Дальневосточная ипотека под строительство дома условия молодой семье

Процентная ставка может быть увеличена:
— на 0,3% если Заемщик не использует сервис «Безопасный расчет» и/или сервис электронной регистрации сделки;
— на 0,09% при приобретении готовой недвижимости на вторичном рынке в моногородах/в сельских населенных пунктах ДВФО/на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа, в т.ч. у физических лиц;
— на 1 % при выборе заемщиком условий кредитования без личного, и/или титульного (для готового жилья) страхования;

Срок принятия решения о выдаче кредита (с момента предоставления полного пакета документов) — 3 рабочих дня.

Погашение кредита и процентов

Осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами в безналичном порядке.

Досрочное погашение кредита — с даты выдачи кредита без ограничений по сумме.

Ответственность Заемщика

При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора.

Дальневосточная ипотека для молодых семей, врачей и учителей. Мой опыт который поможет тебе.

Участники программы «Дальневосточная ипотека»:

Молодые семьи

• Граждане РФ от 20 и до 36 лет на дату заключения кредитного договора:

• состоит в браке с гражданином РФ. Оба супруга не достигли возраста 36 лет на дату заключения кредитного договора и супруг(супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем.
• не состоит в браке
• есть ребенок, который не достиг 19 лет и является гражданином РФ.

Граждане РФ, переехавшие на работу из других субъектов РФ в ДВФО»

• Граждане РФ от 20 и до 75 лет на дату заключения кредитного договора
• Гражданин РФ, переехавший на работу из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в субъекты РФ, входящие в состав ДВФО
• Заемщик (любой из солидарных Заемщиков) или супруг (супруга) Заемщика, Не является (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком) или Заемщиком (поручителем) по другим жилищным (ипотечным) кредитам, по которым любой кредитор получает (ранее получал) субсидирование в рамках программы «Дальневосточная ипотека»
• Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев
• Отсутствие судебных исков, предъявленных к Заемщику

Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций:

• Гражданин РФ, в возрасте от 20 лет на дату заключения кредитного договора и до 75 лет на момент окончания срока кредитования, установленного кредитным договором, осуществляющий трудовую деятельность в должности педагогического работника 1 и имеющий стаж 2 работы по соответствующей специальности в государственной или муниципальной образовательной организации, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДВФО, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита;
• Гражданин РФ, в возрасте от 20 лет на дату заключения кредитного договора и до 75 лет на момент окончания срока кредитования, установленного кредитным договором, осуществляющий трудовую деятельность и имеющий стаж 2 работы в государственной или муниципальной медицинской организации 3 , расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДВФО, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита.
• Заемщик (любой из солидарных Заемщиков) или супруг (супруга) Заемщика, Не является (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком) или Заемщиком (поручителем) по другим жилищным (ипотечным) кредитам, по которым любой кредитор получает (ранее получал) субсидирование в рамках программы «Дальневосточная ипотека»;
• Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• Отсутствие судебных исков, предъявленных к Заемщику.

1 Перечень педагогических работников указан в Постановлении Правительства РФ №225 от 21.02.2022г.

Инструкция. Как молодой семье оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2%

2 Учитывается общий стаж (может прерываться) работы в одной структуре (образовательной/медицинской организации), при этом сотрудник образовательной/медицинской организации на день обращения в Банк за кредитом должен осуществлять трудовые функции в образовательной/медицинской организации.
3 Любой сотрудник государственной или муниципальной медицинской организации.

Источник: www.dvbank.ru

Условия программы «Дальневосточная ипотека» в 2021 году

В 2019 году в России запустили программу с государственной поддержкой «Дальневосточная ипотека». Это уникальный проект, который позволяет приобрести недвижимость под рекордно низкий процент: всего 2% годовых. В статье расскажем об особенностях программы, видах кредита и требованиях к заемщику.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в декабре 2019 году. Она направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного федерального округа.

Государство помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на максимально выгодных условиях без переплат банку. Размер ипотечной ставки для заемщика составит всего 2%.

Остальные проценты банку компенсирует оператор программы, институт жилищного развития «Дом.РФ».

Главная особенность программы заключается в том, что приобрести или построить недвижимость можно только на территории Дальнего Востока. В программе участвуют все 11 субъектов ДФО:

• Якутия;
• Бурятия;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Приморский край;
• Хабаровский край,
• Амурская область;
• Магаданская область;
• Сахалинская область;
• Еврейская область;
• Чукотский автономный округ.

Важно! Жители Чукотки и Магаданской области могут оформить кредит на покупку только вторичного жилья: в этих регионах отсутствует первичный рынок недвижимости. Купить дом можно и в городах, и в сельской местности. Заключить сделку нужно до конца 2021 года.

По обновленным условиям Дальневосточной ипотеки в 2021 году получить льготный кредит могут как местные жители, так и люди из других регионов. Как правило, это специалисты, которые переезжают на Дальний Восток по работе. При оформлении договора они могут оставить в залог недвижимость, которая находится в любом регионе Российской Федерации.

