Дают ли кредит на строительство дома Сбербанк

Рано или поздно в голову каждого второго городского жителя приходит мысль о приобретении дачи или загородного дома с земельным участком вдали от суеты мегаполиса. Но не все могут позволить себе единовременно вырвать круглую сумму из семейного бюджета. Решением проблемы станет покупка частного дома в ипотеку Сбербанк. Уникальное предложение банка «Загородная недвижимость» предусматривает выдачу денег желающим купить дачный участок с готовым домом, а также взять деньги на постройку собственного коттеджа с небольшой переплатой по выгодным условиям.

Конкурентные преимущества

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

• нет комиссий;
• пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
• максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
• 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
• возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

Сюжет о первых в России многоэтажных жилых CLT-домах Segezha Group на канале «Россия 1».

Процентные ставки

Главным критерием выбора программы жилищного кредитования при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

Однако, существует несколько способов существенно сэкономить и снизить процент:

• застраховаться от внезапной смерти или потери трудоспособности и получить скидку в 1%;
• как можно быстрее узаконить право собственности в регистрирующих органах, предоставить выписку и уменьшить ставку на 1%;
• перевести выдачу зарплаты на карту и воспользоваться дисконтом 0,5%.

Если выполнить все условия, то ипотеку можно будет взять под заявленные в рекламе 9,5%.

Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

Перед оформлением полиса добровольного страхования жизни, обязательно уточните у сотрудника его стоимость. А затем посчитайте сколько это будет процентов от остатка основного долга (ОД).
Иногда, выгоднее переплатить 1% по кредиту, чем страховаться.
Например:

Остаток ОД 1 000 000 • 1 % = 10 000 рублей (возможная экономия от покупки полиса).
То есть покупать полис дороже 10 тысяч — не выгодно.

Последние изменения размера ставок в Сбербанке датированы 10.08.2017 г.

Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

• Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
• Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельно стоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
• Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
• Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
• Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
• Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
• Комиссии. Не взимаются.

Рассчитать кредит на покупку дома через Сбербанк

Калькулятор ипотеки Сбербанк предоставлен официальным сервисом по покупке недвижимости «ДомКлик», входящим в группу компаний Сбербанка.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

• Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
• Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
• Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Молодые люди до 25 лет попадают в зону риска по отказу. Начинающих заёмщиков банкиры не любят. Они только начинают работать, имеют скромные доходы, зачастую легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность, совершают необдуманные поступки. Повысить свои шансы можно предоставив банку поручителя. Такой же «неоперившийся» приятель в этом случае не подойдёт, лучший вариант кто-то из родителей.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Супруг основного (титульного) заемщика становится созаёмщиком автоматически, даже при отсутствии доходов.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

• фактическое состояние и степень износа строения;
• конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
• наличие коммуникаций или возможности подключения;
• благоустройство прилегающей территории;
• местонахождение;
• транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Необходимые документы

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

• Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
• Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
• Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
• Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту эмитированную Сбербанком, действует льготный порядок оформления, трудовая и справка не нужны.

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

• справка об остатке денежных средств на депозитах;
• платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
• расписка в простой форме о личном вручении задатка;
• справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
• гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

Документы по залогу

• свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
• заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
• паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
• выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
• удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
• брачный договор;
• разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

• свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
• строительную смету и план.

Окончательный перечень необходимых бумаг утверждает банк для каждой отдельной сделки.

Процедура оформления

Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.

Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.

Пошаговая инструкция: покупка дома в ипотеку Сбербанк

1. Проконсультироваться в офисе или по телефону.
2. Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.
3. Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
4. Сделать первоначальный взнос.
5. Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
6. Забрать всю сумму или первый транш.
7. Оформить право собственности в Росреестре.

Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:

• полной суммы единовременно;
• частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.

Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.

На рынке банковских услуг можно найти предложения, удовлетворяющие потребности различных групп населения. Наличие специальных ипотечных программ, помимо стандартного кредитования новостроек, повышает интерес клиентов. Именно в этом и состоит главное преимущество направления «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Приобрести в собственность готовый дом на отдельном участке или выстроить свой дом мечты теперь намного легче.

