Документы на кредит для строительства жилого дома

В настоящее время на территории Липецкой области в рамках государственной программы Липецкой области «Обеспечение населения Липецкой области качественным жильем, социальной инфраструктурой и услугами ЖКХ» реализуются подпрограммы «Свой Дом», «О государственной поддержке в обеспечении жильем молодых семей», позволяющие улучшить жилищные условия граждан, постоянно проживающих на территории Липецкой области.

Правоотношения, возникающие при предоставлении социальных выплат на приобретение или строительство жилья, регулируются:

Участником подпрограммы «Свой Дом» – работник бюджетной сферы признается гражданин Российской Федерации, постоянно проживающий на территории области, нуждающийся в улучшении жилищных условий, основным местом работы которого является работа в бюджетной сфере на территории области (областной или муниципальный бюджет), изъявивший желание приобрести (построить) жилье в рамках подпрограммы «Свой Дом».

Для постановки на учет граждане представляют в ОКУ «Управление капитального строительства Липецкой области» заявление с предъявлением документов, удостоверяющих личность гражданина и членов его семьи, и приложением следующих документов:

3 млн руб. от РСХБ на строительство дома

1. документов, подтверждающих родственные отношения гражданина и лиц, указанных им в качестве членов семьи (при наличии), либо их копий, заверенных в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2. выписки из финансового лицевого счета по месту регистрации;
3. справки с места работы гражданина с указанием источника финансирования заработной платы;
4. выписки из Единого государственного реестра недвижимости от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственный кадастровый учет и государственную регистрацию прав, о правах гражданина и членов его семьи на имеющиеся, имевшиеся за пять предшествующих лет на праве собственности жилые помещения;
5. справки органа государственного технического учета и технической инвентаризации объектов капитального строительства о наличии или отсутствии жилых помещений на праве собственности на всех членов семьи, родившихся до 1 января 1999 года.

Социальные выплаты предоставляются на:

1. приобретение или строительство жилья;
2. на списание ипотечного кредита при рождении (усыновлении) ребенка.

Перечень документов, необходимых для получения социальной выплаты на списание целевого займа при рождении (усыновлении) ребенка:

1) заявление в 2 экземплярах. В заявлении участник Подпрограммы сообщает следующие сведения о составе семьи:

1. фамилия, имя, отчество всех членов семьи;
2. число, месяц, год рождения всех членов семьи;
3. родственные отношения;
4. адрес регистрации по месту жительства всех членов семьи;

2) документ, удостоверяющий личность участника Подпрограммы;

3) документы, подтверждающие родственные отношения участника Подпрограммы и лиц, указанных им в качестве членов семьи;

4) справка с места работы участника Подпрограммы с указанием источника финансирования заработной платы;

5) копия трудовой книжки, заверенная работодателем надлежащим образом, и (или) сведения о трудовой деятельности, оформленные в установленном законодательством порядке;

6) договор целевого займа (кредита) на приобретение или строительство жилья;

7) справка об остатке ссудной задолженности по договору целевого займа (кредиту) на приобретение или строительство жилья;

8) в случае приобретения жилого помещения один из следующих видов договоров:

1. договор купли-продажи жилья;
2. договор уступки права требования;
3. договор участия в долевом строительстве;
4. договор инвестирования в строительство;

9) в случае осуществления строительства индивидуального жилого дома:

1. копия документа, подтверждающего наличие земельного участка для строительства индивидуального жилого дома, расположенного на территории Липецкой области, принадлежащего участнику Подпрограммы или членам его семьи на праве собственности или по договору аренды;
2. уведомление о соответствии указанных в уведомлении о планируемом строительстве параметров объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства на земельном участке или копия разрешения на строительство;
3. сводный сметный расчет стоимости строительства индивидуального жилого дома;

10) нотариально заверенное обязательство переоформить приобретенное или построенное жилье в общую собственность всех членов семьи, учитываемых при расчете социальных выплат, в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья.

Участниками подпрограммы «Свой Дом» – многодетная семья признаются граждане Российской Федерации, состоящие в зарегистрированном браке, или неполная семья, которая состоит из одного родителя, имеющие трех и более детей в возрасте до восемнадцати лет, постоянно совместно проживающие на территории области, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие совокупный доход, позволяющий получить ипотечный жилищный кредит, или иные денежные средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты, изъявившие желание построить индивидуальный жилой дом на земельном участке, предоставленном в собственность или в аренду в соответствии с Законом Липецкой области от 7 сентября 2011 г. № 552-ОЗ «О бесплатном предоставлении земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, гражданам, имеющим трех и более детей», подавшие заявление о принятии на учет до 01.01.2022.

