Документы для ипотеки Сбербанк на строительство дома

Данный кредитный продукт достаточно хорош тем, что по нему предлагаются наилучшие условия, если говорить именно об ипотеке на строительство частного дома. Многие банки выдают подобную ипотеку, но процентную ставку от 8, 8% готов предложить, пожалуй, только Сбербанк.

Особенности ипотечной программы

Первый взнос достаточно высок, по сравнению с другими ипотечными продуктами этого банка, но все равно находится на приемлемом уровне.

Заемщики, получающие зарплату в Сбербанке, учитывая прочие условия кредитования, могут претендовать на ряд преимуществ.

Для повышения вероятности получения ипотеки и одобрения крупной суммы, можно привлекать солидарных заёмщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. При этом супруг в обязательном порядке привлекается созаемщиком, за исключением случаев, когда имел место брачный договор. Также в качестве созаемщиков можно привлечь родственников или друзей, но не более трёх физических лиц.

Любой созаёмщик по ипотеке может быть зарплатным клиентом. В случае хотя бы одного зачисления заработной платы на счет в карту в Сбербанке, заемщик может получить скидку по процентной ставке. Дополнительно предоставлять справку, подтверждающие доходы и выкопировку из трудовой книжки не требуется.

Цель, на которую выдаются кредитные средства – это строительство жилого дома.

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в Сбербанке

Объект недвижимого имущества, построенный на заемные средства Сбербанка, должен быть зарегистрирован в частную собственность заемщика либо в общую собственность заемщика и супруга.

Плюсы программы «Ипотека на строительство жилого дома»

Среди положительных сторон программы можно отметить:

1. Можно использовать отсрочку по уплате основной задолженности либо продлить срок кредитования. Для чего нужно предоставить документы, которые подтверждают повышение стоимости строительных работ частного дома на время постройки (не позже двух лет с даты выдачи кредитных средств);

1. Комиссии за выдачу кредитных средств по программе Сбербанка отсутствуют;
2. Заемщик имеет право погасить ипотечный займ досрочно в полном объеме в любой момент, не допускается ограничение данного права со стороны банковских учреждений.

Основные условия

Ключевые характеристики ипотечного продукта таковы:

Ипотечный займ предоставляется на:	строительство жилого дома
Срок кредитования	от 1 года до 30 лет. Срок кредита заемщик выбирает самостоятельно, но расчет процентной ставки будет привязан именно к выбранному сроку.
Размер кредита:	Минимальный размер — от 300 000 рублей.

Максимальный размер ссуды:

Максимальная сумма ипотеки не должна быть свыше меньшей из следующих величин:

— 75% стоимости постройки частного дома;

Минимальный размер кредита составляет от 300 тыс. руб. На финальный этап строительства частного дома данной суммы может быть достаточно.

Ипотека Сбербанк 2022 семейная ипотека: условия 2022 документы отчет об оценке страхование 🔷 АСК

Валюта ипотечного кредита: предоставляется в рублях РФ.

Срок одобрения заявки может достигать до 8-ми рабочих дней. Банк может отказать в предоставлении кредита не объясняя причину. Чаще всего причинами отказа в одобрении являются негативная кредитная история либо небольшая зарплата кандидата на ипотеку. Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то заявитель вправе повторно подать заявку через определенный срок, он должен указываться в письменном отказе.

Погашение ипотечного кредита выполняется путем внесения регулярных ежемесячных платежей. В мобильном приложении от Сбербанка отображается график платежей, который является неотъемлемой составной частью договора ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 8,8 %.

Ипотечные ставки применяются для заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка, при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья клиента.

На официальном сайте Сбербанка можно посмотреть более подробную информацию о надбавках, которые могут применяться по этой программе.

Надбавки к процентной ставке:

• +1% — если клиент отказался от оформления договора страхования жизни и здоровья клиента;

• +1% — в течение срока до момента регистрации сделки ипотечного кредитования, т.е. пока ипотека не зарегистрирована, будет действовать надбавка плюс 1 процент. Поэтому лучше не затягивать с регистрацией и сразу обращаться в службу Росреестра;

• +0,5% — если заемщик не зарплатный клиент Сбербанка.

