Что такое ипотечное строительство

Это кредит, который делится на две части (то есть, на два транша). Допустим, клиенту для покупки квартиры нужно взять в банке 4,6 млн рублей. В рамках программы «ипотека траншами» сначала оформляется кредит на 1 млн рублей на срок до ввода дома в эксплуатацию. Затем оформляется кредит на второй транш — на 3,6 млн рублей.

В чем выгода

Выгода этой программы в том, что до момента сдачи дома проценты начисляются не на всю сумму кредита, а только на её первую часть (в нашем примере это 1 млн руб.). В результате покупатель заплатит меньше процентов: даже несмотря на то, что ставки по ипотеке траншами выше средних. Кроме того, сумма первого транша совсем небольшая, поэтому до сдачи дома ежемесячные платежи будут низкими, а значит, — комфортными для клиента.

Кому подойдет

Ипотека траншами подходит всем, ведь кредит в итоге обойдется дешевле. Однако программа будет особенно удобна клиентам, которым важно сократить платеж на первое время. Например, тем, кто арендует жилье и не может вносить крупные суммы в период, пока новый дом строится. Также ипотека траншами отлично подойдет людям, которые планируют продавать имеющуюся недвижимость.

Как получить ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ на СТРОИТЕЛЬСТВО загородного дома. Подробная инструкция. Ипотека 2021.

Они могут сейчас приобрести новую квартиру по текущей цене и потом быстро погасить ипотеку за счет вырученных средств. Если сделать это до того, как придет время оформлять второй транш, переплата по кредиту окажется совсем незначительной.

Ипотека траншами в «КВС»

Клиенты «КВС» могут оформить в Сбербанке ипотеку траншами со ставкой от 13,9%. Первый взнос — от 20%. Срок — до 30 лет.

Кредитный договор состоит из двух траншей. Размер первого — от 1 млн рублей. Договор на первый транш оформляется на срок до момента ввода объекта в эксплуатацию. Это может быть, к примеру, 12, 18 или 24 месяца: в зависимости от того, на какой стадии строительства находится дом.

Воспользоваться предложением могут покупатели квартир в строящихся корпусах ЖК «Ясно.Янино», «Любоград», «Новое Сертолово» и «ЮгТаун».

Пример расчета:

Представим, что клиент покупает однокомнатную квартиру за 6,4 млн рублей в первой очереди кварталов «ЮгТаун». В качестве первого взноса у него есть 1,8 млн рублей. Пример ипотечного расчета будет таким:

• Общая сумма кредита — 4,6 млн рублей;
• Общий срок кредита — 25 лет;
• Первый транш — 1 млн рублей. По этому договору клиент платит по 11 926 рублей в течение 18 месяцев.
• Второй транш — 3,6 млн рублей. По этому договору клиент платит по 55 348 рублей в течение 282 месяцев.

Отметим, что клиент сэкономит до 740 тыс. рублей за счет уплаты процентов по кредиту, если разделит кредит на два транша. Совсем небольшой платеж на время строительства дома позволит параллельно снимать жилье или, к примеру, копить на меблировку.

Ипотека на строительства дома 2022. Как это работает: Схемы и советы из практики.

Узнать подробности об оформлении ипотеки траншами вы можете у специалистов «КВС». Звоните нам +7 (812) 645–5555.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.

ЖК «ЯСНО.ЯНИНО» — застройщик ООО «КВС Девелопмент», проектная декларация на сайте наш.дом.рф

ЖК Югтаун, квартал «Греция» — застройщик ООО «СЗ КВС-Московский», проектная декларация на сайте наш.дом.рф

ЖК «Новое Сертолово» — застройщик ООО «КВС-Сертолово», проектная декларация на сайте наш.дом.рф

ЖК «Любоград» — застройщик ООО «Специализированный застройщик КВС-Любоград», проектная декларация на сайте наш.дом.рф

Источник: www.fontanka.ru

Что такое ипотека простыми словами: особенности, виды, риски, на что обратить внимание перед оформлением и как оно проходит

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Уверен, купить собственную недвижимость мечтают многие из вас. Но, не каждый может оплатить полную стоимость квартиры сразу. Даже если экономить и откладывать деньги постоянно, цели получится добиться очень не скоро.