Для постановки на учет граждане представляют в ОКУ «Управление капитального строительства Липецкой области» заявление с предъявлением документов, удостоверяющих личность гражданина и членов его семьи, и приложением следующих документов:

1. документов, подтверждающих родственные отношения гражданина и лиц, указанных им в качестве членов семьи (при наличии), либо их копий, заверенных в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2. выписки из финансового лицевого счета по месту регистрации;
3. выписки из Единого государственного реестра недвижимости от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственный кадастровый учет и государственную регистрацию прав, о правах гражданина и членов его семьи на имеющиеся, имевшиеся за пять предшествующих лет на праве собственности жилые помещения;
4. справки органа государственного технического учета и технической инвентаризации объектов капитального строительства о наличии или отсутствии жилых помещений на праве собственности на всех членов семьи, родившихся до 1 января 1999 года.
5. документ, подтверждающий наличие земельного участка, предоставленного в собственность или в аренду в соответствии с Законом Липецкой области от 7 сентября 2011 г. № 552-ОЗ «О бесплатном предоставлении земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, гражданам, имеющим трех и более детей»;
6. уведомление о соответствии указанных в уведомлении о планируемом строительстве параметров объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства на земельном участке или разрешение на строительство;
7. кредитный договор или документ, подтверждающий принятие решения банком, предоставляющим ипотечный кредит, о возможности получения кредита на строительство индивидуального жилого дома с указанием возможного размера кредита, и (или) документ, подтверждающий наличие банковских вкладов с указанием размера вкладов. При этом объем средств кредита и (или) размер банковских вкладов должен быть больше или равен стоимости жилья в части, превышающей размер социальной выплаты.

Участниками подпрограммы «О государственной поддержке в обеспечении жильем молодых семей» являются молодые семьи, в том числе молодые семьи, имеющие одного или более детей, где один из супругов не является гражданином Российской Федерации, а также неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя, являющегося гражданином Российской Федерации, и одного и более детей, соответствующие в совокупности следующим условиям:

1. возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти области в сфере строительства и архитектуры решения о включении молодой семьи в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет;
2. молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении;
3. наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Постановку на учет осуществляют органы местного самоуправления по месту проживания молодой семьи.

Социальные выплаты предоставляются на:

1. приобретение или строительство жилья;
2. на списание ипотечного кредита при рождении (усыновлении) ребенка.

Перечень документов, необходимых для получения социальной выплаты на погашение ипотечного кредита при рождении (усыновлении) ребенка:

1) заявление в 2 экземплярах в котором молодая семья сообщает следующие сведения:

1. фамилию, имя, отчество всех членов семьи;
2. число, месяц, год рождения всех членов семьи;
3. степень родственных отношений;
4. адрес регистрации по месту жительства всех членов семьи;

2) документ, удостоверяющий личность;

3) документы, подтверждающие родственные отношения участника Подпрограммы и лиц, указанных им в качестве членов семьи;

4) договор целевого займа (кредита) на приобретение или строительство жилья;

5) справка об остатке ссудной задолженности по договору целевого займа (кредита) на приобретение или строительство жилья;

6) в случае приобретения жилого помещения один из следующих видов договоров:

1. договор купли-продажи жилья;
2. договор уступки права требования;
3. договор участия в долевом строительстве;
4. договор инвестирования в строительство;

7) в случае осуществления строительства индивидуального жилого дома:

1. документ, подтверждающий наличие земельного участка для строительства индивидуального жилого дома, расположенного на территории Липецкой области, принадлежащего участнику Подпрограммы или членам его семьи на праве собственности или по договору аренды;
2. уведомление о соответствии указанных в уведомлении о планируемом строительстве параметров объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства на земельном участке или копия разрешения на строительство;
3. сводный сметный расчет стоимости строительства индивидуального жилого дома;

8) выписка из решения органа местного самоуправления о признании молодой семьи участницей мероприятий ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»;

9) нотариально заверенное обязательство переоформить приобретенное или построенное жилье в общую собственность всех членов семьи, учитываемых при расчете социальных выплат в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья.

Обращаем Ваше внимание, что ипотечный кредит на приобретение или строительство жилья оформляется после постановки на учет граждан, имеющих право на получение социальных выплат.

Кроме того, на территории области действуют федеральные меры поддержки:

– государственная поддержка в виде реализации новой программы «Сельская ипотека», предусматривающая субсидирование процентной ставки до 2,7% годовых по ипотечным жилищным кредитам;

– государственная поддержка в виде специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов годовых, предусмотренная Постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566.

Более подробную информацию Вы можете получить у сотрудников ОКУ «Управление капитального строительства Липецкой области» по адресу: г. Липецк, ул. Валентина Скороходова, д. 2, 1 этаж, кабинет 1, или по телефонам: 22-33-48, 22-65-62.

Источник: xn--48-1lc2ai.xn--p1ai

Как получить ссуду на строительство дома

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если есть желание построить дом, но денег на это не хватает, нередко отдают предпочтение ипотеке. В Сбербанк кредит на строительство дома предоставляется в рамках отдельной программы с тем, чтобы учесть все нюансы и особенности.

Собственный дом большой или маленький – оптимальное решение для семьи с несколькими детьми

Условия ипотечного кредитования на частную застройку

Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

Основные параметры кредита на постройку частного дома

Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

• Период погашения ссуды: до 30 лет.
• Первичный взнос: от 25%.
• Ставка: 13,5-14,5%.

Перечень процентных ставок при оформлении жилищного займа

Ставка может варьироваться весьма значительно, исходя из характеристик клиента и параметров ипотеки.

Рассчитывать на более низкий показатель можно при таких условиях:

• Возможность уплаты большой части в качестве первой выплаты.
• Небольшой период.
• Заемщик получает начисления на зарплатную карточку данного банка.
• Клиент может предоставить недвижимость для залога.
• Заемщик оформил страховку на свою жизнь.

