Где взять ипотеку под низкий процент на строительство дома

Поможем получить ипотеку на строительство загородного дома или коттеджа в городах:
Уфа, Стерлитамак, Салават, Ишимбай, Мелеуз, Кумертау, Октябрьский, Воронеж, Борисоглебск, Лиски, Тамбов, Мичуринск, Липецк, Елец, Курск, Железногорск, Орел, Оренбург

Что важно знать об ипотеке на строительство дома?
Если после прочтения данного материала у вас останутся вопросы, то вы можете связаться с нашими специалистами, и получить бесплатную консультацию.

• цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
• можно купить дом сразу с участком;
• первоначальный взнос – от 10%;
• срок – от 1 месяца до 25 лет;
• до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
• до 3-х созаемщиков.

Можно. Вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.

Свой дом в ипотеку под самый низкий %

Ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у Московского Индустриального Банка:

• процентная ставка – 10%;
• сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 30%;
• требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.

Типичные требования:

• от (18-22) до (65-75) лет;
• стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
• общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
• есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
• есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
• общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.

• максимальная сумма – Всероссийский Банк Развития Регионов (40 000 000 рублей);
• минимальная сумма – Россельхозбанк (100 000 рублей);
• максимальный срок – 30 лет (множество банков);
• минимальный первоначальный взнос – 10% (Банк Финсервис, Россельхозбанк).

Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.

В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.

Как взять Ипотеку под 5% на строительство дома? Строю дом на новой риге

Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.

Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.

Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

• Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

• При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Мы сотрудничаем со множеством банков, и подберем кредитный продукт подходящий именно вам. Также наша компания аккредитована по программе сельская ипотека под 2,7%.

Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка

• Процентная ставка: от 8,3% — 8,8%
• Сумма кредита: от 300 000 ₽
• Срок: 1 год — 30 лет
• Первоначальный взнос:от 25%
• Возраст заёмщика: от 21 года
• Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев

Условия
Цель «Загородный дом/Участок»
Первоначальный взнос от 25%
Сумма кредита от 300 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Рассмотрение заявки до 8 дней
Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Аннуитетный платеж

Дополнительные условия
По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц. Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей.

Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 75 лет
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация

Ипотека «Сельская» от Россельхозбанка

• Процентная ставка: 2,7%
• Сумма кредита: 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽
• Срок: 1 год — 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Возраст заёмщика: от 21 года
• Стаж работы на последнем месте: 3 месяца

Условия
Цель «Строительство дома»
Первоначальный взнос от 10%
Сумма кредита 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 300 месяцев
Рассмотрение заявки от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения до 90 дней
Залог приобретаемой недвижимости
Аннуитетный / Дифференцированный платеж

Описание
Кредит дает возможность приобрести, построить или отремонтировать жилую недвижимость, расположенную на сельских территориях.

Дополнительные условия
Возраст возможен до 75 лет при одновременном соблюдении следующих условий: наличие созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения созаемщику 65 лет); до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 65 лет
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация
Временная регистрация

Ипотека «Льготная на строительство жилого дома» от Банка ДОМ.РФ

• Процентная ставка: от 6,1% — 6,5%
• Сумма кредита: 500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
• Срок: 3 года — 20 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Возраст заёмщика: от 21 года
• Стаж работы на последнем месте: 3 месяца

Условия
Первоначальный взнос от 20%
Сумма кредита 500 000 ₽ — 12 000 000 ₽
Срок от 36 до 240 месяцев
Рассмотрение заявки от 2 часов до 2 дней
Срок действия решения до 3 месяцев
Залог приобретаемой недвижимости
Аннуитетный платеж

Описание
Оформить кредит по льготной ставке могут заемщики до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет. Жилой дом должен строиться на основании договора подряда, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров.

Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 56 лет
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация
Временная регистрация

Требования к объекту недвижимости

Жилой дом:

• Жилой дом должен строиться в объекте комплексного строительства;
• жилой дом должен строиться по одному из типовых проектов , применяемых строительной организацией;
• жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания, доступ к жилому дому и объекту комплексного строительства возможен в любое время года;
• общая площадь жилого дома по проекту — не менее 70 и не более 300 кв.м.;
• фундамент жилого дома по проекту — каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный;
• проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому: газ, электричество — центральное, вода — центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, есть отопление (кроме печного), канализация центральная или локальная.

• Земельный участок не должен находиться в одной из зон с особыми условиями использования территорий;
• не обременен правами третьих лиц и не состоит под арестом;
• размер земельного участка — не более 4000 кв.м.;
• на земельный участок оформлено право собственности;
• земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации);
• на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/ сооружения, независимо от наличия/отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в стадии строительства;
• стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должно превышать 40% от общей стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Ипотека «Целевая» от Росбанк Дом

• Процентная ставка: от 8,09% — 9,84%
• Сумма кредита: от 300 000 ₽
• Срок: 3 года — 25 лет
• Первоначальный взнос: от 35%
• Возраст заёмщика: от 21 года
• Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев

Условия
Срок действия решения до 3 месяцев
Залог имеющейся недвижимости
Аннуитетный платеж

Описание
Предоставляется на цели: строительство жилого дома; покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком); приобретение квартиры на этапе строительства; покупку земельного участка; приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком); покупка готовых апартаментов (только под залог готовых апартаментов).

Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 65 лет
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Постоянный доход

• Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.
• Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел.

Ипотека «Свободные метры» от банка ФК Открытие

• Процентная ставка: 9,5%
• Сумма кредита: 500 000 ₽ — 30 000 000 ₽
• Срок: 3 года — 30 лет
• Первоначальный взнос: 30% — 80%
• Возраст заёмщика: от 18 лет
• Стаж работы на последнем месте: 3 месяца

Дополнительные расходы
Ставка выше на 2,5% с даты выдачи кредита до получения банком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Условия
Цель «Строительство дома»
Первоначальный взнос 30% — 80%
Сумма кредита 500 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Срок от 36 до 360 месяцев
Срок действия решения до 3 месяцев
Залог имеющейся недвижимости
Аннуитетный платеж

Описание
Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости или путем инвестирования в строительство под залог имеющейся в собственности квартиры.

Дополнительные условия
Количество заемщиков по одному кредитному договору — не более 3-х.

Требования
Возраст при получении от 18 лет
Возраст при погашении до 70 лет
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Постоянная регистрация
Временная регистрация
Гражданство РФ

Ипотека «Загородная недвижимость» от Банка Финсервис

• Процентная ставка: от 9,75% — 10,75%
• Сумма кредита: от 1 000 000 ₽
• Срок: 1 год — 10 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Возраст заёмщика: от 21 года
• Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев

Требования
Возраст при получении от 21 года
Возраст при погашении до 65 лет
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Общий стаж работы от 12 месяцев
Постоянный доход
Гражданство РФ
Постоянная регистрация

Ипотека «Сельская ипотека» от Сбербанка

• Процентная ставка: 2,7%
• Сумма кредита: от 300 000 ₽
• Срок: 1 год — 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%, от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости;
• Возраст заёмщика: от 21 года
• Стаж работы на последнем месте: 6 месяцев

Условия
В рамках программы «Приобретение готового жилья»
Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

В рамках программы «Приобретение строящегося жилья»
Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Источник: kdrus.ru

Информация о том, где взять ипотеку под низкий процент: в каком банке выгоднее всего брать кредит на покупку жилья?

Где взять ипотеку под низкий процент, то есть выгоднее всего?

Как найти надежный банк, который выдает жилищные кредиты без скрупулезной проверки?

Это и многое другое вы найдете в данной статье.

Также вы узнаете на что стоит обращать внимание, выбирая кредитора для покупки нового жилья.

Какие факторы влияют на величину процента по ипотеке?