Если клиент находится в браке, ему необходимо взять нотариально-заверенное согласие от супруга или предварительно составить брачный договор для ипотеки в Сбербанке.

Источник: sber-help.ru

Кредит Сбербанка на строительство дома под залог земельного участка

Особенности программы кредитования на строительство

Сбербанк разработал специальный продукт – кредит на строительство частного дома, который позволит воспользоваться заемными средствами и возвести свой дом по личному проекту с выбранным застройщиком.

Условия довольно просты и удобны:

1. Программа подходит для всех граждан РФ, достигших 21 года и не старше 75 лет.
2. По этому ипотечному кредиту предусмотрена ставка от 9,7 %, которая может быть ниже для зарплатных клиентов банка.
3. Простая процедура оформления и небольшой пакет документов делают кредит еще более привлекательным для клиентов.
4. В залог необходимо предоставить любое ликвидное недвижимое имущество или земельный участок.
5. Сумма кредита не может быть выше 75 % от стоимости залога.
6. Можно заменить залог поручительством.
7. Необходим первоначальный взнос, который должен быть не менее 25 % от суммы, которая оформляется в кредит.
8. Обязательно оформление страховки на залоговое имущество, исключение составляет земельный участок, на него страховка не требуется.

«Сбербанк» выдвигает также требования к заемщику, желающему оформить кредит на строительство дома. Они довольно просты:

1. Возраст обратившегося за кредитом не должен быть менее 21 и более 75 лет.
2. Стаж на текущем месте работы должен быть более 6 месяцев. Но учитывается и общий трудовой стаж, который должен превысить 12 месяцев.
3. Учитывается возраст и доход созаемщиков. Их может быть не более 3.

Все это должно быть подтверждено документально. Если клиент получает заработную плату на карту, выпущенную и обслуживаемую «Сбербанком», то он в праве рассчитывать на более низкую процентную ставку и может не представлять в банк документы с места работы о стаже и доходе.

Все условия и требования по кредиту на постройку дома не отличаются от стандартных. Пакет документов довольно прост и понятен. Нужно подтвердить документально доход и стаж, за исключением тех, кто обслуживается в «Сбербанке» по зарплатному проекту, представить документы на залоговое имущество.

Банк дает возможность получить кредит на строительство дома под залог недвижимого имущества или земельного участка, а также воспользовавшись поддержкой поручителей. Для них нужен тот же пакет документов.

Порядок оформления

Предварительно важно взвесить свои возможности и точно рассчитать ежемесячную сумму, которую семья безболезненно сможет выделять ежемесячно на оплату долговых обязательств. После можно рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа на странице сайта «Сбербанка» с условиями кредита на строительство частного дома.

Там приведен удобный калькулятор, куда можно внести цифры имеющегося первоначального взноса, желаемой суммы и получить точный ежемесячный платеж и срок. Когда все просчитано, можно приступать к оформлению заявки на кредит на строительство дома на сайте «Сбербанка». Это можно делать из дома в удобных условиях или в отделении банка при помощи специалиста.

После того как сформирована онлайн-заявка, банк принимает решение. На это может уйти до 5 суток. Если решение положительное, будущему заемщику банк предоставляет 90 дней для того, чтобы он мог собрать необходимые документы и представить в «Сбербанк» их оригиналы для получения кредита на постройку дома.

На этом этапе клиент должен самостоятельно выбрать застройщика, составить проект будущего дома, согласовать с застройщиком и банком. Затем все документы, собранные банком, передаются в Росреестр, на недвижимость накладывается обременение.

Клиент получает кредит. Открывается специальный счет, куда банк переводит денежные средства, а после того как дом построен, и клиент подписал акт принятия работ, застройщик получает деньги со счета. Важно, что после завершения стройки заемщик обязан оформить свой дом как готовый объект недвижимости.