Самым оптимальным вариантом для приобретения жилья в подобных условиях становится оформление ипотеки. Оно и понятно, ведь получить жильё можно сейчас, а платить за него потом. Но, если вы всерьез задумались о покупке, будет полезно заранее узнать о том, что такое ипотека простыми словами, чтобы исключить возможные риски.

Особенности ипотеки

Под ипотекой подразумевается одна из форм кредитования, при которой в качестве залога выступает недвижимое имущество. При этом заёмщик вправе пользоваться недвижимостью, так как является её собственником. Кредитор же имеет право конфисковать данное имущество с целью дальнейшей перепродажи в случае нарушения заёмщиком условий договора.

Вообще ипотеку можно описать так: стороны заключают соглашение на ипотечный кредит, после чего кредитор перечисляет заёмщику определенную сумму денежных средств, на которую приобретается жилая недвижимость. Далее заёмщик выплачивает в банк долг и проценты за пользование деньгами, а сам объект недвижимости становится ипотекой.

Кстати, в качестве ипотеки может выступать не только та недвижимость, которую покупает человек, но и любой другой объект, имеющийся у него в собственности. Например: квартира, загородный дом, земельный участок или гараж.

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита:

1. Залог (в качестве залога выступает покупаемое или имеющееся в собственности имущество).
2. Целевое назначение (заёмщик обязан указать цель получения кредита).
3. Ипотечный займ действует 15, 20, 25 лет, кредит оформляется максимум на 5 или 10 лет.
4. Проценты по ипотеке гораздо ниже, чем по потребительскому займу.
5. Обязательный первый взнос (первоначальный взнос по ипотеке – это часть стоимости жилья которую необходимо выплатить сразу).

Оформить ипотеку можно не только на покупку жилья, но и на обучение или бизнес. К сожалению, в России такие банковские программы встречаются крайне редко, поэтому все привыкли, что суть ипотеки — именно приобретение недвижимости.

Виды ипотеки

Банковские организации предлагают три вида ипотечных программ:

1. Базовая или стандартная – выдаётся всем заёмщикам, отвечающим требованиям банка.
2. Социальная ипотека – действует только для определённых категорий граждан.
3. Нестандартная – позволяет получить деньги тем, кто не подходит под первые два вида.

А теперь давайте рассмотрим каждую из них подробнее.

Стандартные

Стандартные ипотечные программы работают в большинстве банков РФ. Согласно условиям таких программ заёмщик получает кредит по сниженной процентной ставке предоставляя в качестве залога приобретаемую недвижимость. При этом человек не имеет права сдавать или продавать жильё пока не будет погашен долг.

Стандартные программы оформляются на:

• вторичный рынок (обязательна оценка недвижимости экспертами);
• квартиры в новостройках (только у предложенных банком застройщиков);
• дом (должен быть расположен в населённом пункте);
• земельный участок под строительство (в документах не должно быть указано, что земля предназначена только для сельскохозяйственных работ).

Процентная ставка по стандартной ипотеке зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования. В среднем, это от 6% до 14% годовых.

Социальные

Помимо стандартных предложений некоторые категории граждан могут получить ипотеку на специальных условиях. Такие программы разрабатываются на государственном уровне.

Кредиты с господдержкой предполагают несколько вариантов развития событий: покупка по меньшей цене, снижение процентов или выдача субсидий на погашение долга. Социальные ипотечные программы в РФ:

• с участием материнского капитала (деньги можно использовать в качестве первоначального взноса или, если кредит был получен раньше, чем родился второй ребенок, для погашения долга);
• для молодых семей (для семей в возрасте до 35 лет нуждающихся в улучшении жилищных условий);
• «детская» ипотека (государство возвращает часть процентов по займу семьям, в которых родился второй или последующий ребёнок);
• «военная» ипотека (государство каждый год перечисляет деньги в счёт погашения долга по ипотеке военнослужащего).

