Что выбрать строительство или ипотеку

Ипотека позволяет любому желающему купить недвижимость, имея только часть денег для приобретения. Про ипотеку на готовое жилье слышали многие. Она самая распространенная. Но еще есть возможность купить квартиру в еще строящемся доме. У каждого варианта есть свои особенности, плюсы и минусы.

Что выбрать?

Ипотека на новостройку

Ипотека всегда отличается длительным сроком погашения. Именно это делает такой кредит доступным для многих, ведь «тело» распределяется на длительное время. Значит, размер ежемесячного платежа становится сравнительно небольшим, который могут «потянуть» многие граждане.

В данном случае покупается квартира в строящемся доме. Проще говоря, она еще не готова, а купить ее уже можно. Как правило, на ранних этапах строительства жилье стоит дешевле. Хотя сейчас после введения эскроу-счетов дисконт небольшой, но все равно еще можно найти квартиру, которая будет стоить на 10-15% дешевле, чем на вторичном рынке.

😱 Почему ИПОТЕКА на строительство дома ЛУЧШЕ чем ипотека на квартиру?

Нельзя приобрести абсолютно любую квартиру. Дело в том, что банк не будет выдавать ипотеку, если сомневается в благонадежности застройщика. Ипотека подразумевает залог. Но по факту его нет, ведь квартира еще не построена. Она будет оформлена в залог только после сдачи жилья в эксплуатацию. Далее заемщик уже гасит ипотеку, совершая ежемесячные платежи.

После полного погашения задолженности обременение снимается.

Получается, что оформить кредит на новостройку можно только в том случае, если конкретный застройщики и сам объект прошли соответствующую проверку со стороны банка. Еще сложно приобрести жилье на ранних этапах строительства. Обычно банки выдают ипотеку, когда возведено несколько этажей. Зато риски будут минимальными, ведь если банк проверил объект и застройщика, то значит, он уверен в том, что новостройка успешно достроится.

Плюсы кредита:

• Низкая ставка. Она на самом деле ниже, чем по ипотеке на готовое жилье. Вполне реально сегодня найти вариант со ставкой в 7-8%. А если, заемщик попадает под льготы, к примеру, программа «Молодая семья», то ставка окажется еще ниже.
• Минимум рисков. Так как закон сегодня защищает интересы дольщиков, то риски здесь минимальны. Да и сам банк тщательно проверяет застройщика. Поэтому не стоит бояться «заморозки» строительства. Даже если застройщик не сдаст квартиры в эксплуатацию, то с заемщика нечего брать, так как у него фактически нет в собственности предмета залога.
• Экономия на дисконте. Как уже говорилось, есть шансы купить квартиру в строящемся доме дешевле на 10-15%.
• Покупка абсолютно нового жилья. Это тоже немаловажный фактор. Заемщик получает новую квартиру без истории. Само собой, дома, возводимые по новым строительным технологиям, лучше старых «хрущевок».

Среди минусов можно выделить то, что придется подождать некоторое время, пока не достроится многоэтажка, и квартиры не будут сданы в эксплуатацию. В это время придется где-то жить, значит, тратиться на аренду. Также нужно будет параллельно гасить ипотеку.

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Что выбрать: готовое жилье или новостройка?

Ипотека на новостройку – хороший вариант для многих заемщиков. Приобретается абсолютно новая квартира. Даже повышенные издержки в первые 1-2 года (из-за невозможности сразу заселиться) не окажутся обременительными, ведь сама квартира, скорее всего, будет стоить дешевле на этапе строительства. Также ниже будет процентная ставка по ипотеке.

Иногда процентную переплату вообще можно исключить, если удастся найти вариант не с кредитом, а с рассрочкой от застройщика. При выборе из двух вариантов случае руководствоваться своими целями. На то она и новостройка, что там продаются только квартиры. Если кому-то хочется приобрести именно частный дом, то придется оформлять стандартную ипотеку на готовое жилье.

В большинстве случаев процентная ставка выше именно по ипотеке на готовое жилье. Часто такая ипотека остается единственным возможным вариантом. Например, в том случае, если в населенном пункте нет новостроек, прошедших проверку банка. Тогда выбирать не приходится.

Источник: novostroyki.shop

Что выбрать — квартиру в ипотеку или участок

Описание страницы: что выбрать — квартиру в ипотеку или участок от профессионалов для людей.

Квартира в ипотеку или строительство дома? Пост дискуссии и помощи выбора. “-” внутри.

Сейчас в интернетах очень много инфы, что лучше строить дом.
Как быть сейчас, когда ипотека под 20% годовых, а потребительский ещё больше?
Если за основу взять месячный доход на пару 60-75 тысяч рублей и проживание в Сибири.
Средняя стоимость квартиры у нас 2000 тыс руб.
Особенно интересно мнение пикабушников, которые уже отстроили свои дома и как это представляется.
Ведь свой дом – это свой дом, ну а с квартирой проще.
И к слову тенденция на рынке недвижимости сейчас совершенно никакая, почти никто не берёт квартиры по новой ипотеке.
Раньше была кабала, а сейчас самойбийство.

коммент для минусов внутри, кому не интересно просьба не минусить, у многих на этом сайте проблемы с недвижимостью, может кто подскажет чего полезного.

Свой дом это хорошо. Но обслуживание своего дома гораздо хлопотнее и затратнее обслуживания квартиры.

Из удобств – первый и главный вопрос – отопление. Почти любая система отопления влетит в копеечку, как первоначальные затраты, так и расходы на топливо. То, что относительно недорого (типа дровяных печей и булерьянов) требует постоянного контроля.

Водопровод. Какую-никакую воду можно брать из колодца или мелкой скважины, при небольших первоначальных затратах. Если хотите получить чистую воду, то это артезианская скважина – цена только бурения что-то порядка 100 000 р.

Канализация.
Септик или станция очистки – требуют периодической откачки. Станция очистки ещё требует постоянного электричества и тех. обслуживания.