До момента государственной регистрации жилья, к ставке прибавляется 1%. После прохождения данной процедуры, надбавка будет снята.

Подтверждение уровня дохода

Оформляя ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, немаловажно побеспокоиться о подтверждении своих доходов. Это позволит получить оптимальный размер ипотеки. Для увеличения размера займа, рекомендуется учесть общие доходы семьи, в которые могут входить:

• Заработная плата второй половины.
• Доход от аренды жилплощади.
• Авторский гонорар.
• Начисления от частной практики.
• Прибыль от индивидуального предпринимательства.
• И т.п.

Если доход семьи небольшой, можно воспользоваться помощью созаемщиков, чтобы увеличить кредитную сумму. Им может выступать любое лицо, не обязательно родственник. Особых требований к созаемщику не выдвигается. Но он имеет право на владение частью имущества.

Условия кредитования на постройку частного дома

В договоре указываются такие лица и размер, который они обязаны вносить, если имеется подобная договоренность. Если заемщик самостоятельно не сможет погашать свои обязательства, на законном основании с созаемщика будут стребованы выплаты. Супруг выступает созаемщиком по умолчанию, независимо от своего возраста или уровня дохода.

Скачать анкету и справку о доходах по форме банка

Анкета для получения кредита на строительство домаСправка о доходах по форме банка

Расчет условий кредита на строительство

Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга.

Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

• Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
• Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
• Размер первичной выплаты.
• Величина ипотеки.
• Оптимальная дата выдачи кредита.
• Срок погашения.
• Общая информация о клиенте (пол, возраст).
• Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
• Доход.
• Наличие полиса страхования.
• Зарегистрирован ли объект ипотеки.

Процесс выдачи кредита: этапы

Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, потребуется обратиться в отделение. По желанию, можно выбрать офис по таким критериям:

• По месту проживания (регистрации).
• По нахождению объекта недвижимости.
• По нахождению предприятия, где работает клиент.

К этому моменту стоит предварительно подготовить первичный пакет бумаг, которые понадобятся банку для принятия решения относительно предоставления ипотеки. К таким относят паспорт и документы с места работы.

Документы для оформления ипотеки

Оформление подобного вида займа осуществляется при подаче следующих документов:

• Трудовая книжка.
• Справка, подтверждающая временной период занятости клиента в занимаемой должности на данном предприятии.
• Справка НДФЛ-2.
• Справка, выданная для заполнения по форме банка. Содержит размеры доходов за полгода в нынешней должности. Заполняется работодателем на основании бухгалтерских отчетов в случае, если нет возможности выдать стандартный документ.
• Бумага, подтверждающая дополнительный доход.

Для получения заемных средств на постройку дома предусмотрено несколько вариантов кредитования

Если заемщик имеет возможность воспользоваться льготами согласно одной из программ, нужны и иные документы. Например:

• кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
• Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
• Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
• Военным: удостоверение участника НИС.

Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка.

Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления.

При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

Требования к заемщикам, желающих оформить ипотеку

После согласования, чтобы получить кредит на строительство дома в Сбербанке, клиенту потребуется за 60 дней подготовить и предоставить ряд документов непосредственно на объект строительства:

1. Преддоговор-основание, договор на стройку.
2. Разрешение на возведение построек.
3. Свидетельство, дающее право на владение участком, на котором возводится дом.
4. Смета работ, смета материалов.
5. Отчет об оценке строящегося жилья.

Также необходимо подтвердить банку, что у заемщика есть в наличии достаточная сумма для выплаты первой части ипотеки. Таким гарантом выступает выписка из банка или расписка или иной документ о принятии застройщиком аванса от клиента.

-обзор, как взять ипотеку в Сбербанке

Далее предлагаем вашему вниманию видео-ролик о том, как оформить ипотеку и как рассчитать кредит воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Мечта о собственном доме может осуществиться, если гражданин обратиться в кредитную организацию для получения заемных средств на его постройку. Для различных категорий заемщиков предусмотрена обширная линейка жилищных кредитов, имеющих разные условия и процентные ставки.

Где взять кредит на строительство частного дома

Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить.

Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на строительство дома, коттеджа, дачи, гораздо больше желающих смогли пополнить ряды счастливых домовладельцев.

Получить такой кредит сегодня можно в двух десятках банков, при этом в четырех из них допускается использование материнского капитала.

Кредит под строительство частного дома

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит. Спрос на такой банковский продукт сегодня достаточно велик.

Причин на то две, первое — построить дом в кредит зачастую выгодней, нежели купить квартиру или комнату в черте города, а второе — строительство жилья собственными руками дает возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

особенность такого вида ипотеки в том, что банку в залог передается земельный участок, на котором планируется строительство жилья. Если на участке находится недостроенный объект, он также передается банку в качестве залога.

В итоге до завершения стройки в качестве обеспечения возвратности кредита банк имеет участок с не доведенным до своего логического конца объектом.

Однако такое залоговое имущество, в случае если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, не в состоянии будет в полной мере возместить кредитной организации понесенные убытки. Из чего можно сделать вывод, что выдача кредита на таких условиях для кредиторов — большой риск.

В результате банки, страхуясь, завышают процентную ставку по кредиту, но лишь ровно до тех пор, пока в залог не будет передан достроенный дом. Впрочем, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество (или поручителей), банк оставит процентную ставку без изменений.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы, рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Кредит на строительство дома под материнский капитал сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).