Действует программа до 31 декабря 2025 года.

Требования к заемщикам

Кто может участвовать в программе:

• Молодые семьи с детьми или без них. Возраст супругов не должен достигать 36 лет.
• Одинокие родители не старше 36 лет с детьми до 19 лет. Важно, чтобы мать или отец не состояли в официальном браке.
• Участники программы «Дальневосточный гектар». Требований к возрасту нет. Если есть супруг/супруга, они должны стать поручителем или созаемщиком.
• Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приехали работать на Дальний Восток. Ограничений по семейному положению и возрасту нет.

Важно! После оформления права собственности заемщик обязан прописаться в квартире не менее, чем на пять лет. Он должен предоставить банку регистрацию, иначе в льготной поддержке могут отказать, а процент по ставке — повысить.

Условия программы

Дальневосточная ипотека предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка —2% годовых на весь срок кредитования. Ставка может быть и ниже в зависимости от скидок и условий банков.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования — до 242 месяцев.
• Максимальный размер займа — 6 млн рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Обязательная регистрация в квартире/доме, который был приобретен с государственной поддержкой.
• Возможность оставить в залог недвижимость в любом регионе страны.

Важно! Подать заявку можно только единожды. Если один из супругов уже оформил льготную ипотеку, другому откажут в займе. Если вы ранее выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту, принять участие в программе «Дальневосточная ипотека» также не получится.

Сроки

Программа действует с декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы — возможность приобретения жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

В городе по Дальневосточной ипотеке можно выбрать следующее жилье:

• квартиру в новостройке;
• квартиру в строящемся доме;
• квартиру в сданном доме;
• жилое помещение в таунхаусе.

Главное условие при покупке городских объектов — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

В сельской местности можно купить жилье в новостройке и на вторичном рынке. В последнем случае допускается приобретение недвижимости и у юридического, и у физического лица.

Важно! В Магаданской области и на Чукотке приобрести квартиру можно только на вторичном рынке.

Дальневосточная ипотека выдается также на строительство дома или покупку земельного участка. Главное условие:

• объекты должны располагаться на территории Дальневосточного Федерального Округа;
• назначение участка — личное подсобное хозяйство или ИЖС.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

В программе участвуют 14 крупных российских банков:

• «Дом.РФ»;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• «Азиатско-Тихоокеанский»;
• Росбанк;
• ФК «Открытие»;
• Дальневосточный банк;
• КБ «Восточный»;
• КБ «Долинск»;
• Алмазэргиэнбанк.

Участники программы могут оформить налоговые вычеты:

• за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.);
• на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.).

Важно! При подаче заявления учтите, что банки могут предъявлять собственные требования к заемщикам: к доходу, возрасту и т. д. Будьте готовы предоставить кредитной организации всю необходимую информацию.

Рефинансирование

В программе отсутствует возможность погашения действующего ипотечного кредита за счет средств, которые выделены государством на покупку жилья в Дальневосточном округе.

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса.

Как принять участие в программе

Этапы оформления льготной ипотеки:

• определиться с квартирой, домом или участком;
• выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
• собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
• подать заявку на ипотечное кредитование.

Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:

• Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
• Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Копия трудовой книжки заемщика.
• Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
• Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
• Любые другие документы по требованию банка.

Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.

Причины отказа

Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:

• Плохая кредитная история. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение сильно снижается.
• Поддельные документы. Никогда не предоставляйте справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении мошенничества сразу заносит клиента в черный список. Также она может подать сведения в межбанковскую базу лиц и БКИ. После этого получить кредит в других организациях будет почти невозможно.
• Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту.
• Большая закредитованность — еще один отрицательный фактор. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Многие организации, скорее всего, откажут в кредите.
• Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент.
• Частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
• Задолженности по выплате налогов, алиментов, штрафов ГИБДД.
• Отсутствие официального подтверждения доходов. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите.
• Неверно заполненные сведения и документы.
• Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
• Возраст заемщика. Для повышения шансов на одобрение кредита желательно быть в средней возрастной категории.
• Подозрительное или неуверенное поведение. На собеседовании могут звучать самые разные вопросам: о работе, целях покупки и т.д. Заемщику откажут, если он лжет, сбивается, путается в данных, агрессивно себя ведет и пр.

Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.

Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:

• собрать полный пакет документов, убедиться в их подлинности и качестве;
• вспомнить обо всех возможных задолженностях по выплатам и закрыть их;
• убедиться в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
• основательно подготовиться к собеседованию.

Важно! Если заемщику отказал банк, можно подать в него повторную заявку через какое-то время. Срок устанавливается банком и обычно составляет от месяца до полугода.

«Дальневосточная ипотека» предоставляет максимально выгодные условия для покупки недвижимости. Эта программа — отличное решение для людей, которые давно хотели приобрести жилье, но не могли из-за высоких ставок в банках. Подавайте заявку на участие и выбирайте один из нескольких вариантов кредитования!

Источник: transfert-vrn.ru