Ставки по ипотеке в сбербанке на сегодня на новостройки для физических

Ипотека на новостройки Сбербанк в России. Информация об условиях получения, процентных ставках, где взять ипотечный кредит и как оформить онлайн.

Ипотека на новостройку от Сбербанка – калькулятор и условия

Кредиты на покупку недвижимости бывают разные. Сегодня рассмотрим такой вид кредитования как ипотека на новостройку от сбербанка – условия, возможности получения, процедуру оформления и погашения.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки

Долгосрочное кредитование первичного жилья сегодня очень популярно из-за высоких темпов строительства и большого количества новой жилплощади, уже сданной в эксплуатацию. Да и условия предоставления ипотечного займа на новостройку теперь более интересны, чем на квартиры вторичного рынка.

Что же относится к квартире в новостройке? Это объект недвижимости, право продажи которого имеет только непосредственный застройщик такого объекта. После возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, он распродает квартиры на первичном рынке. С момента регистрации права собственности у первого покупателя и получения им соответствующего свидетельства на собственность, статус квартиры меняется – она становится объектом вторичного рынка.

Таким образом, продажа квартиры от застройщика (в сданном уже доме или ещё строящемся) – новостройка первичного рынка, а покупка жилья у собственника (физического лица) – вторичный рынок.

Добавим, что наиболее удачной покупкой в новостройке является вложение денег в строящиеся объекты в стадии готовности от 65 до 70%.

Условия кредита на жилье в новостройке

Опишем основные условия предоставления этого вида ипотечного займа:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

• минимальная сума, кредитуемая банком по программе – 300 000 российских рублей;
• оплаченный первоначальный взнос за квартиру должен составить от 15% её оценочной стоимости, прописанной в договоре;
• приобретение жилья у продавца (аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика); их перечень указан на странице сайта Сбербанка;
• максимальный строк кредита – до тридцати лет;
• внесение залога (кредитуемый объект или иное жилое помещение), с обязательным его страхованием на весь период действия ипотечного договора;
• объект недвижимости находится на территории Российской Федерации.

Таким образом, после выбора квартиры надо внимательно ознакомиться с условиями кредитования в Сбербанке именно под ваши параметры, сделать расчёты с помощью ипотечного калькулятора (остановимся подробнее ниже) и начинать понемногу собирать документы для оформления этапов кредита (о пакете документов – также ниже).

Предварительно можно (и нужно) консультироваться со специалистами банка по всем возникающим вопросам и процедуре оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку.

Требования к заемщику

Для того чтобы претендовать на участие в программе банка, надо отвечать определённым требованиям. Потенциальный кредитополучатель должен иметь стабильный официальный источник доходов и являться платежеспособным, чем выше и надёжнее эти параметры, тем на более хорошие и комфортные базовые условия можно рассчитывать.

Основные требования такие:

1. Заемщик – гражданин Российской Федерации.
2. На дату предоставления кредита возраст заемщика – 21 год и старше.
3. На дату погашения кредита возраст заемщика – не выше 75 лет.
4. Рабочий стаж должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы, где получается основная зарплата; общий же рабочий стаж за последние 5 лет должен быть не менее одного года.
5. Можно привлекать созаёмщиков; их максимальное количество – не более трёх физлиц; супруга или супруг основного заемщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке, невзирая на ее/его возраст и платежеспособность.

Как правило, банк с большей охотой предоставляет деньги на долгий срок возрастному сегменту от 25 до 35 лет.

Процентные ставки по ипотеке

Лучшее предложение ставки по ипотеке Сбербанка на новостройки в 2022 году составляет сейчас 8,5%. Но такой выгодный процент надо еще постараться получить, ведь базовая ставка равняется 10,5%.

Пониженная ставка предоставляется при выполнении ряда условий:

• при высоком первоначальном взносе (более 20%); без первоначального взноса на базовый процент будут начисляться надбавки;
• жизнь и здоровье заёмщика застрахованы по требованию финансовой организации;
• сделка осуществляется с аккредитованным банком застройщиком или агентством;
• оформление сделки состоялось через электронную регистрацию на сайте банка;
• предоставление полной информации о своей занятости и доходах (только при первичном взносе от 50%).

Надо заметить, что в 2018 году минимальная ставка по акционной программе Сбербанка была на уровне 7,4%, но сейчас эти условия уже не действуют, а минимальный процент, как отмечено выше, составляет 8,5%.

Но банк предлагает своим клиентам и участие в льготных государственных программах, направленных на финансовую поддержку некоторых незащищённых слоев населения. В зависимости от этих программ условия ипотеки на новостройку от Сбербанка будут лучше, а ставки ниже базовых.