Условия получения кредита на строительство дома

Кредиты под строительство жилых домов банки обычно предоставляют на следующих условиях:

• возраст заемщика 21—65 лет (на момент погашения кредита);
• наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
• обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
• обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит под строительство частного дома можно взять в следующих банках:

название банка	проц. ставка	макс. сумма кредита, рубли	мин. взнос	макс. срок кредита
Нико-Банк	7 %	до 1 200 000	н/д	до 7 лет
Сбербанк	13—14%	до 85% от стоимости залога	15%	до 30 лет
Газбанк	15%	до 70% от стоимости залога	н/д	до 5 лет
Банк «ДельтаКредит»	от 15,75%	н/д	50%	до 25 лет
Акибанк	16—17%	н/д	15%	до 10 лет
Россельхозбанк	17—19%	до 20 000 000	15%	до 25 лет
Банк СГБ	17,25—27,75%	до 50% от стоимости залога	н/д	до 25 лет
Локо-Банк	от 17,25%	до 15 000 000	40%	до 15 лет
ЮниКредит Банк	18—19,5%	до 30 000 000	—	до 30 лет
Металлинвестбанк	18,5%—19,5%	до 500 000	20%	до 25 лет
Запсибкомбанк	19%	н/д	н/д	до 20 лет
Почтобанк	20—21%	до 75 000 000	—	до 3 лет
Татсоцбанк	20—23%	н/д	40%	до 10 лет
Банк «Санкт-Петербург»	20,75—21%	до 12 000 000	—	до 15 лет
Джей энд Ти Банк	23%	до 30 000 000	—	до 3 лет
Ситибанк	23—31%	до 1 500 000	н/д	до 5 лет

Под материнский капитал

Банки, в которых можно взять кредит на строительство частного загородного дома под материнский капитал:

Татсоцбанк	15%	не ограничена	—	до 6 мес.
Россельхозбанк	17—19%	до 20 000 000	—	до 25 лет
Металлинвестбанк	18,5%—19,5%	до 500 000	20%	до 25 лет
Челябинвестбанк	22—33%	до 453 000	10%	до 6 мес.

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Как взять кредит на строительство жилого дома

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение – это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов.

Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.4. Документы, указывающие на семейное положение.5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества.

Для других достаточно просто заполнить специальный бланк заявления в банке.6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.7.

Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.8. Технический план строительства.

9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

Особенности и варианты получения кредита на строительство дома

Задумав строительство частного дома, многие горожане сталкиваются с очевидными финансовыми трудностями. Коттедж или обычный загородный дома забирает немало денежных средств.

Если трудности возникают из-за этого, можно оформить кредит на строительство дома в банке с предпочтительными условиями и минимальными требованиями. Многих людей устраивает долгий процесс возведения жилого здания своим силами.

Но можно постепенно действовать целых двадцать лет, вкладывая незначительные суммы в строительство. Взятие кредита – это более рациональный метод решения проблемы.

Без переплаты обойтись не получится, но зато вы сможете оперативно воздвигнуть частное жилище и переехать в него, выплачивая долг с процентами. Для многих россиян преимущества кредита на строительство частного дома очевидны.

Особенности кредитования

Чтобы получить ссуду и начать возведение собственного жилья, потребуется земельный участок. Он должен принадлежать потенциальному заемщику и иметь все необходимые поведенные коммуникации для нормального проживания.

Также в качестве обеспечения банки обычно требуют предоставить земельный участок, на котором будет осуществляться строительство. Важно, чтобы он был предназначен для индивидуальной застройки и не имел никаких отягощений в форме залога, ренты или аренды.

Но сумма кредита не может быть больше стоимости данного участка. Так что потенциальный клиент сразу может понять, на что ему рассчитывать.

Банк не предоставит заем под строительство дома, если соответствующие организации не дадут разрешение на возведения частной недвижимости потенциальному заемщику.

К другим особенностям такой формы финансирования относятся:

• Необходимость привлечения поручителей в том случае, если клиент не может предоставить землю в залог. Идеальный вариант для банка – это использование обоих вариантов обеспечения для снижения рисков.
• Предоставление первого взноса в размере тридцати процентов от суммы, на которую претендует физическое лицо.
• Достаточно высокие процентные ставки, позволяющие минимизировать риски кредитора.

Возможна выдача кредита на строительство дома без первоначального взноса на сроки от трех до тридцати лет. Но желательно все же внести сумму от 30 до 40 процентов, чтобы увеличить свои шансы на одобрение ссуды.

Варианты финансирования: как выгодно построить свой дом?

Газпромбанк, Хоум Кредит, Сбербанк, ВТБ-24 и многие другие кредитные организации выдают крупные займы для возведения своих домов физическим лицам. Современные учреждения предлагают следующие варианты финансирования:

1. Ипотека – выдается под залог со ставками не более 14% годовых. Обычно к заемщику предъявляются невысокие требования. Но в большинстве случаев ипотечный займ клиентам предлагают под залог уже готовой недвижимости. Это означает, что взять ссуду на постройку дома не всегда получается.
2. Целевой кредит на строительство дома многие потенциальные клиенты банков считают оптимальным вариантом. особенность заключается в том, что заемщик имеет право истратить полученную сумму только на возведения частного жилого помещения. Невысокие ставки компенсируются необходимость предоставления достаточно большого пакета документов.
3. Еще один вариант – это нецелевой заем, который могут получить граждане на приемлемых условиях, но с высокими процентными ставками. Потребуется крупная сумма денег, чтобы построить дом «за счет» банка. Соответственно, комиссией будет подробно проверяться кредитная история потенциального заемщика и его платежеспособность.

