Если новостройка не будет построена как с ипотекой

✅ Почему не каждый новый дом — новостройка, и какие преимущества есть у такого статуса жилья — Учебник. Новостройка: что это такое и сколько лет дом считается новым в Журнале Недвижимости

Как воспользоваться ипотекой для строительства дома: важные правила

Какие требования предъявляются к строительству дома? Как подать уведомление о начале строительных работ? Какими ипотечными программами можно воспользоваться? Ответы на эти и другие вопросы — в нашем материале

Рассказываем, каким еще правилам нужно следовать, чтобы воспользоваться ипотекой при возведении дома. Речь пойдет о строительстве дома на участке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Требования к земельному участку

Прежде чем приступать к строительству дома, нужно выяснить несколько важных моментов, поскольку не все земельные участки подходят под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В данном случае необходимо, чтобы участок относился к категории земель населенных пунктов, а вид разрешенного использования предусматривал ИЖС.

Узнать категорию земельного участка и вид разрешенного использования можно, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости или воспользовавшись онлайн-сервисом. С помощью выписки можно также узнать наличие обременений в отношении земельного участка. Перед строительством следует убедиться, что участок, на котором планируется строительство, имеет границы — то есть было проведено межевание, рекомендовала юрист Надежда Локтионова. Это исключит вероятность спорных ситуаций при строительстве дома. Информация о межевании также содержится в выписке из ЕГРН.

Кроме того, земельный участок под ИЖС должен быть подключенным к коммуникационным сетям, иметь рядом развитую инфраструктуру и беспрепятственный подъезд автомобиля. Также земельный участок должен быть поставлен на кадастровый учет, а ИЖС должен быть указан в качестве основного или условно разрешенного вида использования, добавил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. Кроме того, участок должен соответствовать предельным максимальным и минимальным размерам, установленным в ПЗЗ. Его минимальный размер не может быть меньше трех соток.

Не выше трех этажей

Дом, который планируется построить, тоже должен соответствовать определенным требованиям . Во-первых, он должен быть отдельно стоящим и не поделенным на квартиры. Во-вторых, высота дома не должна быть выше трех этажей (не более 20 м). Максимальная площадь жилого дома законом не ограничивается. Однако при возведении домов площадью до 500 кв. м достаточно уведомить местные власти о планах строительства, а потом о его завершении.

Если же площадь превышает 500 кв. м, то потребуется разработать и согласовать проектную документацию, провести ее экспертизу и затем получить разрешение на строительство. Сам дом должен быть подключен к коммуникациям и подходить для круглогодичного проживания.

Индивидуальное жилищное строительство — это вид разрешенного использования земли. Подходит для земель под капитальное строительство. Всегда располагается в населенном пункте, СНТ или ДНП. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород. Участок может быть частью садового товарищества или располагаться на территории населенного пункта.

Уведомление о начале строительства

Получить ипотеку можно на дом, строительство которого происходит в соответствии с законодательством. Сейчас строительство частных домов площадью до 500 кв. м требует только уведомления . Это значит, что до начала строительства и после окончания строительных работ нужно сообщить об этом местной администрации (в столице — Мосгосстройнадзору). Поэтому перед строительством дома необходимо заполнить форму уведомления о начале строительства. Подать заявление можно:

• через МФЦ «Мои документы»;
• через портал «Госулуги» (в столице — mos.ru);
• напрямую в местную администрацию (в столице — Мосгосстройнадзор);
• отправить оригиналы документов почтой с уведомлением.

Вместе с уведомлением о планирующемся строительстве нужно подать документы о собственности на землю, а также внешнее описание дома (текстовое или графическое). В течение семи рабочих дней власти согласовывают уведомление либо отказывают, если постройка не отвечает нормам законодательства. По истечении недели уведомление считается согласованным и действует десять лет. То есть можно приступать к стройке.

При самом строительстве необходимо соблюдать параметры, заявленные в уведомлении, отметили в Росреестре . Например, если в уведомлении было указано, что возводимый дом будет двухэтажным площадью 100 кв. м, а строится уже трехэтажный или при строительстве меняется площадь строения, то надо снова направлять уведомление в администрацию об изменении параметров планируемого строительства или реконструкции дома.

Ипотека и стройподряд

После того как спланирован проект и получены документы на строительство, можно заняться оформлением ипотеки. И крупные банки, и региональные кредитные организации предлагают специальные ипотечные программы под строительство домов на участках ИЖС. Как правило, они имеют ограничения по сумме кредита и требования к строительству дома. Их лучше уточнить заранее в банке, где планируется брать кредит.

