

Плановая госпитализация и диагностика — лишние риски в корпоративном договоре, так как они слишком дорогие и на практике не повышают финансовую защищенность сотрудников. Включите в договор профосмотр. Эта опция позволит сотрудникам ежегодно обследоваться в достаточном объеме.

Источник: siab.ru

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

Болеть дорого, но не факт, что полис добровольного медицинского страхования поможет выздоравливать дешевле.

Что такое ДМС и как это работает

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
2. Отсутствие очередей.
3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

Услуга	Стоимость (руб.)
Приём гинеколога	2 300
Анализы и обследования	3 750
Медицинские манипуляции и лечение	4 540
Профилактический осмотр стоматолога	150
Профессиональная чистка зубов	3 000
Лечебный массаж	8 000
Консультация терапевта	550
Медикаменты	4 724
Итого	27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк. То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: lifehacker.ru

Первый в мире ДМС для предпринимателей

Экономить на здоровье нельзя! Расскажем, как ИП и руководителям компаний позаботиться о себе без отрыва от бизнеса.

Зачем предпринимателю ДМС

Часто индивидуальные предприниматели и директора фирм — люди занятые, которые всецело посвящают себя любимому делу. Все их время проходит в поисках:

• новых рынков сбыта и свободных ниш;
• решений по оптимизации производства и снижению издержек;
• способах увеличить доходы;
• подбора квалифицированных, честных и трудолюбивых работников и т. д.

Расставляя приоритеты, бизнесмены часто забывают о своем здоровье. Отодвигают его на дальний план, не обращая внимания на симптомы. А проблемы проявляются в самое неподходящее время, да еще и в запущенной форме.

Предприниматель начинает бегать по врачам. Но бесплатная медицина — это очереди, сложности с получением направлений к узким специалистам, целый квест с анализами, УЗИ, МРТ и прочими исследованиями, а также сомнительное качество . А платная — существенные затраты.

Для комфортного решения медицинских вопросов персонала компании включают в условия трудовых договоров пункт о предоставлении ДМС. Но ведь у предпринимателя трудового договора нет, хотя во благо собственного бизнеса он трудится практически 24/7.

На такой случай Бланк предлагает свою программу ДМС.

Что такое ДМС для предпринимателей от Бланка

Бланк в партнерстве с медицинским сервисом BestDoctor разработали первый в России бесплатный ДМС для предпринимателей, который включает:

• Телемедицину — виртуальную клинику, работающую в мобильном приложении. Вы сможете получать онлайн:

1. консультации терапевта круглосуточно;
2. персонального медассистента;
3. консультации 12 врачей-узкопрофильных специалистов;.

• ДМС — добровольный медицинский сервис — это очный и онлайн медсервис, который предлагает:

1. все услуги телемедицины;
2. очные приемы 20 профильных специалистов;
3. лабораторную диагностику ( 400 анализов );
4. исследования ( КТ, ЭКГ, УЗИ и т. д .).

Сервис работает по всей России, а пользоваться им могут не только ИП, но и руководители ООО.

Как подключиться к ДМС для бизнесменов

Подключиться к ДМС могут все ИП и генеральные директора ООО, которые в течение года откроют счет в Бланке.

Бизнесу это не будет стоить ничего , а от выбранного пакета банковских услуг зависит получаемый бонусом медсервис:

• максимальная подписка стоимостью от 5 000 ₽ ежемесячно позволит пользоваться ДМС;
• подписка на ежемесячное обслуживание стоимостью от 1 000 ₽ — Телемедициной.

Итак, чтобы получить доступ к медсервису, сделайте несколько шагов:

.
1. Выберите нужную подписку.
2. Оплатите подписку.
3. Напишите в поддержку, и вас подключат к ДМС или Телемедицине.

Преимущества ДМС от Бланка

Главное преимущество, что вам вообще не нужно платить за ДМС. Кроме того, BestDoctor — это такой же удобный сервис, ориентированный на людей, как и Бланк для бизнеса. В нём всё легко и просто. И для его подключения ничего не надо делать, просто подключить тариф и написать в поддержку банка.

Для ведения бизнеса в любом случае придется оплачивать банковские услуги, а приобретая максимальный пакет на обслуживание в Бланке, вы получите бесплатный доступ к медсервису .

Источник: www.klerk.ru