Характеристика залогового имущества

Кредит на строительство дома «Сбербанк» может выдавать под залог другого недвижимого имущества (квартиры) или земельного участка, к которым есть некоторые требования:

1. Если в залог передается участок, на котором будет возводится дом, то он может быть за чертой города, но в оговоренных банком местах.
2. Оговаривается тип грунта на участке.
3. Имеет значение возраст недвижимости, если в залог передается квартира.
4. Должны быть подведены все коммуникации.
5. Общее состояние строения или квартиры должно быть удовлетворительным.

В случае с земельным участком, те же требования выдвигаются у нему, даже если в залог передается другое имущество. Участок все равно тестируется по данным параметрам.

Если залог заменяется поручительством, то поручитель или поручители обязаны соответствовать всем требованиям, которые выдвигаются к заемщикам. Кроме того, каждый обязан представить документы по списку, который сформирован для заемщиков.

Необходимые документы

Чтобы получить в «Сбербанке» кредит на строительство частного дома, важно в 90-дневный срок после одобрения заявки представить следующие документы:

1. Паспорта заемщика и созаемщика, поручителей, если они имеются.
2. СНИЛС всех заемщиков и поручителей.
3. Справку с места работы о доходе и стаже по форме, копию трудовой книжки с печатью для тех, кто не является зарплатным клиентом банка. Эти документы собираются на заемщика, созаемщика и поручителей.
4. Документы на залоговое имущество.
5. Свидетельства о браке заемщика и созаемщика, свидетельства о рождении детей, если они имеются.
6. Если используется материнский капитал, то необходима справка об остатке.
7. Документы от застройщика, который утвердил проект.
8. Заполненное заявление на оформление кредита.

Эти документы нужно приносить лично в банк и именно их оригиналы. Сотрудник проверит их соответствие и при необходимости укажет, какие документы могут потребоваться еще.

В случае оформлении ипотеки на строительство для семей, использующих материнский капитал и рассчитывающих на субсидии государства, могут потребовать дополнительные бумаги, которые дадут право на льготу, но они предоставляются уже после оформления ипотеки.

Ипотека на строительство для семей с детьми

В «Сбербанке» есть еще одна программа, которая дает возможность получить кредит на строительство частного дома семьям с детьми. По этой программе можно воспользоваться материнским капиталом для первого взноса, а также получить субсидии от государства, если семья попадает под особые параметры:

1. Площадь имеющегося жилья не превышает 18 м² на человека.
2. Плохие условия проживания, которые не соответствуют нормам санитарии.
3. Заемщику или созаемщику (мужу и жене) нет 35 лет.
4. Семья стоит на очереди для получения жилья.

В этом случае государство выделит средства для компенсации 30-35 % выданного кредита на строительство дома из бюджета.

Важно понимать, что при оформлении кредита на строительство частного дома «Сбербанк» в каждом конкретном случае может запросить дополнительные документы, которые нужно будет представить.

Подводя итоги

1. Сбербанк дает возможность получить заемные средства на строительство собственного дома по личному проекту, прибегая к услугам самостоятельно выбранного застройщика.
2. Процентная ставка довольно низкая по сравнению с потребительским кредитом, но выше ипотечной, составляет 9,7 %.
3. Необходим первоначальный взнос – 25 % от суммы кредита.
4. Для семей с детьми есть программа ипотечного кредитования на строительство дома с особыми условиями и льготами.
5. В залог можно предоставить банку любую недвижимость, земельный участок. Поручительство третьих лиц может заменить залог.

Свой дом лучше строить по собственному проекту под себя. Хорошо, что в банке это возможно, пусть даже придется согласовывать

Почему то не думала, что кредит на строительство можно взять с использованием материнского капитала. Это нам подходит. Хочется со всей большой семьей не в квартире городской ютиться, а на простор и в свой дом

Ставка высоковата, конечно, по сравнению с ипотекой, но ипотека только на готовое или строящееся жилье, а именно квартиры

Источник: onlinezayavkanacredit.ru

Все о том, как взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»!

Взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» желают многие, ведь финансовая организация крупнейшая в России, имеющая хорошую репутацию. Но не всё так просто, как хотелось бы, и есть определённые нюансы.

Преимущества залоговых кредитных продуктов «Сбербанка»

Кредитование в «Сбербанке» имеет преимущества:

• Предлагается несколько вариантов, отличающихся по целям кредитования. Также среди продуктов «Сбербанка» есть нецелевой кредит, при оформлении которого подтверждать расходы необязательно.
• «Сбербанк» даст кредит в залог квартиры или иного недвижимого имущества, так как принимаются различные виды залогов.
• Выгодные ставки процента. Величина ниже, чем при потребительском кредитовании в том же «Сбербанке», а также меньше, чем при оформлении кредитов с залогом в некоторых иных банках.
• В «Сбере» предлагаются гибкие сроки выплат кредита под залог, что позволит подобрать оптимальную продолжительность периода.
• Нет дополнительных комиссионных начислений. Они не взимаются за выдачу денег «Сбербанком». Есть возможность досрочного погашения, которая тоже предоставляется безвозмездно, то есть без оплаты. Размеры средств, возвращаемых ранее сроков окончания действия договора, не ограничиваются, то есть можно вернуть любую сумму. Но заёмщик обязуется заранее оповестить финансовую организацию посредством заявления.
• Некоторым категориям граждан доступны льготные продукты с ещё более выгодными условиями. Это многодетные семьи, военнослужащие, зарплатные клиенты.

Каковы сроки

Сроки устанавливаются персонально, зависят от факторов: размеры выдаваемой «Сбербанком» суммы и стоимость залога, платежеспособность и доходы заёмщика, конкретный кредитный продукт. Конечно, при подборе условий учитываются пожелания клиента, но варианты предлагает банк.

Минимальный срок выплат – не меньше года (за более короткий период клиент просто не успеет погасить всю задолженность), Максимальная длительность действия договора – 20-30 лет, в зависимости от вида кредитования.

Величина ставок

Ставки для разных видов кредитования, предлагаемых «Сбербанком», различаются. Минимальная величина для всех категорий клиентов –

• 7,4% при приобретении строящегося жилья,
• 8,6% при покупке готового объекта вторичного рынка,
• 10% при строительстве,
• 12% при нецелевом кредитовании.

Ставки определяются с учётом условий предоставления кредита в «Сбербанке» персонально. Величина может увеличиваться или уменьшаться: при отказе от страхования гражданина размер возрастает на 1%, а для зарплатных клиентов он, наоборот, уменьшается на половину процента

Размеры сумм

Возможная сумма к выдаче зависит от стоимости объекта, становящегося залогом. Минимально «Сбербанком» клиентам выдаётся триста тысяч, а максимальные размеры рассчитываются в процентах от конечной полной стоимости собственности – до 60%-75% рыночной цены, исходя из выбранного банковского продукта.

Условия

Кредиты «Сбербанком» под залог недвижимости предоставляются на условиях:

• Валюта получения денег под залог – рубли.
• «Сбербанк» сотрудничает с клиентами, удовлетворяющими всем установленным требованиям. Заёмщик должен быть старше двадцати одного года на момент заключения договора и младше 75-и лет на дату закрытия долга (если не подтверждаются доходы, и трудовая занятость отсутствует, верхняя граница уменьшается до 65 лет).
• В качестве созаёмщика «Сбербанк» разрешит привлечь законного супруга, чей заработок был учтён финансовой организацией при рассмотрении запроса.
• «Сбербанк» не одобряет запросы членов хозяйств, предпринимателей, участников или собственников небольших предприятий (доля владения составляет больше 5%), а также директоров и руководителей, которые наделяются правами первых подписей на важных финансовых бумагах.
• Кредит под залог имущества без справки о доходах взять не получится, подтверждение заработка запрашивается «Сбербанком». Но если вы получаете заработную плату на счёт данного банка, то можете её не подтверждать, ведь она уже отслеживается.
• Есть требования к стажу: от полугода на последнем одном месте и от пяти лет общего, но на зарплатных клиентов этот пункт не распространяется.