Проблема стабильной работы каждой из этих инженерных систем, лежит исключительно на хозяине дома.

Второй вопрос – это инфраструктура. Школы, магазины, транспорт до работы, мед. учреждения. В городе даже не задумываешься, что, как правило, вечером после работы можешь пешком сходить за хлебом в какую-нибудь пятерочку, которая работает до 22 или 23 часов. У меня на даче, к примеру, до ближайшего продуктового магазина ехать 10 минут на машине или 30-40 минут топать пешком.

Сельпо работает до 20.00. После 20.00 за продуктами уже надо в ближайший поселок, а это уже минут 20 на машине.

Видео (кликните для воспроизведения).

Третий вопрос – подъездные пути зимой. Кто-то должен их чистить после снегопадов. Иначе в определенных случаях, утром, после ночного снегопада, можешь на большую дорогу и не выехать даже на нормальном внедорожнике.

Ипотека на квартиру или начать строить свой дом? Вопрос насущный очень.. особенно для молодого поколения. как жить, где жить и на что жить. Опишу ситуацию.. все поймете. Я как человек умеющий считать деньги давно осознал что свой дом гораздо выгоднее чем квартира с этим же бюджетом например. Условно возьмем сумму в 3 000 000.

За эти деньги я могу купить маленькую 2х комнатную квартиру в спальном районе в 50-55 кв.м . и за эти же деньги я могу построить дом в квадратов 120-130. Деньги могут приходить партиями.. в год максимум по 500 000р. Дайте совет что мне делать.. купить квартиру в ипотеку и ждать срока сдачи 1-2 года . или начать строить дом и через 2 года вьехать в дом пригодный для жилья но в черновой отделке (ну попытаться вьехать) или ввести его очередями начав с пары помещений готовых тока. Или купить квартиру, расплатится лет за 10 а потом спокойно уже имея жизненый опыт, активы и прочее начать строить дом взамен квартиры? Я не спрашиваю что идейно лучше.. а что в материальном и физическом плане реальнее?

Лет 7 назад наша семья тоже столкнулась с этой дилеммой и мы выбрали дом. О таком выборе ни разу не пожалели. Во-первых, не влезли в долги, во-вторых живем без соседей за стенами и собственным двором, где гуляем только мы и наши друзья, а не соседи-наркоманы или алкоголики, в-третьих. За то время, что мы живем, стоимость дома заметно возрасла, а вот цены на квартиры упали. Да и нет проблем, если хочешь сделать перепланировку в своем жилище и не будем забывать плюсы автономного отопления.

Добавлю, что 1,5 года жили на съемной квартире и заехали в черновой дом, где еще даже печи не было. Но меньше чем за год насобирали деньги на печь, откладывая ту сумму, что платили за аренду 1-комн.кв.

А я бы поступила иначе. Мы с мужем также как и в Вашем вопросе думали что лучше, квартира или построить свой дом. В итоге купили небольшой участок с домом и начали достраивать новый, так как у нас дом купить в хорошей части города или недалеко от горда стоит дешевле нежели квартира, да и чтобы деньги не выбрасывать на съемную квартиру.

И я довольна что сделали так а не иначе, за два года достроили дом, сделали ремонт.

Но если бы у нас было где жить, то конечно я бы выбрала строительство дома, и не выбрасывала деньги на квартиру, кроме того можно выбрать местность где строить дом, вплоть до выбора соседей.

для постройки дома еще нужна земля.у вас есть таковая?

и то и то весьма сложная штука.

у меня 2-ка, 41 кв.метр.и я ее маленькой не считаю, за исключением кухни.так что 55 кв.метров это шикарно.

мне кажется сначало проще взять квартиру.выплатить все, обжиться, а потом строить дом.квартира останется детям.а в доме вы сможете жить потом.

Здесь решение нужно принимать индивидуально и делать обзор вопросов такого типа:

• Есть ли сейчас где жить?
• Есть ли возможность строить дом и платить за аренду квартиры одновременно?
• Есть ли желание больше делать своими руками?
• Будет ли Вас в будущем устраивать место расположения дома, если это пригород, будет ли это удобно для себя, для детей и прочих членов семьи?

Я бы лично выбрала дом. Много лет жила в квартире и знаю, что это такое. Плюс цены на квадратный метр квартиры неоправданно высокие, за эти деньги действительно можно построить дом. Но если сейчас, к примеру, негде жить и приходится арендовать жилье, возникает вопрос: будет ли хватать денег на строительство и на аренду до тех пор, пока в дом можно будет въехать (пусть с неудобствами).

Все нужно тщательно проанализировать. Но лично я против, чтобы жить в квартире, да еще и платить такие чеки за несчастный квадратный метр, где все спланировано до тебя! Мы сейчас живем в доме и можем поменять расположение стен, полная перепланировка реальна, а в квартире особо ничего не тронешь. Но в то же время, живя в доме больше проблем.

То с водой проблемы, то с выгребной ямой, то с интернет-кабелем, то с крышей. Сейчас весна, снег тает, и выгребная яма наполнилась талой водой, мы ее откачали вчера. Сегодня смотрим – там опять полно талой воды. Аномальный год – было много снега, и много работы. Но все же жить в своем доме – это настоящее счастье, хоть и больше работы.

И жизнь в доме не сравнишь с жизнью в квартире.

Выбор жилья для ипотеки — советы по выбору недвижимости

Ипотечные заемщики задаются вопросом, с чего начать приобретение жилья в ипотеку — с оформления документов в банке или с выбора квартиры (или другого объекта недвижимости). Первым делом надо обратиться в банк, чтобы получить его одобрение на ипотечное кредитование приобретаемого жилья. Решение этого вопроса займет от нескольких дней до полутора месяцев.