В отношении граждан, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на формирование жилищной сферы действует ставка 8,3% годовых. Гос. программы реализуются в рамках взаимодействия банка с органами региональной власти и муниципалитетами РФ.

Если размер первоначального взноса составляет от 15% до 20 % годовых, то ставка увеличивается дополнительно на 0,3%.

Требования к заемщику

Банк предъявляет определенные требования к кандидатам:

• ипотека предоставляется только гражданам РФ;
• возраст на день подачи заявки – от 21 года, но не выше 75 лет к моменту полного возврата ссуды;
• от 6 мес. на последнем месте трудоустройства, а также от одного года общего стажа за 5 последних лет работы;
• подтвержденная заработная плата клиента должна позволять стабильно выплачивать требуемую сумму ежемесячного платежа.

Условия кредитования в отношении конкретных заемщиков устанавливаются сотрудниками банка индивидуально.

Необходимые документы

• паспорт гражданина РФ (со штампом о регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах 2-НДФЛ либо справка по форме банка);
• заверенная на месте работы копия трудовой книжки;

• документы о стоимости строительства жилого дома.

Большинство действий по оформлению ипотечного кредита можно совершить в режиме онлайн на сайте Сбербанка или через сервис ДомКлик. Но для подписания документов нужно прийти в отделение банка.

Обеспечение по кредиту

Обеспечением по кредиту выступает:

• залог частного дома или земельного участка;
• поручительство иных физических лиц.
• залог иного жилого помещения.

Дополнительные расходы при оформлении

Для оформления ипотеки на строительство жилого дома необходимо также оплатить:

• Страхование частного дома (залогового объекта). Поскольку он является предметом залога и банк заинтересован в том, чтобы он сохранял свою рентабельность. Стоимость страховки зависит от параметров дома;
• Страхование жизни и здоровья клиента не является необязательным, но позволяет уменьшить ставку и выполняет свою прямую функцию страхования от непредвиденных страховых случаев. Стоимость связана с сумой ипотечного кредита;
• Государственная пошлина за регистрацию договора в ФКП Росреестра — 2 тыс. рублей(либо 1 400 рублей через сервис электронной регистрации.

Если в целом если давать оценку данному ипотечному продукту, то можно считать его весьма привлекательным, во-первых, из-за низкой процентной ставки, потому что на строительство жилого дома найти такую низкую ставку весьма сложно. Плюс первоначальный взнос приемлемый, а также большой разброс по срокам от 1 года до 30 лет, это достаточно хороший вариант, который позволяет клиенту выбрать наиболее приемлемый вариант и постепенно рассчитываться по ипотеке перед Сбербанком.

Источник ipoteka-nedvizhimost.ru

Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия, документы

Финансовые советы от эксперта

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Ипотека на строительство дома: условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

• Полное название;
• Организационно-правовая форма;
• Почтовый адрес;
• Контактные телефоны организации;
• ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
• Реквизиты расчётного счёта;
• ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
• ФИО главного бухгалтера;
• Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Требования к заёмщикам, оформляющим ипотеку от Сбербанка

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

• Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
• Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
• Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на строительство жилого дома

Заёмщик, решивший взять ипотеку на строительство дома от Сбербанка, обязан предъявить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина России;
• Трудовая книжка;
• СНИЛС;
• Корректно заполненная анкета-заявление;
• Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
• Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
• Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
• Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
• Разрешение на проведение строительных работ;
• Договор со строительной компанией;
• Строительная смета;
• Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

• По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
• По месту расположения кредитуемого объекта;
• По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

Как рассчитать стоимость ипотеки от Сбербанка при помощи онлайнового калькулятора?

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

• Стоимость приобретаемой недвижимости;
• Срок кредита.
• Размер первоначального взноса;
• Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа. Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки. Стоимость кредита снижается при наличии:

• Зарплатной карты Сбербанка;
• Полиса страхования жизни и здоровья;
• Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Ипотека на строительство дома: стоит ли пользоваться услугами риелтора?