Сегодня многие банки предлагают ипотеку от 10-15,5% годовых. Однако это всего лишь рекламная уловка. На минимальную ставку могут рассчитывать только граждане, которые проходят по программе «Молодая семья» или по другим государственным программам или сотрудники банка.

Однако сотрудники должны удовлетворять довольно многим параметрам тоже для получения таких выгодных условий. На самом же деле реальная ставка будет несколько выше. Итак, что же влияет на конечную ставку сегодня?

Вот основные критерии, которые способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке, независимо от банка:

• наличие зарплатного проекта автоматически снижает процентную ставку на 1%.
• Сотрудники банка получают льготную процентную ставку, которая ниже на 1%.
• Наличие залога. Превышающего сумму ипотечного кредита понижает процентную ставку, так как риски банка уменьшаются.
• Большой первоначальный взнос может снизить ставку на 0,5%. Однако он должен быть более 50%.
• Предоставление только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, повышают процентную ставку на 1%.
• Предоставление справки о доходах по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ увеличивает процентную ставку в некоторых банках на 0,5%.
• Отказ от добровольного страхования титула повышает ставку на 1%.

Это основные факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита. Однако это не все. Всегда на усмотрение кредитного инспектора остается итоговая справка.

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?

В каком банке низкие процентные ставки? Согласно данным портала banki.ru на сегодняшний день следующие банки предлагают минимальные процентные ставки:

1. Россельхозбанк. Ставка от 10,5% годовых. Есть несколько специальных программ, которые действительны в различных регионах. Там можно оформить кредит от 7%.
2. Банк Зенит предлагает клиентам ипотеку от 10%.
3. Бинбанк, который недавно объединился с МДМ Банком и значительно улучшил свои позиции кредитует население на покупку жилья от 10,25%.
4. В Эксперт Банке можно оформить ипотеку под 10,5%.
5. Банк Юрга – набирающий популярность банк, который имеет программу в 10,25%.
6. Сбербанк предлагает клиентам ставку от 10,4%.
7. ВТБ 24 предлагает своим клиентам такие же ставки, как в Сбербанке, но условия кредитования более гибкие.
8. Газпромбанк поможет приобрести жилье от 10,8% годовых.

Таким образом, видим, что самая маленькая ставки у Банка Зенит.

Конечно, можно найти гораздо больше предложений. Однако эти являются наиболее выгодными.

В противном случае есть риск отзыва лицензии у организации, что может принести хаос в жизнь клиентов и ряд ненужных судебных процессов, связанных с отсутствием плановых платежей, которые, по сути, нет возможности внести из-за недееспособности компании-кредитора.

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?

На самом деле все зависит от банка. Если это небольшой банк, который предлагает низкую ставку для увеличения клиентской базы, то это довольно рискованно.

Ипотека – это крупный кредит. Если клиент выходит на просрочку, до кредитор обязан заморозить всю сумму ипотеки и вывести ее из активов. Таким образом, в связи с рискованной финансовой политикой, многие финансово-кредитные учреждения лишились лицензии. Поэтому не стоит брать кредит в банке, который не входит в ТОП-100.

Если речь идет о таких гигантах, как Сбербанк или ВТБ 24, то это рекламная уловка. Конечно, если вы не имеете право на программу «Молодая семья», «Военная ипотека» и так далее, вы не сможете получить столь выгодные условия.

Как правило, процентная ставка буде увеличена на 2%-3%. К тому же, нельзя забывать, что зарплата кредитных инспекторов напрямую зависит от того, под какой процент они оформляют кредит. Чем он выше, тем выше заработок от конкретно взятого договора. Поэтому маловероятно, что вам предоставят самые выгодные условия.

Однако это не является причиной для отказа от ипотеки в этих банках. Дело в том, что крупные бани являются надежными кредиторами и маловероятно, что с ними случится форс мажорная ситуация.