В это время и надо определиться с выбором жилья для ипотеки. Какая недвижимость не будет одобрена банком? На что обращать внимание при выборе жилья для ипотеки? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Найти подходящее жилье непросто, поскольку понравившуюся гражданину квартиру может не одобрить банк. Поэтому после вынесения положительного решения о предоставлении ипотеки потенциальному заемщику дается 3 месяца, в течение которых можно подобрать недвижимость, которая подойдет и ему, и будет соответствовать требованиям банка. Следующие варианты может отклонить банк из-за их низкой ликвидности на рынке недвижимости:

• Постройки до 1970 года;
• Любые жилые помещения, подлежащие сносу;
• Ветхое жилье, «хрущевки» блочные и панельные;
• Комнаты и квартиры в домах малой этажности (до пятого этажа);
• Любые жилые помещения, подлежащие сносу;
• Квартиры в домах, которые подлежат капремонту или реконструкции с расселением;
• Комнаты и квартиры в общежитиях типа гостиниц.

Банк предъявит и другие требования к собственникам недвижимости, подлежащей кредитованию. Во-первых, жилье должно отвечать санитарно-техническим требованиям и должно быть приобретено предыдущим собственником более 3 лет назад, иначе 13% налог от ее стоимости придется оплачивать или понижать цену квартиры, что снизит сумму ипотеки. В квартире, доме должно быть безопасное отопление (газовое, электрическое или паровое), а также горячее и холодное водоснабжение. Если в жилье была сделана перепланировка, то она должна быть узаконена. Кроме того, недвижимость должна находиться в черте города и подлежать продаже по всем параметрам. Особые требования предъявляются к юридической чистоте квартиры:

• Не должна быть в залоге, под арестом;
• Нет несовершеннолетних и престарелых лиц в числе собственников, иначе могут быть проблемы с органами опеки и появившимися наследниками;
• Нет проблем с титулом (необходимо проверить чистоту сделки купли-продажи, совершенной ранее, если таковая была);

Нет проблем с дееспособностью продавца на момент сделки. Если она вызывает сомнения, нужно провести освидетельствование, иначе позднее решением суда сделка может быть расторгнута. Осуществляют эту проверку юристы банка.

Покупка недвижимости у родственников одобряется не всеми банками. Нельзя купить ее у супруга или супруги, а также у детей. Покупка у родителей разрешена, но с некоторыми ограничениями. Отправляться на рынок недвижимости и выбирать квартиру необходимо ориентируясь на все эти требования.

Не следует надеяться только на риелтора и думать о том, что он сообщит все плюсы и минусы жилья. Стоит заранее выписать на листочке все критерии недвижимости. Не надо обращаться сразу к нескольким агентам по недвижимости, так как разные агентства предлагают одни и те же квартиры.

Статистики отмечают, что до 2015 года более 60% сделок по покупке недвижимости осуществлялись на вторичном рынке жилья, остальные 40% — на первичном (в новостройках). Но с началом субсидирования ипотечного кредитования, которое распространяется на новостройки, это соотношение изменилось в сторону увеличения вторых. Существует несколько причин, по которым выбор лучше сделать в пользу нового жилья:

• Квартиры в новостройках дешевле (покупка на начальной стадии строительства дома — на 30%);
• Дома строятся по современным стандартам и технологиям, они качественнее и надежнее;
• Ипотека первичного жилья тоже дешевле.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на наличие плюсов, есть и отрицательные стороны в оформлении ипотеки на квартиру в новостройке. Получить недвижимость в собственность в доме под ключ можно незамедлительно. Следует учесть, что такие дома стоят дороже, их не так много, приходится ждать, а стройка может затянуться на месяцы и годы.

Кроме того, жилье в новостройках в ипотеку может не одобрить банк, пока оно не введено в эксплуатацию, так как его оценка вызывает трудности. В таком случае следует обращаться в банк, который аккредитовал строящийся дом. При этом банки требуют определенной планировки (в квартире должна быть отдельная комната, поэтому квартира-студия может быть не одобрена). Не одобряются квартиры на первом и последнем этажах новостроек.

На этом рынке выбор больше, так как такая недвижимость есть в любом районе города, в том числе и в центре, где новостроек практически нет. К плюсом такой недвижимости можно отнести то, что они расположены в местах, где уже сложилась инфраструктура (школы, детские сады, магазины). Чаще всего рядом нет строительства, соседи не делают массово ремонт, поэтому здесь тишина и покой.

Среди минусов можно выделить то, что в домах устаревшие изношенные коммуникации, соседями могут оказаться асоциальные граждане (тунеядцы, алкоголики). Кроме того, могут возникнуть проблемы юридического характера (ущемление прав других жильцов квартиры, незаконная перепланировка). Менее выгодны и условия кредитования вторичного жилья (более высокие ставки процентов годовых при покупке не очень дорогого жилья). Среди недостатков стоит отметить и неудовлетворительное санитарное и техническое состояние дома (старые подъезды, лифты, балконы, сырость), а также высокие коммунальные платежи.

При выборе недвижимости, которую заемщик собирается оформить в ипотеку, следует обращать внимание на ряд факторов. Во-первых, это материалы возведения здания — кирпич или железобетонные панели. Панели имеют недостатки — они нагреваются летом, зимой в таком доме холодно. В кирпичных домах сохраняется зимой тепло, летом — прохлада. В них несущие стены только внешние, поэтому можно делать перепланировку в квартире, тогда как в новостройках несущие стены внутренние, и сносить их нельзя. Во-вторых, стоит озаботиться местоположением дома, в том числе:

• Экологической чистотой места застройки;
• Доступностью общественного транспорта;
• Наличием инфраструктуры;
• Расположением вблизи дома баров, ресторанов, клубов, создающих неудобства жителям в вечернее время.

Этажность дома также имеет значение. Лучше не брать квартиру на первом и последних этажах. Обязательно нужно проверить подвал (нет ли насекомых, грызунов, сырости), на последнем этаже — не протекает ли кровля. Самые оптимальные для проживания этажи с 5 по 11 — хороший вид из окна, не слышны уличные звуки. При выборе квартиры надо познакомиться с соседями по этажу, узнать, кто будет жить рядом, поспрашивать у соседей об окружении.