Все доступные кредиты

«Сбербанком» предлагается несколько продуктов с залогом недвижимости:

1. Нецелевой кредит под залог собственной недвижимости в «Сбербанке» выдаётся на максимум двадцать лет под минимальные 12% в год. Цели не подтверждаются, внесение взноса не требуется. Суммы варьируются от пятисот тыс. до десяти миллионов. В залог могут передаваться квартиры и дома, коттеджи с участками, отдельные участки, гаражи (и с прилегающей земельной территорией).
2. На строительство домов. Нужен 25%-ный взнос, сроки не превысят тридцать лет, ставки стартуют с 10%. Сумма – от трёхсот тысяч до семидесяти пяти процентов цены залога.
3. На квартиру в новостройке. Ставки стартуют с минимальных 7,4%, сроки – до тридцати лет, взнос – минимум 15%. Сумма не будет превышать 85% цены предлагаемого залога.
4. На готовое жильё вторичного рынка. Это может быть дом, квартира, или прочий недвижимый объект жилого назначения. Минимальная ставка – 9,4%, период кредитования – не больше тридцати лет. Выдаётся до 85% стоимости залога.
5. Рефинансирование. Если заключен договор с другим банком, вы можете изменить условия, переведя ипотеку в «Сбербанк». Деньги выдадут под минимум 9,5% на максимум 30 лет. Получить реально до 80% залога.
6. Приобретение или строительство загородной недвижимости. Ставки при таком кредитовании стартуют с 9,5%, период выплат достигает 30 лет, максимальная величина суммы – до 75% цены передаваемого «Сбербанку» залога (кредитуемого или иного).

Доступна «Ипотека плюс материнский капитал», по условиям которого родительница двух и более детей получит возможность снизить ставку до 7,5% и приобрести строящееся или вторичное жильё.

Предлагается «Сбербанком» военная ипотека, выдаваемая под 9,5% на максимум двадцать лет. Подтверждать свою платежеспособность военнослужащим необязательно.

Кредиты «Сбербанка» различаются по залоговому имуществу, и ниже рассматриваются отдельные варианты залогов.

Залог квартиры

Кредит в залог квартиры ПАО «Сбербанк» выдаст, если она приватизирована и законно основаниях принадлежит заёмщику. От стоимости напрямую зависит сумма кредитования: чем жилплощадь ликвиднее, тем больше денег будет получено.

Если не знаете, как взять в «Сбербанке» кредит под залог квартиры, будет интересно выяснить, что заложить возможно как покупаемую строящуюся или готовую вторичную квартиру, так и уже имеющуюся в собственности.

Залог доли

Кредит под залог доли в квартире или жилом доме будет выдан «Сбербанком», если она выделена и ликвидна. Выделение предполагает документальное обозначение условий пользования и создание отдельного лицевого счёта, а также отчуждение от остальных частей в натуре, то есть с указанием конкретного автономного помещения, которым владелец может пользоваться изолированно от других совладельцев.

Ликвидность складывается из характеристик доли: метража, изолированности комнаты, расположения квартиры и прочих параметров недвижимого объекта.

Важно! Не всегда доли принимаются «Сбербанком» в залог, поэтому уточняйте возможность заложить часть в отделении.

Залог участка

Доступен кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка в «Сбербанке». Закладывается земля, на которой постройка возводится, или иная, принимаются и иные залоги. Страховать участок необязательно.

Кредит под залог отдельного земельного участка в «Сбербанке» будет получен, если территория принадлежит заёмщику и официально оформлена, имеет межевой план. Приватизированную землю можно заложить при оформлении целевого или нецелевого кредитования под залог недвижимости «Сбербанка».

