Что такое страхование ответственности в строительстве

Центральный офис:
(846) 333-50-10

ОСАГО:
(846) 341-45-83
(846) 341-45-85
(846) 931-85-43
(846) 337-65-17
(8482) 41-50-52
(8482) 24-70-27

Прочие виды страхования:
(846) 333-50-10
(846) 931-85-43
(8482) 41-50-52
(8482) 24-70-27

Урегулирование убытков (выплаты):
(846) 337-57-62
(8482) 21-91-13

ОМС справочная служба
(846) 310-05-99
(846) 340-08-98

Полисы ОМС, выдача:
(846) 333-44-32

Департамент ОМС:
(846) 340-09-59
(846) 340-09-28

Департамент ДМС:
(846) 340-09-57
(846) 340-09-58

Департамент защиты прав застрахованных и экспертизы качества мед. помощи:
(846) 332-23-28

Отдел программного обеспечения (ОМС):
(846) 340-08-77

Страхование выезжающих за рубеж:
(846) 313-26-08
8-927-6060383
8-927-2653910
8-927-6579786

Экономико-инвестиционное управление:
(846) 337-67-12

Страхование членов СРО-Страхование строительных рисков

Управление по работе с персоналом:
(846) 337-60-56

Департамент программного обеспечения:
(846) 337-67-31

Юридический отдел:
(846) 341-46-01

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В СТРОИТЕЛЬНОЙ СФЕРЕ

Наша компания в страховании строительных рисков работает с 2000 г. и занимает в этой сфере лидирующие позиции в Самарской области.
За этот период у нас создан Департамент страхования строительных рисков, накоплен значительный опыт данной деятельности, взаимодействия со строительными подрядчиками, в т.ч. при осуществлении страховых выплат, разработаны уникальные страховые технологии, трудятся страховые специалисты с высшим строительным образованием.
Мы постоянно совершенствуем наши продукты с учетом актуальных требований градостроительного законодательства и современных тенденций развития строительной сферы, адаптируя страховые технологии к особенностям регионального рынка и потребностям наших клиентов. Мы имеем всю необходимую полноту правомочий и возможностей в отношении разработки страховых программ, индивидуализации условий заключаемых договоров страхования, сопровождения заключенных договоров, мы принимаем все решения самостоятельно на уровне региона и исполняем свои обязательства по выплатам в кратчайшие сроки.

Все эти факторы очень важны для обеспечения нашим клиентам надежной, профессиональной, качественной и современной страховой защиты в такой технически ориентированной и сложной сфере бизнеса как строительство.

В настоящее время по страхованию гражданской ответственности при осуществлении деятельности в строительной сфере (инженерные изыскания, архитектурно-строительное проектирование, строительство, реконструкция, капитальный ремонт) в «СК «Астро-Волга» действуют три страховых линии:

Линия 1. Программы страхования для строительных СРО и их членов (наиболее востребованные строительным кластером страховые продукты, разработанные на основе вступивших в силу с 01.07.2013 г. требований Градостроительного Кодекса РФ);

Линия 2. Условия страхования профессиональной ответственности строителей (утрачивают свою актуальность в связи с массовой востребованностью страховых продуктов Линии 1);

Линия 3. Условия страхования гражданской ответственности при проведении строительно-монтажных работ на конкретном объекте — Приложение 1 к Правилам страхования строительно-монтажных работ (№ 11600) (в известной мере сохраняют свою актуальность, поскольку страховое покрытие, возможное в рамках Линии 3, не идентично покрытию, предлагаемому в рамках Линии 1).

В этой теме мы работаем с самого начала создания СРО и при разработке наших страховых продуктов учитываем не только актуальные нормы законодательства, регламентирующего вышеоговоренную ответственность, и типовые требования национальных объединений СРО, созданных в отдельных сферах строительной деятельности, но и сложившуюся в СРО практику страхования гражданской ответственности членов СРО.

По договору страхования может быть застрахован риск ответственности оговоренного договором страхования лица (Застрахованного лица) за причинение вреда вследствие недостатков застрахованных работ жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов РФ.

По предлагаемым нами программам может быть застрахована:

1. гражданская ответственность Исполнителя застрахованных работ (Застрахованное лицо), являющегося членом СРО, за причинение вреда вследствие недостатков застрахованных работ, влияющих на безопасность объектов капитального строительства, на выполнение которых Исполнитель имеет выданное СРО Свидетельство о допуске к таким видам работ (или допуск к которым он намерен получить), или (при потребности в таком страховании) — работ, не влияющих на безопасность объектов капитального строительства;

2. гражданская ответственность СРО (Застрахованное лицо), предусмотренная ст.60 Градостроительного кодекса РФ (такое страхование обеспечивает защиту компенсационного фонда СРО).

Исполнитель застрахованных работ — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, выполняющий(ее) застрахованные работы на основании соответствующих договоров (подряда и т.д.) либо своими силами либо силами иных лиц (привлеченных субподрядчиков, специалистов и т.д.) как генеральный подрядчик и выступающий(ее) субъектом застрахованной ответственности.

Наши договоры страхования покрывают все актуальные с 01.07.2013 г.(согласно ст.55.4 и ст.60 Градостроительного Кодекса РФ) риски ответственности Застрахованных лиц, в т.ч. связанные с предъявленными к ним регрессными требованиями соответствующих правомочных лиц из числа указанных в ч.5 и ч.11 ст.60 Градостроительного Кодекса РФ, включая:

— требования, вытекающие из солидарного характера ответственности субъектов строительной сферы;

— требования страховых организаций, выплативших соответствующие страховые возмещения по договорам страхования ответственности лиц, перечисленных в ч.1 ст.60 Градостроительного Кодекса РФ (регредиентов).

В объем страхового возмещения включены также компенсации сверх возмещения вреда — в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных в ч.1 — ч.3 ст.60 Градостроительного кодекса РФ.

МОДЕЛИ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ

Организация страхования возможна по моделям индивидуального или коллективного страхования либо по более сложным моделям.

Стоимость полисов определяется моделью страхования и конкретными условиями договора.

Гражданская ответственность может быть застрахована:
а) по договорам индивидуального страхования ответственности Исполнителей застрахованных работ;
б) по договору коллективного страхования ответственности Исполнителей застрахованных работ;
в) по договору страхования ответственности СРО;
г) в рамках единого договора страхования ответственности СРО и членов(а) СРО.

Индивидуальный договор заключается между Страховщиком и Исполнителем застрахованных работ о страховании ответственности Исполнителя застрахованных работ. При этом застрахованные работы указываются в договоре страхования.
Возможны следующие виды индивидуальных договоров страхования:
• основной индивидуальный договор («на базе срока») заключается в отношении всех застрахованных работ, выполняемых Исполнителем застрахованных работ на любом из объектов в период действия страхования (или выполненных ранее в оговоренный временной период — если это установлено договором страхования);
• объектный индивидуальный договор («на базе объекта») заключается исключительно в отношении застрахованных работ, выполняемых Исполнителем застрахованных работ (и/или его субподрядчиками, если они несут самостоятельную ответственность; при этом они указываются в качестве Застрахованных лиц) по конкретному(ым) гражданско-правовом(ым) договору(ам) (подряда и т.д.) либо по совокупности застрахованных работ или гражданско-правовых договоров в отношении конкретного(ых) объекта(ов).
При наличии индивидуальных договоров страхования «на базе срока» и «на базе объекта» Страховщик производит выплату страхового возмещения в следующей очередности: в первую очередь по индивидуальному договору страхования «на базе объекта», а при недостаточности такой выплаты — по индивидуальному договору страхования «на базе срока».