Если говорить о планировке, то не стоит брать угловую квартиру, в ней холодно, а рядом с лифтом шумно днем и ночью. Внутренняя же планировка зависит от вкуса заемщика (большая кухня, высокие потолки, наличие балкона). При этом в дом должны быть проведены все необходимые коммуникации — телефон, антенны, лифт, мусоропровод, вытяжки и другое.

При покупке жилья на вторичном рынке надо проверить, нет ли задолженности по квартплате, не находится ли квартира в залоге. Если стоимость жилья занижена, проверить чистоту сделки и постараться узнать у соседей, почему она так дешево продается. При наличии задолженности по коммунальным платежам, можно с согласия собственника погасить ее и снизить стоимость самой квартиры.

При выборе квартиры в ипотеку, не следует надеяться только на риелтора, лучше искать жилье самостоятельно — в интернете и путем опроса соседей. Не стоит спешить подписывать документы, не изучив досконально все плюсы и минусы жилья, которое было выбрано. Кроме того, необходимо ориентироваться на ключевые требования банковских учреждений к объектам недвижимости, а также на здравый смысл.

Частное строительство своими руками и его преимущества. Ипотека или строительство своего дома?

Недавно один хороший знакомый пришел за советом. У него накопилась некоторая сумма и ему необходимо жилье в городе или пригороде. Однако сумма эта невелика, чтобы пойти и сразу купить квартиру. Но на первоначальный взнос под ипотеку хватит.

Также этой суммы хватит, чтобы купить земельный участок в черте города или за городом. Но не в центре. И вот мой знакомый стоит перед дилеммой – ипотека или строительство своего дома? Попытаемся ему помочь и рассмотрим плюсы и минусы этих вариантов.

Чтобы не возникло лишних вопросов – некоторые пояснения. Знакомый не Рокфеллер и не Гейтс. Чтобы не спрашивали – нужно купить, ну и купил бы. У него всего два варианта – ипотека или земельный участок.

Плюсы. Если не хотите проблем со строительством – хороший вариант. Если у вас стабильная работа с высокой зарплатой, и есть, кому вас подстраховать (у жены тоже стабильная работа и хорошая зарплата – смело берите ипотеку.

Квартиру можете выбрать в любом удобном районе. И какую захотите – если денег хватит. У вас не болит голова, где взять стройматериалы, какой участок купить и в каком районе. Близко добираться до работы.

Минусы. Если хотите проблемы с деньгами и долгами – вариант. Не у всех стабильная работа и высокая зарплата. Максимум что вы получите по ипотеке трехкомнатная квартира. Ежемесячный взнос в течение 15-20 лет.

Просрочка – угрожают экономическим судом.

Дело вкуса – жить в городской квартире или в загородном доме.

Недавно для интереса подсчитал. Двухкомнатная квартира в ближайшем городе (не столица – цены приемлемые) стоит $30 тыс.- $60 тыс. У знакомого заплата $700, у жены $300. Итого $1000. Чтобы взять ипотеку их совокупной зарплаты хватает на срок выплаты 15 лет.

Берешь $30 тыс. – должен вернуть порядка $66 тыс. – $132тыс. (расчеты приблизительные). Многовато. Придется во многом себе отказывать.

Рассмотрим второй вариант.

Строительство собственного дома или коттеджа за городом

Плюсы. У вас будет свой дом. Да, цены на участки доступны только на окраинах. Но сейчас многие горожане как раз перебираются за город. Чистый воздух, большой дом, собственный участок – по-моему, неплохо.

Добраться до города – не проблема, ходят автобусы и маршрутное такси. Не говоря уж о собственном автомобиле. Сейчас многие пригородные районы имеют собственную инфраструктуру – школы, больницы, детсады. Магазины и торговые дома, само собой разумеется – они появились намного раньше школ и больниц.

Берете участок – на него денег хватает. Копите необходимую сумму – заливаете фундамент. Дальше – через некоторое время (опять же набрав нужную сумму) поднимаете стены. И так далее.

В результате года через три получаете симпатичный двухэтажный коттедж с земельным участком. С собственным гаражом, лужайкой и беседкой для отдыха. По-моему неплохо.

И заметьте – никто вас не напрягает по поводу долгов и ежемесячного платежа. К тому же такое строительство обойдется вам намного дешевле, чем та сумма, которую вы в конечном итоге выплатите по ипотеке.

В случае необходимости – это выгодное вложение капитала, вы продадите коттедж за значительно большую цену, чем затратили на строительство (загляните в газету объявлений – сколько стоят коттеджи?)

Минусы. Придется повозиться со строительством – можно накопить некоторую сумму и нанять бригаду (никто не говорит, чтобы вы брали лопату и месили бетон сами). Далековато от места работы (автомобиль – маршрутное такси).

Таким образом, в процессе спора мы так и не пришли к единому мнению. Это и неудивительно – вопрос серьезный. Я бы построил дом за городом. А как думаете вы?

Совет 1: Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку

Процедура приобретения в собственность жилья по программе ипотечного кредитования регулируется Федеральным законом №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями от декабря 2011 года. Первое, что нужно решить заемщику, какую квартиру он будет приобретать в ипотеку – на первичном или на вторичном рынке. И тот, и другой вариант имеют свои достоинства и недостатки.

Второй случай – покупка уже готовой квартиры в новостройке. В настоящее время, благодаря недавно принятому закону о долевом строительстве, уже нет риска, что у такой квартиры окажется несколько хозяев. Но к минусам этого варианта относятся более высокая цена квадратных метров и отсутствие выбора – к тому моменту, как дом будет сдан, квартир в продажу поступит немного.