При кредите под залог квартиры в «Сбербанке» отдельный участок примут вряд ли. Но если на нём расположен закладываемый жилой дом, земля тоже обязательно оформляется в залог.

К сведению! Далее из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог дома, и одобрят ли его в «Сбербанке».

Залог коммерческой недвижимости

Так как предпринимателям «Сбербанком» стандартные потребительские и ипотечные кредиты под залог не выдаются, то воспользоваться имеющимся объектом коммерческой недвижимости при таких видах кредитования нереально. Но есть отдельное предложение для ИП – «Экспресс-Ипотека».

Деньги выдаются исключительно на приобретение введённой в эксплуатацию недвижимости коммерческого назначения. Сумма составит 7 миллионов, сроки – не больше десяти лет, а ставка – минимально 13,9%. Для оформления необходимо поручительство.

Залог дома

«Сбербанк» выдаст кредит под залог земельного участка, а также возведённого жилого дома, причём как на определённые цели (покупка недвижимых объектов), так и без их подтверждения. Принимаются частные дома и коттеджи с участками и секции в таунхаусах.

Заложив дом, можно взять в «Сбербанке» нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, на покупку вторичного готового жилья, строительство нового объекта и иные цели. Доступные вам предложения уточните в отделении финансовой организации.

Залог авто

Автокредиты тоже предлагаются «Сбербанком», и в залог в таком случае принимается покупаемое на заёмные деньги транспортное средство. Сумма до пяти миллионов российских рублей выдаётся на сроки не больше пяти лет под минимум 13% годовых. Но понадобиться внесение пятнадцатипроцентного первоначального взноса.

К сведению! На кредитные средства вы можете приобрести авто как иностранной марки, так и отечественной.

Как правильно взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»: алгоритм действий

Подать заявку на кредитование в «Сбербанке» реально через официальный сайт в новом доступном интернет-пользователям разделе «ДомКлик». Тут вы найдёте калькулятор и сможете предварительно рассчитать сумму, ставку и сроки. Но данные не окончательные: точные конкретные условия вы выясните непосредственно в отделении, в которое нужно явиться для заключения договора в случае положительного решения.

Какие документы собирать

Чтобы оформить кредит с залогом, нужно предоставить «Сбербанку» пакет запрашиваемых документов, который включает:

• заполненное заёмщиком заявление;
• гражданский паспорт клиента (созаёмщик, если он есть, также предоставляет этот документ);
• документацию, доказывающую наличие доходов и устанавливающую их размеры – справку 2-НДФЛ;
• бумаги, подтверждающие официальную занятость (копию вашей трудовой книжки);
• при наличии временной регистрации по месту реального нахождения нужен подтверждающий это документ.

Если в залог передаётся приобретаемое на кредитные средства имущество, то на него тоже собираются документы, но передаются на протяжении девяноста дней с момента вынесения одобрительного решения «Сбербанком».

Полный перечень документации может измениться с подачи банка, поэтому выясняйте его в офисе, в который обращаетесь.

Документы при привлечении материнского капитала

При оформлении кредита под залог материнского капитала понадобятся некоторые иные бумаги, а именно непосредственно сертификат, а также уведомление из отделения государственного Пенсионного Фонда об оставшихся средствах.

Если берётся кредит в «Сбербанке» под залог покупаемой квартиры, недвижимость оформляется в собственность жены и мужа: долевую или же общую, что также потребует сбора соответствующих документов.

К сведению! Спустя полгода после получения денег в «Сбербанке» нужно в отделение ПФ России обратиться для перечисления части или всей суммы маткапитала в счёт закрытия кредитной задолженности.

Где выдаются деньги

Деньги будут выданы:

• на территории места регистрации клиента или созаёмщика;
• по месту расположения приобретаемого под залог объекта;
• на территории аккредитации организации, являющейся работодателем основного заёмщика или созаёмщика.

Рассмотрение заявки

Заявки рассматриваются в сроки от 2 до 6-8 рабочих дней, и отсчёт ведётся с момента предоставления всего пакета запрашиваемых документов. Если какие-то бумаги отсутствует, запрос не будет принят на рассмотрение.