Коллективный договор заключается между Страховщиком и СРО (Страхователем) о страховании гражданской ответственности членов СРО и/или гражданской ответственности СРО — в соответствии со Списком Исполнителей застрахованных работ (членов СРО).
При этом застрахованными в отношении любого Исполнителя застрахованных работ — члена СРО признаются все работы, на выполнение которых ему выданы Свидетельства о допуске, (если договором страхования не предусмотрены исключения в отношении застрахованных работ или не установлен их определенный перечень), а также, если это прямо установлено договором страхования, иные оговоренные договором страхования виды работ (не влияющие на безопасность объектов капитального строительства).
При заключении коллективных договоров страхования ответственности членов СРО Стороны договора страхования вправе вносить изменения в Списки (Перечни) Застрахованных лиц (Исполнителей застрахованных работ) в соответствии с динамикой состава членов СРО. Указанные изменения оформляются в соответствии с общим порядком внесения изменений в условия договора страхования.

В договоре страхования ответственности СРО застрахованными в отношении любого Исполнителя застрахованных работ — члена СРО признаются все работы, на выполнение которых ему выданы данной СРО Свидетельства о допуске, если иное не следует из норм действующего законодательства РФ.

ОПИСАНИЕ ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ТЕРМИНОВ И ВАРИАНТОВ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ:

1. Застрахованная ответственность — оговоренная договором страхования гражданская ответственность Застрахованного лица по обязательствам, возникающим на основании гражданского и/или градостроительного законодательства вследствие причинения другим лицам вреда, оговоренного в договоре страхования и произошедшего вследствие недостатков застрахованных работ, выполняемых (выполненных) Исполнителем(ями) застрахованных работ, включая обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда в соответствии со статьей 60 Градостроительного кодекса РФ и возмещению убытков на основании обратных требований (регрессов), предъявленных:
А) в соответствии с (на основании) ч.5 ст.60 Градостроительного кодекса РФ: регредиентами; регрессатами вследствие солидарного характера ответственности перед регредиентами; страховщиками, выплатившими страховое возмещение по договорам страхования гражданской ответственности регредиентов (регрессатов);
Б) в соответствии с (на основании) ч.11 ст.60 Градостроительного кодекса РФ: соответствующими правомочными лицами вследствие солидарного характера их ответственности и/или страховщиками, выплатившими страховое возмещение по договорам страхования их гражданской ответственности.

2. Регредиенты — предусмотренные в абз.1 ч.5 ст.60 Градостроительного кодекса РФ собственники зданий, сооружений, концессионеры, застройщики, технические заказчики, которые возместили в соответствии с гражданским законодательством вред, причиненный вследствие разрушения, повреждения здания, сооружения либо части здания или сооружения, объекта незавершенного строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения, и выплатили компенсацию сверх возмещения вреда в соответствии с ч.ч. 1 — 3 ст.60 Градостроительного кодекса РФ, имеющие право обратного требования (регресса) в размере возмещения вреда и выплаты компенсации сверх возмещения вреда к лицам, перечисленным в ч.5 ст.60 Градостроительного кодекса РФ (регрессатам).

3. Регрессаты — лица, перечисленные в ч.5 ст.60 Градостроительного кодекса, отвечающие солидарно по регрессным требованиям регредиентов, предусмотренным в абз.1 ч.5 ст.60 Градостроительного кодекса РФ.

4. Другие лица — лица, у которых на основании гражданского и/или градостроительного законодательства возникает право требования возмещения вреда (в его застрахованной части), причиненного Исполнителями застрахованных работ вследствие недостатков застрахованных работ, а также выплаты компенсации сверх возмещения вреда в соответствии со статьей 60 Градостроительного кодекса РФ. Содержание термина «другие лица» уточняется в договоре страхования по согласованию Сторон.

5. Выгодоприобретатели (лица, в чью пользу заключен договор страхования):

Договор считается заключенным:

а) в отношении возмещения застрахованного вреда, причиненного другим лицам вследствие недостатков застрахованных работ, выполняемых (выполненных) Исполнителем застрахованных работ, если в соответствии с действующим законодательством возникает гражданская ответственность Застрахованного лица (Исполнителя застрахованных работ и/или СРО), а также выплаты компенсации сверх возмещения вреда в соответствии со статьей 60 Градостроительного кодекса РФ — в пользу других лиц, которым может быть причинен вред (потерпевших лиц или потерпевших), даже если договор заключен в пользу Страхователя или Застрахованного лица, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
Выгодоприобретателями в зависимости от застрахованного вреда могут быть следующие лица:
– физические лица, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред вследствие недостатков застрахованных работ, осуществленных или осуществляемых Исполнителем застрахованных работ;
— юридические лица различных организационно-правовых форм, Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования в лице уполномоченных органов государственной власти и местного самоуправления, имуществу которых причинен вред вследствие недостатков застрахованных работ, осуществленных или осуществляемых Исполнителем застрахованных работ;
— государство в лице уполномоченных органов государственной власти, в чьем ведении находится управление охраной окружающей среды, в случае причинения вреда окружающей среде вследствие недостатков застрахованных работ, осуществленных или осуществляемых Исполнителем застрахованных работ.
В договоре страхования круг Выгодоприобретателей может быть уточнен, в сравнении с вышеуказанным, с учетом застрахованного вреда;

б) в отношении застрахованных обязательств по возмещению убытков на основании регрессов, предъявленных соответствующими правомочными лицами из числа указанных в п.1 пп. «А» и «Б» вследствие недостатков застрахованных работ, выполняемых (выполненных) Исполнителем застрахованных работ, — в пользу вышеупомянутых правомочных лиц и с учетом положений ч.6 и ч.11 ст.60 Градостроительного кодекса РФ о солидарной ответственности.

6. Страховой случай — причинение вреда жизни или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц, государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации (в застрахованной части) вследствие недостатков застрахованных работ, выполняемых (выполненных) Исполнителем застрахованных работ, повлекшее возникновение застрахованной ответственности — обязанности Застрахованного лица возместить Выгодоприобретателям вышеуказанный вред, выплатить компенсацию сверх возмещения вреда в соответствии со статьей 60 Градостроительного кодекса РФ и/или возместить убытки на основании обратных требований (регрессов), предъявленных:

А) в соответствии с (на основании) ч.5 ст.60 Градостроительного кодекса РФ: регредиентами; регрессатами вследствие солидарного характера ответственности перед регредиентами; страховщиками, выплатившими страховое возмещение по договорам страхования гражданской ответственности регредиентов (регрессатов);

Б) в соответствии с (на основании) ч.11 ст.60 Градостроительного кодекса РФ: соответствующими правомочными лицами вследствие солидарного характера их ответственности и/или страховщиками, выплатившими страховое возмещение по договорам страхования их гражданской ответственности.