Если вы остановитесь на варианте приобретения квартиры в ипотеку на первичном рынке жилья, сначала ее следует выбрать и забронировать, и только потом подавать документы на оформление кредита. Причем, только в те банки, которые сотрудничают с застройщиком.

Для вторичного рынка алгоритм действия другой – вы сначала получаете одобрение кредита, а затем ищите подходящее жилье, которое затем также должно быть одобрено банком. К плюсам такого варианта относится то, что сразу после приобретения квартиры вы можете заселяться и жить в ней. Кроме того, этот вариант предоставляет больше возможности для выбора – вы сможете подобрать наиболее подходящий для себя район проживания и жилье в соответствии с суммой одобренного кредита.

К недостаткам можно отнести возможные махинации с жильем, ведь эта квартира уже была в собственности и у нее могут быть обременения, о которых недобросовестный продавец может и не упомянуть. Конечно, банк впоследствии еще раз проверит ваш выбор, но и вам, договариваясь с продавцом, следует поинтересоваться некоторыми вопросами. Уточните, насколько в юридическом плане «чиста» данная квартира, имеется ли задолженность по коммунальным платежам, не находится ли она под арестом и все ли предыдущие жильцы из нее выписаны. Пусть продавец предъявит вам готовый к продаже пакет документов.

Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости

Ипотечное кредитование является самым популярным и зачастую доступным способом приобретения жилья на сегодняшний день. Оно позволяет переселиться в собственную квартиру, не откладывая исполнение мечты на несколько десятков лет. Подобная радужная перспектива заставляет забыть о переплате, зависимости от нависающего долга и других неприятных последствиях жилищного займа. Поэтому ответ на вопрос, что выгоднее ипотека или копить не всегда однозначный. У каждого варианта есть как плюсы, так и существенные минусы.

Чтобы понять, какой вариант выгодней, нужно брать за основу математические расчеты и индивидуальные особенности конкретной семьи.

Также, решая, что лучше, брать ипотечный кредит или копить, следует учитывать преимущества и недостатки каждого вариант приобретения жилья.

К плюсам жилищного займа относится:

1. Быстрое приобретение собственной недвижимости. Учитывая количество банков, предлагающих данную услугу и конкуренцию между ними, производится быстрое рассмотрение заявки. Таким образом, с момента обращения в банк и до переезда в собственное жилье проходят считанные дни (при условии, что подходящая недвижимость найдена быстро).
2. Возможность стать собственником жилплощади в короткое время. В соответствии с Законом «Об ипотеке», заемщик становится владельцем приобретенной недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению (в рамках кредитного договора). Банк в данном случае выступает залогодержателем.
3. Возможность получить от государства различные субсидии или льготы.

При таких преимуществах недостаток у ипотеки только один – долгосрочные долговые обязательства с большой переплатой и риск потери возможности вносить ежемесячные платежи. Учитывая, что в подобном случае квартира будет отчуждена банком, данный вариант развития событий является существенным минусом оформления ипотеки.

К преимуществам накопления средств на покупку, при этом, относится:

1. Отсутствие долговых обязательств. Откладывается определенная сумма денег, которая, в отличие от ежемесячного платежа по ипотеке, не является фиксированной.
2. Возможность полноценно распоряжаться приобретенной квартирой. Ее можно сдавать, получая при этом доход, обменять на другую жилплощадь или просто продать. В случае с жилищным займом на все подобные операции нужно разрешение залогодержателя.
3. Нет большой переплаты.

Минусы откладывания денег:

• долгое ожидание – переезд в собственное жилье откладывается на несколько лет.
• инфляция, из-за которой цены на недвижимость постоянно растут, и догнать их достаточно сложно.
• Очень сложно выработать в себе привычку копить.
• Нужно копить на ипотеку «с умом», т.е. деньги, которые вы копите должны быть надежно защищены и, в идеальном варианте, они должны приносить новые деньги. Это все требует дополнительных знаний.

Зная плюсы и минусы каждого варианта, можно переходить к расчетам. Данные, которые нужны для принятия решения при наличии собственной квартиры:

• размер дохода за месяц;
• процент, который можно будет выделить на ежемесячный платеж по кредиту или откладывать на покупку своей квартиры;
• цена жилплощади, которую планируется приобрести;
• ставка, по которой будет выдана ипотека;
• примерный размер дохода при открытии вклада под проценты (если планируется накопление средств);
• Размер первоначального взноса.

Для расчета берется однокомнатная квартира на вторичном рынке для одного человека без детей с учетом инфляции, влияющей на рост стоимости недвижимости.

Те, кто проживает не в столице, могут приобрести квартиру по более низкой цене, чем в Москве. Но при этом и доходы у них будут ниже.

Средняя заработная плата в регионах примерно 27 845 рублей. Однокомнатную квартиру на вторичном рынке можно приобрести за 1,3 млн. рублей.

На ежемесячный платеж по кредиту должно приходиться не более 60% дохода заемщика. Но если имеется жилье, можно откладывать на квартиру большую часть дохода. При этом придется урезать собственные расходы, но при отсутствии детей и наличии собственной квартиры (пусть небольшой и неудобной) это не смертельно.

Например, если с каждой зарплаты откладывать половину, получится 13922,5 рублей. Таким способом получится накопить на однокомнатную квартиру почти через 8 лет. Это без учета инфляции и роста всех остальных показателей.

Если деньги не просто откладывать, а вносить на депозитный счет, процесс можно немного ускорить. Средняя ставка по вкладам составляет 6%, значит, каждый месяц к откладываемой сумме будет прибавляться 835,35 руб. Получается, что ежемесячно можно копить 14757,85 руб. и купить желаемую квартиру на год раньше – через 7 лет.

При этом инфляция составляет минимум 7%. Получается, что к тому моменту, когда на руках будет нужная сумма, стоимость недвижимости существенно увеличится и недостающую часть денег придется занимать либо снова начать процесс откладывания денег.