Одно из таких условий — строительством дома будет заниматься подрядная организация, аккредитованная банком. У нее можно выбрать типовой проект или разработать собственный. Ограничений по технологиям нет.

До конца 2021 года власти должны принять закон об индустриальном строительстве ИЖС и согласовать реестр типовых проектов загородных объектов . Также правительство планирует распространить льготные ипотечные программы на индустриальное ИЖС. По словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, можно будет прийти в банк, выбрать дом , который хочешь, — по нему определят сроки строительства и стоимость, прошедшие государственную экспертизу. После этого банк сформирует предмет залога, поскольку он понимает остаточную стоимость будущего проекта.

Строительство и кредитование ИЖС упростится

Антон Финогенов, заместитель генерального директора фонда «Дом.РФ»:

— Процесс строительства будет упрощен сразу для двух групп граждан — для покупателей ИЖС и строительных компаний, которые занимаются реализацией таких проектов. Любому, кто захочет построить дом, доступны безопасные, современные и, главное, экономически эффективные бесплатные проекты. Все проекты будут привязаны к производителям в разных регионах страны с фиксированной сметной стоимостью, которая подтверждена экспертизой.

Поэтому для потребителей это возможность выбрать по-настоящему качественный и безопасный проект. Для строителей, которых потребитель наймет строить дом, это понятная, детальная дорожная карта, позволяющая собрать дом быстро и без отклонения от изначальных договоренностей.

Как получить ипотеку на строительство дома

Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить:

• залог — строящийся дом и участок, на котором он расположен;
• поручительство физического лица до оформления залога;
• договор, если жилье возводит строительная компания;
• смету работ и расчет подведения коммуникаций;
• уведомление или разрешение на строительство.

Ипотека на строительство дома есть в «Сбере» (от 9,2% годовых, действует в Москве), ВТБ (от 9,3% годовых). В банке «Дом.РФ» оформить ипотеку можно по ставке от 8,9% годовых. Она предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки и домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.

При этом строить дом можно собственными силами (без привлечения аккредитованной банком строительной организации) при условии передачи в залог имеющейся квартиры. «Новый продукт позволяет взять в кредит земельный участок под застройку или начать строительство на уже имеющемся участке. Максимальная сумма кредита, который выдается под залог уже имеющейся квартиры или апартаментов, не должна превышать 80% стоимости залоговой недвижимости», — пояснил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.

Льготные программы

Ипотечный кредит на строительство собственного дома позволяют оформить льготные программы. Например, с помощью семейной ипотеки можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6% годовых. Сельская ипотека позволяет оформить кредит на строительство частного дома по ставке еще ниже — до 3% годовых. Получить кредит на строительство и покупку дома можно также по д альневосточной ипотеке по минимальной ставке — до 2% годовых.

В 2020 году институт жилищного развития «Дом.РФ» запустил в дочернем банке пилот льготной ипотеки на ИЖС. Сейчас программа в банке «Дом.РФ» завершена в связи с исчерпанием лимита по субсидированию льготных ставок. Механизмы, отработанные в рамках пилотной программы, банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС. «Был создан механизм аккредитации застройщиков, которые занимаются строительством частных домов. Сейчас их количество превысило 1 тыс. Для прохождения проверки застройщики должны работать не менее двух лет и иметь портфолио успешно реализованных проектов», — добавил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ»

В июле 2021 года к пилотной программе «Дом.РФ» присоединился Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 6% годовых. Строительство дома должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией из списка рекомендованных банком. Программа продлится до 1 декабря.

В конце октября правительство распространило льготную ипотеку на частные дома. До этого льготная ипотека под 7% годовых действовала только на рынке новостроек. В этой программе участвует в том числе банк «Дом.РФ»: заемщики могут оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на собственном или приобретаемом в кредит от банка земельном участке и на готовый загородный дом. Минимальная ставка — 5,95%.

Большинство квартир в новостройках обычно оказываются распроданными ещё до того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию. Покупатели стремятся сэкономить и приобрести недвижимость до того, как её цена сравнялась с рыночной. Но покупатели, связанные с ипотекой , часто обходят «котлованы» стороной, ведь бытует мнение, что банки назначают на такие ссуды повышенные ставки из-за отсутствия предмета залога. Сравни.ру узнал у банков, как купить квартиру в строящемся доме и не переплатить по ипотеке ? Яна Загородникова. Большинство квартир в новостройках обычно оказываются распроданными ещё до того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию.