Страховое событие может быть признано страховым случаем только при выполнении всех нижеперечисленных условий:
• Исполнителем застрахованных работ застрахованные работы выполняются (выполнены) с недостатками, оговоренными договором страхования;
• Имеется причинно-следственная связь между недостатками застрахованных работ и причинением вреда другим лицам (причем вред причинен в процессе или в результате выполнения застрахованных работ с недостатками);
• Недостатки застрахованных работ были допущены (работы были выполнены с недостатками) в течение периода действия страхования по договору страхования (и/или — при заключении договора страхования на условии «ретро-страхование» — в определенный договором страхования период до начала периода действия страхования по данному договору страхования при условии, что Застрахованному лицу (Страхователю) при заключении договора страхования ничего не было известно об обстоятельствах, которые могут повлечь наступление страхового случая);
• Вред потерпевшим лицам был причинен (проявился) в период действия страхования или, если это предусмотрено договором страхования, позже, но до истечения оговоренного договором страхования срока;
• Требования, претензии Выгодоприобретателей — требования о возмещении вреда и выплате компенсации сверх возмещения вреда в соответствии со статьей 60 Градостроительного кодекса РФ другим лицам и/или регрессные требования соответствующих правомочных лиц из числа вышеуказанных в пп. «А» и «Б» — предъявлены к Застрахованному лицу (и Заявление о выплате страхового возмещения предъявлено Страховщику) на основании норм гражданского и/или градостроительного законодательства, в установленном действующим законодательством порядке (с соблюдением всех необходимых процедур) и в период действия страхования или до истечения согласованного в договоре страхования срока по окончании периода действия страхования (в пределах срока исковой давности).
• Гражданская ответственность Застрахованного лица (в застрахованной части) установлена вступившим в законную силу судебным решением или признана Застрахованным лицом добровольно на основании обоснованного требования (претензии) и с согласия Страховщика (при урегулировании требований Выгодоприобретателей в части страхового возмещения во внесудебном или досудебном порядке).

7. Если договором страхования не предусмотрено иное, обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (действие страхования, страховой защиты, ответственность Страховщика) распространяются на страховые случаи, произошедшие с даты, следующей за датой уплаты страховой премии или ее первого взноса, (начало действия страхования) до даты, соответствующей окончанию согласованного срока страхования (окончание действия страхования). Вышеуказанный временной интервал именуется периодом действия страхования.

Возможны следующие варианты страхового покрытия в зависимости от фактора времени:

7.1. «базовое страхование»
Если договором страхования прямо не предусмотрено иное (пп. 7.2 — 7.5), обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются только на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:
• и события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ с недостатками) и проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошли в течение периода действия страхования;
• предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страхования или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.
При этом датой страхового случая считается дата непосредственного проявления вреда.

7.2. «пост-страхование»
Договором страхования обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения могут быть распространены на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:
• события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ с недостатками) произошли в течение периода действия страхования;
• проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошло в течение периода действия страхования или позже, но до истечения оговоренного договором страхования срока по окончании периода действия страхования;
• предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда роизошло в течение периода действия страхования или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.
При этом датой страхового случая считается дата выполнения работ с недостатками.

7.3. «ретро-страхование»
Договором страхования обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения могут быть распространены на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:
• события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ с недостатками) произошли до начала периода действия страхования (с указанной в договоре страхования даты) — при условии, что Застрахованному лицу (Страхователю) на момент заключения договора страхования ничего не было известно о подобных событиях или обстоятельствах, могущих повлечь наступление страхового случая;
• проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошло в течение периода действия страхования (т.е. установлена «дата ретроактивного действия»);
• предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страхования или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.
При этом датой страхового случая считается дата непосредственного проявления вреда.

7.4. Договором страхования может быть предусмотрено СУЖЕНИЕ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ (в сравнении с вышеописанным) в отношении временных параметров проявления вреда и предъявления требований потерпевших лиц о его возмещении.

7.5. Условиями договора страхования ответственность Страховщика (действие страховой защиты) могут быть ограничены определенными временными отрезками внутри периода действия договора страхования («СТРАХОВАНИЕ НА ЗАЯВЛЕННЫЕ ПЕРИОДЫ ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ»).
При этом страховая защита действует (ответственность Страховщика распространяется) только на время (периоды), заявленно(ы)е Страхователем (при адекватном исчислении размера страховой премии в соответствии с длительностью и особенностями ситуации риска для заявленного периода).

Под профессиональной ответственностью строителей понимается возникающая в соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации ответственность Страхователя в связи с причинением вреда другим лицам (заказчику или третьим лицам — потерпевшим) в процессе или в результате строительной деятельности.

Условия страхования профессиональной ответственности строителей базируются на принципах страхования, утвержденных в 1997г. Госстроем на основе практики зарубежного страхования строительных рисков, и обновленных нашей компанией в 2009 году в соответствии с новыми тенденциями в строительной сфере, в частности, с учетом отмены лицензирования строительной деятельности.

В отличие от специально разработанных программ страхования для строительных СРО и их членов, условия страхования профессиональной ответственности строителей ориентированы на объем страхового покрытия, отличный от того, который установлен законодательством в отношении ответственности членов строительных СРО.

По данному виду может быть застрахована гражданская ответственность предприятий и организаций, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность в строительной сфере: архитектурную деятельность, инженерные изыскания для строительства, проектные работы, строительно-монтажные аботы, инжиниринговые услуги, производство отдельных видов строительных материалов, конструкций и изделий и т.д. — независимо от того, влияют ли данные работы на безопасность объектов капитального строительства или нет.

По ряду факторов условия страхования профессиональной ответственности строителей шире, чем ответственности членов строительных СРО, т.к. предлагают страховую защиту не только от недостатков выполняемых работ, а также возможных иных ошибок, упущений в ходе осуществления строительной деятельности, в результате которых был нанесен ущерб (вред) другим лицам — потерпевшим.

Страховое покрытие может распространяться на все объекты строительной деятельности Страхователя и на все виды работ, осуществляемые в период действия страхования либо только на отдельные, описанные в договоре страхования.

Страховой тариф зависит от видов и объектов строительной деятельности, на которую распространяется страховое покрытие, страховой суммы, других условий конкретного договора страхования и прочих факторов риска.

Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного вреда, определенного согласно нормам действующего законодательства РФ о причинении вреда, но не более страховой суммы и с учетом всех условий договора страхования. Страховое возмещение получают потерпевшие (Выгодоприобретатели).

Условия данного страхования приведены в Приложении 1 к Правилам страхования строительно-монтажных работ (№ 11600).
На основании данных Условий заключаются договоры страхования гражданской ответственности Исполнителя застрахованных работ за причинение другим лицам вреда (их имуществу и/или жизни и здоровью) в связи с выполнением застрахованных работ на конкретном строительном объекте.

Под Исполнителем застрахованных работ понимается любое лицо, правомочно выполняющее застрахованные работы на договорной основе:
а) основной исполнитель застрахованных работ (подрядчик или генеральный подрядчик, выполняющий работы по договору подряда (контракту));
б) субподрядчик (привлеченный основным исполнителем застрахованных работ к выполнению застрахованных работ по договору субподряда).

Под другими лицами понимаются физические или юридические лица, отличные от:
— Исполнителя застрахованных работ, его работников (см. ст.1068 ГК РФ), а также любых физических лиц, фактически выполняющих застрахованные работы;
— Заказчика — если вред причинен имуществу Заказчика, которое относится к объектам строительно-монтажных работ (в иных случаях Заказчик и/или его работники рассматриваются в качестве других лиц).