В качестве варианта некоторые заемщики рассматривают получение кредита на строительство дома через компанию-застройщика, которая является партнером конкретного финансового учреждения. Многие банки предпочитают работать с застройщиками, а не с физическими лицами. Это хороший вариант, если вам не нужна сумма наличными. После одобрения ссуды деньги перечисляются на счет строительной компании.

Какие документы предоставить?

Многих банковских клиентов смущает, что для получения займа на строительство частного дома требуется предоставить немало документов. Обычно банки требуют:

После подготовки всех документов можно подавать заявку в один из банков и рассчитывать на положительный результат.

«Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Строительство жилого дома

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

Целевой кредит на строительство дома

Собственный дом – мечта многих горожан, уставших от пробок, пыли и вечной суеты большого города. Однако реализация этого желания требует затраты времени, сил, а, главное, значительных средств.

Потянуть такой проект по силам не каждому, однако, застройщик может рассчитывать на помощь банка.

В современной России большинство банков предлагают ипотечные программы, в том числе решением будет целевой кредит на строительство дома.

Дом в кредит – выгодно

Строить дом в кредит, как показывает практика, намного дешевле, чем покупать его уже построенным. Причина очевидна – к окончанию строительства полностью готовое здание резко прибавляет в цене. Кредит на строительство дома считается целевым кредитом, это подразумевает, что заемные средства клиента банка может использовать строго на строительство жилья.

Среди продуктов банков, предоставляющих займы, наиболее интересным представляется целевой кредит от Сбербанка. Данная кредитная программа предусматривает выдачу средств на покупку строящегося частного домовладения под залог приобретаемого или иного жилья.

• заемщик получает кредит в банке на строительство частного жилого дома и это же здание поступает банку в залог;

• залогом становится иная находящаяся в собственности заемщика жилая недвижимость, а средства, полученные в банке, направляются на строительство частного дома.

Эта кредитная программа среди аналогичных продуктов Сбербанка отличается от кредита «Строящееся жилье» несколько повышенными процентами, от программы «Загородная недвижимость» целью финансирования, поскольку последняя предполагает строительство дачи, а «Строительство жилого дома» предусматривает целевой кредит именно для строительства дома под ПМЖ.

Когда объектом залога становится уже готовое жилое помещение, деньги все равно считаются целевыми и должны расходоваться на строительство нового жилья.

Чтобы получить такой кредит на дом, заемщику следует представить в банк документы помимо передаваемого в залог имеющегося жилья, еще документы на строящийся дом.

Обязательно почитайте статью Основные виды потребительского кредита, там иного полезной информации.

В таблице представлены ставки ипотечного кредита Сбербанка «Строительство жилого дома»:

Процентные ставки по ипотечной программе «Строительство жилого дома» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Существуют и другие варианты займов на строительство частных домов

С точки зрения выгоды банкам не интересно предоставлять займы на строительство, поскольку если объект не будет сдан, для банка выгода окажется упущенной, а заемщик вряд ли возместит убытки.

Таким образом, банк, выдавая долгосрочный заем на строительство, но не приобретение, ничего не имеет в виде залога.

Отсутствие залога банки стремятся компенсировать повышенными % ставками, которые в среднем на 3-4% выше ставок по кредитам на покупку построенных домов.

Помимо этого, такая ипотека предоставляется под поручительство или залог недвижимости, на которую у заемщика есть имущественное право. Большой проблемой при получении ипотеки становится первоначальный взнос, размер которого может достигать 40% от суммы ипотеки.

Для решения этой задачи заемщики пользуются потребительскими кредитами. Где выгодно взять кредит наличными для первоначального взноса мы уже писали ранее.

В таблице предложения от Сбербанка по ипотеке в долларах США на строительство частных домов:

Как получить ипотеку

Получение кредита на строительство – это довольно непростой, но вполне осуществимый процесс.

Наиболее выгодным вариантом кредита на строительство дома может стать применение программы, при которой строительство частного дома осуществляется через компанию-застройщика, являющуюся партнером кредитной организации.

При такой программе банк одобряет проект застройщика и финансирует строительство. В таком случае кредитные организации относятся к заемщику не столь жестко, и это отражается на количестве требований. Проценты по ипотеке обычно ниже по сравнению с обычной схемой кредитования.

Чтобы реализовать строительство, заемщик должен представить банку значительный объем документов, среди которых разрешение на застройку, смету расходов, проект, планировку и прочее. Это вполне нормальный подход к проблеме, поскольку банк должен быть уверен, что жилой дом будет построен и превратится в залог по долгосрочному кредиту.

Автор Дмитрий Аргунов

Ссуда на строительство дома для многодетных

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Что такое жилищная субсидия для многодетных

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

• субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
• субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

• гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
• отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Кредиты и субсидии. Как это работает?

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

Этот проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

• договор целевого счета;
• договор ипотечного кредита;
• договор строительного подряда.