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей. Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости. Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

• Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
• Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
• Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
• Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.

Источник baikalinvestbank-24.ru

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: список необходимых документов, требования к участку

Сбербанк предоставляет своим клиентам ипотеку на строительство дома на выгодных условиях. Оформление такого кредита является сложным и многоэтапным процессом. Благодаря выгодной программе от Сбербанка граждане становятся обладателями собственных частных домов.

Особенности оформления ипотеки на строительство

Оформление ипотеки на строительство дома — это рискованный вид кредитования, по мнению банков.

Строительство дома в ипотеку от Сбербанка имеет такие особенности:

• Кредит в данном случае дается на приобретение земельного участка и оплату строительных работ по возведению дома.
• Деньги перечисляются не единой суммой, а несколькими выплатами.
• Обязательно подтверждение целевого использования всех денег.
• Если банк обнаруживает нарушения, он имеет полное право расторгнуть договор ипотечного кредитования в одностороннем порядке.
• Иногда клиент не заканчивает строительство и не выплачивает задолженность. Это чревато для банка получением объекта низкой ликвидности. Из-за этого банк подстраховывается и требует в залог иной объект недвижимости.
• Из-за слишком высоких рисков банк устанавливает высокую процентную ставку. Она может на 3-4% отличаться от стандартной ставки по ипотеке.
• Проект будущего дома обязательно должен пройти согласование с банком. Заемщик не имеет права затем вносить в согласованный проект какие-либо изменения.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Ипотека на строительство дома от Сбербанка имеет такие преимущества:

• Сбербанк — это социально-ориентированная финансово-кредитная организация, в которой широко используются различные программы в поддержку льготных категорий населения. Поэтому даже ипотека по строительству частных домов зачастую удачно сочетается в Сбербанке с другими государственными программами. Например, к программе по постройке дома может подключаться программа «Молодая семья» или ипотека с господдержкой. Также активно практикуется перечисление материнского капитала в счет первоначального взноса. Сбербанк готов сотрудничать с инвалидами и пенсионерами.
• Зарплатные клиенты Сбербанка имеют право на сниженную процентную ставку.
• Отсутствие ограничений по денежным суммам. Если клиент приводит платежеспособного созаемщика, он может получить еще большую сумму на строительство.
• Каждый случай индивидуален. После рассмотрения заявки банк предоставляет заемщику кредитную карту с личным лимитом денег.
• Предусмотрено досрочное и частично досрочное погашение ипотеки на строительство дома.
• При возникновении непредвиденных жизненных ситуаций у клиента есть возможность запросить отсрочку платежей на срок до 2 лет. В период этих «кредитных каникул» клиент должен оплачивать только начисляемые проценты по кредиту.
• Для строительства можно привлечь любую специализированную компанию, не обязательно выбирать из списка компаний-партнеров Сбербанка.
• Для снижения затрат допускается часть работ выполнять самостоятельно.
• Обслуживание займа производится бесплатно, без дополнительных комиссий для клиентов. Рассмотрение заявок тоже бесплатное.
• Допускается получение ипотечного кредита на строительство на небольшие суммы — до 600 000 рублей.

Недостатки ипотеки на строительство

Такая программа кредитования имеет некоторые недостатки:

• Любая ипотека — это долгосрочные обязательства, подразумевающие ежемесячную финансовую нагрузку.
• Большой пакет документов, который требуется собрать клиенту для получения одобрения по заявке. К базовому пакету документов добавляются справки, которые имеют отношение к будущему дому.
• В ходе строительства нужно подтверждать целевое использование каждой выданной суммы. Для этого клиент должен собирать все накладные на покупку строительных материалов, чеки о проведении строительных или отделочных работ. Если обнаруживаются грубые нарушения, банк может прибегнуть к крайним мерам — расторжению договора.
• Высокие процентные ставки по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
• Большой первоначальный взнос 25-30%, в отличие от взноса по обычной ипотеке (от 10%).
• Обязательно требуется заключение договора страхования на земельный участок.