Договор страхования ответственности за причинение вреда другим лицам считается заключенным в пользу лиц, которым причинен вред (потерпевших), а в случаях, предусмотренных законодательством, — в пользу иных лиц (например, лиц, утративших кормильца), имеющих правомочия на возмещение соответствующих убытков в связи с причинением вреда потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям).

Территорией страхования признается место фактического причинения вреда Исполнителем застрахованных работ другим лицам при выполнении (в процессе выполнения) и/или вследствие выполнения застрахованных работ на строительном объекте (например, строительная площадка, на которой осуществляются застрахованные работы, и прилегающие к ней (близлежащие) территории).

Страховые случаи

Страховой случай — причинение Исполнителем застрахованных работ вреда другим лицам в связи с выполнением застрахованных работ на строительном объекте, повлекшее возникновение обязанности Исполнителя застрахованных работ возместить потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям) указанный вред; при этом:
— Имеется причинно-следственная связь между выполнением застрахованных работ и причинением вреда другим лицам (причем вред причинен непосредственно при выполнении (в процессе выполнения) и/или вследствие выполнения застрахованных работ);
— Застрахованные работы, в связи с которыми причинен вред, были выполнены в течение периода действия страхования по договору страхования (и/или в определенный договором страхования период до начала периода действия страхования по данному договору страхования — при заключении договора страхования на условии «ретро-страхование» — при условии, что Исполнителю застрахованных работ (Страхователю) при заключении договора страхования ничего не было известно об обстоятельствах, которые могут повлечь наступление страхового случая);
— Вред потерпевшим лицам был причинен (проявился) в период действия страхования или, если это предусмотрено договором страхования, позже, но до истечения оговоренного договором страхования срока;
— Требования потерпевших лиц (Выгодоприобретателей) о возмещении вреда предъявлены к Исполнителю застрахованных работ и к Страховщику на основании норм гражданского законодательства о причинении вреда, в установленном действующим законодательством порядке (с соблюдением всех необходимых процедур) и в пределах срока исковой давности, если договором страхования не установлен уменьшенный срок предъявления требований, претензий;
— Гражданская ответственность Исполнителя застрахованных работ (в застрахованной части) установлена вступившим в законную силу решением суда (арбитражного суда) или признана Исполнителем застрахованных работ добровольно на основании обоснованного требования (претензии) и с согласия Страховщика (при урегулировании требований потерпевших лиц (Выгодоприобретателей) в части страхового возмещения во внесудебном или досудебном порядке).

Варианты страхового покрытия в зависимости от фактора времени

1. Базовое страхование:
Если договором страхования прямо не предусмотрено иное, обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются только на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:
• и события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ) и проявление последствий этих событий причинение, проявление вреда) произошли в течение периода действия страховой защиты;
• предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страховой защиты или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.
При этом датой страхового случая считается дата непосредственного проявления вреда.

2. Пост-страхование:
Договором страхования обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения могут быть распространены на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:
• события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ) произошли в течение периода действия страховой защиты;
• проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошло в течение периода действия страховой защиты или позже, но до истечения оговоренного договором страхования срока по окончании периода действия страховой защиты;
• предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страховой защиты или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.
При этом датой страхового случая считается дата выполнения работ, приведших к причинению вреда.

Договором страхования обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения могут быть распространены на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:
• события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ) произошли до начала периода действия страховой защиты (с указанной в договоре страхования даты) — при условии, что Застрахованному лицу (Страхователю) на момент заключения договора страхования ничего не было известно о подобных событиях или обстоятельствах, могущих повлечь наступление страхового случая;
• проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошло в течение периода действия страховой защиты (т.е. установлена «дата ретроактивного действия»);
• предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страховой защиты или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности. При этом датой страхового случая считается дата непосредственного проявления вреда.

Условиями договора страхования ответственность Страховщика (действие страховой защиты) могут быть ограничены определенными временными отрезками внутри периода действия договора страхования («страхование на заявленные периоды действия страховой защиты»). При этом страховая защита действует только на время (периоды), заявленно(ы)е Страхователем.

Исчисление и документальное подтверждение размера вреда, причиненного жизни или здоровью физических лиц, имуществу юридических лиц производится на основании норм действующего законодательства.

Стоимость страхования зависит от конкретной ситуации риска, особенностей требуемой страховой защиты и определяется андеррайтером (исходя из размеров базовых страховых тарифов и поправочных коэффициентов, учитывающих специфику объекта страхования и ситуации риска в целом).

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ:

Для заключения договора страхования обращайтесь:

в Самаре: т. (846) 333-50-10, 333-47-99, 333-47-98, 333-47-65, 931-85-43, 931-85-42
в Тольятти: т. (8482) 41-50-52, 24-70-27, 30-93-79, 67-48-33, 67-45-98, 67-45-99, 67-44-88
в Сызрани: т. (8464) 98-04-18, 33-22-19, 33-05-43

Источник: astro-volga.ru

Страхование ответственности строительных компаний

Журнал «Учет в строительстве» № 8, август 2010 г.

В связи с переходом строительной отрасли на саморегулирование Минрегион разработал рекомендации по страхованию гражданской ответственности членов СРО. Они помогут строительным компаниям разобраться в новых требованиях и избежать ошибок при заключении договоров со страховыми компаниями.

Назначение документа

Градостроительным кодексом РФ предусмотрено, что требования о страховании членами СРО гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, и условия такого страхования могут устанавливаться правилами саморегулирования.

Эти правила разрешено разрабатывать и утверждать саморегулируемым организациям самостоятельно.

Для строительных СРО и их членов и предназначены Методические рекомендации по страхованию гражданской ответственности… (далее – Рекомендации).

Они были одобрены на совещании Минрегиона России (протокол от 27 февраля 2010 г.).

Цель Рекомендаций – предоставление методической помощи СРО, их членам и страховым организациям. Предлагаемая методика должна способствовать обеспечению доступности страховых услуг для строительных компаний и максимально высокой степени их страховой защиты. В то же время разъяснения направлены на развитие конкуренции на рынке страховых услуг, а также на предотвращение распространения практики заключения формальных договоров страхования, не обеспечивающих реальной защиты.

Документ содержит положения нормативных правовых актов, регулирующих гражданско-правовые и организационные аспекты страхования. В нем проанализированы положительные и отрицательные особенности коллективных и индивидуальных договоров страхования.

Рассмотрим наиболее важные моменты подробнее.

СРО должны установить свои требования к страхованию

Необходимо учитывать нормы законодательства, регламентирующие вопросы деятельности СРО и осуществления страховой деятельности, в том числе: Гражданского кодекса РФ; Градостроительного кодекса РФ; Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Федерального закона от 1 декабря 2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях».

В соответствии с Градостроительным кодексом РФ (подп. 2 п. 2 ст. 55.4) те СРО, которые определили размер взноса в компенсационный фонд менее 1 млн руб. на одного члена, обязаны установить требования к страхованию своими членами гражданской ответственности (далее – Требования) и утвердить их решением общего собрания.

В Требованиях предусматривают:

– требования к страховой услуге;

– порядок заключения, расторжения, изменения индивидуальных договоров страхования гражданской ответственности, уплаты страхового взноса;

– общие требования к урегулированию отношений в связи с наступлением страхового случая;

– порядок осуществления контроля за соблюдением членами СРО требований к страховой услуге.

В то же время Требования не должны содержать условий, определяющих величину страхового тарифа; особых требований к страховым компаниям, с которыми можно заключать договоры (кроме законодательных требований); иных условий, которые могут привести к ограничению конкуренции.