Кроме этого в каждом регионе периодически проводятся региональные программы ипотечного кредитования. Так, например, с 2020 года в некоторых регионах страны была запущена «сельская ипотека», по условиям которой граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет могут получить кредит до 3 миллионов рублей по ставке до 3% годовых на приобретение недвижимости в сельской местности.

Нестандартные

Нестандартные ипотечные программы:

• без первоначального взноса (заёмщик не выплачивает первый взнос, но должен предоставить залог);
• для граждан с плохой кредитной историей (ипотека оформляется по повышенной процентной ставке с привлечением поручителей);
• для иностранных граждан (человек должен иметь вид на жительство, состоять в законном браке с гражданином РФ);
• без подтверждения дохода (повышается размер первоначального взноса);
• на покупку гаража (необходимы документы, что он является отдельным объектом недвижимости);
• на ремонт (в качестве залога выступает жильё, подлежащее ремонту);
• для индивидуальных предпринимателей (банки неохотно дают кредит ИП, так как сложно спрогнозировать доходы предпринимательской деятельности. Но ИП может оформить ипотеку, если предоставит документы подтверждающие стабильную работу за последние полгода);
• для пенсионеров (требуются созаёмщики и поручители).

Как вы можете видеть, банки идут навстречу клиентам и предлагают различные программы кредитования.

Риски ипотечного кредитования и как их уменьшить

Оформляя ипотечный кредит заёмщик берёт на себя обязательства, которые необходимо выполнять. Если всё было продумано заранее, а человек имеет финансовую подушку безопасности, любых рисков получится избежать.

Однако, не стоит забывать об экономической нестабильности. Чтобы проценты по ипотеке со временем не повысились на несколько пунктов, лучше выбирать кредит с фиксированной процентной ставкой. В случае резкого понижения цен на жильё – следует задуматься о рефинансировании.

Кроме этого следует опасаться:

• проблем со здоровьем, утраты дееспособности;
• потери работы или снижения финансовых доходов;
• повреждения залогового имущества.

Избежать этих рисков поможет страхование.

Ипотечное страхование

Оформление страховки позволяет свести возможные риски к минимуму. Всего различают три вида страхования:

1. Залоговой недвижимости.
2. Жизни и здоровья заёмщика.

Любой из выбранных вариантов подразумевает повышение суммы основного долга, так как в неё будет включена плата за страховку.

В случае ипотечного кредитования страховка на недвижимость оформляется обязательно. От двух других клиент может отказаться, в соответствии с законом РФ. Но, в случае наступления непредвиденной ситуации именно страховка решит проблемы.

Как получить ипотеку и кому её дают

Главная цель банковской организации не просто вернуть деньги обратно, а получить прибыль. Поэтому подход к заёмщикам у банков крайне требовательный.

Итак, кто может оформить сделку по ипотеке:

Считается, что получить ипотеку на жильё могут граждане достигшие совершеннолетия (18 лет). На практике банки редко одобряют такие заявки. Чаще всего заёмщик должен быть не моложе 21 года, а в редких случаях и 23 лет.

Максимальный возраст для оформления кредита – 55 лет. При этом, к моменту окончания договора заёмщику должно быть не больше 75 лет. То есть взять займ в 55 лет можно только на 20 лет.

Банки предпочитают работать с лицами имеющими гражданство и прописку в РФ, так как иностранные лица – это всегда риск не получить деньги обратно. Тем не менее, всё чаще в кредитных учреждениях стали появляться нестандартные программы, которые разрешают взять ипотеку иностранным гражданам при соблюдении определённых условий получения.

1. Постоянное место работы и стаж.

Финансовая стабильность – это главное требование для получения кредита. Если человек долго не задерживается на одном месте работы, его доход нестабилен – в ипотеке могут отказать. Также учитывается размер дохода

1. Кредитная история.

