Льготный кредит на строительство жилья могут получить граждане, подпадающие под финансовую поддержку населения государством в рамках социальных программ.
Условия предоставления льготного кредита на жилье
В целом такой кредит ничем не отличается от базовых предложений банков, выгода заключается в том, что часть обязательств по оплате процентов по подобному кредиту на себя берет государство или иные фонды социальной поддержки населения.
Ставка льготного кредита
Согласно 13 указу президента РФ процентная ставка льготного кредита варьируется в зависимости от того, к какой категории льготников будет причислен заёмщик.
Где можно получить льготный кредит
География предоставления льготных кредитов ограничена территорией Российской Федерации. Помимо федеральных программ льготного кредитования существуют ещё разработки на местном уровне. О таких программах вы сможете навести справки в местных муниципалитетах.
Особенности льготного кредита
В итоге заемщик несет более низкие расходы при возращении кредита. Степень оплаты процентов по кредиту государственными фондами рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае. Порой её уровень полностью покрывает проценты по кредиту. К тому же заемщик вправе просить дополнительно дать ему отсрочку платежа. Это делает условия займа ещё более лояльными.
Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2021 году.
Покупка любого жилья никогда не была легкодоступным делом. Чем ниже социальный статус заемщиков, тем труднее им потянуть расходы по приобретении дома или квартиры. Даже состоятельные граждане при покупке недвижимости редко обходятся без услуг кредиторов.
Вот поэтому государство принимает активное участие в содействии при приобретении домов и квартир гражданами России.
Программа «Молодая семья»
Легче всего получить льготный кредит молодой семье. В программе господдержки молодых семей участвуют сделки приобретения любой недвижимости. Это может быть не только новостройки (как уже построенные, так и на этапе строительства), но и вторичное жилье.
Данная программа называется «Молодая семья». Она предоставляется семьям, где хотя бы один из супругов имеет возраст менее 35 лет. Уровень первоначального взноса зависит от того, является ли семья бездетной или нет. Если у вас нет детей, то сумма первоначального взноса повышается.
Если на этапе выплаты такого кредита в семье рождается ребенок, то ответственный заемщик вправе рассчитывать на пересмотр сроков погашения кредита. Также бонусом для многодетных семей будет использование материнского капитала.
Если семья является многодетной, то она может рассчитывать на значительную компенсацию по ипотеке со стороны государства. К тому же данная категория заемщиков получает отсрочку по платежам, идущим на погашение кредита, сроком на тридцать шесть месяцев.
Как получить льготный кредит
Чтобы получить льготный кредит для начала заемщик должен подать заявление в местную администрацию. Если вы попадаете в категорию граждан, нуждающихся в государственной поддержке на приобретения жилья, то вас внесут в специальный список. Чтобы попасть в такой список, кроме вышеперечисленных условий, необходимо соблюсти ещё одно условие: у вас отсутствует собственное жилье, либо на каждого члена вашей семьи приходится менее 15 квадратов площади вашей жилой недвижимости.
Кредиты на жилье
Если вы попадете в подобный список, то вам ещё придется ждать некоторое время, когда очередь дойдет до вас.
Чтобы получить льготы на получение ипотеки, вам придется подготовить следующие документы:
Сложно ли получить льготный кредит
При подаче документов на получение льготного кредита, вы должны осознавать, что этот процесс будет непростым. Вам придется доказывать, что вы имеете право на льготы от государства при строительстве жилья. Согласно статистике менее 2% заемщиков смогли воспользоваться льготным кредитованием.
На льготный кредит при строительстве жилья могут рассчитывать ещё работники силовых структур, врачи и учителя.
Источник: fin-stalker.ru
Что такое льготный кредит на жилье и как его получить в 2022 году
Заем на льготных условия — это кредитование со сниженной процентной ставкой для определенной категории граждан, которое направлено на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. Иными словами, это кредит для покупки квартиры в новостройке. Такого рода кредиты действуют в рамках государственных программ, которые направлены на поддержку определенных слоев населения.