Ипотека на строительство для многодетной семьи

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

• копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
• справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
• свидетельства о рождении детей;
• документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Заключение и выводы

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.

Рекомендуем посмотреть по теме:

Накопить денег на строительство собственного дома– сложная задача, тем более для многодетных. Участие в программе Сбербанка и получение государственной субсидии на строительство дает возможность решить проблему.

Мы обращаем внимание всех заемщиков на сложность процессов получения субсидии и кредита. Чтобы реализовать эти проекты и получить деньги на строительство, необходима тщательная подготовка всех документов, консультации юристов и кредитных специалистов.

Кредит на строительство дома. Основные сложности и особенности

Каждый мужчина должен в своей жизни посадить дерево, построить дом, вырастить сына… А если на строительство дома своих денег не хватает, как быть? Ведь индивидуальное строительство в наши дни стоит весьма дорого. Не отчаивайтесь, подумайте о том, как можно оформить в банке специальный целевой кредит на строительство дома.

По статистическим данным, со стороны россиян непрерывно растет спрос на целевые строительные займы. Даже во время кризиса, невзирая на не столь уж выгодные условия кредитования, отмечалось стремление граждан взять кредит на строительство собственного жилья. Каковы же основные особенности данного кредита?

Перед тем, как взять кредит на строительство дома, нужно тщательно подсчитать необходимую сумму средств и реально оценить свои возможности расплатиться с банком. Нужно при этом помнить, что есть несколько удобных схем для погашения кредита.

Какой лучше взять кредит на строительство дома?

Банки зачастую выдают займы на условиях внесения платежей ежемесячно равными суммами.

Но для индивидуальных строителей более удобен вариант постадийной оплаты долга. Клиент при этом возвращает банку средства частями исходя из темпов реализации жилищного строительства. Такой механизм погашения для многих застройщиков является оптимальным, так как в случае приостановки работ не нужно будет искать возможности, чтобы взять кредит на строительство дома повторно.

Что необходимо для того, чтобы взять кредит на строительство дома?

Во-первых, для получения займа необходим земельный участок, на котором Вы планируете производить строительство. Он должен принадлежать частному лицу и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями.

Вторым обязательным требованием является предоставление залога. В данном случае обеспечением по кредиту чаще всего выступает земельный участок, на котором планируется строительство.

Важно, чтобы этот участок предназначался для индивидуальной застройки (дачные и садовые товарищества, естественно, не входят в эту категорию), н е имел никаких отягощений (аренда, залог, рента) и не находился в природоохранной зоне.

Однако, имейте ввиду, что сумма целевого кредита на строительство, которую банк сможет Вам предоставить, будет не выше, чем стоимость земельного участка.

Не забывайте, что взять кредит на строительство дома Вы можете только в том случае, если уже получено разрешение от соответствующих органов на проведение строительных работ.

Кредит на строительство дома является целевым, поэтому все предоставленные банком средства Вы можете потратить только на те цели, которые оговорены в Вашем кредитном договоре.

Кредит на строительство жилья, как правило, берется для одной семьи на строительство дома площадью до 150 кв.м. В подавляющем большинстве случаев строительство проводится в местах серийной застройки. Получить кредит можно как на строительство совсем маленького, так и большого многоэтажного дома.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит на строительство?

Для этого необходимо собрать следующие бумаги:

• документы, подтверждающие личность и платежеспособность клиента;

• разрешение на проведение строительных работ;

• справка, подтверждающая право собственности (или аренды) земельного участка;

• документы, содержащие детали проекта будущего дома.

В каких банках можно взять кредит на строительство?

Кредиты на строительство предоставляет большинство ипотечных банков. Тем не менее, не каждому банк соглашается выдать данный кредит.

Ведь выдача такого кредита связана с очень большими рисками для банка – при невыполнении заемщиком обязательств по кредиту, возместить за счет продажи недостроенного объекта потери банку будет весьма сложно.

Ваши шансы получить кредит увеличатся, если Вы сможете предоставить в залог высоколиквидную недвижимость, а также поручительство третьих лиц. Предоставление такого дополнительного обеспечения потребуется не на весь период кредитования, а только до момента завершения строительства, когда Ваш новый дом можно будет оформить в качестве залога.

На какой срок выдается кредит на строительство дома?

Кредит на строительство дома предоставляется банком на срок от 3 до 30 лет, при условии, что заемщик платит первоначальный взнос от 30 до 40% от суммы займа.

Поскольку данный кредит является целевым, то он может выдаваться частями по ходу возникновения необходимости финансирования при выполнении тех или иных работ.

Ставки по целевому кредиту в большинстве своем выше ставок по стандартным ипотечным кредитам на приобретение вторичного жилья.

Как оформить кредит на строительство дома — советы. Жми!

• 1 Как взять
• 2 Срок
• 3 Этапы оформления
• 4 Советы

Оформление специального кредита на строительство дома для многих последний шанс иметь свой загородный дом.

Какие особенности имеет такой кредит, какие сроки существуют и что нужно предоставить в банк из документов?

На эти вопросы ответит наша статья.

Как взять

В первую очередь семье нужно иметь землю, на которой будет построен дом. Земельный участок необходимо оформить в собственность.