Действующие кредиты, если по ним нет и не было просрочек, не будут поводом для отказа в ипотеке. Но если у человека плохая КИ, есть не выплаченные задолженности – скорее всего заявку отклонят. Чтобы улучшить кредитную историю следует воспользоваться специальными предложениями банков.

Таким образом, чтобы получить ипотеку на жильё необходимо соответствовать требованиям банка: иметь постоянное место работы, высокий доход, регистрацию. А также по возможности оплатить все долги и штрафы.

Что нужно выяснить перед оформлением

Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями, перед подписанием ипотечного договора следует тщательно с ним ознакомиться. Внимание обращайте на:

1. Размер первоначального взноса. Если имеются дополнительные средства лучше их потратить на первый взнос, так как это позволит снизить процентную ставку по ипотеке. Да и переплата по кредиту будет меньше.
2. Сумма кредита. Нередко банк предлагает заёмщику сумму, которая превышает цену жилья. Эти деньги можно потратить на покупки или ремонт. Но, если доход не высок, от этих денег лучше отказаться.
3. Способы погашения. Ежемесячный платёж списывается с лицевого счёта клиента. Но, если нужно переводить деньги через сторонний банк следует учитывать сроки зачисления, которые длятся 10 дней. Если деньги не поступят вовремя, банк начислит штраф, поэтому нужно выбирать быстрый способ погашения.
4. Дополнительные комиссии. Кроме обязательных процентов в договоре могут быть указаны различные дополнительные расходы. Например, комиссия за выдачу денег или СМС–информирование. Клиент вправе отказаться от услуг, если они ему не нужны.
5. Возможность расторжения договора. Нередко в соглашении указывается пункт, который подразумевает одностороннее расторжение договора. Например, если человек несколько месяцев не платит, то договор считается не действительным, а банк забирает и реализует недвижимость.

Кроме этого в договоре всегда отмечается информация о страховке. Если заёмщик отказался от страхования жизни и здоровья, следует проверить документ, чтобы убедиться, что эта услуга не включена.

Как заключается договор по ипотеке и какие документы нужны

Заключение договора по ипотеке может затянуться на несколько месяцев. Всё зависит от того, как быстро банк примет решение, а заёмщик соберёт пакет документов. В целом весь процесс проходит в следующем порядке:

1. Клиент знакомится с предложениями кредитных организаций, выбирает подходящее.
2. Обращается в банк с пакетом документов и оставляет заявку.
3. Кредитор выносит решение и передаёт список необходимых для оформления договора бумаг.
4. Заёмщик выбирает объект недвижимости и собирает документы по нему.
5. Заключается соглашение. Сведения о жилье вносятся в Росреестр. Клиент оплачивает первоначальный взнос.
6. Оформляются документы на собственность, а банк перечисляет деньги на счёт продавца.

Когда все будет улажено, заёмщику выдаётся подписанный договор и график обязательных платежей. Теперь остаётся своевременно оплачивать долг, чтобы вовремя погасить займ.

Каждый банк требует определённый пакет документов, который может отличаться от выбранной ипотечной программы. Список обязательных документов:

• анкета-заявка;
• паспорт;
• ИНН или СНИЛС;
• военный билет;
• справки, подтверждающие доход;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• документы, подтверждающие участие в социальной программе;
• свидетельства о браке, рождении детей;
• согласие супруга(и) на ипотеку.

Что касается недвижимости, то здесь список будет зависеть от самого объекта:

• оценка эксперта;
• паспорт продавца;
• свидетельство на право собственности;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый паспорт.

Мой вам совет, лучше всего узнать, как получить ипотеку и какой пакет документов потребуется, непосредственно у кредитного специалиста в выбранном банке. Так вы сэкономите свое время и нервы.

Что будет, если не платить пол ипотеке

При выявлении просрочки банковское учреждение начинает начислять штрафы и пени, размер которых зависит от условий программы ипотечного кредитования. Кроме этого, по истечении определенного промежутка времени банк может забрать недвижимость и пустить её в продажу с торгов. Поэтому, если заёмщик понимает, что не может дальше выплачивать кредит, следует сразу обратиться в банк. Если человек начнёт прятаться и скрываться, это только ухудшит его положение.

