Что значит первоначальный взнос на строительство дома

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7% продлена до 31 декабря 2022 года!

Кто может взять ипотеку с господдержкой до 7%?

Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Какое жилье можно купить в ипотеку по ставке до 7%?

Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно оформить на следующие цели:

• Покупка квартиры в строящемся доме;
• Приобретения готового жилья у застройщика;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке простыми словами?

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 7% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).

На вторичное жилье льготная программа не распространяется.

Может ли заемщик построить дом самостоятельно?

Да, построить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Льготной ипотеки по ставке 7%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн рублей для всех российских регионов;

30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 7%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.

Какие банки выдают ипотеку по ставке до 7%?

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 7% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика, также можно найти на сайте спроси.дом.рф.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2022 году ?

Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?

Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 7% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

На какой максимальный срок можно получить ипотеку по ставке 7%?

Максимальный срок ипотечного кредита в рамках программы льготная ипотека каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, такой срок не превышает 30 лет.

Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 8%.

Есть и другое важное условие. Если заемщик в течение 12 месяцев с даты оформления кредита не зарегистрирует право собственности на дом, построенный своими силами, банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

свидетельство о браке или разводе;

справка о доходах и удержанных суммах налога по форме 6-НДФЛ (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);

для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.

Можно ли рефинансировать кредит по программе льготная ипотека?

Нет, программа льготной ипотеки по ставке до 7% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Однако вы можете рефинансировать льготную ипотеку по другой федеральной или региональной программе господдержки. Например, можно воспользоваться Семейной ипотекой, если в семье родился ребенок.

Источник: www.banki.ru.com

Можно ли взять ипотеку без первого взноса – в чем подвох?

Подбираем программу по ипотеке

Когда остро встает вопрос в жилье, а средств на первоначальный взноса по ипотеке нет, то всё равно есть выход! Процедура оформления такой ипотеки имеет ряд особенностей, условия выдачи средств менее выгодна по сравнению со стандартным займом.

Возможна ли ипотека без первого взноса?

Зачастую банками при выдаче ипотеки предъявляются требования по внесению заемщиком первого взноса в размере 10-30% стоимости приобретаемого жилья. А при отсутствии начального капитала ипотека без первого взноса становится спасительным вариантом. Данный вид займа имеет лишь один положительный момент – получение денег без накопления необходимой суммы. При оформлении договора ипотечного кредитования заемщик сталкивается с некоторыми сложностями:

• сложность получения кредита;
• высокая процентная ставка;
• большой перечень документации.

К тому же банки предоставляют кредит под залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества (земельный участок, дом, дача, квартира). Редко банковские организации предоставляют займы под залог приобретаемого жилья. Когда у заемщика отсутствует в собственности недвижимость, получение кредита становится возможным при наличии поручителей.

В каких банках доступна ипотека без первоначального взноса?

Воспользоваться услугой по предоставлению данного вида кредитования можно в следующих банках:

1. Сбербанк – предоставляет займ под 12% годовых на срок не более 20 лет. Допускается приобретение жилья в новостройках либо на вторичном рынке. Заемщик может получить кредит до 10 млн. рублей под залог недвижимости, находящейся в его собственности.
2. Россельхозбанк – выдает займы под 13% и более на срок до 30 лет. Условием предоставления ипотеки является покупка квартиры под залог имущества. Допускается использование ипотечных средств с целью покупки дома, квартиры или для участия в долевом строительстве.
3. Уралсиб банк – предоставляет займы под 13% годовых на срок не более 25 лет. Выдаваемая сумма на покупку недвижимости – 300 тыс. руб. – 50 млн. руб.

Однако существуют банки, предоставляющие ипотеку без обеспечения:

1. Промсвязьбанк – дает возможность гражданам получить до 20 млн. рублей на срок до 25 лет с целью приобретения квартиры в новом доме. При этом покупка жилья возможна лишь у застройщиков, которые являются партнерами банка. Ипотека выдается под 11% годовых.
2. Газпромбанк – предоставляет займ на срок не более 30 лет под 9% годовых. Условием для выдачи кредита является покупка жилья в новостройке у строительных компаний, являющихся партнерами банка. Заемщик получает возможность получения займа и для покупки машиноместа.

Перед заключением договора ипотечного кредитования заемщику рекомендуется тщательно оценить свои финансовые возможности, так как при отсутствии внесения платежей по кредиту на протяжении 3 месяцев, банк вправе забрать залоговое имущество.

Источник: proipoteku.com