В частности, если молодая семья имеет право на материнский капитал, эти выплачиваемые из бюджета средства могут быть направлены не только на первоначальный взнос (а чем он выше, тем ниже ставка), но и на погашение тела ипотеки и набежавших процентов.

Документы для ипотеки на новострой

После определения параметров и условий грядущей операции, заёмщик начинает собирать пакет документов.

Базовый пакет документов будет следующим:

1. Общегражданский паспорт.
2. Идентификационный код.
3. Трудовую книжку.
4. Бумаги, подтверждающие доходы и финансовое состояние.
5. Документы по залогу и необходимые страховые полисы.
6. Документы по квартире, под которую получается кредит.
7. Анкета-заявление по форме банка.
8. Дополнительные документы по отдельному запросу банка.

Отдельные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие его доходы, предоставляются по созаёмщикам. Тут же отметим, что квартиру, купленную в долг, возможно оформить в общую собственность заемщика и членов его семьи.

Если заемщик является участником льготных программ, пакет документов будет расширен. В частности, по программе молодых семей предоставляется свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а при использовании материнского капитала надо взять сертификат на него, плюс справку об остатке денежных средств капитала из Пенсионного Фонда.

Внимательное рассмотрение документов и принятие окончательного решения по предоставлению денег в долг занимает в банке в среднем от месяца до двух.

Сроки кредитования

Общий максимальный срок ипотечного кредитования в Сбербанке составляет 30 лет. Если заемщик попадает под отдельную программу застройщиков по субсидированию ними процентной ставки, срок кредита составит 12 лет.

Заметим, что наиболее выгодно брать кредитные деньги на срок меньше 7 лет, в этом случае процентная ставка будет меньше базовой.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Как уже отмечалось, брать кредит на новострой лучше у аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика, перечень которых указан на сайте Сбербанка. В этом случае будет ниже процент, а надёжность сделки будет повыше.

Но можно заключать договора и со сторонними проверенными девелоперами. Правда, в этом случае необходимо будет собрать дополнительные документы, указанные банком для каждого конкретного случая. Банк должен внимательно рассмотреть полученные от заёмщика бумаги и дать свою оценку возможности (или невозможности) кредитования. Процентная ставка при этом варианте также будет выше.

Калькулятор Сбербанка

В процессе подготовки к получению ипотечного займа, вы обязательно столкнётесь с необходимостью расчёта своих затрат при заключении такой сделки. Можно и самому сесть за стол, расписать все суммы на бумажке, подбив результаты на калькуляторе Citizen. Но на дворе XXI век и есть более простой и удобный способ. Это калькулятор ипотеки Сбербанка в новостройке.

Этот калькулятор – комфортный онлайн-сервис, позволяющий быстро рассчитать:

• регулярные ежемесячные процентные платежи;
• доступную сумму тела кредита.

Ипотека

После ввода базовых параметров (стоимость квартиры, первичный взнос, срок займа и прочие расчётные единицы) данный инструмент моментально выдаст вам результат. Это быстро, удобно и визуально приятно, полученные данные можно распечатать.

Процедура оформления кредита на новострой

Подводя итоги сказанного, пройдёмся по процедуре, как оформляется рассмотренная в статье ипотека.

1. Вы выбираете объект недвижимости.
2. Консультируетесь с банковским ипотечным менеджером.
3. Вносите первоначальный взнос.
4. Получаете все документы на право собственности.
5. Рассчитываете затраты на онлайн-калькуляторе.
6. Собираете всю необходимую для подачи в банк документацию, включая страховые полисы, подтверждаете платежеспособность и занятость.
7. Предоставляете собранную документацию в финансовое учреждение, где ее рассматривают (до 2 месяцев).
8. По результатам рассмотрения одобряют предоставление вам кредитных ресурсов и подписывают ипотечный договор.
9. Договор начинает действовать, вы осуществляете предусмотренные им выплаты.

К такому, описанному в общих чертах, порядку, надо быть готовым заёмщику, а также его созаёмщикам. Дело это непростое и ответственное, к нему нужно подойти внимательно и серьёзно, понимая, что процесс долгий, но в результате у вас будет своя новая квартира, купленная в рассрочку на очень хороших условиях.

Как погашать кредит

Рассчитать ипотеку в Сбербанке в новостройке 2022 можно, как отмечалось выше, на калькуляторе. После подписания договора все будущие платежи будут прописаны в нём.

Погашение ипотеки осуществляется равными аннуитетными платежами, частотой, как правило, в один месяц.