Банк старается идти навстречу своим клиентам и предлагает следующие пути решения проблемы:

1. Отсрочка платежа. Дата ежемесячного платежа будет перенесена на удобный для заёмщика срок.
2. Кредитные каникулы. Некоторое время клиент не будет платить займ, чтобы стабилизировать финансовое положение.
3. Рефинансирование или реструктуризация. В этом случае изменяются условия действующего договора. Например, уменьшается размер ежемесячных выплат за счёт увеличения срока кредитования.

Кроме этого не стоит забывать о сдаче ипотечной квартиры в найм. Не все банки разрешают передавать жильё в аренду, но, в случае наступления тяжелой жизненной ситуации всегда можно договориться. Ну, или хотя бы попробовать договориться.

Заключение

Итак, что такое ипотека, если говорить простыми словами? Это кредит под залог приобретаемой недвижимости. Собственником при этом становится заёмщик, но банк имеет право конфисковать жильё и продать, если были нарушены условия договора. Поэтому, чтобы избежать рисков, лучше оформить страховку. Ну а если же возможности платить нет, следует немедленно обратиться за помощью в банк.

Надеюсь, статья была вам полезна. Подписывайтесь и до встречи в следующих статья! Удачи!

Источник: iflife.ru

Что такое ипотека, можно ли выгодно взять кредит и сколько придется переплатить?

Ипотека — это определенный вид кредита, который позволяет тому, кто оформил кредит, пользоваться имуществом, а если его в сроки не погасит, то кредитор имеет право на то, чтобы его изъять. Практически 20 лет ипотека остается одним из наиболее практичных способов получения квартиры или дома.

Если в начале была популярна ипотека на вторичное жилье, то сегодня можно получить такой кредит и на жилье, что только возводится. Все нюансы по этому аспекту регламентируются ФЗ № 102. Это слово давно стало частью привычного словесного обихода, и предлагаю разобраться детально в сути понятия.

Оглавление:

Об ипотеке простыми словами

Рассматривая, что такое ипотека на жилье, ее виды и как ее получить, стоит понимать, что это кредит и выдается он на длительный период. Как правило, чтобы выдать нужную сумму, разные банки просят первоначальный взнос от 15 до 50%.

Это интересно: первым на территории России предлагал ипотечный кредит Государственный Банк для Дворянства. В период СССР подобный кредит был непопулярный, и выдавал его только центральный банк. Настоящий «бум» начинается с конца 1990-х годов.

Сразу отмечу: ипотека выдается исключительно на недвижимое имущество, поэтому, если думаете, как открыть свой магазин и где на это взять деньги, то такой вариант кредитования не подходит. Согласно ФЗ, получить таким способом можно объекты:

• жилые дома, дачи;
• земельные участки;
• квартиры;
• части домов и квартир;
• предприятия с сооружениями;
• гаражи;
• садовые дома;
• космические объекты;
• морские и воздушные суда.

Средние размеры ставок на ипотеку в мире на начало 2020 года

Страна Процент / Срок

Япония	0,65% / 10 лет
Германия	1% / 10 лет
Франция	1,23% / 15 лет
Швеция	2,5-3,2% / 15 лет
США	3,12% / 10 лет, 3,6% / 30 лет
Нигерия	30% / 15 лет

Виды ипотечных программ

Рассматривая вопрос, какая бывает ипотека, стоит обратить внимание на наличие льготного аспекта или определенных условий. Среди популярных направлений кредитования, выделяют:

• господдержкой от 6,5%;
• вторичное жилье от 7,4%;
• новостройки от 7,4%;
• рефинансирование ипотеки от 7,4%.

Также принято разделять сельскую ипотеку и городскую. Первая имеет льготную основу и субсидируется государством. Программа была запущена в мае текущего года и предусматривает процентную ставку до 3%. Отдельным направлением пользуются программы, которые позволяют приобрести жилье, но без подтверждения дохода. В этом случае, банки предлагают срок до 20 лет, а процент выше среднего — от 7,4%.