Заметьте: Требования, установленные СРО, для всех ее членов обязательны.

Возможные виды договоров страхования

Страхование гражданской ответственности вправе осуществлять организации, имеющие лицензию на данный вид страхования (ст. 938 Гражданского кодекса РФ, ст. 6 Закона РФ № 4015-1). Добровольное страхование осуществляется на основании договора и правил, разработанных страховщиком.

В Рекомендациях приведены следующие виды договоров.

Коллективный договор

Право на заключение коллективного договора предусмотрено законом № 315-ФЗ (п. 1, 3 ст. 13).

Однако требование по заключению такого договора саморегулируемая организация может определить лишь в качестве дополнительной меры, не заменяющей необходимости заключения индивидуальных договоров страхования. Так как использование одного этого вида договора лишает страховые организации возможности влиять на предупреждение причинения вреда в связи с отсутствием взаимодействия с конкретными строительными компаниями, а также возможности конкурировать за заключение договоров с членами СРО, что противоречит Федеральному закону от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

Индивидуальные договоры

Индивидуальные договоры могут быть двух видов.

Договор страхования на годовой базе заключается один раз в год и распространяется на все строительные работы, которые в течение срока действия договора будут выполнены лицом, застраховавшим ответственность, а также на работы, выполненные в ретроактивный период.

При его составлении нужно учесть следующие особенности:

– страховая сумма рассчитывается исходя из показателей предшествующей деятельности застрахованного лица. При этом она может быть необоснованно завышена, если в период страхования у указанного лица произойдет спад объемов работ, что приведет к уплате излишнего страхового взноса. Также страховая сумма может быть необоснованно занижена, если в период страхования у застрахованного лица произойдет рост объемов, что приведет к существенному риску выплат из средств компенсационного фонда;

– для организаций, ведущих деятельность с низкими рисками причинения вреда, размеры страховых взносов будут необоснованно завышены, поскольку страховщики не могут прогнозировать уровень риска строительной деятельности в страховой период, поэтому в расчет размера страхового взноса могут быть заложены максимально возможные риски.

Из сказанного следует, что такой договор нецелесообразно распространять на договоры строительного подряда, которые содержат в себе риски существенных выплат по возмещению вреда. Преимуществом же применения данного договора является его однократное заключение в течение года.

Договор страхования на объектной базе. Действие этого вида договора распространяется на все строительные работы, выполняемые на конкретном объекте недвижимости.

У него тоже есть свои плюсы и минусы:

– договор позволяет учитывать особенности конкретного объекта капитального строительства и выполняемых работ для определения размера страховой суммы – а это дает более высокую, по сравнению с договором на годовой базе, защиту средств компенсационных фондов СРО;

– возможность учета конкретных особенностей (объекта строительства или строительных работ) способствует установлению оптимального размера страхового взноса, что обеспечивает экономию средств членов СРО, расходуемых на страхование;

– привязка к конкретному объекту дает возможность повышения эффективности страхования (генподрядчик может одновременно застраховать собственную ответственность и ответственность субподрядчиков, то есть в данном случае субподрядчикам страховаться для выполнения работ на этом объекте не придется).

Кроме того, у такого договора есть одно явное преимущество для СРО – более высокая степень защиты компенсационного фонда.

В то же время очевидно, что требование саморегулируемой организации о заключении указанного страхового договора в отношении всех договоров строительного подряда является малоцелесообразным в связи с большим количеством договоров и трудоемкостью их заключения. Это приведет к снижению контроля СРО за соблюдением своих требований.

Установление требований к виду индивидуального договора

Саморегулируемым организациям рекомендовано предусмотреть для своих членов обязательность заключения договоров страхования на годовой базе, однако не распространять это требование на договоры строительного подряда, которые содержат риски существенных выплат по возмещению вреда.

Для таких договоров подряда необходимо установить обязательность заключения договоров страхования на объектной базе.

Договорами строительного подряда «с существенными рисками» при этом рекомендуется считать контракты:

– стоимостью более 1 млрд руб.;

– стоимостью более 100 млн руб., работы по которым выполняются на особо опасных, технически сложных, уникальных объектах капстроительства;

– по ведению экспериментальных строительных работ по технологиям, ранее не применяемым в России, в отношении которых отсутствует регламентация их безопасного выполнения.

Таким образом, компания выбирает вид договора страхования самостоятельно с учетом установленных саморегулируемой организацией Требований.

Определение страховой суммы

При установлении требований к страховой сумме необходимо исходить из того, что здесь интересы сторон различны.

Саморегулируемая организация заинтересована в повышении размера страховой суммы (поскольку ее увеличение снижает риск выплат из компенсационного фонда).

А вот ее членам выгоднее снижение размера страховой суммы, поскольку это уменьшит размер страхового взноса.

Для договора на годовой базе размер страховой суммы устанавливается саморегулируемой организацией в зависимости от финансовых показателей деятельности ее члена.

Рекомендованная величина – 5 процентов от годовой выручки компании по строительным работам, но не менее 5 млн руб. Возможно установление верхней границы страховой суммы – не менее 100 млн руб.

При таком способе в большинстве случаев возмещение вреда будет полностью осуществлено за счет средств страховых организаций.

Для договора на объектной базе размер страховой суммы устанавливается в зависимости от параметров договора строительного подряда.

Рекомендованная величина – 5 процентов от стоимости работ по договору строительного подряда, но не менее 10 млн руб. (сумма обусловлена повышенным риском). Верхнее ограничение такое же, как и для предыдущего договора, – не менее 100 млн руб.

При таком способе также в большинстве случаев возмещение вреда будет полностью осуществлено за счет страховщика.

Срок страхования

Договор на годовой базе рекомендуется заключать сроком на один год, установив ретроактивный период не менее чем три года.

Это позволит обеспечить возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков строительных работ, выполненных в течение трех лет до заключения договора страхования и в период действия договора страхования.

А вот договор страхования на объектной базе следует заключать на срок выполнения застрахованных строительных работ, увеличенный не менее чем на три года. Поскольку вероятность причинения вреда третьим лицам вследствие недостатков работ максимальна не только в период выполнения работ, но и в течение нескольких лет после их завершения.

Прочие условия

Коротко еще о нескольких существенных моментах заключения договора страхования.

Чтобы не допустить оформления фиктивных договоров, рекомендуется не устанавливать лимит страхового возмещения по одному страховому случаю, если страховая сумма по договору определена в размере указанных выше значений. Если же сумма страхования в договоре выше, то лимит возмещения по одному страховому случаю не должен быть меньше указанных значений. В договоре рекомендуется предусматривать применение безусловной франшизы в размере 100 тыс. руб.

Меньшие суммы, как правило, оплачиваются непосредственными причинителями вреда.

Исключения из страхового покрытия должны быть в полном объеме и однозначно определены в Требованиях к страхованию. Это позволит избежать конфликтных ситуаций и необоснованных судебных разбирательств.

К числу исключений рекомендуется отнести:

– любые косвенные убытки (неполученную прибыль, убытки от просрочек, ущерб деловой репутации, неустойки, штрафы, пени и т. п.;

– убытки, причиненные террористическими актами (или подобными непредвиденными обстоятельствами);

– убытки вследствие изъятия, конфискации, ареста или уничтожения результатов работ по распоряжению государственных органов;

– убытки, причиненные умышленными действиями застрахованного лица (факт умысла должен быть подтвержден в установленном законодательством порядке);

– убытки от событий, застрахованных по иным видам страхования (например, по договору страхования имущества, страхования жизни и здоровья);

– вред, причиненный в результате эксплуатации транспортных средств, произошедший вне территории выполнения строительных работ, и т. д.