Требования к участку

Первый и очень важный этап, без которого не может начаться возведение частного дома — это покупка земельного участка. Банк внимательно следит за тем, чтобы приобретаемый участок соответствовал таким требованиям:

• Участок может располагаться и за городом, но банком четко установлено, на каком расстоянии. В каждом регионе свои требования в отношении отдаленности участков от городов (стандартные требования — не более 70-100 км от города). В любом случае земля должна принадлежать к населенным пунктам. Сбербанк не выдаст ипотеку на строительство частного дома в отдаленных деревнях. Площадь приобретаемого участка не должна быть менее 6 соток. Важно четкое разграничение участка и постановка на кадастровый учет.
• Перед тем как выдать ипотеку на строительство, банк направляет на участок специалистов для анализа типа земли и оценки рисков строительства на ней.
• Кредитор предъявляет жесткие требования к материалу, из которого будет возводиться дом. К примеру, не удастся получить ипотеку на строительство деревянного дома. Всегда в приоритете надежные конструкции из кирпича, бетона или камня.
• Обустройство коммуникаций. Сбербанк внимательно следит за тем, чтобы возводимый дом был ликвидным. Поэтому к участку должны быть подведены водоснабжение, канализация, электричество.
• Обязательно наличие дороги к участку, ездить по которой можно вне зависимости от времени года.
• Участок не должен иметь обременений, ареста, также не допускается, чтобы в отношении земли велись судебные разбирательства.

Требования к заемщикам

Не менее тщательно банком отбираются и претенденты на данный вид ипотеки. К ним предъявляются такие требования:

• Возраст от 21 года. Лица пенсионного возраста тоже могут претендовать на ипотеку, но при условии, что они погасят весь долг до того, как им исполнится 75 лет. Если клиент претендует на льготную программу, возраст определяется, исходя из ее условий.
• Наличие официального трудоустройства, причем на последнем месте работы стаж не может быть менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.
• Наличие достаточного официального дохода. Обязательно требуется подтверждение справкой 2-НДФЛ. Если дохода не хватает, допускается привлечение созаемщиков. В качестве них обязательно выступает супруг/супруга. Доход созаемщиков тоже учитывается при расчетах.
• Если заемщик желает стать участником определенной программы, он должен соответствовать ее требованиям.

Условия ипотеки под строительство

Ипотека выдается заемщику на таких условиях:

• Займ выдается только в российской национальной валюте — рублях.
• Минимальная сумма кредитования — 300 000 рублей. Ограничений по сумме нет, но банк готов покрыть до 75% общей стоимости участка и строительства.
• Срок кредитования — 1-30 лет (зависит от выбранной программы).
• Первоначальный взнос — от 25%.
• Приветствуется наличие обеспечения по ипотеке. Это может быть поручитель или залоговое имущество. В качестве залога используется сам земельный участок с возводимым на нем домом либо другая недвижимость.
• Обязательно требуется оформление страхование залогового имущества на протяжении всего срока кредитования.
• Досрочное погашение возможно не ранее, чем через 1 год после подписания кредитного договора.
• Банк предусмотрел бесплатное обслуживание таких кредитов, отсутствие комиссии за рассмотрение, возможность бесплатно вносить ежемесячные платежи. За досрочное и частично-досрочное погашение не взимается ни комиссий, ни штрафов.

Процентная ставка

Стандартная процентная ставка при ипотеке на строительство дома составляет 11,6%. Сбербанк предусмотрел несколько параметров, которые могут изменить базовую ставку:

• Зарплатные клиенты Сбербанка получают право на льготную ставку по этой программе — 9,3% при условии, что они оформляют личное страхование (жизни и здоровья).
• За электронную регистрацию заявки предусмотрена скидка в размере 0,3% от базовой ставки.
• Молодая семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет, получают ставку на 0,4% меньше.
• Если клиент получает заработную плату в любом другом банке, тогда к ставке добавляется 0,5%.
• Отказ от личного страхования увеличивает процентную ставку сразу на 1%.
• До тех пор, пока ипотека не будет зарегистрирована, и не произойдет оформление закладной на кредитора, клиент платит на 1% больше.
• Если в регионе проживания клиента действует программа развития жилищной сферы, и местные власти поддерживают ее, то заемщик может претендовать на льготную ставку 8,3%.
• Если клиент сможет подтвердить свой доход в установленной законом форме (справкой 2-НДФЛ), ему снизят ставку на 1%.

Документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

• Анкета-заявка, которая является основанием для рассмотрения кандидатуры.
• Паспорт гражданина РФ самого клиента, а также всех его созаемщиков и поручителей (если они будут принимать участие). В банк предоставляются копии всех документов, но при себе нужно иметь и оригиналы.
• Справки, подтверждающие наличие регулярного дохода, позволяющего претендовать на получение ипотеки. Исключение составляют зарплатные клиенты Сбербанка, они могут предоставить выписку с зарплатного счета или справку по форме банка. Если заемщики смогут принести справку 2-НДФЛ, они смогут рассчитывать на скидку по процентной ставке в размере 1%.
• Документы на земельный участок. Требуется договор аренды, договор купли-продажи, разрешение на строительство. Нужно предоставить договор с компанией-застройщиком и кадастровый номер.
• Подтверждение суммы, предоставляемой в качестве первоначального взноса (после одобрения заявки).
• Свидетельство о браке/разводе.
• Свидетельства о рождении детей (особенно, если клиент претендует на льготную программу кредитования).
• Документы с подтверждением степени родства созаемщиков.
• Копия трудовой книжки, заверенная в установленном законом порядке (при официальном трудоустройстве).
• Если в ипотеке планируется использование средств материнского капитала, требуется сам сертификат (он подтверждает право семьи на эти деньги). Также нужна справка из Пенсионного фонда об имеющемся остатке денежных средств из предоставленной государством помощи.
• Если на ипотеку претендует мать-одиночка (одинокий отец), предоставляется свидетельство о смерти второго родителя или документ о лишении его родительских прав.
• Если речь идет о программе по улучшению жилищных условий, требуется справка из БТИ, подтверждающая право на улучшение жилищных условий.
• При оформлении по программе «Молодая семья» нужно взять справку о составе семьи (выписку из домовой книги).
• Реквизиты счета клиента, на который должны поступать средства субсидии.

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

1. Сбербанк всегда действует по единому правилу — ипотечный займ выдается по территориальному признаку. То есть клиент имеет право обратиться в любое отделение Сбербанка по месту регистрации. В отдельных случаях допускается оформление в отделениях по месту расположения земельного участка или по месту постоянной работы гражданина.
2. Гражданин должен заполнить анкету-заявку. Сбербанк дает возможность своим клиентам подавать заявку в режиме онлайн или при личном визите в банк.
3. К ней прикладывается полный пакет документов (можно и в электронном виде).
4. Рассмотрение может занимать до 5 рабочих дней. Если банк одобрил кандидатуру заявителя, менеджер сообщает об этом и запрашивает дополнительные документы. К ним относятся документы на земельный участок, проектная документация, справка о возможности внести первоначальный взнос. Это будет только предварительное одобрение.
5. Для принятия окончательного решения банку требуется еще 2-3 рабочих дня. Решение будет зависеть от того, пройдут ли одобрение документы на земельный участок.
6. Если банк пришел к выводу, что клиенту можно предоставить ипотеку на строительство, назначается дата заключения кредитного договора.
7. В указанную дату клиент и кредитор подписывают ипотечное соглашение, сразу после этого производится первый денежный транш.
8. Следующий этап — обязательная регистрация ипотечной сделки в Росреестре. Параллельно с регистрацией Росреестр накладывает обременение на объект. Только после благополучного завершения регистрации клиент может перечислять ипотечные средства в счет оплаты строительных материалов или работы подрядчиков.

Банк в кратчайшие сроки должен получать документацию о расходовании денежных средств. Это обязательное условие для того, чтобы своевременно производился следующий перевод части ипотечных средств. Деньги поступают от кредитора на счет клиента по мере необходимости на данном этапе строительства. Банк проверяет их расходование, целевое использование и предоставляет следующую часть суммы.