Стандартные

Фактически, это обычный кредит, который предусматривает стандартную процентную ставку, стартовый взнос и не предлагает соискателю каких-либо льгот. Также можно отнести к этой категории и кредит, который оформляет иностранное лицо. Покупая жилье в кредит, оно автоматически получает вид на жительство, но камнем преткновения может стать политика того или иного банка. А о том, что такое овернайт, используют ли его во время кредитования можно узнать из статьи на www.gq-blog.com и даже оставить свой комментарий.

Социальные

Это вариант с господдержкой для семей с детьми, когда правительство берет на себя часть расходов. Для получения кредита на льготных условиях семья должна быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Большинство из программ регламентированы условиями национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам РФ».

Разумеется, что вопрос «Что такое льготная ипотека, ее условия и кому ее дают» волнует многих. По сути, это люди определенных профессий, также те, кто хочет купить жилье в сельской местности или определенных регионах, в частности на Дальнем Востоке. Получить кредит на покупку можно до 1 ноября текущего года, а процент не будет превышать 6,5%, но только в банках-участниках программы. Получить его можно, соблюдая условия:

• сумма не более 3 млн. рублей (Для Питера и Москвы — 8 млн);
• первоначальный взнос 20%;
• покупка только строящегося объекта или того, что уже сдан в эксплуатацию, в многоквартирном доме.

Купить вторичное жилье, таунхаус, или частный дом не получится на таких условиях.

Нестандартные

Получить такие кредиты можно на строительство дома, а участниками могут быть:

• выпускники военных образовательных учреждений, которые прослужили минимум 3 года, а первый контракт заключили не позднее 1 января 2005 года;
• молодые учителя; им предлагается ставка на уровне 8,5%, но во внимание принимается стаж и территория проживания.

Отдельным направлением нетипичного кредитования можно считать «Материнский капитал», ведь родители могут его использовать как часть стартового взноса для дальнейшего приобретения квартиры под залог или долевого участия в строительном проекте.

Условия для получения ипотечного кредита

Несмотря на разные процентные ставки в различных банках, есть ряд стандартных требований к клиенту. По сути, эти характерны для многих банков, и к слову сказать, на текущий момент более 1400 вариантов на российском рынке предлагают организации, чтобы получить недвижимость. Принимаются во внимание и возраст, и место работы, и доход, и состав семьи. И на сайтах банков есть описание условий к каждой программе, чтобы наперед оценить, насколько вы попадаете под них.

Возраст заемщика

Несмотря на то, что в 18 лет человек становится совершеннолетним, практически все банки готовы работать в этом сегменте с людьми, возраст которых начинается с 21 года. Максимальный показатель до 65. Фактически, это «рабочий» период, когда есть стабильная работа и ее регулярная оплата.

Брак и созаемщики

Трудовой стаж

В обязательном порядке необходимо подтвердить, что соискатель официально оформлен или ведет предпринимательскую деятельность. Договор найма также рассматривают некоторые банки, как подтверждение трудового стажа. Чем выше трудовой стаж, тем выше вероятность положительного принятия решения по кредиту.

Размер дохода

На сайтах банков есть ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать, сколько нужно получать в месяц, чтобы выплатить в срок кредит. По сути, на эту категорию не должно уходить более 40% от суммарного дохода за указанный в справке период. И даже некоторые удаленные сервисы для трудоустройства, как «Работа Тинькофф» делают возможным получения справки с указанием дохода, ведь все работают официально и платят налоги.

Наличие первоначального взноса

Как правило, банки требуют от 15% до 40% от всей суммы заплатить сразу. Сумма варьируется в зависимости от того, на готовую, первичную, вторичную недвижимость выдается заем и в каком регионе она находится. Сразу скажу: ипотека без первоначального взноса — явление весьма редкое, и если и найти актуальное предложение на рынке, то можно удивиться очень высокому проценту. Без классического первого взноса можно обойтись, если «зачесть» вместо него материнский капитал.