При возникновении финансовых проблем у клиента, вероятность проведения рефинансирования или реструктуризации долга в крупных организациях гораздо выше. Поэтому старайтесь кредитоваться именно в надежных банках.

Наиболее весомыми на ипотечном рынке сегодня являются:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа Банк;
• Открытие;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• БинБанк.

Лучшие предложения и акции с самыми выгодными условиями

Итак, где взять ипотеку под низкий процент? Выбор лучших для вас предложений обширен.

Наименование банка

Название акции и процентная ставка

Жилье в ЖК «Томилино», «Лукино-варино», «Прайм Тайм», «Царицыно». Ставка от 7%.

Акция на новостройки. От 8,4: до 10% годовых.

Жилье в ЖК sampo от 9,5% до 13,5%.

Квартиры в новостройках по программе АИЖК от 10,25% до 10,75%.

Приобретение квартиры на этапе строительства. Минимальная ставка составляет 10,25%

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?

Для того, чтобы получить ипотеку с минимальной процентной ставкой необходимо полностью удовлетворять требованиям банка, а именно:

1. быть старше 21 года и на момент закрытия кредита быть не старше 60 лет.
2. Иметь официальный доход.
3. Стаж за последние пять лет должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы хотя бы 6 месяцев.
4. Иметь положительную кредитную историю (что делать, если кредитная история плохая?).
5. Прописка в регионе получения займа.
6. Размер первоначального взноса от 50% до 80%.
7. Быть сотрудником банка, где хотите оформить потеку, или иметь зарплатный проект в этом банке.
8. Иметь право на военную ипотеку, программу «Молодая семья» или другие государственные программы, по которым банки автоматически предоставляют минимальную процентную ставку.

Общие условия предоставления займа

К общим условиям предоставления ипотеки можно отнести следующее:

• отсутствие комиссий за выдачу. .
• Максимальный срок действия договора от 25 до 30 лет, в зависимости от банка.
• Срок рассмотрения заявки до 10 дней.
• Требование оформить в залог кредитуемый объект или иную недвижимость, оценочная стоимость которой будет эквивалентна или превышать стоимость приобретаемого объекта.
• Требование оформления страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика.
• Предоставление полного пакета документов по покупаемому объекту, куда входят расписка в получении первоначального взноса, договор купли-продажи или договор долевого участия, оценочная стоимость объекта, кадастровый и технический паспорт, а также другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.
• Супруг или супруга обязаны быть созаемщиком по умолчанию.

К специфическим условиям выдачи займа можно отнести следующее:

1. при строительстве загородного индивидуального дома деньги могут выдаваться единовременно или оставаться на специальном счете.
2. При предоставлении документов для произведения выплаты транзакция будет осуществлена. Такими документами являются договор подряда, фискальные чеки, акты выполненных работ, счета фактур и другие платежные документы.

Как правильно предоставить банку пакет документов с первого раза?

Чтобы точно все документы сдать с первого раза рекомендуется записаться на консультацию к кредитному инспектору.

Там вы знаете, какие именно документы и когда необходимо предоставить. Также уточните, где их можно взять. Если есть особые требования к конкретным документам у банка, то стоит взять образец.

Процедура получения денег

Получить деньги можно только после регистрации ипотеки в Росреестре. Однако переводятся они на специальный счет в день регистрации сделки. Причем все участники сделки должны присутствовать в банке.

Наиболее популярный способ перечисления – это перечисление на счет и хранение денег в банковской ячейке. За ее аренду покупатель должен заплатить сумму, установленную внутренними распоряжениями банка.

Также средства могут перечисляться на счет продавца или оставаться на специальном счете и выдаваться несколькими частями. Такая схема применяется для строительства загородного дома. В редких случаях вся сумма выдается клиенту наличными.

Таким образом, каждый может оформить ипотеку, однако получить минимальную процентную ставку довольно сложно. Если вы видите рекламу о сниженных ставках, понимайте, что средняя будет на 2%-3% выше.

Источник: svoe.guru