Если новостройка не будет построена как с ипотекой

Все привыкли называть новостройкой любой новый дом — тот, который построили недавно. Даже в объявлениях на сайтах продажи недвижимости это понятие встречается в довольно вольной интерпретации, при этом некоторым постройкам может быть уже несколько лет. Какую же квартиру можно называть новостройкой в смысле юридического термина, покупатели, как правило, не задумываются. Рассказываем, что такое новостройка и какие преимущества имеет такое жильё.

Зачем знать, что такое новостройка

Есть ли вообще разница, какой дом считать новостройкой? Главное, чтобы он был пригоден для житья и доступен для покупки. Но дело в том, что первичность или вторичность определяет цену жилья, тип ипотечной программы и целевую аудиторию, на которую ориентируются компании по продаже недвижимости.

Если говорить про ипотечные программы , то ставки на новостройки чаще всего ниже, чем на вторичное жильё. К тому, же некоторые программы рассчитаны только под новостройки или только под вторичку .

Рынок жилья достаточно широк, и многие покупатели предпочитают выбирать новостройки. Их мотивация такая: это новый дом, там никто не жил (или жил совсем недолго), коммуникации новые, а ремонт сделан недавно. Главная ошибка в таком подходе в том, что под названные характеристики подходит и вторичное жильё.

Сколько лет дом считается новостройкой

Когда риелторы говорят «новостройка», чаще всего они имеют в виду дом, построенный недавно, года 3–4 назад. Но понятие «новостройка» определяется отнюдь не возрастом дома.

Новостройки — это дома, которые только что достроены, а квартиры только выставлены на продажу. Такой статус здание получает в тот момент, когда строительство завершается. Квартиры в этих домах находятся в собственности у застройщика — их никто пока не покупал и никто в них не жил.

Когда новостройка становится вторичкой

Жильё считается первичным или вторичным исключительно на основании своего юридического статуса. Как только квартира переходит от застройщика в собственность третьего лица, она перестаёт считаться новостройкой и становится «вторичкой». Жил в ней кто-то или нет, неважно.

• Объект, который вы покупаете у застройщика на основании договора долевого участия или купли-продажи.
• Квартира в недостроенном здании, которую владелец жилья перепродаёт, не оформив до этого право собственности.

• Квартиры в сданном доме, в которых уже кто-то жил.
• К вартира в абсолютно новом доме для банка может считаться вторичкой, если её уже кто-то купил и оформил право собственности. В этом случае ставки на ипотеку будут как на вторичном рынке.

Если подвести итог: главное преимущество статуса «новостройка» — это более низкая ставка по ипотеке. Однако не каждая квартира в новом доме подходит под этот статус, и если для вашего банка это важный момент, нужно отдельно уточнять, не перешла ли квартира в статус вторичного жилья.

Ранее при уклонении участника долевого строительства от приемки квартиры застройщик мог составить односторонний акт по истечении двух месяцев со дня, предусмотренного договором для передачи объекта. Справочно: Существенными недостатками при приемке квартиры признаются те, при которых жильем невозможно пользоваться. Например, такими недостатками могут являться: неработающая вентиляция, отсутствие сантехники. Несущественными недостатками признаются, например, криво поклеенные обои, порванный натяжной потолок, отпадающий кафель от стены. … Что делать с ипотекой при разводе. 09.08.2022. #Общие вопросы. Больше половины россиян не участвуют в собраниях собственников жилья.

Я купил квартиру в доме, который так и не построили

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Я нацелился купить первую квартиру в новостройке. Дело было в 2015—2016 годах.

В ЖК, который мне приглянулся, выставили на продажу 10 квартир по очень хорошей акционной цене, и я был в числе счастливчиков, которые успели забронировать одну из них. Но покупка осуществлялась в ипотеку, и это был мой первый кредит. Хоть с доходами и первым взносом все было хорошо, а сумма была небольшая, в кредите мне отказали.

К этому могли приложить руку менеджеры застройщика, потому что много квартир в нашем ЖК принадлежат именно им, ведь цены были хороши. Но, скорее всего, в этом виновен один синий банк, который выдал мне зарплатную карту как кредитную с нулевым лимитом, да еще и записал в историю отказ по кредиту, который я не просил. Узнал я об этом сильно позже.

В общем, надо было где-то жить, и я решил найти вариант дешевле. Я выбрал застройщика и квартиру — на этот раз дешевую в Мурине, — подал еще одну заявку на ипотеку. В этот раз ее одобрили, но застройщику не дали аккредитацию — проект на тот момент только анонсировали. Я решил прибегнуть к самому отчаянному варианту и обратился в строительную компанию, которая уже сдавала дома, но все — с задержкой. Я понимал, что не увижу квартиру в обещанном 2016 году, но был готов потерпеть два-три года.