Подробный перечень исключений приведен в разделе 5.5 Рекомендаций.

Срок выплаты страхового возмещения в договоре целесообразно установить не более 20 рабочих дней с даты предоставления необходимых для подтверждения факта наступления страхового случая документов.

Урегулирование отношений при наступлении страхового случая

В договоре страхования рекомендуется предусмотреть возможность досудебного (внесудебного) урегулирования страхового случая на основании соглашения между застрахованным лицом, страховой организацией и пострадавшим лицом. А также право страхователя на получение страхового возмещения в случае самостоятельной компенсации причиненного вреда в денежной форме (с предварительного письменного согласия страховщика).

Кроме того, саморегулируемой организации следует установить для своих членов порядок действий при наступлении страхового случая (обязанность уведомить СРО о страховом случае, обязанность восстановить страховую сумму по договору страхования до первоначального размера после выплаты страховщиком страхового возмещения).

Обеспечение соблюдения требований

СРО в целях контроля может предусмотреть следующие меры.

1. Установить обязанность для своих членов уведомлять саморегулируемую организацию о заключении, продлении, расторжении и изменении договора страхования.

2. Проводить ежегодные плановые проверки соблюдения Требований к страхованию.

3. Установить меры дисциплинарного воздействия в отношении членов, нарушивших Требования к страхованию, вплоть до исключения из СРО.

Повышение эффективности страхования

В масштабах отрасли в целом Минрегион рекомендует в целях совершенствования эффективности страхования ответственности членов СРО осуществить некоторые действия. В их числе: создание комитета по страхованию при Нацобъединении строителей; внедрение системы контроля; формирование баз данных страховых полисов и случаев; обеспечение регулярной публикации и общей доступности статистики страховых случаев и т. д.

Саморегулируемым организациям предложено, в свою очередь, разработать систему учета физических лиц – работников компаний – членов СРО, ответственных за безопасное выполнение строительных работ.

Страховым организациям по мере внедрения указанной системы рекомендуется шире использовать право суброгации в отношении ответственных работников строительных компаний, по вине которых произошел страховой случай. То есть требовать возмещения расходов от конкретных виновников. Предполагается, что использование суброгации приведет к значительному повышению безопасности в строительстве и снижению размера страховых взносов.

Требования по страхованию устанавливают саморегулируемые организации
Для страхования гражданской ответственности страховщику необходима лицензия
СРО заинтересована в повышении размера страховой суммы

Источник: www.audit-it.ru

Особенности страхования гражданской ответственности СРО. Как происходит страхование в СРО

Страховой полис и допуск СРО – документ, подтверждающий страхование гражданской ответственности члена саморегулируемой организации. В соответствии со страхованием гражданской ответственности в случае, если в результате профессиональной деятельности члена СРО произойдет страховой случай, страховой полис СРО будет компенсировать ущерб третьим лицам.

Размер страхования определяет каждый член СРО при включении договора о страховании. Законодательство на этот счет не устанавливает минимальный и максимальный рубеж возможной суммы страхования.

Страховой полис СРО может оформляться членом СРО строителей самостоятельно до получения членства. Однако, наиболее удачный вариант – выбрать страховую компанию из предложенных самой саморегулируемой организацией. В случае, если саморегулируемая организация занимается аккредитацией страховых компаний самостоятельно, единственная возможность для члена СРО застраховать свою гражданскую ответственность – выбрать страховую компанию из аккредитованных саморегулируемой организацией.

Для чего нужно страхование гражданской ответственности при вступлении в СРО

Вступление в СРО сопровождается страхованием и это условия законодателя является обязательным.

Отвечая на вопрос, для чего нужно страхование при вступлении в СРО, следует ознакомиться со спецификой деятельности, которую намерены проводить заявители. А такая деятельность в связи со своими характеристики, имеет высокую степень риска. Этот риск связан с применением ущерба третьим лицам намеренно или по неосторожности. Поэтому, страхование является необходимостью для того, чтобы физические лица могли получить компенсацию за возможный ущерб со стороны члена СРО и юридические услуги СРО.

Страхование уберегает от финансовых рисков саму страховую компанию, ведь перекладывает, в случае наступления страхового случая, ответственность на страховую компанию по возмещению ущерба пострадавшим лицам.

Цели страховки СРО

Страхование гражданской ответственности – это механизм, помогающий обезопасить членов СРО и минимизировать денежные риски, которые могут наступить, если член СРО допустит причинение вреда. Так, в строительстве, где эта мера применяется практически всегда, вред может наступить из-за недостатков работ, влияющих на потенциальную безопасность капитального строительства, изысканий, архитектурных работ, проектирования.

Законодательство разрешает организации самой определять как необходимость страхования для вступления в ее члены, так и устанавливать его порядок и условия. Как правило, страхование гражданской ответственности СРО признается целесообразным и применяется чаще всего в обязательном порядке.

Как работает страховка

Договором страхования ГО СРО могут покрываться любые работы в соответствии с Приказом от 30 декабря 2009 г. N 624 Министерства регионального развития РФ, а именно:

1. Виды работ по инженерным изысканиям;
2. Виды работ по подготовке проектной документации;
3. Виды работ по строительству, реконструкции и капитальному ремонту.

Выгодоприобретатели — потерпевшие, которые предъявили требование о возмещении вреда Страховщику, Страхователю (Застрахованному лицу), а также регредиенты, возместившие потерпевшим причиненный вред в соответствии с законодательством РФ.

СК Согласие предлагает возможность заключения как индивидуальных, так и коллективных договоров страхования ГО СРО.

Индивидуальный договор страхования – договор страхования ГО СРО, сторонами которого выступают Страховщик и член СРО (Страхователь);

Коллективный договор страхования – договор страхования ГО СРО всех или определенных членов СРО, сторонами которого выступают Страховщик и СРО (Страхователь).

Основные характеристики страхования гражданской ответственности при вступлении в СРО

Страхование сопровождает деятельность вступления в СРО. Законом предусмотрено, что при вступлении в СРО строителей или если вы решили вступить в СРО изыскателей, проектировщиков, геодезистов и аудиторов, — необходимо заключить договор страхования.

Это требование законодательства связано с тем, что при проведении работ, на которые организации и индивидуальные предприниматели получают разрешения в саморегулируемых организациях, являются рисковой деятельностью. Риски при осуществлении строительства настолько велики, что законодательство не может позволить индивидуальным предпринимателям и индивидуальным лицам осуществлять деятельность без страхования. Поэтому, страхование гражданской ответственность направлено на то, чтобы риски при возникновении страхового случая распределились таким образом, чтобы не довести до банкротства строительную компанию.

Плюсы страхования гражданской ответственности при вступлении в СРО

Страхование при вступлении в СРО имеет массу преимуществ для будущего члена саморегулируемой организации.

В первую очередь, к таким преимуществам относится то, что страхование может существенно уменьшить вступительный взнос при вступлении в саморегулируемую организацию.

Страхование гражданской ответственности помогает члену саморегулируемой организации осуществлять свою деятельность без страха понести убытки, которые невозможно покрыть в следствии страхового случая.