Важно! Даже если не нужно платить за аренду жилья, надо учитывать возможность снижения доходов, прибавление в семье и другие факторы, которые могут повлиять на размер откладываемой суммы.

Если брать ипотеку, средняя ставка по кредиту составляет 10%. Если оформить заем на те же 8 лет с первоначальный взносом в 20% (260 тыс. руб.), то ежемесячный платеж будет равен 15 781 руб. За 8 лет переплата примерно составит 475 000 руб.

Средняя зарплата жителей столицы выше, чем в регионах. Но и недвижимость здесь стоит дороже.

В среднем, доход в Москве равняется 67 900 руб., а цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке – 5 млн. руб.

При наличии собственной квартиры можно откладывать около 45 тыс. рублей. Такой способ позволит накопить нужную сумму только через 9 лет. Если вносить деньги на депозитный счет, можно ежемесячно получать процент в размере 2 400 рублей (при ставке в 6%). Это позволить накопить нужную сумму на год раньше – через 8 лет.

При этом также стоит учитывать инфляцию, из-за которой стоимость квартиры будет существенно выше к тому моменту, когда деньги на ее приобретение будут собраны.

Если брать ипотеку с первоначальным взносом в 20% (1 млн. руб.), то ежемесячный платеж будет равняться 56 314 руб. Если заем будет оформлен на 9 лет, сумма переплаты составит 2 082 000 руб.

Если собственной квартиры нет, и приходится арендовать жилплощадь, объем денежных средств, которые можно ежемесячно откладывать уменьшается. При этом помимо стандартных параметров, нужно дополнительно учитывать стоимость найма недвижимости.

Примерная стоимость аренды однокомнатной квартиры в регионах – 11 тыс. рублей. При средней зарплате в 27 845 руб. это почти половина дохода.

Если брать ипотеку под 10% на 10 лет и внести 20% от стоимости однокомнатной квартиры, ежемесячный платеж будет составлять 13 743, 65 руб.

Это не намного больше аренды жилплощади, но при этом деньги будут идти на оплату собственной недвижимости. Копить в данном случае не целесообразно.

Аренда однокомнатной жилплощади в столице в среднем стоит 25 тыс. руб. в месяц. По представленному выше расчету размер ежемесячного платежа по ипотеке будет равняться 52 860 руб. на 10 лет. Это больше, чем аренда, но при средней зарплате в 67 900 руб. сумма подъемная. К тому же ее можно уменьшить, увеличив сроки кредитования или внеся первоначальный платеж больше 20%. Копить в таком случае достаточно проблематично, а ипотека будет реально лучше.

Важно! При этом нужно учитывать, что чем больше срок погашения долга, тем больше переплата.

Несмотря на очевидные преимущества жилищного займа, ответ на вопрос, что лучше, ипотека или копить, по-прежнему неоднозначный. Большинство тех, кто оформляет ипотеку, забывает о ее подводных камнях, которые могут стать весьма неприятным сюрпризом в будущем.

Первоначальный взнос и оплата регистрации сделки – это далеко не все финансовые траты, которые предстоят заемщику. Решая, что лучше откладывать или брать жилищный заем, нужно учитывать следующие дополнительные расходы:

1. Услуги оценщика, который должен подтвердить, что выбранная квартира действительно стоит выдаваемых денег. При этом многие банки настаивают, что проводить проверку должен аккредитованный у них специалист, а это значит, что сэкономить в данном случае не получится.
2. Страхование не только приобретаемого имущества (что является оправданным), но и жизни, права собственности на квартиру и даже риск нарушения условий соглашения. Многие банки просто навязывают подобные услуги, угрожая отказом по заявке или повышением ставки. Кроме того, не стоит забывать, что страхование купленной квартиры проводится не один раз, договор нужно ежегодно перезаключать, что означает регулярные траты.

Также нельзя забывать об ограничении прав заемщика. Он является официальным собственником квартиры, но при этом не может полноценно распоряжаться ею без согласия банка из-за передачи ипотечной недвижимости в залог кредитору.

Если вы точно знаете в каком районе (регионе) должна быть расположена ваша инвестиционная недвижимость, ориентироваться придется на демографию этого региона и то, какой тип недвижимости здесь наиболее востребован. Другими словами, стоит выяснить на каких арендаторов стоит рассчитывать. Для этого достаточно оценить значимые объекты района.

Если в интересующем вас районе расположен крупный вуз – значит, в роли потенциальных арендаторов выступят студенты. Молодых людей вряд ли заинтересует перспектива арендовать дом. Причем квартира может быть даже 2- и 3-комнатной, но тогда нужно быть готовым к тому, что арендаторов будет несколько. Если основным в регионе будет крупное промышленное предприятие, привлекающее специалистов из других областей, можно приобрести дом. Приезжающим с семьями работникам перспектива долгосрочной аренды удобного жилья будет более интересна.

Помимо желаний придется учитывать еще и наши возможности – квартиры, как правило, стоят дешевле частных домов. Разумеется, мы говорим о недвижимости одного сегмента. При этом, покупая недвижимость в кредит, придется учесть и мнение банка, который будет руководствоваться своими аргументами при принятии решения.

Немаловажным будет и то, что к финансированию приобретения частных домов банки относятся критично. А значит, будут более тщательно проверять вас и ваши доходы, а заодно попросят более высокий первый взнос. При покупке квартиры можно будет обойтись минимальным авансом.

Если кредитное жилье – инвестиционное, значит и решать что купить дом или квартиру стоит с этой точки зрения. Как минимум арендной платы должно хватать на кредитные платежи. В идеале же еще на этапе погашения кредита вы должны выйти пусть на небольшую, но прибыль. Что может дать вам каждый из этих типов недвижимости?

Частный дом, как уже говорилось, будет более интересен людям семейным. Здесь вполне можно рассчитывать на долгосрочную аренду, а значит, и более стабильные платежи. Правда, найти съемщика на дом будет несколько сложнее. С квартирой ситуация совсем иная – арендаторы могут сменяться часто, конкуренция обычно большая. Зато при острой необходимости квартиру можно сдавать и посуточно.