Точный график с суммами является, в большинстве случаев, дополнением к основному договору. Оплата будет проводиться на специальный счет, открытый именно для вас и на выполнение вашего договора.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка . Установление процентных ставок происходит в финансовой организации с учетом коэффициента Центробанка, личных рисков учреждения и политики государства. Последняя направлена на планомерное снижение средних ставочных показателей в банках по всей стране, а также долговой нагрузки в целом. Осуществляется это за счет всевозможных субсидий. … Готовое жилье для Сбербанка — это не только что сданный объект в новостройке , а именно вариант из вторичного рынка. То есть на него уже оформлены документы и скорее всего он был в эксплуатации не единожды, потому что этот вид жилья занимает основную часть рынка на территории России.

Ипотека на новостройки от Сбербанк в России

Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.

Срок кредита до 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

• Можно использовать материнский капитал

Процентные ставки

• Со всеми доп. скидками 9,9%
• Базовая 12,2%

Скидки:

Скидка от застройщика до -7,8 % Акция действует при покупке жилья у определённых застройщиков. Размер скидки зависит от срока кредита: до 7 лет — 7,8%, 8—12 лет — 7,5%, 13–30 лет — 7,2%. Если скидка выше базовой ставки, ставка в первый год будет 0,1%. Решение принимает застройщик.

Страхование жизни –1 % Будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства перед банком по ипотеке.

Электронная регистрация –0,3 % Услуга позволяет зарегистрировать переход права собственности на готовую недвижимость без посещения Росреестра или МФЦ. Все действия происходят онлайн.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует

Обеспечение по кредиту

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• До оформления залога нужно оформить залог имущественных прав или поручительство физлиц

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

География

Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков — кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками)

Требования к заемщикам

Возраст: не менее 18 лет до 75 лет

Гражданство РФ

Стаж работы:От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Привлечение созаемщиков

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Список документов

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  — водительское удостоверение;
  — удостоверение личности военнослужащего;
  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  — военный билет;
  — загранпаспорт;
  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• Документы по предоставляемому залогу
• Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>

Документы по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита;

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

• Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

• Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

• Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

• Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
• Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
• Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Как подать заявку​​

1. Рассчитайте ипотечный кредит.
2. Отправьте заявку ​онлайн.
3. Выберите квартиру в новостройке
4. Оформите сделку.

Подробную информацию по кредиту, условиях и процентным ставкам вы можете получить на официальном сайте Сбербанк или по телефону 8 (800) 555 55 50. Актуально на 03.08.2022 14:23

Новостройки или вторичное жилье? Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. … Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам ). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу.

Ипотека на новостройку от Сбербанка

Сбербанк предлагает кредитный продукт «Ипотека на новостройку», в рамках которого можно приобрести жилье в сданной новостройке, либо в еще строящемся многоквартирном доме. Выдачу ипотеки разбивают на две части: первую часть выдают после регистрации договора долевого участия, а вторую – не позднее чем через 24 месяца после выдачи первой. Ипотечный кредит в Сбербанке можно оформить через партнерский сервис Дом Клик.

Сумма	от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок	от 1 до 30 лет
Ставка в год	от 9.9 до 12.2 %
Возраст	от 18 до 75 лет
Стаж	от 3-х месяцев на нынешнем месте работы

4.5

залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка

максимальная сумма не должна превышать меньшую из величин: 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения, 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог; до 3 созаемщиков

заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)

Сбербанк позволяет получить удобный ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке. Он быстро проводит сделки и позволяет перечислить деньги через счет эскроу. При крупном первоначальном взносе банк не потребует справки о доходах. Если залог — частный дом, то он оформляется вместе с земельным участком.

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Обратите внимание! Ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Основные характеристики

Первоначальный взнос	от 15%
Сумма ипотеки	от 300 000 до 100 000 000 рублей
Срок ипотеки	до 30 лет
Ставка	от 9,9% до 12,2%

Созаемщиками по ипотеке могут стать не более трех физических лиц, их доход принимается в учет при расчете суммы ипотеки. Супруг(а) заемщика независимо от возраста и своего уровня платежеспособности становится созаемщиком. Данное правило неприменимо при существовании брачного договора, либо отсутствия у супруга(и) гражданства РФ. Ставка повышается на 0,3% при отказе от электронной регистрации. Ставка на 0,5% больше для клиентов, которые не получают заработную плату на счет в Сбербанке. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Ставка повышается на 0,3% при непредставлении документов, свидетельствующих о наличии дохода.

Ипотечный калькулятор Сбербанка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. … Таблица процентных ставок по ипотеке в Сбербанке на 2021 год. На 2021 год в Сбербанке представлено 10 ипотечных программ: Военная ипотека , Гараж/машиноместо, Загородная недвижимость, Ипотека для участников программы реновации, Ипотека с господдержкой для семей с детьми, Приобретение готового жилья, Приобретение строящегося жилья, Рефинансирование, Свой дом под ключ, Строительство жилого дома.