Данный вид займов предлагается непосредственно банками при частичном финансировании от государства, которое выступает инициатором данных условий.
Также на государственном определяется, какие банки могут участвовать в данных программах, и кто может стать заемщиком на указанных условиях. Поэтому можно утверждать, что льготное кредитование имеет социальную направленность и стало национальным проектом.
На данный момент на территории действует несколько таких программ и этими предложениями могут воспользоваться граждане при соблюдении ряда условий.
Как получить заем с пониженной ставкой?
Выбор госпрограммы зависит от региона проживания потенциального заемщика и от того, к какой категории социума он относится. Для начала надо выбрать, где планируется приобретение или строительство жилья. Это может быть, как город, так и сельская местность.
Все предложения имеют разные условия. Они отличаются доступной суммой, сроками кредитования и процентной ставкой. Также следует обращать внимание на размер первоначального взноса, который присущ каждой ипотеки. Следующая особенность заключается в том, что не в каждом банке можно оформить любую ипотеку. Каждая банковская организация предлагает определенные продукты.
Льготный заем на приобретение жилья в новостройке.
Данная программа действует по всей территории Российской Федерации. Получить ее может любой гражданин страны.
Ставка по кредиту составляет 7% годовых и фиксируется на весь срок действия ипотечного договора. Но для одобрения вышеуказанной ставки следует соблюдать определенные условия.
Жилье должно быть передано в залог банку или заключается договор долевого участия, который в обязательном порядке проходит процедуру регистрации в Росреестре. Также необходимым условием является оформление договора страхования жизни и здоровья.
Несмотря на то, что многие клиенты считают, что такие нюансы служат лишним поводом страховых компаний заработать, на самом деле это нет так. Во-первых, наличие страховки защищает кредитозаемщика от возможных рисков, которые могут наступить при потере трудоспособности или даже смерти. В этом случае, сумма кредита, которая осталась на момент наступления страхового случая, погашается страховой компанией в пользу кредитора. А поскольку ипотечное кредитование оформляется на довольно длительный срок и может достигать 25-30 лет, то оформление страховки можно считать весьма предусмотрительным шагом. К тому же, например, в рамках страхования здоровья не стоит ждать, когда случится что-то критическое, а в случае необходимости можно бесплатно проконсультироваться с врачом в режиме онлайн.
Следующим обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Это тоже имеет смысл, потому что, если, например, квартира сгорела, а страховки нет, то заемщику все равно придется выплачивать текущий кредит в полном объеме.
Важно! В контексте договоров ипотеки страхование квартиры, здоровья и жизни — это разумное и необходимое требование.
В случае отказа от выполнения какого-то из условия ставка по кредиту будет подниматься для покрытия возможных рисков в пользу банка. Стоит заметить, что на усмотрение банковских организаций размер процентов может снижаться.
В качестве объекта кредита выступают квартиры в многоэтажных домах на этапе стройки или в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию. На приобретение жилья на вторичном рынке действие льготной программы не распространяется.
Справка! Максимально возможная сумма кредита не должна превышать трех миллионов рублей. Договор ипотеки заключается сроком от 12 месяцев и может достигать 30 лет.
Также условием данного проекта является внесение первоначального взноса. Его размер составляет 15% от суммы займа. Для его погашения допускается использование средств материнского капитала, а также различные субсидии от государства и финансовую помощь от работодателей. Данное предложение действует до второго полугодия 2022 года.
Дополнительные условия заключаются в виде требования погашать заем одинаковыми ежемесячными платежами. Эта система носит название аннуитетной.
Но следует помнить, что банки оставляют за собой право устанавливать дополнительные требования относительно возраста, размеров доходов и стажа трудовой деятельности. Действие проекта не распространяется на приобретение участков под застройку, частных домов и их строительство. А также на приобретение квартир на вторичке.
С подачей заявки по вышеописанной схеме можно обращаться в такие банки, как Сбер, Альфа-Банк, ВТБ и другие. Полный список банковских организаций размещен ниже.