Срок ипотеки

Сегодня на рынке доступны различные условия, и найти варианты можно от 10 и до 30 лет. По сути, выгодно выплатить кредит в сжатые сроки, чтобы не переплачивать комиссии, но не всегда это может быть реальным. Например, ВТБ кредитует до 30 лет, а максимальная сумма займа составляет 60 млн. рублей.

Как получить ипотеку?

Для этого необходимо изначально определиться с тем, какой банк станет партнером в этой ситуации. Например, вам нужна ипотека на квартиру, и стоит подобрать финансовую организацию, которая кредитует покупку на выгодных условиях, учитывая первичная эта недвижимость или вторичная. Далее принимайте во внимание такие особенности:

• на какой срок выдается;
• первоначальный взнос;
• процент;
• комиссии и дополнительные платежи.

Выбрав подходящий вариант, отправляетесь в банк, предоставляете справку с места работы и о доходах, заполненную анкету, информацию об объекте, его стоимость, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ. На основе рассмотрения финансовой обеспеченности, банк примет решение и сообщит вам. Некоторые банки предлагают услуги оценки в режиме онлайн, например, Сбербанк за 10 минут.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

В начале хочу остановиться на сильных сторонах кредита. Оформляя ипотеку на загородный дом или готовую квартиру, вы можете уже через 7-10 дней въехать в недвижимость и жить в ней, поскольку это способ быстро получить нужную сумму. Во-вторых, это возможность инвестировать часть денег, поскольку квадратные метры считаются одним из самых ликвидных инструментов вложений. Но при этом ипотечный кредит имеет и ряд существенных минусов, в частности:

1. Переплата составляет порядка 10-11%, из которых 8-9% — процент, а также дополнительные выплаты, страхование.
2. Нет гарантии, что сможете до конца выплатить объект, особенно в столь сложное финансовое время, что повлечет за собой то, что банк заберет квартиру и выставит на аукцион.
3. Не все банки указывают фиксированный процент, следовательно, если уровень инфляции «выстрелит», то ставку могут поднять. Этот момент важно учитывать, когда занимаетесь управлением инвестициями или только планируете вкладывать деньги.

На начало текущего года средний размер ипотечного кредита составил 2,64 млн. рублей. Это на 11% больше, чем на начало 2019 года. Интересно, что наблюдается спрос на крупные займы

Обратите внимание, что в силу закона теперь не нужно платить страховку как отдельный платеж во время оформления. Но при этом банки быстро среагировали на изменения, и немного увеличили процентную ставку для повышения гарантий выплаты. Подчеркну: набирает популярности кредит по двум документам, по сути, согласно условиям, не нужно подтверждать доходы. В этом случае первоначальный взнос может быть увеличен до 40%, а процентная ставка даже превышать 8%.

Я бы настоятельно рекомендовала при оформлении ипотеки, узнать, какие штрафы или комиссии могут быть при досрочном погашении и просрочке. Кроме этого, важно наперед узнать, какая схема погашения предусмотрена: аннуитетная — одновременно выплачиваются проценты и часть основного долга, или диффернциированная — сначала кредит, затем начисленные проценты, и эти условия особенно важны, если заём на крупную покупку с господдержкой.

Подведя итог, скажу: ипотека — это кредит, обязательство, обременение, но часто единственная возможность купить свое жилье. Всем желаю только выгодных условий, низких процентных ставок, а также стабильного дохода, чтобы быстро погасить займ.

Источник: www.gq-blog.com

Все о том, что такое ипотека на жилье: подводные камни

Иногда жизнь складывается таким образом, что срочно необходимо приобрести жилье – родился ребенок и требуется больше пространства или внезапный переезд диктует свои условия. Причины могут быть самые разные.

В таком случае ситуацию поможет разрешить ипотечное кредитование. В данной статье затронем основные вопросы, касающиеся ипотеки: ее формы и особенности, требования к сторонам договора и многое другое.