И звезды сошлись. Я получил ипотеку, которую успел закрыть в банке «Енисей» в месяц, когда у него отозвали лицензию. А люди, которые остались с кредитами, до сих пор не уверены, куда платить: грузовик с закладными «потерялся», их продавали в последние дни разным ООО, и АСВ это оспаривало.

Забегая вперед: летом 2021 года застройщик объявил о банкротстве, и теперь людям по сложной схеме приходится возвращать деньги у банкрота. Успех предприятия пока непонятен: у ответственного ООО много долгов.

Через два с половиной года после оформления сделки я начал предпринимать активные действия по возврату денег. Я состоял в ЖСК, часть людей перевели по ДДУ за доплату по «вексельной» схеме, но я от этого отказался. Написал заявление на выход из ЖСК и возврат денег. Кооператив не мог отказать, но они пригласили меня подписать хитрое дополнительное соглашение, где они меняли договор и якобы обещали вернуть деньги после продажи пая другому лицу. Благо прислали его по моей просьбе в формате Word, я немного отредактировал допсоглашение, и гендиректор его подписал.

Далее был выигранный суд через полгода — выступал сам, — и апелляция застройщика. Суд был относительно легким этапом. Все документы были в порядке, иск приняли со второго раза в электронной форме, но с живой подписью: ЭЦП не было, но прокатил трюк с подачей отсканированного иска. Досрочное заседание перешло в основное, явился представитель ответчика, и я выиграл иск. Я использовал решения предыдущих пострадавших, которые выиграли суд у этого же застройщика: они доступны в базе в обезличенном виде.

К сожалению, я не заявлял об обеспечительных мерах, и застройщик по максимуму тянул время, опустошая счета. Где-то через год после отправной точки я получил на руки исполнительный лист и пошел с ним в банк, где мне вернули 30 000 Р . Я понял, что так дело не пойдет, забрал лист и пошел к приставам. Пристав, который работал с юрлицами, не хотел со мной взаимодействовать. Он на несколько месяцев просрочил начало исполнения, принимал не по графику: мог сорваться и уехать якобы в суд, приехать к концу приема и уйти, а начальнику отдела приходилось за него отдуваться. К счастью, из-за болезни пристава меня передали другому — тому, кто занимался физлицами и реально работал. На самом деле у приставов тяжелый труд и они много перерабатывают за копейки.

По сути, я подсказал ему, что нужно сделать: пустые счета уже давно арестовали, но денег там не было, зато был участок земли под другим домом, который вот-вот должны были ввести в эксплуатацию спустя пять лет просрочки. На участок наложили арест, и спустя примерно три года после вложений застройщик вернул мне деньги — нашел их буквально в тот же день, как я отправил им письмо по поводу ареста.

Я не остался без денег, но, конечно, к тому времени эта сумма сильно потеряла в покупательской способности, а сама ситуация вымотала немало нервов.

К тому же мне нужно было где-то жить, поэтому я взял квартиру в том самом первом ЖК — в более приятном мне районе, в новом корпусе на котловане. Платил ипотеку уже за это жилье, причем с нулевым взносом и под высокий процент, потому что только что закрыл предыдущую ипотеку за квартиру, которую так и не построили.

Из-за этой истории я потерял много денег и нервов, но вынес полезные уроки:

1. Нельзя доверять российской системе ООО, потому что даже с общих учредителей и дочерних компаний было невозможно что-то взыскать.
2. В суде нужно подавать ходатайство на обеспечительные меры.
3. Нельзя втягиваться в откровенное кидалово на последние деньги, даже если отчаянно нуждаешься в жилье.

Потом приняли законы о запрете ЖСК, а затем — о счетах эскроу. С учетом текущих цен, сейчас молодой человек в моей ситуации уже вряд ли сможет обеспечить себя жильем в разумные сроки без какого-либо капитала.

Рассказываем, что такое новостройка и какие преимущества имеет такое жильё. Зачем знать, что такое новостройка . Есть ли вообще разница, какой дом считать новостройкой ? Главное, чтобы он был пригоден для житья и доступен для покупки. … Новостройки — это дома, которые только что достроены, а квартиры только выставлены на продажу. Такой статус здание получает в тот момент, когда строительство завершается. Квартиры в этих домах находятся в собственности у застройщика — их никто пока не покупал и никто в них не жил. … В этом случае ставки на ипотеку будут как на вторичном рынке. Если подвести итог: главное преимущество статуса « новостройка » — это более низкая ставка по ипотеке .