Возможно, его придётся оформить в залог. Также в залог можно предоставить уже имеющуюся квартиру, или любое другое жилье, которое не будет продано, пока семья выплачивает кредит. Получить кредит невозможно будет без разрешений на строительство от соответствующих органов.

Члену семьи, на чьё имя будет оформлен кредит, понадобиться любое подтверждение дохода и занятости: либо справка с работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, либо справка о доходах по форме банка, копии трудовых договоров.

В настоящее время большая часть банков выдают кредит на срок от 5 до 30 лет.

Чем больше срок кредита, тем меньше размер ежемесячного платежа, но больше сумма переплаты.

Каждая семья решает индивидуально, на какой срок удобнее взять кредит, чтобы не ударить по семейному бюджету, но и не платить бешеных процентов.

Этапы оформления

Если банк одобрил получение кредита, следующим этапом станет оформление документов. После предоставления их в банк, произойдёт полная или частичная оплата кредита.

Это зависит от того, на каких условиях семья берёт кредит. После одобрения необходимо:

• составить смету строительства. Смета — подробный перечень расходов на материалы и услуги строительства;
• оформить проект дома. В проекте описаны основные характеристики строения, расположение комнат и подсобных помещений;
• заключить договор со строительной организацией, на счёт которой банк будет перечислять деньги;
• подготовить документы на земельный участок. Он должен соответствовать требованиям, позволяющим возводить на нем жилой дом.

Дополнительным плюсом станет наличие подведенных коммуникаций к участку. В таком случае на руках желательно иметь договора с организациями, обеспечивающими водоснабжение, электроснабжение, газоснабжение.

Советы

К сожалению, банк может отказать в выдаче кредита на строительство. Но важно знать, что существует несколько способов, которые помогут расположить банк к себе:

• наличие залога. Как говорилось выше, это может быть земельный участок, квартира, дача, дом — любая, имеющаяся в собственности, недвижимость;
• выгодное расположение будущей застройки. Если семья собирается строить дом вдали от цивилизации, банку будет тяжелее продать дом в случае, если клиент по различным причинам не сможет оплачивать кредит;
• большая сумма первоначального взноса. Это такая же перестраховка для банка, если семья не потянет платить кредит. В таком случае банк сможет продать дом или недостроенный объект по более низкой цене, которой будет достаточно, чтобы вернуть сумму кредита;
• брать кредит в том банке, в котором кто-то из членов семьи уже зарекомендовал себя как хорошего клиента. Либо это вовремя выплаченный кредит, либо получение зарплаты на карту банка, либо наличие вклада в данном банке.

Строить ли дом в кредит? Смотрите ответ на этот вопрос в следующем видео:

Кредит на строительство дома: этапы оформления и особенности займа Ссылка на основную публикацию

Кредит на строительство частного дома: особенности и условия

Для строительства частного загородного дома можно оформить потребительский кредит. Но часто предлагаемой по таким программам суммы недостаточно, да и ставки достаточно высокие. Лучше оформить целевой займ.

Чтобы кредитное соглашение было выгодным, нужно узнать об особенностях такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для наглядности все основные характеристики описанных ниже программ сведены в таблицу.

Название банкаСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос

Альфа-Банк	от 9,29% до 12,49%	от 600 тыс. до 50 млн рублей, зависит от региона	от 3 до 30 лет	20%	Оформить
Сбербанк	от 10% до 11,5%	от 300 тыс. рублей до 75% от стоимости заложенного имущества	до 30 лет	25%	Оформить
Россельхозбанк	от 12% до 13,5%	от 100 тыс. до 60 млн рублей	до 30 лет	15%	Подробнее

Ипотечный кредит на строительство дома

Целевой ипотечный займ на строительство жилья — сумма, выделенная банком строго на возведение частного дома или дачи. Денежные средства на руки заемщику не выдаются, они переводятся строительной компании или продавцу напрямую.

Особенности кредитов на строительство жилья:

• пониженная ставка — ипотека дешевле потребительского займа на 5-10 процентов;
• обязательное страхование недвижимости — защита объекта ипотеки оформляется на весь срок кредитования;
• увеличенный лимит — можно получить от 1 млн рублей и более;
• длительный срок — возможно оформление договора на 10, 15 или даже 20 лет;
• нотариальное согласие от супруги — оно необходимо для всех заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке;
• обязательный залог — построенный на кредитные средства дом оформляется как обеспечение по договору.

Если заемщик будет нарушать платежную дисциплину и задерживать или вовсе не вносить платежи, то банк имеет право продать заложенный дом. Полученными деньгами кредитор погасит задолженность клиента, а разница (если останется) будет возвращена заемщику.

Несмотря на то, что имущественное страхование обязательно, решение об оформлении личной защиты остается за клиентом. При отказе банк может только увеличить процентную ставку по договору, в среднем она вырастет на 1-5 процентных пункта (далее — п.п.). Исключение — оформление ипотеки с государственной поддержкой, по этой программе страхование жизни обязательно.

Без первоначального взноса

Почти все банки требуют, чтобы часть стоимости дома была оплачена из собственных средств заемщика. Обычно необходимо 10-20%.

Если собственных средств нет или их недостаточно, то можно оформить потребительский кредит. Но будьте осторожны — убедитесь, что вы сможете выплачивать и оформленный займ, и ипотеку. Если есть сомнения в финансовом положении или будущем материальном благополучии, то лучше отложить покупку и накопить средства на взнос самостоятельно.