Кредитование по программе “Семейная ипотека”.
Воспользоваться предложением по данному проекту можно на всей территории России. Для Дальневосточного региона действуют особенные условия.
Получить кредит, согласно программе, имеют право:
- семьи с детьми, которые родились в период с 2018 по 2022.
- семьи с детьми-инвалидами, которые родились до конца 2022 г.
Важно! Получить ипотеку с льготами могут, как полные семьи, так и родители-одиночки.
Допускается использование данного предложение даже, если у заемщика уже имеется жилье. Банкам разрешается выдвигать дополнительные требования к потенциальным кредитозаещикам относительно их возраста, трудового стажа и уровня доходов. Ставка по ипотеке составляет 6% годовых, но некоторые банки вправе ее снижать, предлагая более выгодные условия.
Используя денежные средства по вышеуказанному целевому кредитованию, допускается приобретение квартиры в новом доме или земельного участка с домом. Главным условием является покупка недвижимости у застройщика или его подрядчика.
Допустимая сумма по договору для Московского и Ленинградского регионов и Санкт-Петербурга составляет 12 миллионов рублей. Для иных субъектов РФ цифра снижается до 6 миллионов.
Ипотеку можно оформить на срок от 12 месяцев до тридцати лет. Но надо заметить, что банки самостоятельно устанавливают допустимые сроки кредитования.
Размер ПВ составляет 20 процентов. Для его выплаты разрешается использование средств от материнского капитала, а также другие источники финансовой поддержки.
В случае, когда ребенок родился до второго полугодия 2022 года, подать заявку на заем следует до конца 2022 года. Если пополнение семьи планируется на второе полугодие 2022 года, то можно успеть оформить ипотеку до второго квартала 2023 года. Если же рождение малыша запланировано до конца 2022, сроки подачи заявок продлеваются до конца 2027 г.
Для оформления ипотеки надо оставить заявку или обратиться в банковские организации коммерческого типа, которые участвуют в нацпрограмме.
Регламент “Семейной ипотеки” для жителей Дальневосточного региона.
Условия действуют только на территории ДФО.
Воспользоваться программой могут те граждане РФ, у которых ребенок родился после 2018 года. Если пополнение семьи произошло в течение 2018 года, то применяются базовые условия проекта.
Также воспользоваться предложением могут семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды независимо от даты рождения. Банки оставляют за собой выдвигать дополнительные требования к стажу трудовой деятельности, возрасту и размерам доходов.
Справка! Ставка, согласно программе, составляет 5% годовых, но банки имеют право ее снижать на своих условиях.
Получение кредитных денег нацелено на приобретение квартиры или дома на первичном рынке недвижимости на территории Дальнего Востока. Для жителей сельских местностей разрешается покупка вторичной недвижимости у физлиц.
Допустимая сумма кредитования не превышает шести миллионов рублей. Срок кредитования не должен быть меньше 12 месяцев и больше 30 лет. Установлено требование о внесение ПВ в размере 15%. Как и в предыдущих соцпрограммах разрешается использование денег от материнского капитала и различных дотаций.
Если ребенок родился до второго полугодия 2022 года, то подать заявку родители могут в период до окончания этого же года. В ситуации, когда прибавление случится в течение третьего либо четвертого квартала 2022 г., подача заявки на ипотечный заем продлевается до второго квартала 2023. А если рождение произойдет до конца 2022 г., а после этого момента будет установлен факт инвалидности, то оформить льготное кредитование можно будет до конца 2027.
Подать заявку можно в организацию Банк ДОМ.РФ или в любой банк, который является участником национального проекта.
| Кредитор | Кредитная программа | Сумма | Процентная ставка |
| ПАО Банк «ФК Открытие | Дальневосточная | до 6 млн ₽ | от 2% |
Дальневосточная ипотека.