Бухгалтерский учет страховых платежей СРО

Проводки по платежам СРО – трем видам взносов и страхованию (страховые взносы) – делаются за учетный период, их следует включать в текущие расходы. Несмотря на годовой учетный период, бухгалтерии СРО разрешено распределять эти средства по кварталам или по месяцам либо списывать единовременно (как будет зафиксировано в учетной политике СРО). Единовременный способ списания целесообразнее, за исключением прохождения по счетам больших сумм, сильно влияющих на отчетность определенных периодов.

Чтобы учесть расходы на страхование, нужно воспользоваться рекомендованным ПБУ специальным субсчетом счета 76: 76.1 «Расчеты по имущественному и личному страхованию», отдельно по каждому заключенному договору страхования гражданской ответственности. Проводки будут следующими:

• дебет 76.1, кредит 51 «Расчетные счета» (71 «Расчеты с подотчетными лицами») – выплата страховой премии;
• дебет 51 (71), кредит 76.1 – возврат части страховой премии, если действие договора прекращено досрочно.

Начинать учет нужно с того дня, как договор страхования вступил в силу.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если страховую премию выплачивают не сразу, а по частям, сумму нужно списывать не в течение всего срока действия договора, а только на тот срок, в течение которого оплата фактически вносилась.

Налоговый учет страховых платежей СРО

Существуют некоторые отличия между бухгалтерским и налоговым учетом средств по договорам страхования гражданской ответственности СРО. Рассмотрим важные нюансы налогового учета.

1. Данные платежи освобождены от учета НДС.
2. В налоговом учете единовременное списание возможно, только если страховой договор актуален в период действия отчетного периода налога на прибыль. Если договор более длительный, средства придется распределять.
3. Налоговый учет не всегда принимает во внимание полную сумму затрат, как бухгалтерский. Ограничения, предусмотренные НК РФ:
4. лимит тарифов по обязательному имущественному страхованию (п. 2 ст. 263 НК РФ);
5. для индивидуального добровольного страхования сроком не менее чем на год сумма на одного члена СРО не превышает 15 000 руб. в год (п. 16 ст. 255 НК РФ).
6. Налоговый учет позволяет признавать расходы только с началом осуществления выплат.

Налоговые выплаты по данной статье проходят как «Прочие расходы».

Страхование и вступление в СРО: условия

Страхование членов СРО — это важное условие для компаний-участников саморегулируемой организации, закрепленное законом (ст. 55.5 ГК), при этом страховая компания СРО, суммы страхования и другие условия — дело самого Партнерства. Прежде чем вступить в некоммерческое объединение, уточните страховые требования организации.

Страхование ответственности строителей СРО

Согласно закону, страхование ответственности строителей СРО берет в свои руки. ГК не акцентирует внимание на обязательности данной процедуры, но часто саморегулируемая организация настаивает на оформлении страховки. Наличие страхполиса влияет в числе прочего на размер компенсационного взноса: так, если договор страхования оформлен, стройфирма заплатит 300 тысяч компвзноса, при отсутствии страхового договора эта сумма составит не меньше миллиона рублей.

Страхование СРО в строительстве: пример

Как страхование строителей может влиять на стоимость компенсационного взноса, рассмотрим на примере. Допустим, платеж в компфонд строительного НП составляет 1 млн рублей. Если у компании имеется даже самая дешевая страховка СРО, размер взноса снизится до 300 тыс. рублей.

Когда наступает ответственность по страховому полису?

Страховой полис покрывает ответственность строителей СРО по следующим пунктам:

Источник: xn--24-mlcpfwjefdehi2m.xn--p1ai

Страхование ответственности застройщика

Количество обманутых дольщиков в стране, несмотря на все усилия властей, только множится. Для решения проблемы появления новых обманутых власти придумали механизм, который изменить ситуацию в целом — страхование ответственности застройщика. Смысл кажется простым – застройщик, начиная новый объект, обязан получить страховку, с помощью которой можно получить деньги обратно или найти средства на достройку в случае появления проблем. Как обычно, даже в этом благом начинании нашлись подводные камни.

Особенности страхования застройщика

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

• Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Если внимательно изучить ст.15 Федерального Закона об участии в долевом строительстве многоквартирных домов, то можно узнать, что страховка сейчас – обязательный элемент долевого строительства. Чтобы дольщик был защищен этим механизмом, нужно выбирать девелоперов, которые работали по договорам долевого участия. В этом случае девелопер при привлечении чужих денег обязан заключать договор страхования ответственности застройщика.

Законодательный смысл процесса – еще до подписания первого договора долевого участия с физическим лицом (дольщиком) застройщик должен предусмотреть обязательные меры страхования. Ответственность девелопера страхуется на случай невозможности завершить строительство — одна из гарантий застройщика.

Если договор страхования гражданской ответственности застройщика не будет заключен, то договор долевого участия в Росреестре не будет зарегистрирован.

Страхование ответственности застройщика увеличивает сумму, которую вы заплатите за квартиру. В среднем ставка – 0,5-1,5% от стоимости договора долевого участия. При этом тарифы могут быть снижены, если застройщик планирует комплексное строительство или заключает договора сразу на несколько объектов, которые будут возводиться друг за другом. Проверьте, какой вариант страхования выбрал ваш девелопер – выплаты в страховую в крупном размере косвенно подтверждают уверенность застройщика в долгосрочной работе.

Также на тарифы влияет количество дольщиков, срок сдачи дома и факты претензий в судебном порядке в адрес застройщика. Это удобно – дольщику перед покупкой можно проверять меньше информации. К сожалению, на практике застройщик нашел несколько лазеек, которые помогают ему избегать лишних трат на страхование. Все они лежат в сфере выбора вариантов страхования.

Методы страхования

Страхование ответственности застройщика через банковские гарантии	Стоит выбирать застройщика, который заключил договор с банком и рейтинга надежности банков.
Работа с обществом взаимного страхования, или работа с ОВСС	Стоит внимательно проверять деятельность этого некоммерческого общества, так как такой вид страхования ответственности застройщика является менее оптимальным и опасным для дольщика.
Страховка в специализированной компании	Если компания прекратит деятельность, у застройщика есть всего две недели, чтобы найти другую организацию и заключить с ней новый договор. Дольщики должны быть оповещены об этом.

Законом предусматриваются определенные требования к банкам и страховым компания, с которыми девелопер может вступить в отношения для возможности продавать доли в новостройке. Для страховой компании нужно выполнить несколько требований.

Как проверить страховую компанию

Рекомендуем самостоятельно проверять, соответствует ли банк или страховая компания этим критериям:

• Опыт работы в сфере страхования гражданской ответственности минимум 5 лет – это требование обозначено отдельно, поэтому риск специально созданных страховых компаний сводится к минимуму. Но все равно есть, поэтому изучите вопрос отдельно.
• Уставной капитал, или неиспользуемая сумма, на которую можно рассчитывать во время банкротства, должен быть минимум 120 млн рублей.
• 1 млрд рублей – это сумма активов, которыми должна располагать компания. Это и предыдущее требование кардинально сокращает количество страховых групп, с которыми могут работать девелоперы.
• Подтвержденная сторонней экспертизой финансовая устойчивость страховщиков.
• Меры, которые вводятся на предупреждения ситуации, когда компания встает на путь банкротства, отсутствуют.