Что такое ипотека на жилье: вся суть

Ипотека – использование одолженных у банка денежных средств для покупки жилой или нежилой недвижимости. Клиент приходит в любое отделение выбранного банка со всеми необходимыми документами и, когда кредит одобрен, предоставляется необходимая сумма (подробнее об одобрении ипотеки читайте здесь).

Предметом ипотеки в России может стать любая недвижимость, однако в основной список предметов кредитования следует выделить следующие объекты:

• Земельные участки (об ипотеке на земельный участок и дом читайте тут).
• Квартиры, жилые дома.
• Части отдельных квартир (например, одна или две комнаты).
• Дачи, а также другие здания, имеющие потребительское значение.

Стоит заметить, что в большинстве случаев ипотеку берешь для покупки собственного жилья – квартиры или частного дома.

Стороны договора

Существует две стороны договора ипотечного кредитования:

1. Залогодержатель или, другими словами, банк, предоставляющий материальные средства.
2. Залогодатель или клиент, оформляющий ипотеку на свое имя.

Существует несколько требований к обеим сторонам, которые должны быть выполнены:

• Обе стороны ипотечного договора обязаны быть дееспособными, а также правоспособными. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.
• Не должно существовать никаких ограничений в отношении залогодержателя.

Что означает простыми словами?

Существует два основных понимания ипотечного кредитования. Для одних людей ипотека – простой способ, выгодно оформить покупку жилья с удобным способом ежемесячной оплаты. По личному мнению других – долговая яма, из которой почти невозможно выбраться. Оба эти определения имеют под собой реальную почву.

Совмещая все минусы и плюсы, можно сказать, что ипотека может быть как удачным выбором, так и нет. Все зависит от выбора банковской организации и программы кредитования, которые прямо влияют на срок кредита и на величину процентной ставки.

Какие формы существуют?

Знание форм ипотечного кредитования может существенно уменьшить риски, а также упростить оформление. Можно выделить три основные формы:

1. Кредит по договору купли-продажи. Является самой распространенной формой кредитования. Недвижимость в таком случае должна быть полностью укомплектована и готова к использованию.
2. Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме. Из-за увеличенных рисков условия при выборе данной формы будут более суровые: сроки кредитования заметно уменьшаются, процентные ставки и минимальный взнос увеличиваются.
3. Кредит под залог индивидуального строящегося жилья. Наименее популярная форма, поскольку банки выставляют повышенные требования к такого рода недвижимости.

Желательно изучить все детали и особенности формы кредитования до подписания договора – в таком случае можно избежать дальнейших сложностей.

Что нужно знать, прежде чем взять кредит на квартиру?

Перед заключением ипотечного договора необходимо удостовериться в нескольких вещах, без которых оформление невозможно.

1. Определить цель кредитования (квартира, частный дом и тд.). От этого выбора зависят дальнейшие условия, которые предложит банк.
2. Затем следует выбрать наиболее подходящий банк, который предоставляет наилучшие ипотечные условия. Следует обращать внимание на количество «скрытых платежей», срок кредитования, процентную ставку, а также другие особенности каждого конкретного банка.
3. Также следует быть готовым к тому, что в разных банках потребуются свои пакеты документов, поэтому желательно выяснить это заранее.

Подводные камни

• Иногда для оформления ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные выплаты: на независимую оценку недвижимости, страховые взносы, а также открытие банковского счета (1% от суммы выдаваемого кредита). Таким образом, лучше располагать лишней суммой, чтобы заблаговременно оплатить данные услуги.
• Стоит понимать, что первоначальный взнос не везде является обязательным в общепринятой форме.

Некоторые банки позволяют использовать схему обмена недвижимости, а также разрешают взять потребительский кредит и покрыть первоначальный взнос данной суммой.

Таким образом, ипотечное кредитование – это не только полезный инструмент, помогающий в решении жилищного вопроса, но и сложный и запутанный процесс, имеющий множество тонкостей. Исходя из этого, следует максимально тщательно подготовиться как к самому оформлению ипотеки, так и к дальнейшему ее погашению.

Источник: svoe.guru