Выдача кредита

Кредит может «Сбербанком» выдаваться единовременно в полном объёме или же частями, в зависимости от банковского продукта и его конкретных условий. Уточняйте этот момент заранее.

Погашение

Кредит выплачивается согласно схеме платежей. Вы вносите прописанные в договоре суммы ежемесячно способами, предлагаемыми «Сбербанком», например, через банкоматы, в кассы отделений или с именного счёта.

Выплаты осуществляются аннуитетными, то есть одинаковыми, равными и фиксированными платежами, размеры которых не меняются.

Некоторые нюансы

Как взять кредит под залог земельного участка, дома, квартиры или иного недвижимого объекта в «Сбербанке» – теперь понятно. Остаётся выяснить некоторые нюансы, которые позволят оценить свои возможности и права.

Досрочное погашение

Клиент, оформивший кредит с залогом в «Сбербанке», имеет право закрыть договор раньше срока окончания его действия. Причём размеры суммы, возвращаемой досрочно, не ограничиваются кредитором.

Заёмщик пишет заявление, и в нём указывает дату внесения платежа, размеры выплаты и счёт , с которого должно будет произвестись списание денег. Но день досрочного закрытия долга должен быть рабочим.

Неустойки при просрочках

Неустойки при внесении очередного платежа с задержкой равны ключевой ставке Банка России, актуальной на день оформления кредита под залог в «Сбербанке». Они взимаются с суммы задержанной выплаты за период допущенной просрочки, начиная с даты, которая следует за днём исполнения долговых обязательств, прописанного договором. Окончание периода взимания – момент погашения долгов по просрочке.

Привлечение материнского капитала

При наличии двух и более детей возможно привлечь материнский капитал, используемый для внесения всего начального взноса или доли. Но предложение доступно лишь клиентам, решившим воспользоваться программами приобретения готового жилья по единым ставкам и покупки строящегося жилого объекта.

Налоговые вычеты

Любой российский гражданин вправе вернуть часть уплаченных налогов, и «Сбербанк» окажет помощь. Возврат реален в таких случаях:

• приобреталось жильё по программе ипотеки с залогом;
• открывался инвестиционный счёт;
• осуществлялось страхование жизни;
• делались взносы в негосударственный ПФ;
• оплачивалось лечение, обучение;
• деньги переводились на благотворительность.

За вас всю работу сделает квалифицированный консультант, и услуга обойдётся в 1499 рублей.

К сведению! Если оформлялся ипотечный кредит с залогом, можно получить до 260 тысяч за приобретение недвижимости и до 390 тысяч за выплаченные начисленные проценты.

Страхование жизни и здоровья заёмщика

«Сбербанком» при оформлении кредита с залогом предлагается услуга страхования жизни и здоровья клиента, называющаяся «Защищённый заёмщик». Программа распространяется на случаи смерти страхуемого гражданина и его инвалидности.

Страховка необязательна, но позволит снизить ставки по договору кредитования на 1%. Тарифы различны, определяются персонально с учётом возрастной категории и половой принадлежности человека.

Страховка ипотеки

Страхование передаваемого в залог объекта недвижимости (кроме земельных участков) осуществляется обязательно и охватывает случаи повреждения и утери. Если страховку оформить в отделении «Сбербанка», клиент получает дополнительный месяц её действия.

Страхуются двери, перекрытия, несущие стены, перегородки и окна от разных случаев, включая непредвиденные ситуации, влекущие повреждения.

При пенсионном возрасте

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в «Сбербанке» доступен, но не всегда. Верхняя возрастная граница – семьдесят пять лет, а без доказательств трудоустройства и доходов – 65.

Сроки окончательного погашения кредита под залог недвижимости пожилым человеком приходятся на пенсионный (трудоспособный) возраст, то есть 75 лет заёмщику должно исполниться уже после закрытия договора.