Льготный кредит на строительство жилья

Для многодетных семей, в которых после 1 января 2018 года родился третий или последующий ребенок, действует льготная ипотека — кредит на строительство жилья можно получить под 6% годовых. Программа есть в Сбербанке, ВТБ (бывший ВТБ 24) и других финансовых организациях.

Власти отдельных регионов могут самостоятельно устанавливать дополнительные субсидии для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Так, например, во многих городах действует программа помощи бюджетникам или поддержки молодых семей. О наличии таких субсидий и условиях государственной помощи в конкретном регионе можно уточнить в отделе социальной защиты.

Где взять кредит на строительство жилого дома

Предоставить финансирование на строительство дачи или загородного дома готовы многие банки. Проанализировав рынок, я подобрала 3 программы с выгодными условиями кредитования.

Альфа-Банк

Базовая процентная ставка составляет 9,29%. Она может быть увеличена на:

• 0,5 п.п, если заемщик не получает на счет или карту Альфа-Банк зарплату;
• 2,2 п.п. при отказе от личной защиты и/или страхования юридической чистоты объекта;
• 0,5 п.п. при получении ипотеки по 2 документам.

Также предусмотрены скидки. Ставка снижается на 0,2 п.п. при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения заявки и на 0,3 при оформлении кредита на сумму, превышающую 8 млн рублей.

Важно! Кредитное соглашение можно оформить по 2 документам. При этом трудоустройство и предоставление сведений о работодателе все равно обязательно.

Подать заявку может заемщик в возрасте от 21 года и до 70 лет на момент погашения займа. Требуется общий стаж работы от 1 года, 4 месяца из которого на последнем месте занятости.

Подробнее о кредитовании в Альфа-банке

Сбербанк

Базовая ставка в 10% увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования и на 0,5 п.п. при получении зарплаты не на карту Сбербанка

До полного оформления объекта в залог банку ставка будет увеличена еще на 1 п.п. При этом требуется, чтобы на этот период было предоставлено дополнительное обеспечение. Например, соглашение может быть оформлено под поручительство физического лица или под залог квартиры или земельного участка.

Для получения ипотеки необходим полный пакет документов, включая подтверждение доходов и занятости. При этом банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Получить кредит можно с 21 года, на дату погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

За последние 5 лет необходимо проработать в сумме не менее 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте занятости.

Все кредитные программы Сбербанка

Россельхозбанк

По ипотеке ставка увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования и на 0,5 п.п. при оформлении кредитного соглашения по 2 документам. Существует и скидка в размере 0,5 п.п. для сотрудников бюджетной сферы и клиентов, у которых в Россельхозбанке положительная кредитная история.

Банком установлены ограничения по максимальной сумме финансирования. Можно получить не более 80% от стоимости заложенной недвижимости при оформлении по полному пакету документов и не более 50% — если подтверждения дохода и занятости предоставлено не будет.

Подать заявку может заемщик в возрасте от 21 года, на момент возврата займа он не должен быть старше 75 лет. Необходимо проработать на последнем месте от 6 месяцев, общий стаж при этом за последние 5 лет должен быть более 1 года.

Подробный обзор кредитных программ Россельхозбанка

Источник: moneyinvesto.com

Cбер начнет принимать заявки на сельскую ипотеку

С 15 сентября Сбербанк открывает прием заявок по программе «Сельская ипотека» для приобретения или строительства жилого дома на сельских территориях. Ставка составит 2,7 процента с сервисом электронной регистрации от Домклик для готового жилья и 3 процента — для строительства жилого дома. Первоначальный взнос — от 15 процентов стоимости недвижимости, по двум документам — от 50 процентов. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов рублей.

«Мы рады возобновить прием заявок на государственную программу сельской ипотеки. Это важный проект помогает кардинально улучшить жилищные условия россиян, которые живут на сельских территориях. На сайте сервиса Домклик наши клиенты могут найти актуальный список сельских территорий и агломераций, в которых можно приобрести жилье в рамках этой ипотечной программы. А оформить ее можно онлайн — быстро и просто», — отметил Кирилл Царев, первый заместитель председателя правления Сбербанка

По программе можно:

— приобрести участок с жилым домом или дом блокированной застройки у юрлица (с момента постройки объекта не должно пройти более трех лет) или физлица (не более пяти лет);

— построить жилой дом по договору подряда с юрлицом либо ИП на собственном или приобретаемом участке (срок строительства не должен превышать двух лет).

Программа имеет ряд особенностей:

1. Заключение кредитного договора возможно после согласования объекта недвижимости в Министерстве сельского хозяйства РФ. Согласование может занимать до 10 дней.

2. Объект недвижимости должен соответствовать следующим критериям: быть пригодным для проживания, обеспечен централизованными и автономными инженерными системами (электричество, вода и так далее), иметь площадь не менее размера, равного учетной норме площади в расчете на одного члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

3. Кредит по программе можно получить только один раз.

4. В приобретенном объекте необходимо оформить постоянную регистрацию в течение 180 дней с момента получения собственности и подтверждать наличие этой регистрации раз в год в течение 5 лет.

Ознакомиться с подробными условиями программы, рассчитать условия и подать заявку на сельскую ипотеку можно онлайн на Домклик.

Источник: lenta.ru