Разница между частным домом и квартирой очевидна. На квартиру ипотеку взять куда проще. Банки понять можно, ведь квартиры являются более ликвидным (продаваемым) залогом, их проще оценить из-за их типичности, да и страховщики относятся к квартирам менее предвзято. И все же в покупке частного дома есть свои плюсы.

Инвестиционная покупка – это покупка «на перспективу». Да, частный дом это более хлопотно, чем квартира. Он требует больших текущих затрат, включая коммунальные, на него будет сложнее найти арендатора, такие покупки менее охотно кредитуют банки.

Зато лет через 10 (это средний срок ипотечных займов на дома) у вас в собственности будет не только городская квартира, но и собственный дом. А это уже свобода выбора – к примеру, можно перебраться жить в дом, сдавая квартиру. Или продать ту же квартиру, расстроив дом по своему вкусу и потребностям.

Еще момент – если свой выбор вы все же остановили на частном доме, отнеситесь к процессу предельно серьезно. Кроме того, что процедура оформления ипотеки будет несколько отличаться, прежде чем взять кредит на частный дом, вам придется этот дом тщательно выбрать и проверить.

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Источник: apinnov.ru

Ипотека — выгодно ли ее брать?

Что предпочтительнее — аренда квартиры или покупка? С одной стороны, Минфин субсидирует ипотеку. С другой, в сегменте ранней просрочки задолженность по ипотеке у россиян достигает 70 процентов. Стоит ли в этой ситуации брать на себя ипотечный кредит? На этот вопрос Pravda.

Ru ответил вице-президент Истринской гильдии риэлторов Александр Саяпин.

— В каком состоянии сейчас рынок аренды квартир в Москве и области?

— Обычно в кризис рынок аренды растет за счет сокращения первичного и вторичного рынка: люди отказываются от покупки жилья и снимают. А сейчас такая ситуация, что рынок аренды тоже просел из-за многих факторов. Во-первых, у нас вырос доллар, и иностранные граждане, которые к нам приезжали на заработки, схлынули. В результате очень много помещений освободилось.

К тому же когда ничего не продается долгое время, то собственники решают сдавать жилье, чтобы хоть какие-то деньги получать и платить коммуналку. Предложений стало больше, и аренда существенно снизилась.

— И какие цены теперь?

— Что касается нашего региона, — Истринский и Красногорский районы, — то сейчас хорошую однокомнатную квартиру можно снять за 20 тысяч рублей, даже за 18. В Москве цены чуть повыше, там до 25 тысяч доходит. Но мы говорим о нормальных предложениях, потому что бывают квартиры и за 18 тысяч, но с недостатками.

— А что насчет стоимости аренды двух- и трехкомнатных квартир?

— 30-35 тысяч в зависимости от состояния и от расположения. Трехкомнатные — от 35 тысяч. Но цены по Москве просели существенно, потому что раньше хорошая однокомнатная была минимум 30 тысяч, а сейчас можно найти за 20-22.

— А предложение сильно превышает спрос?

— Очень сильно. Чтобы вы понимали всю серьезность ситуации, сейчас специалисты рынка недвижимости даже поменяли модель бизнеса. Они раньше брали процент с тех, кто снимает, а сейчас берут процент с собственников жилья. Потому что с комиссией люди уже не хотят снимать.

Виды кредитов

Разновидности кредитов по цели их получения:

1. Кредитные средства для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке. Популярность этот тип кредитования получил благодаря оптимальным условиям и низкой процентной ставке. Оформляется сделка с банком в течение одной недели. В 2019 году в крупных российских банках действуют льготные программы ипотечного кредитования. Для молодых семей, военных, многодетных родителей и других льготников предлагаются пониженные проценты;
2. Ипотека на покупку строящегося жилья позволяет купить квартиру, пока она находится на моменте строительства. Компания-застройщик для разрешения на перевод ей денег должна иметь аккредитацию. Банки предлагают повышенный процент, так как действует риск не получить деньги вовремя, а также вероятность, что стройка не завершится или завершится позже. Переплата увеличивается практически в 1.5 раза больше, чем при классическом кредитовании. Но для заемщика действует преимущество в виде пониженной цены на квартиру;
3. Ссуда выдается для постройки дома гражданам с условием, что лицо имеет в собственности землю. Через такую кредитную программу возводится дача или коттедж;
4. Кредитные средства на покупку загородного имущества позволяют получить в неполное расположение таунхаус, загородный дом, земельный участок или коттедж. Рынок недвижимости имеет разные программы, которые разработаны кредиторами в сотрудничестве с застройщиками. Через такой вид кредитования появляется право покупки жилья в экологически выгодном районе по небольшой цене.

Развитие рынка ипотеки

— А в каком состоянии рынок ипотеки? Говорят, невзирая на кризис, объемы ипотечного кредитования в 2016 году подросли.

— Подросли по сравнению с 2015 годом, но все равно не дотягивают до объемов 2014 года. И сейчас банки, к счастью, кредитуют и финансируют, иначе вообще был бы крах. Но этого все равно недостаточно, потому что рынок сократился раз в пять.

— Какие сейчас ставки и первоначальные взносы? Изменилось ли что-то в механизме по сравнению с 2013–2014 годами?

— Механизмы не изменились. Все осталось так же, как и было, за тем исключением, что ставки немного подросли. То есть сейчас средняя ставка по рынку где-то процентов 14. Это свежие данные. Она колеблется в зависимости от размера первоначального взноса, от того, есть ли зарплатный проект в банке, и от разных акций.

Есть и 16 процентов, а есть и 12, но в среднем по рынку 14 процентов.

— Почему ставка растет? Ведь, вроде бы, экономическая ситуация к этому не располагает.