Может ли «Сбербанк» отклонить заявку

«Сбербанк» одобряет не все заявки, так что вы можете получить отказ, например, если не будете соответствовать требованиям. Частая причина – неподходящий залог. Но также отрицательный ответ может быть получен из-за недостаточного дохода. Причём банк не обязан сообщать точные причины.

Если «Сбербанк» кредит в залог вашей недвижимости не выдал, обратитесь в кредитную компанию. Например, в ➤ «SZALOGOM» работают с разными категориями лиц, включая не имеющих стабильного заработка и поручителей. Условия предоставления займов выгодные: до 90% цены залога на максимум 25 лет под 9,5% в год. А заявка рассматривается не только данной компанией, но и привлечёнными кредиторами.

Получить кредит под залог в ПАО «Сбербанк» реально, если соответствовать всем требованиям и предоставить подходящее имущество. Зная все нюансы, вы точно не ошибётесь и примете верное решение.

Видео: как взять кредит в Сбербанке

Источник: 100creditov.com

Одобряют всем. «Сбербанк» запустил ипотеку под 2,7% годовых на весь срок

Свою деятельность на российской территории осуществляет несколько сотен финансовых учреждений, но безусловным лидером среди всех таковых является «Сбербанк». Данная кредитная организация предлагает всем и каждому, кто проживают на российской территории, доступ к огромному множеству различных услуг и возможностей, которые с его помощью можно легко и просто решать. И вот, на радость очень и очень многих людей, данная кредитная организация посчитала необходимым запустить новую ипотеку, а предлагает она ставку на уровне 2,7%, причем не временно, как это часто бывает в России, а именно на весь срок. Более того, получить одобрение на ее представление может каждый, кто имеет официальную работу.

Начиная с 15 сентября 2022 года у жителей России есть уникальная возможность воспользоваться новым предложением, которое когда-либо раньше не было доступно никому. Запустить новую ипотеку кредитная организация «Сбербанк» посчитала необходимым за счет инициативы государства, которое и финансирует подобный проект от самого начала и до самого конца, заботясь о тех гражданах РФ, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Как и раньше, оформить ипотеку можно только на жилую недвижимость, а сделать это могут только частные лица, то есть физические лица, резиденты РФ. Для оформления такой нужно являться совершеннолетним и иметь официальный источник дохода, которым выступает зарплата от работодателя.

Теперь граждане РФ могут оформить и получить сельскую ипотеку, а предлагает она всем и каждому ставку на уровне 2,7% на весь срок действия. Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет, а воспользоваться столь щедрым предложением может любой желающий. Подобная ставка действует при условии использования сервиса электронной регистрации ипотеки от «ДомКлика», то есть фирменного сервиса кредитной организации «Сбербанк». Тот, кто хочет воспользоваться таким предложением, должен внести первоначальный взнос в размере от 15% и более от стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую можно получить ипотеку при лучшем раскладе, ограничена 5 млн рублей, но таких денег определенно хватит, ведь речь идет о сельской местности.

Ипотека действует как на покупку готового жилья в разного рода селах, так и на строительство нового. Во втором случае ставка составит уже не 2,7%, а 3%, то есть она окажется чуть-чуть больше.

Программа сельской ипотеки является государственной, поэтому кредитная организация «Сбербанк» в данном конкретном случае, по сути, выступает кем-то вроде посредника, который позволяет получить деньги от государства на улучшение своих жилищных условий. Оформить сделку можно дистанционно через «ДомКлик», как впрочем и подать заявку на данную льготную ипотеку. В таком случае, сделав это, появится возможность изменить свою жизнь в лучшую сторону, кардинально улучшив условия проживания. Размер ежемесячного платежа рассчитывается индивидуально исходя из финансовых возможностей заемщика и того дохода, которым он обладает.

Ранее сообщалось о том, что пользователей мобильных приложений «Сбербанк Онлайн» и «СБОЛ» для смартфонов ждет большая неожиданность.

Источник: akket.com