Особенностью программы является то, что участвовать в ней может гражданин, проживающий в любом субъекте России, но приобрести жилье по данному займу можно только на территории ДФО
Воспользоваться предложением имеют право муж или жена, которые не достигли возраста 35 лет. Наличие или отсутствие детей роли не играет. Также это могут быть одинокие родители до вышеуказанного возраста с несовершеннолетними детьми. В этот список попадают собственники гектаров на территории Дальнего Востока независимо от возраста и граждане РФ, которые переехали в данный регион в рамках программ трудоустройства.
Процентная ставка согласно условиям кредитования составляет два процента, а сумма кредита не будет превышать шести миллионов рублей.
Справка! Установленный срок кредита — 242 месяца. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы займа. Допустимо использования средств от маткапитала и других субсидий. Воспользоваться программой можно до конца 2024 года.
Стоит отметить, что получить ипотеку в рамках проекта можно только один раз. Во время оформления второй из супругов становится созаемщиком. Через 270 дней после вступление в право собственности кредитозаемщик обязан зарегистрироваться по адресу данного жилья. В противном случае в льготах будет отказано, а ставка — повышена до стандартных.
Сельская ипотека.
Этот вид программы действует по всей территории Российской Федерации и воспользоваться ею может любой гражданин, который изъявит желание приобрести жилье в сельском регионе.
Важно! Ставка по ипотеке в этом случае составляет всего три процента.
Купить можно, как объекты первичного рынка недвижимости, так и на вторичке. Ограничений в этом случае нет. Можно стать собственником, как квартиры, так и частного дома.
Допустимая сумма займа составляет три миллиона. Для ДФО, Ямало-Ненецкого округа и Ленобласти сумма увеличена до пяти миллионов российских рублей. Срок льготного кредитования может достигать 25 лет. А сумма ПВ не превышает 10%. Воспользоваться льготами от программы можно до 2025 года.
Для выплаты ПВ разрешается применять денежные средства со счета материнского капитала. Список банков, которые работают с этой программы.
Ипотечное кредитование для военнослужащих.
Участниками проекта могут стать военные независимо от звания. Некоторые категории могут воспользоваться льготами только после заключения второго контракта.
Для получения военной ипотеки надо:
- получить документ об участии в НИС;
- подписать договор с банком;
- собрать и подать пакет необходимых документов;
- пройти заключение сделки;
- заключить целевой кредитный договор;
- выполнить оформление договора;
- заключить договор страхования и осуществить регистрацию недвижимости.
В программе можно участвовать для приобретения квартиры в новостройках, частного дома, а также жилья на вторичном рынке. Допустимый возраст для мужчин не старше 50 лет, а для женщин — не старше 45. Воспользоваться льготами можно даже при наличии собственного жилья.
Выводы
Льготное кредитования — это программа с государственной поддержкой, которая предполагает выдачу целевых займов с пониженной процентной ставкой.
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо соответствовать требованиям выбранной программы.
Государство самостоятельно определяет комплекс базовых условий для потенциальных кредитозаемщиков. При этом за банками остается право вносить свои изменения. Повышать размер ставки по кредиту не допускается.
На государственном уровне определяется список банков, которые могут участвовать в проектах в качестве кредиторов.
На текущее время существуют следующие программы. Кредит под 7% для приобретения жилья в новостройках. Распространяется только на приобретение квартиры в многоэтажном доме, который строится или уже введен в эксплуатацию.
Проект “Семейная ипотека” оказывает поддержку семьям с детьми, которые появились на свет с 2018 по 2022 гг. Также оказывается помощь семьям, в которых есть дети с инвалидностью
Социальная программа “Семейная ипотека для ДФО” оказывает поддержку также семья с несовершеннолетними лицами, но только тем, кто проживает на Дальнем Востоке. Для них подобраны отдельные условия и требования.
Также существует дальневосточная ипотека. Она ориентирована на тех, кто переехал или планирует переехать в данный регион. Ее особенность заключается в том, что после получения жилья в право собственности, необходимо зарегистрироваться для проживания. Иначе оказанные льготы отменяются, и процентная ставка увеличивается в размере.
Сельская ипотека оказывает поддержку лицам, которые проживают в сельской местности. Согласно условиям, допускается приобретение жилья не только первичном рынке от застройщика или подрядчика, но и на вторичном у физлиц.