Проверить актуальность списка возможных компаний на сайте ЦБРФ, с которыми работает застройщик, можно на официальном сайте Центробанка. Регулятор постоянно обновляет список и вносит актуальные изменения. Документ доступен дольщику. Общество взаимного страхования регулируется ст. 23.2 федерального закона № 294.

Аналогично, как и в случае со страховой компанией, застройщик заключает договор с обществом. При этом это может быть как страхование целого объекта, т.е. новостройки, так и отдельной квартиры, точнее, каждого договора долевого участия. На практике, застройщики предпочитают второй вариант страхования ответственности.

Для дольщиков есть несколько минусов – да, гражданин может обратиться за возмещением в страховую компанию, но причины для обращения должны быть весомы и подтверждены решение арбитражного суда. Например, застройщик должен быть признан банкротом в соответствии с ст.23 ФЗ-286. А это долгий и не гарантированный процесс. В основном застройщики выбирают страхование через ОВС, хотя для дольщика предпочтительнее выбор именно поручительства банка – в этой ситуации денежные гарантии более весомы.

Плюсы и минусы разных методов страхования

Независимая страховая компания	Плюсы – проводится тщательная экспертиза объекта, повышается надежность достройки. Если компания узнает о ненадежности девелопера, то она может оповестить об этом дольщиков. Минусы – большая вероятность отзыва лицензии у самой организации.
Поручительство банка	Выплаты средств проводятся банковской организацией. Срок поручительства достаточно большой – 2 года. Опять же, в случае разрыва отношений банк сообщит об этом дольщикам. Минусы – нестабильная экономика приводит к проблемам в банковском секторе. Также застройщикам невыгодно взаимодействовать с банками из-за слишком жестких условий поручительства.
ОВС	Как и любой способ некоммерческого контроля, среди юристов считается не очень надежной системой. Да, есть нормы закона, которым ОВС обязана следовать, но так как система новая, то достаточного количества прецедентов еще нет.

Обязанности застройщика

Как мы выяснили, перед заключением первого ДДУ девелопер обязан иметь на руках договор или со страховой компанией, или с банком, или с некоммерческим обществом. Расторжение этих взаимодействий или даже прекращение договоров досрочно никак не освобождает девелопера от обязанности заключить новый договор.

Страховщики ответственности застройщиков, которые решили расторгнуть договор с девелопером, также не освобождаются от ответственности за выплату дольщикам в случае возникновения ситуации по страховым возмещениям. Если договор расторгнут, но случай наступил, то страховая все равно обязана производить процесс возмещения.

Страховщик сообщает о разрыве отношений уведомляет дольщиков о процесс в течение семи дней. А в течение трех дней – органы, которые исполняют обязанности по регистрации недвижимости и контроль за этим в субъекте страны. У застройщика с момента расторжения договора со страховой есть 15 дней на заключение нового договора. И такой же срок на оповещение дольщиков о новом договоре.

Регулятор ответственности застройщиков также предусмотрел ситуацию с отзывом лицензии у банка или страховщика. Если это происходит во время действия договора, то застройщик обязан в тот же срок срочно заключить новый договор. Аналогичная обязанность у застройщика возникает, если в отношении страховой компании вводится временная администрация – процесс исправления финансовой ситуации в организации в случае банкротства. Подробнее об обязанностях застройщика в случае страхования договоров ДДУ можно узнать в п.15 ст.15.1 ФЗ-214.

Регистрация договора

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве производится через двухсторонний договор. При этом дольщик, несмотря на то, что он получает некую выгоду, не взаимодействует напрямую со страховой компанией.

В случае заключения договора с дольщиком, происходит регистрация его в Росреестре. Договор страхования на долевое имущество начинает действовать с момента окончания регистрации. Стоит понимать, что страховой договор действует дольше на два года, чем сам договор долевого участия по 214 ФЗ. Проверьте договор страхования ответственности застройщика. В нем должны быть указаны:

• Сумма, которую должен получить дольщик в случае форс-мажорных ситуаций и вступления в действие причин на страховое возмещение.
• Уточните, что стоимость выплаты не меньше средней цены на квартиру в том субъекте федерации, где вы ее приобретаете.
• Проверьте условия выплаты – срок, способ и прочее.
• Убедитесь, что указаны реквизиты всех заинтересованных сторон – застройщика, страхователя, страховщика.

Страховая ответственность застройщика наступает в случае ряда причин, перечисленных в ст. 15 федерального закона №214.

Выплаты

Ответственность застройщика застрахована, но это не значит, что вы можете быть спокойными. Так, выплаты по договору страхования производятся на основании нескольких пунктов:

• Неоспоримое судебное решение о том, что строитель признан финансово несостоятельным, т.е. банкротом.
• Решение суда о том, что дольщики имеют право взыскивать земельный участок, на котором находится дом.

Стоит учитывать, что зачастую договоры страхования заключаются на каждую квартиру и договор долевого участия отдельно, поэтому девелопер будет отвечать перед каждым покупателем отдельно. В ваших интересах запустить процесс как можно быстрее, чтобы первым получить выплаты.

Риски и последствия

Нужно учитывать, что страхование – это не панацея от всех бед. Так, рассчитывать на выплаты не стоит при возникновении следующих ситуаций:

• Органы государственной власти прекращают полностью или же частично строительство. Решение должно быть основано на каких либо фактах нарушений
• Договор долевого участия нарушен или признан судебными органами недействительным.
• Разрешение на строительство признано недействительным, получено с нарушениями.
• Происходит судебный процесс, в котором в качестве имущества рассматривается новостройка или ваше жилье.

Если проще, то страховка от мошеннических действий строителя не защитит. Также не поможет оно при различных коллизиях с законами. И деньги не будут выплачены, если вдруг на вашу квартиру будет претендовать другое физическое или юридическое лицо. Поэтому проверять застройщика стоит тщательно и досконально, не рассчитывая на страховые выплаты.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.

Долевое строительство (214 ФЗ) 3442 3 Татьяна 31.07.17

457 0 Андреева Татьяна Владимировна 27.03.19

2578 6 Lawyer 20.10.17

10358 2 Lawyer 08.10.17

5739 8 Lawyer 05.10.17

2052 13 Lawyer 05.10.17

9570 5 Lawyer 05.10.17

Даниил 00:05 | 28 Фев. 2018

Как всегда всё красиво на бумаге, а на практике наоборот и свои права и потерянные деньги придётся только в судебном порядке отстаивать, а это в свою очередь дополнительные расходы на судебные издержки и адвоката. Проблема в том что все застройщики являются частниками и очень трудно на них влиять и требовать, фирма просто может признать себя банкротом и плакали ваши денежки, никакая страховка не поможет.

Лера 06:04 | 05 Мар. 2018

Покупала квартиру у застройщиков, но так как я им не доверяю, решила оформить страховку, чтобы не быть ещё одним обманутым дольщиком. На вашем сайте получила подробную онлайн-консультацию, что и как надо сделать. Для меня лучше переплатить 0,5-1,5% от стоимости договора, но быть уверенной.
Но какие документы нужны для оформления страховки? Каждый страховой договор индивидуальнен и имеет свои собственные нюансы или есть стандартный шаблон?

Lawyer 09:21 | 10 Мар. 2018

Единого варианта страхового договора в РФ не существует. Поэтому нужно подробно изучать условия при выборе страховой компании и подписании договора.

Источник: viplawyer.ru