— Понимаете, банки же тоже несут риски. Они понимают, что идет сокращение, что население увольняют с рабочих мест, и таким образом они понижают свои риски у заемщиков.

— Но тем самым уменьшают спрос.

— Естественно. Выше ставка — меньше спрос.

— То есть в данной ситуации им предпочтительнее перестраховаться?

— Они не хотят, чтобы было повторение 2008 года, когда выдавали кредиты всем подряд, и люди просто не возвращали их.

Москва сохранила статус крупнейшего ипотечного региона, оставив своего вечного конкурента — Московскую область — далеко позади.

• в I полугодии 2017 года в Москве были выданы ипотечные кредиты объемом 103,2 млрд руб.;
• в Московской области — 61,2 млрд руб.;
• в Санкт-Петербурге было выдано в I полугодии 2017 года ипотечных кредитов на 52,1 млрд руб.

— Минфин продлил программу субсидирования на нынешний год. Что это дало? Это большую часть спроса обеспечило?

— Я бы сказал, что это не обрушило рынок. Потому что, если не поддерживать новостройки таким образом, то мы просто получим кучу недовольных, обманутых дольщиков, поскольку встанут все стройки по Московской области, по Москве, по всей России, наверное. Правительство таким образом просто поддерживает их.

— Подсчитано, что в среднем на те деньги, которые семье придется выплатить, взяв ипотеку, можно снимать квартиру где-то 34 года. Вы как специалист можете сказать, что выгоднее, — аренда или ипотека?

— До этого года однозначно ипотека была выгоднее, потому что вы покупаете свое жилье, и потому что процент, который вы выплачиваете, все равно ниже, чем арендная ставка. Огромный плюс был в том, что цены на недвижимость постоянно росли, арендная ставка тоже постоянно росла, а в ипотеке уже процент фиксированный.

Я всегда ратовал за ипотеку и сам брал ее не один раз. Но у нас сейчас очень интересная ситуация, когда цены на недвижимость падают и арендная ставка падает. Предложений по аренде очень много. То есть, в принципе, можно рискнуть, какое-то время поснимать и взять ипотеку потом, когда цены упадут. Но это, естественно, риск.

— А они упадут?

— Они продолжают падать пока. И, если ориентироваться на 2008-2009 годы, то практика того времени показала, что цены отыграли обратно за год. То есть, уже в 2010-м, начале 2011-го докризисные цены вернулись. Сейчас, как говорят, у нас новая реальность, это не кризис. И я думаю, что падение будет затяжное, а отскок будет медленный.

То есть, на мой взгляд, до отскока и роста цен, наверное, года два есть. Так что, если вы рисковый человек и у вас есть азарт, я бы на вашем месте два года поиграл, снимал бы недвижимость, а после этого времени рассмотрел бы какую-то покупку. Но по-прежнему надежней взять ипотеку.

— Почему цена на недвижимость не влияет на ипотечные ставки?

— Тут обратная зависимость. Ипотечные ставки влияют на цены на недвижимость, а недвижимость не влияет на ставки. Потому что ипотечные продукты — это финансовые инструменты, у них там совсем другая математика. Они зависят от ставки рефинансирования, от стоимости кредита, от того, где он выдан, зарубежными банками или нашими.

— Но не справедливо было бы приблизить цену ипотеки к цене аренды? В других странах это как-то сближено?

— Есть такой выдающийся бизнесмен Роберт Кеосаки, который пропагандирует покупать недвижимость в ипотеку, сдавать ее и на разницу в процентах жить, получать пассивный доход. И в США, и в Европе это возможно, потому что у них ипотечная стоимость дешевле, чем аренда сама по себе. Все так зарабатывают. Но у них у каждого сапожника и дворника было по два, по три дома, и выдавали кредиты всем подряд. У нас только профессионалы рынка могли этим воспользоваться, чтобы свести издержки к минимуму.

То есть мы могли, пользуясь тем, что долго мониторим рынок, находить самые интересные предложения, потом их сдавать и брать ипотеку на них, — тогда мы примерно «выходили в ноль», но при этом через 15 лет получали эту квартиру себе в собственность. Это пассивный доход, хотя текущего дохода не было… Сейчас же с этим стало еще хуже, потому что ипотечный процент вырос, аренда упала, и нужно только субсидировать.

— Есть ли способы удешевить каким-то образом ипотеку? И на каком расстоянии от Москвы цена ипотеки падает существенно по сравнению с московской?

— Цена ипотеки не падает. Она остается такой же. Даже, я слышал, в регионах она несколько выше, чем в Москве, потому что там меньше услуг, меньше конкуренции. Как можно снизить ипотеку? Это рефинансирование.

То есть надо смотреть, какие есть актуальные предложения. Иногда у банка появляются средства, и они их выкидывают по акциям. То есть можно рефинансироваться в другом банке. У меня знакомые многие так делают, и процента 2-3 выигрывают.

Потом, естественно, если появилась какая-то сумма, например, продали машину или еще как-то заработали, то можно ипотеку погасить, написать заявление о пересмотре суммы, его всегда одабривают. Потому что у банков тяжелая ситуация, и им в данный момент выгодно получать хоть какие-то деньги.

— Давно известно, что в Европе и в Штатах квартиры в основном сдаются по социальному найму. То есть ранок аренды более активный, и собственниками квартир является меньшая часть населения, а у нас наоборот. Сейчас идут разговоры, что повышение налогов на недвижимость, ввод взносов на капремонт довольно скоро приведут к тому, что быть собственником квартиры станет невыгодно. Вы согласны с этой мыслью?

— Только очень антинародному государству выгодно, чтобы число собственников не росло. Нормальное государство заботится, чтобы люди жили в комфортных условиях.

Присоединяйтесь к телеграм-каналу Правды.Ру с возможностью высказать ваше собственное мнение)

Добавьте «Правду.Ру» в свои источники в Яндекс.Новости или News.Google,.

Источник: www.pravda.ru