Что касается ипотеки для военнослужащих, то она имеет множество нюансов, но ее суть заключается в приобретении жилья, как от застройщика, так и на вторичке. Также льготами можно воспользоваться и в случае, когда жилье уже имеется.
Часто задаваемые вопросы
Какую сумму можно получить военному в кредит?
Максимальная сумма кредита варьируется в диапазоне от 3,1 до 4,3 миллионов рублей. В случае, когда заемщик вносит часть собственных средств для погашения займа, то сумма кредита может увеличиться до 3,8 миллиона.
В каком банке можно получить ипотеку на приобретение жилья в селе?
С заявкой можно обратиться в такие банки, как Сбер, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Левобережный, ВТБ и другие.
Что такое ипотека с поддержкой государства?
Это льготное кредитование согласно, которому банки снижают процентные ставки для определенных категорий населения при соблюдении ряда условий.
Сколько раз можно оформить сельскую ипотеку?
Есть ли господдержка по рефинансированию?
В рамках проекта для семей с детьми есть возможность не только приобрести жилье, но и осуществить рефинансирование уже имеющихся кредитов на более выгодных условиях.
Автор статей по кредитованию. Имеет высшее юридическое образование. Специализация «Хозяйственное право».
Источник: finanso.com
Льготная ипотека на самостоятельное строительство дома: что это такое и как ее взять?
В России начала действовать пилотная льготная ипотечная программа на самостоятельное строительство частных жилых домов, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.
Льготная ставка по таким кредитам не будет превышать 9% годовых. Максимальный размер займа по субсидируемой ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей.
В 2022 году в рамках пилотной программы планируется выдать около 8 тыс. кредитов на строительство частных домов своими силами. Запуск новой льготной ипотечной программы позволит большему количеству россиян улучшить свои жилищные условия.
В Минфине РФ рассказали, что роаспространение льготной ипотечной программы на самостоятельное индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) не потребует дополнительных расходов федерального бюджета.
«Расширение программы не повлечет дополнительных расходов федерального бюджета. За время действия программы «Льготная ипотека» выдано 773,3 тысячи кредитов на сумму 2,311 триллиона рублей. Из них в 2022 году выдано 92,8 тысячи кредитов на сумму 257,1 миллиарда рублей», — отметили в Минфине.
Ипотечная программа для самостоятельного строительства частных домов является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому у всех кредитных учреждений — участников программы (около 70 банков) — есть возможность выдавать кредиты на подобные цели, рассказывают в банке «Дом.РФ».
— размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.
Всего в программе участвуют 70 банков и иных кредиторов. Распространение льготной ипотеки под 9% на строительство частных домов собственными силами позволит дополнительно ввести 1 млн кв. м жилья.
Первый этап — заемщик проходит проверку на платежеспособность, предоставляет необходимые документы и получает от банка одобрение на кредит. В связи с тем, что банк «Дом.РФ» работает по выпискам из Пенсионного фонда России, то для рассмотрения заявки достаточно только паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически. Для остальных кредитных учреждений, которые будут работать с этой ипотекой, стандартный набор документов.
— для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
Второй этап — проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент хочет приобрести.
Третий этап — заемщик предоставляет в банк рукописную смету и проект дома. После этого банк-кредитор проверяет документы, предоставленные на андеррайтинг.
Пятый этап — ежемесячные выплаты кредита. После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк вводит под залог новое жилье.
Первый — на приобретение земли в аккредитив продавцу (если цель кредита — стройка и приобретение земли).
— на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки (не более 40%);
— на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.
Возведение загородного дома своими силами — довольно специфический сегмент рынка. Эксперты отмечают, что появление более выгодных вариантов ипотеки сделает строительство дома чуть более комфортным. Программа подходит только для собственников земельных участков и не применима для участков, предоставленных в аренду.
В настоящее время влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить сложно. Поживем — увидим…
Источник: ruinformer.com