Иногда при обращении в банк за ипотекой на строительство клиент не имеет земельного участка в собственности. Тогда земля тоже приобретается из ипотечных средств. Сделать это можно только после заключения ипотечного договора. Клиенту дается 90 дней на подбор и одобрение участка под строительство.

Важно! По окончании строительства клиент обязан оформить дом, как готовый объект недвижимости.

Погашение задолженности

Погашение ипотеки на строительство дома осуществляется точно так же, как и выплата любого другого ипотечного кредита. Банк предоставляет клиенту график платежей. Как правило, это аннуитетные платежи, то есть одинаковые на протяжении всего периода их внесения. Допускается досрочное погашение долга, но не ранее, чем через полгода после заключения ипотечного договора. Тогда можно не опасаться неустоек и штрафов.

Чтобы осуществить полное досрочное погашение, необходимо:

1. Позвонить в Сбербанк по бесплатному телефону горячей линии + 8 (800) 555-55-50, узнать точную сумму долга и предупредить о своих намерениях.
2. Внести точную сумму. Значение имеют даже копейки, в противном случае кредитный договор не будет закрыт.
3. После того как ипотека будет закрыта, следует в кратчайшие сроки получить справку об отсутствии задолженности. Она потребуется для снятия обременения в Росреестре.
4. Досрочное погашение производится в офисе банка, в мобильном приложении или в личном кабинете системы Сбербанк-онлайн.

Еще одна возможность быстрее рассчитаться с ипотекой — частично-досрочное погашение. Оно производится в даты обязательных платежей, после чего банк обязан предоставить новый график платежей с учетом внесенной суммы.

Важно! Сбербанк не взимает комиссии за ежемесячные платежи, за досрочное погашение и за внесение денежных сумм в счет частичного погашения.

Предусмотрено несколько способов внесения обязательных платежей:

• Сбербанк-онлайн. Этот способ занимает максимум 1-2 минуты. Деньги моментально попадают с текущего счета клиента на ипотечный. При необходимости в личном кабинете клиент может увидеть график платежей и общую сумму задолженности. При подключенном мобильном банке заемщик регулярно получает напоминания о предстоящих выплатах, что сводит к минимуму вероятность допущения просрочки.
• Банкоматы и терминалы самообслуживания Сбербанка. Для внесения денег таким способом нужно иметь при себе реквизиты ипотечного договора.
• Внесение в кассе банка. Клиент приходит с паспортом и передает деньги оператору, который совершает внесение и выдает соответствующую квитанцию.
• Перевод с карты стороннего банка. Способ сам по себе простой, но здесь может присутствовать комиссионный сбор (зависит от тарифов стороннего банка).

Дополнительные расходы по ипотечному кредиту

Никаких комиссий Сбербанк не берет. Это касается и рассмотрения заявок, и сопровождения ипотечным менеджером, и перечисления денег.

Клиент должен понимать, что избежать дополнительных расходов не удастся. К ним относятся:

• Оформление договора страхования объекта залога является обязательным. Также требуется покупка полиса личного страхования (добровольно).
• Оплата оценочной экспертизы объекта ипотеки.
• Оплата проекта дома, сметы.
• Государственная пошлина за регистрацию права собственности в Росреестре.
• Прочие расходы (нотариально заверенные доверенности).

Несвоевременное погашение ипотеки

Краткосрочная задержка до 5 дней не облагается в Сбербанке никакими штрафными санкциями. При превышении данного срока предусматривается наказание в отношении недобросовестных заемщиков:

• Штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки по кредиту.
• Если с даты внесения обязательного платежа прошел уже месяц, а клиент так и не внес платеж, он должен платить неустойку в размере 2-3% в сутки от общей суммы займа.

На протяжении всего периода просрочки обязательного платежа сотрудники банка звонят клиенту, предупреждают его об ответственности и обязанности выплачивать кредит.

Если клиент допускает просрочку в несколько месяцев, тогда дело закончится судебным разбирательством. Сбербанк использует исключительно законные меры воздействия на должников, поэтому зачастую спорные дела решаются в судебном порядке.

Источник ipotekyn.ru